Příručka poradce

Transkript

Příručka poradce

Příručka poradce
produktová část
zpracovalo oddělení metodiky produktů
Z0097 (verze 07/2015)
Obsah
ÚVOD
OBECNÉ ZÁSADY
Obecné zásady . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Posuzování zdravotních a finančních rizik. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
Jak stanovit optimální pojistnou částku . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Placení pojistného . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Poplatky . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Vystavování upomínek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Ukončování pojistných smluv . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Přehled stavu pojistné smlouvy,
Potvrzení o pojistném zaplaceném poplatníkem daně z příjmů
na své soukromé životní pojištění . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Likvidace pojistných událostí . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Sjednocení ustanovení všeobecných pojistných podmínek
a speciálních pojistných podmínek u jednotlivých rizik . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Výplata části kapitálové hodnoty (formulář Z2090) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Daňové zvýhodnění životního pojištění . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
Nejčastější dotazy poradců . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
PŘEHLED PRODUKTŮ FLEXIBILNÍHO POJIŠTĚNÍ
VPP OSOINV 9. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
FLEXI životní pojištění . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
Příspěvek zaměstnavatele . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117
Úprava pojistné smlouvy v programu InSpiral . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125
FLEXI životní pojištění – JUNIOR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135
PŘEHLED PRODUKTŮ ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ
VPP OSOŽIV 11. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti . . . . . . . . . . . . . . .
Pojištění pohřbu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Příručka poradce
159
169
185
195
Obsah | 1
ÚVOD
Vážení poradci,
tato aktualizovaná verze Příručky poradce obsahuje kromě stručného představení Pojišťovny České spořitelny
a její historie také souhrn obecných zásad a pravidel, které musí být dodržovány při prodeji našich produktů.
Dále příručka detailně popisuje konkrétní produkty včetně principů a podmínek jejich fungování.
Cílem je poskytnout vám ucelený pohled na námi nabízené produkty a usnadnit vám práci při jejich prodeji.
Příručka je platná od 1. 7. 2015.
Životní pojištění sjednávané Pojišťovnou České spořitelny od 1. 1. 2014 se řídí zákonem č. 89/2012 Sb.,
občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, dále zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění
pozdějších předpisů, obchodním zákoníkem, všeobecnými pojistnými podmínkami, speciálními pojistnými
podmínkami daného pojištění, interními předpisy a touto příručkou.
Životní pojištění sjednávané od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 se řídí zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné
smlouvě, ve znění pozdějších předpisů. Životní pojištění sjednávané do 31. 12. 2004 se řídí zákonem
č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů.
2 | ÚVOD
Příručka poradce
1. POJIŠŤOVNA ČESKÉ SPOŘITELNY
• Na českém trhu působíme již od roku 1993.
• Od roku 2001 používáme název Pojišťovna České spořitelny.
• Od roku 2004 jsme specialisty na životní pojištění.
• Od roku 2008 patříme do silné pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group, která byla založena
v roce 1824 Georgem Ritterem von Högelmüllerem a v současné době zahrnuje 50 pojišťoven ve 25
evropských zemích.
• Nabízíme kvalitní produkty životního pojištění v široké síti poboček České spořitelny i u renomovaných
externích partnerů.
• Jsme předním poskytovatelem bankopojištění na českém trhu.
• Naším strategickým partnerem je Česká spořitelna, která nabízí naše produkty na pobočkách banky.
• V roce 2013 dosáhlo předepsané pojistné naší pojišťovny hodnoty 10,7 miliardy korun.
• Máme již více jak 1,9 milionů spokojených klientů.
• Se svým základním kapitálem ve výši 1,9 miliardy korun jsme jednou z nejlépe kapitálově vybavených
pojišťoven na českém pojistném trhu.
• Spolupracujeme s renomovanou zajišťovnou Swiss Re, druhou největší zajišťovnou na světě, která byla
založena již v roce 1863 a dnes působí ve více než 20 zemích světa, dále se zajišťovnou VIG Re a také
se společností BNP Paribas Cardif.
Obchodní firma
Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group
Právní forma
akciová společnost
Sídlo
Pardubice, náměstí Republiky 115, PSČ 530 02, Česká republika
Registrace
Krajský soud v Hradci Králové, oddíl B, vložka 855 obchodního rejstříku
Datum zápisu
do obchodního rejstříku
1. 10. 1992
Identifikační číslo
47452820
Kontaktní údaje
pro poradce
e-mail: [email protected]
tel. 464 164 164; 605 602 164
www.pojistovnacs.cz Předmět podnikání
pojišťovací činnost a činnosti související s pojišťovací činností
Orgán odpovědný
za výkon dohledu
Česká národní banka, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1
Získaná ocenění
Kvalitu FLEXI životního pojištění potvrzuje nejen počet uzavřených smluv a výše předepsaného pojistného, ale
také ocenění získaná od odborníků i klientů.
V roce 2008 odstartovalo úspěšnou dráhu ocenění Stříbrná koruna. V roce 2009, 2010, 2011, 2012, 2013,
2014 jsme na prvotní úspěch navázali a získali jsme ocenění Zlatá koruna v kategorii životního pojištění.
Kvalitu naší pojišťovny, zejména pak její přístup ke klientům, ocenila Asociace českých makléřů v roce 2006,
2007, 2008, 2009 titulem Pojišťovna roku v kategorii životní pojištění.
Dále jsme v roce 2011 získali titul Nejlepší pojišťovna roku 2011 a Klientsky nejpřívětivější pojišťovna roku
2011.
V soutěži Hospodářských novin Nejlepší pojišťovna roku 2012 jsme pak získali stříbro.
Stříbro jsme získali také za rok 2013 v soutěži Pojišťovna roku, kterou vyhlašuje Asociace českých pojišťovacích
makléřů.
Příručka poradce
ÚVOD | 3
4 | ÚVOD
Příručka poradce
Obecné zásady
07/2015
Vysvětlivky použitých zkratek
ČS Česká spořitelna, a.s.
DO Denní odškodné
FŽP Flexibilní životní pojištění
INVInvalidita
IS
Informační systém
ISIC Název informačního systému pro správu životního pojištění
KH Kapitálová hodnota smlouvy
KŽP Kapitálové životní pojištění
OZ Občanský zákoník (zákon č. 40/1964 Sb.)
NOZ Nový občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.)
PČS Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group
PN Pracovní neschopnost
PS Pojistná smlouva
SPP Speciální pojistné podmínky
SŽP Soukromé životní pojištění
PPPP Přehled poplatků a parametrů produktu
VPP Všeobecné pojistné podmínky
VVO Velmi vážná onemocnění
ZDP Zákon o daních z příjmů
ZPS Zákon o pojistné smlouvě (zákon č. 37/2004 Sb.)
2. OBECNÉ ZÁSADY
(platí pro všechny druhy životního pojištění)
2.1. Uzavření pojistné smlouvy
Navrhovatelem je zájemce o pojištění (klient), který předkládá nabídku na uzavření pojistné smlouvy, resp.
přímo pojistnou smlouvou pojistiteli. Poradce převezme od klienta řádně vyplněnou a oběma smluvními
stranami podepsanou (lze podepsat i prostřednictvím SignPad) nabídku na uzavření pojistné smlouvy nebo
přímo pojistnou smlouvu.
Pokud je nabídka sepsána v elektronické formě s použitím vlastnoručního digitálního podpisu je nezbytné
vyplnit e-mail a mobilní telefon pojistníka, jelikož pojistník souhlasí s převzetím nabídky včetně jejích příloh,
se kterými se seznámil, prostřednictvím odkazu zaslaného právě na e-mailovou adresu uvedenou v nabídce
do 24 hodin po odeslání dat na naši centrálu. Odkaz je zabezpečen potvrzovacím kódem, který pojistníkovi
zašleme SMS zprávou na telefonní číslo uvedené v nabídce.
V případě, že e-mail, resp. telefon, není vyplněn, resp. je vyplněn v chybném formátu, a k jeho doplnění (opravě)
nedojde ani na základě intervence zaslané poradci, nemůžeme danou nabídku zplatnit.
Údaje obsažené ve vlastnoručním digitálním podpisu, zejména biometrické charakteristiky jako rychlost
provedení podpisu, tlak pera na podložku, zrychlení a úhel sklonu pera v jednotlivých částech podpisu apod.,
shromažďujeme a zpracováváme v souladu se zákonem na ochranu osobních údajů a se souhlasem klienta,
který je podmínkou pro uzavření pojistné smlouvy. Díky těmto údajům je zfalšování podpisu téměř nemožné.
Vlastnoruční digitální podpis je zašifrovaný a neoddělitelně spojený s dokumentem, není tedy možné ho zneužít.
Povinnosti poradce:
– před sjednáním nabídky/smlouvy sepsat s klientem Záznam z jednání (na formuláři Z1058, případně na formuláři
dané společnosti, který byl schválen oddělením metodiky produktů, nebo příslušným regionálním obchodním
manažerem), ve kterém budou uvedeny požadavky a potřeby klienta na pojištění, doporučený produkt, důvody
pro jeho výběr či případné nesrovnalosti mezi původně požadovaným a skutečně sjednaným produktem. Jednu
kopii Záznamu z jednání je poradce povinen zaslat spolu s nabídkou na uzavření pojistné smlouvy / pojistnou
smlouvou na adresu pojistitele, další dvě kopie jsou určeny pro klienta a pro samotného poradce.
– předat klientovi: nabídku na uzavření pojistné smlouvy / pojistnou smlouvu s označením KLIENT, modelaci
vývoje pojištění, výše zmíněný záznam z jednání, přehled poplatků a parametrů produktu a předsmluvní
dokumentaci obsahující informační list pro zájemce o pojištění a produktový list. Dále je nutné předat
všeobecné pojistné podmínky, speciální pojistné podmínky a pokud produkt obsahuje úrazové pojištění, tak
i oceňovací tabulky. Tyto dokumenty klient obdrží v listinné podobě nebo na CD.
– zaslat originál nabídky / pojistné smlouvy s označením POJISTITEL k centrálnímu zpracování na centrálu
Pojišťovny České spořitelny, ve lhůtě stanovené ve Smlouvě o obchodním zastoupení. Není přitom podstatné,
zda se jedná o nabídku s odloženým počátkem pojištění nebo o nabídku s počátkem od 1. kalendářního dne
následujícího měsíce.
Nabídku podepsanou vlastnoručním digitálním podpisem je nutné předat prostřednictvím synchronizace
aplikace SmartClient. Nabídka je úspěšně doručena do pojišťovny, pokud je v záložce DOKUMENTY označena
ikonou zámečku.
– ř ešit nedostatky v nabídce / pojistné smlouvě, případně požadavky na dodání zdravotní dokumentace,
na které upozorňujeme prostřednictvím intervencí.
Činnosti pojistitele (PČS):
– upozornit poradce na případné nedostatky intervencí vystavenou:
– přímo na oddělení zdravotního posouzení – pokud se jedná o požadavek týkající se pouze zdravotního
stavu klienta
– na oddělení Help Desk – pokud se jedná o nápravu chyby v nabídce, případně kombinace chyby v nabídce
s požadavkem na zdravotní dokumentaci
Pokud nebudou tyto nedostatky odstraněny ve stanovené době, může dojít k nepřijetí nabídky.
– po posouzení a ocenění přejímaného rizika vystavit a doručit pojistníkovi do 3 měsíců ode dne, kdy poradce
nabídku na uzavření pojistné smlouvy převzal, pojistku, která slouží jako písemné potvrzení o uzavření
pojistné smlouvy – za datum uzavření považujeme dle NOZ desátý den po vystavení pojistky
– informovat dopisem pojistníka, e-mailem poradce, o případném nepřijetí nabídky
– pokud klient zaslal na nepřijatou nabídku platbu pojistného, pak je nutné pro přeúčtování na případnou
novou nabídku použít tiskopis Z0081 (Žádost o převod/přeúčtování platby pojistného) – tuto žádost
doporučujeme doručit do PČS do deseti dnů od data nepřijetí nabídky
Dávka nabídek se předává na centrálu PČS spolu s vyplněnou Průvodkou k dávce nabídek a jiných dokladů –
formulář Z0012, na kterou se kromě nabídek na pojištění / pojistných smluv uvádí veškerá další korespondence
adresovaná do pojišťovny na oddělení správy pojištění.
Pojistná smlouva je:
– platná od data jejího uzavření (10. den po vystavení pojistky)
– účinná od data sjednaného počátku pojištění
Pozor – ve většině případů předchází datum počátku pojištění datu uzavření.
Nabídka je neplatná, pokud:
– místo sjednání je mimo území České republiky – dle zákona o pojišťovnictví nejsou poradci oprávněni takové
nabídky sjednávat – nabídku nepřijmeme do pojištění
Příručka poradce
obecné zásady | 7
2.2. Vyplnění nabídky pojistné smlouvy respektive pojistné smlouvy
– nabídky / pojistné smlouvy je nutné vyplňovat dle následujícího vzoru písma:
0 123456789AÁÄBČĚ F GH I Í QRŘ SUÚŮÜÝ
– pojistný poradce zodpovídá za to, že všechny průpisy nabídky jsou identické a to včetně případných oprav
– abecední údaje se zapisují do kolonek zleva, údaje o pojistném a pojistné částky zprava
– doporučujeme vyplnění kuličkovým perem nebo propisovací tužkou modré barvy, aby bylo zaručeno čitelné
propsání jednotlivých údajů
– pozor na rozkládání dokumentu, aby nedocházelo k nesprávným průpisům na jiné straně nabídky/smlouvy
– opravu údaje v nabídce proveďte přeškrtnutím chybného údaje jednou čarou – opravený údaj je potřeba
opatřit podpisem pojistníka a poradce, opravu je nutné provést na originále i obou kopiích - v případě, že bude
jeden z podpisů (oba podpisy) chybět, pak vystavíme intervenci k opravě údaje
– vyplňování adresy – pokud není v adrese příslušné obce používán systém ulic, lze do kolonky „Ulice“ vyplnit
i část obce, do kolonky „Č.p.“ můžete vyplnit všechny druhy čísel domovních – číslo popisné, evidenční číslo
nebo číslo orientační, do adresy pro písemný styk můžete ve výjimečných případech uvést i P.O.BOX
Pokud jsou některé kolonky v nabídce nedostačující pro vepsání potřebných údajů a údaje nebude možné
vepsat do zvláštního ujednání (např. zajištění závazku, dlouhé zvláštní ujednání, obmyšlené osoby apod.),
je nutné k nabídce přiložit čistý list papíru, označit jej jako příloha č……. k nabídce č…….. a potřebné údaje
na něj dopsat. Tato příloha musí být podepsána pojistníkem, pojištěnými osobami (příp. zákonným zástupcem
nezletilého pojištěného dítěte, je-li odlišný od pojistníka či pojištěného) i poradcem.
Podpisy:
Nabídku na uzavření pojistné smlouvy / pojistnou smlouvu podepisuje:
– pojistník,
– pojištěný, je-li odlišný od pojistníka,
– zákonný zástupce nezletilých pojištěných dětí, pokud je odlišný od osoby pojistníka či pojištěného nebo pokud
se jedná o poručníka, opatrovníka či pěstouna.
Podpisy těchto osob jsou nezbytné z důvodu předání souhlasu se zpracováním osobních a citlivých údajů
(včetně rodného čísla) dle zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, z důvodu předání souhlasu
se zpracováním zdravotnické dokumentace a dalších údajů o zdravotním stavu dle zákona č. 372/2011 Sb.,
o zdravotních službách, z důvodu předání souhlasu k obmyšleným osobám sjednávaným ve smlouvě, souhlasu
s výplatou odkupného pojistníkovi či z důvodu souhlasu s e-mailovou komunikací.
Pojištění cizinců
Pro sjednání pojištění pro cizince je nutné splnit následující:
– rodné číslo, resp. složení rodného čísla dle data narození ve formátu RRMMDD (u žen +50), za lomítkem do
tří okének a od roku nar. 1954 do čtyř okének vepsat „0“,
– praktický lékař na území ČR,
– adresu pro písemný styk doporučujeme uvádět na území ČR, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak
(neuvádět P. O. BOX nebo hotel).
2.3. Dokumenty předávané klientovi při sjednání nabídky
Dokument
Sjednáno na papírový Sjednáno prostřednictvím
formulář
SmartClienta
Sjednáno prostřednictvím
SmartClienta + digitální podpis
• Předsmluvní dokumentace –
Informační list pro zájemce
o pojištění
• Přehled poplatků
a parametrů produktu
Součástí
Součástí Dokumentace
a) Možnost odeslat na e-mail
Dokumentace
k pojištění – v listinné podobě
klienta
k pojištění – v listinné
b) Možnost vytisknout
podobě
ze SC (Informační list
ve formulářích, Přehled
poplatků v rámci simulace)
c) Možnost předat Dokumentaci
k pojištění
d) Úložiště
• Modelace vývoje pojištění
Simulaci/e poradce
a) Simulaci/e poradce předá a) Simulaci/e poradce předá
včetně výše odkupného
předá před podpisem
před podpisem nabídky
před vytvořením nabídky
(Simulace)
nabídky (papír, e-mail)
(papír, e-mail) – vytvoří
(papír, e-mail) – vytvoří v SC
– vytvoří v SC
v SC
b) Klient podepisuje digitálně
b) Poradce může vytisknout
spolu s nabídkou a obdrží
spolu s nabídkou (generuje
na úložiště (generuje se dle
se automaticky dle toho, co
toho, co je v nabídce)
je v nabídce)
c) Poradce může klientovi
vytisknout spolu s nabídkou
• Předsmluvní dokumentace – a) Na CD-ROM,
a) Na CD-ROM, které je
a) Úložiště
Produktový list
které je součástí
součástí Dokumentace
b) Poradce může předat
• VPP
Dokumentace
k pojištění
Dokumentaci k pojištění
• SPP
k pojištění
b) Klient může požádat
c) Klient může požádat o zaslání
• Oceňovací tabulka plnění
b) Klient může
o zaslání vytištěné verze
vytištěné verze
za trvalé následky úrazu
požádat o zaslání
• Maximální hodnoty plnění
vytištěné verze
denního odškodného
za dobu léčení úrazu
8 | obecné zásady
Příručka poradce
•Nabídka
Vyplněný a podepsaný Tiskne se ze SC a podepisuje
papírový formulář
papírově
•Záznamzjednánísklientem Poradce vyplňuje
vlastní nebo náš
formulář
•Lékařskázpráva
•Lékařskáprohlídka
•Faktura
•Potvrzeníovýšipracovního
příjmu
•Finančnídotazník
•Dotazníkpojištěného
(papírově)
•FATCA
a) Poradce vyplňuje vlastní
nebo náš formulář
(možnost vytisknout ze SC)
b)MožnostvytisknoutzeSC
(automaticky generovaný
spolu s nabídkou)
Poradce předá
Tiskne se ze SC a vyplňuje
klientovi předvyplněný papírově
papírový formulář
a) Klient podepisuje digitálně
a obdrží na úložiště
kopii nabídky
a) Klient podepisuje digitálně
a obdrží na úložiště
(automaticky generovaný
spolu s nabídkou)
klientovi
c) Poradce může vyplnit vlastní
nebo náš formulář (možnost
vytisknout ze SC)
a) Klient obdrží na úložiště
b) Poradce mu může vytisknout
ze SC
c) Poradce mu může předvyplnit
vytištěný formulář
SC = aplikace SmartClient pro elektronické sjednávání
Dokumentace k pojištění se dělí na:
- Dokumentace k pojištění FLEXI
- Dokumentace k pojištění (pro ostatní produkty)
2.4. avizování nové produkce prostřednictvím sMs
Pokud sjednáváte nabídku / pojistnou smlouvu na papírovém formuláři, musíte zajistit, aby avizující SMS byla
do PČS doručena nejpozději následující kalendářní den po sjednání nabídky / pojistné smlouvy .
PotvrzeníopřijetíSMSzasíláme7dnívtýdnu,vždyod05:00hod.do22:00hod.
VpřípaděodesláníavizujícíSMSvnesprávnémformátubudeporadceonepřijetítakovétoSMStéžinformován.
Vpřípaděnedoručenípotvrzenído60minutododesláníavizujícíSMSzprávyjetřebaseobrátitnaHelpDesk.
Podrobnější informace o tomto nastavení obsahuje metodický pokyn č . 10/2009 Systém uplatňování smluvních
pokut u pozdě doručených nabídek pojistných smluv a pojistných smluv .
2.5. Provedení identifikace dle zákona č. 253/2008 sb., o některých
opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování
terorismu
Zákon č . 253/2008 Sb ., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování
terorismu nabyl účinnosti dnem 1 . 11 . 2008 a stanovuje základní pravidla pro provedení identifikace .
s účinností od 1. 1. 2011 není možné, aby pojistník a poradce byl tatáž osoba (není možné sjednat nabídku
/ pojistnou smlouvu sám sobě).
O provedení identifikace je možné požádat:
– externího partnera Pojišťovny České spořitelny nebo na jednotlivých pobočkách České spořitelny, a .s . – ověření
identifikačních údajů provedeno na základě předložení dokladu totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas,
průkaz o povolení k pobytu pro cizího státního příslušníka)
Průkaz totožnosti musí pro účely identifikace pojistníka obsahovat jeho jméno a příjmení, rodné číslo (nebyloli přiděleno, pak datum narození), místo narození, trvalý nebo jiný pobyt, státní občanství a fotografii, z níž je
patrná podoba identifikované osoby . Jde-li o podnikající fyzickou osobu, pak také její obchodní firmu, místo
podnikání a identifikační číslo této osoby .
Příručka poradce
ObECNÉ ZáSADY | 9
– notáře, krajský úřad v přenesené působnosti nebo obecní úřad obce s rozšířenou působností (doložení sepsané
identifikační listiny, která je veřejnou listinou).
– příslušný zastupitelský úřad České republiky v dané zemi nebo notáře, který o provedení identifikace sepíše
veřejnou listinu. Zahraniční veřejná listina musí být ověřena v souladu s mezinárodním právem.
V souvislosti s provedením identifikace identifikovaná osoba souhlasí s tím, aby Pojišťovna České spořitelny,
� ZVLÁŠTNÍ UJEDNÁNÍ
a.s., Vienna Insurance Group, zpracovávala informace získané ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých
opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „zákon“), které jsou
k provedení identifikace nezbytné, včetně předložení příslušných dokladů. Dále souhlasí s tím, že pojistitel může
pro účely provedení identifikace a její kontroly dle zákona pořizovat kopie nebo výpisy z předložených dokladů.
Identifikovanou osobou může být fyzická osoba, podnikající fyzická osoba nebo právnická osoba.
a) fyzická osoba – identifikace se provádí přímo v oddíle identifikace na konkrétním tiskopise (nabídka/
žádost,
formulář hlášení pojistné události). Pro identifikaci
fyzické
osoby
slouží
tiskopis
Formulář
6. Pojistník potvrzuje,
že adresa jeho
trvalého také
pobytu / bydliště
a kontakty
elektronické
komunikace
A.PS,
ZÁVĚREČNÁ
USTANOVENÍ
uvedené v této nabídce jsou aktuální.
1. Nabídka pojistníka (navrhovatele) na uzavření pojistné smlouvy (dále jen „nabídka“) musí být
k provedení
a kontroly
fyzické
(Z1110).
7. Pojistník souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje členům pojišťovací skupiny Vienna
pojistitelem přijata veidentifikace
lhůtě do tří měsíců ode
dne, kdy zástupce
pojistiteleosoby
obdržel nabídku
Insurance Group a Finanční skupiny České spořitelny, a.s., (dále jen „spřízněné osoby“) a ostatním
navrhovatele. Odpověď s dodatkem nebo odchylkou od nabídky se nepovažuje za její přijetí, a to
b) p
od
rávnická
osoba
(obchodní
firma)
identifikace se provádí
na zvláštním
tiskopise
Formulář
k provedení
subjektům podnikajícím
v oblasti pojišťovnictví,
bankovnictví
a jiných peněžních
služeb (dále jen
ani
v případě, že se takovou
odchylkou
podstatně nemění
podmínky –
nabídky.
„ostatní subjekty“). Pojistník dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty
2. Nedílnou součástí nabídky jsou následující přílohy:
identifikace
podnikající
fyzické
osoby
právnické
osoby
Na tomto
formuláři
je
jeho osobní údaje,
včetně (Z1111).
kontaktů pro elektronickou
komunikaci,
za účelem zasílání
• Všeobecné pojistné a kontroly
podmínky pro pojištění
spojená s investičními
fondy OSOINV
9 (verzenebopoužívali
svých obchodních a reklamních sdělení a nabídky služeb.
01/2015)
povinností
a ověřit
osobě
z úředního
(nejčastěji
výpis
8. Pojistník souhlasí
i s předáváním
informací o svédokladu
pojistné smlouvě
(s výjimkou citlivých
údajů
• Speciální pojistné zaznamenat
podmínky pro FLEXI životní
pojištění (verze údaje
01/2015) o samotné právnické
týkajících se jeho zdravotního stavu) také svému zaměstnavateli, který za něj platí pojistné, popř.
• Závěrečná ustanovení
z obchodního
rejstříku)
osobu, která
v daném
má
oprávnění
jednat.
jeho část,
a to po dobu aobchodě
v rozsahu, jež jsou
nezbytně
nutné pro tuto úhradu
pojistného.
• Přehled poplatků a parametrů
produktua identifikovat
FLEXI životní pojištění (dálefyzickou
jen „přehled poplatků“),
9. Pokud není dohodnuto jinak, pojistník souhlasí s tím, aby v záležitostech pojistného vztahu byl
jehož aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
c) p•odnikající
fyzická
osoba
–
identifikace
se
provádí
také
na tiskopise
Formulář
k provedení
identifikace
kontaktován
prostředky elektronické
komunikace (např.
e-mail, SMS). Tyto
prostředky slouží
Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka
ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyžaduje-li to zákon.
plnění za trvalé následky úrazu (dále jen „oceňovací tabulky“), jejichž aktuální znění je uvedeno
a kontroly
podnikající
fyzické
osoby
nebo
právnické
osoby
(Z1111).
na internetových stránkách pojistitele
3. Nabídka je vyhotovena ve třech stejnopisech. Pojistník, pojistitel a zástupce pojistitele obdrží vždy
jeden stejnopis.
C. PROHLÁŠENÍ POJIŠTĚNÉHO
1. Pojištěný souhlasí s tím, aby pojistník sjednal pojištění, které se bude vztahovat na jeho pojistné
nebezpečí. jejich účelu rozřazeny do skupin, kdy:
Tiskopisy
jsme v souvislosti se zákonem č. 253/2008 Sb.2.a podle
Pojištěný souhlasí se sjednáním pojištění pro případ smrti ve prospěch obmyšleného uvedeného
B. PROHLÁŠENÍ POJISTNÍKA
v nabídce.
Pojištěnýformulář
dále souhlasí, hlášení
aby případné pojistné
odkupné, pokud
na něj vznikne
v souladu
potvrzuje,úplná
že před uzavřením
pojistné smlouvy(např.
převzal v listinné
nebo, se Z0050,
svým souhlasem,
– 1.jePojistník
povinná
identifikace
Z7078,
Z0088,
Z2090,
události
apod.),
s příslušnými pojistnými podmínkami právo, bylo poskytnuto pojistníkovi.
v jiné textové podobě Předsmluvní dokumentaci a Modelaci vývoje pojištění včetně výše odkupného
3. Pojištěný
souhlasí,
aby pojistitel
zpracovával
ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně
a seznámil
se s nimi.
– jePojistník
podepisováno
prohlášení
o ověření
identifikačních
údajů
(např.
Z0021,
Z0037
apod.),
osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, jeho osobní údaje v rámci činnosti v pojišťovnictví
si je vědom, že se jedná o důležité informace, které mu napomohou porozumět
související s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona
podmínkám
sjednávaného
pojištění, obsahují upozornění
důležité aspekty
pojištění i významná
– není
povinná
identifikace
(např. naZ6008,
Z5011,
Z0089). ač. činnosti
277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou
ustanovení pojistných podmínek.
2. Pojistník dále potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo jiné textové
podobě dokumenty uvedené výše jako přílohy a seznámil se s nimi. Pojistník si je vědom, že tyto
dokumenty tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy a upravují rozsah pojištění, jeho omezení
(včetně výluk), práva a povinnosti účastníků pojištění a následky jejich porušení a další podmínky
pojištění a pojistník je jimi vázán stejně jako pojistnou smlouvou.
3. Pojistník souhlasí, že pokud o tom bude informován, má pojistitel právo v průběhu trvání pojištění
měnit přehled poplatků a oceňovací tabulky. V takovém případě může pojistník do jednoho měsíce
ode dne obdržení uvedeného oznámení pojistiteli sdělit svůj nesouhlas s příslušnou změnou;
pojištění v tomto případě zaniká posledním dnem pojistně-technického období před provedením
změny.
4. Pojistník prohlašuje, že má pojistný zájem na pojištění své osoby a na pojištění pojištěného.
5. Pojistník souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně
osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, jeho osobní údaje a citlivé údaje o zdravotním
stavu (dále jen „osobní údaje“) v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací
a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění
pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto
smluvního vztahu.
k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
4. Pojištěný souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje svým spřízněným osobám a ostatním
subjektům.
Pojištěný
dále souhlasí,vyžadujeme
aby pojistitel, jeho spřízněné
osobyu změny
a ostatní subjektyosoby
používali
Řádné a úplné provedení identifikace na formuláři Z1110,
resp.
Z1111,
také
jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých
obchodních a reklamních sdělení a nabídky služeb.
pojistníka.
5. Pojištěný potvrzuje, že adresa jeho bydliště uvedená v této nabídce je aktuální.
2.5.1. Identifikace účastníka obchodu
6. Pojištěný zmocňuje pojistitele, aby zjišťoval či ověřoval jeho zdravotní stav pro účely změny
pojistné smlouvy, šetření pojistných událostí či výkonu jiných práv a povinností z pojistné smlouvy,
a to zejména formou dotazů u příslušných lékařů (zdravotnických zařízení), žádostí o poskytnutí
lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů,
které se vztahují ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného.
7. Pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních
službách a podmínkách jejich poskytování, příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického
zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn
požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen
je poskytovat pacientovi podle § 31 a následujících citovaného zákona.
8. V případě, že je v pojistné smlouvě sjednáno pojištění nezletilých dětí, má se za to, že k výše
uvedeným bodům prohlášení pojištěného přistupují zákonní zástupci nezletilých pojištěných dětí.
Dle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti
a financování terorismu, je povinností provést identifikaci účastníka obchodu (pojistníka) v těchto případech:
– vždy u produktů, které umožňují přívklady mimořádného pojistného (pojištění typu flexi),
– u ostatních produktů podle výše běžného pojistného (1 000 EUR) nebo jednorázového pojistného (2 500 EUR).
V pojistné smlouvě je zrušena možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy (odchylně od ustanovení SPP) z důvodu uplatňování daňového zvýhodnění.
Nesouhlasím se zrušením možnosti provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy.
Jako pojistník prohlašuji, že zdroje příjmů, ze kterých hradím pojistné, pocházejí:
ze závislé činnosti,
z podnikání,
jiné (konkrétně):
.
Prohlašuji, že
nyní jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) politicky exponovanou osobou, nebo
jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) vůči politicky exponované osobě
v postavení ve smyslu ustanovení § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, a přikládám k nabídce
vyplněný formulář Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě, který je její nedílnou součástí.
Prohlašuji, že
jsem daňovým rezidentem jiného státu než ČR, jakého:
.
Jsem-li daňovým rezidentem státu USA v souladu s mezivládní dohodou, přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0112 Identifikace a základní kontrola pojistníka pro účely FATCA, který
je její nedílnou součástí.
V
DNE
PODPIS POJISTNÍKA / 1. POJIŠTĚNÉHO
PODPIS 2. POJIŠTĚNÉHO
Podpis zákonného zástupce pojištěných dětí je nutné doplnit v případě, pokud je zákonný zástupce odlišný od osoby pojistníka nebo dospělého pojištěného nebo pokud se jedná
o poručníka, opatrovníka či pěstouna.
PŘÍJMENÍ, JMÉNO A PODPIS ZÁKONNÉHO ZÁSTUPCE / VZTAH K DĚTEM
Prohlašuji, že jsem zaznamenal/a a ověřil/a správnost identifikačních údajů pojistníka, údaj o pohlaví
průkazu totožnosti
č.
, doba platnosti do
muž
žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením dle platného
, vydán státem/orgánem
.
IDENTIFIKACI v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
za Pojišťovnu České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, se sídlem Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ 530 02, IČ 47452820, zapsanou v OR vedeném v Hradci Králové
1. 10. 1992 v oddílu B, vložce 855, PROVEDL/A A NABÍDKU PŘEVZAL/A:
PŘÍJMENÍ A JMÉNO PORADCE
Identifikace partnera (HR)
TELEFON
Identifikace poradce
PODPIS
Registrační číslo PPZ u ČNB
Strana 4
Zdroje příjmů
Součástí identifikace pojistníka při sepisování nabídky je i zjišťování původu finančních prostředků, ze kterých
je hrazeno pojistné.
10 | obecné zásady
Příručka poradce
Zdrojem příjmu může být:
– závislá činnost,
– podnikání,
UJEDNÁNÍ
–�jZVLÁŠTNÍ
iné zdroje
(např. pojistník je student, jako zdroj příjmů může uvést rodiče; klient je rentiér, jako zdroj příjmů
uvede vyplácenou rentu; klient je nezaměstnaný, jako zdroj příjmů uvede sociální dávky apod.).
Na nabídce je možné označit více možností zároveň.
Zdroje příjmů vyplňuje jak fyzická osoba, tak osoba právnická.
Politicky exponovaná osoba
Politicky
exponovaná
osoba je vedená jako rizikový klient,
u něhož
vždy
splnit
podmínku
povinnosti
6. Pojistník
potvrzuje, je
že adresa
jehonutné
trvalého pobytu
/ bydliště
a kontakty elektronické
komunikace
A. ZÁVĚREČNÁ
USTANOVENÍ
identifikace.
pojistitelem přijata ve lhůtě do tří měsíců ode dne, kdy zástupce pojistitele obdržel nabídku
od navrhovatele.
Odpověďzjistit
s dodatkem
nebo odchylkou
od nabídky se
nepovažuje za její přijetí,
a to
Zákon
vyžaduje
před
uzavřením
obchodního
vztahu,
zda pojistník
resp.
byl, bankovnictví
v posledním
roceslužeb
politicky
subjektům
podnikajícím vje,
oblasti
pojišťovnictví,
a jiných peněžních
(dále jen
ani v případě, že se takovou odchylkou podstatně nemění podmínky nabídky.
2. Nedílnou součástí nabídky
jsou následující
přílohy:
exponovanou
osobou,
tj.
zda
mu
jsou
nebo
byly
svěřeny
významné
veřejné
funkce
nebo
je/byl
rodinným
používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání
• Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 9 (verze
svých obchodních
a reklamních sdělení
a nabídky služeb.
01/2015)
příslušníkem
takové osoby či osobou v blízkém podnikatelském
vztahu.
Prohlášení
o politicky exponované
8. Pojistník souhlasí i s předáváním informací o své pojistné smlouvě (s výjimkou citlivých údajů
• Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění (verze 01/2015)
týkajících
se
jeho
zdravotního
stavu)
také
svému
který zanevztahuje.
něj platí pojistné, popř.
•
Závěrečná
ustanovení
osobě
v nabídce vyplňuje pouze pojistník jako fyzická osoba,
na právnickou osobu
sezaměstnavateli,
tento údaj
jeho část, a to po dobu a v rozsahu, jež jsou nezbytně nutné pro tuto úhradu pojistného.
• Přehled poplatků a parametrů produktu FLEXI životní pojištění (dále jen „přehled poplatků“),
9. Pokud
není dohodnuto
jinak, pojistník
souhlasí s tím, o politicky
aby v záležitostech exponované
pojistného vztahu byl
jehož aktuální znění jepoliticky
uvedeno na internetových
stránkách pojistitele
Pro•identifikaci
exponované
osoby
slouží
tiskopis
Z0113
Prohlášení
pojistníka
kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. e-mail, SMS). Tyto prostředky slouží
Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka
osobě.
jeden stejnopis.
nebezpečí.
Podle zákona se pojmem politicky exponovaná osoba konkrétně
rozumí:
2. Pojištěný souhlasí se sjednáním pojištění pro případ smrti ve prospěch obmyšleného uvedeného
–1.fyzická
osoba,
která pojistné
je ve významné
funkci s celostátní
působností,
například
v nabídce. Pojištěný
dále souhlasí, aby jako
případné je
odkupné,
pokud na nějhlava
vznikne v státu
souladu
Pojistník potvrzuje,
že před uzavřením
smlouvy převzal v listinnéveřejné
nebo, se svým souhlasem,
v jiné textové podobě Předsmluvní dokumentaci a Modelaci vývoje pojištění včetně výše odkupného
nebo
vlády, ministr, náměstek nebo asistent
ministra,
parlamentu,
člen
nejvyššího
3. Pojištěný
souhlasí, člen
aby pojistitel
zpracovával ve smyslu
zákona
č. 101/2000 Sb.,soudu,
o ochraně
a seznámilpředseda
se s nimi.
Pojistník si je vědom, že se jedná o důležité informace, které mu napomohou porozumět
ústavního
soudu
nebo
jiného
soudního
orgánu,a proti
jehož srozhodnutí
obecně
až ustanovení
na výjimky
činnosti související
pojišťovací a zajišťovací
činností podle
§ 1 a § 3nelze
zákona
podmínkám sjednávaného
pojištění,
obsahují
upozorněnívyššího
na důležité aspekty
pojištění i významná
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou
opravné
prostředky,
člen
člen vrcholného
orgánu
centrální
banky,
k zajištění práv a povinností
plynoucích
z tohoto smluvního
vztahu. vysoký důstojník
2.použít
Pojistník dále
potvrzuje, že před
uzavřením pojistné
smlouvyúčetního
převzal v listinnédvora,
nebo jiné textové
v ozbrojených
nebo
sborech,
členpojištění,
správního,
nebo
kontrolního
orgánu
podniku
ve vlastnictví
subjektům.
Pojištěný
dále souhlasí, aby pojistitel,
jeho spřízněné
osoby a ostatní
subjekty používali
dokumenty tvoří nedílnousilách
součást pojistné
smlouvy
a upravují rozsah
jeho omezení řídicího
státu,
nebo
chargé
dáffaires, nebo fyzická obchodních
osoba,a reklamních
která sdělení
obdobné
funkce vykonává v orgánech
a nabídky služeb.
pojištění avelvyslanec
pojistník je jimi vázán stejně
jako pojistnou
smlouvou.
Evropské
uniea oceňovací
nebotabulky.
jiných
mezinárodních
a to zmocňuje
po dobu
výkonu
funkce
a dále
6. Pojištěný
pojistitele,
aby zjišťovaltéto
či ověřoval
jeho zdravotní
stav propo dobu
účely změny
měnit přehled poplatků
V takovém
případě může pojistník doorganizacích,
jednoho měsíce
jednoho
roku
tétoobdobí
funkce,
a která amá
bydliště
mimo
Českou
republiku
nebo
to zejména
formou dotazů
u příslušných
lékařů (zdravotnických
zařízení),
žádostítakovou
o poskytnutí
pojištění v tomto
případěpo ukončení
zaniká posledním dnem výkonu
pojistně-technického
před provedením
změny.
veřejnou
funkci
vykonává
mimo
Českou republiku.
4.významnou
Pojistník prohlašuje, že
má pojistný zájem
na pojištění
své osoby a na pojištění
pojištěného.
Pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních
aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně
–5.bPojistník
lízké souhlasí,
osoby
těchto
funkcionářů
rodiče,
děti,o zdravotním
manžel,7.partner,
zeťové,
službách a podmínkách
jejichsnachy.
poskytování, příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického
osobních
údajů,
ve znění
pozdějších
předpisů, jeho osobní–údaje
a citlivé údaje
– sapolumajitelé
a společníci
v právnické
osobě,
kterou
společně
vlastní
s politicky
exponovanou
osobou.
požadovat
informace
či
dokumenty
podle předchozího
odstavce a dále podle
toho, jak je povinen
zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění
smluvního vztahu.
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
Jedná
o daňový
zákonprovádět
USA,výběry
který
je implementován
do české
legislativy
mezivládní
dohody a který
V pojistnése
smlouvě
je zrušena možnost
z kapitálové
hodnoty smlouvy (odchylně
od ustanovení
SPP) z důvodu formou
uplatňování daňového
zvýhodnění.
vyžaduje,
aby
americké
ohlašovaly
své smlouvy.
finanční účty vedené v zahraničí, a dále stanoví povinnost
Nesouhlasím
se zrušením
možnostiosoby
provádět výběry
z kapitálové hodnoty
zahraničních finančních institucí předávat informace o amerických klientech na Daňový úřad USA.
z podnikání,
.
V případě, že klient splňuje výše uvedené, tedy je daňovým rezidentem USA, pak musí vyplnit formulář Z0112.
Prohlašuji, že
nyní jsem (nebo
jsem v posledním
byl/a) politicky
exponovanou
osobou,ukládá
nebo
jsem
(nebo jsem
v posledním
roce byl/a) vůčidaňové
politicky exponované
osobě
Kromě
daňových
rezidentů
USA,rocejejichž
evidenci
nám
zákon
FATCA,
evidujeme
rezidenty
i ostatních
států
(vyjma
ČR).
Prohlašuji, že
.
V
DNE
Identifikace osoby zmocněnce
V případě zastoupení pojistníka (zmocnitel) na základě plné moci (zmocněnec) přiložte k tiskopisu
Podpis zákonného zástupce
pojištěných
dětí moci
je nutné doplnit
v případě,
pokud je zákonnýzmocněnci,
zástupce odlišný ods úředně
osoby pojistníka
nebo dospělého
pojištěného nebo pokud se jedná
Z1110/Z1111
originál
plné
udělený
pojistníkem
ověřeným
podpisem.
2.5.2. Identifikace příjemce plnění
Provedení identifikace je povinné v případě, kdy klient požaduje zaslat výplatu na účet klienta nebo
Prohlašuji, že jsem zaznamenal/a a ověřil/a správnost identifikačních údajů pojistníka, údaj o pohlaví
muž
na korespondenční
adresu.
, doba platnosti do
V případě,
že nebudeč.identifikace provedena
nebo nebude úplná a pojistné
plnění přesáhne hranici danou.
zákonem
č.
253/2008
Sb.,
tj.
dle
současné
legislativy
1 000
EUR,
bude
výplata
plnění
přednostně
IDENTIFIKACI v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné pojistného
činnosti a financování
terorismu,
za Pojišťovnu
České spořitelny,
a.s., spořitelny,
Vienna Insurancea.s.,
Group, (tzv.
se sídlem
Pardubice,
nám. Republiky
530pojištěných
02, IČ 47452820,osob
zapsanou
v OR vedeném v Hradci
Králové v ČR.
zaslána
na účet
České
sběrný
účet)
– týká115,
sePSČ
jen
s kontaktní
adresou
Je-li
vinkulačním partnerem banka, identifikace příjemce plnění se neprovádí.
PŘÍJMENÍ A JMÉNO PORADCE
TELEFON
Prohlašuji, že jsem zaznamenal/a a ověřil/a správnost identifikačních údajů pojistníka, údaj o pohlaví
dle platného průkazu totožnosti
Trvalý nebo jiný pobyt
Místonarození
č .
, doba platnosti do
muž
PODPIS
žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením
, průkaz totožnosti byl vydán státem/orgánem
Státní občanství
.
Strana 4
Identifikaci v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č . 253/2008 Sb ., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
provedl/a a žádost převzal/a:
Příjmení a jméno
Identifikace partnera (HR)
Identifikace poradce
Podpis
(vyplňte hůlkovým písmem)
U tiskopisů hlášení pojistné události je identifikace příjemce plnění prováděna na str. 3 (hlášení pojistné
události – onemocnění), resp. str. 4 (hlášení pojistné události – úraz), tj. na Formuláři k provedení identifikace
a kontroly fyzické osoby (pro identifikaci podnikající fyzické osoby nebo právnické osoby je nutné použít Z1111).
Příručka poradce
obecné zásady | 11
z podnikání,
.
Číslo pojistné smlouvy/nabídky/návrhu
Prohlašuji, že
v postavení
ve smysluberu
ustanovení
§ 4 odst. že
5 zákona
č. 253/2008
Sb., opožadované
některých opatřeních
legalizaci
z trestné
činnosti
a financování
a přikládám
k nabídce
1.
Jako pojistník
na vědomí,
v případě
provedení
změnyproti
může
dojítvýnosů
k úpravě
sazeb
pojistného,
a toterorismu,
dle sazeb
pojistného
platvyplněný
Prohlášení
pojistníkavýše
o politicky
exponované
osobě, který je její nedílnou součástí.
nýchformulář
k datuZ0113
změny,
a se změnou
pojistného
souhlasím.
2. Souhlasím s tím, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, mé
Prohlašuji,
daňovým
rezidentem
jiného státu
než ČR,
jakého:
osobnížeúdajejsem
a citlivé
údaje
o zdravotním
stavu
(dále
jen „osobní údaje“), osobní údaje pojištěných osob a nezletilých pojištěných dětí v rámci.
Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ 530 02, IČ: 47452820. Datum zápisu v OR vedeném KS v Hradci Králové 1. 10. 1992 v oddílu B a vložce 855.
činnosti
v pojišťovnictví
činnosti
související
pojišťovací
a zajišťovací
ustanovení
1 aa základní
§ 3 zákona
č. pojistníka
277/2009
pojišťovJsem-li
daňovým
rezidentem státuaUSA
v souladu
s mezivládnís dohodou,
přikládám
k nabídcečinností
vyplněný formulář
Z0112 Identifi§
kace
kontrola
pro Sb.,
účelyoFATCA,
který
Součástí
nabídky
na pojištění
je
i řádně
vyplněný
údaj podle
o obchodním
partnerovi
a poradci
včetně
je její
nedílnou
nictví,
ve součástí.
znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
registračního
u ČNB.
3. Souhlasím, abyčísla
pojistitel
předával mé osobní údaje, osobní údaje pojištěných osob a nezletilých pojištěných dětí členům pojišťovací skupiny
V Vienna Insurance Group a Finanční skupiny České
DNE spořitelny, a.s., (dále jen
PODPIS
POJISTNÍKA
/ 1. POJIŠTĚNÉHO
„spřízněné
osoby“)
a údaje:
ostatním subjektům
podnikajícím v oblasti
Osoba
ověřující podpis účastníků pojištění
na formuláři vyplní
předtištěné
Číslo
nabídky/návrhu
Číslopojišťovnictví,
pojistné smlouvy
bankovnictví a jiných peněžních služeb (dále jen „ostatní subjekty“). Dále
souhlasím,
aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní
- své
příjmení
a jméno
subjekty používali osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých obchodních sdělení a nabídky služeb.
Pojistník
zákonného
zástupce pojištěných
dětí ječinutné
doplnit můj
v případě,
pokud jestav
zákonný
zástupce odlišný
od osoby pojistníka
pojištěného
nebo smlouvy,
pokud se jedná
- 4.Podpis
HR
číslo
zprostředkovatele
Zmocňuji
pojistitele,
aby zjišťoval
ověřoval
zdravotní
a zdravotní
stav pojištěných
osobnebo
prodospělého
účely změny
pojistné
šetření
o poručníka,
opatrovníka
či pěstouna.
pojistných
událostí
výkonu jiných
příslušných lékařů (zdravotnických zaříRČu/IČ
Příjmení,
jméno,
titul
/čiobchodní
firma práv a povinností z pojistné smlouvy, a to zejména formou dotazů
- osobní
číslo
poradce
zení), JMÉNO
žádostí
o poskytnutí
lékařských
zpráv,
pořízení
ze zdravotnické
dokumentace,
z jiných
zápisů,
které se vztahují
PŘÍJMENÍ,
A PODPIS
ZÁKONNÉHO
ZÁSTUPCE
/ VZTAH
K DĚTEMvýpisů nebo opisů
PŘÍJMENÍ,
JMÉNO A PODPIS
ZÁKONNÉHOpopř.
ZÁSTUPCE
/ VZTAH
K DĚTEM
- Tento
registrační
číslo
(PPZ) u ČNB
slouží
výhradně
pro netechnické změny, kterými jsou např: změna jména, příjmení, adresy, telefonního čísla pojištěné osoby /
ke formulář
zdravotnímu
stavu.
pojistníka,
změna
osoby,
změna
podmínekSb.,
zajištění
závazku,
změnaa podmínkách
pojistníka, změna
indexace, blokace
kapitálové
5. V souladu
s § 51obmyšlené
odst. 2 písm.
b) zákona
č. 372/2011
o zdravotních
službách
jejich poskytování,
zprošťuji výplaty
příslušného
lékaře,
hodnoty
resp. apod.
provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn požadovat inforNa
ostatní
změny
je
nutné
použít
formulář
Z5008
(pouze
pro
pojistné
smlouvy
FLEXI
životní
pojištění)
nebo
Z5011
(pro
změny
do
ostatních
Prohlašuji,
jsem
zaznamenal/a
a ověřil/a
správnost
identifikačních
údajů
pojistníka,
údajje
o pohlaví
muž
žena
a shodu podoby
s vyobrazením dle
platného
mace že
čismluv).
dokumenty
podle
předchozího
odstavce
a dále
podle
toho, jak
povinen je poskytovat
pacientovi
podle pojistníka
§ 31 a následujících
citovaného
pojistných
zákona.
Požadovaná
změna v pojistné
důsledku
ke změně výše pojistného, a to u produktů
č. smlouvě může vést
, dobavplatnosti
do použití zásady rovného zacházení
.
průkazu
totožnosti
FLEXI
životní pojištění,
FLEXI
životní
pojištění
– JUNIOR
(Flexibilní
životní zpojištění
Flexibilní
životní
pojištění
Investičnípojištění
životní
6. a) Prohlašuji,
že v rámci
FLEXI
životního
pojištění
souhlasím
s výňatkem
ujednáníJUNIOR),
speciálních
pojistných
podmínek
proFlexi,
níže uvedená
pojištění
FLEXIosoby
INVEST,
Investiční
životní pojištění
FLEXI H-FIX
a Soukromé
životníinvestování,
pojištění. zamykání výnosů, doplňkové pojištění pro případ
dospělé
a
podmínky
produktu:
klesající
pojistná
částka,
řízené
programy
smrti České
z jakýchkoliv
příčin,
pojištění
velmi
vážných
onemocnění,
pojištění
invalidity
dlouhodobé
pojištění
invalidity
neboKrálové
dlouhodobé
Pojištěné
za Pojišťovnu
spořitelny,osoby
a.s., Vienna
Insurance
Group,
se sídlem
Pardubice, nám.
Republiky
115, PSČnebo
530
02,
IČzměny
47452820,péče,
zapsanou
v OR vedeném
v Hradci
Druh
Příjmení,
jméno,
rodné
číslopojistné
péče
jednorázovou
výplatou
částky,
včetně připojištění k pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné
1. 10. 1992
vsoddílu
B,
vložce 855,
PROVEDL/A
A NABÍDKU
PŘEVZAL/A:
částky, pojištění zproštění od placení pojistného, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty, pojištění smrti následPŘÍJMENÍ
A JMÉNO
TELEFON
PODPIS
kem
úrazu,PORADCE
pojištění trvalých následků úrazu, pojištění denního odškodného
– úraz s možností progresivního
plnění, připojištění k dennímu
odškodnému, pojištění hospitalizace, pojištění pracovní neschopnosti – nemoc a připojištění úrazu k pracovní neschopnosti.
b) Prohlašuji, že v rámci FLEXI životního pojištění souhlasím s výňatkem z ujednání speciálních pojistných podmínek pro níže uvedená pojištění
pojištění
následkem úrazu, pojištění denního odškodného
– číslo
úrazPPZ
s možností
progresivního
Identifidětí:
kace partnera
(HR)velmi vážných onemocnění, pojištění
Identifismrti
kace poradce
Registrační
u ČNB
plnění, připojištění k dennímu odškodnému a pojištění hospitalizace.
Výňatek z ujednání je nedílnou součástí této žádosti o změnu.
Strana 4
7. Jako pojistník prohlašuji, že mám pojistný zájem na pojištění pojištěných osob a nezletilých pojištěných dětí a jsem si vědom/a povinnosti seznámit
pojištěné
osoby
a
zákonné
zástupce
nezletilých
pojištěných
dětí
se
změnami
v
pojistné
smlouvě.
Nejsou-li na formuláři pro změnu do pojistné smlouvy předtištěna pole pro ověření podpisu, vepíše ověřující
2.5.3. Identifikace poradce na tiskopisech pojišťovny
Žádost o netechnickou změnu v pojistné smlouvě
Z0007
osoba text:
Totožnost pojistníka dle průkazu totožnosti ověřil a připojí hůlkovým písmem:
Žádost podal/a:
– své příjmení a jméno
zrušit možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy (odchylně od ustanovení SPP) z důvodu uplatňování daňového zvýhodnění.
– HR Požaduji
číslo zprostředkovatele
příjmení a jméno pojistníka
podpis pojistníka
Lze akceptovat pouze v případě, pokud od 1. 1. 2015 nedošlo k výběru z kapitálové hodnoty smlouvy.
– osobní číslo poradce
Požaduji sjednat možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy (v souladu s ustanovením SPP).
–Jestliže
registrační
číslo
(PPZ)
u ČNB musí
Pokud
je sjednán
příspěvek
dojde být
k jeho
automatickému
je pojistník
odlišný
odzaměstnavatele,
pojištěných,
v případě
změnyzrušení.
obmyšlené osoby (včetně změny podílů v %) a zajištění závazku žádost podepsaná
i
pojištěnými
osobami / zákonným zástupcem nezletilých pojištěných dětí.
–1. datum
Jako pojistník beru na vědomí, že v případě provedení požadované změny může dojít k úpravě sazeb pojistného, a to dle sazeb pojistného platných k datu změny, a se změnou výše pojistného souhlasím.
–2. podpis
Souhlasím s tím, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, mé osobní údaje a citlivé údaje o zdravotním stavu
(dále jen „osobní údaje“),
osobníjméno
údaje pojištěných
osob
a nezletilých
pojištěných dětí v rámci činnosti
v pojišťovnictví
a činnosti související
s pojišťovací
a zajišťovací
činností
podle ustapříjmení,
pojištěné
osoby
příjmení,
jméno
zákonného
zástupce
/ zvztah
dětem
novení § 1 a § 3 zákona
č. 277/2009
Sb.,a opodpis
pojišťovnictví,
ve znění
pozdějších předpisů, a to po dobu
nezbytně
nutnouak podpis
zajištění práv
a povinností
plynoucích
tohotoksmluvního
vztahu.
3. Souhlasím, aby pojistitel předával mé osobní údaje, osobní údaje pojištěných osob a nezletilých pojištěných dětí členům pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group a Finanční skupiny
České spořitelny, a.s., (dále jen „spřízněné osoby“) a ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb (dále jen „ostatní subjekty“). Dále
souhlasím, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých obchodních sdělení
a nabídky služeb. příjmení, jméno a podpis pojištěné osoby
příjmení, jméno a podpis zákonného zástupce / vztah k dětem
4. Zmocňuji pojistitele, aby zjišťoval či ověřoval můj zdravotní stav a zdravotní stav pojištěných osob pro účely změny pojistné smlouvy, šetření pojistných událostí či výkonu jiných práv a povinností z pojistné smlouvy, a to zejména formou dotazů u příslušných lékařů (zdravotnických zařízení), žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo opisů ze zdravotnické
dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují ke zdravotnímu stavu.
Žádost
převzal/a:
Příjmení,
5.
V souladu
s § 51 odst.
2 písm. b) jméno
zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování, zprošťuji příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického zařízení
ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je
Žádost
se považuje
za doručenou
doručení na
centrálu zákona.
pojistitele.
poskytovat
pacientovi
podle § 31dnem
a následujících
citovaného
6. Jako pojistník prohlašuji, že mám pojistný zájem na pojištění pojištěných osob a nezletilých pojištěných dětí a jsem si vědom/a povinnosti seznámit pojištěné osoby a zákonné zástupce
nezletilých pojištěných dětí se změnami v pojistné smlouvě.
V případě papírové žádosti o technickou změnu na formuláři Z5008, resp. Z5011 lze postupovat následujícím
způsobem:
Žádost podal/a:
ReGistrační číslo PPZ u ČNB
159 1 1 1 PPZ
tel.
dne
příjmení a jméno pojistníka
V
podpis pojistníka
podpis zástupce pojistitele
Jestliže
je pojistník
odlišný
od pojištěných,
musí opatřeních
být v případě
obmyšlené
osobyčinnosti
(včetně
změny podílů
v %) ajezajištění
závazku
podepsaná
Upozornění:
Dle zákona
č. 253/2008
Sb., o některých
proti změny
legalizaci
výnosů z trestné
a financování
terorismu,
povinností
provést žádost
identifikaci
pojistníka
tiskopise Z1110
(resp. Z1111)
v případě
změny pojistníka
(identifikace
nového pojistníka)
nebo podání plné moci k zastupování pojistníka (identifikace zmocněnce). Je-li nebo
ina
pojištěnými
osobami
/ zákonným
zástupcem
nezletilých
pojištěných
dětí.
byl-li v posledním roce nový pojistník politicky exponovanou osobou, je nutné ke zmíněným tiskopisům přiložit tiskopis Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě.
příjmení, jméno a podpis pojištěné osoby
Na formuláři pro netechnickou změnu Z0007 od verze 02/2015 a ve formulářích Z5011 (od verze 03/2015)
příjmení, SmartClient
jméno a podpis pojištěné
osobypro vyplnění PPZ doplněna:
a Z6008 v aplikaci
je kolonka
Žádost převzal/a: Příjmení, jméno
Žádost se považuje za doručenou dnem doručení na centrálu pojistitele.
tel.
dne
V
Upozornění: Dle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, je povinností provést identifikaci pojistníka na tiskopise Z1110 (resp. Z1111) v případě změny pojistníka (identifikace nového pojistníka) nebo podání plné moci k zastupování pojistníka (identifikace zmocněnce). Je-li nebo byl-li v posledním roce nový pojistník politicky exponovanou osobou, je nutné ke zmíněným tiskopisům přiložit tiskopis Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě.
Strana 1
7686 (Z 0007) 02/2015
Strana 5
2.6. Pojistné plnění
Pojistným plněním se rozumí:
– pojistná částka, popř. důchod nebo renta, splatná dle pojistné smlouvy po vzniku pojistné události (smrt,
diagnóza velmi vážného onemocnění, úraz, dožití se sjednaného konce pojištění, invalidita...).
Součástí výplaty pojistného plnění je v případě kapitálových životních pojištění i výplata bonusu (podílů
na výnosech).
Možnosti způsobu výplaty pojistného plnění:
– převedení na účet klienta vedený v ČR nebo v zahraničí
– výplata na bankovní účet klienta v zahraničí je podmíněna předáním vyplněného tiskopisu Z0050 Výplata
pojistného plnění do zahraničí,
– převedení na účet České spořitelny, a.s., (tzv. sběrný účet),
– poštovní poukázka typu B zaslaná na adresu pojištěného v ČR (poplatek viz PPPP),
– převedení v rámci konverze pojistné smlouvy na nově uzavřenou pojistnou smlouvu.
Identifikace příjemce plnění je popsána v bodě 2.5.2.
Příručka poradce
Zajištění závazku
Pojistné plnění (včetně plnění pro případ dožití) může být použito k zajištění závazku formou vinkulace nebo
zřízením zástavního práva. Sjednání zajištění závazku na pojistné smlouvě dává třetí osobě dispoziční právo
k pojistnému plnění v případě pojistné události za podmínek, které tato třetí osoba stanovila a jejichž přijetí
jsme písemně potvrdili na formuláři „Potvrzení o provedení vinkulace“.
Potvrzování zajištění závazku (vinkulací) se provádí pouze na centrále PČS v Pardubicích.
a) V případě, že oprávněným subjektem pro zajištění závazku je Česká spořitelna, a.s., je nutné do údaje
„Název“ uvést Česká spořitelna, a.s., do údaje „IČ“ uvést 45244782 a do údaje „kontaktní adresa“ uvádět
vždy adresu konkrétní pobočky ČS, kde bylo pojištění k úvěru sjednáno.
b) V případě, že oprávněným subjektem pro zajištění závazku je Stavební spořitelna České spořitelny, a.s.,
je nutné do údaje „Název“ uvést alespoň Stavební spořitelna ČS, a.s., do údaje „IČ“ uvést 60197609
a do údaje „kontaktní adresa“ uvádět vždy adresu centrály, tedy Vinohradská 180/1632, 130 11 Praha 3.
c) V ostatních případech pak uvádějte vždy název oprávněného subjektu, IČ a do kontaktní adresy uvést
adresu dle úvěrové smlouvy.
Doplnění zajištění závazku do již existující pojistné smlouvy lze provést pouze na základě žádosti o změnu
do pojistné smlouvy – formuláře Z0007, Z6008 nebo Z5011, která musí být podepsaná pojistníkem
a pojištěnými osobami, včetně zákonného zástupce nezletilých pojištěných dětí (pokud je odlišný od pojistníka
či pojištěného).
S každým zplatněním nabídky se sjednanou vinkulací se automaticky generuje e-mail, ve kterém poradce
informujeme, že nabídka s vinkulací byla přijata do pojištění.
Neúplné údaje o třetí osobě (vinkulačním partnerovi) mohou být důvodem nepřijetí nabídky / pojistné smlouvy
nebo nepřijetí žádosti o doplnění vinkulace dodatkem k pojistné smlouvě.
Pokud je ve smlouvě sjednáno zajištění závazku, nabízí pojistitel třetí osobě přednostně pojistná plnění (včetně
plnění při dožití se sjednaného konce pojistné smlouvy).
Oprávněné osoby
Není-li smlouvou nebo zajištěním závazku sjednáno jinak, oprávněnými osobami jsou:
– pojištěný – pro pojistné plnění z doplňkové a úrazové složky pojištění a pro pojistné plnění při dožití se
sjednaného konce pojištění,
– obmyšlený – osoba, určená pojistníkem v pojistné smlouvě, a to jménem, příjmením a datem narození
(v případě, že se jedná o právnickou osobu, je určená obchodní firmou a identifikačním číslem – IČ/IČO),
které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného (včetně smrti následkem úrazu)
Nebyl-li v době pojistné události obmyšlený určen nebo nenabude-li obmyšlený práva na pojistné plnění,
nabývají tohoto práva dle zákona:
a) manžel nebo manželka pojištěného,
b) není-li ho, děti pojištěného,
c) není-li jich, rodiče pojištěného,
d) není-li jich, dědici pojištěného (do tříd dědiců spadají dle NOZ i osoby žijící s pojištěným ve společné
domácnosti po dobu min. 1 roku).
oučet procent u jednotlivých obmyšlených osob musí být 100 %. Jestliže pojistník v nabídce určí jménem,
S
příjmením a datem narození např. jednoho obmyšleného a podíl pojistného plnění ve výši 60 %, bude
v případě smrti pojištěného vyplaceno 60 % pojistného plnění obmyšlenému a zbývající část plnění (40 %)
osobám dle zákona (viz výše).
případě pojištění dvojice osob, kdy pro 1. pojištěného je obmyšlenou osobou 2. pojištěný a pro
V
2. pojištěného 1. pojištěný, je ke každému obmyšlenému doplněno 100 %, tzn., že není dodržena podmínka,
že max. součet je 100 % (v nabídce je nutné označit, ke které pojištěné osobě přísluší který obmyšlený).
– zákonný zástupce – na smlouvě FLEXI životní pojištění ani FLEXI životní pojištění – JUNIOR nemusí být
pojistník ani pojištěný zákonným zástupcem pojištěného dítěte – zákonný zástupce musí v tomto případě
nabídku podepsat
pojistník je povinen zákonného zástupce pojištěného dítěte seznámit s obsahem pojistné smlouvy v případě
pojistné události vyplácíme pojistné plnění na základě hlášení pojistné události:
a) dítě je již zletilé – hlášení pojistné události vyplňuje zletilé dítě, plnění vyplácíme zletilému dítěti dle údajů
uvedených v hlášení
b) dítě je nezletilé – hlášení pojistné události vyplňuje zákonný zástupce
– pojistné plnění vyplácíme zákonnému zástupci, který je zároveň pojistníkem
– pokud není zákonný zástupce pojistníkem na pojistné smlouvě, vyplatíme mu plnění pouze v případě, že
podá hlášení pojistné události a uvede správné číslo pojistné smlouvy
– opatrovník, poručník – pojistné plnění vyplácíme po předložení listiny o jmenování poručníkem, resp.
rozhodnutí o opatrovnictví
– pěstoun
a) pěstoun je zároveň pojistníkem – plnění vyplácíme na základě předložení listiny o svěření dítěte
do pěstounské péče bez ohledu na výši plnění
Příručka poradce
b) pěstoun není pojistníkem
– plnění do 100 000 Kč (včetně) vyplácíme po předložení listiny o svěření dítěte do pěstounské péče
– plnění nad 100 000 Kč vyplácíme pouze na základě rozhodnutí soudu o tom, kdo může za dítě plnění
převzít
Promlčecí lhůta
a) Pojistné smlouvy sjednané dle zákona o pojistné smlouvě (od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013) a dle nového
občanského zákoníku (od 1. 1. 2014)
Promlčecí lhůta je tříletá a počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události; jedná-li se o pojistnou událost
z pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin nebo dožití, vč. pojištění kapitálové hodnoty, je promlčecí lhůta
desetiletá a počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události.
b) Pojistné smlouvy sjednané dle Občanského zákoníku (do 31. 12. 2004)
Promlčecí lhůta je tříletá (bez rozdílu pojistného rizika) a počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události.
2.7. Plná moc
Pojistník může udělit komukoliv plnou moc k zastupování ve všech právních úkonech týkajících se pojištění.
Podpis pojistníka (zmocnitele) na plné moci musí být úředně ověřen (notářsky nebo na obecním úřadě –
matrika) a musí být provedena identifikace zmocněnce dle zákona č. 253/2008 Sb.
Plná moc je jednostranný právní úkon, kterým zmocnitel (zastoupený) dává na vědomí třetím osobám, že
zmocněnec (zástupce) je oprávněn za něj jednat. V plné moci musí být uveden rozsah zmocněncova oprávnění.
Plná moc může být:
– obecná (generální), tj. taková, která opravňuje ke všem právním úkonům anebo
– zvláštní (speciální), která opravňuje pouze k jednotlivému, resp. k několika právním úkonům anebo
k opakujícím se právním úkonům určitého druhu.
Ačkoliv jde o jednostranný právní úkon, je často soudy a jinými orgány vyžadována jeho akceptace
zmocněncem.
Plná moc musí být podepsaná zmocnitelem a podpis musí být ověřen.
2.8. Aplikace PČS SmartClient
Aplikaci lze využít na:
– s jednávání nabídek / pojistných smluv – sjednat nabídku nebo pojistnou smlouvu můžete přímo u klienta
a dokument se vám na místě vytiskne. Po následném připojení na internet se spustí synchronizace, při které
dojde k automatickému přenosu dat zabezpečenou cestou na centrálu PČS. Vytištěnou nabídku nebo pojistku
pak zašlete na centrálu PČS k dalšímu zpracování.
– z pracování (typování) nabídek / pojistných smluv – využijte aplikaci při typování údajů z papírových formulářů
do aplikace SmartClient. Při zjištění chyby je nutné nabídku/smlouvu zaslat k dalšímu zpracování na centrálu
PCŠ (aplikace nedovolí chybu opravit či chybný údaj úplně vynechat, práce se zpracováním nabídky musí být
ukončena a ruční nabídku je nutné neprodleně zaslat k natypování na centrálu PČS).
– v ytvoření žádosti o změnu v pojistné smlouvě FLEXI životní pojištění – přímo u klienta můžete propočítat
a vytisknout žádost o změnu, kterou následně zašlete na centrálu PČS k dalšímu zpracování.
Základní oblastí a zároveň hlavní funkcí aplikace PČS SmartClient je práce s dokumenty. Dokumenty lze vytvořit
na základě nabízených formulářů uspořádaných do tří skupin:
Modelace/Simulace – obsahuje simulační formuláře, kde můžete s klientem zkoušet počítat různé varianty
vybraného pojištění.
Nabídky PS / Pojistné smlouvy – pomocí formulářů sjednáváte již přímo nabídku / pojistnou smlouvu.
Ostatní – obsahuje např. formulář pro žádost o změnu do pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění.
Konkrétní dokument vznikne vyplněním a uložením zvoleného formuláře. Vytvořený dokument lze zobrazit,
vytisknout, aktualizovat nebo stornovat. Informace o uloženém dokumentu se ukládají do databáze.
Přehled produktů sjednávaných v aplikaci SmartClient:
– FLEXI životní pojištění
– FLEXI životní pojištění – JUNIOR
– Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA
– Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti
– Pojištění pohřbu
Podrobnější informace o této aplikaci (postup při sjednávání a pořizování nabídek pojistných smluv / pojistných
smluv) se dozvíte v metodickém pokynu č. 8/2009 – Aplikace PČS SmartClient a také na školeních.
Příručka poradce
3. Posuzování zdravotních a finančních rizik
(platí pro všechny druhy životního pojištění)
Zdravotní a finanční rizika zkoumáme pouze u dospělých pojištěných.
Podrobnější podmínky pro uzavření pojistné smlouvy v souvislosti se zdravotním stavem pojištěného (konkrétní
zdravotní dokumentace pro konkrétní limity pojistných částek) jsou uvedeny v kapitolách jednotlivých produktů.
Nabídku na uzavření pojistné smlouvy nelze sjednávat v případech, kdy je pojišťovaná osoba hospitalizována
nebo trvale upoutána na lůžko, pokud není v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
3.1. Posouzení rizik
Uzavření pojistné smlouvy závisí mimo jiné i na zdravotním stavu pojišťované osoby (pojišťovaných osob).
Základními údaji o zdravotním stavu jsou odpovědi na 6 základních zdravotních dotazů (v produktu
Úvěrového životního pojištění HYPOTÉKA je to 9 zdravotních dotazů).
Na základě sjednávaných pojistných částek je poradce povinen dle níže uvedených podmínek zajistit:
– výpis ze zdravotní dokumentace – ošetřujícímu lékaři klienta zašlete tiskopis Z0015 Lékařská zpráva –
výpis ze zdravotní dokumentace; k žádosti o výpis ze zdravotní dokumentace musí být vždy přiložena faktura
lékaři (Z0108), ve které je zakotvena finanční odměna ve výši 250 Kč za vyplnění daného dokumentu (pokud
bude lékař požadovat částku vyšší, musí klient rozdíl doplatit); ošetřujícím lékařem se rozumí lékař, který má
k dispozici klientovu zdravotní dokumentaci (praktický lékař, zubní lékař, ortoped, gynekolog apod.);
– lékařskou prohlídku – prohlídku může kromě některého ze smluvních lékařů pojišťovny zajistit i kterýkoliv
jiný lékař – nejlépe internista, který je schopen provést všechny požadované úkony (aktuální laboratoř, EKG),
případně praktický lékař klienta. Poradce předá klientovi tiskopis Z0016 (Lékařská prohlídka) a tiskopis
Z0108 (Faktura – daňový doklad), ve kterém je zakotvena finanční odměna ve výši 1 000 Kč za vyplnění
daného dokumentu (pokud bude lékař požadovat částku vyšší, musí klient rozdíl doplatit);
Aplikace Elektronické formuláře PČS SmartClient tiskne oba tiskopisy předvyplněné spolu s nabídkou
na uzavření pojistné smlouvy.
– potvrzení o výši pracovního příjmu – formulář Z0018 je k dispozici ke stažení (lze použít pouze pro osoby
v pracovním poměru).
– f inanční dotazník – klient vyplní samostatně přiložený tiskopis Z0053 Finanční dotazník; pro vyplňování platí
stejná pravidla jako u zdravotního dotazníku.
– s ouhlas s poskytováním lékařských informací – tento formulář Z0017 je k dispozici ke stažení a bude
používán, kdykoliv bude lékař v případě žádosti o výpis ze zdravotní dokumentace nebo v průběhu likvidace
PU vyžadovat písemný souhlas klienta.
Všechny výše uvedené formuláře jsou k dispozici na Extranetu a také webových stránkách.
Platnost všech vyplněných formulářů mimo „Souhlasu s poskytováním lékařských informací“ je 3 měsíce,
po této době je nutno doložit nová potvrzení.
U veškerých zdravotních a finančních materiálů v cizím jazyce musí být od klienta přiložen i úředně ověřený
překlad do českého jazyka.
Posuzování rizik při změně do pojistné smlouvy
V případě žádosti o změnu do pojistné smlouvy v průběhu trvání pojištění musí pojištěný doložit doklady
potřebné ke zdravotnímu posouzení stejné, jako když vstupuje do pojištění. Stejně se postupuje i v případě
změny doby trvání pojistné smlouvy nebo změny pojištění smrti z jakýchkoliv příčin, velmi vážných onemocnění
nebo pojištění invalidity. Pokud je dokumentace založená ve spise starší než 3 měsíce, rozhodnou o případném
vyžádání dokumentace pracovnice oddělení vzniku a kontroly pojištění.
3.2. Zdravotní rizika u nabídek zahrnujících pojištění velmi vážných
onemocnění
Pokud se klient rozhodne sjednat pojištění velmi vážných onemocnění, je třeba včas zjistit jeho zdravotní stav,
případně s ním vyplnit zdravotní dotazník (pokud s tím souhlasí). I v případech, kdy se klient „cítí velice dobře
a plně zdráv“, je vhodné ho informovat o možnosti nepřijetí do pojištění velmi vážných onemocnění.
Zjistíte-li některou z těchto zdravotních komplikací či onemocnění, je vhodné nabídnout klientovi raději pojištění
bez krytí velmi vážných onemocnění nebo s vyloučením konkrétní diagnózy:
• kardiovaskulární choroby (vrozené i získané srdeční vady a choroby, oběhové potíže)
• kombinace těchto rizikových faktorů: silné kouření, vysoký tlak, obezita
• veškeré zhoubné nádory v anamnéze
• veškerá onemocnění ledvin, zvláště chronická a vrozené vady
• postižení CNS (centrální nervové soustavy) včetně epilepsie
• cukrovka s nutností podávání inzulínu
• silné kouření
Příručka poradce
3.3. Zdravotní rizika, u kterých může dojít k výpovědi nabídky životního
pojištění, resp. k omezení rizik, pojistných částek nebo k omezení výčtu
diagnóz (bez pojištění VVO):
• invalidní důchod, příp. uznání invalidity, je-li uzavřeno pojištění denního odškodného
• plánovaná operace či pobyt v nemocnici (mimo porodu)
• vážné onemocnění dýchacího systému s trvalou medikací
• vážné onemocnění srdce, zvláště infarkt
• kardiovaskulární riziko (nadváha, obezita, kouření, hypertenze)
• jakékoliv vážnější onemocnění srdce, dýchacího a oběhového systému spojené s kouřením
• choroby krve a metabolismu (cukrovka, cholesterol, onemocnění štítné žlázy, poruchy krvetvorby a srážlivosti,
dna, chudokrevnost)
• náhlá cévní mozková příhoda (mozková mrtvice) v anamnéze
• některé psychické choroby (schizofrenie, pokus o sebevraždu, mentální retardace, mentální anorexie)
• neurologická onemocnění (epilepsie, obrna, roztroušená skleróza)
• některá jaterní onemocnění, zvláště ve spojitosti s alkoholismem
• vážné ledvinové choroby se špatnou prognózou
• zažívací systém (žaludeční nebo střevní potíže, nemoc žlučníku, slinivky apod.)
• některé typy zhoubných nádorů v anamnéze – v případě veškerých typů zhoubných nádorů je vhodné uzavírat
pojištění nejdříve 5 let po ukončení léčby
• alkoholismus, toxikomanie
3.4. Možnosti přirážky za zvýšené zdravotní riziko nebo výluky
Přirážky za zvýšené riziko můžeme uplatnit:
• při vstupu – informaci o navýšení pojistného zasíláme poradci formou intervence, kterou předává klientovi
k odsouhlasení a k podpisu, smlouvu zplatníme pouze v případě, že se nám vrátí podepsané, informaci
o navýšení pojistného uvádíme následně v pojistce
• u všech chorob a poruch uvedených v odstavcích 3.2. a 3.3. (pokud je nabídka přijata do pojištění), a dále
i v těchto případech:
kouření, nadváha, hypertenze, astma, chronická bronchitida, epilepsie, některé choroby zažívacího
a močového systému, choroby krve a metabolismu (cukrovka, zvýšený cholesterol, hypofunkce a hyperfunkce
štítné žlázy), případně další zdravotní problémy uvedené ve výpisu ze zdravotní dokumentace a obsažené
ve zdravotním manuálu zajistitele.
Výluky můžeme nastavit:
• při vstupu – informaci o výluce zasíláme poradci formou intervence, kterou předává klientovi k odsouhlasení
a k podpisu, smlouvu zplatníme pouze v případě, že se nám vrátí podepsané, informaci o výluce uvádíme
následně v pojistce
Výluky nelze nastavit u pojištění smrti.
Pojištěný může být do pojištění přijat s vyloučením:
a) přímo samostatného rizika na konkrétní časti těla v rámci úrazové složky pojištění,
b) konkrétní diagnózy v rámci pojištění velmi vážných onemocnění,
c) konkretní diagnózy a/nebo tělesného orgánu a/nebo systému v rámci pojištění invalidity nebo dlouhodobé
péče, zproštění od placení pojistného, pracovní neschopnosti, hospitalizace.
Stanovená výluka platí po celou dobu trvání pojištění, na celou pojistnou částku (po výrazném zlepšení
zdravotního stavu lze na žádost klienta ve výjimečných případech dodatkem výluku zrušit).
Příklad:
Při vstupu sjednaná PČ pro DO ve výši 200 Kč/den, bez výluky. Žádostí o změnu navýšíme PČ na 800 Kč/den a doplníme výluku na koleno = od data platnosti dodatku nebudeme při úrazu kolene (úraz
způsobený na pohybovém aparátu kolene) vyplácet pojistné plnění (nevyplatíme ani plnění ve výši původní
PČ 200 Kč/den).
Příručka poradce
Pojišťovna České spořitelny, a .s ., Vienna Insurance Group, Pardubice, nám . Republiky 115, PSČ 530 02, IČ: 47452820 . Datum zápisu v OR vedeném KS v Hradci Králové 1 . 10 . 1992 v oddílu b a vložce 855 .
Pomůcka pro zdravotní posouzení
Tato pomůcka popisuje obvyklé postupy při zdravotním posouzení rizika klienta a může se měnit.
Jednotlivá onemocnění jsou závislá na věku, pohlaví pojištěné osoby, na době trvání pojistné smlouvy apod.
2.9.
Pomůcka
zdravotní
posouzení
Stanovení
výše pojistného,pro
popřípadě
zamítnutí rizika,
se řídí softwarem zajistitele SwissRe – Life Guide.
Pečlivě a správně vyplněný zdravotní dotazník (dále jen ZD) může ve většině případů stačit k posouzení celkového zdravotního stavu. Pokud bude
ZD obsahovat neúplné/nevyplněné údaje, je nutné doložit lékařskou zprávu.
Lékařské zprávy by měly informovat o současném zdravotním stavu pojištěného, proto by veškerá doručená zdravotní dokumentace neměla být
starší více než 3 měsíce.
U laboratorních výsledků si pojistitel může vyžádat i aktuální výsledky – důvodem je snaha o prokázání, že hodnoty jsou zvýšené po delší dobu.
Bylo-li již léčení ukončeno a v současné době pojištěný příslušného lékaře nenavštěvuje, je možné zaslat kopii poslední lékařské zprávy (bude-li
zde uvedeno, že již není potřeba další léčení, může být zpráva starší i více než 3 měsíce).
Pomůcka pro zdravotní posouzení je rozdělena do dvou bloků:
1. obecné informace, které nenavazují na údaje v ZD a mohou pomoci stanovit pojistný rozsah
2. informace korespondující s údaji uvedenými v ZD
1. Obecné informace
transplantace životně důležitých orgánů
pojištění není doporučeno sjednávat
změna pohlaví
pacient s kardiostimulátorem
klient je již invalidní
Vždy je nutné dodat informaci, z důvodu jaké diagnózy je přiznaná
invalidita, stupeň invalidity (1 ., 2 ., nebo 3 .) a od kdy je klientovi
invalidita přiznána .
Je-li pečlivě vyplněn ZD, není nutná další zpráva .
nelze sjednat rizika INV a ZPR
klient je v období, kdy se podrobuje vyšetření za účelem stanovení
diagnózy
úrazy a nemoci kloubů a páteře, nemoci pohybového aparátu,
revmatická onemocnění, stavy neurologické; pojistné události
na již platných smlouvách
diagnózy mohou mít vliv na pojištění DO
pokud má klient zdravotní komplikace nebo jde-li o kombinaci
různých nemocí, může dojít k:
· výluce dané diagnózy v rámci pojištění VVO
· navýšení pojistného u daného rizika
· snížení pojistné částky u daného rizika
· navýšenípojistného+sníženípojistnéčástky
· nepřijetí nabídky
2. Informace navazující na ZD
zdravotní dotazy
(řazení dle ZD verze 10/2012)
potřebná dokumentace
vliv na pojištění
(vyloučení, navýšení pojistného, snížení pojistné částky,
nepřijetí nabídky do pojištění) event . doporučení
Zdravotní dotazy, oddíl III. (v závorce je uvedeno číslo dotazu v příslušném oddílu ZD)
pracovní neschopnost
(1a)
doplnění od kdy, s jakou diagnózou,
nejlépe dodání lékařské zprávy týkající
se onemocnění/úrazu
přijetí/nepřijetí, úprava rizik dle nabídky
těhotenství
(1c)
v případě těhotenských komplikací dodat
1
lékařskou zprávu
ZPČ max . 100 000 Kč
nelze sjednat INV
Po „šestinedělí“ lze upravit rizika dodatkem .
nadváha
(5)
doporučenvýpočetBMIdlevzorce:
váha (kg) / výška2 (m)
vždy navýšení pojistného;
při vysoké nadváze (již zde bývají i další zdravotní
problémy) může být nabídka odmítnuta
výsledek:
méně než 18,5 = podváha
18,5 – 24,9 = norma
25,0 – 29,9 = nadváha
30 a více = obezita
kouření
(6)
pečlivě vyplněný ZD s konkrétním uvedením (cigarety, doutníky, dýmky; počet
denně a kolik let)
Nejsou-li jiná onemocnění, nemá kouření vliv na sjednaná
rizika ani na navýšení pojistného .
U silných kuřáků, kteří mají často zdravotní komplikace,
může mít vliv na pojištění VVO .
Zdravotní dotazy, oddíl IV. (v závorce je uvedeno číslo dotazu v příslušném oddílu ZD)
zhoubná onemocnění
(1)
dodání lékařské zprávy z onkologie/radiologie (diagnóza, způsob léčby, aktuální
stav)
Pojištění lze sjednat 5 let od ukončení léčby . Tato doba se
může navýšit dle zprávy z onkologie, dle diagnózy apod .
vliv na ZPČ, VVO, INV, HOSP, PN a dále dle onkologie
Zdravotní dotazy, oddíl V. (v závorce je uvedeno číslo dotazu v příslušném oddílu ZD)
astma
Příručka
(1)
poradce
vysoký krevní tlak
dodání lékařské zprávy z pracoviště,
které klient navštěvuje
ZPČ, VVO (s výlukou), INV, HOSP, PN
dodání výpisu ze zdravotní dokumentace
ZPČ, VVO, INV, HOSP, PN
Zdravotní dotazy, oddíl IV. (v závorce je uvedeno číslo dotazu v příslušném oddílu ZD)
zhoubná onemocnění
(1)
dodání lékařské zprávy z onkologie/radiologie (diagnóza, způsob léčby, aktuální
stav)
Pojištění lze sjednat 5 let od ukončení léčby . Tato doba se
může navýšit dle zprávy z onkologie, dle diagnózy apod .
vliv na ZPČ, VVO, INV, HOSP, PN a dále dle onkologie
Zdravotní dotazy, oddíl V. (v závorce je uvedeno číslo dotazu v příslušném oddílu ZD)
astma
(1)
dodání lékařské zprávy z pracoviště,
které klient navštěvuje
ZPČ, VVO (s výlukou), INV, HOSP, PN
vysoký krevní tlak
(2)
dodání výpisu ze zdravotní dokumentace
od ošetřujícího lékaře klienta
vrozené srdeční vady,
srdeční selhání, cévní mozkové
příhody
(2)
dodání lékařské zprávy z příslušného
oddělení, které klient navštěvuje,
a to včetně diagnózy, průběhu léčení
a aktuálního stavu
přijetí/nepřijetí nabídky
prodělaný infarkt
(2)
epilepsie
(3)
dodání lékařské zprávy z neurologie
– od kdy se klient léčí, frekvence
záchvatů, současný zdravotní stav
ZPČ, VVO, INV, TRV, DO
roztroušená skleróza
(3)
vždy dodání komplexní lékařské zprávy
z neurologie (od kdy se klient léčí, jakým
způsobem)
ZPČ, VVO, INV, TRV, DO, HOSP, PN
bolesti zad a pohybového aparátu
(3)
Dle informací na základě ZD oddělení
vzniku a kontroly pojištění rozhodne,
zda je nutné dodat výpis ze zdravotní
2
dokumentace; v případě dostatečně
vyplněného ZD lze předejít dalším
požadavkům na dodání lékařských zpráv .
INV, TRV, DO
psychické potíže
(4)
vždy dodání lékařské zprávy od lékaře,
u kterého se klient léčí a který klientovi
předepisuje léky
ZPČ, INV, PS
zbavení způsobilosti
(4)
v ZD vždy uvést důvod – diagnóza,
současný stav, omezení apod .
přijetí/nepřijetí
Pozor na dlouhodobé PN v posledních 5 letech
– může mít vliv na INV, TRV, DO .
max . pojistné částky:
ZPČ = 10 000 Kč
PS = 200 000 Kč
TRV = 200 000 Kč
DO = 100 Kč/den
HOSP = 100 Kč/den
onemocnění jater
– zvýšené jaterní testy
(5)
dodání aktuálních laboratorních výsledků
ne starších než 3 měsíce
cirhóza jater
(5)
dodání lékařské zprávy od lékaře,
který má zdravotní dokumentaci
k tomuto onemocnění
onemocnění ledvin
(6)
dodání lékařské zprávy z urologie
borelióza
(7)
v ZD je nutné uvést, kdy byla nemoc
diagnostikována, kdy byla ukončena
léčba, následky
ZPČ, VVO, INV, TRV, DO
žloutenka
(7)
v ZD je nutné uvést typ žloutenky (A/b/C),
rok onemocnění, komplikace
ZPČ, VVO, INV
cukrovka (diabetes)
(9)
v ZD je nutné uvést typ cukrovky
(I ., nebo II .), jak dlouho se klient léčí
vždy je nutné dodat lékařskou zprávu
z diabetologie
revmatismus
(11)
vždy je nutné dodat lékařskou zprávu
z revmatologie
ZPČ, VVO, INV, DO, HOSP, PN
klouby, vazy
(11)
TRV, DO
je nutné dodat závěrečnou lékařskou
zprávu o ukončeném léčení, operační
protokol a – je-li – zprávu o stabilitě kloubu
použité zkratky: DO – pojištění denního odškodného, HOSP – pojištění hospitalizace, INV – pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče, PN – pojištění
použité zkratky:
DO PS –pojištění
odškodného
pracovní
neschopnosti,
pojištěnídenního
smrti následkem
úrazu, TRV – pojištění trvalých následků úrazu, VVO – pojištění velmi
HOSP pojištění hospitalizace
INV
pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
PN
pojištění pracovní neschopnosti
PS
pojištění smrti následkem úrazu
Příručka poradce
TRV
pojištění trvalých následků úrazu
VVO
pojištění velmi vážných onemocnění
ZPČ
základní pojištění pro případ smrti včetně doplňkového pojištění pro případ smrti
ZPR
pojištění zproštění od placení pojistného
4. Jak stanovit optimální pojistnou částku
Riziko
Základní pojistná částka na smrt
Doplňková smrt
Velmi vážná onemocnění
(základní/kompletní)
Invalidita nebo dlouhodobá péče
s jednorázovou výplatou pojistné
částky (úraz / úraz nebo nemoc)
1., 2. i 3. stupeň
Co má zajistit
• životní úroveň rodiny
• závazky (např. hypotéka)
Doporučení pro stanovení pojistné
částky
1 - 3 násobek ročního příjmu
klienta, případně výše závazku
(hypotéky)
příjem klienta v případě
závažného onemocnění
klienta
příjem klienta v případě, že by
se následkem úrazu či nemoci
stal invalidním nebo mu byl
přiznán příspěvek na péči
klienta
dle příjmu klienta a potřeby se
Invalidita nebo dlouhodobá péče finanční pomoc klientovi v případě
zajistit;
s výplatou doživotní renty
invalidity nebo dlouhodobé péče
4 000 - 10 000 Kč/měsíc
Doživotní kapitálová renta
Smrt úrazem
Trvalé následky úrazu
(progrese od 0,5 % a/nebo od 10 %)
Denní odškodné
(bez progrese / s progresí)
Hospitalizace
(úraz / úraz nebo nemoc)
finanční jistotu ve stáří
• životní úroveň rodiny
• závazky (např. hypotéka)
životní úroveň v případě vážného
úrazu, rehabilitační náklady,
pomůcky
dorovnání ušlého příjmu
představa klienta, jakou částku
chce dostávat
stejně jako ZPČ (upozornit, že
při dopravní nehodě vyplácíme
dvojnásobek)
500 000 - 1 000 000 Kč (pro
starší 40 let)
1 000 000 - 4 000 000 Kč (pro
mladší klienty)
částka, která by klientovi chyběla,
se vydělí 30 dny (počet dní
v měsíci)
• dorovnání ušlého příjmu
• možnost hrazení nadstandardní se vydělí 30 dny (počet dní
péče v nemocnici
v měsíci)
Pojištění pracovní neschopnosti - dorovnání ušlého příjmu v případě
se vydělí 30 dny (počet dní
nemoc, vč. připojištění úrazu
nemoci/úrazu
v měsíci)
Pozn.: pro stanovení pojistných částek u dětí vycházejte z příjmu jejich rodičů, příp. zákonných zástupců.
Příručka poradce
5. PLACENÍ POJISTNÉHO
Pojistník může platit pojistné (běžné, jednorázové počáteční i mimořádné) až po obdržení pojistky (výjimkou je
platba prvního pojistného u produktů typu flexi).
Případné zaplacení pojistného v době před vystavením pojistky se nepovažuje za uzavření pojistné smlouvy.
Platbou pojistného (bez ohledu na způsob placení) se vždy uhradí nejstarší neuhrazené pojistné období.
Podrobné informace o placení pojistného jsou uvedeny v pojistce.
O zaúčtování jednorázového nebo mimořádného pojistného k pojistné smlouvě typu flexi od částky 10 000 Kč
je pojistník informován dopisem.
Pojistné lze hradit následujícími způsoby:
a) inkasem z účtu
Pojistník musí zadat povolení k inkasu ze svého účtu vedeného u příslušné banky ve prospěch našeho
inkasního účtu (povinný údaj).
Na souhlasu s inkasem je nutné dále zadat:
– limit inkasované částky v Kč, který musí být nejméně ve stejné výši jako smluvně sjednaná částka pojistného.
– cyklus limitu, kterým se rozumí na pojistné smlouvě sjednaný způsob placení pojistného (ročně, pololetně,
čtvrtletně, měsíčně). Cyklus limitu pro inkaso musí odpovídat cyklu plateb pojistného, který je sjednán
v pojistné smlouvě.
– datum účinnosti; klient pojišťovny na souhlasu s inkasem může zadat datum, kdy má být poprvé provedeno
inkaso pojistného ve prospěch běžného účtu pojišťovny. Inkaso bude od tohoto data prováděno s ohledem
na zadaný cyklus limitu (ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně) a typ pojištění.
– variabilní symbol (VS) pro příjemce platby. Variabilním symbolem pro platbu pojistného inkasem se rozumí
číslo pojistné smlouvy, na jejímž základě zadává klient pojišťovny souhlas s inkasem.
Na tiskopisu Souhlas s inkasem (Z0040) je nutné uvést číslo účtu pojišťovny, v jehož prospěch budou platby
prováděny (případné důsledky vyplývající z chybného uvedení bankovního spojení klientovi ČS nese poradce).
Podrobnější podmínky a pravidla pro zpracování souhlasu s inkasem jsou ošetřeny v metodickém pokynu
č. 7/2008 Souhlas s inkasem.
b) prostřednictvím SIPO
Pro uskutečnění pravidelných plateb pojistného je nutné mít s Českou poštou sjednané SIPO.
Spojovací číslo SIPO je nutné uvést do nabídky na uzavření pojistné smlouvy, případně na žádost o změnu.
c) prostřednictvím e-faktury
E-faktura je určena pro klienty České spořitelny, a.s., v rámci služby SERVIS 24 Internetbanking.
Klient vyplní v Nabídce na uzavření pojistné smlouvy číslo účtu a kód banky. E-fakturu aktivujeme sami.
d) jiným způsobem
Jestliže má klient sjednáno placení pojistného jiným způsobem, může pojistné platit následujícími způsoby:
– převodem – ze sporožirového, postžirového nebo jiného běžného účtu na inkasní učet PČS (jednorázový nebo
trvalý příkaz k úhradě)
– hotově – složením hotovosti v pokladně ČS nebo v pokladně jiného peněžního ústavu – převodem hotovosti
na inkasní učet pojistitele
– poštovní poukázkou – prostřednictvím České pošty, s.p. Na poštovní poukázce je nutné vyplnit inkasní učet
pojistitele, variabilní symbol (číslo pojistné smlouvy), konstantní symbol 3558 a příslušné částky pojistného.
Za platbu poštovní poukázkou si pojistitel účtuje inkasní poplatek (viz platný přehled poplatků a parametrů
produktu).
O změnu placení běžného pojistného z plateb „inkasem z účtu“ nebo prostřednictvím SIPO na platby „jiným
způsobem“ (převodem, trvalým příkazem k úhradě, hotově nebo poštovní poukázkou) a naopak, tj. z plateb
„jiným způsobem“ na platby „inkasem z účtu“ nebo prostřednictvím SIPO, je nutné písemně požádat pojistitele
a vyčkat vystavení dodatku k pojistné smlouvě, ve kterém je uvedeno, odkdy změna placení nabude účinnosti.
Připomenutí k platbě
Klientům, kteří mají čtvrtletní, pololetní nebo roční pojistné období, zasíláme tzv. připomenutí k platbě.
Pokud klient nechce toto připomenutí zasílat, může o zrušení zasílání požádat telefonicky na informační lince
956 777 222 nebo na e-mailové adrese PČS.
Připomenutí k platbě neposíláme, pokud klient platí inkasem z účtu, e-fakturou, prostřednictvím SIPO nebo
také trvalým příkazem nastaveným v ČS (zasílání připomenutí k platbě klientům s trvalým příkazem nastaveným
v ČS průběžně rušíme; pokud klient se zrušením připomenutí k platbě nesouhlasí, může požádat telefonicky
nebo e-mailem o jeho obnovení).
Příručka poradce
6. POPLATKY
Výše a rozsah poplatků se řídí platným přehledem poplatků a parametrů produktu (sazebníkem poplatků, také
PPPP), který je nedílnou součástí pojistné smlouvy.
Platný přehled poplatků (sazebník) je k dispozici na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho
obchodních místech.
V průběhu trvání pojištění máme právo PPPP měnit, ale musíme o tom informovat pojistníka. Pojistník nám
může do jednoho měsíce ode dne obdržení takového oznámení sdělit svůj nesouhlas s uvedenou změnou;
pojištění pak zaniká posledním dnem pojistně-technického období před provedením této změny.
7. VYSTAVOVÁNÍ UPOMÍNEK
U nabídek / pojistných smluv převzatých:
– od 1. 1. 2014 v souladu se zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, pojištění zaniká pro neplacení
pojistného marným uplynutím doby, kterou stanovíme v upomínce o zaplacení dlužného pojistného nebo
jeho části.
Dobu pro zaplacení určujeme takto: datum tisku upomínky + 10 dní (fikce doručení) + 1 měsíc
Doba stanovená v upomínce k zaplacení pojistného však musí být vždy nejméně 3 měsíce od původního data
splatnosti posledního předpisu – pokud tedy dle výše uvedeného výpočtu vychází doba pro zaplacení kratší, je
v upomínce nastavena splatnost na původní splatnost posledního předpisu + 3 měsíce.
– v souladu s § 20 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 se upomínka
vystavuje po uplynutí 30 dnů po původně stanovené (případně dohodou prodloužené) lhůtě splatnosti
ke každému předpisu na jednorázovou, roční, pololetní nebo čtvrtletní platbu pojistného. Upomínku k zaplacení
pojistného zasíláme doporučenou poštou.
Pojištění pak zaniká pro neplacení pojistného následující den po marném uplynutí lhůty, kterou stanovíme
v upomínce jako datum úhrady pojistného na náš účet.
Lhůtu pro zaplacení určujeme takto: datum tisku upomínky + 21 dní (fikce doručení) + 1 měsíc
Lhůta stanovená v upomínce k zaplacení pojistného však musí být vždy nejméně 3 měsíce od původního data
splatnosti posledního předpisu – pokud tedy dle výše uvedeného výpočtu vychází lhůta pro zaplacení kratší, je
v upomínce nastavena splatnost na původní splatnost posledního předpisu + 3 měsíce.
– do 31. 12. 2004 se posílá nejméně 6 týdnů před tím, než budou splněny podmínky pro zánik pojistné
smlouvy pro neplacení pojistného dle § 801 OZ, upozornění na možnost zániku pojištění pro neplacení
pojistného s výčtem všech nezaplacených plateb s prošlým datem splatnosti vzhledem k datu vystavení
upozornění a s předtištěnou poštovní poukázkou na sumu pojistného uvedeného ve výčtu. Zásilku posíláme
doporučeně.
Je-li na pojistné smlouvě, ke které jsme vystavili upomínku s upozorněním, sjednáno zajištění závazku,
posíláme třetí osobě (oprávněnému subjektu) oznámení o vystavení upomínky spolu s kopií upomínky.
Klientům, kteří dluží pojistné, zasíláme dva dopisy, které předcházejí standardní upomínce na tři dlužné platby
pojistného.
První dopis upozorňuje klienta na nerealizovanou platbu pojistného již po jednom neuhrazeném předpisu
(netýká se prvního pojistného).
Druhý dopis, tzv. předupomínka, je zasílána vždy do konce daného měsíce, ve kterém je splatný druhý dlužný
předpis. S tímto dopisem zároveň odchází upozorňující e-mail poradci.
Po těchto dvou dopisech následuje již vlastní upomínka, zasílaná po třech neuhrazených předpisech.
Aktuální informace o dlužnících je možné získat na Extranetu PČS.
8. UKONČOVÁNÍ POJISTNÝCH SMLUV
Tato kapitola popisuje možnosti ukončování pojistných smluv sjednávaných od 1. 1. 2014 v souladu s NOZ.
Možnosti ukončování smluv sjednávaných do 31. 12. 2013 dle ZPS i dle OZ jsou podrobněji popsány ve druhém
díle Příručky poradce – v části Správa pojištění.
Odvolání nabídky
Před datem uzavření pojistné smlouvy může klient nabídku na uzavření pojistné smlouvy odvolat. Odvolání
nabídky musí být doručeno na naši centrálu nejpozději jeden den před datem uzavření pojistné smlouvy (dle
VPP se za datum uzavření pojistné smlouvy považuje 10. den po vystavení pojistky).
Příručka poradce
Ukončení pojistné smlouvy pojistitelem ještě před počátkem pojištění
a) ukončení se používá pro fiktivně uzavřené obchody, většinou na základě stížnosti pojistníka
b) ukončení se dále používá v těchto případech:
– pojištěný zemřel po datu sjednání pojistné smlouvy, ale ještě před datem počátku pojištění (je možné plnit
z předběžného krytí za splnění stanovených podmínek)
– pojištěný zemřel před počátkem pojištění a současně i před datem uzavření smlouvy (pojistka jako
potvrzení o uzavření pojistné smlouvy mu nebyla doručena)
–p
ojistník zemřel před počátkem pojištění
Pro ukončení pojištění výpovědí začíná výpovědní doba běžet následující den po dni doručení výpovědi druhé
smluvní straně.
Ukončení výpovědí do dvou měsíců od uzavření
Za datum uzavření pojistné smlouvy se považuje desátý den po vystavení pojistky.
Výpovědní doba je v tomto případě osmidenní a začíná běžet následující den ode dne doručení výpovědi druhé
straně.
V případě výpovědi ze strany pojišťovny zasíláme pojistníkovi výpověď doporučenou zásilkou s dodejkou.
Pojištění je ukončeno poté, co se dodejka vrátí a my jsme schopni stanovit datum ukončení pojistné smlouvy.
V případě ukončení smlouvy máme právo na poměrnou část běžně placeného pojistného odpovídající délce
trvání pojištění a na úhradu nákladů spojených se vznikem a správou pojištění (viz platný PPPP).
V případě jednorázově zaplacené pojistné smlouvy máme nárok na poplatek za předčasné ukončení (dle PPPP).
Ukončení výpovědí ze strany pojistníka po uplynutí dvou měsíců od data uzavření pojistné smlouvy –
ke konci pojistného období
Výpovědní doba je šestitýdenní a pojištění končí posledním dnem pojistného období po uplynutí šestitýdenní
výpovědní doby (v případě běžného pojistného). Pokud je výpověď doručena druhé straně později než 6 týdnů
před koncem pojistného období, zaniká pojištění ke konci následujícího pojistného období.
V případě jednorázového pojistného pojištění končí posledním dnem šestitýdenní výpovědní doby.
Za ukončení pojistné smlouvy účtujeme poplatek dle platného PPPP. Nárok na pojistné máme za dobu trvání
pojištění.
Ukončení pojistné smlouvy dohodou smluvních stran k určitému dni
V textu žádosti musí být výslovně uvedeno, že je požadováno ukončení dohodou k určitému datu, dopis by
měl obsahovat i navržený způsob vyrovnání. Pojištění nelze dohodou smluvních stran ukončit zpětně (pokud
pojistník uvedl v žádosti datum, které předchází datu doručení žádosti pojistiteli).
V případě předčasného ukončení pojistné smlouvy dohodou účtujeme poplatek dle platného PPPP.
U smluv typu flexi není ukončení pojistné smlouvy formou dohody možno provést.
Možnost stažení výpovědi a reaktivace pojistné smlouvy
Na základě písemné žádosti pojistníka můžeme vyhovět jeho žádosti o stažení výpovědi nebo o reaktivaci již
ukončené smlouvy.
Pokud nebylo ukončení ještě provedeno, bude výpověď zrušena.
Pokud bylo pojištění v době doručení zrušení výpovědi již ukončeno bez výplaty, můžeme rozhodnout o reaktivaci
pojistné smlouvy, ale podmiňujeme ji vždy doplacením veškerého dlužného pojistného do data stanoveného
v doporučeném dopise adresovaném pojistníkovi (odpověď na žádost o reaktivaci smlouvy).
Pokud bylo pojištění ukončeno z jiných důvodů než pro nezaplacení pojistného (např. výpovědí pojistníka), musí
být žádost o reaktivaci doručena nejpozději do 2 měsíců po ukončení pojistné smlouvy.
V případě, kdy bylo pojištění ukončeno z důvodu nezaplacení pojistného (a zároveň kdy k jeho neuhrazení došlo
jednoznačně vinou pojistníka), může k provedení reaktivace dojít pouze v individuálních případech.
Zánik pojištění pro neplacení pojistného
Pojištění v takovém případě končí marným uplynutím doby uvedené v upomínce – bez předchozího vystavení
upomínky nelze pojištění pro neplacení pojistného ukončit.
Zánik pojištění nastane i tehdy, bylo-li pojistné zaplaceno jen částečně.
Zánik pojištění tímto způsobem nastává ze zákona a smluvní strany nemohou tuto skutečnost v případě
marného uplynutí doby nijak ovlivnit.
V případě zániku pojistné smlouvy pro neplacení pojistného účtujeme poplatek dle platného PPPP. Klient dále
uhradí buď dlužné pojistné, nebo zápornou kapitálovou hodnotu – dle toho, co je nižší.
Např. K datu zániku pojistné smlouvy je dlužné pojistné ve výši 1 800 Kč. Kapitálová hodnota k datu zániku
je – 1 000 Kč. Na smlouvě je jedna pojištěná osoba.
Klient tedy musí uhradit 1 000 Kč (záporná KH) + 350 Kč (poplatek za předčasné ukončení) = 1 350 Kč.
Ukončení pojistné smlouvy z důvodu absolutní neplatnosti
Nejčastějšími důvody neplatnosti pojistné smlouvy jsou nesprávná identifikace pojistníka, místo sjednání mimo
území ČR nebo že pojistník byl v době sjednání mladší 18 let. Při ukončení takto neplatné smlouvy proběhne
vzájemné vypořádání pohledávek.
Příručka poradce
Ukončení pojistné smlouvy uplynutím sjednané doby trvání
Ukončení smlouvy bez spořicí složky uplynutím sjednané doby trvání pojištění oznamujeme u většiny typů
pojištění dopisem, který obsahuje případně i žádost o úhradu dlužného pojistného, pokud k datu provádění
ukončení smlouvy není řádně zaplaceno veškeré pojistné.
Smlouvy s výplatou pojistného plnění pro případ dožití se sjednaného konce pojištění jsou fyzicky ukončovány
a vyplacené částky jsou odepsány z účtu pojistitele nejpozději do 5 dnů od sjednaného data konce pojištění.
Příjemce plnění max. 3 měsíce před sjednaným datem konce pojištění oslovujeme dopisem, ve kterém ho
na blížící se konec pojištění upozorňujeme. Klient se může v této době dostavit na jakoukoliv pobočku ČS,
případně se obrátit na svého poradce, a domluvit si způsob výplaty plnění.
Ukončení ze strany pojistitele odmítnutím plnit
Pojištění končí dnem doručení oznámení o odmítnutí plnit pojistníkovi. Oznámení o ukončení odmítnutím plnit
je odesíláno doporučenou zásilkou s dodejkou, aby bylo možné z data doručení oznámení stanovit datum konce
pojištění.
Ukončení odstoupením od smlouvy pro vědomé nepravdivé nebo neúplné odpovědi
Odstoupení musí být druhé smluvní straně doručeno do 2 měsíců ode dne, kdy byla taková skutečnost zjištěna
(použije se např. i v případě, že pojistitel v době trvání pojištění zjistí, že pojistník uvedl nesprávné datum
narození nebo rodné číslo pojištěného). Odstoupením od smlouvy se smlouva od počátku ruší. V případě
odstoupení ze strany pojišťovny si účtujeme poplatek za správu a ukončení pojistné smlouvy dle platného PPPP.
Ukončení pojistné smlouvy odstoupením do 1 měsíce od uzavření
Odstoupit od smlouvy může pojistník do 30 dnů ode dne uzavření smlouvy v odvětví životního pojištění či
od obdržení sdělení o uzavření obchodu na dálku – doba pro odstoupení běží ode dne uzavření smlouvy nebo
od následujícího dne, kdy pojistník obdržel sdělení o uzavření obchodu na dálku.
9. PŘEHLED STAVU POJISTNÉ SMLOUVY, POTVRZENÍ
O POJISTNÉM ZAPLACENÉM POPLATNÍKEM DANĚ Z PŘÍJMŮ
NA SVÉ SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Vzhledem k povinnosti oznamovat pojistníkovi během trvání pojistné smlouvy informace v rozsahu uvedeném
dle NOZ, jsou každoročně, vždy ve druhé polovině ledna, hromadně rozesílány obyčejné zásilky obsahující
přehled stavu pojistných smluv k poslednímu kalendářnímu dni roku předchozího, spolu s potvrzením
o zaplaceném pojistném (pokud na vystavení potvrzení vznikl nárok).
Informace o akci je v první polovině ledna vyvěšována na Extranet.
Pojistník může písemně požádat o zaslání kopie přehledu i potvrzení, případně o přepočet údajů uvedených
v potvrzení a vystavení nového potvrzení (pojistitel si účtuje poplatek dle platného přehledu poplatků
a parametrů produktu).
10. LIKVIDACE POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ
Pojistnou událost je možno nahlásit na adresu centrály Pojišťovny České spořitelny:
Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group
oddělení likvidace pojistných událostí
nám. Republiky 115
530 02 Pardubice
nebo na kterékoliv pobočce ČS.
10.1. Hlavní zásady hlášení pojistných událostí:
• Hlášení pojistných událostí se provádí výhradně na příslušném tiskopise Hlášení pojistné události.
• V případě problémů s vyplněním hlášení se klient obrátí na svého pojistného poradce, který je povinen
klientovi poskytnout informace o způsobu vyplnění hlášení.
• Pojistník, pojištěný nebo obmyšlená osoba jsou povinni podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu
následků pojistné události a předložit k tomu potřebné doklady.
• Hlášení pojistné události musí být řádně a kompletně vyplněné, podepsané klientem a potvrzené lékařem.
• Klient svým podpisem na Hlášení pojistné události stvrzuje úplnost a pravdivost uvedených údajů. Pozdější
změny a doplnění údajů, které jsou v rozporu s údaji na Hlášení pojistné události, lze brát v úvahu, jen pokud
jsou podloženy lékařskými zprávami.
• Pojistitel je povinen ukončit šetření události do 3 měsíců ode dne oznámení. Tato doba může být prodloužena,
je-li Hlášení pojistné události vyplněno neúplně, nedbale, není podepsáno, nejsou přiloženy příslušné přílohy
atd.
Příručka poradce
Výplata pojistného plnění je vždy provedena dle informací uvedených klientem na tiskopise Hlášení pojistné
události. Provedení identifikace příjemce plnění je povinné a provádí se v souladu s ustanoveními zákona
č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.
10.2. Oznámení onemocnění
– pojištění pracovní neschopnosti z důvodu nemoci (dříve denní dávky)
– pojištění hospitalizace (z důvodu nemoci)
Oznámení se podává výhradně na tiskopise Z1022 Hlášení pojistné události – onemocnění (plnění za dobu
léčení onemocnění a/nebo plnění za hospitalizaci). Tento formulář (vč. příloh uvedených v jeho záhlaví) řádně
vyplněný a podepsaný klientem a potvrzený lékařem zašle či odevzdá pojištěný (případně oprávněná osoba)
buď přímo na centrálu Pojišťovny České spořitelny, nebo na kterékoliv pobočce ČS. Poplatek za lékařem
vyplněný formulář hradí vždy klient.
Při uplatňování plnění musí pojištěný zaměstnanec v pracovním poměru doložit kopii dokladu o pracovní
neschopnosti (stačí díl ukončení pracovní neschopnosti, kde je jak počátek, tak konec pracovní neschopnosti)
potvrzenou razítkem zaměstnavatele.
Pojištěná osoba samostatně výdělečně činná musí doložit:
– v případě, že je plátcem nemocenského pojištění: potvrzení Okresní správy sociálního zabezpečení
o tom, že čerpala nemocenské dávky,
– v případě, že není plátcem nemocenského pojištění: potvrzení Okresní správy sociálního zabezpečení
o tom, že není plátcem nemocenského pojištění,
–
potvrzení o aktivním podnikání, pokud se jedná zároveň o osobu na rodičovské dovolené nebo
o starobního důchodce.
Ve formuláři hlášení je pak nutné uvést nezbytnou dobu léčení.
V případě požadavku na výplatu zálohy pojistného plnění je nutné při hlášení pojistné události
onemocnění použít formulář Z1062 Hlášení pojistné události pro zálohové plnění – onemocnění (plnění
za dobu léčení onemocnění a/nebo plnění za hospitalizaci).
Zálohové plnění je možné vyplatit z pojištění hospitalizace a pojištění pracovní neschopnosti u produktu
FLEXI životní pojištění a z pojištění hospitalizace u produktu FLEXI životní pojištění – JUNIOR (Flexibilní
životní pojištění JUNIOR).
O zálohu je možné požádat nejdříve po jednom měsíci od vzniku pojistné události a za každou vyplacenou
zálohu má pojistitel právo účtovat poplatek dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu.
10.3. Oznámení úrazu (plnění za dobu léčení úrazu)
– pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu
–
připojištění k dennímu odškodnému – denní odškodné nad limit stanovený oceňovací tabulkou
denního odškodného
– připojištění úrazu k pracovní neschopnosti
– pojištění hospitalizace (z důvodu úrazu)
Oznámení se podává výhradně na tiskopise Z2024 Hlášení pojistné události – úraz (plnění za dobu
léčení úrazu a/nebo plnění za dobu léčení úrazu v pracovní neschopnosti a/nebo hospitalizaci). Tento
formulář spolu s lékařskou zprávou z prvního ošetření (vč. příloh uvedených v jeho záhlaví) řádně
vyplněný a podepsaný klientem a potvrzený lékařem zašle či odevzdá pojištěný (případně oprávněná
osoba) buď přímo na centrálu Pojišťovny České spořitelny, nebo na kterékoliv pobočce ČS. Poplatek
za lékařem vyplněný formulář hradí vždy klient.
V případě připojištění denního odškodného vyplatí pojistitel pojistné plnění za každý den nezbytného
léčení úrazu nad maximální dobu stanovenou oceňovací tabulkou denního odškodného. Max. počet
dnů, za které celkově pojistitel poskytne pojistné plnění v rámci jedné pojistné události, je 548 dnů
u dospělého pojištěného a max. 365 dnů pro dítě.
Pro připojištění úrazu k pracovní neschopnosti se neuplatňují zásady pro hodnocení denního odškodného.
Pokud je vystavená pracovní neschopnost ve srovnání s průměrnou délkou léčení pro uvedený úraz
neúměrně dlouhá, stanoví konečný rozsah pojistného plnění pojistitel. Max. počet dnů, za které pojistitel
vyplatí pojistné plnění v rámci jedné pojistné události, je 548 dnů.
Pro správnou likvidaci pojistné události úrazu je bezpodmínečně nutné, aby klient přesně a detailně
popsal způsob vzniku úrazu.
V případě požadavku na výplatu zálohy pojistného plnění je nutné při hlášení pojistné události úrazu
použít formulář Z2064 Hlášení pojistné události pro zálohové plnění – úraz (plnění za dobu léčení úrazu
a/nebo plnění za dobu léčení úrazu v pracovní neschopnosti a/nebo hospitalizaci).
Zálohové plnění je možné vyplatit z pojištění denního odškodného, pojištění hospitalizace
a připojištění úrazu k pracovní neschopnosti u produktu FLEXI životní pojištění pro dospělou osobu
i pro pojištěné dítě a z pojištění denního odškodného a pojištění hospitalizace u produktu FLEXI
životní pojištění – JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) pro pojištěné dítě.
O zálohu je možné požádat nejdříve po jednom měsíci od vzniku pojistné události a za každou vyplacenou
zálohu má pojistitel právo účtovat poplatek dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu.
Příručka poradce
V obou formulářích pro hlášení úrazu je možné zvolit si, zda hlášení bude potvrzeno lékařem, nebo lékařskou
zprávu, která je součástí hlášenky jako část 3, vyplní sám klient. Ve druhém případě je pak nutné spolu
s formulářem do pojišťovny zaslat veškeré kopie lékařských zpráv z průběhu léčení úrazu (vzestupně seřazené
a očíslované), v jejichž rozsahu bude probíhat likvidace pojistné události.
Pokud bude k hlášení pojistné události přiložen kompletně vyplněný tiskopis Zpráva ošetřujícího lékaře (formulář
dle standardu České asociace pojišťoven), není již nutné v hlášení vyplňovat část 3. - Lékařská zpráva.
10.4. Oznámení hospitalizace
Oznámení se provádí na jednom formuláři hlášení pojistné události spolu s oznámením úrazu nebo
onemocnění, jež byl/o důvodem hospitalizace. Pro oznámení hospitalizace platí pravidla uvedená
v bodech pro oznámení úrazu a onemocnění. Pokud klient k hlášení přiloží kompletní propouštěcí zprávu,
není nutné znovu do hlášení vyplňovat tytéž lékařské údaje potvrzené lékařem.
10.5. Oznámení úmrtí
Oznámení se podává na tiskopise Z1025 Hlášení pojistné události – úmrtí; pro produkt Pojištění pohřbu
platí výhradně tiskopis Z1005 Hlášení pojistné události – Pojištění pohřbu. Tento formulář (vč. příloh
uvedených v jeho záhlaví) předá oprávněná osoba buď přímo na centrálu Pojišťovny České spořitelny
nebo odevzdá na kterékoliv pobočce ČS. Současně s hlášením přiloží tyto nutné doklady:
–ú
mrtní list (originál, nebo kopie ověřená notářem či matrikou, nebo kopie, kterou ověří pracovník ČS či
Pojišťovny České spořitelny proti originálu, opatří ji razítkem a vepíše text „kopie odpovídá originálu“ +
připojí své jméno, datum a podpis),
– sdělení lékaře o příčině úmrtí nebo kopie pitevního protokolu a současně sdělí adresu ošetřujícího
lékaře, který klienta léčil a má jeho zdravotnickou dokumentaci,
– v případě úmrtí následkem úrazu výsledek šetření od Policie ČR.
V případě smrti pojistníka, který je zároveň poslední dospělou pojištěnou osobou na smlouvě, lze spolu
s hlášením pojistné události zaslat žádost o změnu pojistníka na pojištěné dítě, pokud již dosáhlo
plnoletosti. Pokud pojištěné dítě ještě plnoleté není, je možné požádat o změnu pojistníka na zákonného
zástupce pojištěného dítěte.
10.6. Oznámení velmi vážného onemocnění
Oznámení se podává výhradně na tiskopise Z1027 Hlášení pojistné události – velmi vážné onemocnění.
Tento formulář (vč. příloh uvedených v jeho záhlaví) předá pojištěný (případně oprávněná osoba) k vyplnění
příslušnému lékaři (ošetřujícímu nebo odbornému). Poplatek za lékařem vyplněný formulář hradí vždy klient.
Lékař, případně klient, odešle vyplněný tiskopis s přiloženou kopií kompletní zdravotní dokumentace, týkající se
daného onemocnění, přímo na centrálu Pojišťovny České spořitelny, kde se provádí další nutná šetření, případně
je zaslaná dokumentace předložena k posouzení odbornému smluvnímu lékaři Pojišťovny České spořitelny.
10.7. Oznámení trvalých následků úrazu
Oznámení se podává výhradně na tiskopise Z1028 Hlášení pojistné události – trvalé následky úrazu. Tento
formulář (vč. příloh uvedených v jeho záhlaví) řádně vyplněný a podepsaný klientem a potvrzený lékařem zašle
či odevzdá pojištěný (případně oprávněná osoba) buď přímo na centrálu Pojišťovny České spořitelny, nebo
odevzdá na kterékoliv pobočce ČS. Poplatek za lékařem vyplněný formulář hradí vždy klient. Při uplatňování
plnění je klient vyzván příslušným likvidátorem k návštěvě smluvního lékaře Pojišťovny České spořitelny,
který provede ohodnocení výše procent trvalého poškození zdraví. Klient by měl uplatňovat pojistné plnění
až po ustálení rozsahu trvalého poškození zdraví, tj. obvykle nejdříve po jednom roce od data úrazu (netýká
se trvalých následků, které jsou ihned po úrazu zřejmé – např. ztráta končetiny). Doporučujeme klientům
schraňovat lékařské zprávy odborných lékařů za dobu léčení úrazu.
10.8. Oznámení invalidity (vč. připojištění k invaliditě, zproštění od placení) nebo
výplaty invalidní renty
Oznámení se podává výhradně na tiskopise Z1039 Hlášení pojistné události – invalidita (vč. připojištění
k invaliditě, zproštění od placení nebo výplaty renty), nebo dlouhodobá péče ve stupni závislosti II a vyšším
– zaškrtne se invalidita (vč. zproštění od placení). Tento formulář (vč. příloh uvedených v jeho záhlaví) řádně
vyplněný a podepsaný klientem a potvrzený lékařem pojištěný zašle či odevzdá buď přímo na centrálu Pojišťovny
České spořitelny, nebo na kterékoliv pobočce ČS. Poplatek za lékařem vyplněný formulář hradí vždy klient. Při
uplatňování pojistného plnění musí klient doložit „Záznam o jednání“ z České správy sociálního zabezpečení
obsahující lékařskou zprávu revizního lékaře a „Rozhodnutí o přiznání invalidního důchodu“ z České správy
sociálního zabezpečení (a to i v případě, kdy klientovi nebyl přiznán invalidní důchod, ale byl uznán invalidním).
Pojistník, který odejde do starobního důchodu a tuto skutečnost nahlásí pojistiteli, již nemusí potvrzení o trvání
invalidity předkládat.
Příručka poradce
Přiznáním nároku na vyplacení pojistné částky pro případ invalidity pojištění zaniká.
Nárok na zproštění od placení pojistného se přiznává na jeden rok. Pojištěný je povinen dva měsíce před
uplynutím každého ročního období doložit potvrzení prokazující, že je i nadále invalidní.
Po přiznání nároku na výplatu invalidní renty z důvodu invalidity začne pojistitel vyplácet rentu v dohodnutých
obdobích po dobu jednoho roku. Výplata se prodlužuje na další rok, prokáže-li pojištěný, že je stále invalidní.
10.9. Oznámení dlouhodobé péče ve stupni závislosti II a vyšším
Oznámení se podává výhradně na tiskopise Z1039 Hlášení pojistné události – invalidita (vč. připojištění
k invaliditě, zproštění od placení nebo výplaty renty), nebo dlouhodobá péče ve stupni závislosti II a vyšším
– zaškrtne se dlouhodobá péče. Tento formulář (vč. příloh uvedených v jeho záhlaví) řádně vyplněný
spolu s kopií rozhodnutí o přiznání příspěvku na dlouhodobou péči z důvodu přiznání stupně závislosti II
a vyššího a podepsaný klientem a potvrzený lékařem pojištěný zašle či odevzdá buď přímo na centrálu
Pojišťovny České spořitelny, nebo na kterékoliv pobočce ČS. Poplatek za lékařem vyplněný formulář hradí
vždy klient.
Po přiznání nároku na výplatu invalidní renty z důvodu dlouhodobé péče začne pojistitel vyplácet rentu
v dohodnutých obdobích po dobu jednoho roku. Výplata se prodlužuje na další rok, prokáže-li pojištěný, že stále
není schopen samostatně vykonávat aktivity běžného života. Pojistník, který odejde do starobního důchodu
a tuto skutečnost nahlásí pojistiteli, již nemusí potvrzení o trvání invalidity předkládat.
10.10. Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu
Tabulka pro hodnocení denního odškodného za dobu léčení úrazu obsahuje zásady hodnocení denního
odškodného – Z0023. Pojistné plnění se vyplácí dle skutečného počtu dnů léčení úrazu, maximálně však
za počet dnů stanovených pro daný úraz v oceňovací tabulce.
Není-li tělesné poškození způsobené úrazem obsaženo v oceňovací tabulce, je pojistitel oprávněn stanovit výši
pojistného plnění v součinnosti se smluvním lékařem pojistitele. K určení celkové výplaty pojistného plnění
použije pojistitel hodnoty uvedené v oceňovací tabulce, které jsou danému poškození svou povahou nejbližší.
Oceňovací tabulka DO, která je nedílnou součástí pojistné smlouvy a kterou má pojistitel právo za určitých
podmínek doplňovat a měnit, je k dispozici na internetových stránkách a na Extranetu pojistitele.
10.11. Tabulky pro hodnocení úrazového pojištění (trvalé následky úrazu)
Oceňovací tabulka plnění za trvalé následky úrazu Z0026 obsahuje zásady pro hodnocení trvalých následků
úrazu. Pojišťovna České spořitelny poskytuje pojistné plnění za trvalé následky, které zanechal úraz podle
podmínek sjednaných v pojistné smlouvě.
Nejsou-li trvalé následky úrazu obsaženy v oceňovací tabulce, je pojistitel oprávněn stanovit výši pojistného plnění
v součinnosti se smluvním lékařem pojistitele. K určení celkové výplaty pojistného plnění použije pojistitel hodnoty
uvedené v oceňovací tabulce pro trvalé následky, které jsou daným trvalým následkům svou povahou nejbližší.
Oceňovací tabulka, která je nedílnou součástí pojistné smlouvy a kterou má pojistitel právo za určitých
podmínek doplňovat a měnit, je k dispozici na internetových stránkách a na Extranetu pojistitele.
10.12. Postup likvidace pojistné události
Hlášení pojistné události, které zaslal klient do Pojišťovny České spořitelny, se ujme pracovník likvidací pojistných
událostí – likvidátor.
Povinnosti likvidátora:
– převzít Hlášení pojistné události a zahájit šetření pojistné události,
–k
omunikovat s klientem, ošetřujícími lékaři a příslušnými institucemi tak, aby pojistná událost byla
zlikvidována v souladu s pojistnou smlouvou, pojistnými podmínkami a příslušnými zákony,
– ověřit, zda informace předané klientem jsou úplné a dostatečné pro řešení pojistné události v souladu
s pojistnou smlouvou, pojistnými podmínkami a příslušnými zákony,
–d
oplnit chybějící údaje, a to vyžádáním od klienta, ošetřujícího lékaře nebo příslušné instituce – pokud nejsou
chybějící údaje doplněny od ošetřujícího lékaře ve stanoveném termínu, kontaktuje likvidátor klienta a požádá
ho o zajištění chybějících údajů,
– vypočíst výši pojistného plnění – řídí se okolnostmi vzniku pojistné události, výší pojistné částky a její horní
hranicí atd., z vypočteného pojistného plnění máme možnost odečíst dlužné částky pojistného a jiné splatné
pohledávky ze soukromého pojištění
– předat vypočtené pojistné plnění ke kontrole revizorovi, který je povinen znovu prověřit, zda postup likvidátora
byl v souladu s pojistnou smlouvou, pojistnými podmínkami a příslušnými zákony
–u
končit šetření pojistné události do 3 měsíců po tom, co jsme obdrželi Hlášení pojistné události
– zaslat klientovi dopis s informací o výsledku šetření pojistné události
– odeslat pojistné plnění dle údajů uvedených klientem v Hlášení pojistné události
Likvidace pojistné události se řídí:
– u smluv sjednaných do 31. 12. 2004 zákonem č. 40/1964 Sb., občanským zákoníkem,
– u smluv sjednaných od 1. 1. 2005 do 31. 12. 2013 zákonem č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě,
– u smluv sjednaných od 1. 1. 2014 zákonem č. 89/2012 Sb., občanským zákoníkem.
Příručka poradce
11. Sjednocení ustanovení všeobecných pojistných
podmínek a speciálních pojistných podmínek
u jednotlivých rizik
A) D
le ustanovení všeobecných pojistných podmínek je pojistnou událostí úraz nebo nemoc pojištěného.
Úrazem se rozumí neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávislé na vůli
pojištěného, ke kterému došlo během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví
nebo smrt. Poškození zdraví musí být potvrzeno přítomností objektivních příznaků zjištěných při lékařském
vyšetření.
V případě, že děj, kvůli kterému došlo k poranění, neodpovídá popisu úrazového děje, poskytne pojišťovna
pojistné plnění nad rámec svých povinností v případech, kdy jsou splněny všechny níže uvedené podmínky:
• lékařem je stanovena úrazová diagnóza (kódy S, T, W dle MKN 10);
• tato diagnóza je prokázána objektivními vyšetřeními a nálezy
• a je současně adekvátně léčena,
• tato diagnóza je odškodnitelná dle platných tabulek denního odškodného
• a není ve výlukách (např. natažení svalů, bursitidy, ploténkové páteřní syndromy, patologické zlomeniny apod.),
• poranění není v souvislosti s předchozím degenerativním nebo chronickým onemocněním či předchozím
poraněním,
• pojistná událost byla nahlášena nejdříve 1. 2. 2009 (s razítkem doručení na centrálu pojišťovny či
na pracoviště externí likvidace).
Výše uvedená ustanovení platí pro pojistné události nahlášené od 1. 2. 2009. U všech dříve nahlášených pojistných
událostí se trvá na splnění úrazového děje, a to i pro případy, kdy klient následně nahlásí trvalé následky úrazu.
B) • Sjednocení ustanovení všeobecných pojistných podmínek – článek 16 Výluky, bod 8
Dojde-li ke smrti pojištěného a není-li ve smlouvě dohodnuto jinak, vyplatí pojistitel částku ve výši
kapitálové hodnoty smlouvy v případech uvedených níže. Nebyla-li do vzniku pojistné události vytvořena
kladná kapitálová hodnota smlouvy, zaniká pojištění bez náhrady. Kladná kapitálová hodnota bude
vyplacena, dojde-li k pojistné události:
c) při aktivní účasti pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech (povstání, vojenská
povstání, vzpoury, revoluce, uchvácení moci, stanné právo nebo stav obležení, dále občanské nepokoje,
tj. regionální protizákonná skupinová násilná vystoupení občanů vedoucích ke vzniku škod na životě
a zdraví jiných občanů a škod na majetku), tj. násilných činů poškozujících lidský život, majetek či
infrastrukturu s úmyslem ovlivnit vládu nebo zastrašovat veřejnost nebo její část; nebo v souvislosti
s teroristickými událostmi všeho druhu (násilným jednáním poškozujícím lidský život, majetek či
infrastrukturu a motivovaným politicky, rasově, sociálně, ideologicky nebo nábožensky s úmyslem
ovlivnit vládu nebo zastrašovat veřejnost nebo jeho část) na straně iniciátora.
d) způsobené přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu
(války, invaze, nepřátelské nebo válečné operace, občanské války).
Omezení uvedená v tomto bodě se nevztahují na případy přímé či nepřímé účasti pojištěného jako
člena ozbrojených složek státu na válečných událostech, vojenských nebo bojových akcích nebo
vnitrostátních nepokojích všeho druhu, ke kterým došlo v rámci plnění svých služebních povinností
v Armádě ČR nebo u Policie ČR za předpokladu, že bezprostředně souvisí s výkonem povolání nebo
pracovní činností pojištěného mimo území ČR, a zároveň jsou součástí mezinárodní mise autorizované
Organizací spojených národů (např. mise International Security Assistance Force – ISAF).
Uvedená omezení se dále nevztahují na případy, ke kterým došlo v souvislosti s výkonem povolání nebo
pracovní činnosti pojištěného mimo území ČR za předpokladu, že bezprostředně souvisí s výkonem
povolání nebo pracovní činností pojištěného mimo území ČR, a zároveň jsou součástí mezinárodní mise
autorizované Organizací spojených národů.
• Sjednocení ustanovení všeobecných pojistných podmínek – článek 16, bod 2
Pojištění se nevztahuje na onemocnění a následky úrazů, které nastaly, byly diagnostikovány nebo jakkoliv
léčeny přede dnem počátku pojištění nebo před uplynutím čekací doby (např. onemocnění a úrazy kloubů,
páteře atd.), ani na opakovaná chronická onemocnění, která nastala, byla diagnostikována nebo jakkoliv
léčena přede dnem počátku pojištění nebo před uplynutím čekací doby.
V případě těchto onemocnění nebo následků úrazu poskytne pojistitel pojistné plnění pouze při současném
splnění následujících podmínek:
a) příznaky onemocnění nebo následků úrazu se za uplynulých sedm let před vznikem příslušné pojistné
události neprojevily způsobem, který by bylo nutné zaznamenat do zdravotní dokumentace, nebo
způsobem, který by vyžadoval léčbu,
b) v uplynulých sedmi letech před vznikem pojistné události nedošlo k porušení lékařem stanoveného
léčebného režimu a zároveň
c) k pojistné události související s tímto onemocněním nebo s těmito následky úrazu došlo nejdříve
po šesti měsících ode dne počátku pojištění.
Příručka poradce
• Sjednocení ustanovení všeobecných pojistných podmínek – článek 16, bod 9
Pojistitel neposkytne pojistné plnění z doplňkové a úrazové složky:
c) při aktivní účasti pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných násilnostech (povstání, vojenská
povstání, vzpoury, revoluce, uchvácení moci, stanné právo nebo stav obležení, dále občanské nepokoje,
tj. regionální protizákonná skupinová násilná vystoupení občanů vedoucích ke vzniku škod na životě
a zdraví jiných občanů a škod na majetku), tj. násilných činů poškozujících lidský život, majetek či
infrastrukturu s úmyslem ovlivnit vládu nebo zastrašovat veřejnost nebo její část; nebo v souvislosti
s teroristickými událostmi všeho druhu (násilným jednáním poškozujícím lidský život, majetek či
infrastrukturu motivovaným politicky, rasově, sociálně, ideologicky nebo nábožensky s úmyslem ovlivnit
vládu nebo zastrašovat veřejnost nebo jeho část) na straně iniciátora.
d) za události, způsobené přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo bojovými akcemi všeho
druhu (války, invaze, nepřátelské nebo válečné operace, občanské války).
Omezení uvedená v tomto bodě se nevztahují na případy přímé či nepřímé účasti pojištěného
na válečných událostech, vojenských nebo bojových akcích nebo vnitrostátních nepokojích všeho
druhu, ke kterým došlo při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR za předpokladu, že pojištěný
je zařazen ve 4. rizikové skupině, a dále za předpokladu, že služba bezprostředně souvisí s výkonem
povolání nebo pracovní činností pojištěného mimo území ČR, a zároveň jsou součástí mezinárodní mise
autorizované Organizací spojených národů (např. mise International Security Assistance Force – ISAF).
C)Rozsah krytí velmi vážných onemocnění dítěte na všech stávajících smlouvách typu flexi včetně JUNIOR
byl od 1. 1. 2009 automaticky rozšířen o nové nemoci: operace srdeční chlopně, získané chronické srdeční
onemocnění, astma bronchialie, epilepsie, revmatická horečka, tetanus. Na nových smlouvách je rozšířené
pojištění VVO za stejné pojistné jako na stávajících smlouvách. Platí pro pojistné události vzniklé od data
1. 1. 2009.
U pojistných událostí vzniklých od data 1. 1. 2012 je pojistné plnění z velmi vážných onemocnění vypláceno
i za závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte (klíšťová meningoencefalitida a lymeská nemoc).
Pro pojistné události vzniklé od data 1. 5. 2015 platí pro stávající smlouvy typu JUNIOR a FLEXI životní pojištění
rozšíření o nové nemoci (diagnózy): ztráta řeči (s výlukou na postižení v důsledku psychického stavu a kouření)
a roztroušená skleróza. Dále došlo k rozšíření u rakoviny o transplantaci kostní dřeně, u transplantace životně
důležitých orgánů jsme přidali transplantaci slinivky břišní, u meningitidy a encefalitidy jsme rozšířili příčiny
vzniku o parazity, mykotické infekce, pomalé viry, rickettsie, spirochety.
D)Rozsah krytí velmi vážných onemocnění dospělého pojištěného na všech stávajících smlouvách FLEXI
životní pojištění je s platností od 1. 1. 2015 automaticky rozšířen o nové nemoci: aplastická anémie (porucha
krvetvorby), primární kardiomyopatie (postižení srdečního svalu), náhrada jedné nebo více srdečních chlopní
umělou chlopní, systémový lupus erythematodes (difúzní onemocnění pojivové tkáně), ztráta řeči (s výlukou
na postižení v důsledku psychického stavu a kouření), dále jsme rozšířili rakovinu o transplantaci kostní
dřeně, mezi transplantace životně důležitých orgánů jsme přidali transplantaci slinivky břišní, u těžkých
popálenin jsme snížili rozsah popálení z 30 % na 20 %, sloučili jsme meningitidu a encefalitidu a rozšířili jsme
příčiny vzniku o parazity, mykotické infekce, pomalé viry, rickettsie, spirochety.
Z nově přidaných diagnóz poskytneme plnění v případě pojistné události vzniklé od data 1. 5. 2015
(stanoveno na základě jednotnosti s nejbližším možným vznikem PU na smlouvách sjednávaných od 1. 1. 2015).
U jiných smluv typu flexi lze získat plnění z nových diagnóz úpravou pojistné smlouvy v programu InSpiral.
E)Od 1. 1. 2007 se v případě vyžadování dokladů k invaliditě, resp. ke zproštění od placení pojistného
z důvodu invalidity (do 31. 12. 2009 se jednalo o plnou invaliditu, od 1. 1. 2010 jde o invaliditu 3. stupně),
již nevyžaduje přiznání invalidního důchodu na základě „Rozhodnutí“ z České správy sociálního zabezpečení,
ale postačuje uznání klienta invalidním či přiznání invalidity na základě „Záznamu o jednání“ či „Posudku
o invaliditě“ z Okresní správy sociálního zabezpečení.
V případě následného přiznání invalidity je nutné doložit rozhodnutí posudkové komise (platí pro Úvěrové
životní pojištění HYPOTÉKA).
Za datum vzniku pojistné události se považuje datum uznání invalidity (toto pravidlo je uplatňováno
u individuálních i rámcových pojistných smluv).
Pojištění invalidity 3. stupně je rozšířeno o krytí dlouhodobé péče (příspěvek na péči ve stupni závislosti II
a vyšší), a to pro nové smlouvy i dodatky FLEXI a FLEXI JUNIOR sjednávané od 1. 10. 2012 a pro již uzavřené
smlouvy FLEXI a JUNIOR s tímto pojištěním, pokud k pojistné události dojde od 1. 11. 2012. U jiných smluv typu
flexi lze pojištění invalidity včetně dlouhodobé péče sjednat při úpravě pojistné smlouvy v programu InSpiral.
Na pojistné události vzniklé na smlouvách FLEXI, JUNIOR a HYPOTÉKA od data 1. 1. 2014 je zkrácena doba
pro přiznání invalidity nebo dlouhodobé péče ze dvou let na 1 rok. Pro připojištění invalidity (od 1. 1. 2015
pojištění invalidity 1. a 2. stupně) ve FLEXI zůstává podmínka přiznání invalidity nejdříve po dvou letech
od počátku pojištění.
Pro invalidity přiznané od 1. 2. 2015 na nových a stávajících smlouvách FLEXI životní pojištění platí:
V případě invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče poskytujeme pojistné plnění za diagnózy F00 - F99 dle
mezinárodní klasifikace nemocí vyjma diagnóz vzniklých v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo
psychoaktivních látek.
Výluka na diagnózy F00 - F99 však zůstává pro pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou
doživotní renty a také pro 1. a 2. stupeň invalidity.
Příručka poradce
F)Od 1. 10. 2012 je pojištění zproštění od placení pojistného sjednáváno jako zproštění z důvodu invalidity
nebo dlouhodobé péče na nových smlouvách nebo formou dodatku FLEXI životní pojištění; pro již uzavřené
smlouvy FLEXI je krytí o dlouhodobou péči rozšířeno automaticky, pokud k pojistné události dojde od 1. 11.
2012. U jiných smluv typu flexi lze pojištění zproštění z důvodu invalidity nebo dlouhodobé péče sjednat při
úpravě pojistné smlouvy v programu InSpiral.
Pro zproštění od placení pojistného z důvodu invalidity 3. stupně přiznané od 1. 2. 2015 na nových
a stávajících smlouvách FLEXI životní pojištění platí: V případě invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče
poskytujeme pojistné plnění za diagnózy F00 - F99 dle mezinárodní klasifikace nemocí vyjma diagnóz
vzniklých v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo psychoaktivních látek.
G)U pojistných událostí vzniklých od data 1. 11. 2012 je za pojištění smrti následkem úrazu u produktu
FLEXI životní pojištění vyplaceno dvojnásobné pojistné plnění v případě smrti následkem úrazu při
dopravní nehodě. Dvojnásobek vyplácíme do max. výše 1 000 000 Kč. Ostatní smlouvy typu flexi mají
nárok na dvojnásobné plnění za smrt následkem úrazu při dopravní nehodě až po úpravě pojistné smlouvy
v programu InSpiral.
H)S platností od 1. 1. 2010 je upraveno ustanovení speciálních pojistných podmínek pro pojištění trvalých
následků úrazu:
Nejsou-li jakékoliv trvalé následky úrazů obsaženy v oceňovací tabulce, je pojistitel oprávněn stanovit výši
pojistného plnění v součinnosti se smluvním lékařem pojistitele. K určení celkové výplaty pojistného plnění
použije pojistitel hodnoty uvedené v oceňovací tabulce pro trvalé následky, které jsou daným trvalým
následkům svou povahou nejbližší.
I) S platností od 1. 1. 2009 je denní odškodné definováno jako pojištění za dobu nezbytného léčení úrazu.
Pokud je celková doba léčení úrazu kratší než 8 dnů, pojistné plnění za dobu nezbytného léčení úrazu se
nevyplácí.
Pokud je celková doba léčení alespoň 8 dnů, vyplatí se denní odškodné za dobu léčení dle skutečného počtu
dnů léčení, maximálně však do výše dle oceňovací tabulky.
Od 1. 1. 2014 dochází k rozšíření denního odškodného o progresi:
Pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení v důsledku úrazu (dále jen „doba léčení“) lze
sjednat ve variantě bez progrese, nebo s progresí.
Se zahrnutím progrese je pojistné plnění vypláceno takto:
· následně od 85. dne léčení úrazu – jako dvojnásobek sjednané pojistné částky,
· následně od 183. dne léčení úrazu – jako trojnásobek sjednané pojistné částky.
S platností od 1. 1. 2015 lze sjednat také denní odškodné s dobou léčení min. 29 dní:
Pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení v důsledku úrazu (dále jen „doba léčení“) lze
sjednat ve variantě s dobou léčení min. 8 dní a/nebo s dobou léčení min. 29 dní. Každou z těchto variant je
dále možné sjednat bez progrese, nebo s progresí.
Od 1. 10. 2012 dochází ke zvýšení maximálního počtu dnů v rámci pojištění denního odškodného dětí
na 365 dnů. Zvýšený limit platí pro nové smlouvy nebo dodatky k FLEXI životnímu pojištění nebo FLEXI
životnímu pojištění – JUNIOR s počátkem od 1. 11. 2012. Pro ostatní smlouvy typu flexi lze maximální limit
180 dnů zvýšit úpravou smlouvy v programu InSpiral.
J)Zvýšení počtu dnů v rámci připojištění k dennímu odškodnému u produktu typu flexi:
Maximální počet dnů pro dospělé osoby, za které pojistitel vyplatí pojistné plnění z připojištění k dennímu
odškodnému v rámci jedné pojistné události, je 548 dnů.
Maximální počet dnů pro pojištěné dítě, za které vyplatí pojistitel pojistné plnění z připojištění k dennímu
odškodnému v rámci jedné pojistné události, je 365 dnů.
Platí pro smlouvy sjednané od počátku prodeje produktu FLEXI a současně pro pojistné události, které
nastanou od data 1. 10. 2007.
Pozn.: Od 1. 10. 2012 není možné připojištění k dennímu odškodnému sjednat.
K) Od 1. 1. 2005 je u dětí rozšířeno pojistné plnění z hospitalizace o hospitalizaci z důvodu nemoci.
Od 1. 5. 2010 došlo k odstranění výluky neplnění do 1 roku věku dítěte (platí pro PU nastalé po 1. 5. 2010)
Od 1. 6. 2010 došlo u dětí ke sjednocení maximálního počtu dnů pojištění hospitalizace, za které celkově
poskytneme pojistné plnění v rámci jedné pojistné události, celkově je to 365 dnů.
U pojistných událostí vzniklých od data 1. 1. 2014 je zkrácena zvláštní čekací doba pro hospitalizaci
z důvodu těhotenství na 3 měsíce a u pojištění dětí je odstraněna výluka na hospitalizaci z důvodu vrozených
vad.
Platí pro produkty Flexibilní životní pojištění Flexi, FLEXI životní pojištění, FLEXI životní pojištění – JUNIOR
(Flexibilní životní pojištění JUNIOR) a Investiční životní pojištění FLEXI INVEST.
Od data 1. 6. 2010 došlo také ke sjednocení maximálního počtu dnů u pojištění hospitalizace u dospělých,
celkově poskytneme pojistné plnění v rámci jedné pojistné události za 730 dnů.
Příručka poradce
L) S platností od 1. 1. 2010 je upraveno ustanovení speciálních pojistných podmínek pro pojištění pracovní
neschopnosti – nemoc:
Pojistitel poskytne pojistné plnění za onemocnění, která se dostavila jako následek úrazu, jen v případě, že
je sjednáno pojištění pracovní neschopnosti – nemoc. Datem pojistné události je den, kdy bylo onemocnění
diagnostikováno. Za onemocnění následkem úrazu nelze v žádném případě poskytnout pojistné plnění
souběžně (za stejné kalendářní dny) za období, za které je vypláceno pojistné plnění za dobu léčení úrazu.
Výše uvedená ustanovení jsou platná zpětně a budou uplatňována pro všechny pojištěné osoby v kmeni
pojistných smluv (tzn. pro všechny platné a dosud vydané speciální pojistné podmínky a všechny pojistné
produkty, které obsahují výše uvedená pojištění).
Současně platí, že pojistná událost musí být prvotně nahlášena nejdříve 1. 1. 2010 a později. U všech dříve
nahlášených pojistných událostí platí původně sjednaná ustanovení.
Maximální počet dnů pro pojištění pracovní neschopnosti, za které ojistitel vyplatí pojistné plnění v rámci
jedné pojistné události, je 548 dnů. Zvýšení počtu dnů pojistného lnění platí pro všechny smlouvy FLEXI
INVEST, sjednané od počátku prodeje tohoto produktu (1. 9. 2004) a současně pro pojistné události, které
nastanou od data 1. 4. 2008 (týká se i N tarifů).
M) Zvýšení počtu dnů pro připojištění úrazu k pracovní neschopnosti:
Maximální počet dnů, za které vyplatí pojistitel pojistné plnění v rámci jedné pojistné události, je 548 dnů.
Zvýšení počtu dnů pojistného plnění platí pro všechny smlouvy typu flexi, sjednané od počátku prodeje
tohoto produktu a současně pro pojistné události, které nastanou po datu 1. 10. 2007.
12. VÝPLATA ČÁSTI KAPITÁLOVÉ HODNOTY (formulář Z2090)
A) Výplata části kapitálové hodnoty smlouvy dle postačitelnosti výše běžně placeného pojistného
a zůstatku kapitálové hodnoty smlouvy
Podmínkou uskutečnění výplaty dle tohoto způsobu je:
• ponechání sjednaného rizikového pojistného a technických poplatků za správu smlouvy do konce doby trvání,
• pokrytí částky na odvod srážkové daně (pro případ předčasného ukončení pojistné smlouvy s výplatou
odkupní hodnoty / odkupného).
Podmínkou pro uskutečnění výplaty je ponechání zůstatku kapitálové hodnoty smlouvy ve výši sjednaného
rizikového pojistného na následujících 6 měsíců trvání pojištění od provedení výplaty a technických poplatků
za správu smlouvy do konce doby trvání.
B) Výplata maximální výše části kapitálové hodnoty dle mimořádného pojistného
Od 1. 1. 2009 je zaveden vedle standardní možnosti výběru části kapitálové hodnoty dle postačitelnosti
pojistného také další způsob výpočtu maximální možné výplaty části kapitálové hodnoty.
Ze smlouvy je možné vyplatit celé vložené mimořádné pojistné (při respektování vývoje ceny jednotky
a uplatnění poplatků) bez ohledu na aktuální stav kapitálové hodnoty.
Po výplatě části kapitálové hodnoty smlouvy v max. výši mimořádného pojistného by kapitálová hodnota
smlouvy měla být v nejhorším případě v takovém stavu, jako by nikdy mimořádné pojistné nebylo vloženo.
Při nezměněné ceně jednotky je možné vybrat mimořádné pojistné (součet všech vkladů), ponížené o poplatek
z mimořádného pojistného (pokud je uplatněn) a o poplatek 100 Kč za uskutečněný výběr.
Pokud dojde ke změně ceny jednotky, bude výpočet popsaný výše porovnán s vloženým mimořádným pojistným
(součet všech vkladů bez uvažování poplatků) a bude vyplacena nižší z těchto hodnot (to znamená, že nikdy
není možné vyplatit víc než vložené mimořádné pojistné, i když by cena jednotky vzrostla).
Od 1. 3. 2013 je nově umožněno vybírat i mimořádné pojistné, které bylo na smlouvu uhrazeno před
vystavením dodatku – před provedenou technickou změnou.
Pokud bylo na smlouvu typu flexi uhrazeno mimořádné pojistné a následně došlo k technické změně, je možné
vybrat tento mimořádný vklad ve výši, jako by technická změna provedena nebyla, ale pouze za podmínky, že
při simulaci výběru vyjde test postačitelnosti.
Pokud bude postačitelnost vyhovovat, umožní se provést výběr KH, pokud nebude postačovat, neumožní se
výběr cestou přes mimořádné pojistné, ale přes standardní výpočet výběru dle postačitelnosti.
Výběr mimořádného vkladu je možný i po provedení dodatku či realokaci – tato možnost se vztahuje na produkt
FLEXI životní pojištění na všechny mimořádné vklady uhrazené 1. ledna 2014 a později.
V takovém případě se daný mimořádný vklad neuplatňuje při výpočtu postačitelnosti při dodatku.
C) Speciálním případem výplaty části KH je převod části KH.
O tento typ „výplaty“ lze zažádat na formuláři Z0037 Převod kapitálové hodnoty.
Převedená kapitálová hodnota se připíše jako mimořádné pojistné v aktuálním poměru rozložení do investičních
fondů, které je sjednané na smlouvě, a to k datu provádění převodu části KH.
Při alokaci se nestrhává procentní poplatek z převáděné částky mimořádného pojistného ani poplatek
za výplatu části kapitálové hodnoty.
Příručka poradce
D) Výplata podílů na výnosech
Podíly na výnosech nelze vyplácet u produktů typu flexibilního životního pojištění.
U kapitálových životních pojištění nelze vyplácet část rezervy životního pojištění. U těchto pojištění může
pojistník po 2 letech od počátku pojištění požádat 1x ročně o výplatu podílů na výnosech.
U pojištění typu ECHO lze o výplatu podílů na výnosech požádat nejdříve po 5 letech od počátku pojištění a poté
každých 5 let vždy k výročnímu dni trvání pojištění.
Výplatu provedeme nejpozději do 4 týdnů od doručení žádosti na naši centrálu.
E) Převod částky v Kč mezi investičními fondy, jednorázové přerozdělení celkové KH smlouvy v novém
poměru rozložení do investičních fondů (realokace)
Pro žádosti o tyto jednorázové změny slouží formulář Z0021 Žádost o změnu rozložení kapitálové hodnoty
do fondů. Na žádosti je požadováno ověření totožnosti a o realizaci požadovaného přerozdělení KH smlouvy je
pojistník informován dopisem. Jeden převod (přerozdělení) KH smlouvy v kalendářním roce je zdarma, za každý
další je účtován poplatek dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu.
Pro klienty, kteří mají na smlouvě sjednán některý z H-FIX fondů, slouží ke změně rozložení pojistného
a kapitálové hodnoty formulář Z1006 (Žádost o změnu rozložení pojistného a kapitálové hodnoty do fondů).
13. DAŇOVÉ ZVÝHODNĚNÍ ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ
Daňová problematika ve vztahu k životnímu pojištění je řešena zákonem č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů,
ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZDP), zákonem č. 589/1992 Sb., o pojistném na sociální zabezpečení
a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti, ve znění pozdějších předpisů, a zákonem č. 592/1992 Sb.,
o pojistném na všeobecné zdravotní pojištění, ve znění pozdějších předpisů.
Od ledna 2015 dochází k novelizaci zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů. Tato novela přináší
ke stávajícím podmínkám (viz níže – označovaným jako 2x60) novou podmínku – po celou dobu trvání pojištění
není umožněna výplata jiného příjmu, který svým charakterem nezakládá zánik pojistné smlouvy (= nelze
provádět mimořádné výběry z kapitálové hodnoty smlouvy).
Životní pojištění je zařazeno do skupiny finančních produktů stimulovaných státem formou daňového
zvýhodnění, a to vymezením podmínek pro tzv. soukromé životní pojištění (dále jen SŽP).
Daňové zvýhodnění zaplaceného pojistného se týká těchto rizik:
• pojištění dožití se sjednaného konce pojištění
• pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
• pojištění kapitálové hodnoty
• pojištění doživotní kapitálové renty
Daňové úlevy se vztahují pouze na pojistné smlouvy životního pojištění, které musí splňovat tyto formální
podmínky:
• výplata pojistného plnění je sjednána nejdříve po uplynutí 60 měsíců od uzavření smlouvy a současně
nejdříve v roce dosažení 60 let
• od 1. 1. 2015 dále není umožněna výplata jiného příjmu (jako např. výběr z kapitálové hodnoty smlouvy),
přičemž pojistná smlouva nezaniká
• pojistník = pojištěný = poplatník
• daňově zvýhodněné je pouze pojistné uhrazené na dožití (včetně pojištění doživotní kapitálové renty
a pojištění kapitálové hodnoty), na pojištění pro případ smrti nebo dožití, případně na důchodové pojištění
• obsahuje-li pojištění pevnou částku na dožití, je její minimální výše 40 000 Kč u pojistných smluv na 5 až 15
let a 70 000 Kč u pojistek nad 15 let
• smlouva musí být sjednána s pojišťovnou, která má oprávnění k této činnosti v EU či EHP
Porušení podmínek
Pokud dojde k porušení tzv. formálních podmínek (např. klient změní dodatkem dobu dožití se konce pojištění
na 55 let), pak pojistné uhrazené pojistníkem na smlouvu po porušení těchto podmínek není daňově uznatelné
– pojistník neobdrží potvrzení pro daňové odpočty a nemá nárok ani na příspěvek zaměstnavatele. Pojistník
však nemusí dodaňovat dosud uplatněné pojistné.
V případě, že klient následně opět splní všechny formální podmínky (např. dodatkem prodlouží dobu trvání
pojistné smlouvy min. do 60 let), je pojistné uhrazené po splnění podmínek daňově uznatelné a klient získává
zpět nárok na příspěvek od zaměstnavatele.
Příručka poradce
Pokud však klient poruší tzv. materiální podmínku a provede mimořádný výběr z kapitálové hodnoty, pak
jeho pojistná smlouva ztrácí možnost do budoucna čerpat daňové výhody, klient již nemá nárok na příspěvek
zaměstnavatele a má povinnost dodatečně zdanit jako příjem ze závislé činnosti příspěvek zaměstnavatele
vložený od 1. 1. 2015 (příspěvky zaměstnavatele vložené do 31. 12. 2014 zdaní pojišťovna). Obdobně platí
povinnost dodanění i pro případ předčasného ukončení pojistné smlouvy.
Jako jiný příjem klient dodatečně zdaní:
– v případě výběru z kapitálové hodnoty dříve uplatněné odpočty za posledních 10 let trvání smlouvy –
do desetiletého období se nepočítají odpočty za rok 2014 a dřívější
– v případě předčasného ukončení smlouvy dříve uplatněné odpočty za posledních 10 let – do desetiletého
období se počítají i odpočty za rok 2014 a dřívější
Na tyto příjmy musí poplatník předložit daňové přiznání.
Pokud klient dostával příspěvek na pojištění od svého zaměstnavatele, pak je povinen oznámit porušení
podmínek zaměstnavateli do konce měsíce, ve kterém k porušení došlo.
Pokud klient v roce dosažení 60 let je zaměstnán, má na smlouvě příspěvek zaměstnavatele a na smlouvě již
uplynula doba min. 5 let trvání, změní dodatkem smlouvu tak, že si nastaví možnost výběrů a následně provede
výběr z kapitálové hodnoty, pak:
–
musí v měsíci, ve kterém došlo ke změně (dle účinnosti dodatku) oznámit tuto skutečnost svému
zaměstnavateli
– ztrácí nárok na osvobozený příspěvek, nemá nárok na Potvrzení pro daňové odpočty za pojistné zaplacené
od účinnosti dodatku
– není povinen přiznávat 10 let zpět přijaté příspěvky od zaměstnavatele ani dříve uplatněné odpočty
– může dodatkem smlouvu opět vrátit do režimu SŽP (opětovné znemožnění výběru)
Podmínky pro zaměstnavatele a zaměstnance pro SŽP
Od daně a sociálního a zdravotního pojištění je osvobozena platba zaměstnavatele jako příspěvek zaměstnanci
na pojistné na SŽP, a to za podmínky, že byla sjednána výplata pojistného plnění až po 60 kalendářních
měsících a současně nejdříve v roce dosažení věku 60 let.
Podmínky pro zaměstnance
Maximální výše příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění, penzijní pojištění a SŽP je ve výši
společného limitu 30 000 Kč za kalendářní rok. Do této výše je příspěvek na straně zaměstnance osvobozen
od daně z příjmů a současně do tohoto maxima nevstupuje do vyměřovacího základu pro odvod sociálního
a zdravotního pojištění.
U výše uvedených smluv je nutné splnit, aby v případě pojistné události smrti pojištěného nebyl zaměstnavatel
určen jako osoba oprávněná a současně je nutné dodržet, že pojistník musí být zároveň pojištěnou osobou
a současně poplatníkem daně.
Potvrzení se vystavuje pojistníkovi na výši zaplaceného pojistného za jeho SŽP pro riziko smrti a dožití.
V případě pojištění dvojice pojištěných osob (v produktu FLEXI životní pojištění) je pojistná smlouva daňově
uznatelná, pokud je pojistník mladší ze dvojice pojištěných a pojištění nekončí dříve než v 60 letech jeho věku.
Pokud je pojistník starší ze dvojice pojištěných osob, musí pojistná smlouva končit nejdéle v jeho 75 letech
věku, jinak mu nebude vyplacena kapitálová hodnota pro případ dožití a nebude mít nárok na vystavení
potvrzení.
Pokud se konce pojistné smlouvy dožijí obě pojištěné osoby současně, pak má pojistník nárok na vystavení
potvrzení.
Podmínky pro zaměstnavatele
Pro zaměstnavatele není omezena výše daňové uznatelnosti vynaložených nákladů na příspěvek zaměstnancům,
kterým je poskytován. Ustanovením dle § 24, odst. 2, písm. j, bodu 5) byl zrušen maximální limit daňové
uznatelnosti příspěvku na SŽP pro zaměstnavatele 8 000 Kč.
Pojistné, které hradí zaměstnavatel pojišťovně za zaměstnance na SŽP, nebo i jiné životní pojištění, je
považováno za výdaje (náklady) vynaložené na dosažení, zajištění a udržení zdanitelných příjmů, bez omezení
výše finanční částky, pokud takové právo zaměstnanců bude vyplývat z kolektivní smlouvy, vnitřního předpisu
zaměstnavatele, pracovní nebo jiné smlouvy.
Zaměstnavatel tedy může přispět bez omezení svým zaměstnancům na SŽP, jde o plný daňový výdaj (náklad)
zaměstnavatele. Z pohledu zaměstnance je výhodná výše do 30 000 Kč ročně pro osvobození od daně
z příjmů v součtu všech spořicích produktů – jak soukromého životního pojištění, tak i penzijního připojištění
a penzijního pojištění.
Podmínky pro fyzické osoby
Potvrzení se vystavuje pojistníkovi na výši zaplaceného pojistného za jeho SŽP pro riziko smrti a dožití.
Pokud klient ve zdaňovacím období předplatí pojistné více splátkami před datem jejich splatnosti, do potvrzení
pro daňové odpočty mu bude potvrzena celá částka pojistného, kterou uhradil v konkrétním zdaňovacím
období. V dalších letech nárok na potvrzení ztrácí a toto pojistné již nikdy neuplatní.
Jednorázově zaplacené pojistné se poměrně rozpočítává na zdaňovací období podle délky trvání s přesností
na dny. Pokud však smlouva nesplňuje podmínky pro daňové odpočty ihned při sjednání, eventuálně nejpozději
do 31. 12. prvního roku trvání, na tuto smlouvu potvrzení již nikdy nevystavíme ani po případné provedené
změně.
Příručka poradce
Maximální částka, kterou si může fyzická osoba odečíst ve zdaňovacím období, činí v úhrnu 12 000 Kč, a to
i v případě, že má uzavřeno více smluv s více pojišťovnami.
Prokazování nároku poplatníka na daňové zvýhodnění:
Nárok na uznání nezdanitelných částek ze základu daně prokazuje poplatník plátci daně smlouvou
o soukromém životním pojištění nebo pojistkou a potvrzením pojišťovny o pojistném zaplaceném poplatníkem
na jeho soukromé životní pojištění v uplynulém zdaňovacím období.
Platnost této smlouvy nebo pojistky je podmíněna tím, že poplatník musí každoročně předložit v zákonné
době potvrzení pojišťovny o pojistném na jeho soukromé životní pojištění zaplaceném poplatníkem za uplynulé
zdaňovací období.
Zdanění pojistného plnění:
• Pojistná plnění z pojištění pro případ smrti pojištěného, velmi vážného onemocnění, invalidity, pracovní
neschopnosti z důvodu nemoci, vč. připojištění úrazu k pracovní neschopnosti, trvalých následků úrazu,
hospitalizace a denního odškodného jsou osvobozena od daně z příjmů.
• Při předčasném ukončení pojistné smlouvy (výpověď pojištění v průběhu trvání pojištění) a výplatě
odkupného je výnos zdaněn srážkovou daní dle ustanovení zákona (dle současné platné legislativy 15 %).
• Při dožití se sjednaného konce pojištění (ukončení pojistné smlouvy ve sjednaném termínu) je výnos zdaněn
také srážkovou daní dle ustanovení zákona (dle současné platné legislativy 15 %).
Základem daně je (až na uvedené výjimky):
• plnění ze SŽP (dožití) snížené o zaplacené pojistné,
• příjem z pojištění osob, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy (částečný výběr
z rezervy životního pojištění nebo výplata části kapitálové hodnoty), snížený o zaplacené pojistné.
Pojistníkem zaplacené pojistné je veškeré jednorázové, mimořádné a běžné pojistné uhrazené na pojistnou
smlouvu bez ohledu na sjednaný rozsah pojištění (platí pro všechny smlouvy s investiční složkou – typy flexi,
JUNIOR, SDxy, SDV včetně úrazových a doplňkových rizik).
Výplata části KH, odkupného/odbytného
Pojistné uhrazené pojistníkem, které nebylo dříve uplatněno při výplatě tzv. jiného příjmu (kapitálové hodnoty),
se pro stanovení základu daně z příjmů odečítá od vyplácené části kapitálové hodnoty (resp. vypláceného
odkupného).
Pojistné uhrazené zaměstnavatelem:
–
do 31. 12. 2014 se pro stanovení základu daně neodečítá od vyplácené kapitálové hodnoty (resp.
vypláceného odkupného)
– po 1. 1. 2015 se pro stanovení základu daně odečítá od vyplácené kapitálové hodnoty (resp. vypláceného
odkupného)
Výplata při dožití
Pro stanovení základu daně odečítáme veškeré pojistné uhrazené zaměstnavatelem i pojistníkem, které nebylo
dříve uplatněné při výplatě části kapitálové hodnoty.
Výše zvláštní sazby daně z příjmů pro všechna plnění ze životního pojištění je stanovena na 15 %.
Daň z příjmů vypočte a odvede místně příslušnému správci daně pojišťovna.
Výše odváděné daně se vypočte tak, že základ daně se vynásobí sazbou daně.
Příručka poradce
změny.
smluvního vztahu.
subjektům. Pojištěný dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali
S ohledem na novelu daňového zákona, která je platná od 1. 1. 2015 jsme
upravili následující dokumenty:
Nabídka
Pokud
výše
uvedený
checkbox
zůstane
prázdný zea smlouva
všechny jinéostatní
Jako pojistník
prohlašuji,
že zdroje příjmů,
ze kterých hradím
pojistné, pocházejí:
závislé činnosti, splňuje
z podnikání,
(konkrétně):formální podmínky,.
pak do pojistky potvrdíme, že je smlouva daňově uznatelná a klient má zrušenou možnost provádět výběry
z kapitálové
hodnoty.
Prohlašuji, že
nyní
jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) politicky exponovanou osobou, nebo
Pokud
bude
checkbox
zaškrtnut,
uvedeme
v pojistce
údaj,
že
smlouva
není daňově uznatelná a klient může
provádět výběry z kapitálové hodnoty.
Prohlašuji, že
jsem daňovým
rezidentemtento
jiného státu
než ČR, jakého:není již možné na smlouvě sjednat příspěvek zaměstnavatele.
.
V okamžiku,
kdy
zaškrtnete
checkbox,
Žádám
o nastaveníZ0007,
pojistnéhoZ5011,
na minimální
postačitelnou výši (včetně uvažování KH smlouvy; s výjimkou mimořádných vkladů alokovaných
Žádosti
o změnu
Z6008
V
od roku 2014).
DNE
Požaduji zrušit možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy (odchylně od ustanovení SPP) z důvodu uplatňování daňového zvýhodnění.
Lze akceptovat pouze v případě, pokud od 1. 1. 2015 nedošlo k výběru z kapitálové hodnoty smlouvy.
o poručníka,
opatrovníka
pěstouna.provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy (v souladu s ustanovením SPP).
Požaduji
sjednatčimožnost
Pokud je sjednán příspěvek zaměstnavatele, dojde k jeho automatickému zrušení.
Strana 1
7677 (Z 5008) 01/2015
Výše uvedené checkboxy jsme doplnili do všech uvedených žádostí o změnu.
Možnost výběrů z kapitálové hodnoty lze zrušit, následně sjednat a opět zrušit atd., ale pouze do doby, než
Prohlašuji,
že jsem zaznamenal/a
a ověřil/akapitálové
správnost identifihodnoty
kačních údajů pojistníka,
pohlaví do smlouvy
muž
ženasjednat
a shodu podoby
pojistníka
s vyobrazenímprovádět
dle platného
klient
provede
výběr části
– pak údaj
už onelze
zrušení
možnosti
č.
, doba platnosti do
.
výběry,
nelze sjednat příspěvek
zaměstnavatele.
Pokud
klient
žádostí
o změnu
sjedná
možnost
provádět
výběry
z kapitálové
hodnoty,
pak
ztrácí
nárok
na daňové
odpočty
uhrazené
od data
dodatku.
V případě,
žeIČvýběr
neuskuteční
a žádostí
o změnu
za Pojišťovnuna pojistné
České spořitelny, a.s.,
Vienna Insurance
Group, seúčinnosti
sídlem Pardubice,
nám. Republiky
115, PSČ 530 02,
47452820,
zapsanou v OR vedeném
v Hradci Králové
opět možnost výběrů zruší, pak od data účinnosti dodatku pro zrušení výběrů opět získává nárok na potvrzení
PŘÍJMENÍ
A JMÉNO
PORADCE – do potvrzení však zahrneme pouze
TELEFON
PODPIS
pro
daňové
odpočty
pojistné uhrazené v době
splnění podmínek daňové
uznatelnosti.
Žádost o výplatu části kapitálové hodnoty (Z2090)
Strana 4
Žádost o výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy
Pojistník
Z2090
Číslo pojistné smlouvy/nabídky/návrhu životního pojištění
Příjmení, jméno, titul / obchodní firma:
RČ/IČ
Korespondence bude zaslána na adresu uvedenou v pojistné smlouvě.
Požaduji sjednat možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty smlouvy (v souladu s ustanovením SPP).
Upozornění: Pokud je na smlouvě uplatňováno daňové zvýhodnění, bude provedeným výběrem části kapitálové hodnoty smlouvy toto uplatňování
dále znemožněno. Sjednáním možnosti provádět výběry zároveň dojde ke zrušení příspěvku zaměstnavatele, pokud je na smlouvě sjednán.
Jednorázová výplata
– žádám o jednorázovou výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy bez určení fondů (částka bude vyplacena v aktuálním poměru rozložení do fondů):
mohou nastat čtyři případy:
celkové částky
Kč
maximální možné částky
vše nad částku
Kč
1)klient nebude mít na smlouvě zrušenou možnost výběrů, na žádosti o výplatu části kapitálové hodnoty nic
– žádám o jednorázovou výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy z vybraných fondů:
nezaškrtne = provedeme standardní výplatu finančních prostředků
celkové částky
z toho:
Kč z fondu
,
z fondu
,
2)klient
nebude mít zrušenou Kč,
možnost
výběrů, na žádosti
o výplatu části
kapitálové Kčhodnoty
zaškrtne
Kč
z
fondu
,
Kč
z
fondu
.
checkbox = standardně provedeme výplatu, klienta na nic neupozorňujeme
Opakovanámá
výplata
požadavek
na výplatu výběrů z kapitálové
Aktualizace stávajících
parametrů*
3)klient
na smlouvě Nový
zrušenou
možnost
hodnoty,
na žádosti o výplatu zaškrtne,
– žádám o opakovanou výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy bez určení fondů (částka bude vyplacena v aktuálním poměru rozložení do fondů):
že chce sjednat možnost výběrů = provedeme standardní výplatu části kapitálové hodnoty a klientovi
celkové částky
Kč že již ze
maximální
možné
částky
nad částku
vystavíme
dodatek s informací,
smlouvy
může
provádětvše
výběry,
případně zároveň Kč
zrušíme příspěvek
– žádám
o opakovanou výplatu
části
hodnotysjednán
smlouvy z vybraných fondů:
zaměstnavatele,
pokud
bylkapitálové
na smlouvě
celkové
Kč, z toho:
Kč z fondu
, checkbox nezaškrtne
Kč z fondu = výplatu
,
4)klient
máčástky
na smlouvě zrušenou
možnost výběrů, na žádosti
o výplatu
Kč z fonduo dopřesnění,
,
z fondu
.
neprovedeme, klientovi zašleme vysvětlující dopis s žádostí
co požaduje,Kčpřiložíme
formulář
Z2090
o jeho
vyplnění
201
První
výplatus žádostí
provést nejdříve
v měsíci
Pokud nebude možné výplatu z časových důvodů realizovat, bude realizována od nejbližšího následujícího měsíce.
1x (ročně)
2x (pololetně)
4x (čtvrtletně)
12x (měsíčně)
Kolikrát v kalendářním roce vyplácet:
Počet výplat celkem:
vyplácet
tak
dlouho, pokud
na to budou
Od 1.konkrétní
1. 2015
je výplat
potřeba používat pro žádosti
částiletkapitálové hodnoty formulář
Z2090.
počet
vyplácet o výplatu
po dobu
prostředky na pojistné smlouvě stačit
V případě,
že klient použije
starý formulář
Z1090
a na smlouvě:
Pokud nelze požadovanou
výplatu vzhledem
k aktuálnímu
stavu KH
provést, výplata nebude provedena.
znovu všechny údaje
a změnu výrazně
označte. výběry z kapitálové hodnoty, pak zašleme klientovi dopis s formulářem
–* Vyplňte
má zrušenou
možnost
provádět
Z2090
a žádostí
Část
kapitálové
hodnotyo jeho
smlouvyvyplnění
poukažte:
– nemá
zrušenou
možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty, pak provedeme standardní výplatu části
Na účet
klienta
kapitálové
vedený hodnoty
v ČR – číslo účtu
variabilní symbol
specifický symbol
vedený v zahraničí – v případě zvolení účtu v zahraničí je nutné přiložit tiskopis Z0050 Příkaz k provedení platby do zahraničí
Na účet České spořitelny, a.s., (tzv. sběrný účet) – výplatu pojistného plnění lze vyzvednout na kterékoliv pobočce České spořitelny, a.s.
Poštovní poukázkou typu B na adresu pojistníka (příjemce plnění) v ČR (za tento způsob výplaty je pojistitelem účtován poplatek dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu)
Souhlasím s tím, aby Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, zpracovávala informace získané ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti
legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „zákon“), které jsou k provedení identifikace nezbytné, včetně předložení příslušných dokladů. Dále souhlasím s tím, že pojistitel může pro účely provedení identifikace a její kontroly dle zákona pořizovat kopie nebo výpisy z předložených dokladů.
Podpis pojistníka:
Dle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, je povinností provést identifikaci pojistníka (příjemce plnění). Provedení identifikace je povinné v případě, kdy je požadována výplata na účet klienta nebo na korespondenční adresu. V případě, že nebude identifikace provedena nebo
34 | úplná
obecné
zásady
nebude
a plnění
přesáhne hranici danou zákonem č. 253/2008 Sb., bude výplata pojistného plnění přednostně zaslána na účet České spořitelny, a.s., (tzv. sběrný
účet) – týká se jen pojištěných osob s kontaktní adresou v ČR.
Pokud je pojistníkem právnická osoba, je nutné přiložit formulář pro identifikaci právnické osoby (Z1111) spolu s výpisem z obchodního rejstříku, který není starší tří měsíců.
Příručka poradce
muž
žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením
14. Nejčastější dotazy poradců
Je nutné, aby lékařskou prohlídku prováděl vždy jen smluvní lékař pojišťovny?
Prohlídku může kromě některého ze smluvních lékařů pojišťovny zajistit i kterýkoliv jiný lékař – nejlépe
internista, který je schopen provést všechny požadované úkony (aktuální laboratoř, EKG apod.), případně
praktický lékař klienta.
Za jakých podmínek je pojistná smlouva daňově uznatelná?
– na pojistné smlouvě je nutné sjednat pojištění smrti nebo dožití (je nutné splnit podmínku dožiti se konce
pojistné smlouvy),
– pojistník musí být zároveň pojištěným na smlouvě i daňovým poplatníkem,
– smlouva musí být sjednána minimálně na dobu 5 let a výplata plnění může být provedena nejdříve v roce,
ve kterém pojistník (pojištěný, poplatník) dosáhne 60 let věku,
– od základu daně lze odečíst pojistné zaplacené za pojištění smrti nebo dožití, pojištění kapitálové hodnoty
nebo pojištěni doživotní kapitálové renty,
– na pojistné smlouvě je zrušena možnost provést mimořádný výběr z kapitálové hodnoty.
U kapitálového životního pojištění je nutné navíc splnit podmínku minimální výše pojistné částky pro dožiti: pro
smlouvy s pojistnou dobou 5–15 let je to 40 000 Kč, pro smlouvy s pojistnou dobou nad 15 let je to 70 000 Kč.
Jaké dokumenty o úvěru je třeba doložit, pokud Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA nebude vinkulováno?
Zajištění závazku není v produktu HYPOTÉKA povinné (od 04/2009). Pojistník však musí v tomto případě
v nabídce vyplnit výši úvěru, jeho pojištěnou část (v Kč a %) a v případě pojištění invalidity nebo pracovní
neschopnosti i výši měsíční splátky a zároveň na vlastní odpovědnost zajistit, aby údaje uvedené v nabídce
korespondovaly se smluvní dokumentací s bankovním subjektem.
Je možné reaktivovat nepřijatou nabídku PS, případně ukončenou PS? Pokud ano, za jakých podmínek?
Nepřijatou nabídku lze reaktivovat nejdéle do 3 měsíců od data sjednání nabídky.
O reaktivaci pojistné smlouvy může pojistitel rozhodnout v případě, pokud bylo pojištění již ukončeno bez
výplaty odkupného; je však nutné zároveň doplatit veškeré dlužné pojistné. Pokud bylo pojištění ukončeno
z jiných důvodů než pro nezaplacení pojistného (např. výpovědí pojistníka), musí být žádost o reaktivaci
doručena nejpozději do 2 měsíců po ukončení pojistné smlouvy.
Je možné pojistit vojáky z povolání? Jakou rizikovou skupinu je v tomto případě nutné zvolit?
Vojáci z povolání mohou být pojištěni v rámci produktu FLEXI životní pojištění se zařazením do 2. rizikové
skupiny (nerozlišuje se, jakou činnost pojištěný ve svém povolání vykonává, zda pracuje v kanceláři, nebo
v terénu např. jako výsadkář, vždy jako voják patří do 2. RS). Vojáka z povolání, jehož náplní práce je převážně
administrativní činnost, je možné zařadit do 1. RS s uvedením poznámky ve zvláštním ujednání. V případě, že
k pojistné události dojde ale např. v rámci povinného výcviku, střeleb apod., bude pojistné plnění standardně
kráceno.
Pokud je klient jako voják z povolání vyslán na zahraniční misi mimo území ČR, je nutné ho na tuto dobu
přeřadit do 4. rizikové skupiny a případně upravit pojistné částky dle maximálně povolených limitů pro tyto mise.
U ostatních produktů se rizikové skupiny nerozlišují, v případě pojistné události je však nutné splnit podmínku,
že vykonávaná činnost, při které k pojistné události došlo, bezprostředně souvisela s výkonem povolání.
U produktu Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti je služba v ozbrojených silách mimo území
ČR ve výlukách z pojistného plnění.
Kde lze nalézt oceňovací tabulky a maximální hodnoty DO? Kde lze nalézt formuláře pro hlášení PU, žádost
o změnu ve smlouvě a ostatní?
Požadované formuláře jsou k dispozici pro klienty na internetových stránkách pojišťovny (www.pojistovnacs.cz).
Partneři je naleznou na extranetu pojišťovny (https://extranet.pojistovnacs.cz) nebo v aplikaci PČS SmartClient.
S platností od 1. 1. 2014 jsou oceňovací tabulky nedílnou součástí pojistné smlouvy.
Je rehabilitace součástí léčby?
Součástí léčby úrazu či nemoci, a tedy i celkového počtu dnů, za které pojistitel vyplatí pojistné plnění, je
i nezbytně nutná rehabilitace (vztahuje se k pojištění denního odškodného včetně progrese či připojištění,
pojištění hospitalizace a pojištění pracovní neschopnosti včetně připojištění). Formuláře pro hlášení pojistné
události obsahují samostatný oddíl rehabilitace, ve kterém ošetřující lékař vyplní dobu trvání, frekvenci
návštěv a především zvolenou terapii, která vedla k léčbě úrazu. V případě pojištění hospitalizace je hrazena
pouze rehabilitace probíhající na oddělení nemocnic (není hrazena rehabilitace v ústavech, léčebnách
a rehabilitačních centrech). Za pracovní neschopnost bude za dobu rehabilitace plněno jen v případě, pokud
bude součástí nepřerušené léčby (nebude plněno za rehabilitaci, pokud klient nastoupí na PN s časovým
odstupem po ukončení léčby např. z důvodu pobytu v lázních).
Jakým způsobem lze požádat o výplatu kapitálové hodnoty? Jak je nutné žadatele o výplatu identifikovat
a který formulář k tomuto účelu slouží?
Výplata části kapitálové hodnoty je provedena vždy pouze na základě písemné žádosti pojistníka na formuláři
Z2090 Žádost o výplatu části kapitálové hodnoty nebo podílů na výnosech.
Součástí správně vyplněného formuláře je i provedení úplné identifikace pojistníka dle platného průkazu
totožnosti, kterému bude následně jím určená částka vyplacena. Minimálně může být vyplaceno 1 000 Kč.
Příručka poradce
Je možné požádat pojistitele o kopii pojistné smlouvy, případě jakou formou? Je za to účtován nějaký
poplatek?
Kopii pojistné smlouvy, stejně jako druhopis přehledu stavu či potvrzení o zaplaceném pojistném, je možné
zaslat pojistníkovi pouze na základě jeho písemné žádosti. Aktuální poplatek dle platného přehledu poplatků
a parametrů produktu je stanoven na 50 Kč za jednu kopii.
Věděli jste, že…
Dle údajů od ČSSZ platných k 31. 3. 2014 je v České republice v invalidním důchodu 419 487 osob.
Pro invaliditu 3. stupně je to přes 195 tisíc osob a průměrný invalidní důchod dosahuje 10 281 Kč.
U druhého stupně invalidity, ve které je téměř 65 tisíc lidí, jsou průměrné invalidní důchody 6 690 Kč.
A invalidní penze pro první stupeň invalidity, které má přiznáno přes 158 tisíc osob, dosahují v průměru
5 992 Kč.
invalidita
1. st.
2. st.
3. st.
počet osob
158 761
64 963
195 763
průměrný invalidní důchod
5 992 Kč
6 690 Kč
10 281 Kč
Minimální invalidní důchod je však pouhých 3 110 Kč. Nejvyšší invalidní důchody se pohybují v pásmu nad
18 000 Kč. Na tyto peníze však dosáhne jen zlomek lidí, nyní celkem 597 osob.
Plnění z pojištění invalidity Vám tak může pomoci pokrýt výdaje na živobytí i případné splátky hypotéky, na které
by vám z invalidního důchodu již nezbývalo.
POZOR!
Období pobírání invalidního důchodu se nepočítá do doby důchodového pojištění.
Pokud invalidní důchodce nepracuje a přijde o invalidní důchod, protože se jeho zdravotní stav výrazně zlepší,
s dosažením důchodového věku mu nemusí vzniknout nárok na starobní penzi kvůli chybějící době důchodové
pojištění.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Infarkt myokardu postihne nejčastěji profesionální řidiče (15 % případů), manažery (6 % případů) a úředníky
(5 % případů). Tyto údaje vyplývají ze statistik vedených Ústavem zdravotních informací a statistiky.
Nejohroženější skupinou jsou muži, obézní kuřáci, ve věku nad 45 let. Největší výskyt tohoto onemocnění jsme
zaznamenali v Moravskoslezském kraji.
Průměrný věk při prvním prodělaném infarktu je podle celorepublikové statistiky u mužů 65 let a u žen 72 let.
Onemocnění se ale rozhodně nevyhýbá ani mladším. Našemu nejmladšímu klientovi s infarktem bylo 36 let.
Výpadek finančních prostředků spojený s následnou léčbou po prodělaném infarktu, případně náklady
na pořízení zdravotních pomůcek (např. rehabilitační pomůcky, invalidní vozík apod.), je možné pokrýt z plnění
z pojištění velmi vážných onemocnění, které obsahuje 29 diagnóz, včetně infarktu.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Nejvíce úrazů dětí je v měsíci září. Již tedy neplatí tvrzení, že nejrizikovějším obdobím jsou letní prázdniny.
Nejčastěji se zraní děti ve věku 11 – 15 let, převážně se jedná o chlapce, dívky jsou opatrnější a méně riskují.
Příčinou zranění jsou zejména zlomeniny, pohmoždění a vykloubení – fraktury dolních a horních končetin,
přetržené kolenní vazy, podvrtnutí kolenního kloubu či kotníku.
K úrazům dochází převážně při volnočasových a sportovních aktivitách – pády z kola a na in-line bruslích.
Novým fenoménem jsou pády z trampolíny, které dnes najdeme skoro na každé zahradě. Bohužel také narostl
podíl vážných úrazů a úmrtí při dopravních nehodách.
Plnění z úrazového pojištění tak můžete použít na náklady spojené s dopravou dítěte k lékaři, na případnou
úpravu bytu na bezbariérový, na pokrytí vašeho ušlého příjmu apod.
Příručka poradce
PŘEHLED PRODUKTů
FLEXIBILNÍCH TYPŮ
POJIŠTĚNÍ
VPP OSOINV 9
FLEXI životní pojištění
Příspěvek zaměstnavatele
Úprava pojistné smlouvy v programu InSpiral
FLEXI životní pojištění – JUNIOR
07/2015
Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění spojená s investičními fondy
ze dne 1. července 2015
OSOINV 9
ve kterém jsou uvedeny administrativní, správní, provozní a alokační
poplatky a další parametry produktu, jako například zhodnocení,
bonusy nebo předběžné krytí (dále jen „PPPP“)
t) škodná událost – událost, která by mohla být pojistnou událostí
u) výroční den – den, který se číslem dne a měsíce shoduje se dnem
počátku pojištění
v) úraz – neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné
síly nezávisle na vůli pojištěného, které pojištěnému během trvání
pojištění způsobilo smrt nebo poškodilo zdraví, pokud takové poškození
zdraví bylo potvrzeno přítomností objektivních znaků zjištěných při
lékařském vyšetření
ČLÁNEK 1
Úvodní ustanovení
Pojištění se řídí pojistnou smlouvou, těmito všeobecnými pojistnými
podmínkami a speciálními pojistnými podmínkami pro příslušné pojištění
uvedenými ve smlouvě (dále jen „SPP“), a je-li tak uvedeno v jakýchkoliv
pojistných podmínkách i oceňovacími tabulkami a přehledem poplatků
a parametrů produktu; všechny tyto dokumenty jsou nedílnou součástí
smlouvy. Pojištění je dále upraveno zákonem č. 89/2012 Sb., občanský
zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon“), a dalšími obecně
závaznými právními předpisy České republiky.
Odchylné ujednání v pojistné smlouvě má přednost před ustanovením
jakýchkoliv pojistných podmínek. Odchylné ustanovení SPP má přednost
před ustanovením těchto všeobecných pojistných podmínek.
ČLÁNEK 3
Pojistný zájem
1. Pojistným zájmem je oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné
události. Pojistník má pojistný zájem na vlastním životě a zdraví.
Pojistník má pojistný zájem i na životě a zdraví jiné osoby, osvědčí-li
zájem podmíněný vztahem k této osobě, a to zejména:
a) jde-li o pojištění osoby, ke které má vztah vyplývající z příbuzenství,
b) jde-li o pojištění osoby, k níž je jeho vztah podmíněn prospěchem či
výhodou z pokračování jejího života,
c) dal-li pojištěný souhlas k pojištění, zejména podpisem na smlouvě.
2. Pojistník může uzavřít smlouvu vztahující se na pojistné nebezpečí třetí
osoby (pojištěného), která je odlišná od pojistníka (dále jen „pojištění
cizího pojistného nebezpečí“), pokud má na takovém pojištění pojistný
zájem.
3. Neměl-li zájemce o pojištění pojistný zájem a pojistitel o tom při
uzavření smlouvy věděl nebo musel vědět, je smlouva neplatná.
4. Pojistil-li pojistník vědomě neexistující pojistný zájem a pojistitel o tom
nevěděl, ani nemohl vědět, je smlouva neplatná; pojistiteli však náleží
odměna odpovídající pojistnému až do doby, kdy se o neplatnosti
od pojistníka dozvěděl.
ČLÁNEK 2
Základní pojmy
Pro účely sjednávaného pojištění platí tento výklad pojmů (abecedně
řazený):
a) běžné pojistné – pojistné stanovené za pojistné období
b) čekací doba – doba uvedená v příslušných SPP nebo ve smlouvě, která
počíná běžet dnem počátku příslušného pojištění nebo dnem účinnosti
jeho změny a jejíž uplynutí je podmínkou pro vznik práva na pojistné
plnění
c) jednorázové pojistné – pojistné stanovené na celou pojistnou dobu
d) mimořádné pojistné – pojistné zaplacené pojistiteli nad rámec
sjednaného běžného pojistného nebo počátečního jednorázového
pojistného; zvyšuje kapitálovou hodnotu smlouvy
e) obmyšlený – oprávněná osoba určená pojistníkem ve smlouvě nebo
není-li ve smlouvě řádně určena, osoba stanovená podle zákona, která
má právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného
f) oceňovací tabulky – tabulky, podle nichž pojistitel stanoví výši
pojistného plnění z úrazového pojištění
g) oprávněná osoba – osoba, které v důsledku pojistné události vznikne
právo na pojistné plnění, oprávněnou osobou je příslušný pojištěný,
pokud smlouva nebo jakékoliv pojistné podmínky nestanoví jinak;
v případě smrti pojištěného je oprávněnou osobou příslušný obmyšlený
h) počátek pojištění – okamžik, kterým vzniká povinnost pojistitele
poskytnout pojistné plnění v případě vzniku pojistné události a jeho
právo na pojistné podle uzavřené smlouvy
i) pojistitel – Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group,
se sídlem nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, identifikační číslo
47452820, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem
v Hradci Králové, oddíl B, vložka 855 (dále také „centrála“)
j) pojistná částka – ve smlouvě uvedená částka nebo důchod, kterou
je pojistitel povinen vyplatit jako pojistné plnění v případě pojistné
události
k) pojistná doba – doba, uvedená ve smlouvě, na kterou je pojištění
sjednáno
l) pojistná smlouva uzavřená formou obchodu na dálku – smlouva
uzavřená s výhradním použitím alespoň jednoho komunikačního
prostředku (např. tel., internet) bez současné fyzické přítomnosti
smluvních stran
m) pojistná událost – nahodilá událost, na kterou se vztahuje pojištění
a která je blíže specifikována v příslušných SPP nebo ve smlouvě
n) pojistné období – časové období, uvedené ve smlouvě, za které se platí
pojistné, první pojistné období začíná dnem počátku pojištění
o) pojistné nebezpečí – možná příčina vzniku pojistné události, zejména
nemoc nebo úraz nebo jiná skutečnost související se zdravotním
stavem pojištěného, k níž dojde během trvání pojištění a která je blíže
specifikována ve smlouvě a příslušných SPP
p) pojistník – fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela
smlouvu a je povinna platit stanovené pojistné a která je označena jako
pojistník ve smlouvě
q) pojištěný – fyzická osoba, na jejíž život, zdraví nebo jinou hodnotu
pojistného zájmu se pojištění vztahuje a která je označena jako
pojištěný ve smlouvě nebo v příslušných SPP
r) provozovatel zdravotnického zařízení – osoba, kterou pojistitel pověřil
k vyžádání zdravotnické dokumentace (lékařské zprávy, výpisu nebo
kopie zdravotnické dokumentace), v případě potřeby i k provedení
prohlídky či vyšetření
s) přehled poplatků a parametrů produktu – sazebník poplatků,
ČLÁNEK 4
Rozsah pojištění
1. Pojištění se sjednává pro případ:
– smrti, dožití se stanoveného věku či dne uvedeného ve smlouvě jako
konec pojištění, nebo pro případ obou těchto pojistných událostí,
podle toho, co je uvedeno ve smlouvě (dále jen „ základní pojištění“).
2. K pojištění lze dále sjednat úrazové či jiné doplňkové pojištění (dále
jen „doplňková a úrazová složka“), a to v rozsahu a za podmínek
stanovených v příslušných SPP. Doplňkovou a úrazovou složku lze
sjednat pro případ:
– nemoci, úrazu nebo jiné skutečnosti související se zdravím nebo se
změnou osobního postavení pojištěného.
3. Základní pojištění a doplňková a úrazová složka jsou společně
označovány jako „pojištění“.
4. Pojistitel může sjednávat i jiné druhy životního pojištění a doplňkové
a úrazové složky pojištění. Pokud takové pojištění není upraveno
zvláštními právními předpisy nebo pojistnou smlouvou, platí pro ně ta
ustanovení těchto všeobecných pojistných podmínek, která jsou mu
povahou a účelem nejbližší.
5. Pojištění se sjednává jako obnosové. Základem pro určení výše
pojistného a pro výpočet pojistného plnění v obnosovém pojištění je
pojistná částka dohodnutá ve smlouvě, kterou je pojistitel povinen
poskytnout jako pojistné plnění v případě vzniku pojistné události
za podmínek stanovených v příslušných pojistných podmínkách.
6. Rozsah pojištění je uveden v pojistné smlouvě. Pojištění se vztahuje
pouze na pojistné události, které nastanou v době trvání pojištění nebo
v době předběžného krytí (v rozsahu takového předběžného krytí), je-li
sjednáno.
7. Územní platnost pojištění není omezena.
ČLÁNEK 5
Pojištění cizího pojistného nebezpečí
1. Pojištění cizího pojistného nebezpečí se sjednává ve prospěch
pojištěného. Pouze je-li tak uvedeno ve smlouvě, je pojištění cizího
pojistného nebezpečí sjednáno ve prospěch pojistníka, tj. právo
na pojistné plnění vznikne pojistníkovi odlišnému od pojištěného.
Pojistník může v tomto případě uplatnit právo na pojistné plnění, pouze
pokud prokáže, že seznámil pojištěného s obsahem smlouvy a že
pojištěný souhlasí s tím, aby pojistné plnění bylo poskytnuto pojistníkovi.
1
Příručka poradce
VPP OSOINV 8 | 39
2. V případě pojištění cizího pojistného nebezpečí je dále třeba souhlas
pojištěného s určením obmyšleného; nebude-li tento souhlas udělen
ke dni vzniku pojistné události, nabývají právo na pojistné plnění osoby
stanovené podle zákona.
d) zahájit šetření nutné ke zjištění existence a rozsahu jeho povinnosti
plnit bez zbytečného odkladu poté, co je mu oznámena pojistná událost,
a případně sdělit osobě, která se považuje za oprávněnou osobu,
proč šetření nemůže být skončeno do tří měsíců ode dne doručení
příslušného oznámení pojistiteli,
e) sdělit výsledky šetření osobě, která uplatnila nárok na pojistné plnění;
v případě, že pojistitel v rámci šetření zjistí svou povinnost plnit, je
pojistné plnění splatné do patnácti dnů ode dne skončení takového
šetření,
f) sníží-li se podstatně pojistné riziko v průběhu pojistné doby (např.
změnou výdělečné, zájmové či sportovní činnosti pojištěného), snížit
rizikové pojistné úměrně k takovému snížení pojistného rizika s účinností
od prvního dne následujícího pojistně-technického období, v souladu
s příslušnými SPP,
g) sdělit pojistníkovi na základě jeho žádosti v písemné formě zásady pro
stanovení výše pojistného,
h) plnit ze změněného pojištění až z pojistných událostí, které nastanou
od účinnosti vystaveného dodatku k pojistné smlouvě (vyjma čekacích
dob uvedených u jednotlivých pojistných rizik v SPP), pokud se účastníci
dohodnou o změně pojištění již sjednaného,
i) vyjádřit se k přijetí žádosti o změnu pojištění do tří měsíců ode dne
doručení žádosti na centrálu pojistitele,
j) bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne odstoupení
od pojistné smlouvy, vrátit pojistníkovi zaplacené pojistné, od kterého
se odečte to, co již z pojištění pojistitel plnil. To platí i pro smlouvu
uzavřenou pomocí obchodu na dálku.
ČLÁNEK 6
Uzavření pojistné smlouvy
1. Návrh zájemce o pojištění na uzavření smlouvy (dále jen „nabídka“)
musí být pojistitelem přijat ve lhůtě tří měsíců ode dne jeho doručení
pojistiteli (například ode dne jeho předání pojistitelem zmocněnému
pojišťovacímu zprostředkovateli); smlouva je uzavřena dnem doručení
přijetí nabídky pojistníkovi. Má se za to, že k doručení přijetí nabídky
odeslanému poštou došlo desátý kalendářní den po jeho odeslání.
2. Nabídka je odvolatelná; odvolání nabídky musí být doručeno pojistiteli
nejpozději jeden den před datem uzavření smlouvy.
3. Při nepřijetí nabídky na pojištění pojistitelem smlouva nevzniká.
Pojistiteli nevzniká závazek poskytnout pojistné plnění při vzniku
nahodilé události v nabídce blíže označené a navrhovatel nemá
povinnost platit pojistné. V případě, že již částku uhradil (v nabídce
označenou jako pojistné), bude mu vrácena do 30 dnů od data
rozhodnutí o nepřijetí.
4. Pojistitel vydá pojistníkovi pojistku jako potvrzení o uzavření smlouvy.
Každá ze smluvních stran musí obdržet alespoň jedno vyhotovení.
5. Dojde-li ke ztrátě, poškození nebo zničení pojistky, vydá pojistitel
na žádost a náklady pojistníka druhopis pojistky, to platí obdobně
o vydání kopie smlouvy.
6. V případech, kdy se sjednává pojistná smlouva ihned (bez nabídky), platí,
že pojistná smlouva je platná od data uzavření a účinná dnem počátku
pojištění (nejdříve následujícím dnem po uzavření pojistné smlouvy).
7. V případech, kdy se pojištění stává z pojistně-technických či jiných
důvodů nemožné, má pojistitel právo zaslat pojistníkovi do jednoho
měsíce od doručení smlouvy na centrálu pojistitele oznámení o zániku
pojištění.
ČLÁNEK 9
Povinnosti pojistníka, pojištěného a jiné osoby, která uplatňuje
právo na pojistné plnění
Vedle povinností stanovených ve smlouvě, příslušných SPP a právních
předpisech jsou pojistník, pojištěný a jiná osoba, která uplatňuje právo
na pojistné plnění, povinni plnit další povinnosti stanovené níže.
1. Pojistník a pojištěný jsou zejména povinni:
a) počínat si tak, aby nedošlo k újmě na svobodě, životě, zdraví nebo
na majetku jiné osoby a vynaložit veškeré úsilí, které po nich lze
rozumně požadovat, aby předešli vzniku pojistné události.
b) zodpovědět pravdivě a úplně dotazy pojistitele týkající se pojištění
v písemné formě, zejména dotazy na skutečnosti, které mají význam
pro pojistitelovo rozhodnutí, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí
a za jakých podmínek.
c) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu jakoukoliv změnu nebo
zánik pojistného nebezpečí, pojistného rizika, zejména veškeré
změny výdělečné, sportovní nebo jiné zájmové činnosti pojištěného,
dále zánik pojistného zájmu.
d) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu jakoukoliv změnu týkající
se skutečností, na které byli pojistitelem tázáni nebo které jsou
uvedeny ve smlouvě, včetně změny doručovací adresy či adresy
bydliště nebo bankovního spojení.
e) Pojistník nebo pojištěný, který není současně pojistníkem, popřípadě
obmyšlený, je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30
dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy, pojistiteli vrátit částku
vyplaceného pojistného plnění, která přesahuje výši zaplaceného
pojistného. To platí i pro smlouvy uzavřené pomocí obchodu na dálku.
f) předložit pojistiteli originály dokumentů nebo jejich ověřené kopie,
které si pojistitel vyžádá za účelem sjednání nebo změny pojištění.
g) podrobit se identifikaci (ověření své totožnosti), resp. kontrole klienta
v souvislosti se sjednáním či změnou pojištění nebo poskytnutím
jakéhokoliv plnění z pojištění.
h) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu, že proti nim bylo zahájeno
exekuční nebo insolvenční řízení.
i) poskytnout pojistiteli veškerou potřebnou součinnost za účelem
ověření, zda pojištěný pobírá invalidní důchod, případně zda je
pojištěný stále invalidní.
2. V případě pojistné události, jsou pojistník, pojištěný nebo jiná osoba,
která uplatňuje právo na pojistné plnění, zejména povinni:
a) učinit veškerá přiměřená opatření k tomu, aby se nezvětšoval rozsah
následků pojistné události.
b) vznik pojistné události oznámit bez zbytečného odkladu pojistiteli,
podat vysvětlení o jejím vzniku a rozsahu jejích následků, a dále
postupovat v souladu s pokyny pojistitele.
c) předat pojistiteli veškeré další informace a jakékoliv dokumenty
nezbytné k šetření pojistné události podle jakýchkoliv pojistných
podmínek nebo které si pojistitel jinak vyžádá a poskytnout pojistiteli
veškerou další potřebnou součinnost za účelem šetření pojistné
události. Požaduje-li to pojistitel, musí být předložen originál nebo
úředně ověřená kopie těchto dokumentů. Dokumenty v jiném než
českém jazyce musí být předloženy včetně úředního překladu
do českého jazyka, nestanoví-li pojistitel jinak.
d) podat vysvětlení o jakýchkoliv právech třetích osob souvisejících
s pojistnou událostí.
e) v případě úrazu nebo nemoci vyhledat bez zbytečného odkladu
lékařské ošetření, léčit se podle pokynů lékaře, dodržovat léčebný
režim stanovený lékařem, tj. zejména respektovat pokyny lékaře
při léčbě, vyloučit veškerá jednání, která brání jeho uzdravení,
ČLÁNEK 7
Zjišťování zdravotního stavu
1. Pojištění je sjednáno na základě odpovědí pojistníka či pojištěného
ve zdravotním dotazníku či na základě jejich odpovědí na jiné dotazy
pojistitele týkající se zdravotního stavu pojištěného při sjednávání či
změně pojištění.
2. Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat fyzický i psychický
zdravotní stav pojištěného u všech lékařů, zdravotnických zařízení
a specializovaných, odborných zdravotnických zařízení poskytujících
zdravotní péči, u kterých se dosud léčil, léčí nebo bude léčit. Souhlas
pojistník nebo pojištěný uděluje za účelem uzavření smlouvy (pojistných
smluv) a pro vyřizování pojistných událostí i na dobu po jeho smrti
a dále zmocňuje lékaře, zdravotnická zařízení a zařízení poskytující
zdravotní péči k vyhotovení lékařských zpráv, výpisu ze zdravotnické
dokumentace či k jejich zapůjčení.
Zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti se provádí na základě
zpráv a výpisů nebo kopií zdravotnické dokumentace vyžádaných
provozovatelem zdravotnického zařízení, kterého k tomuto vyžádání
pověřil pojistitel, od ošetřujících lékařů a v případě potřeby i prohlídkou
nebo vyšetřením provedeným odborným zdravotnickým zařízením,
určeným pojistitelem.
3. Pojistitel má právo v rámci šetření pojistných událostí vyžádat si podklady
i od jiných institucí. Pojistník a pojištěný svým souhlasem dle ustanovení
v nabídce/pojistné smlouvě zprošťují od povinnosti zachovávat
mlčenlivost lékaře, provozovatele zdravotnického zařízení, zdravotnické
pracovníky, jiné odborné pracovníky a další osoby poskytující zdravotní
služby, které pojistitel požádá o uvedené informace.
Skutečnosti týkající se pojištění a skutečnosti, o kterých se pojistitel
dozví při zjišťování zdravotního stavu, smí pojistitel použít pouze pro svou
potřebu, rovněž i pro samostatné likvidátory spolupracující na základě
smlouvy uzavřené s pojišťovnou k zajištění procesu šetření pojistných
událostí; tato zjištění může pojistitel poskytnout v případě souhlasu
pojištěného jiným pojišťovnám, popř. jejich společným institucím, nebo
v souladu s příslušným právním předpisem.
4. Pojistitel má právo v případě potřeby ověřovat pobírání invalidního
důchodu, příp. ověřit, zda je pojištěný stále invalidní.
5. Pojištění nelze sjednat pro osoby, které jsou hospitalizovány nebo jsou
trvale upoutány na lůžko, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
ČLÁNEK 8
Povinnosti pojistitele
Pojistitel je vedle povinností stanovených ve smlouvě, příslušných SPP či
právních předpisech zejména povinen:
a) při sjednávání či změně pojištění zodpovědět pravdivě a úplně dotazy
zájemce o pojištění v písemné formě týkající se takového pojištění,
b) zachovávat mlčenlivost ohledně jakýchkoliv informací týkajících se
pojištěného a jeho zdravotního stavu, a tyto informace využívat pouze
pro výše uvedené účely; předání těchto informací jiným osobám je
možné pouze na základě souhlasu pojištěného ve smlouvě,
c) vydat pojistníkovi pojistku jako potvrzení o uzavření smlouvy,
2
40 | VPP OSOINV 8
Příručka poradce
ČLÁNEK 12
a poskytovat pojistiteli součinnost při kontrole průběhu léčebného
procesu.
f) řídit se pokyny pojistitele a postupovat způsobem dohodnutým
v pojistné smlouvě (např. podrobit se lékařské prohlídce na vyzvání
pojistitele), pojistitel hradí pouze náklady za lékařskou prohlídku,
ostatní náklady hradí pojištěný sám.
Pojistná částka, výše pojistného plnění
Pojistitel si vyhrazuje právo stanovit pro jednotlivé druhy pojištění osob
nejnižší a nejvyšší pojistné částky, případně limity pojistného plnění.
Pojištění osob zakládá osobě určené ve smlouvě právo na výplatu ujednané
částky či důchodu nebo právo na pojistné plnění v určené výši.
ČLÁNEK 10
ČLÁNEK 13
Důsledky porušení povinností
Pojistné a placení pojistného
1. Porušil-li pojistník nebo pojištěný úmyslně nebo z nedbalosti povinnost
zodpovědět pravdivě a úplně dotazy pojistitele v písemné formě týkající
se sjednávaného pojištění, může pojistitel od smlouvy odstoupit, pokud
by po pravdivém a úplném zodpovězení dotazů smlouvu neuzavřel.
2. Právo odstoupit od smlouvy má i pojistník, jestliže mu pojistitel
nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho dotazy v písemné formě
týkající se sjednávaného pojištění nebo pokud ho pojistitel neupozornil
na nesrovnalosti mezi jeho požadavky a sjednávaným pojištěním.
3. Pojistník může od smlouvy na pojištění spadající do odvětví životních
pojištění dále odstoupit bez udání důvodu do 30 dnů ode dne jejího
uzavření.
4. Poruší-li pojistník nebo pojištěný povinnost oznámit pojistiteli zvýšení
pojistného rizika, může pojistitel vypovědět pojištění do dvou měsíců
ode dne, kdy se dozvěděl o takovém zvýšení pojistného rizika, a to
bez výpovědní doby. Dnem doručení výpovědi pojistníkovi pojištění
zaniká. V takovém případě náleží pojistiteli pojistné do konce pojistného
období, v němž pojištění zaniklo; jednorázové pojistné mu náleží celé.
5. Pojistitel může snížit pojistné plnění v poměru pojistného, které obdržel,
k pojistnému, které měl obdržet, v případě:
a) že v důsledku porušení povinnosti pojistníka nebo pojištěného při
sjednávání či změně pojištění bylo stanoveno nižší pojistné.
b) porušení povinnosti pojistníka nebo pojištěného oznámit pojistiteli
zvýšení pojistného rizika.
6. Mělo-li porušení povinností pojistníka, pojištěného nebo jiné osoby,
která uplatňuje právo na pojistné plnění, podstatný vliv na vznik
pojistné události, její průběh, na zvětšení rozsahu jejích následků nebo
na zjištění či určení výše pojistného plnění, má pojistitel právo snížit
pojistné plnění až na jednu polovinu podle toho, jaký vliv mělo toto
porušení na rozsah pojistitelovy povinnosti plnit.
7. Porušil-li pojistník nebo pojištěný povinnost zodpovědět pravdivě
a úplně dotazy pojistitele a příčinou pojistné události byla skutečnost,
o které se pojistitel dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou
nemohl zjistit v důsledku zaviněného porušení uvedené povinnosti,
může pojistitel pojistné plnění odmítnout, pokud by při znalosti této
skutečnosti při uzavírání smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo pokud
by ji uzavřel za jiných podmínek.
8. Vyvolá-li pojistník, pojištěný nebo jiná osoba, která uplatňuje právo
na pojistné plnění, náklady šetření porušením povinnosti, má pojistitel
právo na přiměřenou náhradu. Tuto náhradu může pojistitel odečíst
od pojistného plnění, a to až do celkové výše tohoto plnění.
9. Poruší-li pojistník nebo pojištěný povinnost oznámit pojistiteli, že proti
němu bylo zahájeno exekuční nebo insolvenční řízení, má pojistitel právo
na náhradu nákladů, které mu v souvislosti s tímto porušením vznikly.
10. Pokud v důsledku porušení povinnosti pojistníka, pojištěného nebo jiné
osoby, která uplatňuje právo na pojistné plnění, vznikne pojistiteli újma
nebo pojistitel vynaloží náklady, které by jinak nevynaložil, má pojistitel
právo na jejich náhradu proti osobě, která porušením povinnosti
způsobila vznik takové újmy nebo takových nákladů.
1. Pojistník je povinen platit pojistné ve výši podle smlouvy a se splatností
uvedenou ve smlouvě či stanovenou níže; v případě prodlení s úhradou
pojistného vzniká pojistiteli právo na úrok z prodlení v zákonné výši
a může pojištění ukončit pro neplacení pojistného.
2. Pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění, není-li
v jakýchkoliv pojistných podmínkách či zákoně uvedeno jinak. Nastaneli pojistná událost, v důsledku které pojištění zaniklo, náleží pojistiteli
pojistné do konce pojistného období, v němž pojistná událost nastala;
jednorázové pojistné náleží v takovém případě pojistiteli za celou
pojistnou dobu. Pojistiteli dále náleží pojistné i za dobu po zániku
pojištění z důvodu zániku pojistného zájmu, a to až do dne, kdy se
pojistitel o zániku pojistného zájmu dozvěděl.
3. Pojistné se platí buď najednou za celou pojistnou dobu (jednorázové
pojistné), nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné), podle
toho, co je sjednáno ve smlouvě. V případě, že je ve smlouvě sjednáno
měsíční pojistné období, má pojistitel právo na poplatek ve výši podle
aktuálního PPPP způsobem uvedeným v příslušných SPP. Podle způsobu
placení pojistného má pojistitel právo účtovat poplatek ve výši podle
aktuálního PPPP.
4. Výše pojistného je stanovena pojistně matematickými metodami
v závislosti na věku pojištěného, jeho zdravotním stavu, výdělečné,
zájmové a sportovní činnosti, a dále na výši pojistných částek, délce
pojistné doby a dalších relevantních parametrech. Na žádost pojistníka
v písemné formě sdělí pojistitel pojistníkovi zásady pro stanovení výše
pojistného.
5. Není-li ve smlouvě splatnost pojistného uvedena, je jednorázové i běžné
pojistné za první pojistné období splatné dnem počátku pojištění. Běžné
pojistné za další pojistná období má splatnost prvním dnem příslušného
pojistného období.
6. Pojistné je splatné v české měně a je-li placeno bezhotovostně, musí
být zaplaceno z bankovního účtu vedeného v české měně, pokud není
ve smlouvě dohodnuto jinak.
7. Pojistné se považuje za zaplacené dnem, kdy bylo pojistné pod správným
variabilním a specifickým symbolem připsáno na účet pojistitele uvedený
v pojistce. Pojistník nehradí pojistné před doručením pojistky a případné
zaplacení pojistného v této době se nepovažuje za uzavření pojistné
smlouvy. Takto uhrazené pojistné na účet pojistitele se do data počátku
pojištění nepřiřazuje k pojistné smlouvě ani se nezhodnocuje.
8. Pojistitel může jednostranně změnit výši běžného pojistného na další
pojistné období, pokud dojde ke změně právních předpisů či rozhodovací
praxe soudů, popřípadě ke změně lékařské praxe či vědy, a tato změna
má vliv na stanovení výše pojistného či pojistného plnění.
9. Novou výši pojistného podle předchozího odstavce sdělí pojistitel
pojistníkovi nejpozději dva měsíce přede dnem splatnosti pojistného
za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud
pojistník s takovou změnou výše pojistného nesouhlasí, musí tento svůj
nesouhlas oznámit pojistiteli nejpozději do jednoho měsíce ode dne, kdy
se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl. V takovém případě
zanikne pojištění uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné
zaplaceno.
10. Pojistitel je oprávněn odečíst od pojistného plnění splatné pohledávky
pojistného nebo jiné své pohledávky z pojištění.
11. Pojistitel je oprávněn odečíst případné nedoplatky pojistného ze všech
smluv pojistníka od výplat, které nejsou pojistným plněním (např.
odkupné, pohledávky z vratek pojistného, podíly na zisku). Případné
přeplatky pojistného a výplaty, které nejsou pojistným plněním, není
pojistitel do částky stanovené v platném PPPP povinen vyplatit. Pojistitel
je oprávněn odečíst proti plnění z pojištění svoji pohledávku vůči osobě,
která má právo na plnění z pojištění, i pokud pohledávka za touto
osobou vznikla z jiného pojištění.
12. Zaplacené pojistné bude použito na úhradu pohledávek pojistitele
v pořadí, v jakém po sobě vznikly.
13. Povinnost zaplatit náklady související s platbami pojistného ze zahraničí
se řídí příslušným právním předpisem.
14. Nemůže-li pojistník v odůvodněných případech zaplatit pojistné v termínu
dohodnutém ve smlouvě a požádá-li písemně před uplynutím této lhůty
pojistitele o její prodloužení, může pojistitel na základě písemné dohody
prodloužit jeho splatnost až o tři měsíce.
15. Pokud pojistník zvolil způsob placení běžného pojistného inkasem
z účtu nebo formou SIPO a pojistitel nemohl vyinkasovat pojistné za tři
po sobě jdoucí pojistná období, může pojistitel tento způsob placení
běžného pojistného zrušit; pro vyloučení pochybností se uvádí, že tím
není jakkoliv dotčena povinnost pojistníka platit řádně a včas pojistné.
16. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že pokud dojde k předčasnému
ukončení smlouvy, je pojistník povinen uhradit dlužné pojistné.
ČLÁNEK 11
Pojistná doba a předběžné krytí
1. Pojištění se sjednává buď na přesně stanovenou dobu (se sjednaným
koncem pojištění), nebo na dobu neurčitou, podle toho, co je uvedeno
v pojistné smlouvě, a vzniká dnem počátku pojištění.
2. Je-li sjednáno jednorázové pojistné, sjednává se doplňková a úrazová
složka na pojistnou dobu jednoho roku; tato pojištění se automaticky
prodlužují o stejnou pojistnou dobu a za stejných podmínek, pokud
žádná ze stran neoznámí druhé straně alespoň šest týdnů před
uplynutím této doby, že nemá na dalším trvání takového pojištění zájem.
3. Pojištění vzniká v 00:00 hodin dne počátku pojištění a zaniká ve 24:00
hodin posledního dne pojistné doby nebo dřívějšího dne v případě
předčasného ukončení smlouvy.
4. Pojištění se může vztahovat i na dobu před uzavřením smlouvy nebo
na dobu přede dnem počátku pojištění (předběžné krytí), je-li tak
sjednáno ve smlouvě. Předběžné krytí se sjednává pouze pro pojistné
nebezpečí úrazu, s výjimkou základního a doplňkového pojištění pro
případ smrti, a to i v případě, že příslušná doplňková či úrazová složka
se jinak sjednává i pro jiná pojistná nebezpečí. Předběžné krytí vzniká
třetím dnem ode dne podpisu nabídky a zaniká dnem bezprostředně
předcházejícím dni počátku pojištění, není-li ve smlouvě uvedeno jinak.
Pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojistník před
podpisem nabídky věděl nebo vědět měl a mohl, že pojistná událost
již nastala, a pojistitel nemá právo na pojistné, pokud v době nabídky
věděl nebo měl a mohl vědět, že pojistná událost nastat nemůže.
3
Příručka poradce
VPP OSOINV 8 | 41
ČLÁNEK 14
17. Při výplatě pojistného plnění pojistitel postupuje v souladu s právními
předpisy upravujícími daň z příjmů.
Šetření pojistné události a výplata pojistného plnění
1. Oprávněnou osobou je pojištěný, není-li ve smlouvě uvedeno jinak.
Je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, má právo na pojistné plnění
obmyšlený. Je-li oprávněných osob více, mají právo na poměrnou část
pojistného plnění, přičemž podíly jsou stejné, není-li ve smlouvě uvedeno
jinak.
2. Nastane-li pojistná událost, má oprávněná osoba právo, aby jí pojistitel
poskytl jednorázové nebo opakované pojistné plnění, a to v rozsahu
a za podmínek stanovených smlouvou. Pojistné plnění pojistitel stanoví
podle parametrů pojištění platných ke dni vzniku pojistné události.
3. Opakované pojistné plnění se vyplácí pojištěnému nebo tomu, komu
vzniklo právo na výplatu pojistného plnění, v dohodnutých obdobích,
nejdéle však po dobu a ve výši vypočtené podle zásad pro jeho
stanovení. Za každé provedení opakovaného zálohového plnění má
pojistitel právo účtovat poplatek uvedený v platném PPPP.
4. Pojistitel může pojištěnému na jeho žádost poskytnout zálohu
na pojistné plnění, pokud je tak stanoveno v příslušných SPP. To
neplatí, je-li rozumný důvod poskytnutí této zálohy odepřít, zejména
není-li zřejmé, že právo na pojistné plnění vznikne nebo není-li jisté, zda
osoba, která uplatňuje právo na pojistné plnění, je oprávněnou osobou
anebo poskytne-li tato osoba či pojištěný pojistiteli při šetření pojistné
události vědomě nepravdivé či hrubě zkreslené údaje nebo podstatné
údaje týkající se takové události zamlčí. Výši zálohy stanoví pojistitel
na základě dosavadních výsledků šetření při zohlednění prokázaného
rozsahu tělesného poškození.
5. Pojistitel poskytne pojistné plnění, pokud osoba, která uplatňuje právo
na pojistné plnění, prokáže a šetření pojistitele potvrdí, že je dána
povinnost pojistitele plnit a zjištěn rozsah této povinnosti. Pro vyloučení
pochybností se uvádí, že pojištěný či jiná osoba, která uplatnila právo
na pojistné plnění, nese náklady, jež v souvislosti s šetřením pojistné
události vynaložila.
6. Pojistitel zahájí šetření pojistné události bez zbytečného odkladu
po obdržení hlášení pojistné události na příslušném formuláři pojistitele;
k tomuto formuláři musí být přiloženy veškeré dostupné dokumenty
související s pojistnou událostí potřebné pro její šetření. Oznámení může
kromě osoby, která se pokládá za oprávněnou osobu, učinit i pojištěný,
pojistník či jiná osoba, která má na pojistném plnění právní zájem.
7. Do doby šetření se nezapočítává doba, po kterou probíhá trestní řízení
proti pojištěnému nebo oprávněné osobě ve věci, která bezprostředně
souvisí s pojistnou událostí. Šetření pojistné události nemůže být
skončeno, nesplní-li pojištěný či oprávněná osoba své povinnosti
související se šetřením pojistné události, včetně poskytnutí potřebných
informací, dokumentů či jiné součinnosti. Po tuto dobu není pojistitel
v prodlení s poskytnutím pojistného plnění ani zálohy na pojistné plnění.
8. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí výsledky šetření osobě,
která uplatnila právo na pojistné plnění; v případě, že pojistitel zjistí, že
tato osoba není oprávněnou osobou, je šetření skončeno jen ve vztahu
k takové osobě.
9. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů ode dne skončení šetření, pokud
pojistitel zjistí svou povinnost poskytnout pojistné plnění. Pojistné
plnění je poskytnuto dnem odepsání příslušné částky z účtu pojistitele
na účet nebo adresu oprávněné osoby uvedené ve smlouvě nebo později
oznámené pojistiteli.
10. Pojistné plnění může být v případě, že je klient v exekučním či insolvenčním
řízení, nabídnuto exekutorskému úřadu či insolvenčnímu správci.
11. Pojistné plnění je splatné v české měně, pokud z právních předpisů nebo
mezinárodních dohod, kterými je Česká republika vázána, nevyplývá
povinnost pojistitele plnit v jiné měně, nebo pokud není ve smlouvě
uvedeno jinak. Pro přepočet na cizí měnu se použije kurz vyhlášený
Českou národní bankou ke dni revize pojistného plnění; pro vyloučení
pochybností se uvádí, že pojistitel nenese související kurzové riziko.
Povinnost zaplatit náklady související s platbami do zahraničí se řídí
příslušným právním předpisem.
12. Jestliže oprávněná osoba požaduje výplatu pojistného plnění na účet,
musí být na hlášení pojistné události provedena identifikace, popř.
ověření identifikačních údajů příjemce plnění.
13. Právo na plnění ze životního pojištění (zahrnuje dožití a rizika základní
pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, doplňkové pojištění pro
případ smrti z jakýchkoliv příčin a pojištění kapitálové hodnoty) se promlčí
nejpozději za 10 let; promlčecí lhůta na pojistné plnění počíná běžet
za jeden rok po vzniku pojistné události. Právo na plnění z ostatních
pojištění doplňkové a úrazové složky se promlčí nejpozději za 3 roky;
promlčecí lhůta na pojistné plnění počíná běžet za jeden rok po vzniku
pojistné události.
14. Dožije-li se pojištěný určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné
smlouvě, není povinen tuto skutečnost pojistiteli oznamovat. Pojištěný
bude dva měsíce předem upozorněn a vyzván k určení způsobu výplaty.
15. Dojde-li k úmrtí pojistníka před počátkem pojištění, pojistná smlouva
bude ukončena před tímto počátkem a v případě, že bylo uhrazeno
pojistné, stane se součástí dědického řízení.
16. Pokud oprávněná osoba nesouhlasí s výsledkem šetření pojistné
události, může pojistitele požádat o přešetření; za účelem usnadnění
takového přešetření by v této žádosti měly být uvedeny veškeré
informace (včetně čísla šetřené pojistné události) a důvody, pro které
oprávněná osoba přešetření požaduje, a přiloženy veškeré související
dokumenty.
ČLÁNEK 15
Podíly na výnosech (kapitálové navýšení)
K životnímu pojištění se sjednaným garantovaným výnosem kapitálové
hodnoty smlouvy se pravidelně (nejméně však ke konci pojistně-technického
období) podle průběžného zhodnocení aktiv nebo výsledků roční účetní
závěrky připisuje navýšení kapitálové hodnoty o pojišťovnou stanovenou
poměrnou část rozdílu mezi garantovaným zhodnocením sjednaným
ve smlouvě a skutečně docíleným zhodnocením aktiv odpovídajícím
hodnotě kapitálové hodnoty dané smlouvy (dále jen „podíly na výnosech“).
U pojištění, ze kterých je již vyplácena renta, se o poměrnou část podílů
na výnosech zvyšuje vyplácená renta.
ČLÁNEK 16
Výluky
1. Pojištění se nevztahuje na jakékoliv škodné události, ke kterým
došlo přede dnem počátku pojištění, s výjimkou pojistných událostí,
ke kterým došlo v době trvání předběžného krytí, je-li sjednáno
ve smlouvě. Rozsah rizik pro předběžné krytí je uveden v aktuálním
PPPP.
2. Pojištění se nevztahuje na onemocnění a následky úrazů, které
nastaly, byly diagnostikovány nebo jakkoliv léčeny přede dnem počátku
pojištění nebo před uplynutím čekací doby (např. onemocnění a úrazy
kloubů, páteře atd.), ani na opakovaná chronická onemocnění, která
nastala, byla diagnostikována nebo jakkoliv léčena přede dnem
počátku pojištění nebo před uplynutím čekací doby.
V případě těchto onemocnění nebo následků úrazu poskytne pojistitel
pojistné plnění pouze při současném splnění následujících podmínek:
a) příznaky onemocnění nebo následků úrazu se za uplynulých sedm
let před vznikem příslušné pojistné události neprojevily způsobem,
který by bylo nutné zaznamenat do zdravotní dokumentace, nebo
b) v uplynulých sedmi letech před vznikem pojistné události nedošlo
k porušení lékařem stanoveného léčebného režimu a zároveň
c) k pojistné události související s tímto onemocněním nebo s těmito
následky úrazu došlo nejdříve po šesti měsících ode dne počátku
pojištění.
3. Pojistitel může pojistné plnění dále snížit až na jednu polovinu podle
odůvodněných okolností případu, pokud k pojistné události došlo:
a) v souvislosti s činem, pro který byl pojištěný soudem uznán vinným
trestným činem,
b) následkem požití alkoholu nebo aplikace návykových (omamných
či toxických) látek nebo přípravků obsahujících návykové látky
pojištěným.
Měl-li však takový úraz za následek smrt pojištěného, může pojistitel
snížit pojistné plnění jen tehdy, došlo-li k úrazu v souvislosti s činem
pojištěného, kterým způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt
jiné osobě. Toto právo pojistitel nemá, obsahoval-li alkohol nebo
návykovou látku lék, který pojištěný užil způsobem předepsaným
lékařem, a pokud pojištěný nebyl lékařem nebo výrobcem léku
upozorněn, že v době působení léku nelze vykonávat činnost,
v jejímž důsledku došlo k pojistné události.
4. Pojistitel má právo odmítnout poskytnutí pojistného plnění, došlo-li
k úrazu pojištěného v souvislosti s činem, pro který byl pojištěný uznán
vinným úmyslným trestným činem, nebo kterým si úmyslně ublížil
na zdraví.
5. Byla-li pojistná událost způsobena obmyšleným (nebo osobami
stanovenými v článku 17 těchto VPP) z nedbalosti nebo po požití
alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících
návykové látky, může pojistitel snížit pojistné plnění až na jednu
polovinu.
6. Osoba, která uplatňuje právo na pojistné plnění, nemá nárok na pojistné
plnění, jestliže pojistnou událost způsobila úmyslně sama nebo z jejího
podnětu osoba třetí nebo se na spáchání takového trestného činu
podílela.
7. Nastane-li smrt následkem sebevraždy pojištěného:
a) do dvou let trvání pojištění, vyplatí pojistitel kapitálovou hodnotu
smlouvy platnou ke dni nahlášení úmrtí pojištěného. Kapitálová
hodnota smlouvy bude vyplacena pojistníkovi. Je-li pojistník
současně pojištěným, bude kapitálová hodnota smlouvy vyplacena
obmyšlenému. Pokud nebyla vytvořena kladná kapitálová hodnota
smlouvy, zaniká pojištění bez náhrady. V případě pojištění dvojice
pojištěných osob a sebevraždy jedné z nich nevzniká nárok
na pojistné plnění.
b) po dvou letech trvání pojištění, vyplatí pojistitel sjednanou pojistnou
částku pro případ smrti platnou ke dni úmrtí, nebo kapitálovou
hodnotu smlouvy platnou ke dni nahlášení úmrtí pojištěného,
je-li vyšší. V případech, kdy došlo v průběhu posledních dvou let
před sebevraždou ke zvýšení pojistné částky pro případ smrti
pojištěného, vyplatí pojistitel pojistnou částku platnou před zvýšením
nebo kapitálovou hodnotu smlouvy platnou ke dni nahlášení úmrtí
pojištěného, je-li vyšší. Pojistné plnění bude vyplaceno obmyšlenému
nebo v souladu se zákonem.
4
42 | VPP OSOINV 8
Příručka poradce
8. Dojde-li ke smrti pojištěného a není-li ve smlouvě dohodnuto jinak,
vyplatí pojistitel částku ve výši kapitálové hodnoty smlouvy v případech
uvedených níže. Nebyla-li do vzniku pojistné události vytvořena kladná
kapitálová hodnota smlouvy, zaniká pojištění bez náhrady.
Kladná kapitálová hodnota bude vyplacena, dojde-li k pojistné události:
a) do doby dvou let od počátku pojištění následkem jakéhokoliv
onemocnění, které nastalo nebo bylo diagnostikováno před počátkem
pojištění.
b) způsobené přímo nebo nepřímo jadernou katastrofou nebo jaderným
zářením vyvolaným výbuchem nebo závadou jaderného zařízení
a přístrojů.
c) při aktivní účasti pojištěného na vnitrostátních nepokojích či veřejných
násilnostech (povstání, vojenská povstání, vzpoury, revoluce,
uchvácení moci, stanné právo nebo stav obležení, dále občanské
nepokoje, tj. regionální protizákonná skupinová násilná vystoupení
občanů vedoucích ke vzniku škod na životě a zdraví jiných občanů
a škod na majetku), tj. násilných činů poškozujících lidský život,
majetek či infrastrukturu s úmyslem ovlivnit vládu nebo zastrašovat
veřejnost nebo její část; nebo v souvislosti s teroristickými událostmi
všeho druhu (násilným jednáním poškozujícím lidský život, majetek či
infrastrukturu a motivovaným politicky, rasově, sociálně, ideologicky
nebo nábožensky s úmyslem ovlivnit vládu nebo zastrašovat
veřejnost nebo jeho část) na straně iniciátora.
d) způsobené přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo
bojovými akcemi všeho druhu (války, invaze, nepřátelské nebo
válečné operace, občanské války).
Omezení uvedená v tomto bodě se nevztahují na případy přímé či
nepřímé účasti pojištěného jako člena ozbrojených složek státu
na válečných událostech, vojenských nebo bojových akcích nebo
vnitrostátních nepokojích všeho druhu, ke kterým došlo v rámci
plnění svých služebních povinností v Armádě ČR nebo u Policie
ČR za předpokladu, že bezprostředně souvisí s výkonem povolání
nebo pracovní činností pojištěného mimo území ČR, a zároveň
jsou součástí mezinárodní mise autorizované Organizací spojených
národů (např. mise International Security Assistance Force – ISAF).
Uvedená omezení se dále nevztahují na případy, ke kterým došlo
v souvislosti s výkonem povolání nebo pracovní činnosti pojištěného
mimo území ČR za předpokladu, že bezprostředně souvisí s výkonem
povolání nebo pracovní činností pojištěného mimo území ČR,
a zároveň jsou součástí mezinárodní mise autorizované Organizací
spojených národů.
9. Pojistitel neposkytne pojistné plnění z doplňkové a úrazové složky:
a) v případě sebevraždy, pokusu o ni (neplatí pro doplňkové pojištění
pro případ smrti z jakýchkoliv příčin) a v případě úmyslného
sebepoškození nebo pokud pojistnou událost způsobila z podnětu
pojištěného osoba třetí.
b) za úraz, k němuž dojde přímo nebo nepřímo vlivem jaderného záření,
způsobeného výbuchem, závadou jaderného zařízení či přístrojů
nebo nedbalostí odpovědných právnických či fyzických osob při
dopravě, skladování nebo manipulaci s radioaktivními materiály. Dále
za úrazy vzniklé v důsledku opakovaného a déletrvajícího působení
jaderného záření při práci v uranových dolech nebo jaderných
elektrárnách a při práci s azbestem.
všeho druhu (násilným jednáním poškozujícím lidský život, majetek
či infrastrukturu motivovaným politicky, rasově, sociálně, ideologicky
d) za události, způsobené přímo či nepřímo válečnými událostmi,
vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu (války, invaze,
nepřátelské nebo válečné operace, občanské války).
nepřímé účasti pojištěného na válečných událostech, vojenských
nebo bojových akcích nebo vnitrostátních nepokojích všeho druhu,
ke kterým došlo při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR
za předpokladu, že pojištěný je zařazen ve 4. rizikové skupině, a dále
za předpokladu, že služba bezprostředně souvisí s výkonem povolání
10. Z úrazové složky pojištění pojistitel dále neplní:
a) za vznik a zhoršení kýl, hernií všeho druhu, nádorů všeho druhu
a původu, bércových vředů, diabetických gangrén, za vznik a zhoršení
aseptických zánětů pochev šlachových, úponů svalových, tíhových
váčků, epikondylitid, za natažení svalů a šlach, za ploténkové
páteřní syndromy a jiné chronické páteřní syndromy, patologické
zlomeniny, habituální luxace, tj. opakující se vykloubení kloubu při
běžném pohybu, způsobené např. volným kloubním pouzdrem nebo
insuficiencí (nedostatečností) kloubních vazů, atrofií kloubní hlavice
nebo příliš plochou kloubní jamkou; vykloubení nepředchází úrazový
děj; náhlé cévní příhody a amoce sítnice.
b) za tělesná poškození vzniklá v důsledku působení mikrobiálních jedů
či imunotoxických látek.
c) za vyražení, poškození nebo ztrátu dočasných (mléčných), umělých
nebo nevitálních zubů.
d) za otravy v důsledku požití pevných nebo kapalných látek polknutím.
e) za onemocnění, včetně infekčních nemocí, srdečního infarktu
a mozkové mrtvice, která se dostavila jako následek úrazu nebo
pokud následkem úrazu došlo k jejich rozvoji (zhoršení).
f) za diagnostické a preventivní zákroky a dále za léčebné zákroky,
které nebyly provedeny za účelem léčení úrazu a jeho následků,
ani za následky všech v tomto bodě uvedených zákroků, ani
za nepříznivé následky léčebných zákroků.
g) při úrazech způsobených při duševních poruchách, epileptických
nebo jiných záchvatech a křečích, které zachvátí celé tělo; nárok
na pojistné plnění však zůstává zachován, jestliže tyto stavy byly
vyvolány úrazem, na který se pojištění vztahuje.
h) za úraz, k němuž dojde při provozování profesionálního hokeje či
profesionálního fotbalu, vč. tréninkových aktivit.
Ostatní výluky jsou uvedeny ve speciálních pojistných podmínkách
k příslušnému pojištění.
ČLÁNEK 17
Oprávněné osoby
1. Oprávněnou osobou je ta osoba, které v důsledku pojistné události
vznikne právo na pojistné plnění.
2. Oprávněnou osobou je:
a) obmyšlený – fyzická osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě,
a to příjmením, jménem, datem narození nebo rodným číslem,
nebo právnická osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě,
a to obchodní firmou a IČ, které vznikne právo na pojistné plnění
v případě smrti pojištěného (včetně smrti následkem úrazu).
b) pojištěný – pro případ dožití a pro pojistné plnění z doplňkové
a úrazové složky pojištění.
Jestliže před výplatou pojistného plnění pojištěný zemře a lze dostatečně
prokázat, že vznikl nárok na pojistné plnění, a jsou k dispozici relevantní
a dostatečné údaje pro prokázání výše pojistného plnění, nabývají
práva na pojistné plnění dědici pojištěného.
3. Je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, poskytne pojistitel pojistné
plnění z pojistné smlouvy obmyšlenému. Nebyl-li v době pojistné
události určen obmyšlený nebo nenabyl-li obmyšlený práva na pojistné
plnění, nabývají tohoto práva osoby v pořadí stanoveném zákonem.
4. Je-li pojistnou událostí jiná událost než smrt pojištěného, nabývá právo
na pojistné plnění oprávněná osoba – pojištěný. Pojistné plnění může
být poskytnuto též zástupci pojištěného ustanoveného v souladu se
zákonem.
5. V případě pojištění cizího pojistného nebezpečí právo na pojistné
plnění může uplatnit pojistník, a to pouze tehdy, jestliže prokáže, že
pojištěného seznámil s obsahem pojistné smlouvy, týkající se pojištění
jeho pojistného nebezpečí, a jestliže prokáže, že mu byl k přijetí
pojistného plnění dán souhlas pojištěného, popřípadě zákonného
zástupce takové osoby, není-li zákonným zástupcem pojistník sám.
6. Vznikne-li právo na pojistné plnění několika osobám a nejsou-li jejich
podíly určeny, má každá z nich právo na stejný díl.
7. V případě, že je pojistník odlišný od pojištěného, může určit osobu
obmyšleného nebo sjednat podmínky zajištění dluhu jen s písemným
souhlasem pojištěného.
8. Až do vzniku pojistné události může pojistník obmyšleného měnit. Změna
obmyšleného je účinná dnem doručení žádosti o změnu na centrálu
pojistitele. V případě, že pojistník není sám pojištěným, potřebuje
ke změně obmyšleného, případně ke změně zajištění závazku, písemný
souhlas pojištěného.
ČLÁNEK 18
Snížení (redukce) pojistné částky
Pojištění spojená s investičními fondy nelze v důsledku neplacení pojistného
změnit na pojištění se sníženou pojistnou částkou (redukce pojistné částky).
V důsledku neplacení pojistného pojištění zaniká marným uplynutím lhůty
stanovené pojistitelem v upomínce o zaplacení dlužného pojistného nebo
jeho části.
ČLÁNEK 19
Zánik pojištění
1. Pojištění vedle případů stanovených smlouvou, jakýmikoliv příslušnými
pojistnými podmínkami nebo zákonem, zaniká zejména dnem:
a) konce pojištění, je-li ve smlouvě sjednán.
b) odmítnutí pojistného plnění.
c) vyplacení odkupného na žádost pojistníka.
d) zániku pojistného zájmu či pojistného nebezpečí.
e) smrti posledního dospělého pojištěného, nebo jeho prohlášením
za mrtvého.
2. Pojištění může zaniknout i dohodou stran, a to ke dni uvedenému v této
dohodě.
5
Příručka poradce
VPP OSOINV 8 | 43
3. Pojištění zaniká pro neplacení pojistného marným uplynutím lhůty
stanovené pojistitelem v upomínce o zaplacení dlužného pojistného
nebo jeho části.
4. Kterákoliv ze stran může pojištění vypovědět:
a) do dvou měsíců ode dne uzavření smlouvy s osmidenní výpovědní
dobou, která začíná běžet následující den ode dne doručení výpovědi
druhé straně.
b) ke konci pojistného období, jde-li o pojištění s běžně placeným
pojistným; výpověď musí být druhé straně doručena nejméně šest
týdnů před posledním dnem příslušného pojistného období. Není-li
tato doba dodržena pro nejbližší pojistné období, zaniká pojištění
k poslednímu dni pojistného období, ke kterému bude dodržena; tímto
způsobem může pojistitel vypovědět jednotlivá pojištění doplňkové a
úrazové složky, nikoliv životní pojištění (smrt a dožití).
c) s šestitýdenní výpovědní dobou, jde-li o pojištění s jednorázově
zaplaceným pojistným; výpovědní doba začíná běžet následující den
po dni doručení výpovědi a pojištění zaniká jejím posledním dnem.
d) do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události pojistiteli
s měsíční výpovědní dobou ode dne doručení výpovědi druhé straně;
tímto způsobem nemůže pojistitel vypovědět životní pojištění.
5. Pojistník může pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou
do dvou měsíců ode dne, kdy se dozvěděl, že pojistitel použil při určení
výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění hledisko odporující
zásadě rovného zacházení.
6. V případě zániku základního pojištění zanikají i všechna pojištění
doplňkové a úrazové složky. Pro vyloučení pochybností se však uvádí,
že zánik jakéhokoliv pojištění doplňkové a úrazové složky se nedotýká
základního pojištění ani ostatních pojištění doplňkové a úrazové složky.
7. V případě zániku základního pojištění může pojistníkovi vzniknout právo
na odkupné za podmínek a ve výši stanovené v příslušných SPP.
8. Pojistníkovi bude do 30 dnů po datu provedení ukončení smlouvy vrácen
případný přeplatek pojistného.
9. Pokud pojistník požádá o výplatu odkupného, je toto odkupné splatné
do tří měsíců ode dne, kdy pojistitel žádost obdržel, a pojištění výplatou
zaniká.
10. V souvislosti se způsoby ukončení smlouvy uvedenými ve VPP je
pojistník povinen zaplatit poplatek v příslušné výši uvedené v aktuálním
PPPP.
3. Právní jednání, pro které je nutná písemná forma, je platné,
zejména je-li vlastnoručně podepsáno jednající osobou, je-li
učiněno prostřednictvím datové schránky, je-li opatřeno zaručeným
elektronickým podpisem podle zvláštního zákona či je-li učiněno
prostřednictvím internetové aplikace pojistitele se zabezpečeným
přístupem.
4. Právní jednání, oznámení a žádosti neuvedené v odst. 2) tohoto článku,
mohou být učiněny písemně, telefonicky, e-mailem, prostřednictvím
internetové aplikace pojistitele nebo prostřednictvím datové schránky,
pokud pojistitel doručování do datové schránky umožňuje. To platí
zejména pro hlášení pojistné události, pro oznámení pojistníka nebo
pojištěného ohledně změny příjmení, adresy bydliště, korespondenční
adresy a dalších kontaktních údajů, uvedených ve smlouvě, a pro
žádost pojistníka o změnu způsobu placení běžného pojistného (vyjma
placení pojistného na základě souhlasu s inkasem z účtu). Právní
jednání, oznámení a žádosti dle tohoto odstavce učiněné jinak než
v písemné formě musí být dodatečně doplněny písemnou formou,
vyžádá-li si to pojistitel.
5. V záležitostech pojistného vztahu, zejména v souvislosti se správou
pojištění a řešením pojistných událostí, je pojistitel oprávněn
kontaktovat ostatní účastníky pojištění i elektronickými nebo jinými
technickými prostředky (např. telefon, SMS, e-mail, fax, datová
schránka), pokud není dohodnuto jinak. Pojistitel při volbě formy
komunikace přihlíží k povinnostem stanoveným příslušnými právními
předpisy a k charakteru sdělovaných informací.
6. Právní jednání, oznámení a žádosti jsou účinné vůči druhé smluvní
straně, jakmile jí byly doručeny.
ČLÁNEK 23
Doručování
1. Písemnosti doručované prostřednictvím držitele poštovní licence (dále
jen „pošta“) budou zasílány:
- pojistiteli na adresu Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna
Insurance Group, nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, popřípadě
jinou adresu, kterou pojistitel pojistníkovi oznámí;
- pojistitelem na korespondenční adresu příslušné osoby
(adresáta) uvedenou v pojistné smlouvě. Pokud pojistník písemně
pojistitele požádá výslovně o změnu korespondenční adresy,
budou mu písemnosti pojistitele doručovány na takto změněnou
korespondenční adresu.
2. Pojistník je povinen oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu
jakoukoliv změnu korespondenční adresy a adresy svého trvalého
pobytu, bydliště nebo sídla. Pokud pojistník zmaří doručení písemnosti
tím, že pojistiteli řádně neoznámí změnu své korespondenční adresy,
adresy svého trvalého pobytu, bydliště či sídla, platí, že zásilka řádně
došla desátý kalendářní den po jejím odeslání.
3. Písemnosti se doručují:
a) doporučenou zásilkou
Písemnost odeslaná doporučenou zásilkou adresátovi se považuje
za doručenou 10. kalendářní den po datu vystavení písemnosti
i v případě:
- doručení příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému
příslušníkovi), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními
předpisy o poštovních službách.
- odepře-li adresát přijetí doporučené písemnosti.
- že adresát nebyl zastižen a písemnost odeslaná doporučenou
zásilkou byla uložena na poště a adresát si písemnost nevyzvedl
v úložní lhůtě, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se
v místě doručení nezdržoval.
- že se doporučená písemnost vrátí jako nedoručená z jiných
důvodů, než je uvedeno v předchozích bodech.
b) doporučenou zásilkou s dodejkou
- Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporučenou
zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou dnem převzetí
uvedeným na dodejce. Za doručenou adresátovi se považuje
i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rod.
- Odepře-li adresát přijetí doporučené písemnosti s dodejkou,
považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí
adresátem odepřeno.
- Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná doporučenou
zásilkou s dodejkou byla uložena na poště a adresát si písemnost
v úložní lhůtě nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou
posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení
nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval.
- Pokud se doporučená zásilka s dodejkou vrátí jako nedoručená
z jiných důvodů, považuje se tato písemnost za doručenou dnem
jejího vrácení pojistiteli.
- Dojde-li ke ztrátě odeslané doporučené zásilky s dodejkou,
považuje se tato písemnost za doručenou 10. kalendářní den
po datu vystavení písemnosti.
c) obyčejnou zásilkou
Pojistitel odesílá obyčejnou zásilkou písemnosti týkající se běžné
korespondence s pojistníkem, vč. vystavení pojistky, a výsledky
šetření pojistné události.
ČLÁNEK 20
Změna pojištění
1. Pojištění lze změnit dohodou stran (tzv. dodatkem). Pro uzavření dodatku
platí stejná pravidla jako pro uzavření smlouvy. Pojistitel má v takovém
případě právo zkoumat zdravotní stav pojištěného. Okamžik platnosti
a účinnosti změny pojištění je uveden v dodatku k pojistné smlouvě.
2. Pojistník může pojistiteli navrhnout změnu pojištění, a to v písemné
formě; pojistitel se k takovému návrhu vyjádří nejpozději do tří měsíců
ode dne jeho obdržení. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že pojistitel
není povinen takový návrh akceptovat.
3. Pokud pojistník požádá o změnu pojištění a je-li s ní spojena změna
pojistného, pojistník souhlasí s jeho navýšením v nezbytně nutné výši
odpovídající změnám pojištění.
4. V případě změny rozsahu pojištění pojistitel plní za změněných podmínek
až z pojistných událostí, které nastanou ode dne účinnosti příslušného
dodatku k pojistné smlouvě a vztahují-li se na pojištění dotčené změnou
čekací doby, pak až po uplynutí takové čekací doby. Pojistitel není
povinen poskytnout pojistné plnění za změněných podmínek, pokud
pojistník před podpisem návrhu na změnu pojištění věděl nebo mohl
vědět, že pojistná událost již nastala.
5. V souvislosti se změnami uvedenými ve VPP je pojistník povinen zaplatit
poplatek v příslušné výši uvedené v aktuálním PPPP.
ČLÁNEK 21
Zajištění dluhu
1. Pojistné plnění může být použito k zajištění závazku formou vinkulace
nebo zřízením zástavního práva (dále jen „zajištění dluhu“). Zajištění
dluhu se provádí na žádost pojistníka, v případě pojištění cizího
pojistného nebezpečí se souhlasem pojištěného. Účinnost zajištění
dluhu nebo jeho zrušení nastává dnem, kdy pojistitel potvrdil podmínky
zajištění dluhu, na kterých se dohodl pojistník a třetí osoba, v jejíž
prospěch má být pojistné plnění zajištěno. V případě sjednání zajištění
dluhu se třetí osoba, v jejíž prospěch je zajištění dluhu sjednáno, stává
oprávněnou osobou i obmyšleným.
2. Pokud dojde k zániku pojištění, dojde zároveň k ukončení zajištění dluhu.
ČLÁNEK 22
Forma jednání
1. Pojistná smlouva musí být uzavřena v písemné formě, nestanoví-li zákon
jinak.
2. Právní jednání, oznámení a žádosti vyžadují písemnou formu, mají-li vliv
na:
- trvání a zánik pojištění,
- změny pojistného,
- změny rozsahu pojištění.
6
44 | VPP OSOINV 8
Příručka poradce
d) elektronickými prostředky
Pokud není dohodnuto jinak, lze písemnosti doručovat i elektronicky
(např. prostřednictvím datové schránky, internetové aplikace
pojistitele, elektronickou zprávou, popřípadě elektronickou zprávou
opatřenou zaručeným elektronickým podpisem), a to na kontaktní
údaje poskytnuté za účelem elektronické komunikace. Písemnost
odeslaná pojistitelem elektronicky na poslední adresátem
poskytnutý kontaktní údaj se považuje za doručenou desátý den
po jejím odeslání, nelze-li datum jejího doručení zjistit nebo není-li
v příslušných právních předpisech stanoveno jinak, i když se adresát
o jejím obsahu nedozvěděl, pokud to právní předpis nevylučuje.
4. Veškerá písemná sdělení zaslaná pojistiteli poštou (vyjma nabídky
na uzavření pojistné smlouvy) se považují za převzatá dnem jejich
doručení na centrálu pojistitele.
Veškerá písemná sdělení adresovaná pojistiteli a učiněná elektronickými
prostředky se považují za doručená okamžikem, kdy byla doručena
na e-mailovou adresu pojistitele: [email protected].
5. Veškeré písemnosti budou doručovány pouze na území ČR, pokud není
v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
přecházejí všechna práva a povinnosti (včetně závazků) předchozího
pojistníka. Oznámí-li však pojistiteli v písemné formě do 30 dnů ode
dne pojistníkovy smrti, nebo ode dne jeho zániku, že na trvání pojištění
nemá zájem, zaniká pojištění dnem smrti, nebo dnem zániku pojistníka.
Účinky prodlení vůči pojištěnému nenastanou dříve než uplynutím
patnácti dnů ode dne, kdy se pojištěný o svém vstupu do pojištění
dozvěděl.
Není-li pojištěný plnoletý, nemůže nastoupit na místo pojistníka.
V takovém případě pak pojistitel požádá jeho zákonného zástupce
a v případě jeho souhlasu nastupuje do práv a povinností pojistníka
tak, jak je uvedeno výše. V opačném případě dochází k ukončení
pojistné smlouvy k datu úmrtí pojistníka a případné odkupné je součástí
dědického řízení.
4. Pojistník může udělit plnou moc k zastupování v jednání s pojistitelem.
ČLÁNEK 25
Rozhodné právo a rozhodování sporů
1. Pojistná smlouva a právní vztahy z ní vyplývající či s ní související se řídí
českým právem.
2. Spory vyplývající z pojistné smlouvy či s ní související budou předloženy
k rozhodnutí příslušnému soudu v České republice.
3. K rozhodování sporu spadajícího jinak do pravomoci českých soudů
při nabízení, poskytování nebo zprostředkování životního pojištění je
příslušný též finanční arbitr.
ČLÁNEK 24
Právní vztahy osob zúčastněných na smlouvě
1. Pokud pojištěný a pojistník není osoba totožná, dispoziční práva
vyplývající ze smlouvy náleží pojistníkovi. Pojištěný je však spolu
s pojistníkem odpovědný za pravdivé zodpovězení otázek týkajících se
jeho zdravotního stavu.
2. Všechna ustanovení platná pro pojistníka se vztahují i na případné
právní nástupce.
3. Dnem pojistníkovy smrti, nebo dnem jeho zániku bez právního nástupce
vstupuje do pojištění namísto pojistníka první pojištěný, a je-li první
pojištěný současně pojistníkem, druhý pojištěný. Pojistitel o této
změně nového pojistníka písemně informuje. Na nového pojistníka
7
Příručka poradce
7787 (VPP OSOINV 9) 07/2015
VPP OSOINV 8 | 45
46 | VPP OSOINV 8
Příručka poradce
FLEXI
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
07/2015
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Co pojištění nabízí
Jedná se o komplexní spojení životního pojištění, doplňkové a úrazové složky pojištění a investic do fondů, které
pojišťovna nabízí.
Pro koho je pojištění určeno
Pojištění lze sjednat pro dvě dospělé osoby a maximálně pět dětí.
• pojistník nemusí být zároveň pojištěným
• pojistníkem může být fyzická i právnická osoba
• pojistník ani pojištěný nemusí být zákonným zástupcem dítěte – v takovém případě musí být smlouva
podepsána zákonným zástupcem a pojistník musí zákonného zástupce dítěte seznámit s obsahem smlouvy
Vstupní a výstupní věk
vstupní věk
výstupní věk
dovršených 18 let
neomezen
dovršených 18 let – 70 let
75 let *)
0 – nedovršených 18 let
25 let
pojistník
dospělý pojištěný
pojištěné dítě
*) Pro osoby se vstupní věkem nad 70 let (max. do 95 let) lze pojištění sjednat pouze pro jednu dospělou osobu, v omezeném rozsahu (základní
pojištění s pojistnou částkou 10 000 Kč), vždy na dobu 5 let – na základě žádosti je možné sjednanou dobu prodloužit, maximálně však
do roku, ve kterém se pojištěný dožije 100 let.
FORMULÁŘE
Z7078 (E7078) – nabídka na uzavření pojistné smlouvy (nabídka na úpravu pojistné smlouvy v programu
InSpiral)
VPP OSOINV9
SPP pro FLEXI životní pojištění
Na jakou dobu se pojištění sjednává
• pro osoby se vstupním věkem do 70 let lze pojištění sjednat na:
– min. 3 roky – platí pro běžně placené smlouvy
– min. 5 let – platí pro jednorázově uhrazené smlouvy
• pro osoby se vstupním věkem nad 70 let lze pojištění sjednat vždy na 5 let (platí pro běžně i jednorázově
placené smlouvy)
• počátek pojištění je v 00.00 hod. dne sjednaného jako počátek pojištění nejdříve možný počátek je 1. den
následujícího kalendářního měsíce po měsíci, ve kterém zástupce pojistitele převzal nabídku na uzavření
pojistné smlouvy od klienta
• konec pojištění je stanoven na 24.00 hod. dne předcházejícího výročnímu dni trvání pojištění v kalendářním
roce, ve kterém se pojištěný (mladší z dvojice) dožije sjednaného věku v pojistné smlouvě
• počátek pojištění lze odložit maximálně o 3 měsíce
• maximální doba trvání pojištění je do roku, ve kterém se pojištěný (mladší z dvojice pojištěných) dožije
maximálně 75 let, resp. 100 let
Jakým způsobem lze pojištění platit
Klient může platit:
• Běžně (měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně):
– inkasem z účtu
– formou SIPO
– e–fakturou
– jiným způsobem (složenka, bankovní převod, trvalý příkaz)
Minimální běžné pojistné je 300 Kč/měsíc, 900 Kč/čtvrtletí, 1 800 Kč/pololetí, 3 600 Kč/rok.
• Jednorázově
– složenkou
– bankovním převodem
Výše jednorázového pojistného se stanovuje dle postačitelnosti.
• Mimořádně
Minimální mimořádné pojistné je 500 Kč.
Údaje potřebné pro platbu pojistného:
Číslo účtu: 1210230319/0800
Variabilní symbol pro běžné pojistné: 70xxxxxxxx (číslo pojistné smlouvy)
Příručka poradce
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ | 49
Variabilní symbol pro jednorázové/mimořádné pojistné: 79xxxxxxxx
Pokud chce klient uhradit mimořádné pojistné do jiného fondu, než který má sjednaný v pojistné smlouvě, je
potřeba jako variabilní symbol uvést následující:
PČS Fond garantovaný
723xxxxxxx
PČS Fond akciový
750xxxxxxx
ISČS Sporobond
731xxxxxxx
ISČS Trendbond
732xxxxxxx
ISČS Sporotrend
733xxxxxxx
ISČS Top Stocks
734xxxxxxx
REICO ČS Nemovitostní fond
735xxxxxxx
ESPA Stock Japan
736xxxxxxx
ESPAStockGlobalEmergingMarkets
737xxxxxxx
ERSTE RESPONSIbLE Stock America
738xxxxxxx
ESPA Stock Europe – Active
739xxxxxxx
ZPŮsOb FUNGOVÁNÍ POJIŠTĚNÍ
Náklady na pojistné krytí
(rizikové pojistné)
+poplatky
spotřebovává se
běžné pojistné
Zaplacené
pojistné
Jednorázové pojistné
Investice
zhodnocuje se
Vstupní
poplatek
spotřebovává se
+poplatky
spotřebovává se
Investice
zhodnocuje se
Vstupní
poplatek
spotřebovává se
Investice
zhodnocuje se
Mimořádné pojistné
Klientem zaplacené pojistné může být:
běžné – pojistné stanovené za pojistné období (měsíc, čtvrtletí, pololetí, rok)
jednorázové – pojistné stanovené na celou dobu trvání pojištění
mimořádné – pojistné zaplacené nad rámec sjednaného běžného nebo jednorázového pojistného
běžné a jednorázové pojistné se skládá z rizikového pojistného, které slouží k pokrytí nákladů na sjednanou
pojistnou ochranu (rizika sjednaná v pojistné smlouvě), a nákladů, které jsou blíže popsány v přehledu poplatků
a parametrů produktu .
Z jednorázového a mimořádného pojistného strháváme tzv . vstupní poplatek, jehož výše je uvedena v přehledu
poplatků a parametrů produktu .
Součástí zaplaceného pojistného (běžného, jednorázového, mimořádného) je také investiční složka, která se
stává součástí kapitálové hodnoty a zhodnocuje se dle zvolené investiční strategie .
50 | FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Příručka poradce
Základní informace o nabízeném produktu
Vlastnosti základních druhů pojištění osob
Pojištěný
Základní povinné pojištění
Pojištění dožití
•vstupní a výstupní věk:
a) 18 – 70 let, max. výstupní věk 75 let
b) 71 – 95 let, na 5 let, s možností prodloužení do 100 let
•v případě dožití se sjednaného konce pojištění vyplatíme pojištěnému aktuální
výši kapitálové hodnoty smlouvy
•v případě pojištění dvou dospělých osob, kteří se dožijí konce pojištění
současně, bude kapitálová hodnota rozdělena rovným dílem
Dospělý
Základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
a) 18 – 70 let, max. výstupní věk 75 let
b) 71 – 95 let, na 5 let, s možností prodloužení do 100 let; základní pojistná
částka ve výši 10 000 Kč
•minimální pojistná částka je 10 000 Kč
•maximální pojistná částka není omezena
•v případě pojištění dvou dospělých osob musí mít oba dospělí pojištění stejnou
částku
•v případě smrti pojištěného vyplatíme obmyšlené osobě pojistnou částku
platnou ke dni úmrtí nebo kapitálovou hodnotu platnou ke dni nahlášení
pojistné události, je-li vyšší
•v případě pojištění dvou osob a smrti jedné z nich vyplatíme pojistnou částku
platnou ke dni úmrtí pojištěného ve prospěch oprávněné osoby a pojištění
druhé osoby pokračuje dál
•u tohoto pojištění je možné sjednat individuální konec pojistného rizika
Dítě
Nemá žádné základní povinné pojištění.
Možnosti dalšího připojištění – doplňková a úrazová složka
Pojištěný
Volitelná pojištění
Doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
vstupní věk 18 – 70 let
maximální výstupní věk 75 let
•v případě smrti pojištěného vyplatíme sjednanou pojistnou částku platnou
ke dni úmrtí
•toto pojištění je možné sjednat s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou
(lineárně nebo anuitně), u obou variant pojistných částek je pak možné
nastavit individuální konec pojistného rizika
Dospělý
•Terminální stadium onemocnění
– vyskytuje se u různých onemocnění, jejichž průběh vede s vysokou
pravděpodobností k úmrtí pojištěného do 12 měsíců od data stanovení
příslušné prognózy (onemocnění musí být stanoveno příslušným lékařem
specialistou – tj. onkologem, kardiologem apod.),
– v případě terminálního stadia onemocnění vyplácíme zálohu ve výši 60 %
z pojistné částky sjednané pro doplňkové pojištění pro případ smrti
z jakýchkoliv příčin,
– plnění za terminální stadium onemocnění neposkytneme, nastane-li pojistná
událost v období:
a) do dvou let ode dne počátku pojištění
anebo
b) kratším dvou let před koncem doby trvání tohoto pojištění
Příručka poradce
– v případě, kdy došlo v posledních dvou letech před stanovením prognózy
terminálního stadia ke zvýšení pojistné částky doplňkového pojištění pro
případ smrti, vyplatíme příslušné procento z pojistné částky platné před
jejím zvýšením
– při následném úmrtí pojištěného v době trvání pojištění vyplatíme obmyšlené
osobě aktuální pojistnou částku sníženou o již vyplacenou zálohu,
– po vyplacení zálohy za terminální stadium onemocnění již není možné
navyšovat pojistnou částku a prodlužovat dobu trvání u tohoto pojištění
a pojistné je inkasováno i nadále za sjednanou pojistnou částku, nikoliv
za její zbývající část po odečtení zálohy
•základní varianta (4 diagnózy)
•kompletní varianta (29 diagnóz)
•maximální pojistná částka je 10 000 000 Kč
•pokud je jedna z daných diagnóz stanovena lékařem, vyplácíme sjednanou pojistnou částku za předpokladu přežití 30 dnů od data stanovení diagnózy
•výčet diagnóz, na které se pojištění vztahuje:
Dospělý
základní varianta:
infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda, totální ledvinové
selhání
kompletní varianta:
infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda, totální ledvinové
selhání, transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, nitrolební
(intrakraniální) nádor, slepota, hluchota, ztráta řeči, paraplegie, tetraplegie,
hemiplegie, kóma, demence včetně Alzheimerovy choroby, Parkinsonova
nemoc, operace věnčitých (koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby
srdeční, náhrada jedné nebo více srdečních chlopní umělou chlopní, primární
kardiomyopatie, roztroušená skleróza, systémový lupus erythematodes, klíšťová
meningoencefalitida, lymeská nemoc, meningitida, encefalitida, aplastická
anémie, Creutzfeldova-Jakobova nemoc, těžké popáleniny, onemocnění plic
způsobující dechovou nedostatečnost
•čekací doba je 3 měsíce od data počátku tohoto pojištění
•toto pojištění je možné sjednat s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou
(lineárně nebo anuitně), v rámci zvolené pojistné částky je nutné vybrat
variantu pojištění základní, nebo kompletní; u obou variant pojistných částek
je možné sjednat individuální konec pojistného rizika
•posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala pojistná
událost, pojištění končí v té variantě (základní/kompletní), ze které jsme
vyplatili pojistné plnění
Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
•maximální pojistná částka je 10 000 000 Kč (pro každý stupeň invalidity)
Příručka poradce
•pojištění zahrnuje:
pojištění pro případ invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče
pojištění invalidity 2. stupně
pojištění invalidity 1. stupně
•pojistná částka pro jednotlivé stupně invalidity může být rozdílná,
pro nižší stupeň invalidity však musí být vždy sjednán i následující vyšší stupeň
invalidity a pojistná částka pro nižší stupeň může být v maximální výši pojistné
částky vyššího stupně
•pojistnou částku vyplácíme v případě:
– přiznání invalidity 1., 2., nebo 3. stupně
nebo
– přiznání příspěvku na péči – stupeň závislosti II a vyšší
•výplatou pojistného plnění zaniká pojištění daného stupně invalidity a zároveň
pojištění nižšího stupně/nižších stupňů invalidity, a to v obou variantách
pojištění (úraz / úraz nebo nemoc), pokud jsou na smlouvě sjednány;
pojištění vyššího stupně invalidity pokračuje dál
•pojistné plnění poskytneme nejdříve:
1 rok od data počátku tohoto pojištění pro invaliditu 3. stupně a příspěvek
na péči (nevztahuje se na případy, kdy se klient stal invalidním nebo mu byl
přiznán příspěvek na péči z důvodu úrazu)
2 roky od data počátku tohoto pojištění pro invaliditu 1. nebo 2. stupně
(nevztahuje se na případy, kdy se klient stal invalidním z důvodu úrazu)
•u tohoto pojištění je možné zvolit konstantní a/nebo klesající pojistnou částku
(lineárně nebo anuitně), v rámci zvolené pojistné částky je nutné vybrat
variantu pojištění úraz / úraz nebo nemoc, u obou variant pojistných částek je
možné sjednat individuální konec pojistného rizika
Dospělý
Pojištění zproštění od placení pojistného
•pojištěný (zároveň pojistník) je zbaven povinnosti platit běžné pojistné, jestliže
byl uznán invalidním (invalidita 3. stupně) nebo mu byl přiznán příspěvek
na péči (stupeň závislosti II. a vyšší)
•doba, po kterou neposkytujeme plnění, je 1 rok (nevztahuje se na případy, kdy
se klient stal invalidním nebo mu byl přiznán příspěvek na péči z důvodu úrazu)
Pojištění kapitálové hodnoty
•v případě smrti poslední pojištěné osoby na smlouvě vyplatíme kapitálovou
hodnotu smlouvy ke dni nahlášení pojistné události, maximálně však ve výši
100 % výši základní pojistné částky pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty
•minimální pojistná částka je 3 000 Kč/měsíc
•maximální pojistná částka je 30 000 Kč/měsíc
•pokud se pojištěný stal invalidním (invalidita 3. stupně) nebo mu byl přiznán
příspěvek na péči (stupeň závislosti II. a vyšší), vyplácíme od prvního dne
následujícího měsíce dohodnutou rentu v předem dohodnutých obdobích
(měsíc, čtvrtletí, pololetí nebo rok), v průběhu výplaty rentu valorizujeme
•doba, po kterou neposkytujeme plnění, je 1 rok od data počátku tohoto
pojištění (nevztahuje se na případy, kdy se klient stal invalidním nebo mu byl
přiznán příspěvek na péči z důvodu úrazu)
Příručka poradce
Pojištění doživotní kapitálové renty
sjednává se vždy do 60 let pojištěného
•minimální pojistná částka je 3 000 Kč/měsíc
•maximální pojistná částka je 30 000 Kč/měsíc
•při výplatě je výnos daněn 15% srážkovou daní
•v případě dožití se konce tohoto pojištění vyplácíme od prvního dne následujícího
měsíce v předem stanovených obdobích (měsíc, čtvrtletí, pololetí nebo rok)
dohodnutou rentu
•rentu vyplácíme do konce života pojištěného, v průběhu výplaty rentu
valorizujeme
Pojištění pro případ smrti následkem úrazu
•v případě smrti úrazem vyplatíme sjednanou pojistnou částku
•pokud pojištěný zemře následkem úrazu způsobeného při dopravní nehodě,
vyplácíme dvojnásobek sjednané pojistné částky (maximálně 1 000 000 Kč)
Dospělý
Pojištění trvalých následků úrazu (progrese od 0,5 % a/nebo od 10 %)
•progrese až ze čtyřnásobku sjednané pojistné částky
•pro každou variantu (od 0,5 % a od 10 %) může být sjednána rozdílná pojistná
částka – pro součet obou variant však stále platí částka daná jako maximum
(4 000 000 Kč)
Pojištění denního odškodného – úraz (doba léčení 8 a/nebo 29 dní)
•minimální pojistná částka je 50 Kč/den
•maximální pojistná částka je 3 000 Kč/den (pro variantu s progresí max. 1 000 Kč)
•pro DO8 platí:
pokud je doba léčení alespoň 8 dnů, vyplatíme pojistné plnění za každý den
léčení úrazu od prvního dne, včetně sobot, nedělí a svátků, a to maximálně
za 365 dnů
pro DO29 platí:
pokud je doba léčení alespoň 29 dnů, vyplatíme pojistné plnění za každý den
za 365 dnů
•pro každou variantu lze sjednat rozdílnou pojistnou částku – pro součet platí
stále max. 3 000 Kč
Příručka poradce
•plníme dle oceňovacích tabulek platných ke dni vzniku pojistné události (úrazu)
•obě varianty je možné sjednat s progresí, dle které vyplácíme plnění
následovně:
– od 85. dne léčení úrazu vyplácíme dvojnásobek sjednané částky
– od 183. dne léčení úrazu vyplácíme trojnásobek sjednané částky
Pojištění hospitalizace (úraz / úraz nebo nemoc)
•minimální pojistná částka 50 Kč/den
•maximální pojistná částka je 3 000 Kč/den
•lze sjednat ve variantě úraz nebo úraz nebo nemoc
•pokud je pojištěný hospitalizován z důvodu úrazu nebo nemoci alespoň 24
hodin, vyplácíme sjednanou pojistnou částku od prvního dne hospitalizace,
a to maximálně za 730 dnů
•čekací doba pro hospitalizaci z důvodu nemoci je 2 měsíce od data počátku
tohoto pojištění
Dospělý
Pojištění pracovní neschopnosti – nemoc
•v rámci jedné pojistné smlouvy je možné sjednat všechny následující varianty
plnění pracovní neschopnosti:
– následně od 15., od 29. nebo od 57. dne na stejnou pojistnou částku
– zpětně od 1. dne (pracovní neschopnost musí trvat min. 64 dnů) na odlišnou
pojistnou částku
•maximální počet dnů, za které vyplatíme plnění je 548 dnů (proplácíme včetně
sobot, nedělí i svátků)
•čekací doba pro pojištění pracovní neschopnosti z důvodu nemoci je 2 měsíce
od data počátku tohoto pojištění
Připojištění úrazu k pracovní neschopnosti
•dojde-li k úrazu, v jehož důsledku je z lékařského hlediska nutné léčení
v pracovní neschopnosti, vyplatíme pojistné plnění ve stanoveném denním
rozsahu dle pojištění pracovní neschopnosti
•v případě sjednání více rozsahů pojištění pracovní neschopnosti je sjednáno
připojištění ke každému rozsahu
Pojištěný
Pojištění velmi vážných onemocnění
•pojištění obsahuje 28 nemocí
Dítě
Příručka poradce
rakovina, totální ledvinové selhání, transplantace životně důležitých orgánů,
operace aorty, nitrolební (intrakraniální) nádor, slepota, hluchota, ztráta řeči,
paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, kóma, operace srdeční chlopně, získané
chronické srdeční onemocnění, roztroušená skleróza, mozková obrna, klíšťová
anémie, virová hepatitida, diabetes mellitus I. typu (závislý na inzulinu), stavy
vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé
výživy, astma bronchiale, epilepsie, revmatická horečka, tetanus
•pokud je jedna z uvedených diagnóz stanovena lékařem, vyplácíme sjednanou
pojistnou částku za předpokladu přežití 30 dnů od data stanovení diagnózy
Smrt následkem úrazu
•maximální pojistná částka je 50 000 Kč
•v případě smrti úrazem vyplatíme sjednanou pojistnou částku
•pokud pojištěné dítě zemře následkem úrazu způsobeného při dopravní
nehodě, vyplácíme dvojnásobek sjednané pojistné částky
Pojištění trvalých následků úrazu (progrese od 0,5 %)
•progrese až ze čtyřnásobku sjednané pojistné částky
Dítě
Pojištění denního odškodného – úraz
•maximální pojistná částka je 800 Kč/den (pro variantu s progresí max.
300 Kč/den)
•pokud je doba léčení alespoň 8 dnů, vyplatíme pojistné plnění za každý den
za 365 dnů
•pojištění je možné sjednat s progresí, dle které vyplácíme plnění následovně:
Pojištění hospitalizace (úraz nebo nemoc)
•pokud je pojištěné dítě z důvodu úrazu nebo nemoci hospitalizováno alespoň
24 hodin, vyplácíme sjednanou pojistnou částku od prvního dne hospitalizace,
•čekací doba pro pojištění hospitalizace z důvodu nemoci je 2 měsíce od data
počátku tohoto pojištění
Vysvětlení pojmů uvedených výše
• individuální konec rizika
– lze sjednat u rizika: základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, doplňkové pojištění pro případ
smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
– na omezenou dobu trvání pojistného rizika je možné sjednat vyšší pojistnou částku, tato vyšší pojistná
částka platí do posledního dne měsíce předcházejícího pojistně-technickému období, ve kterém pojištěný
dosáhne stanoveného věku
– po dosažení daného věku u základní pojistné částky pro případ smrti z jakýchkoliv příčin se pojistná částka
automaticky snižuje na 10 000 Kč, u ostatních rizik pojištění končí
• klesající pojistná částka
– lze sjednat u rizika: doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění velmi vážných
onemocnění, pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
– pojistná částka se během trvání pojištění od jeho počátku snižuje, a to vždy pravidelně ročně, k výročnímu
dni počátku trvání rizika, v závislosti na dohodnuté pojistné době rizika
Příručka poradce
– lineárně klesající pojistná částka
– lineární klesání znamená, že první rok trvání pojištění bude nastavena ve výši 100 % pojistné částky,
každý rok potom klesne o 1/n pojistné částky a poslední rok bude ve výši 1/n pojistné částky (n = počet
let trvání daného pojištění)
– anuitně klesající pojistná částka
–k
lesání lze zvolit v rozmezí 0,50 % - 20,00 %
– pojistná částka bude klesat jednou ročně k výročnímu dni počátku trvání rizika
– svým klesáním kopíruje anuitní splácení úvěru podle úrokové míry sjednané v pojistné smlouvě
Pro každé z daných rizik je možné zvolit pouze jednu z variant klesající pojistné částky.
Na pojištění s klesající pojistnou částkou se nevztahuje indexace.
Kombinaci konstantní a klesající pojistné částky lze sjednat pro riziko: doplňkové pojištění pro případ smrti
z jakýchkoliv příčin, velmi vážná onemocnění a invalidita nebo dlouhodobá péče.
Lineární a anuitní klesání pojistné částky
Aktuální výše pojistné částky
1 000 000
900 000
800 000
700 000
lineární
600 000
klesání
500 000
anuitní
klesání
400 000
300 000
200 000
100 000
0
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Rok trvání pojištění
Předběžné krytí
Předběžné krytí je sjednáno pouze pro smlouvy, u kterých je počátek pojištění stanoven na 1. den následujícího
měsíce po datu podpisu nabídky.
Jedná se o pojištění, které je sjednané na pojistnou dobu od 00:00 hodin třetího dne od podpisu nabídky
do 24:00 hodin dne předcházejícího dni uvedenému v pojistné smlouvě jako počátek pojištění, nejvýše však
na dobu 29 dnů (prvním dnem se rozumí den podpisu).
Vztahuje se pouze na úrazový děj (vyjma pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin) u rizik sjednaných
v nabídce, maximálně do výše částek uvedených v platném přehledu poplatků a parametrů produktu.
Indexace
Indexace znamená úpravu běžně placeného pojistného a vybraných částek tak, aby reálná hodnota pojištění
zůstala zachována.
Indexaci provádíme vždy k výročnímu dni počátku pojištění, nejdříve však po 2 letech od počátku pojištění,
ve výši stanovené v souladu s růstem indexu spotřebitelských cen, min. však o 5 %.
Vztahuje se pouze na základní pojistnou částku pro případ smrti z jakýchkoliv příčin a na doplňkové
pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin (vyjma pojištění s klesající pojistnou částkou).
Indexaci nelze provádět:
• v případě vzniku nároku na zproštění od placení pojistného
• bylo-li vyplaceno pojistné plnění z doplňkového pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
• v případě sjednání příspěvku zaměstnavatele v jakékoliv variantě příspěvků
• v době ode dne zaslání nabídky rozsahu indexace pojistné smlouvy do dne vystavení dodatku k pojistné
smlouvě, který se týká indexace, nebude na pojistné smlouvě provedena pojistně-technická změna
• je-li předplaceno běžné pojistné či dohodnuto přerušení placení pojistného
Pokud je pojistné předplaceno na dobu nejdéle 3 měsíců od výročního dne počátku pojištění, převedeme
předplacené pojistné automaticky jako mimořádné pojistné a indexace bude provedena v navrhované výši
a rozsahu.
Návrh na úpravu běžně placeného pojistného a vybraných pojistných částek zasíláme klientovi korespondenčně.
Klient má právo indexaci písemně odmítnout nejpozději 15 dnů před výročním dnem počátku pojištění.
Příručka poradce
Stanovení investiční strategie
Pojistné lze rozložit do garantovaného fondu nebo do investičních fondů, případně je možné zvolit řízený
program investování. U negarantovaných fondů nese investiční riziko vždy pojistník.
Aktuální zhodnocení jednotlivých fondů, které jsou níže jmenovány, naleznete na našich webových stránkách.
Informace o výkonnosti fondů a investičních portfolií jsou denně aktualizované.
Garantovaný fond
Jedná se o fond s garantovanou výší minimálního zhodnocení ceny jednotky.
Je rozdělen na:
• garantovaný fond pro běžné pojistné (GH28)
– garantované hrubé zhodnocení ve výši 1,3 % p.a.
– do toho fondu nelze realokovat podílové jednotky z ostatních fondů
• garantovaný fond pro jednorázové a mimořádné pojistné (GB23)
– garantované zhodnocení je vyhlašováno čtvrtletně
– do tohoto fondu je možné realokovat podílové jednotky z ostatních fondů
Složeni portfolia: dle platných ustanovení zákona č. 227/2009 Sb., o pojišťovnictví, a prováděcí vyhlášky
č. 303/2004 Sb., ze dne 6. 5. 2004
Regionální zaměření: EU, OECD, rozvíjející se trhy
Typ: smíšený, s převažujícím podílem dluhopisů
Investiční fondy
Fondy, které shromažďují finanční prostředky od soukromých investorů i od institucí a tyto prostředky pak
správce fondu investuje na kapitálových trzích.
Oblast kolektivního investování patří v současné době k nejlépe řízeným a regulovaným úsekům odvětví
peněžnictví.
Díky kombinaci kontrolních mechanismů a přesnému vymezení zásad pro hospodaření s majetkem otevřených
podílových fondů ve statutech jsou tyto fondy bezpečným nástrojem investování.
Investice do podílových fondů je diverzifikována, tj. investice jsou rozloženy do většího počtu cenných papírů.
Investiční společnost nesmí vykonávat jinou činnost, než je řízení fondů, a k této činnosti musí od Komise pro
cenné papíry, případně jejího zahraničního ekvivalentu, získat odpovídající licenci. Investice jsou tedy řízeny
profesionálně.
PČS Fond akciový
• interní fond PČS, neveřejný fond, spravovaný ISČS pro Pojišťovnu České spořitelny, a.s., Vienna Insurance
Group
• typ investiční strategie: fond je určen pro dynamické investory s minimálním doporučeným investičním
horizontem 5 let
• složení portfolia: převážně akcie
• regionální zaměření: svět
• typ: akciový fond
ISČS Sporotrend
• typ investiční strategie: fond je určen dynamickým investorům, doporučený investiční horizont je 5 let
• regionální zaměření: Střední a východní Evropa
ESPA Stock Japan
• typ investiční strategie: pro dynamické investory s minimálním doporučeným investičním horizontem 5 let
• regionální zaměření: Japonsko
• typ investiční strategie: fond pro dynamické investory s minimálním doporučeným investičním horizontem
5 let
• regionální zaměření: USA a Kanada
ISČS Sporobond
• typ investiční strategie: určen pro konzervativní investory, doporučený investiční horizont minimálně 2 roky
• složení portfolia: státní dluhopisy, korporátní dluhopisy, podílové fondy, depozita
• regionální zaměření: Česká republika, Evropa
• typ: dluhopisový fond
Příručka poradce
ISČS Top Stocks
• typ investiční strategie: fond pro dynamické investory, fond vybírá akciové tituly s růstovým potenciálem,
minimální doporučený investiční horizont je 5 let
• regionální zaměření: USA, Kanada, Evropa
ESPA Stock Global-Emerging Markets
5 let
• regionální zaměření: Brazílie, Rusko, Indie, Čína, Korea
ISČS Trendbond
• typ investiční strategie: méně konzervativní dluhopisový fond s doporučeným investičním horizontem
minimálně 3 roky
• složení portfolia: především státní dluhopisy
• regionální zaměření: Střední a východní Evropa
• typ: dluhopisový fond
• typ investiční strategie: pro konzervativní investory, zajímající se o investice do nemovitostí, minimální
investiční horizont je 5 let
• složení portfolia: nemovitosti, akcie nemovitostních společností, krátkodobé dluhopisy, depozita
• regionální zaměření: Česká republika
• typ: nemovitostní fond
ERSTE RESPONSIBLE Stock America
5 let
• regionální zaměření: USA a Kanada
Doporučené strategie pro investování do jednotlivých investičních fondů
Konzervativní strategie
Tato strategie vychází z investic především do dluhopisových fondů. Tato strategie je určena především
konzervativním investorům, kteří preferují stabilnější, pevně úročené finanční instrumenty. Podíl akciových
fondů nepřesahuje ve strategii 20 % celkového portfolia. Cílem konzervativní strategie je poskytnout
dlouhodobé zhodnocení investovaných prostředků především investicemi do cenných papírů dluhopisových
fondů kolektivního investování.
Investiční horizont konzervativní strategie je minimálně 3 roky.
15 %
35 %
Sporobond
50 %
ISČS Trendbond
PČS Fond akciový
Příručka poradce
Vyvážená strategie
Tato strategie nabízí investice jak do dluhopisových, tak do akciových a nemovitostních fondů. Rozložení investic
je vyvážené, dluhopisová složka a složka akciová a nemovitostní tvoří přibližně polovinu celkového portfolia.
Je určena pro investory, kteří chtějí dosahovat vyššího zhodnocení investice a jsou ochotni akceptovat i určité
výkyvy během investičního horizontu.
Cílem vyvážené strategie je poskytnout dlouhodobé zhodnocení investovaných prostředků především
investicemi do cenných papírů dluhopisových a akciových fondů kolektivního investování.
Investiční horizont vyvážené strategie je minimálně 5 let.
20 %
15 %
25 %
REICO ČS
Nemovitostní fond
PČS Fond akciový
40 %
ISČS Trendbond
Sporobond
Progresivní strategie
Tato strategie je založena na investicích především do akciových a nemovitostních fondů.
Typický investor progresivní strategie je náročný, chce v dlouhodobém časovém horizontu dosahovat
nadprůměrného zhodnocení, ale uvědomuje si také, že hodnota investice může i výrazně kolísat.
Cílem strategie je dosahovat dlouhodobé zhodnocení investovaných prostředků především investicemi
do cenných papírů akciových a nemovitostních fondů kolektivního investování.
Investiční horizont progresivní strategie je 7 a více let.
20 %
REICO ČS
Nemovitostní fond
PČS Fond akciový
80 %
Řízené programy investování
Řízený program investování lze sjednat za účelem ochrany investice před výkyvy na finančních trzích pouze
k pojistným smlouvám, u nichž je doba trvání ode dne, od kterého má řízení program investování platit, do dne
sjednaného jako konec pojistné smlouvy, minimálně 5 let.
Řízené programy investování slouží k automatickému výběru fondů pro alokování inkasovaného pojistného
a převodu kapitálové hodnoty.
Kapitálová hodnota smlouvy bude převedena v ceně jednotky v den převodu mezi fondy vždy v pojistnětechnickém období, do kterého spadá výroční den pojistné smlouvy, dle rozložení fondů pro aktuální investiční
horizont.
V rámci řízeného programu investování není převáděno mimořádné pojistné uhrazené do garantovaného fondu
pro mimořádné pojistné a částka převedená do tohoto fondu v rámci zamykání výnosů.
Aktuálně je možné sjednat Program řízení investic nebo Program CONSEQ.
Strukturu řízených programů investování pro jednotlivé investiční horizonty naleznete na našich webových
stránkách.
Zamykání výnosů
Pokud výnosy přesáhnou k 31. 12. daného roku výši stanovenou v aktuálním přehledu poplatků a parametrů
produktu (k 1. 1. 2015 nastaveno 3 %), převedeme automaticky hodnotu fondu, odpovídající ročnímu
zhodnocení fondu na dané smlouvě nad námi stanovené procento, k 1. 1. roku následujícího ze všech zvolených
investičních fondů (i z řízených programů investování) do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné.
Příručka poradce
20%
5%
100%
Investiční horizont 19 let
35%
15%
25%
20%
5%
100%
35%
15%
25%
20%
5%
100%
35%
15%
25%
20%
5%
100%
35%
15%
25%
20%
5%
100%
25%
25%
10%
20%
15%
5%
100%
25%
25%
10%
20%
15%
5%
100%
25%
25%
10%
20%
15%
5%
100%
25%
25%
10%
20%
15%
5%
100%
25%
25%
10%
20%
15%
5%
100%
15%
35%
20%
15%
10%
5%
100%
15%
35%
20%
15%
10%
5%
100%
15%
35%
20%
15%
10%
5%
100%
15%
35%
20%
15%
10%
5%
100%
15%
35%
20%
15%
10%
5%
100%
5%
součet
REICO Čs Nemovitostní
fond Čs
25%
ERsTE REsPONsIbLE
stock america
IsČs Top stocks
15%
EsPa stock bRICK
IsČs sporotrend
35%
EsPa stock Japan
IsČs sporobond
Investiční horizont
IsČs Trendbond
PČs Fond akciový
PČs Fond garantovaný;
jednorázově placený (0%)
Fond
EsPa stock Europe - active
Program řízení investic
15%
10%
35%
30%
5%
Investiční horizont 4 roky
25%
10%
30%
30%
5%
35%
10%
25%
30%
100%
50%
20%
30%
100%
Investiční horizont 1 rok
100%
Příručka poradce
100%
100%
100%
Změny
V rámci pojištění lze provádět následující změny:
Netechnické změny
• změna jména, příjmení pojistníka, pojištěných dětí, pojištěných dospělých osob
• změna trvalé adresy, kontaktní adresy
• změna telefonního čísla
• změna podmínek zajištění závazku
• změna obmyšleného
• změna pojistníka (při splnění námi stanovených podmínek)
• sjednání/zrušení indexace
• opravy chybně evidovaných dat apod.
Technické změny
• změna v rozsahu pojištění (v životní i doplňkové a úrazové složce pojištění)
• změna výše sjednaných pojistných částek
• změna výše běžného pojistného
• změna doby trvání
• trvalá změna poměru rozložení pojistného do investičních fondů
• změna frekvence nebo techniky placení pojistného
• změna rizikové skupiny
• sjednání/změna/zrušení pojištění dětí
• sjednání/změna/zrušení pojištění dospělého pojištěného
• dočasné přerušení placení pojistného
S provedením změny je spojeno vystavení dodatku k pojistné smlouvě, kterým klienta informujeme o akceptaci
požadovaných změn.
Všechny změny provedené na základě písemné žádosti pojistníka jsou platné dnem uvedeným na dodatku
(změny v rozsahu pojištění jsou zpravidla účinné od 1. dne měsíce následujícího po doručení žádosti
na centrálu pojistitele, pokud není výslovně požadováno pozdější datum).
Daňová uznatelnost FLEXI životního pojištění
Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů vymezuje rozsah daňových výhod pro
soukromé životní pojištění a podmínky pro jejich uplatnění.
Základní podmínky daňové uznatelnosti jsou:
• pojistník je shodný s pojištěným
• doba trvání je minimálně 5 let
• výplata pojistného plnění musí být sjednána nejdříve v roce, ve kterém dosáhne pojištěný 60 let
• musí být sjednáno riziko pro případ smrti a dožití (pro případ dožití nemusí být pevně sjednána pojistná
částka)
• odpočítávat lze pouze pojistné zaplacené za riziko smrti a dožití, pojištění kapitálové doživotní renty
a pojištění kapitálové hodnoty
• od 1. 1. 2015 dále není umožněna výplata jiného příjmu (jako např. výběr z kapitálové hodnoty smlouvy),
přičemž pojistná smlouva nezaniká
V případě pojištění dvojice pojištěných osob je pojistná smlouva daňově uznatelná, pokud je pojistník mladší
ze dvojice pojištěných a pojištění nekončí dříve než v 60 letech jeho věku. Pokud je pojistník starší ze dvojice
pojištěných osob, musí pojistná smlouva končit nejdéle v jeho 75 letech věku, jinak mu nebude vyplacena
kapitálová hodnota pro případ dožití a nebude mít nárok na vystavení potvrzení. Pokud se konce pojistné
smlouvy dožijí obě pojištěné osoby současně, pak má pojistník nárok na vystavení potvrzení.
Je-li pojistné zaplaceno jednorázově, pak je v daňovém potvrzení vyčíslena alikvotní část jednorázového
pojistného s přesností na dny v daném roce.
Výhody a nevýhody FLEXI životního pojištění
+ zajištění celé rodiny v neočekávaných životních situacích (vážná onemocnění, úrazy, atd.)
+ široký rozsah pojištění – možnost volby z kompletního výčtu nabízených rizik
+ platnost pojištění po celém světě
+ možnost kdykoliv v průběhu trvání pojištění měnit nastavení rizik a investiční strategie dle aktuální životní
situace (Provádění změn se řídí platným přehledem poplatků a parametrů produktu, dle kterého platí, že první změna v kalendářním roce
je zdarma. Každá další změna je provedena za poplatek ve výši 100 Kč.)
+ možnost zaplatit mimořádné pojistné a možnost provést mimořádný výběr z kapitálové hodnoty kdykoliv
v průběhu trvání pojištění za stanovených podmínek
+ daňové zvýhodnění při dodržení stanovených podmínek
Příručka poradce
+ bonusy:
– za bezeškodní průběh
– připisován za splnění podmínky, že za sledované období (5 let) nenastala žádná pojistná událost,
– bonus se stanovuje v procentuální výši z celkového rizikového pojistného za uplynulý pojistný rok (řídí se
platným Přehledem poplatků a parametrů produktu)
– za věrnost
– připisován za období prvních patnácti let od počátku pojistné smlouvy, u které je doba trvání sjednaná
na minimálně dvacet let,
–
bonus se stanovuje v procentuální výši z celkového sjednaného a skutečně uhrazeného běžného
pojistného (řídí se platným Přehledem poplatků a parametrů produktu)
+ pojištění rizikových rekreačních sportů zdarma
na každé pojistné smlouvě je nastaven limit 30 dní za jeden kalendářní rok, kdy lze čerpat bez navýšení
stávajícího pojistného možnost přeřazení ze stávající rizikové skupiny do 4. rizikové skupiny
požadavek na pojištění podává klient prostřednictvím webu: www.flexi.cz/sporty nebo pomocí SMS zprávy
na telefonním čísle: +420 736 333 860
formát SMS: RSP 1234567890 0906 1506
RSP je klíčové slovo pro pojištění rizikových rekreačních sportů
1234567890 je číslo nabídky nebo pojistné smlouvy
0906 je datum počátku pojištění ve formátu DDMM
1506 je datum konce pojištění ve formátu DDMM
storno již akceptovaného pojištění lze provést prostřednictvím SMS na stejném telefonním čísle nejpozději
1 hodinu (nejpozději do 23 hodin) před počátkem nahlášeného období
formát SMS: RSS 12345
RSS je klíčové slovo pro storno
12345 je identifikační číslo obsažené v SMS od pojistitele při potvrzení pojištění
P
okud je na smlouvě pojištěna dvojice dospělých pojištěných a jeden z nich prostřednictvím SMS aktivuje
připojištění rizikových rekreačních sportů, pak jsou pro dané období přeřazeni do 4. rizikové skupiny oba
dospělí pojištění. Limit 30 dní je stanoven pro celou smlouvu, nikoliv pro každého pojištěného.
U dětí se rizikové SMS nepoužívají, protože u dětí rizikové skupiny nerozlišujeme.
+ možnost sjednání příspěvku zaměstnavatele
lze sjednat pouze za podmínky, že pojištění trvá minimálně 5 let, zároveň trvá minimálně do roku, v jehož
průběhu dosáhne pojištěný věku 60 let, a ve smlouvě je zrušena možnost mimořádných výběrů (platí od
1. 1. 2015)
v případě sjednání příspěvku zaměstnavatele nemůže být na smlouvě pojištěna žádná další dospělá osoba
příspěvek lze sjednat ve 3 variantách:
M – klient hradí celé běžné pojistné, mimořádné pojistné může vložit klient i zaměstnavatel, klient může
sjednat pojištění v plném rozsahu (základní pojistná částka + jakákoliv doplňková či úrazová složka), v této
variantě lze pojistit i děti
B – zaměstnavatel hradí celé běžné pojistné, mimořádné pojistné může vložit klient i zaměstnavatel, klient
může sjednat pouze základní nebo doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění pro
případ dožití, pojištění kapitálové hodnoty a příp. pojištění doživotní kapitálové renty – tedy pouze daňově
uznatelná rizika, v této variantě nelze sjednat pojištění dětí
K – běžné pojistné hradí klient i zaměstnavatel, mimořádné pojistné může vložit klient i zaměstnavatel, klient
si může sjednat pojištění v plném rozsahu – z pojistného od zaměstnavatele jsou však hrazena pouze daňově
uznatelná rizika (viz varianta B), v této variantě lze pojistit i děti
+ zajištění závazku – pojistné plnění může být použito k zajištění závazku formou vinkulace nebo zřízením
zástavního práva
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------~ počáteční alokace pojistného
– náklady na první tři roky trvání pojistné smlouvy (provize, počáteční administrativní náklady, zdravotní
ocenění)
–p
očítá se i v případě provedení změny do pojistné smlouvy, která má za následek navýšení pojistného
–k
onkrétní alokační procenta jsou uvedena v přehledu poplatků a parametrů produktu
~ použití mimořádného pojistného na úhradu běžného pojistného
– tato situace nastává pouze v případě, kdy na smlouvě není k datu připsání mimořádného pojistného
uhrazeno běžné pojistné
~ není zaručena návratnost vložené investice
– výkonnost jednotlivých fondů lze ověřit na stránkách: http://www.pojistovnacs.cz/unitlink/
–u
investičních fondů negarantujeme žádnou minimální výši výnosů
–a
lokační poměr fondů v sobě obsahuje riziko kolísání hodnoty investice na smlouvě
– r iziko možných cenových výkyvů jednotlivých fondů nese v plné míře pojistník
~ Pojištění se neřídí jen pojistnou smlouvu, ale také pojistnými podmínkami, které vymezují, co je pojištěno,
ve kterých případech poskytujeme pojistné plnění a jakým způsobem se určuje výše plnění. Věnujte proto
pozornost pojistným podmínkám, jelikož stanovují také případy, kdy nemáme povinnost plnění poskytnout
(výluky), a určují, za kterých okolností můžeme plnění snížit nebo odmítnout.
Příručka poradce
Modelace vývoje pojištění vč. výše odkupného (dříve SIMULAČNÍ PROGRAM)
Obsahuje povinné a volitelné údaje:
• sjednaná rizika,
• vývoj kapitálové hodnoty – vývoj v jednotlivých letech (volitelné), kapitálová hodnota po pěti letech (povinně),
pokud na smlouvě zvolíte negarantovaný fond (alespoň 1 %, případně v rámci strategie či řízených programů
investování), je pro vývoj kapitálové hodnoty uvažováno zhodnocení 0 %;
ve výstupu je v tomto případě zobrazen vývoj kapitálové hodnoty při zhodnocení 0 %, 1,3 % a při zhodnocení
zvoleném klientem/poradcem, • kapitálová hodnota včetně bonusů,
• zobrazení sjednaných klesajících PČ v jednotlivých letech,
• informaci o případném zvýhodnění za komplexní rozsah pojištění, vč. rozdílu v Kč,
• standardizovaný ukazatel nákladovosti (SUN),
• možnost zrušení poplatku z MVKL od zaměstnavatele pro EBP,
• nepovinnými údaji pro zobrazení zůstávají daně, disponibilní zůstatek, KH v jednotlivých letech, předběžné
krytí – ostatní údaje musí být zobrazeny, aniž by poradce zaškrtával checkbox
Standardizovaný ukazatel nákladovosti – SUN
• povinný údaj k tabulce s vývojem KH,
• rozdělení pojistného na: náklady pojistitele, rizikové pojistné, pojistné k investování,
• nastavení předpokládaného zhodnocení 0 % (vypočte se jen ukazatel SUN, nikoli postačitelné pojistné)
Příručka poradce
LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK A POVINNÁ DOKUMENTACE
Pro zdravotní zkoumání je:
–
u pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče uvažována pojistná částka sjednaná pouze pro invaliditu
3. stupně
– u pojištění, která umožňují kombinaci konstantní a klesající pojistné částky, uvažován součet těchto částek
– pojistná částka za pojištění pracovní neschopnosti rovna součtu pojistných částek dle zvolených jednotlivých
variant pojištění PN
– u připojištění úrazu k pracovní neschopnosti výše pojistné částky dána součtem pojistných částek dle
zvolených variant, a to včetně zahrnutí pojistné částky pro denní odškodné
– u pojištění denního odškodného s progresivním plněním vždy počítáno bez uvažování progrese
A) Zdravotní zkoumání bez jakýchkoliv zdravotních dotazů
Nemusí být vůbec vyplněno 6 základních dotazů, popř. mohou být tyto otázky zodpovězeny i s odpovědí „ANO“.
– může být pojištěná 2. osoba, sjednána jakákoliv výše běžného i jednorázového pojistného, příspěvek
zaměstnavatele
Byla sjednána pojistná částka u těchto rizik do maximální výše:
– pojištění smrti z jakýchkoliv příčin včetně doplňkové smrti, pojištění velmi vážných onemocnění a pojištění
invalidity nebo dlouhodobé péče – do 100 000 Kč – včetně
– pojištění smrti následkem úrazu – do 600 000 Kč – včetně
– pojištění trvalých následků úrazu – do 600 000 Kč – včetně
– pojištění denního odškodného včetně připojištění úrazu k pracovní neschopnosti – do 300 Kč/den – včetně
– pojištění hospitalizace – do 300 Kč/den – včetně
– pojištění pracovní neschopnosti – do 300 Kč/den – včetně
– pojištění kapitálové hodnoty
– pojištění doživotní kapitálové renty
Pokud klient bude:
– již pojištěn a v součtu pojistných částek bude nad výši odstavce A) nebo
– bude mít rizika nad uvedený limit nebo
– bude mít jiný rozsah pojištění, pak musí vyplnit dotazy.
B) Vyplnění zdravotních dotazů
Musí být vyplněno 6 základních dotazů, a to s odpovědí „NE“.
Budou-li překročeny limity uvedené v odst. A), může být ještě nabídka automaticky zplatněna, byla-li sjednána
pojistná částka u těchto rizik do maximální výše:
invalidity nebo dlouhodobé péče (pro osoby se vstupním věkem do 44 let) – do 1 000 000 Kč – včetně
invalidity nebo dlouhodobé péče (pro osoby se vstupním věkem od 45 let) – do 600 000 Kč – včetně
– pojištění smrti následkem úrazu – do 1 500 000 Kč – včetně
– pojištění trvalých následků úrazu – do 1 500 000 Kč – včetně
– pojištění denního odškodného včetně připojištění úrazu k pracovní neschopnosti – do 650 Kč/den – včetně
– pojištění pracovní neschopnosti – do 650 Kč/den – včetně
– pojištění hospitalizace – do 650 Kč/den – včetně
– pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty – do 9 000 Kč/měsíc – včetně
Pokud klient bude:
– již pojištěn a v součtu rizik bude nad limit dle odstavce B) nebo
– sjedná pojistnou částku nad limit dle odstavce B) nebo
– odpoví ANO, pak musí předložit zdravotní dotazník.
C) Požadované doložení pro zdravotní a finanční posouzení
Předání nabídek PS na ZC k individuálnímu posouzení ve všech případech přesahujících výše uvedené limity.
Vždy je pak požadováno vyplnění základního zdravotního dotazníku (ZD) a dalších dokumentů v tomto nastavení:
ZDRAVOTNÍ DOTAZNÍK (ZD)
– pojištění smrti z jakýchkoliv příčin včetně doplňkového pojištění smrti, pojištění velmi vážných onemocnění
a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – nad 1 000 000 Kč (u osob od 45 let nad 600 000 Kč)
– pojištění smrti následkem úrazu – nad 1 500 000 Kč
– pojištění trvalých následků úrazu – nad 1 500 000 Kč
– pojištění denního odškodného včetně připojištění úrazu k pracovní neschopnosti – od 700 Kč/den – včetně
– pojištění pracovní neschopnosti – od 700 Kč/den – včetně
– pojištění hospitalizace – od 700 Kč/den – včetně
– pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty – od 10 000 Kč/měsíc
Příručka poradce
VÝPIS ZE ZDRAVOTNÍ DOKUMENTACE (VZD)
a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – nad 2 000 000 Kč (u osob od 45 let nad 1 000 000 Kč)
– pojištění smrti následkem úrazu – nad 4 000 000 Kč
– pojištění denního odškodného včetně připojištění úrazu k pracovní neschopnosti – od 700 Kč/den – včetně
– pojištění hospitalizace – od 700 Kč/den – včetně
– pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty – od 15 000 Kč/měsíc – včetně
LÉKAŘSKÁ PROHLÍDKA (LP)
a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – nad 2 000 000 Kč (u osob od 45 let nad 1 000 000 Kč)
– pojištění smrti následkem úrazu od 5 000 000 Kč – včetně
POTVRZENÍ PŘÍJMU (PP)
a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – od 5 000 000 Kč – včetně
–p
ojištění smrti následkem úrazu – od 5 000 000 Kč – včetně
– pojištění denního odškodného – od 550 Kč/den – včetně
(Pro potvrzení příjmu se pojištění denního odškodného s připojištěním úrazu k pracovní neschopnosti NESČÍTÁ.)
ozn.: Pojistná částka u denního odškodného a pracovní neschopnosti může činit max. 80 % čistého denního
P
příjmu (viz orientační tabulka níže);
u OSVČ je nutné doložit daňové přiznání včetně příloh – pro stanovení maximální možné částky na den je
možné využít údaj „základ daně“ nebo údaj „příjmy“.
HIV TEST
– pojištění smrti z jakýchkoliv příčin včetně doplňkového pojištění smrti, velmi vážných onemocnění a invalidity
nebo dlouhodobé péče – nad 3 000 000 Kč
FINANČNÍ DOTAZNÍK (FD)
a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – od 5 000 000 Kč – včetně
– pojištění smrti následkem úrazu – od 5 000 000 Kč – včetně
VYŠŠÍ LIMITY ZDRAVOTNÍHO ZKOUMÁNÍ
Při pojistné částce nebo součtu pojistných částek ze všech platných pojistných smluv s pojištěním pro případ
smrti z jakýchkoliv příčin včetně doplňkového pojištění smrti, dále u pojištění velmi vážných onemocnění
a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče:
– od 5 000 000 Kč včetně – viz výše + originál EKG, originál laboratoř, muži od 50 let PSA (prostata antigen),
HbsAg + Anti HCV (hepatitis serologie), u úvěrů kopie úvěrové smlouvy, u OSVČ průměrný příjem za poslední
3 roky potvrzený daňovým poradcem, u OSVČ finanční bilance za 1–2 roky, u zaměstnanců potvrzení příjmu
od zaměstnavatele;
– od 10 000 000 Kč včetně – viz bod výše + ergometrické vyšetření
Bez ohledu na limity uvedené výše je pojistitel oprávněn vyžádat si příslušnou zdravotní dokumentaci i v případě
klienta, který je invalidní důchodce či nesvéprávný.
Orientační tabulka pro stanovení maximální výše pojistných částek pro pojištění denního odškodného
a pracovní neschopnosti v závislosti na průměrném čistém měsíčním příjmu.
max. pojistná
částka (Kč/den)
550*
600
650
700*
750
800
850
900
950
1 000
1 050
1 100
1 150
1 200
1 250
1 300
1 350
příjem (Kč)
20 625
22 500
24 375
26 250
28 125
30 000
31 875
33 750
35 625
37 500
39 375
41 250
43 125
45 000
46 875
48 750
50 625
max. pojistná
částka (Kč/den)
1 400
1 450
1 500
1 550
1 600
1 650
1 700
1 750
1 800
1 850
1 900
1 950
2 000
2 050
2 100
2 150
2 200
příjem (Kč)
52 500
54 375
56 250
58 125
60 000
61 875
63 750
65 625
67 500
69 375
71 250
73 125
75 000
76 875
78 750
80 625
82 500
max. pojistná
částka (Kč/den)
2 250
2 300
2 350
2 400
2 450
2 500
2 550
2 600
2 650
2 700
2 750
2 800
2 850
2 900
2 950
3 000
příjem (Kč)
84 375
86 250
88 125
90 000
91 875
93 750
95 625
97 500
99 375
101 250
103 125
105 000
106 875
108 750
110 625
112 500
* U denního odškodného zkoumáme příjem již od částky 550 Kč. U pojištění pracovní neschopnosti zkoumáme příjem až od částky 700 Kč/den.
Příručka poradce
Návaznost pojištění pracovní neschopnosti
– možnost zrušení pojištění pracovní neschopnosti při nástupu na mateřskou/rodičovskou dovolenou
a opětovné sjednání na stejnou pojistnou částku po skončení mateřské/rodičovské dovolené:
– bez čekací doby,
– bez zdravotního a finančního zkoumání.
Podmínkou je:
– zrušení pracovní neschopnosti nejdříve od počátku měsíce, ve kterém začíná mateřská/rodičovská dovolená
– opětovné sjednání nejpozději 3 měsíce po ukončení mateřské/rodičovské dovolené
– pojištěný musí důvod ukončení/sjednání pojištění (nástup/ukončení mateřské/rodičovské dovolené) uvést
do žádosti o změnu a na vyžádání musí být schopen doložit pravdivost uvedených údajů
Návaznost dětského pojištění
Pokud do 3 měsíců od ukončení dětského pojištění (dožitím, předčasným ukončením na žádost klienta) klient
sjedná novou smlouvu, nebo přistoupí do již platné smlouvy jako dospělý pojištěný, automaticky (hlídáme RČ)
sjednává toto návazné pojištění za zvýhodněných podmínek.
Pro pojištění hospitalizace a velmi vážných onemocnění platí, že je sjednáno:
– bez čekací doby (u VVO není čekací doba ani na nemoci, které v rámci dětského pojištění nejsou obsaženy;
pokud měl klient např. sjednáno VVO na 100 000 Kč na dvou smlouvách, neuplatňujeme čekací dobu ani
na součet pojistných částek, tj. 200 000 Kč),
– na vstupu se standardním zdravotním zkoumáním.
– v případě vzniku pojistné události nezkoumáme 7 let před vznikem pojistné události, resp. dobu, po kterou
byl klient u nás pojištěn jako dítě
Podmínkou pro získání této výhody je, že musí být pro daná rizika (hospitalizace a VVO) zachována stejná
pojistná částka.
MAXIMÁLNÍ LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK PRO PŘÍSLUŠNÍKY
PŮSOBÍCÍ NA MISI MIMO ÚZEMÍ ČR
V rámci produktu FLEXI životní pojištění je možné pojistit příslušníky Policie ČR a Armády ČR vyslané
na zahraniční mírové mise pod záštitou OSN. Pojistná rizika kryjí účast na vnitrostátních nepokojích,
teroristických útocích a válečných událostech, pokud bezprostředně souvisí s výkonem povolání pojištěného.
Pojištěný musí být zařazen do 4. rizikové skupiny a jednotlivá pojištění nesmí překročit níže uvedené částky
(po návratu z mise lze rizikovou skupinu snížit dle povolání a upravit pojistné částky dle standardních
maximálních limitů):
– pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin včetně doplňkového pojištění smrti – 10 000 000 Kč
– pojištění velmi vážných onemocnění – 4 000 000 Kč
– pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – 2 000 000 Kč
– pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty – 15 000 Kč/měsíc
– pojištění pro případ smrti následkem úrazu – 5 000 000 Kč
– pojištění trvalých následků úrazu – 4 000 000 Kč
– pojištění denního odškodného – úraz – 2 000 Kč/den
– pojištění hospitalizace – 2 000 Kč/den
– pojištění pracovní neschopnosti – nemoc a připojištění úrazu k pracovní neschopnosti – 1 000 Kč/den
RIZIKOVÉ SKUPINY
Vykonává-li pojištěný povolání, sportovní nebo jinou zájmovou činnost se zvýšeným rizikem úrazu, je pojistné
za úrazové a doplňkové pojištění upraveno podle stupně nebezpečnosti vykonávané činnosti.
1. riziková skupina
Veškerá povolání v nevýrobní oblasti, popř. ve výrobní oblasti s minimálními riziky úrazu, a povolání s převažující
duševní činností, popř. malým podílem manuální práce. Do této rizikové skupiny se zařazují povolání typu
jednatel, majitel společnosti, manažer, obchodní zástupce, soukromý podnikatel, vedoucí pracovník firmy aj.,
pokud u vykonávané činnosti převažuje administrativní práce v kanceláři.
Administrativní pracovník, administrátor distribuce tisku, advokát, agronom/plodinář, animátor, aranžér,
architekt, archivář, asistent, bezpečnostní technik, burzovní makléř, celník, cukrář, člen orchestru/pěveckého
sboru, dámská krejčová, diplomatický pracovník, dirigent, diskžokej, dispečer, domovník, doručovatel,
dramaturg, důchodce (invalidní, starobní), ekolog, ekonom, exekutor, farmaceut, finančník, fotograf,
fyzioterapeut, geodet, geofyzik, grafik, herec, historik, hodinář, holič, hosteska, hotelový zřízenec, hrázný,
hudebník, choreograf, informatik, inspektor, inventurník, jemný mechanik, kadeřník, kameraman, klenotník,
knihovník, konstruktér, kontrolor, kosmetička, kostymér, kožešník, krejčí, kreslič, kuchař, květinář, laborant,
lékárník, lékař, lektor, makléř, malíř (umělec), masér, mistr, mluvčí, moderátor, nezaměstnaný, novinář/
žurnalista, obsluha u Mc´Donald´s, obsluha NC strojů, operátor, optik, osoba pečující o blízkou osobu,
ostraha (hlídač, vrátný) – bez zbraně, ošetřovatel ve zdravotnictví, pedikér/manikér, personalista, písařka,
pokladní, pokojská, politik, pomocnice v domácnosti, poradce, pracovník bezpečnostní nebo ochranné služby
Příručka poradce
– beze zbraně, pracovník poštovní služby (přepážky), pracovník sociální péče, právník, prodavač, programátor,
projektant, provozní obchodní, stravovací a ubytovací jednotky, průvodce, průvodčí, překladatel, psycholog,
publicista, recepční, redaktor, referent, rehabilitační pracovník, reportér, revizní technik, revizor, režisér, rodič
na rodičovské dovolené, řízení letového provozu, sanitář, sbormistr, sociální pracovník, sólista opery/operety/
muzikálu, soudce a ostatní funkce u soudu, starosta, státní zástupce, student, šička (strojová velkovýroba),
švadlena, tatér, telefonní operátor, účetní, učitel, uklízečka, umělec, úředník, vlakvedoucí, vychovatel, výpravčí,
výrobce (bižutérie, umělých květin), výtvarník, výzkumný a vývojový pracovník, zdravotní sestra a ostatní
zdravotnický personál, zlatník, zubní instrumentářka, zubní technik, zvukař, žena na mateřské dovolené, žena
v domácnosti.
Dále sem patří sporty vykonávané rekreačně (vyjma sportů uvedených ve 4. rizikové skupině).
Aerobic, badminton, běh na lyžích a lyžování po vyznačených trasách, bowling, bruslení, cyklistika, florbal, golf,
jízda na koni, kanoistika, kiteboarding, lezení na umělé horolezecké stěně, lukostřelba, moderní gymnastika,
orientační běh, paintball, plavání, psí spřežení, sálová kopaná, saně (boby, snowtubing – na vyznačených
trasách), sportovní střelba, squash, tenis, turistika, veslování, vodáctví, vodní pólo, vysokohorská turistika (bez
horolezeckého náčiní po značených cestách bez „Via ferrata“).
Všechna povolání ve výrobní oblasti a v oblasti s převažující podílem manuální práce, popř. se zvýšeným
rizikem úrazu, která nepatří do 1. ani 3. rizikové skupiny; včetně vojáků z povolání. Do této rizikové skupiny
se zařazují povolání typu jednatel, majitel společnosti, manažer, obchodní zástupce, soukromý podnikatel,
vedoucí pracovník firmy aj., pokud tyto osoby nepracují převážně v administrativě, často jezdí autem apod.
Archeolog, asanátor, automechanik, bagrista, barman, betonář, brusič (kovů, skla, technického kamene),
čalouník, číšník, člen baletního a tanečního souboru, detektiv, dělník (mimo činnost ve 3. RS), deratizátor,
dlaždič, dozorce/eskorta ve věznici, elektrikář, elektromechanik, elektromontér, geolog, hajný, hasič –
administrativa, horník v povrchovém dolu, hrobník, humanitární pracovník (v neválečné oblasti), hutník/
metalurg, chemik, chovatel, inspektor bezpečnostní nebo ochranné služby, instalatér, instruktor (např. jezdecké
sporty, lyžování, plavání – vyjma sportů ve 4. rizikové skupině), investigativní novinář, jeřábník, justiční stráž,
kameník, kamnář, karosář, keramik, klempíř, knihař, kominík, kopáč, kovář, kriminalista (policejní inspektor,
rada), kulisář, kurýr, lakýrník, lékař rychlé záchranné služby (včetně posádky), lesník, lešenář, letecký mechanik,
letuška, malíř (pokojů), manipulační dělník, mechanik, mlynář, montér, myslivec, nástrojař, natěrač, obráběč
kovů, obsluha čerpací stanice, obsluha jezu, obsluha lesní techniky, obsluha výrobní nebo montážní linky,
opravář jízdních kol, opravář zemědělských strojů, osádka letadla (všechny profese na palubě letadla), osádka
lodi (všechny profese říční i námořní lodní dopravy), ostraha (hlídač, strážný, vrátný) – se zbraní, ošetřovatel
hospodářských zvířat, památkář, pekař, pilot (kapitán letadla), plavčík, pletař, podlahář, pokrývač, popelář,
pracovník bezpečnostní nebo ochranné služby – se zbraní, pracovník čistíren a prádelen, pracovník pohřební
služby (mimo administrativy), profesionální řidič osobního nebo nákladního automobilu (včetně autobusu,
trolejbusu, tramvaje, místní přepravy či rychlé záchranné služby), příslušník policie, příslušník vězeňské služby,
rozhodčí, rybář na moři, rytec (kovů, skla), řezač skla, řezbář, řezník a uzenář, řidič vysokozdvižného vozíku,
sádrokartonář, signalista, skladník, sklář, sklenář, slévač, sochař, sólista baletu, soustružník, správce/kastelán,
stavbyvedoucí, stevard, strážník obecní policie, strojník, strojvedoucí, student Univerzity obrany, studnař, svářeč,
školník, tanečník, tapetář, tavič, technik, tesař, tiskař, topenář, topič, trenér (např. aerobic, fotbal, hokej, tenis
– vyjma sportů ve 4 rizikové skupině), truhlář, učitel autoškoly, údržbář, vazač břemen, veterinář, vlekař, vrtař,
vykonavatel exekutora, výrobce (sportovních potřeb, součástek apod.), vyšetřovatel (administrativní činnost),
zahradník, zámečník, zásobovač/závozník, zedník, zemědělec, zeměměřič/geodet, zkušební komisař – zbrojní
průkaz, zpravodaj – zahraniční, zootechnik, žehlířka, železničář, žokej, žonglér.
Dále sem patří sporty vykonávané registrovaně ve sportovních organizacích na úrovni krajského přeboru
a nižší či sporty provozované aktivně: např. americký fotbal, atletika, basketbal, biketrial, bikros, cyklokros,
dostihy a ostatní jezdecké sporty, fotbal, házená, šerm, katori, kendo, krasobruslení, lední hokej, paintball,
pozemní hokej, ragby, skateboarding, skoky a lety na lyžích, skoky do vody, softbal, šipky (registrovaný hráč),
triatlon, vodní a sněžný skútr, vodní lyžování, volejbal, windsurfing (vyjma sportů uvedených ve 4. rizikové
skupině).
Dále sporty vykonávané profesionálně, u kterých není zvýšené riziko úrazu; např. bowling, bridž, golf, šachy.
Povolání, sportovní nebo jiná zájmová činnost s velmi vysokým rizikem úrazu:
• členové jednotek rychlého nasazení, záchranné a havarijní sbory,
• práce s jedy nebo výbušninami, práce s vysokým rizikem akutních otrav, popálenin,
• práce ve výškách, v nucených polohách bez pracovních plošin, z provazových žebříků, visutých sedaček
v závěsu na ochranném pásu a omezeném pracovním prostoru na pracovní lávce,
• práce pod vodou, při níž je nutné používat potápěčský přístroj,
• důlní práce,
• výzkumná a badatelská činnost v neprozkoumaných krajinách.
Příručka poradce
Patří sem např.: artista, báňský záchranář, bezpečnostní technik dolu, člen horské záchranné služby, dispečer
důlní výroby, důlní dělník (elektromontér, zámečník, revírník apod.), hasič (včetně dobrovolného hasiče), horník,
horský průvodce, hutník vysokopecař, krotitel zvěře, lesní dělník/dřevorubec, pilot horkovzdušného balonu,
potápěč, pyrotechnik, řidič důlních mechanismů, speleolog/jeskyňář, strojník báňského zařízení, střelmistr,
výbušninář, výškový specialista, železniční posunovač/vykladač vagónů.
Dále sem patří sporty vykonávané registrovaně ve sportovních organizacích na úrovni vyšší, než je krajský
přebor (vyjma sportů uvedených ve 4. rizikové skupině a sportů vykonávaných profesionálně).
Práce nebo činnosti s velmi vysokým stupněm ohrožení zdraví: činnosti při zajíždění motorových vozidel
a jejich typových zkouškách, instruktor/trenér adrenalinových sportů, kaskadér, tovární jezdec motorových
vozidel, plavidel, služba v ozbrojených silách mimo území ČR.
Všechna sportovní odvětví vykonávaná profesionálně anebo za úplatu (hlavní příjem).
Dále sem patří tyto rekreační sporty:
• adrenalinové sporty (alpinismus, base jumping, bungee jumping, extrémní lyžování a snowboarding mimo
vyznačené trasy, rodeo, surfování na moři, skialpinismus, speleologie, zorbing)
• bojové sporty (box, judo, karate, kickbox, taekwondo)
• horolezectví a canyoning (lezení po ledopádech, buildering apod.)
• letecké sporty (akrobatické létání, motorové létání, létání s bezmotorovými letadly, ultralehkými letadly,
větroni, závěsné létání – rogalo, paragliding, padákové létání, parašutismus, létání v balónech, tandemové
seskoky a padákové lety z letadel a z výšin)
• motoristické sporty (automobilové závody, čtyřkolky, motokros, plochá dráha); pro účely tohoto pojištění se
motoristickým sportem rozumí i použití dopravního prostředku mimo pozemní komunikaci
• extrémní vodní sporty (potápění s dýchacím přístrojem, rafting na divoké řece, skoky do vody – cliffdiving)
• vysokohorská turistika („Via ferrata“ B–D a náročnější, mimo značené trasy, s použitím horolezeckého
náčiní) a vysokohorská cyklistika (downhill, fourcross, mountain bike, sjezd na horských kolech)
Dále veškerá práce a činnost, ke které je vystaveno zvláštní ujednání (odchylky od VPP, SPP).
Pozn.: Via ferrata = cesta v náročném horském terénu, která je vybavená jistícími fixními lany, železnými
stupačkami, případně dalšími umělými pomůckami. Cílem takových úprav je zvýšení bezpečnosti procházejících
osob a zpřístupnění terénu i těm návštěvníkům, kteří nemají zkušenosti s náročnými horolezeckými výstupy.
Úrazy, vyplývající z výkonu činnosti fotbalu (kopané) a ledního hokeje, vykonávané profesionálně nebo za úplatu,
jsou vyloučeny a pojistitel za ně neposkytne pojistné plnění (týká se i tréninkových aktivit).
Pro pojištění denního odškodného dle SPP FLEXI životní pojištění dále platí, že v případech, nastoupení
profesionálního sportovce v době léčení úrazu k zápasu nebo soutěži, nevzniká nárok na výplatu pojistného
plnění. Pojistné plnění je v těchto případech pak vyplaceno pouze za lékařem potvrzenou dobu léčení, max.
však do dne, přecházejícího dni, ve kterém pojištěný jednoznačně vykonával svou pracovní činnost.
Pojištěný se může sám rozhodnout, jestli chce být zařazen do rizikové skupiny odpovídající jeho vykonávané
sportovní či jiné zájmové činnosti (v rámci povolání není možné se rozhodnout). Konečné rozhodnutí o zařazení
do rizikové skupiny je v kompetenci pojistitele.
Upozornění:
Dojde-li k úrazu a klient je zařazen do nižší rizikové skupiny, než která náleží ke sportovní či jiné zájmové
činnosti, při které k úrazu došlo, snižuje se pojistné plnění v poměru pojistného, které má být placeno,
a pojistného, které bylo placeno.
Rizikové rekreační sporty
Na rizikovou činnost spojenou s rekreačními sporty lze na každé smlouvě vyčerpat vždy za jeden kalendářní rok
maximální limit dní, po jejichž dobu bude klient bezplatně přeřazen ze své rizikové skupiny, sjednané v pojistné
smlouvě, do 4 rizikové skupiny.
Pro tento účel není třeba sepisovat žádost o změnu, klient pouze prostřednictvím SMS zprávy oznámí
pojistníkovi rozpětí období, po které bude 4 riziková skupina trvat.
Pojištění rizikových rekreačních sportů se nevztahuje na činnosti, při kterých se pojištěný účastní sportovních
soutěží či závodů, a dále na činnosti, které pojištěný vykonává za úplatu.
Příklad 1
Pokud se klient například dvakrát do roka jede rekreačně potápět, může být zařazen do nižší rizikové skupiny,
než která je určena pro potápění, a na dobu potápění si buď zažádá o čerpání limitu pro rizikové rekreační
sporty (tedy bude na takto vymezenou dobu přeřazen do 4. rizikové skupiny), nebo mu bude v případě úrazu,
který nastane při potápění, pojistné plnění kráceno.
Příručka poradce
Příklad 2
Pokud je klient lékař (RS1) a pravidelně provozuje rizikovou zájmovou činnost, např. horolezectví (RS4), je
možné ho zařadit do RS1. Zástupce pojistitele má povinnost klienta seznámit se skutečností, že v případě úrazu
v souvislosti s rizikovou činností z RS4, bude pojistné plnění kráceno. Tuto skutečnost je nutné zaznamenat
do Zvláštního ujednání v nabídce PS.
POJIŠTĚNÍ RIZIKOVÝCH REKREAČNÍCH
SPORTŮ PRO PŘÍPAD ÚRAZU
aktivujte si pojištění rizikových rekreačních sportů (nejpozději
den před vykonávanou aktivitou do 23 hod .) pomocí sMs nebo
prostřednictvím webu: www.flexi.cz/sporty
Telefonní číslo pro zaslání: +420 736 333 860
SMS posílejte ve tvaru:
RSP˽ 1234567890˽ 0906˽ 1506
A
s FLEXI
30 dní v roce
zdarma
B
C
Jak stornovat SMS?
Storno již akceptovaného pojištění lze provést nejpozději 1 hodinu před
počátkemnahlášenéhoobdobíprostřednictvímwebučiSMS:
www.flexi.cz/sporty
Telefonní číslo pro zaslání:
SMS posílejte ve tvaru:
Vysvětlivky k SMS:
+420 736 333 860
RSS˽ 123456
A
B
Vysvětlivky k SMS:
A – RSS
B – 123456
A – RSP
B – 1234567890
C – 0906 1506
•bližšíinformacesedozvítenawebuwww.flexi.cz
povinný kód, stejný pro všechny
číslo smlouvy, nebo nabídky smlouvy
období, kdy budete provozovat rizikový
rekreační sport /formát DDMM/
povinný kód pro všechny
referenční číslo obsažené v SMS
zaslané při potvrzení pojištění
Příručka poradce
Nejčastější dotazy – rizikové skupiny, rizikové rekreační
sporty, pojistné plnění
Dotaz
„Kdy je nutné zaslat SMS zprávu pro čerpání limitu na rizikové sporty?“
Odpověď
Poslání SMS zprávy pro pojištění rizikových rekreačních sportů se týká sportů zařazených do 4. rizikové skupiny,
pokud je pojištěný vykonává rekreačně (několikrát do roka).
Lze akceptovat i SMS pro činnosti zájmové či sportovní, kdy je pojištěný evidován v určitém sdružení, svazu,
klubu apod.
Např. je-li pojištěný registrován v horolezeckém klubu nebo potápěčském sdružení, může nejdříve vyčerpat
na rizikové sporty limit 30 dní (za jeden kalendářní rok) prostřednictvím SMS zprávy. Po vyčerpání tohoto limitu
musí požádat o zařazení do 4. rizikové skupiny. Pokud pojištěný o zařazení do 4. rizikové skupiny po vyčerpání
limitu nepožádá, pak v případě pojistné události při rizikovém sportu bude pojistné plnění kráceno v poměru
pojistného, které mělo být placeno, a pojistného, které bylo skutečně placeno.
SMS nelze poslat pro rizikové rekreační sporty vykonávané profesionálně nebo pro sporty vykonávané
registrovaně ve sportovních organizacích na úrovni krajského přeboru nebo republikového přeboru ani
na činnosti, při kterých se pojištěný účastní sportovních soutěží či závodů.
SMS se nevztahují na předběžné krytí (viz. SPP FLEXI, čl. 11). Limit lze čerpat až od data počátku pojištění.
Dotaz
„Bude kráceno plnění klientovi, který je zařazen ve 2. rizikové skupině a stal se mu úraz při jízdě na čtyřkolce?“
Odpověď
Na základě SPP od července roku 2007 spadají motoristické sporty do 4. rizikové skupiny. Pokud je klient
zařazen do nižší rizikové skupiny, pojistné plnění se krátí v poměru pojistného odpovídajícího 4. rizikové skupině
a skutečně placeného pojistného.
Do dubna roku 2007 byly motoristické sporty ve výlukách ve VPP. Pojistitel by tedy za úraz způsobený jízdou
na čtyřkolce u těchto pojistných smluv neplnil vůbec.
Pokud klient k hlášení pojistné události doloží usnesení policie o dopravní nehodě, pak jízdu na čtyřkolce
nepovažujeme za motoristický sport. K pojistné události přistupujeme jako k dopravní nehodě a pojistné plnění
nekrátíme.
Dotaz
„Je možné, aby byl klient zařazen do rizikové skupiny nižší, než je skupina, která odpovídá jeho profesi,
na základě dodatku do zvláštního ujednání?“
Odpověď
Klient musí být vždy zařazen do rizikové skupiny odpovídající jeho povolání. Nelze sjednat nižší rizikovou
skupinu ani v případě, že by ve smlouvě byl do zvláštního ujednání uveden dodatek, že se pojištění týká pouze
občanského života, nikoliv výkonu povolání.
Jedinou výjimkou je profesionální fotbalista a hokejista, u nichž lze sjednat pojištění na běžný život
ve 2. rizikové skupině.
Dotaz
„Do jaké rizikové skupiny patří podnikatel?“
Odpověď
Podnikatel je zařazen do rizikové skupiny na základě činností, které při výkonu jeho povolání převažují.
Pokud u něho převažuje kancelářská činnost, pak postačuje 1. riziková skupina.
Pokud se ale jedná o podnikatele, který se pohybuje převážně v terénu (tedy s minimálním podílem práce
v kanceláři), pak je nutné zařazení do 2. rizikové skupiny.
Dotaz
„Klient má ve výlukách např. levé koleno. Když na něm bude mít popáleninu nebo řeznou ránu, má nárok
na pojistné plnění?“
Odpověď
Výluka se v tomto případě vztahuje na pohybové ústrojí, takže v případě popáleniny či řezné rány nárok
na pojistné plnění vzniká.
Příručka poradce
POJIŠTĚNÍ INVALIDITY NEBO DLOUHODOBÉ PÉČE
Bližší vymezení schopnosti zvládat základní životní potřeby a způsob jejich hodnocení stanoví vyhláška, kterou
se provádějí některá ustanovení zákona o sociálních službách účinného od 1. 1. 2012.
Zákon definuje vymezení schopností zvládat základní životní potřeby a způsob hodnocení stupně závislosti –
rozeznává čtyři stupně závislosti na pomoci jiné osoby, od závislosti mírné až po závislost úplnou. Pro účely
tohoto pojištění se osoba považuje za závislou na pomoci jiné fyzické osoby, jestliže je zařazena do stupně
závislosti II a vyššího. Všechny stupně závislosti jsou blíže definovány v SPP.
Pro posuzování stupně závislosti se hodnotí schopnost zvládat základní životní potřeby – 10 oblastí úkonů
v každodenním životě:
a) mobilita
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna zvládat vstávání
a usedání, stoj, zaujímat polohy, pohybovat se chůzí krok za krokem, popřípadě i s přerušováním zastávkami,
v dosahu alespoň 200 m, a to i po nerovném povrchu, chůzi po schodech v rozsahu jednoho patra směrem
nahoru i dolů, používat dopravní prostředky včetně bariérových.
b) orientace
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna poznávat
a rozeznávat zrakem a sluchem, mít přiměřené duševní kompetence, orientovat se časem, místem a osobou,
orientovat se v obvyklém prostředí a situacích a přiměřeně v nich reagovat.
c) komunikace
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna dorozumět
se a porozumět, a to mluvenou srozumitelnou řečí a psanou zprávou, porozumět všeobecně používaným
základním obrazovým symbolům nebo zvukovým signálům, používat běžné komunikační prostředky.
d) stravování
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna vybrat si
ke konzumaci hotový nápoj a potraviny, nápoj nalít, stravu naporcovat, naservírovat, najíst se a napít, dodržovat
stanovený dietní režim.
e) oblékání a obouvání
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna vybrat si oblečení
a obutí přiměřené okolnostem, oblékat se a obouvat se, svlékat se a zouvat se, manipulovat s oblečením
v souvislosti s denním režimem.
f) tělesná hygiena
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna použít hygienické
zařízení, mýt si a osušovat si jednotlivé části těla, provádět celkovou hygienu, česat se, provádět ústní hygienu,
holit se.
g) výkon fyziologické potřeby
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna včas používat WC,
vyprázdnit se, provést očistu, používat hygienické pomůcky.
h) péče o zdraví
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna dodržovat stanovený
léčebný režim, provádět stanovená léčebná a ošetřovatelská opatření a používat k tomu potřebné léky,
pomůcky.
i) osobní aktivity
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna vstupovat do vztahů
s jinými osobami, stanovit si a dodržet denní program, vykonávat aktivity obvyklé věku a prostředí jako např.
vzdělávání, zaměstnání, volnočasové aktivity, vyřizovat své záležitosti.
j) péče o domácnost
Za schopnost zvládat tuto základní životní potřebu se považuje stav, kdy osoba je schopna nakládat s penězi
v rámci osobních příjmů a domácnosti, manipulovat s předměty denní potřeby, obstarat si běžný nákup, ovládat
běžné domácí spotřebiče, uvařit si teplé jídlo a nápoj, vykonávat běžné domácí práce, obsluhovat topení
a udržovat pořádek.
Příručka poradce
Přehled velmi vážných onemocnění, na která je
v případě sjednání tohoto rizika pojištěna dospělá osoba
SRDCE
Infarkt myokardu – nezvratné poškození části srdeční svaloviny (transmurální infarkt), které je způsobeno
nedostatečným krevním zásobením dané oblasti; nárok na pojistné plnění vzniká, jestliže odborné kardiologické
a interní pracoviště, resp. příslušný odborný lékař stanoví potvrzenou diagnózu; diagnóza musí být potvrzena
následujícími kritérii:
– čerstvé změny na EKG,
– charakteristická lokalizace bolesti a
– zvýšení hladiny srdečních enzymů nebo troponinu I.
Angina pectoris je z pojistného plnění vyloučena.
Operace aorty – operační výkon na aortě provedený v důsledku jejího roztržení, vzniku výdutě nebo jejího
vrozeného zúžení; vyloučeny jsou operace na větvích aorty nebo bypassy vystupující z aorty a vedoucí krev
do periferního řečiště (např. aortofemorální bypass) a operační výkony na aortě provedené v důsledku úrazu.
Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem provedení operace, pokud k ní došlo na území členských států Evropské
unie.
Operace věnčitých (koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby srdeční – je operační kardiochirurgický
výkon, při němž je pojištěnému voperován alespoň dvojnásobný koronární bypass (CABG, ACVB) s použitím
transplantátu při otevřeném hrudníku pro funkčně významné postižení věnčitých tepen. Podkladem pro indikaci
operace musí být koronarograficky prokázaná funkčně významná nedostatečnost (zúžení, uzávěr) věnčitých
tepen a lékařská zpráva s přesnou diagnózou základní a operační.
Pojistná událost však nenastává, pokud je zprůchodnění věnčitých tepen provedeno pomocí intraarteriálních
katetrů, mezi které patří například angioplastika (PTCA), rotablace, laserové techniky nebo jakékoli jiné
podobné procedury (tj. provedení zákroku bez otevření hrudníku).
Datem pojistné události je den provedení operace. Operace musí být provedena na území České republiky nebo
na území členských států Evropské unie. Musí být předem konzultována a odsouhlasena pojistitelem písemnou
formou. V případě nesplnění této podmínky není pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění.
Náhrada jedné nebo více srdečních chlopní umělou chlopní – náhrada z důvodu stenózy nebo nedomykavosti
operační cestou. Kardiochirurgický operační výkon zahrnuje náhradu aortální, mitrální, plicní nebo trikuspidální
chlopně.
Diagnóza a provedení operačního výkonu musí být potvrzeny odborným lékařem v oboru kardiochirurgie včetně
doložení operačního protokolu, operace musí být provedena na území ČR nebo na území členského státu EU.
Pojistná ochrana se nevztahuje na veškeré kardiochirurgické zákroky a výměny chlopňových protéz. Vyloučeny
jsou valvulotomie, valvuloplastiky a jiné operativní korekce chlopně, při nichž nedojde k její náhradě.
Primární kardiomyopatie – onemocnění srdečního svalu provázené poruchou jeho funkce, a to bez průkazu
jiné příčiny (onemocnění vzniká jako samostatná choroba). Diagnóza tohoto onemocnění musí splňovat jedno
z následujících kritérií:
– dilatace (rozšíření) a systolická dysfunkce levé nebo obou komor (dilatační kardiomyopatie),
–
neadekvátní hypertrofie myokardu (zbytnění, zvláště přepážky) s diastolickou dysfunkcí (hypertrofická
kardiomyopatie),
– těžká diastolická dysfunkce, především na podkladě amyloidosy (restrikční kardiomyopatie),
– arytmogenní dysplasie pravé komory (nahrazování svaloviny pravé komory tukem a vazivem).
Diagnóza musí být klinicky potvrzena odborným lékařem kardiologem vč. nálezu vyšetření EKG, echokardiografie,
katetrizací, ev. MR srdečního svalu nebo biopsií. Musí se jednat o postižení s výraznými klinickými příznaky –
podle klasifikace NYHA třídy III–IV.
Právo na plnění nevznikne, jde-li o kardiomyopatie jiné, tj. geneticky podmíněné (při svalové dystrofii),
v těhotenství a způsobené toxickými vlivy (např. léky), alkoholické kardiomyopatie nebo při současné infekci
virem HIV.
MOZEK
Náhlá cévní mozková příhoda – jakákoliv cévní mozková příhoda, která má za následek patologický
neurologický nález trvající déle než 24 hodin, včetně:
– infarktu mozkové tkáně,
– krvácení z nitrolebních cév a /nebo ruptury aneurysmatu mozkové tepny (protržení výdutě mozkové tepny
s následkem nitrolebního krvácení) a
– embolizace z extrakraniálního (mimolebního) zdroje.
Musí být prokázáno trvalé neurologické postižení doložené objektivním nálezem lékaře specialisty v oboru
neurologie. Diagnóza musí být potvrzena čerstvými změnami na CT nebo MRI.
Vyloučeny jsou náhlé cévní mozkové příhody vzniklé důsledkem úrazu a tranzitorní ischemická ataka.
Příručka poradce
Demence včetně Alzheimerovy choroby – výrazný úbytek nebo úplná ztráta mentálních a sociálních schopností
důsledkem nevratného selhání funkce mozku. Zdravotní stav nemocného musí vyžadovat trvalý dohled.
Diagnóza musí být potvrzena standardními psychodiagnostickými testy a dotazníky pro diagnózu Alzheimerovy
choroby nebo jiných druhů demencí a dále musí být potvrzena odborným klinickým neurologickým pracovištěm.
Vyloučena je demence v důsledku požívání alkoholu a/ nebo aplikace návykových látek nebo přípravků
obsahujících návykové látky, demence v důsledku choroby AIDS a demence následkem úrazu.
Parkinsonova nemoc – progredující neurologické onemocnění způsobené úbytkem buněk produkujících
přenašeč dopamin. Nedostatek dopaminu vede k charakteristickým příznakům nemoci (rigidita svalů, poruchy
držení těla, svalový třes, zpomalení volních pohybů).
Následující kritéria se musí vyskytovat trvale: akinese plus rigor, klidový tremor nebo posturální instabilita. Patří
sem i klinický stupeň závažnosti (stadium 3 dle Hoehn a Yahr).
Potvrzení neurologem a pomocí L-dopa testu, CT nebo MRI.
Vyloučeny z plnění jsou sekundární parkinsonské příznaky.
Kóma – stav hlubokého bezvědomí bez reakce na vnější či vnitřní podněty, který trvá nepřetržitě nejméně 96
hodin (do 8 bodů na Glasgowské stupnici kómatu). Během této doby musí být uměle udržována některá ze
základních životních funkcí. Následkem musí být trvale prokazatelné poškození v klinickém neurologickém
nálezu.
Povinnost pojistitele plnit začíná dnem potvrzení diagnózy a trvalého neurologického poškození příslušným
klinickým pracovištěm.
Vyloučeno je kóma vzniklé následkem požívání alkoholu a/nebo aplikace návykových látek a/nebo přípravků
obsahujících návykové látky. Dále pojistitel neplní za kóma vzniklé na podkladě úrazu v souvislosti s požitím
alkoholu a/nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky. Vyloučeno je též umělé
kóma (dlouhodobá narkóza) navozené medikamentózně pro léčebné účely.
DÝCHACÍ CESTY
Onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost – je konečné stádium plicních onemocnění, která
vedou k trvalému dechovému selhání (tj. globální chronické respirační insuficienci). Diagnóza musí být
potvrzena splněním všech pěti následujících kritérií současně:
– hodnota FEV1 (při spirometrickém vyšetření) je trvale menší než 50 % náležité hodnoty;
– parciální tlak kyslíku (pO2) při analýze krevních plynů je roven nebo nižší než 7,5 kPa;
– parciální tlak oxidu uhličitého (pCO2) při analýze krevních plynů je trvale vyšší než 6,8 kPa;
– v souladu s výše uvedenými indikačními kritérii je nutná trvalá kyslíková terapie pro hypoxémii;
– je subjektivně pociťována klidová dušnost (samotná nemusí korelovat se změnami plicních funkcí).
Datem pojistné události je den, ke kterému byla stanovena diagnóza chronické respirační insuficience lékařem
– pneumologem.
LEDVINY
Totální ledvinové selhání – konečné stadium ledvinového selhávání následkem chronického a nezvratného
selhání funkce obou ledvin; pojištěný musí podstupovat pravidelnou dialýzu nebo být po transplantaci ledviny.
Za pojistnou událost se považuje také zařazení pojištěného do oficiálního seznamu čekatelů na transplantaci.
Vyloučena je pouze jednostranná nefrektomie a přechodná dialýza z důvodu akutního ledvinového selhání.
KREV
Aplastická anémie – selhání funkce kostní dřeně (porucha krvetvorby), v jejímž důsledku je v cirkulující krvi
nedostatek červených i bílých krvinek a krevních destiček.
Podmínkou vzniku pojistné události je splnění všech následujících požadavků:
– diagnóza aplastické anémie je potvrzena na základě výsledku punkce kostní dřeně,
– počet granulocytů (bílé krvinky s vyzrálými granuly v cytoplasmě) v krvi je nižší než 500/mm3 (t.j. 0,5 x 109/l)
a krevních destiček nižší než 20 000/mm3 (t.j. 20 x 109/l),
– je prokázána anémie a retikulocytopenie,
– léčení je prováděno minimálně jedním z následujících způsobů:
• pravidelné krevní transfúze opakující se alespoň tři měsíce,
• pravidelná aplikace imunosupresivních látek opakující se alespoň tři měsíce,
• transplantace kostní dřeně.
Pojistná událost nenastává, jedná-li se o aplastickou anémii, která je následkem terapie (např. antibiotiky,
nesteroidními antirevmatiky, zlatem, radiačním zářením nebo chemoterapií), o některou z forem vrozené
aplastické anémie nebo o aplastickou anémii, pokud bylo u pojištěného diagnostikováno nádorové onemocnění
před uzavřením tohoto pojištění.
Pojistná událost také nenastává v případě, že diagnóza aplastické anémie byla poprvé stanovena během
prvních dvou let od sjednání pojištění a současně toto onemocnění souviselo s chronickou anémií, které si byl
pojištěný vědom před uzavřením tohoto pojištění.
Příručka poradce
AUTOIMUNITA
Roztroušená skleróza – chronické onemocnění centrálního nervového systému vyvolané úbytkem myelinu
provázené poškozením pohybových a smyslových funkcí a prokázané typickými nálezy při vyšetření centrální
nervové soustavy (CNS) magnetickou rezonancí (MRI).
Pojistná událost vzniká, pokud byla nemoc jednoznačně diagnostikována odborným neurologickým pracovištěm
a postižení trvá nepřetržitě alespoň tři měsíce, nebo došlo ke dvěma akutním atakám tohoto onemocnění.
Za pojistnou událost se nepovažuje první akutní projev tohoto onemocnění, dále nejednoznačné neurologické
diagnózy a ostatní zánětlivá onemocnění.
Musí se jednat o takové stadium onemocnění, kdy je splněna některá z následujících podmínek:
– musí přetrvávat neurologicky nepochybné projevy postižení zrakových nervů, mozkového kmene, páteřní
míchy, změny pohybové koordinace nebo změny funkcí nervů nepřerušeně po dobu nejméně šesti měsíců
nebo
–
jsou dokumentovány nejméně dvě samostatné ataky onemocnění oddělené obdobím remise trvajícím
nejméně jeden měsíc nebo
– je dokumentována jedna ataka onemocnění provázená charakteristickým nálezem v mozkomíšním moku
současně se specifickými mozkovými lézemi ověřenými vyšetřením CNS magnetickou rezonancí.
Datem pojistné události je den, ke kterému byla stanovena diagnóza roztroušené sklerózy ve smyslu této
definice odborným lékařem – neurologem.
Systémový lupus erythematodes – multiorgánové autoimunitní systémové onemocnění (difúzní onemocnění
pojivové tkáně), které je charakterizováno tvorbou autoprotilátek působících proti různým strukturám buněčného
jádra, projevující se specifickým orgánovým postižením kůže, kloubů, plic, srdce, ledvin, mozku, krvetvorby, cév.
Diagnóza musí být klinicky potvrzena odborným lékařem revmatologem na podkladě průkazu čtyř nebo více
klasifikačních kritérií ACR (American College of Rheumatology).
Vyloučeny jsou onemocnění pouze s kožním postižením a jiná systémová onemocnění.
RAKOVINA, NÁDORY
Rakovina – přítomnost nekontrolovaného růstu a rozšiřování maligních buněk a jejich invaze do tkáně, termín
„rakovina“ také zahrnuje leukémii, maligní lymfomy a Hodgkinovu chorobu.
Nárok na pojistné plnění vznikne i při životně nezbytné transplantaci kostní dřeně, kdy příjemcem kostní dřeně
je pojištěný. Povinnost pojistitele plnit (pojistná událost) vzniká dnem provedení transplantace.
Vyloučeny jsou:
– neinvazivní karcinomy in situ,
–
lokalizované neinvazivní tumory vykazující jen rané maligní změny (dysplazie cervixu, rakovina cervixu
klasifikace CIN-1-3, rakovina prostaty klasifikace T1a nebo T1b),
– všechny typy rakoviny kůže včetně maligního melanomu klasifikace 1A,
– všechny typy rakoviny za přítomnosti HIV infekce.
Diagnóza maligního růstu nebo tvorby metastáz musí být potvrzena histologickým vyšetřením.
Nitrolební (intrakraniální) nádor – nitrolební (intrakraniální) nádory s klinickou symptomatologií, které je
nutno řešit chirurgicky otevřeným přístupem (z kraniotomie), eventuálně stereotaktickým zákrokem. Přítomnost
nádoru musí ohrožovat životní funkce a v případě, že je neoperabilní, musí způsobovat trvalé neurologické
poškození.
Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem rozhodnutí odborného lékaře (neurologa, neurochirurga) o nutnosti
(indikaci) operativního zákroku, eventuálně rozhodnutí o inoperabilitě nitrolebního nádorového procesu,
případně prokázání již provedené operační léčby, chemoterapie nebo ozařování. Požaduje se prokázání nádoru
na CT, MRI, EEG nebo PET.
TRANSPLANTACE
Transplantace životně důležitých orgánů – životně nezbytná a lékařským nálezem indikovaná transplantace
srdce, plic, jater, ledvin, slinivky břišní, kdy je příjemcem pojištěný. Operace musí být provedena na území
členských států Evropské unie lékařským pracovištěm, které je oprávněno tyto operace provádět.
Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem provedení operace. Mezi kritéria plnění patří také přijetí do oficiálního
seznamu čekatelů na transplantaci. Transplantace musí být z lékařského hlediska nezbytně nutná a musí být
objektivně potvrzeno selhání funkce příslušného orgánu odborným lékařem.
Právo na plnění nevznikne, jde-li o transplantace jiných orgánů, částí výše uvedených orgánů nebo tzv.
kmenových buněk.
VIROVÁ A BAKTERIÁLNÍ ONEMOCNĚNÍ
Meningitida, encefalitida – zánět mozkových blan nebo mozkové tkáně vyvolaný virovou nebo bakteriální
infekcí; dále parazity, mykotickými infekcemi, pomalými viry, rickettsiemi, spirochetami. Onemocnění může být
prvotní nebo součástí jiného infekčního onemocnění (post infekční a parainfekční).
Příručka poradce
Pro plnění z meningitidy musí po dobu tří měsíců existovat alespoň dva z níže uvedených příznaků: poruchy
sluchu, hemiparézy, epileptické záchvaty, ataxie, parézy mozkových nervů, poruchy zraku, neuropsychické
potíže nebo Waterhaus-Friedrichsenův syndrom (krvácení do nadledvin při meningokokové sepsi).
Poškození musí být potvrzeno odborným lékařem neurologem na základě technické diagnostiky (CT, MRI,
transkraniální duplexní sonografie), vyšetření mozkomíšního moku s typickým zánětlivým nálezem, průkazem
agens, jejich antigenů nebo DNA bakterií v moku nebo krvi pomocí metody PCR.
Pro plnění z encefalitidy je nutné mít potvrzeno odborným lékařem – neurologem – a s pomocí dalších
vyšetřovacích metod (vyšetření moku, CT, MRI nebo EEG).
Pro plnění z encefalitidy jsou následující kritéria: trvalé kognitivní poruchy, poruchy sluchu, řeči, epilepsie,
motorické výpadky, deficit v jemné motorice, ochrnutí mozkových nervů, demence. Vyloučeno je postižení
vzniklé následkem infekce způsobené virem HIV. Pojistitel dále plní za získané psychiatrické nemoci vedoucí
k týmž nebo podobným následkům jako organická onemocnění mozku uvedená pod tímto písmenem.
Podkladem pro poskytnutí plnění je lékařská zpráva a podrobný popis postižení. Vyloučeno je postižení vzniklé
následkem infekce způsobené virem HIV.
Závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte – rozumí se závažná forma klíšťové meningoencefalitidy
nebo lymeské nemoci, která je způsobená přisátím klíštěte. Závažná forma meningoencefalitidy nebo chronické
formy lymeské boreliózy způsobují trvalé následky. Příznaky
onemocnění se musí projevit v období tří měsíců následujících po přisátí klíštěte a diagnóza musí být doložena
v závislosti na onemocnění níže uvedeným způsobem.
Klíšťovou meningoencefalitidou (KE) se rozumí encefalitida a/nebo meningitida způsobená specifickými
ARBO viry, které jsou klíštětem obvykle přeneseny.
Onemocnění musí splňovat všechna následující kritéria:
–p
ojištěný doložil anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data, zaznamenanou v lékařské dokumentaci,
–K
E je řádně léčena během hospitalizace nebo ambulantně,
– pojištěný doložil přítomnost protilátek proti klíšťové meningoencefalitidě v séru a/nebo v mozkomíšním moku
a zvýšení hladiny IgM protilátek prokazující akutní infekci,
– závažné trvalé neurologické a/nebo psychiatrické následky klíšťové meningoencefalitidy jsou potvrzeny
příslušným odborným lékařem.
Lymeskou nemocí se rozumí bakteriální zánětlivé infekční onemocnění s kožními, neurologickými,
kardiologickými a kloubními příznaky.
Chronická pozdní forma nemoci má nervové a kloubní projevy.
–p
ojištěný doložil anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data, zaznamenanou v lékařské dokumentaci,
– pojištěný jednoznačně doložil přítomnost bakterie Borrelia burgdorferi (vyšetření z laboratoře molekulární
biologie pomocí metody PCR),
– pojištěný doložil přítomnost specifických protilátek proti lymeské nemoci v organismu (IgM a IgG prokazujících
akutní infekci),
– pojištěný byl řádně dlouhodobě léčen,
– příznaky způsobené jednoznačně lymeskou nemocí a závažnost jejích následků jsou potvrzeny příslušným
odborným lékařem (psychosyndrom, parézy periferních i hlavových nervů, dysartrie, ataxie, poruchy
kognitivních a paměťových funkcí, periferní neuropatie apod., těžké invalidizující postižení kloubů).
Pojistnou událostí při neurologických komplikacích jsou onemocnění s trvalým neurologickým defektem
a současně klinicky potvrzeným nálezem neurologa. Postižení kloubů a invalidizace musí být potvrzena
Creutzfeldova-Jakobova nemoc – vzácné přenosné onemocnění mozku, jednou z variant je vznik nemoci
po požití hovězího masa nakaženého BSE.
Nemoc způsobuje ztrátu mozkových buněk, čímž vzniká trvalé poškození mozkové tkáně s rychlou ztrátou
duševních schopností a koordinace volních pohybů. Pro plnění musí existovat dva z příznaků: motorické
poruchy (myoklonie, ataxie), poruchy paměti, vnímání a bdělosti, zraku, změny osobnosti. Potvrzení neurologem
s pomocí dalších vyšetřovacích metod (vyšetření moku, MRI, EEG, u BSE biopsie mandlí).
POHYBOVÝ APARÁT
Paraplegie, tetraplegie, hemiplegie – úplné a trvalé ochrnutí obou dolních, obou horních nebo všech končetin
nebo poloviny těla s úplným a trvalým přerušením vodivosti míchy pro vlákna zajišťující hybnost.
Povinnost pojistitele plnit vzniká nejdříve 6 měsíců od počátku onemocnění po stanovení diagnózy paraplegie,
tetraplegie nebo hemiplegie příslušným klinickým pracovištěm.
ZRAK, SLUCH, ŘEČ
Slepota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta zraku obou očí; patří sem i téměř úplná ztráta zraku s minimálním
zbytkovým viděním (max. 3/60) nebo omezení zorného pole (pod 10 stupňů).
Diagnóza musí být klinicky potvrzena odborným lékařem. Stav nelze změnit žádným lékařským zákrokem.
Pojistnou událostí není snížení visu (zraku) nižšího stupně.
Příručka poradce
Hluchota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta sluchu obou uší; diagnóza musí být klinicky potvrzena
audiometrickým vyšetřením, tympanometrií a vyšetřením akustického reflexu odborným lékařem pojistitele.
Stav nelze změnit lékařským zákrokem. Pojistnou událostí není snížení sluchu nižšího stupně.
Ztráta řeči – úplná, trvalá a nevratná ztráta schopnosti řeči v důsledku nemoci nebo úrazu hlasivek. Diagnóza
musí být potvrzena nálezem odborného lékaře, nejlépe ORL. Toto postižení musí trvat nejméně 12 měsíců.
Psychogenní ztráta schopnosti mluvit není kryta.
Pojistná událost vzniká dnem, ke kterému byla stanovena diagnóza ztráty řeči a za předpokladu splnění
uvedených podmínek.
Za pojistnou událost je považován i stav po laryngektomii (odstranění hrtanu).
Právo na pojistné plnění nevznikne, jde-li o vznik postižení v důsledku psychického stavu (tj. veškeré příčiny
související s psychiatrickými diagnózami) a v případě, že příčinou vzniku onemocnění je kouření.
KŮŽE
Těžké popáleniny – jsou popáleniny stupně IIb a III (hluboké popáleniny) s rozsahem nejméně 20 %. Doložení
diagnózy: lékařská zpráva popisující lokalizaci, stupeň a rozsah popálenin.
Přehled velmi vážných onemocnění, na která je
v případě sjednání tohoto rizika pojištěno dítě
SRDCE
Operace aorty – operační výkon na aortě provedený v důsledku jejího roztržení, vzniku výdutě; vyloučeny jsou
operace na větvích aorty nebo bypassy vystupující z aorty a vedoucí krev do periferního řečiště a operační
výkony na aortě provedené v důsledku úrazu. Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem provedení operace, pokud
k ní došlo na území členských států Evropské unie.
Operace srdeční chlopně – pro účely pojištění se rozumí operace srdeční chlopně provedená přes otevřený
hrudník za účelem léčebného zákroku na srdeční chlopni. Operace srdeční chlopně musí být lékařsky nezbytná
a musí být v lékařské dokumentaci řádně zdůvodněna.
Pojistná událost nenastává v případě, že k operaci došlo v důsledku získaného onemocnění zapříčiněného
požíváním alkoholu a/nebo aplikací omamných či návykových látek.
Výše pojistného plnění je rovna 100 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění.
Získané chronické srdeční onemocnění – pro účely pojištění se rozumí získané onemocnění srdce, které se
projevuje trvalou funkční a/nebo morfologickou patologií srdeční tkáně (srdeční chlopně, endokard, myokard
a/nebo perikard). Podmínkou vzniku pojistné události je, aby náležitá léčba získaného chronického srdečního
onemocnění probíhala po dobu nejméně šesti měsíců, po celou tuto dobu dosahovalo onemocnění stupně II
nebo vyššího podle NYHA klasifikace a přes náležitou léčbu nelze očekávat zlepšení.
Pojistná událost nenastává, jedná-li se o získané chronické srdeční onemocnění:
– vzniklé v důsledku požívání alkoholu a/nebo aplikace omamných či návykových látek,
– vzniklé v důsledku defektu v srdečním septu,
– pokud byla u pojištěného dítěte diagnostikována revmatická horečka před počátkem pojištění velmi vážných
onemocnění.
Výše pojistného plnění je závislá na stupni postižení dle NYHA klasifikace:
– stupeň IV dle NYHA klasifikace: 100 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění,
– stupeň II nebo III dle NYHA klasifikace: 50 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění.
Revmatická horečka – pro účely pojištění se rozumí revmatická horečka s přetrvávajícími srdečními
komplikacemi. Podmínkou vzniku pojistné události je, aby onemocnění vedlo k trvalému chronickému
srdečnímu selhání, které dosahuje stupně II nebo vyššího podle NYHA klasifikace po dobu nejméně šesti
měsíců, a přes náležitou léčbu nelze očekávat zlepšení.
Diagnóza revmatické horečky musí být potvrzena kardiologem a musí být prokázáno splnění všech
diagnostických kritérií podle Jonese. Pojistná událost nenastává, trpělo-li pojištěné dítě chlopenní vadou
jakéhokoli původu před počátkem pojištění.
– stupeň IV dle NYHA klasifikace: 100 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění,
– stupeň II nebo III dle NYHA klasifikace: 50 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění.
MOZEK
Kóma – stav hlubokého bezvědomí bez reakce na vnější či vnitřní podněty, který trvá nepřetržitě nejméně 96
hodin (do 8 bodů na Glasgowské stupnici kómatu). Během této doby musí být uměle udržována některá ze
základních životních funkcí. Následkem musí být trvale prokazatelné poškození v klinickém neurologickém
nálezu.
Příručka poradce
Povinnost pojistitele plnit začíná dnem potvrzení diagnózy a trvalého neurologického poškození příslušným
Vyloučeno je kóma vzniklé následkem požívání alkoholu a/nebo aplikace návykových látek nebo přípravků
obsahujících návykové látky. Dále pojistitel neplní za kóma vzniklé na podkladě úrazu v souvislosti s požitím
alkoholu a/nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky. Vyloučeno je též umělé
kóma (dlouhodobá narkóza) navozené medikamentózně pro léčebné účely.
Epilepsie – pro účely pojištění se rozumí záchvatovitá přechodná porucha mozkové činnosti, která se projevuje
poruchou vědomí. Podmínkou vzniku pojistné události je, aby provedené EEG vyšetření vykazovalo patologickou
epileptickou aktivitu mozku a zároveň byl splněn jeden z následujících požadavků:
– více než jeden záchvat tonicko-klonických křečí postihující všechny kosterní svaly a současná porucha vědomí
(grand mal) častěji než jedenkrát za sedm dnů po dobu více než dvanáct měsíců. V případě takové pojistné
události je výše pojistného plnění rovna 100 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění,
– více než jeden záchvat tonicko-klonických křečí postihující všechny kosterní svaly a současná porucha vědomí
(grand mal) častěji než jedenkrát za třicet dnů po dobu více než dvanáct měsíců. Po celou dobu musí být
pojištěné dítě odpovídajícím způsobem léčeno a záchvaty musí být dokumentovány lékařskými zprávami.
V případě takové pojistné události je výše pojistného plnění rovna 25 % pojistné částky pro pojištění velmi
vážných onemocnění.
Pojistná událost nenastává v případě, že diagnóza epilepsie byla poprvé stanovena během prvních dvou let
od počátku pojištění a současně toto onemocnění souviselo s níže uvedenými příčinami a symptomy, kterých
si byli pojištěné dítě a/nebo jeho zákonní zástupci vědomi před počátkem pojištění:
– úraz hlavy,
– zánětlivé onemocnění a/nebo infekce mozku,
– chirurgický zákrok na mozku,
– nádor mozku,
– hypoxie během porodu pojištěného dítěte.
DÝCHACÍ CESTY
Astma bronchiale – je závažným onemocněním v případě současného splnění všech tří následujících kritérií
trvajících déle než dvanáct měsíců:
– trvalé klinické příznaky (těžké a středně těžké perzistující astma) či záchvat více než jedenkrát týdně (lehké
perzistující astma); časté noční příznaky;
– trvalá potřeba léčby bronchodilatačními léky (beta-mimetika, aminofylin) či trvalé podávání inhalačních
kortikoidů;
– odchylky v plicním funkčním vyšetření – FEV, ≤60 % náležité hodnoty.
LEDVINY
Totální ledvinové selhání – konečné stadium ledvinového selhávání následkem chronického a nezvratného
selhání funkce obou ledvin; pojištěné dítě musí podstupovat pravidelnou dialýzu nebo být po transplantaci
ledviny. Za pojistnou událost se považuje také zařazení pojištěného dítěte do oficiálního seznamu čekatelů
na transplantaci.
Vyloučena je pouze jednostranná nefrektomie a přechodná dialýza z důvodu akutního ledvinového selhání.
ZAŽÍVACÍ TRAKT
Stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé výživy – syndrom krátkého
střeva souvisí s nedostatečnou délkou zažívacího traktu vzniklou po opakovaných resekcích (chirurgických
výkonech na střevě s odnětím části střeva). Důsledky pro organismus jsou různé podle odňatého segmentu
střeva a podle zbylé délky tenkého střeva. Nedochází ke správnému vstřebávání živin. Následně vzniká
podvýživa, kterou není možno řešit jinak než umělou parenterální výživou. Podmínkou pro poskytnutí pojistného
plnění je, že podávání umělé parenterální výživy trvá alespoň 1 rok nebo je trvalé. Další podmínkou je doložení
lékařské zprávy s popisem postižení (základní dg) a odůvodněním nutnosti podávání umělé parenterální výživy.
KREV
Aplastická anémie – selhání funkce kostní dřeně (porucha krvetvorby), v jejímž důsledku je v cirkulující krvi
nedostatek červených i bílých krvinek a krevních destiček. Podmínkou vzniku pojistné události je splnění všech
následujících požadavků:
– diagnóza aplastické anémie je potvrzena na základě výsledku punkce kostní dřeně,
– počet granulocytů (bílé krvinky s vyzrálými granuly v cytoplasmě) v krvi je nižší než 500/mm3 (t.j. 0,5 x 109/l)
a krevních destiček nižší než 20 000/mm3 (t.j. 20 x 109/l),
– je prokázána anémie a retikulocytopenie,
– léčení je prováděno minimálně jedním z následujících způsobů:
• pravidelná aplikace imunosupresivních látek opakující se alespoň tři měsíce,
Příručka poradce
Pojistná událost nenastává, jedná-li se o aplastickou anémii, která je následkem terapie (např. antibiotiky,
nesteroidními antirevmatiky, zlatem, radiačním zářením nebo chemoterapií), o některou z forem vrozené
aplastické anémie nebo o aplastickou anémii, pokud bylo u pojištěného dítěte diagnostikováno nádorové
onemocnění před uzavřením tohoto pojištění. Pojistná událost také nenastává v případě, že diagnóza
aplastické anémie byla poprvé stanovena během prvních dvou let od sjednání pojištění a současně toto
onemocnění souviselo s chronickou anémií, které si byli pojištěné dítě nebo jeho zákonní zástupci vědomi před
uzavřením tohoto pojištění.
AUTOIMUNITA
Roztroušená skleróza – chronické onemocnění centrálního nervového systému vyvolané úbytkem myelinu
provázené poškozením pohybových a smyslových funkcí a prokázané typickými nálezy při vyšetření centrální
Pojistná událost vzniká, pokud byla nemoc jednoznačně diagnostikována odborným neurologickým pracovištěm
a postižení trvá nepřetržitě alespoň tři měsíce, nebo došlo ke dvěma akutním atakám tohoto onemocnění.
Za pojistnou událost se nepovažuje první akutní projev tohoto onemocnění, dále nejednoznačné neurologické
diagnózy a ostatní zánětlivá onemocnění.
Musí se jednat o takové stadium onemocnění, kdy je splněna některá z následujících podmínek:
– musí přetrvávat neurologicky nepochybné projevy postižení zrakových nervů, mozkového kmene, páteřní
míchy, změny pohybové koordinace nebo změny funkcí nervů nepřerušeně po dobu nejméně šesti měsíců
nebo
–
jsou dokumentovány nejméně dvě samostatné ataky onemocnění oddělené obdobím remise trvajícím
nejméně jeden měsíc nebo
– je dokumentována jedna ataka onemocnění provázená charakteristickým nálezem v mozkomíšním moku
současně se specifickými mozkovými lézemi ověřenými vyšetřením CNS magnetickou rezonancí.
U pacientů ve věku 10–12 let je nutná magnetická rezonance.
Datem pojistné události je den, ke kterému byla stanovena diagnóza roztroušené sklerózy ve smyslu této
definice odborným lékařem – dětským neurologem.
RAKOVINA, NÁDORY
Rakovina – přítomnost nekontrolovaného růstu a rozšiřování maligních buněk a jejich invaze do tkáně, termín
„rakovina“ také zahrnuje leukémii, maligní lymfomy a Hodgkinovu chorobu.
Nárok na pojistné plnění vznikne i při životně nezbytné transplantaci kostní dřeně, kdy příjemcem kostní dřeně
je pojištěný. Povinnost pojistitele plnit (pojistná událost) vzniká dnem provedení transplantace.
Vyloučeny jsou:
– neinvazivní karcinomy in situ,
–
lokalizované neinvazivní tumory vykazující jen rané maligní změny (dysplazie cervixu, rakovina cervixu
klasifikace CIN-1-3, rakovina prostaty klasifikace T1a nebo T1b),
– všechny typy rakoviny kůže včetně maligního melanomu klasifikace 1A,
– všechny typy rakoviny za přítomnosti HIV infekce.
Diagnóza maligního růstu nebo tvorby metastáz musí být potvrzena histologickým vyšetřením.
Nitrolební (intrakraniální) nádor – nitrolební (intrakraniální) nádory s klinickou symptomatologií, které je
nutno řešit chirurgicky otevřeným přístupem (z kraniotomie), eventuálně stereotaktickým zákrokem. Přítomnost
nádoru musí ohrožovat životní funkce a v případě, že je neoperabilní, musí způsobovat trvalé neurologické
poškození.
Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem rozhodnutí odborného lékaře (neurologa, neurochirurga) o nutnosti
(indikaci) operativního zákroku, eventuálně rozhodnutí o inoperabilitě nitrolebního nádorového procesu,
případně prokázání již provedené operační léčby, chemoterapie nebo ozařování. Požaduje se průkaz nádoru
na CT, MRI, EEG nebo PET.
TRANSPLANTACE
Transplantace životně důležitých orgánů – životně nezbytná a lékařským nálezem indikovaná transplantace
srdce, plic, jater, ledvin, slinivky břišní, střeva, kdy je příjemcem pojištěné dítě. Operace musí být provedena
na území členských států Evropské unie lékařským pracovištěm, které je oprávněno tyto operace provádět.
Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem provedení operace. Mezi kritéria plnění patří také přijetí do oficiálního
seznamu čekatelů na transplantaci. Transplantace musí být z lékařského hlediska nezbytně nutná a musí být
objektivně potvrzeno selhání funkce příslušného orgánu odborným lékařem.
Právo na plnění nevznikne, jde-li o transplantaci jiných orgánů, částí výše uvedených orgánů nebo tzv.
kmenových buněk.
Příručka poradce
VIROVÁ A BAKTERIÁLNÍ ONEMOCNĚNÍ
Meningitida, encefalitida – zánět mozkových blan nebo mozkové tkáně vyvolaný virovou nebo bakteriální
infekcí; dále parazity, mykotickými infekcemi, pomalými viry, rickettsiemi, spirochetami. Onemocnění může být
prvotní nebo součástí jiného infekčního onemocnění (post infekční a parainfekční).
Pojistnou událostí jsou pouze onemocnění vedoucí k závažným komplikacím trvajícím minimálně tři měsíce
a trvalému neurologickému defektu se současně klinicky potvrzeným nálezem neurologa. Pojistitel dále plní
za získané psychiatrické nemoci vedoucí k týmž nebo podobným následkům jako organická onemocnění
mozku uvedená pod tímto písmenem. Podkladem pro poskytnutí plnění je lékařská zpráva a podrobný popis
postižení. Vyloučeno je postižení vzniklé následkem infekce způsobené virem HIV. Podmínkou vzniku pojistné
události u onemocnění definovaných pod tímto písmenem je mimo uvedené nezbytné podmínky také detailní
zpráva ošetřujícího lékaře pojištěného dítěte potvrzující splnění alespoň jedné z následujících podmínek
po dobu minimálně šesti po sobě následujících měsíců a obsahující písemné vyjádření lékaře o očekávaném
nezlepšování se současného stavu:
– pojištěné dítě dosáhlo věku tří let,
– ohrožuje samo sebe a/nebo své okolí v důsledku svého duševního postižení,
– potřebuje trvalý celodenní dohled,
– je trvale upoutáno na lůžko nebo židli, nemůže vstát bez asistence další osoby.
Nedosáhlo-li pojištěné dítě, v případě onemocnění definovaných pod tímto písmenem, věku tří let, vzniká
nárok na pojistné plnění prokázáním splnění (včetně písemného vyjádření lékaře o očekávaném nezlepšování
se současného stavu) alespoň jedné z podmínek uvedených v tomto bodě a po uplynutí doby minimálně šesti
po sobě následujících měsíců, která začala běžet dnem, kdy se pojištěné dítě dožilo tří let věku.
Mozková obrna (poliomyelitida) – akutní infekce virem poliomyelitidy způsobující trvalé zdravotní postižení
a vedoucí k trvalé paralýze projevující se poruchou pohybových funkcí nebo respirační nedostatečností;
diagnóza musí být klinicky potvrzena neurologem a doložena průkazem infekce v séru a v likvoru (mozkomíšním
moku).
O pojistnou událost se nejedná, pokud pojištěné dítě nebylo řádně očkováno dle platného očkovacího
kalendáře povinných očkování. Pojistnou událostí není paralýza trvající méně než tři měsíce a případy GuillainBarrého syndromu.
Závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte – rozumí se závažná forma klíšťové meningoencefalitidy
nebo lymeské nemoci, která je způsobená přisátím klíštěte. Závažná forma meningoencefalitidy nebo chronické
formy lymeské boreliózy způsobují trvalé následky.
Příznaky onemocnění se musí projevit v období tří měsíců následujících po přisátí klíštěte a diagnóza musí být
doložena v závislosti na onemocnění níže uvedeným způsobem.
Klíšťovou meningoencefalitidou (KE) se rozumí encefalitida a/nebo meningitida způsobená specifickými
ARBO viry, které jsou klíštětem obvykle přeneseny. Onemocnění musí splňovat všechna následující kritéria:
– pojištěné dítě doloží anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data, zaznamenanou v lékařské dokumentaci,
– KE je řádně léčena během hospitalizace nebo ambulantně,
– pojištěné dítě doloží přítomnost protilátek proti klíšťové meningoencefalitidě v séru a/nebo v mozkomíšním
moku a zvýšení hladiny IgM protilátek prokazující akutní infekci,
– závažné trvalé neurologické a/nebo psychiatrické následky klíšťové meningoencefalitidy jsou potvrzeny
Lymeskou nemocí se rozumí bakteriální zánětlivé infekční onemocnění s kožními, neurologickými,
kardiologickými a kloubními příznaky. Chronická pozdní forma nemoci má nervové a kloubní projevy.
– pojištěné dítě doloží anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data zaznamenanou v lékařské dokumentaci,
– pojištěné dítě jednoznačně doloží přítomnost bakterie Borreliaburgdorferi (vyšetření z laboratoře molekulární
biologie pomocí metody PCR),
– pojištěné dítě doloží přítomnost specifických protilátek proti lymeské nemoci v organismu (IgM a IgG
prokazujících akutní infekci),
– pojištěné dítě bylo řádně dlouhodobě léčeno,
– příznaky způsobené jednoznačně lymeskou nemocí a závažnost jejích následků jsou potvrzeny příslušným
odborným lékařem (psychosyndrom, parézy periferních i hlavových nervů, dysartrie, ataxie, poruchy
kognitivních a paměťových funkcí, periferní neuropatie apod., těžké invalidizující postižení kloubů).
Pojistnou událostí při neurologických komplikacích jsou onemocnění s trvalým neurologickým defektem
a současně klinicky potvrzeným nálezem neurologa.
Postižení kloubů a invalidizace musí být potvrzena příslušným odborným lékařem.
Podrobná kritéria pro vznik a plnění pojistné události jsou shodná s parametry popsanými u meningitidy,
encefalitidy.
Virová hepatitida – virový zánět jaterní tkáně způsobený virem hepatitidy.
Vyloučeno je infekční onemocnění virem hepatitidy typu A. Pro doložení onemocnění a podmínkou vzniku
pojistné události je splnění těchto požadavků:
– pojištěné dítě je v době oznámení pojistné události infikováno virem hepatitidy, průkaz viru hepatitidy
metodou PCR,
Příručka poradce
– jaterní testy (ALT, AST) jsou zvýšeny nejméně čtyřikrát nad standardní fyziologickou hladinu v důsledku zánětu
jater,
– zvýšená hladina jaterních enzymů musí být zjistitelná v séru alespoň šest měsíců po skončení léčení virového
zánětu jater a zároveň v době oznámení pojistné události.
Onemocnění je doloženo také v případech, kdy byla hepatitida léčena interferonem, léčba skončila, k vyléčení
dosud nedošlo a virus hepatitidy přetrvává v těle i po jednom roce od ukončení léčby interferonem.
Tetanus – pro účely pojištění se rozumí akutní infekce způsobená bakterií Clostridium tetani.
Podmínkou vzniku pojistné události je, aby onemocnění vedlo ke svalové ochablosti a respirační nedostatečnosti
trvající po dobu nejméně čtyř týdnů potvrzené odborným lékařem a byla nutná léčba pojištěného dítěte
za hospitalizace.
Pojistná událost nenastává, pokud pojištěné dítě nebylo řádně očkováno dle platného očkovacího kalendáře.
Výše pojistného plnění je rovna 25 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění.
POHYBOVÝ APARÁT
Paraplegie, tetraplegie, hemiplegie – úplné a trvalé ochrnutí obou dolních, obou horních nebo všech končetin
nebo poloviny těla s úplným a trvalým přerušením vodivosti míchy pro vlákna zajišťující hybnost.
Povinnost pojistitele plnit vzniká nejdříve 6 měsíců od počátku onemocnění po stanovení diagnózy paraplegie,
tetraplegie nebo hemiplegie příslušným klinickým pracovištěm. Vyloučena jsou částečná a vrozená ochrnutí
končetin.
ZRAK, SLUCH, ŘEČ
Slepota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta zraku obou očí; patří sem i téměř úplná ztráta zraku s minimálním
zbytkovým viděním (max. 3/60) nebo omezení zorného pole (pod 10 stupňů). Diagnóza musí být klinicky
potvrzena odborným lékařem. Stav nelze změnit lékařským zákrokem.
Hluchota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta sluchu obou uší; diagnóza musí být klinicky potvrzena
audiometrickým vyšetřením, tympanometrií a vyšetřením akustického reflexu odborným lékařem. Stav nelze
změnit lékařským zákrokem. Pojistnou událostí není snížení sluchu nižšího stupně.
Ztráta řeči – úplná, trvalá a nevratná ztráta schopnosti řeči v důsledku nemoci nebo úrazu hlasivek. Diagnóza
musí být potvrzena nálezem odborného lékaře, nejlépe ORL. Toto postižení musí trvat nejméně 12 měsíců.
Psychogenní ztráta schopnosti mluvit není kryta. Pojistná událost vzniká dnem, ke kterému byla stanovena
diagnóza ztráty řeči a za předpokladu splnění uvedených podmínek. Za pojistnou událost je považován i stav
po laryngektomii (odstranění hrtanu).
Právo na pojistné plnění nevznikne, jde-li o vznik postižení v důsledku psychického stavu (tj. veškeré příčiny
související s psychiatrickými diagnózami) a v případě, že příčinou vzniku onemocnění je kouření.
DIABETES
Diabetes mellitus I. typu s intenzifikovaným inzulínovým režimem (závislý na inzulinu) – diabetem se pro
účely pojištění rozumí získané chronické onemocnění, v jehož důsledku vznikne stav chronické hyperglykémie.
Podmínkou vzniku pojistné události je doložení lékařské zprávy pojistiteli s potvrzenou diagnózou diabetes
mellitus I. typu, která pro svou závažnost vyžaduje léčení pravidelnými aplikacemi inzulínových injekcí, přičemž
tato léčba již trvá po dobu minimálně tří měsíců.
Vyloučen je diabetes mellitus II. typu vzniklý na podkladě obezity.
Příručka poradce
Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění
k) Nákupní cena jednotky – cena, za kterou pojistitel prodává jednotky
k pojistné smlouvě (v okamžiku úhrady pojistného). Nákupní cena
jednotky se rovná prodejní ceně jednotky.
l) Oceňovací den – den, ke kterému pojistitel stanoví nákupní a prodejní
cenu podílových jednotek jednotlivých fondů.
m) Odkupní hodnota – kapitálová hodnota pojistné smlouvy upravená
o možné poplatky a srážky.
n) Odkupní poměr – je využíván pro odkupní transakce s využitím aktuálního
poměru rozložení kapitálových hodnot jednotlivých fondů.
o) Podílová jednotka (dále jen „jednotka“) – identická část fondu
představující podíl z jeho hodnoty.
p) Pojistně-technické období – časové období, ve kterém platí parametry
smlouvy; pro pojištění spojená s investičními fondy je pojistně-technickým
obdobím kalendářní měsíc. Pojistné za sjednaná pojištění a poplatky jsou
strženy podle pojistně-technických pravidel z kapitálové hodnoty smlouvy
vždy na počátku pojistně-technického období.
q) Pojistný rok – doba dvanácti měsíců začínající v den počátku pojištění
nebo ve výroční den počátku pojištění.
r) Pojištěné riziko – riziko, které je definováno typem pojištění a pojistnou
částkou.
s) Poměr rozdělení pojistného do jednotlivých fondů (dále jen „rozdělení
pojistného“) – pojistníkem zvolený celočíselný poměr v procentech
(v celkovém součtu 100 %), v jakém pojistitel rozdělí inkasované pojistné
do příslušných fondů.
t) Prodejní cena jednotky – cena, za kterou pojistitel odkoupí jednotky
z pojistné smlouvy (v okamžiku ukončení pojistné smlouvy nebo výplaty
části kapitálové hodnoty).
u) Předběžné krytí – pojištění, které je sjednané na pojistnou dobu od 00:00
hodin třetího dne od podpisu nabídky do 24:00 hodin dne předcházejícího
dni uvedenému v pojistné smlouvě jako počátek pojištění, nejvýše však
v) Převod podílových jednotek – převedení kapitálové hodnoty mezi fondy;
za převod podílových jednotek si pojistitel může účtovat poplatek dle
platného PPPP.
w) Renta – částka vyplácená v dohodnutých obdobích pojištěnému podle
podmínek stanovených pojistitelem.
x) Program InSpiral – úprava platné stávající pojistné smlouvy staršího typu
flexi na pojistnou smlouvu s novými pojistnými podmínkami, úpravu lze
provést na základě pojistníkem předložené nabídky na úpravu pojistné
smlouvy.
y) Zamykání výnosů – automatický přesun podílových jednotek z investičních
podílových fondů do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné
za účelem ochrany části dosaženého zhodnocení.
z) Změny
Technické změny – změny na smlouvě s vlivem na alokace, odkupy, výši
pojistného, pojištěná rizika apod.
Netechnické změny – změny na smlouvě nemající vliv na alokace, odkupy,
pojistné (např. změna adresy).
Pojištění se řídí pojistnou smlouvou, Všeobecnými pojistnými podmínkami
pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 9 ze dne 1. července 2015
(dále jen „VPP“) a těmito speciálními pojistnými podmínkami (dále jen „SPP“).
Pojištění je dále upraveno zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník,
ve znění pozdějších předpisů, a dalšími obecně závaznými právními předpisy
České republiky.
ČLÁNEK 1
Základní pojmy
Pro účely sjednávaného pojištění platí tento výklad pojmů (abecedně řazený):
a) Alokace pojistného (dále jen „alokace“) – rozdělení pojistného na pokrytí
jednotlivých položek spojených s poskytovanou finanční službou podle
podmínek pojistné smlouvy.
Počáteční alokace – snížená alokace pojistného v prvních letech trvání
pojištění, určená na pokrytí počátečních nákladů (např. provize, počáteční
administrativní náklady, zdravotní ocenění) – viz platný přehled poplatků
a parametrů produktu (dále jen „PPPP“).
b) Fondy – soubor finančních instrumentů a investic spravovaný pojistitelem
nebo pojistitelem pověřenou osobou, sloužící k uložení kapitálových
hodnot pojistných smluv.
Garantovaný fond – fond s garantovanou výší minimálního zhodnocení
finančních prostředků. Garantovaný fond je rozdělen na garantovaný
fond tvořený platbami běžného pojistného a na garantovaný fond tvořený
platbami jednorázového a mimořádného pojistného.
Investiční podílový fond – charakter fondů se navzájem liší umístěním
finančních prostředků, dosahovaným výnosem a mírou rizika. Investiční
riziko nese plně pojistník.
c) Hodnota fondu u smlouvy – počet podílových jednotek k dané pojistné
smlouvě a k danému fondu vynásobený jejich prodejní cenou.
d) Hotovost – částka určená k vyrovnání zaokrouhlovacích rozdílů při převodu
na podílové jednotky, případně k evidování záporné kapitálové hodnoty.
e) Indexace pojistné smlouvy – navýšení běžně placeného pojistného
a vybraných pojistných částek navrhované pojistitelem s ohledem na index
růstu spotřebitelských cen vydávaný Českým statistickým úřadem.
f) Individuální konec pojistného rizika ve věku – u vybraných rizik lze
pojistníkem sjednat kratší dobu trvání pojištění, než je stanovený konec
doby trvání pojistné smlouvy, resp. konec pojistného rizika.
g) FLEXI životní pojištění – komplexní spojení životního pojištění, doplňkové
a úrazové složky pojištění a investic do fondů nabízených pojistitelem.
Pojistné částky jednotlivých pojistných rizik jsou pevně dány pojistnou
smlouvou a částka určená k výplatě při dožití se konce pojištění, resp.
v případě ukončení pojistné smlouvy, je dána aktuální výší kapitálové
hodnoty pojistné smlouvy.
h) FLEXI životní pojištění se uzavírá pro max. dvě dospělé osoby se vstupním
věkem od dovršených 18 let do 70 let (včetně) ve volitelném rozsahu,
maximálně do roku, ve kterém se pojištěný (mladší z dvojice) dožije
75 let. Doba trvání je stanovena na minimálně 3 roky pro běžně placenou
smlouvu a na minimálně 5 let pro jednorázově uhrazenou smlouvu.
Do pojistné smlouvy je možné sjednat pojištění až pěti dětí se vstupním
věkem od 0 let do nedovršených 18 let. Pojistné krytí končí poslední
den měsíce předcházejícího pojistně-technickému období, ve kterém se
pojištěné dítě dožije 25 let.
Pro osoby se vstupním věkem nad 70 let (max. do 95 let) se pojištění
uzavírá pouze v omezeném rozsahu stanoveném pojistitelem vždy
na dobu 5 let – na základě žádosti pojistníka je možné sjednanou
pojistnou dobu prodloužit, maximální doba trvání pojištění může být
do roku, ve kterém se pojištěný dožije 100 let.
i) Kapitálová hodnota pojistné smlouvy – součet hodnot jednotlivých
fondů sjednaných v pojistné smlouvě a hotovosti vyjádřené v Kč.
j) Klesající pojistná částka – u vybraných rizik lze sjednat či dodatečně
požádat o sjednání klesající pojistné částky.
Pojistná částka daného pojištění se během trvání pojištění od jeho
počátku, dodatečného sjednání nebo změny snižuje, a to vždy pravidelně
ročně, k výročnímu dni počátku trvání jednotlivého rizika, v závislosti
na dohodnuté pojistné době daného rizika.
Na pojištění s klesající pojistnou částkou se nevztahuje indexace.
Lineárně klesající pojistná částka klesá tak, že první rok trvání pojištění
je nastavena ve výši 100 % pojistné částky, každý rok potom klesá o 1/n
pojistné částky a poslední rok je ve výši 1/n pojistné částky, přičemž „n“
je počet let trvání daného pojištění.
Anuitně klesající pojistná částka je v prvním roce trvání pojištění nastavena
ve výši 100 % pojistné částky a následně kopíruje svým klesáním anuitní
splácení úvěru podle úrokové míry sjednané v pojistné smlouvě.
Možné procentuální rozmezí této úrokové míry je uvedeno v platném PPPP.
ČLÁNEK 2
Základní pojištění
A. Pojištění pro případ dožití se sjednaného konce pojištění
Při dožití se sjednaného konce pojištění bude pojištěnému vyplacena
kapitálová hodnota pojistné smlouvy ve formě jednorázové výplaty nebo
ve formě renty doživotní či renty na přesně stanovenou dobu (minimálně
na dobu 5 let; o způsobu výpočtu výše renty bude klient informován).
Způsob výplaty kapitálové hodnoty bude před dožitím se sjednaného konce
pojištění zvolen na základě písemné žádosti pojištěného na formuláři
k výplatě pojistného plnění, a to dle aktuální nabídky pojistitele. V případě, že
pojištěný nezvolí jeden z nabízených způsobů výplaty pojistného plnění, bude
kapitálová hodnota pojistné smlouvy vyplacena jednorázově.
V případě dvojice, která se dožije konce pojištění současně, bude možné
zvolit jen jednorázovou výplatu a kapitálová hodnota bude rozdělena rovným
dílem.
B. Základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
a) Při smrti pojištěného vyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistnou částku
platnou ke dni úmrtí nebo kapitálovou hodnotu pojistné smlouvy platnou
ke dni nahlášení pojistné události, je-li vyšší. Pro porovnání obou částek
budou případné poplatky (vyjma měsíčního administrativního poplatku)
a platby pojistného, které byly uhrazeny po datu úmrtí pojištěného
na období po jeho smrti, odalokovány z předpisů pojistného a poplatků
(vyjma měsíčního administrativního poplatku) v ceně jednotky platné
ke dni nahlášení pojistné události.
1
Příručka poradce
V případě, že před datem nahlášení úmrtí byla smlouva ukončena (např.
předčasné ukončení pojistné smlouvy z důvodu výpovědi, zánik uplynutím
doby, zánik pro neplacení pojistného), je pro výpočet kapitálové hodnoty
platná cena jednotky ke dni původního ukončení pojistné smlouvy.
V případě pojištění dvou osob a smrti jedné z nich bude vyplacena pojistná
částka platná ke dni úmrtí pojištěného ve prospěch oprávněné osoby
a pojištění druhé osoby pokračuje. Dojde-li ke smrti obou pojištěných,
bude vyplacena pojistná částka platná ke dni úmrtí a částka vyšší
hodnoty vycházející z porovnání pojistné částky platné ke dni úmrtí
a kapitálové hodnoty pojistné smlouvy ke dni nahlášení pojistné události.
Pojistné plnění za každou pojištěnou osobu bude vyplaceno ve výši
poloviny součtu obou těchto částek.
b) Je-li v případě smrti pojistná částka vyšší než kapitálová hodnota pojistné
smlouvy, bude vyplacena pojistná částka snížená o částečné výplaty
provedené po datu úmrtí. Pokud bude kapitálová hodnota pojistné
smlouvy vyšší než pojistná částka, bude vyplacena kapitálová hodnota
snížená o částečné výplaty provedené po datu nahlášení úmrtí. V případě,
že byl výběr části kapitálové hodnoty vyšší než pojistná částka, bude
vyplacena zbývající část kapitálové hodnoty. Jestliže nebude pojistná
událost uznána pojistitelem za likvidní, bude ve prospěch pojistníka, resp.
obmyšleného, vyplacena kapitálová hodnota pojistné smlouvy.
c) Smrtí pojištěného (jednoho pojištěného), popř. smrtí obou pojištěných
(v pojištění dvojic), pojištění zaniká.
d) Pro toto pojištění je možné sjednat individuální konec pojistného rizika
ve stanoveném věku. Po dovršení sjednaného věku bude pojistná
částka pro případ smrti automaticky snížena na 10 000 Kč a bude platit
do konce trvání pojistné smlouvy, pokud nebude vystavením dodatku
k pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Pojistitel má právo automaticky
upravit dobu trvání pojistného rizika tak, aby byla shodná s koncem
trvání pojistné smlouvy v případě, že doba trvání pojištění neodpovídá
podmínkám pro sjednání tohoto pojištění.
V případě pojištění dvojice končí pojistné krytí poslední den měsíce
předcházejícího pojistně-technickému období, ve kterém se mladší ze
dvojice dožije tohoto věku.
e) Platby je možné umísťovat také do konkrétního předem nesjednaného
fondu dle podmínek stanovených pojistitelem.
Pojistitel nakládá s inkasovaným pojistným postupně dle následujících
pravidel:
I. Alokace pojistného:
a) pojistné je sníženo o příslušný poplatek počáteční alokace,
b) takto alokované pojistné je sečteno s aktuálním zůstatkem hotovosti,
výsledný součet je dále považován za pojistné,
c) dále je pojistné použito na díly dle sjednaného poměru rozdělení
pojistného do fondů,
d) každý díl pojistného je celočíselně přepočten na podílové jednotky
příslušného fondu s využitím ceny jednotky,
e) nově nakoupené jednotky jsou přičteny ke stávajícím stavům jednotek,
f) je vypočtena nová hotovost jako zaokrouhlovací rozdíl vzniklý předchozími
kroky.
II. Alokace pojistného (časový postup):
a) pojistné může být alokováno nejdříve v den počátku pojištění,
b) pojistné je alokováno zpravidla v ceně jednotky platné v následující den
po datu úhrady pojistného,
c) při splnění všech předepsaných podmínek (výše platby a její správná
identifikace) je pojistné alokováno bez zbytečného odkladu v závislosti
na provozních a technických podmínkách pojistitele.
B. Stanovení investiční strategie
a) Garantovaný fond
Fond je rozdělen na garantovaný fond běžného pojistného (zhodnocení
kapitálové hodnoty fondu je garantováno po celou dobu trvání
pojištění a je uvedeno v pojistce, v PPPP a na internetových stránkách
pojistitele) a na garantovaný fond jednorázového a mimořádného
pojistného (zhodnocení kapitálové hodnoty fondu je vyhlašováno
v termínech stanovených pojistitelem a je uvedeno na internetových
stránkách pojistitele). Do garantovaného fondu běžného pojistného
lze vkládat pouze běžné pojistné. Jiným způsobem nelze peněžní
prostředky do tohoto fondu převést (převedení podílových jednotek – čl.
8, písm. f). Do garantovaného fondu mimořádného pojistného lze vkládat
jednorázové a libovolné mimořádné pojistné. Při správě podkladových
aktiv garantovaného fondu pojistitel postupuje podle pravidel skladby
finančního umístění, definovaných zákonem o pojišťovnictví.
b) Investiční podílový fond
Do těchto fondů je vkládáno běžné, jednorázové i mimořádné pojistné dle
pravidel stanovených pojistitelem.
Pojistitel je oprávněn, při současném zachování povahy podkladových
aktiv fondů, měnit podkladová aktiva investičního podílového fondu pouze
v případě, že dojde ke změně těchto aktiv ze strany jejich emitenta, stejně
tak je oprávněn měnit jmenovité označení těchto fondů.
Při správě podkladových aktiv investičního podílového fondu pojistitel
postupuje v souladu s investičním profilem pojistníka a pojistníkem
stanovenou investiční strategií v pojistné smlouvě. Provede-li emitent
spojení podkladového aktiva s jiným aktivem, pojistitel nahradí
podkladové aktivum podkladovým aktivem vzniklým v důsledku spojení
aktiv. Provede-li emitent zrušení podkladového aktiva, pojistitel nahradí
podkladové aktivum podkladovým aktivem se srovnatelným investičním
profilem od emitenta a se srovnatelnou finanční stabilitou. O provedených
změnách podkladových aktiv investičního podílového fondu pojistitel
informuje pojistníka na svých webových stránkách a v přehledu stavu
pojistné smlouvy. Nebude-li pojistník souhlasit se změnou podkladového
aktiva provedenou pojistitelem při spojení nebo zrušení původního
podkladového aktiva, může převodem podílových jednotek a změnou
poměru zaúčtování zaplaceného pojistného zdarma upravit investiční
strategii v pojistné smlouvě.
ČLÁNEK 3
Program InSpiral
Pojistník může předložit nabídku na úpravu platné pojistné smlouvy staršího
typu flexi v programu InSpiral.
Pro upravovanou smlouvu platí:
a) Ke dni účinnosti dodatku končí platnost sjednaných pojistných podmínek
upravované smlouvy a v platnost vstupují pojistné podmínky uvedené
v nabídce na úpravu pojistné smlouvy v programu Inspiral.
b) K datu účinnosti dodatku se všechna ustanovení pojistných podmínek
s uvedením podmínky dodržení minimální doby trvání od počátku pojištění
vztahují k původně sjednanému počátku pojištění na upravované smlouvě,
s výjimkou ujednání článku 6 těchto SPP.
c) Výročním dnem je den a měsíc účinnosti dodatku uvedený v nabídce
na úpravu pojistné smlouvy.
ČLÁNEK 4
Pojistné a stanovení investiční strategie, zamykání výnosů
A. Pojistné
a) Pojistné je umísťováno do fondů. Pojistník si může kdykoliv v době
trvání pojistné smlouvy předplatit běžné pojistné, tj. zaplatit najednou
jednu nebo více plateb běžného pojistného před datem jejich splatnosti.
K předplacení plateb běžného pojistného slouží účet, variabilní symbol
a specifický symbol, který je určen k platbám běžného pojistného.
V případě ukončení pojistné smlouvy podle:
– článku 2, bodu B, písm. c) těchto SPP (smrtí pojištěného) pojistitel
nevrací předplacené běžné pojistné a vyplácí pojistné plnění způsobem
stanoveným článkem 2, bodu B, písm. a) a b) těchto SPP,
– článku 19 VPP pojistitel nevrací předplacené pojistné.
Pojistitel v těchto případech vrací pojistné uhrazené po datu ukončení
nebo po dni provedení ukončení pojištění, s výjimkou případů dlužného
pojistného.
b) Pojistník může kdykoliv v době trvání pojistné smlouvy zaplatit mimořádné
pojistné v minimální výši stanovené pojistitelem. Zaplacení mimořádného
pojistného nemá vliv na povinnost pojistníka platit sjednané běžné
pojistné. Pojistitel je oprávněn použít část mimořádného pojistného
na pokrytí dlužného běžného pojistného k datu připsání mimořádného
pojistného na účet pojistitele. Mimořádné pojistné je možno uhradit
na základě pokynů uvedených ve smlouvě. K úhradě mimořádného
pojistného jsou určeny zvláštní variabilní symboly. Pojistitel je oprávněn
odmítnout mimořádné pojistné zaplacené pod stanovenou minimální
hranici.
c) Běžné pojistné, jednorázové pojistné i mimořádné pojistné se používá
podle platných pojistně-technických pravidel k navyšování kapitálové
hodnoty smlouvy.
d) Pojistitel zaúčtuje jednorázové, běžné a mimořádné pojistné bez
zbytečného odkladu, nejdříve však v den, kdy jsou platby připsány
a identifikovány na účtu pojistitele. Pojistitel není zodpovědný za zpoždění
identifikace platby (za škodu vzniklou uvedením chybného čísla účtu a/
nebo variabilního symbolu a/nebo specifického symbolu), kterou zavinil
pojistník nebo jiná osoba.
C. Řízené programy investování
a) Pojistník si může za účelem ochrany investice před výkyvy na finančních
trzích sjednat v pojistné smlouvě řízený program investování.
Řízené programy investování jsou investiční programy, které slouží
k automatickému výběru fondů pro alokování inkasovaného pojistného
a převodu kapitálové hodnoty k výročnímu dni trvání pojistné smlouvy,
a to v závislosti na investičním horizontu pojistné smlouvy.
b) Investiční horizont je doba trvání pojistné smlouvy od nastalého výročního
dne pojistné smlouvy v aktuálním kalendářním roce do sjednaného
konce pojistné smlouvy. Takto stanovený investiční horizont platí vždy
od výročního dne v aktuálním kalendářním roce do dne předcházejícího
výročnímu dni v následujícím kalendářním roce.
c) Řízený program investování lze sjednat pouze k pojistným smlouvám,
u kterých je doba trvání ode dne, od něhož má platit řízený program
investování, do dne sjednaného jako konec pojistné smlouvy, minimálně
pět let.
d) Bude-li v pojistné smlouvě sjednán řízený program investování, bude vždy
v pojistně-technickém období, do kterého spadá výroční den pojistné
smlouvy, automaticky převedena kapitálová hodnota smlouvy mezi fondy
dle rozložení uvedeného v řízeném programu investování pro aktuální
investiční horizont. Převod kapitálové hodnoty bude v ceně jednotky
platné ke dni převedení.
e) V rámci řízených programů investování není převáděno mimořádné
pojistné uhrazené do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné
a částka převedená do tohoto fondu v rámci zamykání výnosů.
2
Příručka poradce
f) Řízené programy investování stanovuje pojistitel a je oprávněn je měnit
dle aktuálního vývoje na finančních trzích. Aktuální struktura řízených
programů investování pro jednotlivé investiční horizonty je k dispozici
na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních
místech.
g) Pojistník si může v rámci řízených programů investování sjednat Program
řízení investic, nebo Program CONSEQ (pojistitelem aktuálně nabízené
řízené programy investování jsou uvedeny v platném PPPP).
o) Poplatek za zálohu na pojistné plnění – v případě požadavku na výplatu
zálohového pojistného plnění je účtován poplatek stržením částky
z vypláceného pojistného plnění.
p) Poplatek za výplatu pojistného plnění/kapitálové hodnoty/odkupného
poštovní poukázkou – v případě požadavku na výplatu pojistného plnění/
kapitálové hodnoty/odkupného prostřednictvím poštovní poukázky je
účtován poplatek stržením částky z vyplácených prostředků.
Výše a rozsah poplatků se řídí platným PPPP, který je k dispozici
na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech.
D. Zamykání výnosů
Pojistník si může za účelem ochrany části dosaženého zhodnocení v pojistné
smlouvě sjednat zamykání výnosů.
a) Bude-li v pojistné smlouvě k 31. prosinci daného roku sjednáno zamykání
výnosů, budou výnosy za tento rok zamykány, a to za předpokladu,
že bude roční zhodnocení finančních prostředků v daném fondu vyšší
než procento stanovené pojistitelem. Roční zhodnocení, rozhodné pro
zamykání výnosů, se řídí platným PPPP, který je k dispozici na internetových
stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech.
b) Zamykání výnosů se vztahuje na všechny investiční podílové fondy
definované pojistitelem. Zamykání výnosů se vztahuje i na řízené
programy investování (resp. na jednotlivé fondy programu).
c) Zhodnocení jednotlivých fondů se bude vyhodnocovat vždy za uplynulý
kalendářní rok. Vyhodnocovacím dnem je 1. leden následujícího roku.
Přesáhne-li roční zhodnocení fondu procento stanovené pojistitelem, bude
hodnota fondu, odpovídající ročnímu zhodnocení fondu na dané smlouvě
nad stanovené procento, automaticky převedena do garantovaného fondu
pro mimořádné pojistné. K převodu do garantovaného fondu dojde v měsíci
lednu v ceně jednotky platné ve vyhodnocovací den. Jestliže částka k převodu
z daného fondu bude nižší než limit stanovený pojistitelem v PPPP, nedojde
k jejímu převedení do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné a výnos
tohoto fondu nebude zamknut. Do garantovaného fondu pro mimořádné
pojistné bude převedena aktuální hodnota daného fondu v den převodu.
ČLÁNEK 6
Bonusy
A. Bonus za bezeškodní průběh
K pojistným smlouvám, které splňují dále uvedené podmínky, je v obdobích
stanovených pojistitelem připisován bonus za bezeškodní průběh.
a) Bonus za bezeškodní průběh (dále jen „bonus“) je připisován k pojistným
smlouvám, u kterých v uplynulém pojistném roce a současně v uplynulých
letech sledovaného období nenastala pojistná událost.
b) Za pojistnou událost se v případě posuzování nároku na bonus nepovažuje
pojistná událost z pojištění doživotní kapitálové renty.
c) Sledovaným obdobím pro posouzení nároku na bonus je vždy pětileté
období počítané od počátku pojistné smlouvy (tzn. první období je 1. až 5.
rok trvání pojistné smlouvy, druhé období je 6. až 10. rok trvání pojistné
smlouvy, obdobně další období), vyjma posledního sledovaného období,
které může být kratší.
d) Pojistitel stanoví bonus v procentuální výši z celkového rizikového
pojistného za uplynulý pojistný rok. Výše bonusu se řídí platným PPPP,
který je k dispozici na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho
e) Celkovým rizikovým pojistným se rozumí souhrn předpisů rizikového
pojistného v daném období uplynulého pojistného roku.
f) Bonus bude připisován k pojistné smlouvě vždy v následujícím pojistnětechnickém období po uplynutí pojistného roku. Pokud bonus nedosáhne
minimální výše stanovené pojistitelem v platném PPPP, nebude
za uplynulý pojistný rok připsán.
g) Připsaný bonus bude vždy po uplynutí sledovaného období automaticky
převeden do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné. K převodu
dojde v následujícím pojistně-technickém období po uplynutí
sledovaného období v ceně jednotky platné ke dni převodu. Převedením
do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné se bonus stává
standardní součástí kapitálové hodnoty smlouvy. Do okamžiku převodu
do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné se připsaný bonus
nezhodnocuje a nelze s ním disponovat.
h) Pokud ve sledovaném období dojde k pojistné události, nevzniká
v tomto období na bonus nárok a případný do té doby připsaný bonus
ve sledovaném období bude z pojistné smlouvy odebrán. V případě, že
se pojistitel dozví o pojistné události vzniklé ve sledovaném období až
po vyhodnocení tohoto období a převodu bonusu do garantovaného
fondu pro mimořádné pojistné, bude kapitálová hodnota snížena o celou
výši převedeného bonusu za sledované období, ve kterém k pojistné
události došlo. Kapitálová hodnota bude snížena formou odčerpání
podílových jednotek z garantovaného fondu pro mimořádné pojistné.
Jestliže nebude v tomto fondu dostatek podílových jednotek, bude částka,
na kterou nepostačují jednotky v garantovaném fondu pro mimořádné
pojistné, odečtena z kapitálové hodnoty v aktuálním poměru kapitálových
hodnot na smlouvě. V případě, že se pojistitel dozví o pojistné události
až po ukončení pojistné smlouvy, bude o bonus připsaný ve sledovaném
období, ve kterém vznikla pojistná událost, poníženo vyplácené pojistné
plnění. Bude-li připsaný bonus vyšší než vyplácené pojistné plnění, je
pojistník povinen uhradit pojistiteli rozdíl těchto částek.
i) Za poslední rok trvání pojistné smlouvy před sjednaným koncem pojistné
smlouvy se bonus nepřipisuje.
j) Za poslední sledované období před sjednaným koncem pojistné smlouvy
nedojde k převedení připsaného bonusu do garantovaného fondu pro
mimořádné pojistné a připsaný bonus za toto období bude vyplacen spolu
s pojistným plněním při ukončení pojistné smlouvy.
k) Dojde-li k odstoupení od pojistné smlouvy ze strany pojistníka či pojistitele
(dle čl. 10 VPP) nebo bude-li pojistná smlouva z důvodu její neplatnosti
ukončena před počátkem (dle čl. 3 VPP), nárok na bonus nevzniká
a případný již vyplacený bonus bude pojistitelem odečten od vráceného
pojistného při ukončení pojistné smlouvy. Bude-li vyplacený bonus vyšší
než částka vráceného pojistného, je pojistník povinen uhradit pojistiteli
rozdíl těchto částek.
l) Dojde-li k předčasnému ukončení pojistné smlouvy z jiného důvodu,
než který je uvedený v písm. k) tohoto článku, nevzniká nárok na bonus
za sledované období, ve kterém nastane konec pojistné smlouvy,
a případný připsaný bonus bude z pojistné smlouvy odebrán.
m) Jestliže je pojistná smlouva ve stavu zproštění od placení pojistného,
nevzniká po tuto dobu nárok na bonus.
ČLÁNEK 5
Náklady, poplatky a cena pojištění
Pojistitel má právo stanovit výši nákladů, poplatků a ceny pojištění:
a) Cena pojištění (pojistné) – za každé pojistně-technické období je
snižována kapitálová hodnota pojistné smlouvy o částku potřebnou
ke krytí sjednaného rozsahu pojištěného rizika a o dále uvedené poplatky,
kalkulované podle platných pojistně-technických zásad pojistitele. Snížení
kapitálové hodnoty pojistné smlouvy je prováděno na počátku každého
pojistně-technického období v ceně jednotky platné v den, kdy byly
poplatky a rizikové pojistné strženy.
V odůvodněných případech se může pojistitel od těchto pravidel odchýlit.
b) Alokace – pojistitel snižuje běžné pojistné v prvních letech trvání pojistné
smlouvy o poplatek na pokrytí počátečních nákladů spojených se vznikem
pojistné smlouvy, vč. nákladů na akvizici v prvních letech trvání pojištění
(počáteční alokace). V případě navýšení běžně placeného pojistného má
právo pojistitel z navýšené části pojistného (rozdílu mezi novou a původní
výší pojistného) účtovat poplatek na pokrytí nákladů spojených s úpravou
a změnou pojistné smlouvy.
c) Poplatek ze zaplaceného pojistného – při připisování běžného,
mimořádného nebo jednorázového pojistného do kapitálové hodnoty
pojistné smlouvy. Poplatek se účtuje stržením příslušné částky z kapitálové
hodnoty smlouvy.
d) Administrativní poplatek – poplatek za správu a vedení pojistné smlouvy;
poplatek se účtuje stržením částky z kapitálové hodnoty pojistné smlouvy.
e) Poplatek za správu kapitálové hodnoty (management fee) – použití části
hodnoty fondu na pokrytí nákladů spojených s provozováním tohoto fondu.
f) Inkasní poplatek – poplatek účtovaný v závislosti na způsobu a technice
úhrady pojistného z uhrazené platby; poplatek se účtuje stržením
příslušné částky z kapitálové hodnoty pojistné smlouvy.
g) Poplatek za provedení změny do smlouvy – poplatek stržený z kapitálové
hodnoty pojistné smlouvy v případě vystavení dodatku k pojistné smlouvě.
h) Poplatek za převod podílových jednotek – v případě požadavku
na převedení podílových jednotek je účtován poplatek za provedenou
transakci stržením částky z kapitálové hodnoty pojistné smlouvy.
i) Poplatek za výplatu části kapitálové hodnoty – v případě realizovaného
požadavku na výplatu části kapitálové hodnoty je účtován poplatek
stržením částky z kapitálové hodnoty pojistné smlouvy.
j) Poplatek za vystavení druhopisu – za vystavení druhopisu pojistníkem
požadovaného dokumentu (např. pojistky, dodatku) je účtován poplatek
k) Poplatek za sdělení aktuální výše kapitálové hodnoty – v případě
požadavku na sdělení aktuální výše kapitálové hodnoty pojistné smlouvy
je účtován poplatek stržením částky z kapitálové hodnoty pojistné
smlouvy.
l) Poplatek za sdělení výše odkupného – v případě požadavku na sdělení
výše odkupného je účtován poplatek stržením částky z kapitálové hodnoty
pojistné smlouvy.
m) Poplatek za odstoupení od smlouvy ze strany pojistitele – poplatek
na úhradu nákladů spojených s posouzením nabídky, včetně zdravotního
posouzení, uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy.
n) Poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy – poplatek na úhradu
nákladů spojených s posouzením nabídky, včetně zdravotního posouzení,
uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy.
B. Bonus za věrnost
K pojistným smlouvám, které splňují dále uvedené podmínky, bude v obdobích
stanovených pojistitelem připisován bonus za věrnost.
a) Bonus za věrnost je připisován za období prvních patnácti let od počátku
pojistné smlouvy ke všem pojistným smlouvám, u kterých byla sjednána
doba trvání pojistné smlouvy v minimální délce dvaceti let. V případě
3
Příručka poradce
b)
c)
d)
e)
f)
g)
kratší sjednané doby trvání se bonus za věrnost nepřipisuje (resp. na něj
nevzniká nárok).
Bonus za věrnost je v procentuální výši, kterou stanoví pojistitel,
z celkového sjednaného a uhrazeného běžného pojistného v prvních
patnácti letech trvání pojistné smlouvy. Výše bonusu se řídí platným PPPP,
který je k dispozici na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho
Bonus za věrnost bude připisován k pojistné smlouvě vždy v následujícím
pojistně-technickém období po uplynutí pojistného roku v procentuální výši
(stanovené pojistitelem) z běžného pojistného uhrazeného v uplynulém
pojistném roce.
Následující pojistně-technické období po uplynutí patnácti let od počátku
pojistné smlouvy bude celý připsaný bonus za věrnost automaticky
převeden do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné a stane se
standardní součástí kapitálové hodnoty smlouvy. K převodu dojde v ceně
jednotky platné ke dni převodu. Do okamžiku převodu do garantovaného
fondu se připsaný bonus za věrnost nezhodnocuje a nelze s ním
disponovat.
Dojde-li v prvních patnácti letech trvání pojistné smlouvy ke zkrácení
sjednané doby trvání pojistné smlouvy pod dvacet let, bude celý připsaný
bonus za věrnost z pojistné smlouvy odebrán. Dojde-li v prvních patnácti
letech k prodloužení sjednané doby trvání pojistné smlouvy na dvacet let
a více, vzniká nárok na bonus za věrnost ode dne účinnosti prodloužení
doby trvání pojistné smlouvy do dne uplynutí patnácti let od počátku
pojistné smlouvy.
Pokud v prvních patnácti letech trvání pojistné smlouvy dojde k ukončení
pojistné smlouvy, bude celý připsaný bonus za věrnost ze smlouvy
odebrán.
Dojde-li po patnácti letech trvání pojistné smlouvy k odstoupení od pojistné
smlouvy ze strany pojistníka či pojistitele (dle čl. 10 VPP) nebo bude-li
pojistná smlouva z důvodu její neplatnosti ukončena před počátkem (dle
čl. 3 VPP), nárok na bonus za věrnost nevzniká a případný vyplacený
bonus za věrnost bude pojistitelem odečten od vráceného pojistného při
ukončení pojistné smlouvy. Bude-li vyplacený bonus za věrnost vyšší než
částka vráceného pojistného, je pojistník povinen uhradit pojistiteli rozdíl
těchto částek.
hodnoty se provádí formou odčerpání podílových jednotek ze zvolených
fondů převedením na hotovost v cenách jednotky platných ke dni
provedení výplaty. Pojistník v žádosti o výplatu části kapitálové hodnoty
může určit, z jakého z fondů má být proveden odkup, případně v jakém
poměru z jednotlivých fondů mají být podílové jednotky odčerpány; jestliže
toto v žádosti o výplatu není určeno, provede se odkup v aktuálním poměru
kapitálových hodnot fondů na smlouvě. Pojistník má právo odčerpat
podílové jednotky z garantovaného fondu mimořádného pojistného dle
podmínek stanovených pojistitelem.
Jestliže na smlouvu bylo uhrazeno mimořádné pojistné, bude možné
vyplatit toto mimořádné pojistné ponížené o případný pokles ceny
jednotky a poplatky (vztahující se k jeho alokaci a výplatě).
Z kapitálové hodnoty smlouvy, zbývající po případném odečtení částky
k výplatě dle předchozí věty, bude možné provést výplatu za podmínky,
že sjednaná výše běžně placeného pojistného a zůstatku kapitálové
hodnoty smlouvy bude až do konce trvání smlouvy postačovat na pokrytí
rizikového pojistného, poplatků a zajištění vývoje kapitálové hodnoty dle
platných pojistně-technických zásad pojistitele.
Podmínkou pro uskutečnění výplaty je ponechání zůstatku kapitálové
hodnoty smlouvy ve výši sjednaného rizikového pojistného na následujících
6 měsíců trvání pojištění od provedení výplaty a technických poplatků
za správu smlouvy do konce doby trvání. Pokud do fondu, ze kterého je
vyplácena část kapitálové hodnoty, bylo uhrazeno mimořádné pojistné,
bude z tohoto fondu vždy nejprve odčerpáno toto mimořádné pojistné.
Při splnění výše uvedených podmínek bude provedena výplata kapitálové
hodnoty nejdříve po dvou pracovních dnech a současně nejpozději
do čtyř týdnů ode dne doručení žádosti na centrálu pojistitele. Jestliže
z některého ze sjednaných fondů nebude možné provést požadované
odčerpání podílových jednotek, nebude žádost o výplatu části kapitálové
hodnoty vyřízena. Pojistitel je oprávněn při vyřizování žádosti o výplatu
části kapitálové hodnoty účtovat pojistníkovi poplatek (viz platný PPPP).
Žádost lze podat pouze na formuláři pojistitele, kde musí být provedeno
ověření identifikačních údajů pojistníka.
f) převedení podílových jednotek mezi fondy. Pojistitel je oprávněn při
vyřizování žádosti o převedení podílových jednotek účtovat pojistníkovi
poplatek (viz platný PPPP). Žádost lze podat pouze na formuláři pojistitele,
kde musí být provedeno ověření identifikačních údajů pojistníka. Při
převodu podílových jednotek mezi fondy je postupováno podle platných
pojistně-technických zásad pojistitele.
g) změnu poměru zaúčtování zaplaceného pojistného (běžného,
mimořádného) do zvolených fondů. Na základě žádosti bude vystaven
dodatek s okamžitou platností a účinností od následující splátky běžného,
resp. mimořádného pojistného.
h) o dodatečné sjednání pojištění, popř. vyloučení doplňkové a úrazové
složky pojištění nebo doplnění, popř. vyřazení dospělé pojištěné osoby
nebo dítěte. Případný přeplatek pojistného je ponechán v kapitálové
hodnotě pojistné smlouvy.
i) změnu doby trvání pojištění,
j) doplnění nebo zrušení individuálního konce, klesající pojistné částky
(lineárně nebo anuitně) a změnu výše úroku dle úvěru u anuitně klesající
pojistné částky,
k) dodatečné sjednání, popř. zrušení indexace dle čl. 12 těchto SPP,
l) dodatečné sjednání, popř. zrušení řízeného programu investování dle čl. 4
bodu C těchto SPP,
m) dodatečné sjednání, popř. zrušení zamykání výnosů dle čl. 4 bodu D
těchto SPP.
ČLÁNEK 7
Zánik pojištění
a) Při předčasném ukončení kdykoliv v průběhu trvání pojištění (pro
neplacení pojistného, výpovědí či dohodou) se pojistníkovi vyplácí
odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud nárok
na odkupné vznikl.
Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale kapitálové
hodnotě platné k datu ukončení pojistné smlouvy, snížené o poplatek
za předčasné ukončení (dle písm. b) a c) tohoto článku).
Výplata odkupného je možná pouze za předpokladu kladné kapitálové
hodnoty smlouvy. Nebyla-li vytvořena kladná kapitálová hodnota smlouvy,
zaniká pojištění bez náhrady.
V prvním roce trvání, pokud není uhrazeno mimořádné pojistné nebo
počáteční jednorázové pojistné, nárok na výplatu odkupného nevzniká.
b) V případě běžného pojistného má pojistitel při předčasném ukončení
pojištění do dvou měsíců od uzavření právo na poměrnou část pojistného
odpovídající délce trvání pojištění a na poplatek na úhradu nákladů
spojených se vznikem a správou pojištění (viz platný PPPP), při předčasném
ukončení po dvou měsících od uzavření má pojistitel právo na poplatek.
c) V případě jednorázového pojistného má pojistitel při předčasném ukončení
kdykoliv v průběhu trvání pojištění právo na poplatek na úhradu nákladů
spojených se vznikem a správou pojištění (viz platný PPPP).
d) Při předčasném ukončení pojistné smlouvy nebo při zániku pojištění
uplynutím pojistné doby (tj. uplynutím dne, která je ve smlouvě uveden
jako konec pojištění) je pojistník povinen uhradit dlužné pojistné. Je-li
k datu ukončení absolutní hodnota záporné kapitálové hodnoty smlouvy
nižší než dlužné pojistné, je pojistník povinen uhradit pouze tuto nižší
částku.
Případný přeplatek pojistného bude pojistníkovi vrácen do 30 dnů po datu
provedení ukončení pojistné smlouvy.
B. Pojistitel má právo:
a) v souvislosti s výše uvedenými změnami zvýšit běžné pojistné na úroveň
danou platnými pojistně-technickými pravidly,
b) v případě, že situace na finančních trzích nebo statisticky významné
změny v oceňování pojištěného rizika způsobí nedostatek finančních
prostředků v kapitálové hodnotě pojistné smlouvy oproti stavu kapitálové
hodnoty předpokládané při stanovování minimálního pojistného,
požadovat navýšení běžného pojistného na smlouvě. Toto právo může
pojistitel uplatnit pouze jednou v průběhu 10 let.
c) za provedené změny (vystavení dodatku) účtovat pojistníkovi poplatek
(viz platný PPPP),
d) stanovit výši pojistného s ohledem na změnu poplatků v průběhu trvání
pojištění a s ohledem na započtení aktuální výše kapitálové hodnoty.
ČLÁNEK 8
Změny v pojistné smlouvě
C. Ostatní ustanovení
a) Pojistník je povinen seznámit pojištěného (event. zákonného zástupce
pojištěného dítěte) s obsahem pojistné smlouvy.
b) Všechny změny provedené na základě písemné žádosti pojistníka vstupují
v platnost dnem uvedeným na dodatku; změny v rozsahu pojištění jsou
zpravidla účinné od 1. dne měsíce následujícího po doručení žádosti
na centrálu pojistitele, pokud není výslovně požadováno pozdější datum.
c) Při jakékoliv provedené technické změně, která může ovlivnit výši
pojistného, pojistitel pojistné, vzhledem k charakteru pojištění,
automaticky nesnižuje na minimální výši postačitelnosti. Ke snížení
pojistného může dojít výhradně na základě písemné žádosti pojistníka.
A.
a)
b)
c)
Pojistník může požádat pojistitele o:
zvýšení nebo snížení běžného pojistného,
změnu v technice a frekvenci placení pojistného,
zvýšení, popř. snížení pojistné částky; při zvýšení pojistné částky má
pojistitel právo provést dodatečné zdravotní posouzení pojištěného,
d) dočasné přerušení placení pojistného; k dočasnému přerušení placení
pojistného může dojít pouze v případě takového stavu kapitálové hodnoty
pojistné smlouvy, která bude postačovat na pokrytí poplatků (viz článek 4
těchto SPP) a rizikového pojistného po dobu přerušení placení pojistného.
Dočasné přerušení placení pojistného vstupuje v platnost prvním dnem
pojistného období následujícího po pojistném období, za které bylo
naposledy zaplaceno běžné pojistné.
e) výplatu části kapitálové hodnoty pojistné smlouvy, pokud tato částka
dosáhne minimální výše stanovené pojistitelem. Výplata části kapitálové
4
Příručka poradce
ČLÁNEK 9
a) dvou let ode dne počátku pojištění anebo
b) kratším dvou let před koncem doby trvání tohoto pojištění.
V případě, kdy došlo v posledních dvou letech před stanovením prognózy
terminálního stadia ke zvýšení pojistné částky doplňkového pojištění pro
případ smrti, vyplatí pojistitel příslušné procento z pojistné částky platné před
jejím zvýšením. Při následném úmrtí pojištěného bude vyplacena aktuální
pojistná částka snížená o již vyplacenou zálohu.
Nárok na výplatu pojistného plnění za terminální stadium onemocnění vzniká
pouze jednou za celou dobu trvání pojištění, a to za podmínky platnosti tohoto
pojištění k datu nahlášení pojistné události.
Doplňková a úrazová složka pojištění
1. Pro FLEXI životní pojištění lze v souladu s Přílohou č. 1 k zákonu
o pojišťovnictví v platném znění sjednat doplňkovou a úrazovou složku
pojištění s těmito pojistnými riziky:
A. Doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
B. Pojištění velmi vážných onemocnění
C. Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
D. Pojištění zproštění od placení pojistného
E. Pojištění kapitálové hodnoty
F. Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty
G. Pojištění doživotní kapitálové renty
H. Pojištění pro případ smrti následkem úrazu
I. Pojištění trvalých následků úrazu
J. Pojištění denního odškodného – úraz s možností progresivního plnění
K. Pojištění hospitalizace
L. Pojištění pracovní neschopnosti – nemoc,
vč. připojištění úrazu k pracovní neschopnosti
B. POJIŠTĚNÍ VELMI VÁŽNÝCH ONEMOCNĚNÍ
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 do 64 let.
Pojistné krytí končí nejpozději poslední den měsíce předcházejícího pojistnětechnickému období, ve kterém se pojištěný dožije 65 let.
V případě potvrzené lékařské diagnózy jednoho z velmi vážných onemocnění
během trvání pojištění vyplatí pojistitel pojištěnému pojistné plnění ve výši
aktuálně platné pojistné částky pro případ velmi vážných onemocnění.
Pojištění je možné sjednat s konstantní a/nebo klesající pojistnou částkou
(varianta klesání lineárně nebo anuitně). V každé variantě pojistné částky
(konstantní/klesající) je nutné zvolit variantu pojištění základní (pojištění
4 diagnóz) či kompletní (pojištění 29 diagnóz).
Pro toto pojištění je možné v rámci obou variant pojistné částky sjednat
individuální konec pojistného rizika ve stanoveném věku. Po dovršení
stanoveného věku je pak pojištění automaticky ukončeno, a to nejpozději
poslední den měsíce předcházejícího pojistně-technickému období, ve kterém
se pojištěný dožije 65 let.
Pojistitel má právo automaticky upravit dobu trvání pojistného rizika tak, aby
byla shodná s koncem trvání pojistné smlouvy, max. do 65 let věku, v případě
že při sjednání doby trvání pojistného rizika nebyl dodržen max. výstupní věk
pro toto pojištění a v případě že doba trvání pojištění neodpovídá podmínkám
pro sjednání tohoto pojištění.
2. Předběžné krytí
V pojistné smlouvě je automaticky sjednáno předběžné krytí na pojistnou
dobu od třetího dne od podpisu nabídky do dne uvedeného v nabídce
jako počátek pojištění, maximálně však na dobu 29 dnů. Předběžné krytí
je sjednáno pouze pro smlouvy, u kterých je počátek pojištění stanoven
na 1. den následujícího měsíce po datu podpisu nabídky.
Předběžné krytí se vztahuje pouze na úrazový děj (vyjma základního
a doplňkového pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin) a na ta
z následujících pojištění, která jsou sjednána v pojistné smlouvě:
základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, doplňkové pojištění
pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pojištění invalidity nebo dlouhodobé
péče, pojištění pro případ smrti následkem úrazu, pojištění trvalých následků
úrazu, pojištění denního odškodného – úraz s možností progresivního plnění,
pojištění hospitalizace, připojištění úrazu k pracovní neschopnosti.
Předběžné krytí se sjednává za stejných podmínek a se stejnými parametry,
jaké jsou u jednotlivých pojištění sjednaných v pojistné smlouvě, s výjimkou
pojistných částek, jejichž výše je omezena hodnotami uvedenými v PPPP
ke dni, kdy pojistná událost nastala. Pojistné plnění z předběžného krytí bude
poskytnuto pouze v případě, že nabídka byla pojistitelem přijata.
1. Předmět a rozsah pojištění
Předmětem pojištění velmi vážných onemocnění jsou pro kompletní variantu
pojištění tyto diagnózy:
a) infarkt myokardu – nezvratné poškození části srdeční svaloviny
(transmurální infarkt), které je způsobeno nedostatečným krevním
zásobením dané oblasti; nárok na pojistné plnění vzniká, jestliže odborné
kardiologické a interní pracoviště, resp. příslušný odborný lékař stanoví
potvrzenou diagnózu; diagnóza musí být potvrzena následujícími kritérii:
- čerstvé změny na EKG,
- charakteristická lokalizace bolesti a
- zvýšení hladiny srdečních enzymů nebo troponinu I.
b) rakovina – přítomnost nekontrolovaného růstu a rozšiřování maligních
buněk a jejich invaze do tkáně, termín „rakovina“ také zahrnuje leukémii,
maligní lymfomy a Hodgkinovu chorobu.
Nárok na pojistné plnění vznikne i při životně nezbytné transplantaci kostní
dřeně, kdy příjemcem kostní dřeně je pojištěný. Povinnost pojistitele plnit
(pojistná událost) vzniká dnem provedení transplantace.
Vyloučeny jsou:
- neinvazivní karcinomy in situ,
- lokalizované neinvazivní tumory vykazující jen rané maligní změny
(dysplazie cervixu, rakovina cervixu klasifikace CIN-1-3, rakovina prostaty
klasifikace T1a nebo T1b),
- všechny typy rakoviny kůže včetně maligního melanomu klasifikace 1A,
- všechny typy rakoviny za přítomnosti HIV infekce.
Diagnóza maligního růstu nebo tvorby metastáz musí být potvrzena
histologickým vyšetřením.
c) náhlá cévní mozková příhoda – jakákoliv cévní mozková příhoda, která
má za následek patologický neurologický nález trvající déle než 24 hodin,
včetně:
- infarktu mozkové tkáně,
- krvácení z nitrolebních cév a /nebo ruptury aneurysmatu mozkové tepny
(protržení výdutě mozkové tepny s následkem nitrolebního krvácení) a
- embolizace z extrakraniálního (mimolebního) zdroje.
Musí být prokázáno trvalé neurologické postižení doložené objektivním
nálezem lékaře specialisty v oboru neurologie. Diagnóza musí být
potvrzena čerstvými změnami na CT nebo MRI. Vyloučeny jsou náhlé cévní
mozkové příhody vzniklé důsledkem úrazu a tranzitorní ischemická ataka.
d) totální ledvinové selhání – konečné stadium ledvinového selhávání
následkem chronického a nezvratného selhání funkce obou ledvin;
pojištěný musí podstupovat pravidelnou dialýzu nebo být po transplantaci
ledviny. Za pojistnou událost se považuje také zařazení pojištěného
do oficiálního seznamu čekatelů na transplantaci. Vyloučena je pouze
jednostranná nefrektomie a přechodná dialýza z důvodu akutního
ledvinového selhání.
e) transplantace životně důležitých orgánů – životně nezbytná a lékařským
nálezem indikovaná transplantace srdce, plic, jater, ledvin, slinivky
břišní, kdy je příjemcem pojištěný. Operace musí být provedena na území
členských států Evropské unie lékařským pracovištěm, které je oprávněno
tyto operace provádět. Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem provedení
operace. Mezi kritéria plnění patří také přijetí do oficiálního seznamu
čekatelů na transplantaci. Transplantace musí být z lékařského hlediska
nezbytně nutná a musí být objektivně potvrzeno selhání funkce příslušného
orgánu odborným lékařem.
3. Výluky z doplňkové a úrazové složky pojištění
V případě úrazu nebo onemocnění, které nastalo před počátkem pojištění,
pojistitel postupuje v souladu s ustanovením čl. 16, bodu 2 VPP. Pojištěný
však může být do pojištění přijat s vyloučením konkrétní části těla a/nebo
diagnózy a/nebo tělesného orgánu a/nebo systému v rámci doplňkové
a úrazové složky pojištění.
Výluky z doplňkové a úrazové složky se nevztahují na dětská pojištění.
Výluky jsou stanovovány na celou dobu trvání pojištění.
A. DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI Z JAKÝCHKOLIV PŘÍČIN
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 let
do 70 let. Pojistné krytí končí nejpozději v roce, ve kterém se pojištěný dožije
75 let.
Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, vyplatí pojistitel oprávněné osobě
pojistné plnění ve výši aktuálně platné pojistné částky k datu vzniku pojistné
události.
(varianta klesání lineárně nebo anuitně).
Pro toto pojištění je možné v rámci obou variant pojistné částky (konstantní/
klesající) sjednat individuální konec pojistného rizika ve stanoveném věku.
Pojištění je pak automaticky ukončeno poslední den měsíce předcházejícího
pojistně-technickému období po dovršení sjednaného věku, nejpozději však
s koncem trvání pojistné smlouvy.
Pojistitel má právo automaticky upravit dobu trvání pojistného rizika tak,
aby byla shodná s koncem trvání pojistné smlouvy, v případě že doba trvání
pojištění neodpovídá podmínkám pro sjednání tohoto pojištění.
Smrtí pojištěného pojištění zaniká.
V případě tzv. terminálního stadia onemocnění má pojištěný právo
na výplatu zálohy na pojistné plnění (dále jen „záloha“) ve výši 60 % z pojistné
částky sjednané pro doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin.
Terminální stadium se vyskytuje u různých onemocnění, jejichž průběh vede
s vysokou pravděpodobností k úmrtí pojištěného do 12 měsíců od data
stanovení prognózy.
Diagnóza onemocnění i prognóza terminálního stadia musí být stanovena
příslušným lékařem specialistou (tj. onkologem, kardiologem apod.).
Datem pojistné události je den, kdy bylo terminální stadium daného
onemocnění potvrzeno lékařem.
V případě, že pojištěný, kterému byla poskytnuta záloha za terminální stadium,
přežije 12 měsíců ode dne potvrzení terminálního stadia onemocnění,
poskytnutá záloha se nevrací.
V případě, že tento pojištěný zemře, je vyplacena obmyšlené osobě pojistná
částka platná ke dni úmrtí ponížená o již vyplacenou zálohu.
Po vyplacení zálohy za terminální stadium onemocnění již není možné
pojistnou částku zvyšovat ani měnit variantu pojistné částky, variantu klesání
či prodlužovat dobu trvání pojištění. Pojistné je poté i nadále inkasováno
za sjednanou pojistnou částku, nikoliv za její zbývající část po odečtení zálohy.
Pojistitel neposkytne zálohu za terminální stadium onemocnění, nastane-li
pojistná událost v období:
5
Příručka poradce
Právo na plnění nevznikne, jde-li o transplantace jiných orgánů, částí výše
uvedených orgánů nebo tzv. kmenových buněk.
f) operace aorty – operační výkon na aortě provedený v důsledku jejího
roztržení, vzniku výdutě nebo jejího vrozeného zúžení; vyloučeny jsou
operace na větvích aorty nebo bypassy vystupující z aorty a vedoucí krev
do periferního řečiště (např. aortofemorální bypass) a operační výkony
na aortě provedené v důsledku úrazu. Povinnost pojistitele plnit vzniká
dnem provedení operace, pokud k ní došlo na území členských států
Evropské unie.
g) nitrolební (intrakraniální) nádor – nitrolební (intrakraniální) nádory
s klinickou symptomatologií, které je nutno řešit chirurgicky otevřeným
přístupem (z kraniotomie), eventuálně stereotaktickým zákrokem.
Přítomnost nádoru musí ohrožovat životní funkce a v případě, že je
neoperabilní, musí způsobovat trvalé neurologické poškození. Povinnost
pojistitele plnit vzniká dnem rozhodnutí odborného lékaře (neurologa,
neurochirurga) o nutnosti (indikaci) operativního zákroku, eventuálně
rozhodnutí o inoperabilitě nitrolebního nádorového procesu, případně
prokázání již provedené operační léčby, chemoterapie nebo ozařování.
Požaduje se prokázání nádoru na CT, MRI, EEG nebo PET.
h) slepota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta zraku obou očí; patří sem
i téměř úplná ztráta zraku s minimálním zbytkovým viděním (max. 3/60)
nebo omezení zorného pole (pod 10 stupňů). Diagnóza musí být klinicky
potvrzena odborným lékařem. Stav nelze změnit žádným lékařským
zákrokem. Pojistnou událostí není snížení visu (zraku) nižšího stupně.
i) hluchota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta sluchu obou uší; diagnóza
musí být klinicky potvrzena audiometrickým vyšetřením, tympanometrií
a vyšetřením akustického reflexu odborným lékařem pojistitele. Stav nelze
změnit lékařským zákrokem. Pojistnou událostí není snížení sluchu nižšího
stupně.
j) ztráta řeči – úplná, trvalá a nevratná ztráta schopnosti řeči v důsledku
nemoci nebo úrazu hlasivek. Diagnóza musí být potvrzena nálezem
odborného lékaře, nejlépe ORL. Toto postižení musí trvat nejméně
12 měsíců. Psychogenní ztráta schopnosti mluvit není kryta. Pojistná
událost vzniká dnem, ke kterému byla stanovena diagnóza ztráty řeči
a za předpokladu splnění uvedených podmínek. Za pojistnou událost je
považován i stav po laryngektomii (odstranění hrtanu).
Právo na pojistné plnění nevznikne, jde-li o vznik postižení v důsledku
psychického stavu (tj. veškeré příčiny související s psychiatrickými
diagnózami) a v případě, že příčinou vzniku onemocnění je kouření.
k) paraplegie, tetraplegie, hemiplegie – úplné a trvalé ochrnutí obou
dolních, obou horních nebo všech končetin nebo poloviny těla s úplným
a trvalým přerušením vodivosti míchy pro vlákna zajišťující hybnost.
Povinnost pojistitele plnit vzniká nejdříve 6 měsíců od počátku onemocnění
po stanovení diagnózy paraplegie, tetraplegie nebo hemiplegie příslušným
l) kóma – stav hlubokého bezvědomí bez reakce na vnější či vnitřní podněty,
který trvá nepřetržitě nejméně 96 hodin (do 8 bodů na Glasgowské
stupnici kómatu). Během této doby musí být uměle udržována některá
ze základních životních funkcí. Následkem musí být trvale prokazatelné
poškození v klinickém neurologickém nálezu. Povinnost pojistitele plnit
začíná dnem potvrzení diagnózy a trvalého neurologického poškození
příslušným klinickým pracovištěm. Vyloučeno je kóma vzniklé následkem
požívání alkoholu a/nebo aplikace návykových látek a/nebo přípravků
obsahujících návykové látky. Dále pojistitel neplní za kóma vzniklé
na podkladě úrazu v souvislosti s požitím alkoholu a/nebo aplikací
návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky. Vyloučeno
je též umělé kóma (dlouhodobá narkóza) navozené medikamentózně pro
léčebné účely.
m) demence včetně Alzheimerovy choroby – výrazný úbytek nebo úplná
ztráta mentálních a sociálních schopností důsledkem nevratného selhání
funkce mozku. Zdravotní stav nemocného musí vyžadovat trvalý dohled.
Diagnóza musí být potvrzena standardními psychodiagnostickými testy
a dotazníky pro diagnózu Alzheimerovy choroby nebo jiných druhů
demencí a dále musí být potvrzena odborným klinickým neurologickým
pracovištěm. Vyloučena je demence v důsledku požívání alkoholu a/nebo
aplikace návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky,
demence v důsledku choroby AIDS a demence následkem úrazu.
n) Parkinsonova nemoc – progredující neurologické onemocnění způsobené
úbytkem buněk produkujících přenašeč dopamin. Nedostatek dopaminu
vede k charakteristickým příznakům nemoci (rigidita svalů, poruchy
držení těla, svalový třes, zpomalení volních pohybů). Následující kritéria se
musí vyskytovat trvale: akinese plus rigor, klidový tremor nebo posturální
instabilita. Patří sem i klinický stupeň závažnosti (stadium 3 dle Hoehn
a Yahr).
Potvrzení neurologem a pomocí L-dopa testu, CT nebo MRI.
o) operace věnčitých (koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby
srdeční – je operační kardiochirurgický výkon, při němž je pojištěnému
voperován alespoň dvojnásobný koronární bypass (CABG, ACVB) s použitím
transplantátu při otevřeném hrudníku pro funkčně významné postižení
věnčitých tepen. Podkladem pro indikaci operace musí být koronarograficky
prokázaná funkčně významná nedostatečnost (zúžení, uzávěr) věnčitých
tepen a lékařská zpráva s přesnou diagnózou základní a operační.
Pojistná událost však nenastává, pokud je zprůchodnění věnčitých tepen
provedeno pomocí intraarteriálních katetrů, mezi které patří například
angioplastika (PTCA), rotablace, laserové techniky nebo jakékoli jiné
podobné procedury (tj. provedení zákroku bez otevření hrudníku).
p)
q)
r)
s)
t)
Datem pojistné události je den provedení operace. Operace musí
být provedena na území České republiky nebo na území členských
států Evropské unie. Musí být předem konzultována a odsouhlasena
pojistitelem písemnou formou. V případě nesplnění této podmínky není
pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění.
náhrada jedné nebo více srdečních chlopní umělou chlopní – náhrada
z důvodu stenózy nebo nedomykavosti operační cestou. Kardiochirurgický
operační výkon zahrnuje náhradu aortální, mitrální, plicní nebo
trikuspidální chlopně. Diagnóza a provedení operačního výkonu musí
být potvrzeny odborným lékařem v oboru kardiochirurgie včetně doložení
operačního protokolu, operace musí být provedena na území ČR nebo
na území členského státu EU. Pojistná ochrana se nevztahuje na veškeré
kardiochirurgické zákroky a výměny chlopňových protéz. Vyloučeny jsou
valvulotomie, valvuloplastiky a jiné operativní korekce chlopně, při nichž
nedojde k její náhradě.
primární kardiomyopatie – onemocnění srdečního svalu provázené
poruchou jeho funkce, a to bez průkazu jiné příčiny (onemocnění vzniká
jako samostatná choroba). Diagnóza tohoto onemocnění musí splňovat
jedno z následujících kritérií:
- dilatace (rozšíření) a systolická dysfunkce levé nebo obou komor
(dilatační kardiomyopatie),
- neadekvátní hypertrofie myokardu (zbytnění, zvláště přepážky)
s diastolickou dysfunkcí (hypertrofická kardiomyopatie),
- těžká diastolická dysfunkce, především na podkladě amyloidosy
(restrikční kardiomyopatie),
- arytmogenní dysplasie pravé komory (nahrazování svaloviny pravé
komory tukem a vazivem).
Diagnóza musí být klinicky potvrzena odborným lékařem kardiologem
vč. nálezu vyšetření EKG, echokardiografie, katetrizací, ev. MR srdečního
svalu nebo biopsií. Musí se jednat o postižení s výraznými klinickými
příznaky – podle klasifikace NYHA třídy III–IV. Právo na plnění nevznikne,
jde-li o kardiomyopatie jiné, tj. geneticky podmíněné (při svalové dystrofii),
v těhotenství a způsobené toxickými vlivy (např. léky), alkoholické
kardiomyopatie nebo při současné infekci virem HIV.
roztroušená skleróza – chronické onemocnění centrálního nervového
systému vyvolané úbytkem myelinu provázené poškozením pohybových
a smyslových funkcí a prokázané typickými nálezy při vyšetření centrální
Pojistná událost vzniká, pokud byla nemoc jednoznačně diagnostikována
odborným neurologickým pracovištěm a postižení trvá nepřetržitě
alespoň tři měsíce, nebo došlo ke dvěma akutním atakám tohoto
onemocnění. Za pojistnou událost se nepovažuje první akutní projev
tohoto onemocnění, dále nejednoznačné neurologické diagnózy a ostatní
zánětlivá onemocnění.
Musí se jednat o takové stadium onemocnění, kdy je splněna některá
z následujících podmínek:
- musí přetrvávat neurologicky nepochybné projevy postižení zrakových
nervů, mozkového kmene, páteřní míchy, změny pohybové koordinace
nebo změny funkcí nervů nepřerušeně po dobu nejméně šesti měsíců
nebo
- jsou dokumentovány nejméně dvě samostatné ataky onemocnění
oddělené obdobím remise trvajícím nejméně jeden měsíc nebo
- je dokumentována jedna ataka onemocnění provázená charakteristickým
nálezem v mozkomíšním moku současně se specifickými mozkovými
lézemi ověřenými vyšetřením CNS magnetickou rezonancí. Datem
pojistné události je den, ke kterému byla stanovena diagnóza roztroušené
sklerózy ve smyslu této definice odborným lékařem – neurologem.
systémový lupus erythematodes – multiorgánové autoimunitní systémové onemocnění (difúzní onemocnění pojivové tkáně), které je charakterizováno tvorbou autoprotilátek působících proti různým strukturám buněčného jádra, projevující se specifickým orgánovým postižením kůže, kloubů, plic, srdce, ledvin, mozku, krvetvorby, cév. Diagnóza musí být klinicky
potvrzena odborným lékařem revmatologem na podkladě průkazu čtyř
nebo více klasifikačních kritérií ACR (American College of Rheumatology).
Vyloučeny jsou onemocnění pouze s kožním postižením a jiná systémová
onemocnění.
závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte – rozumí se závažná
forma klíšťové meningoencefalitidy nebo lymeské nemoci, která je
způsobená přisátím klíštěte. Závažná forma meningoencefalitidy nebo
chronické formy lymeské boreliózy způsobují trvalé následky. Příznaky
onemocnění se musí projevit v období tří měsíců následujících po přisátí
klíštěte a diagnóza musí být doložena v závislosti na onemocnění níže
uvedeným způsobem.
Klíšťovou meningoencefalitidou (KE) se rozumí encefalitida a/nebo
meningitida způsobená specifickými ARBO viry, které jsou klíštětem
obvykle přeneseny.
- pojištěný doložil anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data,
zaznamenanou v lékařské dokumentaci,
- KE je řádně léčena během hospitalizace nebo ambulantně,
- pojištěný doložil přítomnost protilátek proti klíšťové meningoencefalitidě
v séru a/nebo v mozkomíšním moku a zvýšení hladiny IgM protilátek
prokazující akutní infekci,
- závažné trvalé neurologické a/nebo psychiatrické následky klíšťové
meningoencefalitidy jsou potvrzeny příslušným odborným lékařem.
Lymeskou nemocí se rozumí bakteriální zánětlivé infekční onemocnění
s kožními, neurologickými, kardiologickými a kloubními příznaky.
6
Příručka poradce
u)
v)
w)
x)
y)
- pojištěný doložil anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data,
- pojištěný jednoznačně doložil přítomnost bakterie Borrelia burgdorferi
(vyšetření z laboratoře molekulární biologie pomocí metody PCR),
- pojištěný doložil přítomnost specifických protilátek proti lymeské nemoci
v organismu (IgM a IgG prokazujících akutní infekci),
- pojištěný byl řádně dlouhodobě léčen,
- příznaky způsobené jednoznačně lymeskou nemocí a závažnost jejích
následků jsou potvrzeny příslušným odborným lékařem (psychosyndrom,
parézy periferních i hlavových nervů, dysartrie, ataxie, poruchy
kognitivních a paměťových funkcí, periferní neuropatie apod., těžké
invalidizující postižení kloubů).
Pojistnou událostí při neurologických komplikacích jsou onemocnění
s trvalým neurologickým defektem a současně klinicky potvrzeným
nálezem neurologa. Postižení kloubů a invalidizace musí být potvrzena
meningitida, encefalitida – zánět mozkových blan nebo mozkové tkáně
vyvolaný virovou nebo bakteriální infekcí; dále parazity, mykotickými
infekcemi, pomalými viry, rickettsiemi, spirochetami. Onemocnění může
být prvotní nebo součástí jiného infekčního onemocnění (post infekční
a parainfekční).
Pro plnění z meningitidy musí po dobu tří měsíců existovat alespoň
dva z níže uvedených příznaků: poruchy sluchu, hemiparézy, epileptické
záchvaty, ataxie, parézy mozkových nervů, poruchy zraku, neuropsychické
potíže nebo Waterhaus-Friedrichsenův syndrom (krvácení do nadledvin
při meningokokové sepsi).
Poškození musí být potvrzeno odborným lékařem neurologem na základě
technické diagnostiky (CT, MRI, transkraniální duplexní sonografie),
vyšetření mozkomíšního moku s typickým zánětlivým nálezem, průkazem
agens, jejich antigenů nebo DNA bakterií v moku nebo krvi pomocí
metody PCR.
Pro plnění z encefalitidy je nutné mít potvrzeno odborným lékařem –
neurologem – a s pomocí dalších vyšetřovacích metod (vyšetření moku,
CT, MRI nebo EEG).
Pro plnění z encefalitidy jsou následující kritéria: trvalé kognitivní poruchy,
poruchy sluchu, řeči, epilepsie, motorické výpadky, deficit v jemné
motorice, ochrnutí mozkových nervů, demence. Vyloučeno je postižení
vzniklé následkem infekce způsobené virem HIV.
Pojistitel dále plní za získané psychiatrické nemoci vedoucí k týmž nebo
podobným následkům jako organická onemocnění mozku uvedená pod
tímto písmenem. Podkladem pro poskytnutí plnění je lékařská zpráva
a podrobný popis postižení. Vyloučeno je postižení vzniklé následkem
infekce způsobené virem HIV.
aplastická anémie – selhání funkce kostní dřeně (porucha krvetvorby),
v jejímž důsledku je v cirkulující krvi nedostatek červených i bílých krvinek
a krevních destiček.
Podmínkou vzniku pojistné události je splnění všech následujících
požadavků:
- diagnóza aplastické anémie je potvrzena na základě výsledku punkce
kostní dřeně,
- počet granulocytů (bílé krvinky s vyzrálými granuly v cytoplasmě) v krvi
je nižší než 500/mm3 (t.j. 0,5 x 109/l) a krevních destiček nižší než
20 000/mm3 (t.j. 20 x 109/l),
- je prokázána anémie a retikulocytopenie,
- léčení je prováděno minimálně jedním z následujících způsobů:
• pravidelná aplikace imunosupresivních látek opakující se alespoň tři
měsíce,
Pojistná událost nenastává, jedná-li se o aplastickou anémii, která je
následkem terapie (např. antibiotiky, nesteroidními antirevmatiky, zlatem,
radiačním zářením nebo chemoterapií), o některou z forem vrozené
aplastické anémie nebo o aplastickou anémii, pokud bylo u pojištěného
diagnostikováno nádorové onemocnění před uzavřením tohoto pojištění.
Pojistná událost také nenastává v případě, že diagnóza aplastické
anémie byla poprvé stanovena během prvních dvou let od sjednání
pojištění a současně toto onemocnění souviselo s chronickou anémií,
které si byl pojištěný vědom před uzavřením tohoto pojištění.
Creutzfeldova-Jakobova nemoc – vzácné přenosné onemocnění mozku,
jednou z variant je vznik nemoci po požití hovězího masa nakaženého BSE.
Nemoc způsobuje ztrátu mozkových buněk, čímž vzniká trvalé poškození
mozkové tkáně s rychlou ztrátou duševních schopností a koordinace
volních pohybů. Pro plnění musí existovat dva z příznaků: motorické
poruchy (myoklonie, ataxie), poruchy paměti, vnímání a bdělosti, zraku,
změny osobnosti. Potvrzení neurologem s pomocí dalších vyšetřovacích
metod (vyšetření moku, MRI, EEG, u BSE biopsie mandlí).
těžké popáleniny – jsou popáleniny stupně IIb a III (hluboké popáleniny)
s rozsahem nejméně 20 %. Doložení diagnózy: lékařská zpráva popisující
lokalizaci, stupeň a rozsah popálenin.
onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost – je konečné
stádium plicních onemocnění, která vedou k trvalému dechovému
selhání (tj. globální chronické respirační insuficienci). Diagnóza musí být
potvrzena splněním všech pěti následujících kritérií současně:
- hodnota FEV1 (při spirometrickém vyšetření) je trvale menší než 50 %
náležité hodnoty;
- parciální tlak kyslíku (pO2) při analýze krevních plynů je roven nebo
nižší než 7,5 kPa;
- parciální tlak oxidu uhličitého (pCO2) při analýze krevních plynů je
trvale vyšší než 6,8 kPa;
- v souladu s výše uvedenými indikačními kritérii je nutná trvalá kyslíková
terapie pro hypoxémii;
- je subjektivně pociťována klidová dušnost (samotná nemusí korelovat
se změnami plicních funkcí).
Datem pojistné události je den, ke kterému byla stanovena diagnóza
chronické respirační insuficience lékařem – pneumologem.
Pro základní variantu pojištění velmi vážných onemocnění se vymezují výše
uvedené pojmy pod písmeny a), b), c) a d) v odst. 1 bodu B tohoto článku.
2. Pojistná událost
a) Není-li u vyjmenovaných velmi vážných onemocnění v těchto podmínkách
uvedeno jinak, pojistitel poskytne pojistné plnění i za velmi vážné
onemocnění (potvrzení lékařské diagnózy), pokud vznikne v důsledku
úrazu v době trvání pojištění.
b) Z pojištění velmi vážných onemocnění je pojistitel povinen vyplatit
na základě písemné žádosti pojištěného, kterému onemocněním
vzniklo právo na plnění, smluvně dohodnutou pojistnou částku, došloli u pojištěného v době trvání pojištění k potvrzené lékařské diagnóze
jednoho z velmi vážných onemocnění, vyjmenovaných a definovaných
v pojistné smlouvě, respektive k provedení některého z operačních
zákroků, vyjmenovaných a definovaných v pojistné smlouvě.
c) Dojde-li u pojištěného k potvrzení více diagnóz velmi vážných onemocnění,
které uvádí tento článek, vyplatí pojistitel pojistné plnění ve výši sjednané
pojistné částky pouze jednou.
d) Bylo-li ve smlouvě sjednáno pojištění velmi vážných onemocnění, je
pojistitel povinen vyplatit, v případě splnění podmínek a vzniku pojistné
události uvedené v tomto článku, pojistné plnění ve výši sjednané pojistné
částky nebo jeho části pro pojištění velmi vážných onemocnění nezávisle
na případném dalším plnění z jakéhokoliv jiného pojištění sjednaného
ve smlouvě.
e) Pojistné plnění bude pojištěnému vyplaceno pouze za předpokladu jeho
přežití alespoň 30 kalendářních dnů od potvrzené lékařské diagnózy,
případně data provedení operačního nebo lékařského výkonu jednoho
z velmi vážných onemocnění uvedených v tomto článku.
f) V pojištění velmi vážných onemocnění není pojistitel povinen plnit v případě
potvrzené lékařské diagnózy, případně data provedení operačního nebo
lékařského výkonu jednoho z velmi vážných onemocnění u pojištěného
do doby tří měsíců ode dne počátku tohoto pojištění (tzv. čekací doba).
g) V případě, kdy došlo v posledních třech měsících před stanovením
diagnózy, případně operace velmi vážného onemocnění ke zvýšení
pojistné částky pro případ velmi vážných onemocnění, vyplatí pojistitel
pojistnou částku platnou před jejím zvýšením. Pokud došlo k danému
velmi vážnému onemocnění v důsledku úrazu, který nastal v době trvání
pojištění, a po vzniku úrazu došlo ke zvýšení pojistné částky, vyplatí
pojistitel pojistnou částku platnou ke dni vzniku úrazu.
h) Čekací doba se neuplatní při změně varianty pojistné částky (konstantní/
klesající) ani při změně varianty klesání (lineárně/anuitně), pokud
zároveň nedojde k navýšení pojistné částky.
i) Posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala pojistná
událost, pojištění končí v té variantě (základní/kompletní), ze které byla
provedena výplata pojistného plnění.
C. POJIŠTĚNÍ INVALIDITY NEBO DLOUHODOBÉ PÉČE
Pojistné krytí končí nejpozději poslední den měsíce předcházejícího pojistnětechnického období, ve kterém se pojištěný dožije 65 let.
Pojištění zahrnuje pojištění pro případ invalidity 1. stupně a/nebo 2. stupně
a/nebo 3. stupně. Pojištění 3. stupně automaticky zahrnuje i pojištění pro
případ dlouhodobé péče ve stupni závislosti II a vyšším. V případě uznání
invalidity nebo příspěvku na péči během trvání pojištění vyplatí pojistitel
pojištěnému pojistné plnění ve výši aktuálně platné pojistné částky k datu
vzniku pojistné události.
(varianta klesání lineárně nebo anuitně). Zvolená varianta klesání platí pro
všechny sjednané stupně invalidity v rámci klesající pojistné částky. V každé
variantě pojistné částky (konstantní/klesající) je nutné zvolit variantu
pojištění následkem úrazu či následkem úrazu nebo nemoci. Pojistná částka
pro jednotlivé stupně může být sjednána rozdílná. Pro nižší stupeň však musí
být vždy sjednán i následující vyšší stupeň a pojistná částka pro nižší stupeň
může být maximálně ve výši pojistné částky vyššího stupně.
Pro toto pojištění je možné v rámci obou variant pojistné částky sjednat
individuální konec pojistného rizika ve stanoveném věku – stanovený
individuální konec pak platí pro všechny sjednané stupně v rámci dané
varianty pojistné částky (konstantní/klesající). Po dovršení stanoveného věku
je pak pojištění automaticky ukončeno, a to nejpozději poslední den měsíce
předcházejícího pojistně-technickému období, ve kterém se pojištěný dožije
65 let.
Pojistitel má právo automaticky upravit dobu trvání pojistného rizika tak, aby
byla shodná s koncem trvání pojistné smlouvy, max. do 65 let věku, v případě
že při sjednání doby trvání pojistného rizika nebyl dodržen max. výstupní věk
pro toto pojištění a v případě že doba trvání pojištění neodpovídá podmínkám
pro sjednání tohoto pojištění.
7
Příručka poradce
Předpoklady pro uznání invalidity:
Pojištěný je ve smyslu tohoto pojištění invalidní, jestliže z důvodu
dlouhodobého nepříznivého zdravotního stavu nastal pokles jeho pracovní
schopnosti nejméně o 35 %.
Jestliže pracovní schopnost pojištěného poklesla
a) nejméně o 35 %, avšak nejvíce o 49 %, jedná se o invaliditu 1. stupně,
b) nejméně o 50 %, avšak nejvíce o 69 %, jedná se o invaliditu 2. stupně,
c) nejméně o 70 %, jedná se o invaliditu 3. stupně.
Pracovní schopností se rozumí schopnost pojištěného vykonávat výdělečnou
činnost odpovídající jeho tělesným, smyslovým a duševním schopnostem,
s přihlédnutím k dosaženému vzdělání, zkušenostem a znalostem
a předchozím výdělečným činnostem. Poklesem pracovní schopnosti se
rozumí pokles schopnosti vykonávat výdělečnou činnost v důsledku omezení
tělesných, smyslových a duševních schopností ve srovnání se stavem, který
byl u pojištěného před vznikem dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu.
Při určování poklesu pracovní schopnosti se vychází ze zdravotního stavu
pojištěného doloženého výsledky funkčních šetření; přitom se bere v úvahu,
zda jde o zdravotní postižení trvale ovlivňující pracovní schopnost, zda se
jedná o stabilizovaný zdravotní stav, zda a jak je pojištěný na své zdravotní
postižení adaptován, schopnost rekvalifikace pojištěného na jiný druh
výdělečné činnosti, než dosud vykonával, a v případě poklesu pracovní
schopnosti nejméně o 70 % též to, zda je pojištěný schopen výdělečné
činnosti za zcela mimořádných podmínek.
Za zdravotní postižení se pro účely posouzení poklesu pracovní schopnosti
považuje soubor všech funkčních poruch, které s ním souvisejí.
a) Pojistitel poskytne pojistné plnění, dojde-li ke splnění následujících
podmínek:
V případě invalidity
- pojištěný byl uznán invalidním 1., 2., nebo 3. stupně, a to ve smyslu
platných předpisů o sociálním zabezpečení a těchto pojistných
podmínek.
V případě dlouhodobé péče
- byl pojištěnému přiznán příspěvek na péči z důvodu přiznání stupně
závislosti II a vyššího (dále jen „příspěvek na péči“) v souladu se
zákonem o sociálních službách. Pojistitel může poskytnout pojistné
plnění i v případě, že pojištěnému nebyl přiznán příspěvek na péči,
ale pojištěný není schopen samostatně (tzn. bez pomoci jiné fyzické
osoby) dlouhodobě vykonávat aktivity běžného života (pečovat o vlastní
osobu), a to ve stupni závislosti II a vyšším.
b) Další podmínkou pro vyplacení pojistného plnění je, že k uznání invalidity
3. stupně nebo příspěvku na péči dojde v průběhu trvání pojištění,
nejdříve však po jednom roce od počátku pojištění.
Podmínkou pro vyplacení pojistného plnění z pojištění invalidity 1. nebo
2. stupně je, že k uznání invalidity daného stupně dojde v průběhu trvání
pojištění, nejdříve však po dvou letech od počátku pojištění.
Splnění podmínky jednoho roku, respektive dvou let, se nevyžaduje,
pokud k uznání invalidity nebo příspěvku na péči došlo výlučně v důsledku
úrazu, k němuž došlo v době trvání pojištění.
c) V případě, kdy došlo v posledním roce před uznáním pojištěného
invalidním 3. stupně nebo před přiznáním příspěvku na péči, respektive
v posledních dvou letech před uznáním pojištěného invalidním 1., nebo
2. stupně, a to z důvodu nemoci, ke zvýšení pojistné částky, vyplatí
pojistitel pojistnou částku platnou před jejím zvýšením.
Jestliže byl pojištěný uznán invalidním v jakémkoliv stupni nebo mu
byl přiznán příspěvek na péči, a to výlučně v důsledku úrazu, k němuž
došlo v době trvání pojištění, a po vzniku úrazu došlo ke zvýšení pojistné
částky, vyplatí pojistitel pojistnou částku platnou ke dni vzniku úrazu.
d) Splnění podmínky jednoho roku, respektive dvou let, není vyžadováno
při změně varianty pojistné částky (konstantní/klesající) ani při změně
varianty klesání (lineárně/anuitně), pokud zároveň nedojde ke zvýšení
pojistné částky.
e) Výplatou pojistného plnění za uznaný stupeň invalidity nebo
za dlouhodobou péči zaniká pojištění daného stupně a zároveň nižšího
stupně / nižších stupňů, a to obou variantách pojištění (úraz / úraz nebo
nemoc), pokud jsou tyto na smlouvě sjednány. Pojištění končí posledním
dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala pojistná událost,
a pojištění vyššího stupně pokračuje dál.
Po vyplacení pojistného plnění za uznaný stupeň invalidity již není možné
zvyšovat pojistnou částku ani měnit variantu pojistné částky (konstantní/
klesající), variantu pojištění (úraz / úraz nebo nemoc), variantu klesání
(lineárně/anuitně) či prodlužovat dobu trvání pojištění.
f) V případě invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče poskytne pojistitel
plnění i za diagnózy F00 – F99 – poruchy duševní a poruchy chování
dle MKN 10 (mezinárodní klasifikace nemocí) vyjma diagnóz vzniklých
v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo psychoaktivních látek.
V případě invalidity 1. nebo 2. stupně pojistitel za poruchy duševní
a poruchy chování (diagnózy F00 – F99 dle MKN 10) neplní.
g) Pojištěný, popř. pojistník, je povinen na požádání pojistitele vyvinout
přiměřenou a potřebnou součinnost při řešení pojistné události.
Definování schopnosti samostatně vykonávat aktivity běžného života:
Osoba se ve smyslu zákona o sociálních službách považuje za závislou
na pomoci jiné fyzické osoby ve
a) stupni I (lehká závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu není schopna zvládat tři nebo čtyři základní životní
potřeby,
b) stupni II (středně těžká závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě
nepříznivého zdravotního stavu není schopna zvládat pět nebo šest
základních životních potřeb,
c) stupni III (těžká závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu není schopna zvládat sedm nebo osm základních
životních potřeb,
d) stupni IV (úplná závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu není schopna zvládat devět nebo deset základních
životních potřeb, a vyžaduje každodenní pomoc, dohled nebo péči jiné
fyzické osoby.
Osoba se ve smyslu těchto SPP považuje za závislou na pomoci jiné fyzické
osoby (tj. není schopna samostatně dlouhodobě vykonávat aktivity běžného
života), jestliže je zařazena do stupně závislosti II a vyššího.
Při posuzování stupně závislosti se hodnotí schopnost zvládat tyto
základní životní potřeby:
a) mobilita (zvládat vstávání, usedání, chůzi)
b) orientace (orientovat se zrakem, sluchem, pomocí přiměřené duševní
kompetence)
c) komunikace (dorozumět se a porozumět – mluvenou řečí i psanou
zprávou)
d) stravování (stravu naporcovat, najíst se a napít se, dodržovat dietní režim
– dietu)
e) oblékání a obouvání (vybrat si oblečení a obutí, oblékat se, obouvat se,
svlékat se a zouvat se)
f) tělesná hygiena (umývat si obličej, ruce a celé tělo, česat se, péče o ústní
hygienu)
g) výkon fyziologické potřeby (používat WC, vyprázdnit se, provést očistu,
používat hygienické pomůcky)
h) péče o zdraví (dodržování stanoveného léčebného režimu, ošetřovatelská
opatření)
i) osobní aktivity (stanovit si a dodržet denní režim, zapojit se do aktivit
odpovídajících věku a prostředí)
j) péče o domácnost (nakládat s penězi, obstarat si nákup potravin, nosit
běžné předměty)
Schopnost zvládat základní životní potřebu uvedenou pod písm. h) se hodnotí
ve vztahu ke konkrétnímu zdravotnímu postižení a režimu stanovenému
ošetřujícím lékařem.
Při hodnocení schopnosti zvládat základní životní potřeby se hodnotí funkční
dopad dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu na schopnost zvládat
základní životní potřeby; přitom se nepřihlíží k pomoci, dohledu nebo péči,
která nevyplývá z funkčního dopadu dlouhodobě nepříznivého zdravotního
stavu.
Pro uznání závislosti v příslušné základní životní potřebě musí existovat
příčinná souvislost mezi poruchou funkčních schopností z důvodu
nepříznivého zdravotního stavu a pozbytím schopnosti zvládat základní
životní potřebu v přijatelném standardu. Funkční schopnosti se hodnotí
s využíváním zachovaných potenciálů a kompetencí fyzické osoby
a využíváním běžně dostupných pomůcek, prostředků, předmětů denní
potřeby nebo vybavení v domácnosti, veřejných prostor nebo s využitím
zdravotnického prostředku.
Bližší vymezení schopnosti zvládat základní životní potřeby a způsob jejich
hodnocení stanoví vyhláška, kterou se provádějí některá ustanovení zákona
o sociálních službách.
D. POJIŠTĚNÍ ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO
Pojistné krytí končí nejpozději poslední den měsíce předcházejícího pojistnětechnickému období, ve kterém se pojištěný dožije 65 let.
1. Předmět a rozsah pojištění, pojistná událost
a) V případě sjednání pojištění zproštění od placení pojistného je pojistník,
pokud je současně i pojištěným 1, zproštěn od povinnosti platit běžné
pojistné, jestliže během trvání pojištění, nejdříve však po jednom
roce od počátku tohoto pojištění, byl uznán invalidním, nebo mu byl
přiznán příspěvek na péči, a to ve smyslu platných předpisů o sociálním
zabezpečení a těchto pojistných podmínek uvedených v čl. 9 v bodě C
odst. 1. Invaliditou se pro toto pojištění rozumí výhradně a pouze invalidita
3. stupně.
Povinnost platit pojistné přechází na pojistitele v rozsahu původně
sjednaném na pojistné smlouvě; nárok na zproštění od placení pojistného
musí vzniknout nejpozději do dosažení 65 let věku pojištěného.
b) Pojištění zproštění od placení pojistného nemůže být sjednáno a nárok
na zproštění od placení nevzniká, jsou-li pojistník a pojištěný různé osoby.
c) Splnění podmínky jednoho roku dle písm. a) se nevyžaduje, pokud byl
pojištěný uznán invalidním nebo mu byl přiznán příspěvek na péči výlučně
v důsledku úrazu, k němuž došlo v době trvání pojištění.
d) V případě, kdy došlo v posledním roce před uznáním pojištěného
invalidním nebo před přiznáním příspěvku na péči ke zvýšení běžného
pojistného, bude pojištěný zproštěn v rozsahu pojistného platném před
jeho zvýšením. Jestliže byl pojištěný uznán invalidním nebo mu byl přiznán
příspěvek na péči výlučně v důsledku úrazu, k němuž došlo v době trvání
pojištění, bude zproštěn v rozsahu pojistného platném po jeho zvýšení.
e) Zproštění od placení pojistného počíná ode dne nejbližší splatnosti
pojistného po uznání invalidity nebo po přiznání příspěvku na péči a týká
se pojistného za jeden rok trvání pojištění. Zproštění se prodlužuje vždy
8
Příručka poradce
f)
g)
h)
i)
j)
k)
na další rok, prokáže-li pojistník, že je stále invalidní, že stále pobírá
příspěvek na péči, nebo pojistitel prodlouží platnost odborného posudku
o jeho zdravotním stavu. Pojistník, který odejde do starobního důchodu
a tuto skutečnost nahlásí pojistiteli, již nemusí potvrzení o trvání invalidity
nebo o příspěvku na péči předkládat. Zproštění od placení pojistného
končí nejpozději uplynutím doby, na kterou bylo placení pojistného
sjednáno, nebylo-li ve smlouvě dohodnuto jinak.
Byla-li ve smlouvě sjednána i další pojištění (z doplňkové a úrazové složky
pojištění), vztahuje se zproštění od placení pojistného i na tato pojištění.
Na žádost pojistitele je pojistník povinen prokázat, že je stále invalidní
nebo že stále pobírá příspěvek na péči.
Pojistník, který je zproštěn od placení pojistného, je povinen bez
zbytečného odkladu pojistitele informovat o skutečnosti, že již není
uznán invalidním, nebo o výrazném zlepšení svého zdravotního stavu
(nebo že mu byl odejmut příspěvek na péči). Jestliže se pojistitel dozví,
že pojistník tyto informace zatajil, bude na pojistné, od jehož placení byl
pojistník neoprávněně zproštěn, uplatňovat ustanovení uvedené v čl. 19,
odst. 3 VPP.
V případě ukončení zproštění od placení pojistného (pojištěný nebyl
uznán invalidním nebo mu byl odejmut příspěvek na péči), může pojistník,
pokud je současně i pojištěným 1, písemně požádat o opětovné sjednání
pojištění zproštění od placení pojistného.
V době trvání zproštění od placení pojistného nelze provádět technické
změny ve smlouvě.
V případě invalidity 3. stupně nebo dlouhodobé péče poskytne pojistitel
plnění i za diagnózy F00 – F99 – poruchy duševní a poruchy chování
dle MKN 10 (mezinárodní klasifikace nemocí) vyjma diagnóz vzniklých
v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo psychoaktivních látek.
h) Zahájením výplaty renty zaniká pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
s výplatou doživotní renty.
i) V případě ukončení výplaty renty (pojištěný ve smyslu těchto pojistných
podmínek přestal být invalidním nebo je již schopen samostatně vykonávat
aktivity běžného života), lze písemně požádat o opětovné sjednání
pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty.
2. Výluky z pojistného plnění
Pojistitel neplní v případě poruchy duševní a poruchy chování – MKN 10
(mezinárodní klasifikace nemocí) – diagnózy F00 – F99.
G. POJIŠTĚNÍ DOŽIVOTNÍ KAPITÁLOVÉ RENTY
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 let do 59 let.
Pojištění končí posledním dnem měsíce předcházejícího pojistně-technickému
období, ve kterém se pojištěný dožije 60 let.
Předmět a rozsah pojištění, pojistná událost
a) Pojistnou událostí je dožití se pojištěného dne uvedeného v pojistné
smlouvě jako konec pojištění renty.
b) V případě dožití se pojištěného sjednaného konce pojištění renty začne
pojistitel od následujícího kalendářního měsíce vyplácet v dohodnutých
obdobích dle pojistné smlouvy rentu. V případě, že si pojištěný nevyzvedne
tři po sobě jdoucí platby vyplácené renty, může pojistitel rozhodnout
o pozastavení výplaty, a to až do doby, dokud pojištěný nedoloží, že výplata
této renty může pokračovat. Renta bude vyplácena trvale, maximálně však
do data úmrtí pojištěného. Renta bude vyplacena naposledy za období,
ve kterém dojde k úmrtí pojištěného.
c) Výše renty uvedená v pojistné smlouvě není pojistitelem garantována.
Na začátku výplaty je hodnota renty vypočítána pomocí aktuálních
úmrtnostních a úrokových předpokladů a pojistně-technických zásad
pojistitele. Pokud nebude možné, vzhledem k aktuální výši kapitálové
hodnoty pojistné smlouvy ke dni počátku výplaty renty, začít vyplácet
pojištěnému rentu ve výši uvedené v pojistné smlouvě, bude výše
renty přepočítána a vyplácena v této nově stanovené výši. Jestliže nově
stanovená výše renty nedosáhne minimální výše stanovené pojistitelem
pro měsíční výplatu renty, bude renta vyplácena čtvrtletně.
d) Ke dni počátku výplaty renty bude kapitálová hodnota pojistné smlouvy
jednorázově ponížena o částku potřebnou k výplatě renty.
e) Před zahájením výplaty renty lze požádat o změnu sjednaného měsíčního
období pro výplatu renty na období čtvrtletní, pololetní nebo roční. Žádost
o změnu musí být doručena na centrálu pojistitele nejpozději 30 dnů
před sjednaným koncem pojištění renty. Po zahájení výplaty renty již nelze
změnit období pro výplatu renty.
f) V případě smrti pojištěného bude výplata renty ukončena bez náhrady.
Nárok na výplatu renty zaniká ke dni úmrtí pojištěného.
g) Jestliže pojištěný nesdělí pojistiteli nejpozději 30 dnů před sjednaným
koncem pojištění renty údaje s pokyny o způsobu výplaty renty, začne
pojistitel vyplácet rentu způsobem, který oznámí pojištěnému na jeho
adresu evidovanou v pojistné smlouvě.
h) Pojistník ani pojištěný nemohou požádat o dřívější výplatu renty, o odklad
výplaty renty ani o výplatu jednorázového pojistného plnění místo výplaty
renty.
i) Podle pojistně-technických zásad pojistitele se každoročně může zvýšit
výše vyplácené renty o podíl na výnosech z rozdělení pojistně-technických
přebytků fondu rezerv pojistného. Tyto podíly zvyšují vyplácenou rentu.
j) O ukončení pojištění renty může požádat pojistník kdykoliv v průběhu
trvání tohoto pojištění. Žádost o ukončení musí být doručena na centrálu
pojistitele nejpozději 30 dnů před sjednaným koncem pojištění renty.
E. POJIŠTĚNÍ KAPITÁLOVÉ HODNOTY
Pojistné krytí končí nejpozději v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let.
a) Pojistná částka pro pojištění kapitálové hodnoty je ve stejné výši jako
pojistná částka sjednaná pro pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv
příčin.
b) V případě smrti poslední dospělé pojištěné osoby vyplatí pojistitel
kapitálovou hodnotu pojistné smlouvy platnou ke dni nahlášení pojistné
události, maximálně však do výše pojistné částky platné ke dni úmrtí.
F. POJIŠTĚNÍ INVALIDITY NEBO DLOUHODOBÉ PÉČE S VÝPLATOU
DOŽIVOTNÍ RENTY
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 let do 62
let. Pojištění končí nejpozději posledním dnem měsíce předcházejícího
pojistně-technickému období, ve kterém se pojištěný dožije 65 let.
a) Pro toto pojištění platí podmínky uvedené v odst. 1 a 2 bodu C tohoto
článku. Invaliditou se pro toto pojištění rozumí výhradně a pouze invalidita
3. stupně.
b) V případě splnění podmínek uvedených v odst. 1 a 2 bodu C tohoto
článku začne pojistitel od následujícího kalendářního měsíce po přiznání
nároku vyplácet v obdobích dohodnutých v pojistné smlouvě sjednanou
rentu. Renta bude vyplácena po dobu jednoho roku. Výplata renty se
prodlužuje vždy na další rok, prokáže-li pojištěný, že je stále invalidní
nebo stále není schopen samostatně vykonávat aktivity běžného života
nebo pojistitel prodlouží platnost odborného posudku o jeho zdravotním
stavu. Pojištěný, který odejde do starobního důchodu a tuto skutečnost
nahlásí pojistiteli, již nemusí potvrzení o trvání invalidity předkládat.
V případě, že pojištěný přestane být invalidní nebo již bude schopen
samostatně vykonávat aktivity běžného života, bude renta vyplacena
naposledy za období, ve kterém k této skutečnosti došlo. Jestliže
v průběhu výplaty renty pojištěný nepřestane být invalidní nebo nezačne
být schopen samostatně vykonávat aktivity běžného života, bude renta
vyplácena trvale, maximálně však do data úmrtí pojištěného. V případě,
že si pojištěný nevyzvedne tři po sobě jdoucí platby vyplácené renty,
může pojistitel rozhodnout o pozastavení výplaty, a to až do doby, dokud
pojištěný nepředloží, že výplata této renty může pokračovat. Renta bude
vyplacena naposledy za období, ve kterém dojde k úmrtí pojištěného.
c) Na žádost pojistitele je pojištěný povinen prokázat, že je ve smyslu
těchto pojistných podmínek stále invalidní nebo že stále není schopen
samostatně vykonávat aktivity běžného života.
d) Pojištěný, kterému je vyplácena renta, je povinen bez zbytečného odkladu
pojistitele informovat o skutečnosti, že již není uznán invalidním nebo
již je schopen samostatně vykonávat aktivity běžného života, nebo
o výrazném zlepšení svého zdravotního stavu.
e) Před zahájením výplaty renty lze požádat o změnu sjednaného měsíčního
období pro výplatu renty na období čtvrtletní, pololetní nebo roční.
Po zahájení výplaty renty již nelze zažádat o změnu období pro výplatu
renty.
f) V případě smrti pojištěného bude výplata renty ukončena bez náhrady.
Nárok na výplatu renty zaniká ke dni úmrtí pojištěného.
g) Podle pojistně-technických zásad pojistitele se každoročně zvyšuje výše
vyplácené renty o podíl na výnosech z rozdělení pojistně-technických
přebytků fondu rezerv pojistného. Tyto podíly zvyšují vyplácenou rentu.
H. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI NÁSLEDKEM ÚRAZU
Pojištění končí nejdéle s ukončením základního životního pojištění pro případ
smrti (max. v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let).
a) Byla-li úrazem způsobena pojištěnému smrt, která nastala nejpozději
do tří let ode dne úrazu, vyplatí pojistitel obmyšlenému (v případě, že
v době pojistné události není určen nebo nenabude-li práva na pojistné
plnění, postupuje pojistitel dle ustanovení čl. 17. odst. 3 VPP) pojistnou
částku pro případ smrti následkem úrazu.
b) Nastane-li v důsledku úrazu smrt pojištěného, je obmyšlený povinen to
ohlásit bez zbytečného odkladu pojistiteli, a to i v případě, že úraz již byl
ohlášen.
c) Byl-li v době trvání pojištění způsoben pojištěnému úraz při dopravní
nehodě, na jehož následky pojištěný do tří let ode dne úrazu zemře,
pojistitel poskytne kromě plnění za pojištění pro případ smrti následkem
úrazu uvedeného v bodě a) navíc i plnění za smrt následkem úrazu při
dopravní nehodě.
Plnění bude poskytnuto ve výši pojistné částky pro případ smrti následkem
úrazu, sjednané v pojistné smlouvě ke dni vzniku pojistné události,
maximálně však 1 mil. Kč.
Dopravní nehodou se rozumí událost v provozu na pozemních
komunikacích, například havárie nebo srážka, která se stala nebo
byla započata na pozemní komunikaci a při níž dojde k usmrcení nebo
zranění osoby v přímé souvislosti s provozem vozidla v pohybu.
Pojištění se nevztahuje na:
9
Příručka poradce
· úrazy osob dopravovaných na částech motorového vozidla, které nejsou
určeny k dopravě osob (blatníky, kapota apod.),
· úrazy při účasti motorového vozidla na rychlostních závodech (včetně
tréninků),
· úrazy při provádění typových zkoušek rychlosti, brzd, zvratu a stability
motorového vozidla, dojezdu s největší rychlostí, zajíždění motorových
vozidel apod.,
· úrazy osob dopravovaných ve vozidlech (s výjimkou řidiče), která
neslouží k dopravě osob, např. silniční válce, buldozery,
· úrazy osob dopravovaných v nákladních automobilech v prostoru pro
náklad, pokud není pro dopravu osob určen.
k) Týkají-li se jednotlivé trvalé následky po jednom nebo více úrazech téhož
údu, orgánu nebo jejich částí, hodnotí je pojistitel jako celek, a to nejvýše
procentem stanoveným v oceňovací tabulce pro anatomickou nebo
funkční ztrátu příslušného údu, orgánu nebo jejich části.
l) Jestliže před výplatou pojistného plnění za trvalé následky úrazu pojištěný
zemře, nikoliv však na následky tohoto úrazu, nebo pokud zemře
po uplynutí jednoho roku od úrazu z jakékoliv příčiny a pokud vznikl
nárok na plnění za trvalé následky úrazu, vyplatí pojistitel částku, která
odpovídá rozsahu trvalých následků úrazu pojištěného v době jeho smrti.
Není-li možno zpětně získat relevantní informace nutné k posouzení
trvalých následků, nárok na pojistné plnění za trvalé následky úrazu
nevzniká.
I. POJIŠTĚNÍ TRVALÝCH NÁSLEDKŮ ÚRAZU
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 do 70
let. Pojištění končí nejdéle s ukončením základního životního pojištění pro
případ smrti (max. v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let).
J. POJIŠTĚNÍ DENNÍHO ODŠKODNÉHO
– ÚRAZ S MOŽNOSTÍ PROGRESIVNÍHO PLNĚNÍ
Pojištění končí nejdéle s ukončením základního životního pojištění pro případ
smrti (max. v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let).
a) Pojištění trvalých následků úrazu lze sjednat ve variantě s progresivním
plněním od 0,5 % a/nebo od 10 %. Pro každou variantu může být
sjednána rozdílná pojistná částka.
b) Utrpí-li pojištěný úraz, jehož trvalé následky dosáhnou minimálně 0,5 % a/
nebo 10 % trvalého tělesného poškození podle „Oceňovací tabulky plnění
za trvalé následky úrazu“ (dále jen „oceňovací tabulka“), vyplatí pojistitel
po ustálení těchto následků příslušné procento ze sjednané pojistné
částky pro případ trvalých následků úrazu, se zahrnutím progresivního
plnění, v závislosti na rozsahu trvalého tělesného poškození.
c) Se zahrnutím progrese je pojistné plnění vypláceno takto:
· od 0,5 % a/nebo od 10 % do 25 % včetně – příslušné % z jednonásobku
pojistné částky,
· nad 25 % do 50 % včetně – příslušné % z dvojnásobku pojistné částky,
· nad 50 % do 75 % včetně – příslušné % z trojnásobku pojistné částky,
· nad 75 % do 100 % včetně – příslušné % ze čtyřnásobku pojistné
částky.
d) Výši pojistného plnění za trvalé následky úrazu určuje pojistitel podle
dále uvedených zásad a podle oceňovací tabulky platné v době vzniku
pojistné události (úrazu). Oceňovací tabulka, kterou má pojistitel
právo doplňovat a měnit, je součástí pojistné smlouvy a je k dispozici
na internetových stránkách pojistitele.
Nejsou-li jakékoliv trvalé následky úrazů obsaženy v oceňovací tabulce,
je pojistitel oprávněn stanovit výši pojistného plnění v součinnosti
se smluvním lékařem pojistitele. K určení celkové výplaty pojistného
plnění použije pojistitel hodnoty uvedené v oceňovací tabulce pro trvalé
následky, které jsou daným trvalým následkům svou povahou nejbližší.
e) Zanechá-li úraz pojištěnému trvalé následky, vyplatí pojistitel z pojistné
částky (se zahrnutím progrese) tolik procent, kolika procentům v souhrnu
odpovídá pro jednotlivá tělesná poškození podle oceňovací tabulky
rozsah trvalých následků po jejich ustálení, a v případě, že se neustálily
do tří let ode dne úrazu, kolika procentům v souhrnu odpovídá jejich
stav ke konci této tříleté lhůty; pojistitel nezohledňuje další změny
ve zdravotním stavu pojištěného, které nastanou po ukončení této tříleté
lhůty s výjimkou případů, kdy pojištěný porušil ustanovení VPP v článku
9, odst. 2, písm. a) a f). Stanoví-li oceňovací tabulka procentní rozpětí,
určí pojistitel výši plnění tak, aby v rámci daného rozpětí odpovídalo
plnění povaze a rozsahu tělesného poškození způsobeného úrazem.
f) Po ustálení trvalých následků (nejpozději však před uplynutím promlčecí
doby) je pojištěný povinen nahlásit pojistnou událost pojistiteli, termín
ohodnocení rozsahu trvalých následků stanoví pojistitel. Pojištěný je
povinen o zajištění ohodnocení požádat pojistitele v termínu určeném
pojistitelem.
g) Opakované ohodnocení trvalých následků lze provést pouze u smluvního
lékaře, kterého určí pojistitel, a to na náklady pojištěného. Pokud je to
nezbytné, získává pojistitel relevantní informace na základě odborné
lékařské expertizy od smluvního lékaře. Smluvní lékař vyhotoví odbornou
lékařskou expertizu, tj. zjištění zdravotního stavu nebo příčiny smrti
na základě dodaných lékařských zpráv nebo zdravotnické dokumentace
od ošetřujících lékařů a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením.
Konečná výše rozsahu trvalých následků úrazu je stanovena pojistitelem.
h) K ustálení trvalých následků úrazu dochází obvykle nejdříve po jednom
roce ode dne úrazu, s výjimkou případů, kdy je rozsah trvalého tělesného
poškození jednoznačně zřejmý před uplynutím této doby.
Nemůže-li pojistitel plnit proto, že trvalé následky úrazu nejsou
po uplynutí jednoho roku ode dne úrazu ještě ustáleny, avšak je již znám
jejich minimální rozsah po ustálení a tento odpovídá min. 0,5 % a/nebo
10 %, může pojistitel poskytnout pojištěnému na základě jeho písemné
žádosti přiměřenou zálohu; pojistitel poskytne k jedné pojistné události
maximálně jednu zálohu.
Jestliže pojištěný zemře následkem úrazu do jednoho roku ode dne,
kdy k úrazu došlo, a doposud nebylo vyplaceno pojistné plnění, nárok
na plnění za trvalé následky úrazu zaniká.
i) Týkají-li se trvalé následky úrazu části těla nebo orgánů, které byly
poškozeny již před úrazem, sníží pojistitel své pojistné plnění za trvalé
následky o tolik procent, kolika procentům odpovídalo předcházející
poškození, určené též podle oceňovací tabulky.
j) Způsobí-li jediný úraz pojištěnému několik trvalých následků, hodnotí
pojistitel celkové trvalé následky součtem procent pro jednotlivé následky,
nejvýše však do výše 100 %.
Výši a rozsah pojistného plnění určuje pojistitel podle dále uvedených zásad.
a) Pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení v důsledku
úrazu (dále jen „doba léčení“) lze sjednat ve variantě s dobou léčení min.
8 dní a/nebo s dobou léčení min. 29 dní. Každou z těchto variant je dále
možné sjednat bez progrese, nebo s progresí.
b) Nezbytným léčením se rozumí doba léčení odborným lékařem, který
s obvyklou frekvencí realizuje adekvátní a nezbytné úkony a terapii,
z odborného hlediska nutné ke zlepšení zdravotního stavu.
c) Úrazy, za které pojistitel poskytuje pojistné plnění, jsou přesně
specifikovány v tabulce „Maximální hodnoty plnění denního odškodného
za dobu léčení úrazu“ (dále jen „oceňovací tabulka DO“) platné v době
vzniku pojistné události (úrazu). Oceňovací tabulka DO, kterou má
pojistitel právo doplňovat a měnit, je součástí pojistné smlouvy a je
k dispozici na internetových stránkách pojistitele.
d) Není-li jakékoliv tělesné poškození obsaženo v oceňovací tabulce DO,
je pojistitel oprávněn stanovit výši pojistného plnění v součinnosti se
smluvním lékařem pojistitele. K určení celkové výplaty pojistného plnění
použije pojistitel hodnoty uvedené v oceňovací tabulce DO, které jsou
danému poškození svou povahou nejbližší.
e) V oceňovací tabulce DO je uveden maximální počet dnů, za které bude
sjednané denní odškodné pro příslušnou diagnózu vyplaceno v rámci
jedné pojistné události. Celkový počet dnů, za které bude pojistné plnění
v rámci jedné pojistné události vyplaceno, se stanoví na základě lékařské
zprávy o úrazu, maximálně však v počtu dnů uvedených v oceňovací
tabulce DO.
f) Se zahrnutím progrese je pojistné plnění vypláceno takto:
· následně od 85. dne léčení úrazu – jako dvojnásobek sjednané pojistné
částky,
· následně od 183. dne léčení úrazu – jako trojnásobek sjednané
pojistné částky.
g) Maximální počet dnů, za které poskytne pojistitel pojistné plnění v rámci
jedné pojistné události, je 365 dnů, včetně varianty s progresivním plněním.
h) Pokud je celková doba léčení kratší než 8 dnů, resp. 29 dnů (podle
zvolené varianty), pojistné plnění za dobu léčení úrazu se nevyplácí.
Pokud je doba léčení podle oceňovacích tabulek alespoň 8 dnů,
resp. 29 dnů, vyplatí se denní odškodné za dobu léčení dle skutečného
počtu dnů léčení, maximálně však do výše dle oceňovací tabulky DO.
i) V případě souběhu doby léčení více úrazů se započítává souběžná doba
léčení pouze jednou.
j) Bylo-li pojištěnému způsobeno jedním úrazem několik tělesných poškození
různých druhů, plní pojistitel pouze za dobu léčení u nejvážnějšího úrazu
dle oceňovací tabulky DO, s výjimkou plnění za polytraumata, kdy pojistitel
postupuje dle konkrétního kódu uvedeného v oceňovací tabulce DO.
k) V případě dlouhodobého léčení úrazu, lze-li jednoznačně určit, že
vznikne nárok na pojistné plnění, a lze-li určit jeho minimální výši, může
pojistitel na základě písemné žádosti pojištěného poskytnout přiměřenou
zálohu. O zálohu je možné požádat nejdříve po jednom měsíci od vzniku
pojistné události. Pojistitel může poskytnout zálohu za každý ukončený
měsíc léčení úrazu, záloha bude vyplacena do maximálního počtu dní,
za které má pojištěný nárok na pojistné plnění v souladu s ostatními
ustanoveními SPP. Spolu s každou žádostí musí být doloženy kopie
lékařských zpráv dokládajících průběh léčení úrazu. Pojistitel má právo
za každou vyplacenou zálohu na pojistné plnění účtovat pojištěnému
poplatek (viz platný PPPP).
l) V případech nastoupení profesionálního sportovce v době léčení
úrazu k zápasu nebo soutěži nevzniká narok na výplatu pojistného
plnění. Pojistné plnění je v těchto případech vyplaceno pouze za lékařem
potvrzenou dobu léčení, max. však do dne předcházejícího dni, ve kterém
pojištěný jednoznačně vykonával svou pracovní činnost.
m) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění, vyjma
ukončení uplynutím doby trvání pojištění.
n) Pojistitel je oprávněn zkoumat výši příjmu pojištěné osoby při vstupu
do pojištění i při likvidaci pojistné události a má právo krátit pojistné plnění
v případě snížení příjmu pojištěné osoby a tomu neodpovídající pojistné
částce stanovené v závislosti na průměrném čistém měsíčním příjmu.
Tabulka pro stanovení maximální výše pojistné částky je k dispozici
10
Příručka poradce
K. POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 do 70
let. Pojištění končí nejdéle s ukončením základního životního pojištění pro
případ smrti (max. v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let).
Pokud je celková doba léčení kratší než 15 (resp. 29, resp. 57) dnů,
pojistné plnění za dobu pracovní neschopnosti se nevyplácí.
Pokud je celková doba léčení alespoň 15 (resp. 29, resp. 57) dnů, vyplatí
pojistitel pojistné plnění následně od 15. (resp. 29., resp. 57.) dne pracovní
neschopnosti za každý den pracovní neschopnosti, včetně sobot, nedělí
a svátků.
Maximální počet dnů, za které poskytne pojistitel pojistné plnění v rámci
jedné pojistné události, je 548 dnů.
b) Vedle variant pojištění pracovní neschopnosti uvedených výše v bodě a)
je možné zároveň sjednat i pojištění pracovní neschopnosti s pojistným
plněním zpětně od 1. dne pracovní neschopnosti.
V tomto pojištění vyplácí pojistitel pojistné plnění v případě splnění
podmínky trvání pracovní neschopnosti min. 64 dnů.
Pokud je celková doba léčení kratší než 64 dnů, pojistné plnění za dobu
pracovní neschopnosti se nevyplácí.
Pokud je celková doba alespoň 64 dnů, vyplatí pojistitel pojistné
plnění zpětně od 1. dne pracovní neschopnosti za každý den pracovní
neschopnosti, včetně sobot, nedělí a svátků.
Maximální počet dnů, za které poskytne pojistitel pojistné plnění v rámci
a) Pojištění hospitalizace (pobytu v nemocnici) lze sjednat jako pojištění
hospitalizace následkem úrazu, nebo jako pojištění hospitalizace
následkem úrazu nebo nemoci.
b) Pojistnou událostí je nemoc, která prvotně nastala po sjednané čekací
době, nebo úraz, který nastal v době trvání pojištění, jejichž důsledkem
je z lékařského hlediska nutný pobyt v nemocnici pojištěné osoby.
c) Podmínkou výplaty je hospitalizace dosahující minimálně 24 hodin.
Pojistitel pak vyplatí od prvního dne léčení (vč. sobot, nedělí a svátků)
za každý den hospitalizace pojistné plnění ve smluvně stanoveném
rozsahu. Dále pojistitel vyplatí pojistné plnění za každý den hospitalizace,
která nastane v prvních třech letech ode dne zahájení léčení úrazu nebo
nemoci.
d) Maximální počet dnů, za které pojistitel poskytne pojistné plnění v rámci
e) V případě dlouhodobého pobytu v nemocnici, lze-li jednoznačně určit,
že vznikne nárok na pojistné plnění, a lze-li určit jeho minimální výši,
může pojistitel na základě písemné žádosti pojištěného poskytnout
přiměřenou zálohu. O zálohu je možné požádat nejdříve po jednom
měsíci od vzniku pojistné události. Pojistitel může poskytnout zálohu
za každý ukončený měsíc pobytu v nemocnici, záloha bude vyplacena
do maximálního počtu dní, za které má pojištěný nárok na pojistné plnění
v souladu s ostatními ustanoveními SPP. Spolu s každou žádostí musí být
doloženo potvrzení lékaře o trvání pobytu v nemocnici z důvodu léčení
a důvod hospitalizace. Pojistitel má právo za každou vyplacenou zálohu
na pojistné plnění účtovat pojištěnému poplatek (viz platný PPPP).
f) Základní čekací doba pro hospitalizaci z důvodu nemoci je dva měsíce
od počátku tohoto pojištění. Zvláštní čekací doba v délce tří měsíců
je stanovena pro případ hospitalizace výlučně z důvodu těhotenství,
v délce osmi měsíců pro případ hospitalizace výlučně z důvodu porodu
nebo zubního ošetření, zhotovení zubních náhrad a úkonů chirurgie
a ortopedie čelisti.
g) Pokud dojde ke zvýšení pojistné částky tohoto pojištění, platí ode dne
změny ustanovení o nové dvouměsíční (resp. tříměsíční/osmiměsíční)
čekací době pro dodatečnou část zvýšeného pojistného krytí. V případě
navýšení pojistné částky bude za onemocnění, které nastalo, bylo
diagnostikováno nebo prvotně léčeno již před tímto navýšením, plněno
ve výši původně sjednané pojistné částky.
h) Nemocnicí se ve smyslu těchto podmínek rozumí státní, popř. soukromé
zařízení s platnou registrací zabývající se péčí a ošetřováním nemocných
a zraněných osob, disponující dostatečnými diagnostickými, chirurgickými
a terapeutickými zařízeními, nepřetržitou ošetřovatelskou službou
a pracující dle všeobecně uznávaných poznatků vědy.
i) Pojištěný je povinen předložit pojistiteli řádně vyplněné hlášení pojistné
události, včetně kopie dokladu s potvrzením doby hospitalizace.
j) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění, vyjma
a) Pojistnou událostí je nemoc, která prvotně nastala po sjednané čekací
době a jejímž důsledkem je z lékařského hlediska nutné léčení pojištěného,
jehož průběh je lékařsky potvrzen vystavenou pracovní neschopností.
b) Pracovní neschopností se ve smyslu těchto podmínek rozumí situace,
kdy pojištěný nemůže dle lékařského rozhodnutí žádným způsobem,
a to ani přechodně, vykonávat a ani nevykonává své obvyklé povolání
nebo jakoukoliv jinou samostatně výdělečnou, popř. řídící nebo kontrolní
činnost. Na základě tohoto lékařského rozhodnutí mu byl v souladu
s platnými právními předpisy vystaven doklad o pracovní neschopnosti.
c) Základní čekací doba je dva měsíce od počátku tohoto pojištění. Zvláštní
čekací doba v délce osmi měsíců je stanovena pro případ pracovní
neschopnosti z důvodu zubního ošetření, zhotovení zubních náhrad
a úkonů chirurgie a ortopedie čelisti.
d) Pokud dojde ke zvýšení pojistné částky tohoto pojištění, platí ode dne
změny ustanovení o nové čekací době (bod L, odst. 2, písm. c) tohoto
článku) pro dodatečnou část zvýšeného pojistného krytí. V případě
e) V případě dlouhodobého léčení nemoci pracovní neschopnosti, lze-li
jednoznačně určit, že vznikne nárok na pojistné plnění, a lze-li určit jeho
minimální výši, může pojistitel na základě písemné žádosti pojištěného
poskytnout přiměřenou zálohu. O zálohu je možné požádat nejdříve
po jednom měsíci od vzniku pojistné události. Pojistitel může poskytnout
zálohu za každý ukončený měsíc léčení nemoci v pracovní neschopnosti,
záloha bude vyplacena do maximálního počtu dní, za které má pojištěný
nárok na pojistné plnění v souladu s ostatními ustanoveními SPP. Spolu
s každou žádostí musí být doloženo potvrzení lékaře o trvání léčení
diagnostikované nemoci v pracovní neschopnosti. Pojistitel má právo
f) Pokud je vystavená pracovní neschopnost ve srovnání s průměrnou délkou
léčení pro uvedené onemocnění neúměrně dlouhá, stanoví konečný
celkový rozsah pojistného plnění pojistitel na základě relevantních
informací získaných od smluvního lékaře.
g) V případě vzniku nové nemoci v době trvání pracovní neschopnosti
pojištěného a vystavení nové pracovní neschopnosti je toto pojistnou
událostí pouze v případě, kdy nová nemoc není v žádné příčinné
souvislosti s již diagnostikovanou nemocí. Pokud došlo současně
k pracovní neschopnosti pro více nemocí, vyplatí pojistitel pojistné plnění
maximálně do výše celkové doby léčení, a to pouze jednou.
h) Opakované léčení totožné diagnózy nemoci, pro kterou byla v průběhu
trvání pojištění vystavena pracovní neschopnost, je považováno za jednu
pojistnou událost.
Maximální počet dnů, za které pojistitel poskytne v součtu pojistné plnění,
je 548 dnů.
i) Pojistitel poskytne pojistné plnění za onemocnění, která se dostavila
jako následek úrazu, jen v případě, že je sjednáno pojištění pracovní
neschopnosti – nemoc a jsou splněny podmínky pro výplatu z tohoto
pojištění. Datem pojistné události je den, kdy bylo onemocnění
diagnostikováno. Za onemocnění následkem úrazu nelze v žádném
případě poskytnout pojistné plnění souběžně (za stejné kalendářní dny)
za období, za které je vypláceno pojistné plnění za dobu léčení úrazu,
ani za dobu léčení následující poté, co již bylo přiznáno pojistné plnění
za trvalé následky úrazu, jenž byl příčinou onemocnění.
j) Pojištěný je povinen předložit pojistiteli řádně vyplněné hlášení pojistné
události, včetně kopie dokladu o pracovní neschopnosti potvrzené
zaměstnavatelem, popř. potvrzení správy sociálního zabezpečení o čerpání
nemocenských dávek nebo o odhlášení z placení nemocenského pojištění.
Osoby pracující na dohodu o pracovní činnosti dokládají kopii dohody
o pracovní činnosti.
k) Pojištění, kteří nemají nárok na výplatu dávek nemocenského pojištění
za dobu léčení v pracovní neschopnosti (nejsou poplatníky nemocenského
pojištění), prokazují nárok na pojistné plnění potvrzením lékaře o době
léčení, na kterou by jinak pracovní neschopnost vystavena byla. Osoby
Pojistitel neplní v případě:
a) léčebných pobytů v lázních, sanatoriích, rehabilitačních centrech,
léčebnách, psychiatrických léčebnách nebo zařízeních, zařízeních pro léčbu
alkoholismu, toxikomanie nebo závislostí, a to včetně následné pracovní
neschopnosti, s výjimkou případů, kdy pojistitel s tímto typem léčby
vyjádřil předem písemně souhlas, a dále pobytů v zařízeních souvisejících
s pečovatelskou službou, jakož i ve speciálních dětských zařízeních
a v ústavech sociální péče,
b) poruchy duševní a poruchy chování z důvodu nemoci – MKN 10 (mezinárodní
klasifikace nemocí) – diagnózy F00 – F99,
c) zákroků a zásahů z lékařského hlediska ne nezbytných, které si pojištěný
nechal provést na svém těle, jako např. zubní ošetření, chirurgie či
ortopedie čelisti, kosmetické zákroky.
d) V případě hospitalizace při porodu je pojistné plnění omezeno na 7 dnů,
v důsledku těhotenských komplikací v průběhu jednoho těhotenství
na max. 28 dnů v rámci jedné pojistné události.
L. POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI – NEMOC
Pojištění může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 do 70 let,
které jsou v trvalém pracovním poměru nebo vykonávají práci na základě
dohody o pracovní činnosti nebo mají pravidelné příjmy ze samostatné
výdělečné činnosti. Pojištění končí nejdéle s ukončením základního životního
pojištění pro případ smrti (max. v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let).
a) Pro pojištění pracovní neschopnosti je možné sjednat denní rozsah následně
od 15. (resp. od 29., resp. od 57.) dne trvání pracovní neschopnosti.
Pojištění pracovní neschopnosti může být sjednáno na jeden zvolený
rozsah nebo i více rozsahů zároveň, vždy však se stejnou pojistnou částkou.
V tomto pojištění vyplácí pojistitel v případě pracovní neschopnosti
pojistné plnění za každý zvolený rozsah ve smluvně stanoveném denním
rozpětí následně od 15. (resp. od 29., resp. od 57.) dne trvání pracovní
neschopnosti.
11
Příručka poradce
samostatně výdělečně činné dále musí doložit potvrzení správy sociálního
zabezpečení, že nemají nárok na výplatu dávek nemocenského, osoby
na rodičovské dovolené a starobní důchodci musí navíc doložit potvrzení
o aktivním podnikání ke dni vzniku pojistné události.
l) Pojištěný je povinen zabezpečit a postarat se, aby všechny doklady
vyžádané pojistitelem byly vyhotoveny a zaslány co možná nejdříve
v českém jazyce (originální dokumenty pořízené v cizím jazyce aby byly
opatřeny překladem úředně uznávanou osobou); je povinen dodržovat
stanovený léčebný režim, rady lékaře a všemi způsoby napomáhat svému
celkovému uzdravení.
m) Pojištěný je povinen se na požádání podrobit dodatečnému vyšetření
u smluvního lékaře pojistitele.
n) Pojištěný je povinen nahlásit pojistiteli změnu nebo ukončení trvalého
pracovního poměru, samostatné výdělečné činnosti, popř. odchod
do starobního důchodu, invalidního důchodu nebo uznání invalidity, a to
do 15 dnů od data, kdy některý z výše uvedených důvodů nastal.
o) Pojistitel je oprávněn zkoumat výši příjmu pojištěné osoby při vstupu
do pojištění i při likvidaci pojistné události a má právo krátit pojistné
plnění v případě snížení příjmu pojištěné osoby a tomu neodpovídající
pojistné částce stanovené v závislosti na průměrném čistém měsíčním
příjmu. Tabulka pro stanovení maximální výše pojistné částky je k dispozici
p) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění, vyjma
poskytnout přiměřenou zálohu. O zálohu je možné požádat nejdříve
po jednom měsíci od vzniku pojistné události. Pojistitel může poskytnout
zálohu za každý ukončený měsíc léčení úrazu v pracovní neschopnosti,
záloha bude vyplacena do maximálního počtu dní, za které má pojištěný
s každou žádostí musí být doloženo potvrzení lékaře o trvání léčení
diagnostikovaného úrazu v pracovní neschopnosti. Pojistitel má právo
i) V případě, že dojde k souběhu pracovní neschopnosti z důvodu nemoci
a úrazu, započítává se souběžná doba léčení v pracovní neschopnosti
pouze jednou.
j) Výplata pojistného plnění z připojištění úrazu k pracovní neschopnosti
končí nejpozději se zánikem pojištění pracovní neschopnosti – nemoc,
vyjma ukončení uplynutím doby trvání pojištění.
Pro toto připojištění platí výluky uvedené v bodě L, odst. 3, písm. a), b), d), e).
ČLÁNEK 10
Dětská pojištění
V jedné pojistné smlouvě lze sjednat v rámci dětské doplňkové a úrazové
složky pojištění až pro pět dětí. U všech pojištěných dětí lze sjednat různý
rozsah pojištění. Dítě může vstoupit do pojištění od 0 let do nedovršených
18 let. Pojistné krytí končí nejpozději poslední den měsíce předcházejícího
pojistně-technickému období, ve kterém se pojištěné dítě dožije 25 let.
Pojištěný, který dosáhl věku 18 let a na smlouvě je stále veden jako pojištěné
dítě, se nemůže stát zároveň dospělým pojištěným na téže smlouvě.
V rámci dětské doplňkové a úrazové složky pojištění lze sjednat:
A. pojištění velmi vážných onemocnění
B. ostatní doplňkovou a úrazovou složku pojištění
- pojištění pro případ smrti následkem úrazu
- pojištění trvalých následků úrazu
- pojištění denního odškodného – úraz s možností progresivního plnění
- pojištění hospitalizace – úraz nebo nemoc
Pojistné plnění vyplatí pojistitel na základě hlášení pojistné události pojištěnému
dítěti, v případě nezletilosti pojištěného dítěte jeho zákonnému zástupci, který
je zároveň pojistníkem. Pokud není zákonný zástupce pojistníkem na pojistné
smlouvě, pak jen když pojistnou událost nahlásil a uvedl správné číslo pojistné
smlouvy.
léčebnách, psychiatrických léčebnách nebo zařízeních, zařízeních pro
léčbu alkoholismu, toxikomanie nebo závislostí, a to včetně následné
pracovní neschopnosti, s výjimkou případů, kdy pojistitel s tímto typem
léčby vyjádřil předem písemně souhlas, a dále pobytů v zařízeních
souvisejících s pečovatelskou službou, jakož i ve speciálních dětských
zařízeních a v ústavech sociální péče,
b) poruchy duševní a poruchy chování – MKN 10 (mezinárodní klasifikace
nemocí) – diagnózy F00 – F99,
c) při těhotenství, porodu, předčasném porodu, přerušení těhotenství,
hrozícím potratu nebo potratu,
d) doby, kdy pojištěný není v trvalém pracovním poměru nebo nevykonává
práci na základě dohody o pracovní činnosti nebo není aktivní OSVČ ke dni
vzniku pojistné události (např. osoby na rodičovské dovolené, nezaměstnaní,
důchodci, studenti). OSVČ, které nejsou plátci nemocenského pojištění,
jsou povinny na výzvu pojistitele věrohodně prokázat skutečnosti týkající
se jejich samostatné výdělečné činnosti před pojistnou událostí, v jejím
průběhu a po jejím ukončení.
e) zákroků a zásahů z lékařského hlediska ne nezbytných, které si pojištěný
ortopedie čelisti, kosmetické zákroky při pracovní neschopnosti.
A. POJIŠTĚNÍ VELMI VÁŽNÝCH ONEMOCNĚNÍ
Předmětem pojištění velmi vážných onemocnění jsou tyto diagnózy:
a) rakovina – přítomnost nekontrolovaného růstu a rozšiřování maligních
dřeně, kdy příjemcem kostní dřeně je pojištěné dítě. Povinnost pojistitele
plnit (pojistná událost) vzniká dnem provedení transplantace.
Vyloučeny jsou:
- neinvazivní karcinomy in situ;
klasifikace T1a nebo T1b);
- všechny typy rakoviny kůže včetně maligního melanomu klasifikace 1A;
b) totální ledvinové selhání – konečné stadium ledvinového selhávání
následkem chronického a nezvratného selhání funkce obou ledvin; pojištěné
dítě musí podstupovat pravidelnou dialýzu nebo být po transplantaci
ledviny. Za pojistnou událost se považuje také zařazení pojištěného dítěte
do oficiálního seznamu čekatelů na transplantaci.
Vyloučena je pouze jednostranná nefrektomie a přechodná dialýza
z důvodu akutního ledvinového selhání.
c) transplantace životně důležitých orgánů – životně nezbytná a lékařským
nálezem indikovaná transplantace srdce, plic, jater, ledvin, slinivky břišní,
střeva, kdy je příjemcem pojištěné dítě. Operace musí být provedena
na území členských států Evropské unie lékařským pracovištěm, které je
oprávněno tyto operace provádět. Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem
provedení operace. Mezi kritéria plnění patří také přijetí do oficiálního
seznamu čekatelů na transplantaci. Transplantace musí být z lékařského
hlediska nezbytně nutná a musí být objektivně potvrzeno selhání funkce
příslušného orgánu odborným lékařem.
Právo na plnění nevznikne, jde-li o transplantaci jiných orgánů, částí výše
d) operace aorty – operační výkon na aortě provedený v důsledku jejího
roztržení, vzniku výdutě; vyloučeny jsou operace na větvích aorty nebo
bypassy vystupující z aorty a vedoucí krev do periferního řečiště a operační
výkony na aortě provedené v důsledku úrazu. Povinnost pojistitele plnit
vzniká dnem provedení operace, pokud k ní došlo na území členských států
Evropské unie.
e) nitrolební (intrakraniální) nádor – nitrolební (intrakraniální) nádory
Připojištění úrazu k pracovní neschopnosti může být sjednáno pro osoby
ve věku od dovršených 18 do 70 let, které jsou v trvalém pracovním poměru
nebo vykonávají práci na základě dohody o pracovní činnosti nebo mají
pravidelné příjmy ze samostatné výdělečné činnosti. Max. výstupní věk je
v roce, ve kterém se pojištěný dožije 75 let věku.
Připojištění úrazu k pracovní neschopnosti je možné sjednat pouze tehdy, je-li
sjednáno pojištění pracovní neschopnosti – nemoc v libovolné variantě.
a) Pojistnou událostí je v tomto připojištění úraz, který prvotně nastal v době
trvání pojištění a v jehož důsledku je z lékařského hlediska nutné léčení
pojištěného v pracovní neschopnosti.
b) Dojde-li k úrazu a pojištěný je z důvodu tohoto úrazu v pracovní
neschopnosti, vznikne nárok na pojistné plnění za dobu léčení úrazu
v pracovní neschopnosti ve smluvně stanoveném denním rozsahu,
a to ve výši pojistné částky a denního rozsahu sjednaných pro pojištění
pracovní neschopnosti – nemoc.
c) Pro toto připojištění platí pojistná částka a denní rozsah dle pojištění
pracovní neschopnosti – nemoc.
d) Pokud dojde ke zvýšení pojistné částky pro pojištění pracovní neschopnosti
– nemoc, platí pro toto připojištění zvýšené pojistné krytí ode dne účinnosti
vystaveného dodatku.
e) Čekací doba se na pracovní neschopnost z důvodu úrazu nevztahuje.
f) Pokud je vystavená pracovní neschopnost ve srovnání s průměrnou délkou
léčení pro uvedený úraz neúměrně dlouhá, stanoví konečný celkový rozsah
pojistného plnění pojistitel na základě relevantních informací získaných
od smluvního lékaře.
g) V případě vzniku nového úrazu v době trvání pracovní neschopnosti
pojištěného a vystavení nové pracovní neschopnosti je toto pojistnou
událostí pouze v případě, kdy nový úraz není v žádné příčinné souvislosti
s již vzniklým úrazem. Pokud došlo současně k pracovní neschopnosti pro
více úrazů, vyplatí pojistitel pojistné plnění maximálně do výše celkové
doby léčení, a to pouze jednou. Maximální počet dnů, za které pojistitel
poskytne pojistné plnění v rámci jedné pojistné události, je 548 dnů.
h) V případě dlouhodobého léčení úrazu v pracovní neschopnosti, lze-li
jednoznačně určit, že vznikne nárok na pojistné plnění, a lze-li určit jeho
minimální výši, může pojistitel na základě písemné žádosti pojištěného
12
Příručka poradce
Požaduje se průkaz nádoru na CT, MRI, EEG nebo PET.
f) slepota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta zraku obou očí; patří sem
g) hluchota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta sluchu obou uší; diagnóza
a vyšetřením akustického reflexu odborným lékařem. Stav nelze změnit
lékařským zákrokem. Pojistnou událostí není snížení sluchu nižšího
stupně.
h) ztráta řeči – úplná, trvalá a nevratná ztráta schopnosti řeči v důsledku
i) paraplegie, tetraplegie, hemiplegie – úplné a trvalé ochrnutí obou
klinickým pracovištěm. Vyloučena jsou částečná a vrozená ochrnutí
končetin.
j) kóma – stav hlubokého bezvědomí bez reakce na vnější či vnitřní podněty,
požívání alkoholu a/nebo aplikace návykových látek nebo přípravků
léčebné účely.
k) operace srdeční chlopně – pro účely pojištění podle těchto SPP se rozumí
operace srdeční chlopně provedená přes otevřený hrudník za účelem
léčebného zákroku na srdeční chlopni. Operace srdeční chlopně musí být
lékařsky nezbytná a musí být v lékařské dokumentaci řádně zdůvodněna.
Pojistná událost nenastává v případě, že k operaci došlo v důsledku
získaného onemocnění zapříčiněného požíváním alkoholu a/nebo
aplikací omamných či návykových látek. Výše pojistného plnění je rovna
100 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění.
l) získané chronické srdeční onemocnění – pro účely pojištění podle těchto
SPP se rozumí získané onemocnění srdce, které se projevuje trvalou
funkční a/nebo morfologickou patologií srdeční tkáně (srdeční chlopně,
endokard, myokard a/nebo perikard). Podmínkou vzniku pojistné události
je, aby náležitá léčba získaného chronického srdečního onemocnění
probíhala po dobu nejméně šesti měsíců, po celou tuto dobu dosahovalo
onemocnění stupně II nebo vyššího podle NYHA klasifikace a přes
náležitou léčbu nelze očekávat zlepšení. Pojistná událost nenastává,
jedná-li se o získané chronické srdeční onemocnění:
- vzniklé v důsledku požívání alkoholu a/nebo aplikace omamných či
návykových látek,
- vzniklé v důsledku defektu v srdečním septu,
- pokud byla u pojištěného dítěte diagnostikována revmatická horečka
před počátkem pojištění velmi vážných onemocnění.
- stupeň IV dle NYHA klasifikace: 100 % pojistné částky pro pojištění velmi
vážných onemocnění,
- stupeň II nebo III dle NYHA klasifikace: 50 % pojistné částky pro pojištění
velmi vážných onemocnění.
m) roztroušená skleróza – chronické onemocnění centrálního nervového
nervové soustavy (CNS) magnetickou rezonancí (MRI). Pojistná událost
vzniká, pokud byla nemoc jednoznačně diagnostikována odborným
neurologickým pracovištěm a postižení trvá nepřetržitě alespoň tři měsíce,
nebo došlo ke dvěma akutním atakám tohoto onemocnění. Za pojistnou
událost se nepovažuje první akutní projev tohoto onemocnění, dále
nejednoznačné neurologické diagnózy a ostatní zánětlivá onemocnění.
nebo
lézemi ověřenými vyšetřením CNS magnetickou rezonancí.
roztroušené sklerózy ve smyslu této definice odborným lékařem – dětským
neurologem.
n) mozková obrna (poliomyelitida) – akutní infekce virem poliomyelitidy
způsobující trvalé zdravotní postižení a vedoucí k trvalé paralýze projevující
se poruchou pohybových funkcí nebo respirační nedostatečností; diagnóza
musí být klinicky potvrzena neurologem a doložena průkazem infekce
v séru a v likvoru (mozkomíšním moku). O pojistnou událost se nejedná,
pokud pojištěné dítě nebylo řádně očkováno dle platného očkovacího
kalendáře povinných očkování. Pojistnou událostí není paralýza trvající
méně než tři měsíce a případy Guillain-Barrého syndromu.
o) závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte – rozumí se závažná
obvykle přeneseny. Onemocnění musí splňovat všechna následující kritéria:
- pojištěné dítě doloží anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data,
- pojištěné dítě doloží přítomnost protilátek proti klíšťové meningoencefalitidě
s kožními, neurologickými, kardiologickými a kloubními příznaky. Chronická
pozdní forma nemoci má nervové a kloubní projevy. Onemocnění musí
splňovat všechna následující kritéria:
- pojištěné dítě doloží anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data
- pojištěné dítě jednoznačně doloží přítomnost bakterie Borreliaburgdorferi
- pojištěné dítě doloží přítomnost specifických protilátek proti lymeské
nemoci v organismu (IgM a IgG prokazujících akutní infekci),
- pojištěné dítě bylo řádně dlouhodobě léčeno,
parézy periferních i hlavových nervů, dysartrie, ataxie, poruchy kognitivních
a paměťových funkcí, periferní neuropatie apod., těžké invalidizující
postižení kloubů).
s trvalým neurologickým defektem a současně klinicky potvrzeným nálezem
neurologa.
Postižení kloubů a invalidizace musí být potvrzena příslušným odborným
lékařem.
Podrobná kritéria pro vznik a plnění pojistné události jsou shodná
s parametry popsanými v písmeně p) meningitida a encefalitida.
p) meningitida, encefalitida – zánět mozkových blan nebo mozkové tkáně
a parainfekční). Pojistnou událostí jsou pouze onemocnění vedoucí
k závažným komplikacím trvajícím minimálně tři měsíce a trvalému
neurologickému defektu se současně klinicky potvrzeným nálezem
neurologa. Pojistitel dále plní za získané psychiatrické nemoci vedoucí
k týmž nebo podobným následkům jako organická onemocnění mozku
uvedená pod tímto písmenem. Podkladem pro poskytnutí plnění je
lékařská zpráva a podrobný popis postižení. Vyloučeno je postižení vzniklé
následkem infekce způsobené virem HIV. Podmínkou vzniku pojistné
události u onemocnění definovaných pod tímto písmenem je mimo uvedené
nezbytné podmínky také detailní zpráva ošetřujícího lékaře pojištěného
dítěte potvrzující splnění alespoň jedné z následujících podmínek po dobu
minimálně šesti po sobě následujících měsíců a obsahující písemné
vyjádření lékaře o očekávaném nezlepšování se současného stavu:
- pojištěné dítě dosáhlo věku tří let,
- ohrožuje samo sebe a/nebo své okolí v důsledku svého duševního
postižení,
- potřebuje trvalý celodenní dohled,
- je trvale upoutáno na lůžko nebo židli, nemůže vstát bez asistence další
osoby.
Nedosáhlo-li pojištěné dítě, v případě onemocnění definovaných pod
tímto písmenem, věku tří let, vzniká nárok na pojistné plnění prokázáním
splnění (včetně písemného vyjádření lékaře o očekávaném nezlepšování
se současného stavu) alespoň jedné z podmínek uvedených v tomto bodě
13
Příručka poradce
q)
r)
s)
t)
u)
v)
a po uplynutí doby minimálně šesti po sobě následujících měsíců, která
začala běžet dnem, kdy se pojištěné dítě dožilo tří let věku.
aplastická anémie – selhání funkce kostní dřeně (porucha krvetvorby),
a krevních destiček. Podmínkou vzniku pojistné události je splnění všech
následujících požadavků:
kostní dřeně,
20 000/mm3 (t.j. 20 x 109/l),
měsíce,
dítěte diagnostikováno nádorové onemocnění před uzavřením tohoto
pojištění. Pojistná událost také nenastává v případě, že diagnóza
aplastické anémie byla poprvé stanovena během prvních dvou let
od sjednání pojištění a současně toto onemocnění souviselo s chronickou
anémií, které si byli pojištěné dítě nebo jeho zákonní zástupci vědomi
před uzavřením tohoto pojištění.
virová hepatitida – virový zánět jaterní tkáně způsobený virem hepatitidy.
Vyloučeno je infekční onemocnění virem hepatitidy typu A. Pro doložení
onemocnění a podmínkou vzniku pojistné události je splnění těchto
požadavků:
- pojištěné dítě je v době oznámení pojistné události infikováno virem
hepatitidy, průkaz viru hepatitidy metodou PCR,
- jaterní testy (ALT, AST) jsou zvýšeny nejméně čtyřikrát nad standardní
fyziologickou hladinu v důsledku zánětu jater,
- zvýšená hladina jaterních enzymů musí být zjistitelná v séru alespoň
šest měsíců po skončení léčení virového zánětu jater a zároveň v době
oznámení pojistné události.
Onemocnění je doloženo také v případech, kdy byla hepatitida léčena
interferonem, léčba skončila, k vyléčení dosud nedošlo a virus hepatitidy
přetrvává v těle i po jednom roce od ukončení léčby interferonem.
diabetes mellitus I. typu s intenzifikovaným inzulínovým režimem
(závislý na inzulinu) – diabetem se pro účely pojištění rozumí získané
chronické onemocnění, v jehož důsledku vznikne stav chronické
hyperglykémie. Podmínkou vzniku pojistné události je doložení lékařské
zprávy pojistiteli s potvrzenou diagnózou diabetes mellitus I. typu, která
pro svou závažnost vyžaduje léčení pravidelnými aplikacemi inzulínových
injekcí, přičemž tato léčba již trvá po dobu minimálně tří měsíců. Vyloučen
je diabetes mellitus II. typu vzniklý na podkladě obezity.
stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální
umělé výživy – syndrom krátkého střeva souvisí s nedostatečnou délkou
zažívacího traktu vzniklou po opakovaných resekcích (chirurgických
výkonech na střevě s odnětím části střeva). Důsledky pro organismus
jsou různé podle odňatého segmentu střeva a podle zbylé délky tenkého
střeva. Nedochází ke správnému vstřebávání živin. Následně vzniká
podvýživa, kterou není možno řešit jinak než umělou parenterální
výživou. Podmínkou pro poskytnutí pojistného plnění je, že podávání
umělé parenterální výživy trvá alespoň 1 rok nebo je trvalé. Další
podmínkou je doložení lékařské zprávy s popisem postižení (základní dg)
a odůvodněním nutnosti podávání umělé parenterální výživy.
astma bronchiale – je závažným onemocněním v případě současného
splnění všech tří následujících kritérií trvajících déle než dvanáct měsíců:
- trvalé klinické příznaky (těžké a středně těžké perzistující astma) či
záchvat více než jedenkrát týdně (lehké perzistující astma); časté noční
příznaky;
- trvalá potřeba léčby bronchodilatačními léky (beta-mimetika, aminofylin)
či trvalé podávání inhalačních kortikoidů;
- odchylky v plicním funkčním vyšetření – FEV, ≤60 % náležité hodnoty.
epilepsie – pro účely pojištění podle těchto se SPP rozumí záchvatovitá
přechodná porucha mozkové činnosti, která se projevuje poruchou
vědomí. Podmínkou vzniku pojistné události je, aby provedené EEG
vyšetření vykazovalo patologickou epileptickou aktivitu mozku a zároveň
byl splněn jeden z následujících požadavků:
- více než jeden záchvat tonicko-klonických křečí postihující všechny
kosterní svaly a současná porucha vědomí (grand mal) častěji než
jedenkrát za sedm dnů po dobu více než dvanáct měsíců. V případě
takové pojistné události je výše pojistného plnění rovna 100 % pojistné
částky pro pojištění velmi vážných onemocnění,
jedenkrát za třicet dnů po dobu více než dvanáct měsíců. Po celou dobu
musí být pojištěné dítě odpovídajícím způsobem léčeno a záchvaty musí
být dokumentovány lékařskými zprávami. V případě takové pojistné
události je výše pojistného plnění rovna 25 % pojistné částky pro
pojištění velmi vážných onemocnění.
Pojistná událost nenastává v případě, že diagnóza epilepsie byla poprvé
stanovena během prvních dvou let od počátku pojištění a současně
toto onemocnění souviselo s níže uvedenými příčinami a symptomy,
kterých si byli pojištěné dítě a/nebo jeho zákonní zástupci vědomi před
počátkem pojištění:
- úraz hlavy,
- zánětlivé onemocnění a/nebo infekce mozku,
- chirurgický zákrok na mozku,
- nádor mozku,
- hypoxie během porodu pojištěného dítěte.
w) revmatická horečka – pro účely pojištění podle těchto SPP se
rozumí revmatická horečka s přetrvávajícími srdečními komplikacemi.
Podmínkou vzniku pojistné události je, aby onemocnění vedlo k trvalému
chronickému srdečnímu selhání, které dosahuje stupně II nebo vyššího
podle NYHA klasifikace po dobu nejméně šesti měsíců, a přes náležitou
léčbu nelze očekávat zlepšení. Diagnóza revmatické horečky musí být
potvrzena kardiologem a musí být prokázáno splnění všech diagnostických
kritérií podle Jonese. Pojistná událost nenastává, trpělo-li pojištěné dítě
chlopenní vadou jakéhokoli původu před počátkem pojištění. Výše
pojistného plnění je závislá na stupni postižení dle NYHA klasifikace:
x) tetanus – pro účely pojištění podle těchto SPP se rozumí akutní
infekce způsobená bakterií Clostridium tetani. Podmínkou vzniku pojistné
události je, aby onemocnění vedlo ke svalové ochablosti a respirační
nedostatečnosti trvající po dobu nejméně čtyř týdnů potvrzené odborným
lékařem a byla nutná léčba pojištěného dítěte za hospitalizace. Pojistná
událost nenastává, pokud pojištěné dítě nebylo řádně očkováno dle
platného očkovacího kalendáře.
Výše pojistného plnění je rovna 25 % pojistné částky pro pojištění velmi
b) Z pojištění velmi vážných onemocnění je pojistitel povinen na základě
písemné žádosti vyplatit, pokud pojištěnému dítěti onemocněním
vzniklo právo na plnění, smluvně dohodnutou pojistnou částku, došlo-li
u pojištěného dítěte v době trvání pojištění k potvrzené lékařské diagnóze
c) Dojde-li u pojištěného dítěte k potvrzení více diagnóz velmi vážných
onemocnění, které uvádí tento článek, vyplatí pojistitel pojistné plnění
ve výši sjednané pojistné částky pouze jednou.
události uvedené v tomto článku, pojistné plnění ve výši sjednané pojistné
částky nebo jeho části pro pojištění velmi vážných onemocnění nezávisle
na případném dalším plnění z jakéhokoliv jiného pojištění sjednaného
ve smlouvě.
e) Pojistné plnění bude vyplaceno pouze za předpokladu přežití pojištěného
dítěte alespoň 30 kalendářních dnů od potvrzené lékařské diagnózy,
f) V pojištění velmi vážných onemocnění není pojistitel povinen plnit v případě
dítěte do doby tří měsíců ode dne počátku tohoto pojištění.
h) Posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala pojistná
událost, pojištění končí.
B. OSTATNÍ DOPLŇKOVÁ A ÚRAZOVÁ SLOŽKA POJIŠTĚNÍ
a) Pro dětská pojištění pro případ smrti následkem úrazu platí ustanovení
bodu H článku 9 těchto SPP. Pro pojištění denního odškodného platí
ustanovení bodu J článku 9 těchto SPP, vyjma možnosti sjednat pro
pojištěné dítě variantu pojištění denního odškodného s celkovou dobou
léčení alespoň 29 dnů. Pro pojištění trvalých následků úrazu platí
ustanovení bodu I článku 9 těchto SPP, vyjma možnosti sjednat pro
pojištěné dítě pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním
od 10 %. Pro pojištění hospitalizace platí ustanovení bodu K článku
9 těchto SPP, vyjma možnosti sjednat pro pojištěné dítě pojištění
hospitalizace pouze následkem úrazu.
Pro výše uvedená dětská pojištění se dále sjednává:
b) Do posledního dne roku, ve kterém dítě dovrší 10 let věku, platí odchylně
od ustanovení čl. 16, odst. 10, písm. d) VPP, že pojistitel může poskytnout
pojistné plnění z úrazové složky i za otravy v důsledku požití pevných nebo
kapalných látek polknutím.
14
Příručka poradce
ČLÁNEK 12
c) Pro pojistné plnění z pojištění pro případ smrti následkem úrazu dítěte je
obmyšleným pojistník.
d) Děti nejsou zařazovány do rizikových skupin.
e) Maximální počet dnů pojištění hospitalizace, za které pojistitel poskytne
pojistné plnění v rámci jedné pojistné události, je 365 dnů.
Indexace
a) Byla-li v pojistné smlouvě sjednána indexace, navrhne pojistitel úpravu
běžně placeného pojistného a vybraných pojistných částek tak, aby
reálná hodnota pojištění zůstala zachována. Pojistitel může stanovit
limity pojistných částek pro jednotlivá rizika, které nemohou být indexací
pojistné částky překročeny. Pojistná částka může být zvýšena maximálně
na hodnotu tohoto limitu.
b) Indexace se vztahuje pouze na rizika dospělého pojištěného stanovená
pojistitelem v platném PPPP (vyjma pojištění s klesající pojistnou částkou).
c) Indexace běžně placeného pojistného a vybraných pojistných částek se
provádí vždy k výročnímu dni počátku pojištění, a to nejdříve po dvou
letech od počátku pojištění ve výši stanovené pojistitelem v souladu
s růstem indexu spotřebitelských cen, min. však o 5 %. Vybrané pojistné
částky budou navýšeny podle pojistně-technických a kalkulačních zásad
v odpovídající výši k indexaci běžně placeného pojistného, max. však
o stanovenou výši indexace běžně placeného pojistného. Minimální výši
běžného pojistného, při které se indexace provádí, stanovuje pojistitel.
d) Indexace se provádí bez dalšího zkoumání zdravotního stavu pojištěného.
e) Pojistitel zašle pojistníkovi v souladu s poskytnutým písemným souhlasem
v nabídce na uzavření pojistné smlouvy nabídku rozsahu indexace
pojistné smlouvy a k výročnímu dni počátku pojištění vystaví dodatek
k pojistné smlouvě, ve kterém bude uvedeno upravené pojistné a pojistné
částky. Pojistník má právo pro dané období indexaci písemně odmítnout.
Písemné odmítnutí musí být pojistiteli doručeno nejpozději 15 dnů
před výročním dnem počátku pojištění. Odmítnutí indexace doručené
pojistiteli po tomto termínu není pojistitel povinen akceptovat. Neodmítneli pojistník indexaci písemným zasláním svého odmítnutí, má se za to,
že s indexací souhlasí v souladu s poskytnutým písemným souhlasem
v pojistné smlouvě (dle ustanovení VPP čl. 23 Doručování).
f) O trvalé odmítnutí indexace musí pojistník požádat písemnou formou
žádosti o změnu pojistné smlouvy. Přijetí žádosti bude potvrzeno
vystavením dodatku k pojistné smlouvě.
g) Pojistitel nebude provádět indexaci pojištění v případě vzniku
nároku na zproštění od placení pojistného. V tomto případě dojde
k automatickému vyřazení indexace z pojistné smlouvy.
h) Pojistitel nebude provádět indexaci pojištění u pojistných smluv, u nichž
je:
- sjednán příspěvek zaměstnavatele v jakékoliv variantě příspěvků;
- v době ode dne zaslání nabídky rozsahu indexace pojistné smlouvy
do dne vystavení dodatku k pojistné smlouvě týkající se této indexace
provedena pojistně-technická změna (dle ustanovení SPP čl. 8 – Změny
v pojistné smlouvě);
- předplaceno běžné pojistné či dohodnuto přerušení placení pojistného,
a to nejdéle na dobu 3 následujících měsíců od výročního dne počátku
pojištění.
V případě existence předplaceného pojistného na dobu nejdéle 3 měsíců
od výročního dne počátku pojištění bude předplacené pojistné automaticky
převedeno jako mimořádné pojistné a indexace bude provedena v navrhované
výši a rozsahu.
Neprovedení indexace v uvedených případech bude pouze dočasné (pro
nejbližší nadcházející období). Pro další období může být pojistitelem
indexace opět nabídnuta.
ČLÁNEK 11
Rizikové skupiny
Pojistitel má právo určit osoby se zvýšeným rizikem v závislosti na vykonávané
pracovní, sportovní nebo jiné zájmové činnosti nebo zdravotním stavu.
A. Vykonává-li dospělý pojištěný povolání, sportovní nebo jinou zájmovou
činnost se zvýšeným rizikem úrazu, je pojistné za úrazové pojištění upraveno
podle stupně nebezpečnosti vykonávané činnosti.
Veškerá povolání v nevýrobní oblasti, popř. ve výrobní oblasti s minimálními
riziky úrazu, a povolání s převažující duševní činností, popř. malým podílem
manuální práce (např. architekt, lékař, prodavač, učitel, úředník). Do této
rizikové skupiny se zařazují povolání typu manažer, obchodní zástupce,
soukromý podnikatel aj., pokud u vykonávané činnosti převažuje administrativní
práce v kanceláři. Dále sem patří sporty vykonávané rekreačně (vyjma sportů
uvedených ve 4. rizikové skupině).
Všechna povolání ve výrobní oblasti a v oblasti s převažujícím podílem
manuální práce, popř. se zvýšeným rizikem úrazu, která nepatří do 1. RS
ani 3. RS, včetně vojáků z povolání. Patří sem např. dělník, instalatér,
pokrývač, příslušník policie. Dále sem patří sporty vykonávané registrovaně
ve sportovních organizacích na úrovni krajského přeboru a nižší (vyjma
sportů uvedených ve 4. rizikové skupině) a sporty vykonávané profesionálně,
u kterých není zvýšené riziko úrazu (např. bowling, golf, šachy).
Povolání, sportovní nebo jiná zájmová činnost s velmi vysokým rizikem úrazu
(např. hasič, lesní dělník, člen jednotky rychlého nasazení, osoba pracující
ve výškách, důlní práce, práce s jedy nebo výbušninami apod.). Dále sem
patří sporty vykonávané registrovaně ve sportovních organizacích na úrovni
vyšší, než je krajský přebor (vyjma sportů uvedených ve 4. rizikové skupině
a sportů vykonávaných profesionálně).
Všechny práce nebo činnosti s extrémním, velmi vysokým stupněm ohrožení
zdraví, např. činnosti při zajíždění motorových vozidel a jejich typových
zkouškách, tovární jezdci motorových vozidel, plavidel, kaskadéři a všechna
sportovní odvětví vykonávaná profesionálně nebo za úplatu – hlavní příjem
(vyjma profesionálních sportů uvedených ve 2. RS). Dále sem patří všechny
sporty s velmi vysokým rizikem úrazu (horolezectví, bungee jumping,
potápění s dýchacím přístrojem, rafting, box, bojové sporty, letecké sporty
a všechny adrenalinové sporty), včetně motoristických sportů (motoristickým
sportem se rozumí i použití dopravního prostředku na účelové komunikaci
nebo jakéhokoliv jiného dopravního prostředku mimo pozemní komunikaci).
Dále služba v ozbrojených silách mimo území ČR a veškerá práce a činnost,
ke které je vystaveno zvláštní ujednání (odchylky od VPP, SPP).
Motorové vozidlo je pro účely pojištění považováno za dopravní prostředek
pouze při použití na pozemní komunikaci. V případě pojistné události je nutné
doložit usnesení policie o dopravní nehodě.
Pojištěný se může sám rozhodnout, jestli chce být zařazen do rizikové
skupiny odpovídající jeho vykonávané sportovní či jiné zájmové činnosti;
v rámci povolání není možné se rozhodnout. Konečné rozhodnutí o zařazení
do rizikové skupiny je v kompetenci pojistitele.
V případě, že dojde k úrazu a pojištěný je zařazen do nižší rizikové skupiny,
než která náleží ke sportovní či jiné zájmové činnosti, při které k úrazu
došlo, snižuje se pojistné plnění v poměru pojistného, které má být placeno,
a pojistného, které bylo placeno.
B. Rizikové rekreační sporty
K níže uvedeným rizikům doplňkové a úrazové složky pojištění lze sjednat
bez navýšení stávajícího pojistného pojištění rizikových rekreačních sportů.
Na rizikovou činnost spojenou s rekreačními sporty lze na každé smlouvě
vyčerpat za jeden kalendářní rok limit stanovený pojistitelem v platném PPPP.
Informaci o počátku a konci období, na které by měla platit rozdílná (vyšší)
riziková skupina, než která je sjednaná v pojistné smlouvě, podá pojistník
pojistiteli prostřednictvím SMS zprávy.
Limit na pojištění rizikových rekreačních sportů lze poprvé čerpat až od data
počátku pojištění (nevztahuje se na předběžné krytí).
Pojištění rizikových rekreačních sportů lze sjednat k následujícím úrazovým
rizikům: pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče, pojištění pro případ
smrti následkem úrazu, pojištění trvalých následků úrazu, pojištění denního
odškodného – úraz s možností progresivního plnění, pojištění hospitalizace,
připojištění úrazu k pracovní neschopnosti.
Pojištění rizikových rekreačních sportů se nevztahuje na činnosti, při kterých
se pojištěný účastní sportovních soutěží či závodů, a dále na činnosti, které
pojištěný vykonává za úplatu.
15
7675 (SPP FLEXI) 07/2015
Příručka poradce
Formulář Nabídka na uzavření pojistné smlouvy Z7078
S platností od 1. 1. 2015 dochází k úpravě papírového formuláře pro sjednávání nabídek FLEXI životní pojištění.
Na rozdíl od elektronického formuláře v papírové nabídce nebude možné sjednat:
– pojištění zproštění od placení pojistného,
– pojištění kapitálové hodnoty,
– pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty (1. i 2. pojištěný),
– pojištění doživotní kapitálové renty (1. i 2. pojištěný),
– indexaci,
– zamykání výnosů,
– fondy: ESPA Stock Europe – Active, ERSTE RESPONSIBLE Stock America, ISČS Trendbond, ESPA Stock Japan,
ESPA Stock Global-Emerging Markets,
– zajištění závazku,
– 1. pojištěného odlišného od pojistníka,
– pojištění pracovní neschopnosti na různé pojistné částky,
– pojištění pro více než 3 děti (stále platí, že každé dítě může mít různý rozsah pojištění).
Výše uvedená pojištění, fondy a další funkčnosti, které nelze sjednat prostřednictvím papírového formuláře, je
možné sjednat v elektronické šabloně nebo je na smlouvu přidat formou žádosti o změnu.
Příručka poradce
Číslo nabídky
Z7078
Číslo smlouvy upravované
v programu InSpiral
Číslo smlouvy končící uplynutím doby
0012440720
POJISTITEL
PŘÍSPĚVEK ZAMĚSTNAVATELE
MA
� POJISTITEL
Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, IČ 47452820.
Datum zápisu v OR vedeném KS v Hradci Králové 1. 10. 1992 v oddílu B a vložce 855.
� POJISTNÍK A SOUČASNĚ 1. POJIŠTĚNÝ
PŘÍJMENÍ
JMÉNO
TITUL
JIŘÍ
PeteRKA
RODNÉ ČÍSLO
MÍSTO NAROZENÍ (ObEc)
7507 130107
STÁT NAROZENÍ
POVOLÁNÍ
OSVČ
KUCHAŘ
STÁTNÍ ObČANSTVÍ TELEFON
ČR
ČR
JIHlAVA
RIZIKOVÁ SKUPINA
1
ADRESA TRVALÉHO BYDLIŠTĚ
ULIcE
ObEc
WolKeRoVA
JIHlAVA
Č. P.
724040472
E-MAIL
[email protected]
271/4
STÁT
PSČ
ČR
ADRESA PRO PÍSEmNÝ STYK (vyplňte pouze v případě odlišnosti od adresy trvalého bydliště)
UPŘESNĚNÍ ADRESY
ULIcE
Č. P.
PSČ
ObEc
STÁT
� OBmYŠLENÝ V PŘÍPADĚ SmRTI POJIŠTĚNÝCH
PŘÍJMENÍ A JMÉNO / ObcHODNÍ FIRMA
DATUM NAROZENÍ / IČ
1 3 . 07.1979
1 3 . 07.1975
PeteRKoVÁ AlenA PRo 1. PoJIŠtĚnÉHo
PeteRKA JIŘÍ PRo 2. PoJIŠtĚnÉHo
PODÍL
100
100
%
%
%
KONEC POJIŠTĚNÍ
� POČáTEK POJIŠTĚNÍ
nebo účinnosti dodatku smlouvy DEN
upravované v programu InSpiral
0
MĚSÍc ROK
1
08
2 0 1
ve 24.00 hodin dne předcházejícího výročnímu
dni v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný
(mladší z dvojice pojištěných) dožije
5
6 5 let
� POJISTNÉ
CELKOVÉ POJISTNÉ
2500
TECHNIKA PLATBY
inkaso
e-faktura
z účtu
(SERVIS 24)
FREKVENCE PLACENÍ POJISTNÉHO
dle frekvence placení
Kč za všechny pojištěné osoby

měsíčně
číslo účtu
čtvrtletně
pololetně
kód banky
ročně
specifický symbol
–
spojovací
číslo
SIPO

jiný způsob
(např. trvalý příkaz)
Po přezkoumání nabídky, zdravotní dokumentace a následném ocenění přejímaného rizika
pojistitelem může dojít k automatické úpravě pojistného do 300 Kč ročně. Pokud je navýšení
vypočteno nad 300 Kč ročně a není pojistníkem odsouhlaseno, nebude nabídka pojistitelem přijata.
� POmĚR ROZLOŽENÍ POJISTNÉHO (není-li vyplněno, platí garantovaný fond 100 %)
gARANTOVANÝ FOND
100
%
Výše garantovaného minimálního zhodnocení ceny jednotky je uvedena v pojistce a na internetových stránkách
pojistitele. V programu InSpiral je aktuální garantovaný fond přiřazen k datu účinnosti dodatku smlouvy
upravované v programu InSpiral.
INVESTIČNÍ FONDY
REICO ČS
Nemovitostní fond
PČS Fond akciový
A A 5 0
%
ISČS Sporobond
A B 3 1
%
%
ISČS Sporotrend
A D 3 3
%
%
ISČS Top Stocks
A E 3 4
%
%
Strana 1
A F 3 5
%
Charakter investičních
fondů se navzájem liší
umístěním finančních
prostředků, výnosem
a mírou rizika. Investiční
riziko nese plně pojistník.
PROgRAm ŘÍZENÍ INVESTIC
1 0 0
%
NELZE KOmBINOVAT
S INVESTICEmI DO FONDŮ
SOUČET mUSÍ BÝT 100 %
7726 (Z 7078) 07/2015
Příručka poradce
1. POJIŠTĚNÝ
� ROZSAH POJIŠTĚNÍ
� POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SmRTI NEBO DOŽITÍ
ZáKLADNÍ POJIŠTĚNÍ
PRO PŘÍPAD SmRTI
Z JAKÝCHKOLIV PŘÍČIN
individuální
konec ve věku
POJISTNá ČáSTKA
100000
Kč
V případě pojištění dvojice platí pro 1. i 2. pojištěného.
Není-li vyplněna částka, platí 10 000 Kč.
Kč
KONSTANTNÍ
individuální konec ve věku
(mladšího z dvojice pojištěných)
let
� DOPLŇKOVá A ÚRAZOVá SLOŽKA POJIŠTĚNÍ
DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ
PRO PŘÍPAD SmRTI
1 0 0 0 0 0 0 Kč
1 0 0 0 0 Kč
9 0 0 0 0 Kč
POJIŠTĚNÍ VELmI
VáŽNÝCH ONEmOCNĚNÍ
5 0 0 0 0 0 Kč
POJIŠTĚNÍ INVALIDITY
NEBO DLOUHODOBÉ
PÉČE
Kč
KONSTANTNÍ PČ
Kč
5
2
2
5
NEBO DLOUHODOBÉ
PÉČE
KLESAJÍcÍ PČ
POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD
SmRTI NáSLEDKEm
ÚRAZU
0
5
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 Kč
0 Kč
0 Kč
0 Kč
KLESAJÍcÍ
lineárně
/
anuitně
KONSTANTNÍ
kompletní
varianta
/
základní
varianta
KLESAJÍcÍ


kompletní
varianta
/
základní
varianta
lineárně
/
anuitně

úraz nebo
nemoc
/
úraz
3. stupeň
úraz nebo
/ úraz
nemoc
2. stupeň
(k 3. stupni)
anuitně
lineárně /
1. stupeň
(k 2. stupni)
Při úmrtí následkem úrazu při dopravní nehodě
vyplatí pojistitel dvojnásobné plnění (dle SPP).

od 0,5 %
Kč
od 10 %
POJIŠTĚNÍ DENNÍHO
ODŠKODNÉHO
(ÚRAZ)
Kč/den
POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ
NESCHOPNOSTI (NEmOC)
2. Je u Vás plánován pobyt v nemocnici,
popř. operace (s výjimkou těhotenství)?
3. Jste v současné době v pracovní neschopnosti, nebo v invalidním důchodu
(invalidita 1., 2., nebo 3. stupně)?
5, 0 0 %úrokp. a.úvěru
min. doba léčení 8 dnů
progrese


od 1. dne

PŘÍJMENÍ
JMÉNO
RODNÉ ČÍSLO
let
úraz nebo
nemoc
/
progrese
Lze sjednat pojištění s min. dobou
léčení 8 dnů a 29 dnů zároveň.
úraz
následně od 15. dne
 následně od 29. dne
zpětně od 1. dne
(PN min. 64 dnů)
Možnost kombinace
všech čtyř variant.

připojištění
úrazu
K NAbÍDcE PŘIKLÁDÁM
5. Trpíte nebo jste v posledních 7 letech trpěl/a obtížemi, onemocněními nebo úrazy
souvisejícími se svalovým a kosterním systémem (kosti, klouby, páteř, svaly, vazy,
meziobratlové ploténky, šlachy, záda, šíje, ramena, záněty kloubů, revmatismus aj.)?
NE ANO
6. byl/a jste v posledních 5 letech hospitalizován/a na specializovaném pracovišti
nebo u Vás bylo z důvodu diagnostiky a léčení onemocnění provedeno speciální
vyšetření (RTG, cT, NMR, EKG, EEG, ultrazvuk, chemoterapie aj.)?
1. POJIšTĚNÉ DÍTĚ
� DĚTSKá POJIŠTĚNÍ
50
Lze sjednat pojištění od 0,5 %
a od 10 % TNÚ zároveň.
NE ANO

let
let
Pojištění 3. stupně invalidity
zahrnuje také dlouhodobou péči
(stupeň závislosti II a vyšší).
4. Trpíte nebo jste v posledních 7 letech trpěl/a některou z těchto chorob:
onemocnění srdce, plic, ledvin, jater, nervového systému, zhoubné nádory, cukrovka, psychické potíže?

let
NE ANO

let
% p. a.
úrok úvěru
,
� ZáKLADNÍ ZDRAVOTNÍ DOTAZY PRO 1. POJIŠTĚNÉHO
1. Jste pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zdravotních komplikací
nebo dlouhodobě užíváte léky?
50
Lze sjednat konstantní
a klesající PČ zároveň.

5 0 0 0 0 0 Kč
POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE
5, 0 0
let
% p. a.
úrok úvěru
3. stupeň
2. stupeň
(k 3. stupni)
1. stupeň
(k 2. stupni)
POJIŠTĚNÍ TRVALÝCH
NáSLEDKŮ ÚRAZU
S PROgRESÍ
1 0 0 Kč/den
3 0 0 Kč/den
1 0 0 Kč/den
P et eRK A
Š t ĚP Án
0508136162
NE ANO
Výpis ze zdravotní
dokumentace
NE ANO
Lékařskou
prohlídku


NE ANO

Potvrzení
příjmu
Finanční
dotazník
PeteRKA
tADeÁŠ
0703066261
PeteRKoV Á
KlÁRA
1053146621
5 0 0 0 0 0 Kč
5 0 0 0 0 0 Kč
� ROZSAH POJIŠTĚNÍ (doplňková a úrazová složka pojištění)
POJIŠTĚNÍ VELmI VáŽNÝCH
ONEmOCNĚNÍ
SmRTI NáSLEDKEm ÚRAZU
POJIŠTĚNÍ TRVALÝCH NáSLEDKŮ
ÚRAZU – S PROgRESÍ OD 0,5%
ODŠKODNÉHO – ÚRAZ
– ÚRAZ NEBO NEmOC
500000
Kč
Kč
500000
3 0 0 Kč/den 
3 0 0 Kč/den
progrese
5 0 0 0 0 0 Kč
progrese
1 0 0 Kč/den
3 0 0 Kč/den
Kč
5 0 0 0 0 0 Kč
progrese
1 0 0 Kč/den
3 0 0 Kč/den
Nedílnou součástí nabídky jsou strany 3 a 4, prosím, pokračujte v jejich vyplnění.
Strana 2
Příručka poradce
Z7078
POJISTITEL
0012440720
Strany 3 a 4 jsou nedílnou součástí nabídky číslo
� 2. POJIŠTĚNÝ
PŘÍJMENÍ
JMÉNO
Pete R K oVÁ
TITUL
Alen A
RODNÉ ČÍSLO
POVOLÁNÍ
7957131415
OSVČ
U Č It elK A
RIZIKOVÁ SKUPINA
1
TELEFON
724841325
ADRESA PRO PÍSEmNÝ STYK (vyplňte pouze v případě , pokud není shodná s adresou pro písemný styk pojistníka)
ULIcE
Č. P.
PSČ
ObEc
STÁT
l enKA
2. POJIŠTĚNÝ
� ROZSAH POJIŠTĚNÍ (Základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin – PČ je shodná pro 1. a 2. pojištěného)
� DOPLŇKOVá A ÚRAZOVá SLOŽKA POJIŠTĚNÍ
individuální
konec ve věku
POJISTNá ČáSTKA
DOPLŇKOVÉ POJIŠTĚNÍ
PRO PŘÍPAD SmRTI
Kč
Kč
100000
POJIŠTĚNÍ VELmI
VáŽNÝCH ONEmOCNĚNÍ
Kč
Kč
NEBO DLOUHODOBÉ
PÉČE
KONSTANTNÍ PČ
NEBO DLOUHODOBÉ
PÉČE
KLESAJÍcÍ
lineárně
KONSTANTNÍ
kompletní
varianta
Kč
3. stupeň
2. stupeň
(k 3. stupni)
1. stupeň
(k 2. stupni)
Kč

KLESAJÍcÍ
Kč
Kč
KONSTANTNÍ
/
anuitně
,
/
základní
varianta
kompletní
varianta
/
základní
varianta
lineárně
/
anuitně
úraz nebo
nemoc
/
úraz
SmRTI NáSLEDKEm
ÚRAZU
5 0 0 0 0 0 Kč
3. stupeň
úraz nebo
/ úraz
nemoc
2. stupeň
(k 3. stupni)
anuitně
lineárně /
1. stupeň
(k 2. stupni)
Při úmrtí následkem úrazu při dopravní nehodě
vyplatí pojistitel dvojnásobné plnění (dle SPP).
POJIŠTĚNÍ TRVALÝCH
NáSLEDKŮ ÚRAZU
S PROgRESÍ
500000
Kč
od 0,5 %
Kč
od 10 %
Kč
KLESAJÍcÍ PČ
Kč
ODŠKODNÉHO
(ÚRAZ)
3 0 0 Kč/den
3 0 0 Kč/den
1 0 0 Kč/den
Kč/den
POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ
NESCHOPNOSTI (NEmOC)
let
% p. a.
úrok úvěru
let
% p. a.
úrok úvěru
,
3. Jste v současné době v pracovní neschopnosti, nebo v invalidním důchodu
(invalidita 1., 2., nebo 3. stupně)?
Lze sjednat pojištění od 0,5 %
a od 10 % TNÚ zároveň.


od 1. dne

progrese
progrese
úraz nebo
nemoc
/
Lze sjednat pojištění s min. dobou
léčení 8 dnů a 29 dnů zároveň.
úraz
zpětně od 1. dne
(PN min. 64 dnů)
Možnost kombinace
všech čtyř variant.
připojištění
úrazu
K NAbÍDcE PŘIKLÁDÁM
Strana 3
NE ANO
5. Trpíte nebo jste v posledních 7 letech trpěl/a obtížemi, onemocněními nebo úrazy
souvisejícími se svalovým a kosterním systémem (kosti, klouby, páteř, svaly, vazy,
meziobratlové ploténky, šlachy, záda, šíje, ramena, záněty kloubů, revmatismus aj.)?
NE ANO

let
% p. a.
úrok úvěru
,
4. Trpíte nebo jste v posledních 7 letech trpěl/a některou z těchto chorob:
onemocnění srdce, plic, ledvin, jater, nervového systému, zhoubné nádory, cukrovka, psychické potíže?

let
NE ANO

let
� ZáKLADNÍ ZDRAVOTNÍ DOTAZY PRO 2. POJIŠTĚNÉHO
let
6. byl/a jste v posledních 5 letech hospitalizován/a na specializovaném pracovišti
nebo u Vás bylo z důvodu diagnostiky a léčení onemocnění provedeno speciální
vyšetření (RTG, cT, NMR, EKG, EEG, ultrazvuk, chemoterapie aj.)?
NE ANO
Výpis ze zdravotní
dokumentace
NE ANO
Lékařskou
prohlídku


NE ANO

Potvrzení
příjmu
Finanční
dotazník
7726 (Z 7078) 07/2015
Příručka poradce
� ZVLáŠTNÍ UJEDNáNÍ
A. ZáVĚREČNá USTANOVENÍ
pojistitelem přijata ve lhůtě do tří měsíců ode dne, kdy zástupce pojistitele obdržel nabídku
od navrhovatele. Odpověď s dodatkem nebo odchylkou od nabídky se nepovažuje za její přijetí, a to
ani v případě, že se takovou odchylkou podstatně nemění podmínky nabídky.
•Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 9 (verze
07/2015)
•SpeciálnípojistnépodmínkyproFLEXIživotnípojištění(verze07/2015)
•Závěrečnáustanovení
•Přehled poplatků a parametrů produktu FLEXI životní pojištění (dále jen „přehled poplatků“),
jehož aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
•Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka
jeden stejnopis.
B. PROHLáŠENÍ POJISTNÍKA
1. Pojistník potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo, se svým souhlasem,
vjinétextovépodoběPředsmluvnídokumentaciaModelacivývojepojištěnívčetněvýšeodkupného
a seznámil se s nimi.
Pojistník si je vědom, že se jedná o důležité informace, které mu napomohou porozumět
podmínkám sjednávaného pojištění, obsahují upozornění na důležité aspekty pojištění i významná
2.Pojistník dále potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo jiné textové
změny.
smluvního vztahu.
6. Pojistník potvrzuje, že adresa jeho trvalého pobytu / bydliště a kontakty elektronické komunikace
subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb (dále jen
používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání
svých obchodních a reklamních sdělení a nabídky služeb.
8. Pojistník souhlasí i s předáváním informací o své pojistné smlouvě (s výjimkou citlivých údajů
týkajících se jeho zdravotního stavu) také svému zaměstnavateli, který za něj platí pojistné, popř.
jeho část, a to po dobu a v rozsahu, jež jsou nezbytně nutné pro tuto úhradu pojistného.
9. Pokud není dohodnuto jinak, pojistník souhlasí s tím, aby v záležitostech pojistného vztahu byl
kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. e-mail, SMS). Tyto prostředky slouží
C. PROHLáŠENÍ POJIŠTĚNÉHO
nebezpečí.
2. Pojištěný souhlasí se sjednáním pojištění pro případ smrti ve prospěch obmyšleného uvedeného
v nabídce. Pojištěný dále souhlasí, aby případné odkupné, pokud na něj vznikne v souladu
3. Pojištěný souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně
a činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou
k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
subjektům. Pojištěný dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali

z podnikání,
.
Prohlašuji, že
nyníjsem(nebojsemvposlednímrocebyl/a)politickyexponovanouosobou,nebo
jsem(nebojsemvposlednímrocebyl/a)vůčipolitickyexponovanéosobě
v postavení ve smyslu ustanovení § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, a přikládám k nabídce
vyplněnýformulářZ0113Prohlášenípojistníkaopolitickyexponovanéosobě,kterýjejejínedílnousoučástí.
Prohlašuji, že
.
Jsem-li daňovým rezidentem státu USA v souladu s mezivládní dohodou, přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0112 Identifikace a základní kontrola pojistníka pro účely FATcA, který
V
DNE
J I H l A VĚ
15072015
PODPIS POJISTNÍKA / 1. POJIšTĚNÉHO
PODPIS 2. POJIšTĚNÉHO
PŘÍJMENÍ, JMÉNO A PODPIS ZÁKONNÉHO ZÁSTUPcE / VZTAH K DĚTEM
PŘÍJMENÍ, JMÉNO A PODPIS ZÁKONNÉHO ZÁSTUPcE / VZTAH K DĚTEM
oP
č.
799180413
, doba platnosti do
 muž
1 5 1 0 2 0 1 7
MĚÚ JIHlAVA
.
IDENTIFIKAcI v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
za Pojišťovnu České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, se sídlem Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ 530 02, IČ 47452820, zapsanou v OR vedeném v Hradci Králové
1. 10. 1992 v oddílu b, vložce 855, PROVEDL/A A NAbÍDKU PŘEVZAL/A:
PŘÍJMENÍ A JMÉNO PORADcE
TELEFON
PIlnÝ PetR
47119
724724724
14556
PODPIS
Registrační číslo PPZ u ČNb
1 8 1 1 7 3 P A
Strana 4
Příručka poradce
POJISTITEL
na uzavření pojistné smlouvy
FLEXI životní pojištění  nabídka
nabídka na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral
Číslo nabídky
Číslo smlouvy končící uplynutím doby Číslo upravované smlouvy
0012440720
(pro variantu nabídka na UZAVŘENÍ pojistné smlouvy)
E7078
MA
(pro variantu nabídka na ÚPRAVU v programu InSpiral)
Pojistitel: Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, IČ 47452820.
Pojistník
– je současně 1. pojištěným? NE

ANO
(pokud není, uveďte údaje o 1. pojištěném)
Příjmení/Obchodní firma
Jméno
Rodné číslo/IČ
6512200107
Místo narození (obec)
JIHLAVA
Povolání
ADMINISTRATIVNíPRACOVNíK
Stát narození
Obec
Telefon
ČR
ČR
724040472
OSVČ Riziková skupina E-mail
1
Adresa trvalého bydliště/Sídlo společnosti
Ulice
Titul
KAREL
DVOŘáK
[email protected]
Č.p.
PSČ
24
SADOVá
JIHLAVA
586
02
ČR
Stát
Adresa pro písemný styk (vyplňovat pouze v případě, pokud není shodná s adresou trvalého bydliště)
Lze uvést upřesnění adresy (např. bytem u... nebo obchodní firma)
Č.p.
Ulice
Obec
PSČ
Stát
1. pojištěný
Příjmení
Jméno
Titul
JIŘÍ
PETERKA
Rodné číslo
7507130107
Povolání
OSVČ Riziková skupina Telefon
KUCHAŘ
724308568
1
Adresa pro písemný styk (vyplňovat pouze v případě, pokud není shodná s adresou pro písemný styk pojistníka)
Ulice
Obec
WOLKEROVA
JIHLAVA
Č.p.
271/4
Stát Č R
PSČ
586
01
Obmyšlený v případě smrti pojištěných (příjmení, jméno / obchodní firma, datum narození / IČ, podíl v %)
PETERKOVá ALENA PRO 1 . POJIŠTĚNÉHO
PETERKA JIŘÍ PRO 2 . POJIŠTĚNÉHO
1 3 . 0 7 . 1 9 7 9
1 3 . 0 7 . 1 9 7 5
100%
100%
%
Počátek a konec pojištění
den
Počátek pojištění / Účinnost dodatku
měsíc rok
0 1 082 0 1 5
smlouvy upravované v programu InSpiral od
Konec pojištění ve 24.00 hod. dne předcházejícího
výročnímu dni trvání pojištění v kalendářním roce, ve
kterém se pojištěný (mladší z dvojice pojištěných) dožije
65
let věku.
Pojistné a způsob placení pojistného
Frekvence placení pojistného:
ročně
pololetně
čtvrtletně
měsíčně

jednorázově
2500
Celkové běžné pojistné (dle frekvence placení za všechny pojištěné osoby)
Kč
Kč
Po přezkoumání nabídky, zdravotní dokumentace a následném ocenění přejímaného rizika pojistitelem může dojít k automatické úpravě pojistného do 300 Kč ročně. Pokud je
navýšení vypočteno nad 300 Kč ročně a není pojistníkem odsouhlaseno, nebude nabídka pojistitelem přijata.
Technika placení pojistného:
inkaso e-faktura
z účtu (Servis 24) číslo účtu
kód banky
specifický symbol
SIPO
spojovací číslo
jiný způsob (např. trvalý příkaz)

Příspěvek zaměstnavatele ANO
Strana 1
2-7726 (C 7078) 07/2015
Příručka poradce
Rozsah pojištění
Pojištění pro případ smrti nebo dožití (v případě pojištění dvojice platí pro 1. i 2. pojištěného)
Základní pojištění pro případ smrti
z jakýchkoliv příčin
100000
Individuální konec
ve věku
Kč
1. pojištěný – doplňková a úrazová složka pojištění
Doplňkové pojištění
pro případ smrti
Kč
Individuální konec ve věku
1 0 0 0 0 0 0 Kč

lineárně*
Pojištění
velmi vážných
onemocnění
*Lze zvolit pouze jednu variantu.
konstantní PČ
klesající PČ
let pojištěného
(mladšího z dvojice pojištěných).
50
0 5 % p. a.
anuitně* úrok úvěru
1 0 0 0 0 Kč
kompletní*  základní*
9 0 0 0 0 Kč  kompletní* základní*
konstantní PČ
klesající PČ
 lineárně*
** Lze zvolit více variant zároveň.
let.
let.
let.
let.
% p. a.
konstantní PČ
 úraz nebo nemoc*
3. stupeň nebo dlouhodobá péče
(stupeň závislosti II a vyšší)
500000
klesající PČ
úraz*
2. stupeň
1. stupeň
Kč
Kč

úraz nebo nemoc*
úraz*
2. stupeň
500000
lineárně*
 anuitně*
05
úrok úvěru
1. stupeň
250000
Kč
ve věku
Kč
200000
Kč
% p. a.
ve věku
Kč
let.
5 0 let.
Pojištění zproštění od placení pojistného
Pojištění kapitálové hodnoty (100 % pojistné částky základního pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin)
Kč/měsíc
500000
Kč
(při dopravní nehodě pojistné plnění ve výši
dvojnásobku za podmínek stanovených
pojistitelem v SPP)
Pojištění hospitalizace
500000
od 0,5 %**
od 10 %**
Pojištění pracovní
neschopnosti – nemoc
3 0 0 Kč/den

Kč/měsíc
Pojištění trvalých následků úrazu
– s progresí
Pojištění pro případ smrti
následkem úrazu
100
úraz nebo nemoc*

úraz*
Kč
min. doba léčení 8 dnů**
Kč
 následně od 15. dne**
Kč/den
následně od 57. dne**
100
Kč/den
s progresí
Kč/den
 s progresí
Pojištění pracovní neschopnosti
– nemoc od 1. dne (PN min. 64 dnů)
Kč/den
– úraz od 1. dne (PN min. 64 dnů)
Základní zdravotní dotazy pro 1. pojištěného
NE ANO
NE ANO
3. Jste v současné době v pracovní
neschopnosti, nebo v invalidním důchodu (invalidita 1., 2., nebo 3. stupně)?
NE ANO



4. Trpíte nebo jste v posledních sedmi letech trpěl/a některou z těchto chorob:
onemocnění srdce, plic, ledvin, jater, nervového systému, zhoubné nádory,
cukrovka, psychické potíže?
5. Trpíte nebo jste v posledních sedmi letech trpěl/a obtížemi, onemocněními
nebo úrazy souvisejícími se svalovým a kosterním systémem (kosti, klouby,
páteř, svaly, vazy, meziobratlové ploténky, šlachy, záda, šíje, ramena, záněty
kloubů, revmatismus aj.)?
6. Byl/a jste v posledních pěti letech hospitalizován/a na specializovaném
pracovišti nebo u Vás bylo z důvodu diagnostiky a léčení onemocnění provedeno
speciální vyšetření (RTG, CT, NMR, EKG, EEG, ultrazvuk, chemoterapie aj.)?
K nabídce přikládám: výpis ze zdravotní dokumentace
lékařskou prohlídku
potvrzení příjmu
NE ANO

NE ANO

NE ANO

finanční dotazník
Poměr rozložení pojistného, zamykání výnosů
Garantovaný fond
100
Výše garantovaného minimálního zhodnocení ceny jednotky je uvedena v pojistce a na internetových stránkách pojistitele. V progra-
%* mu InSpiral je aktuální garantovaný fond přiřazen k datu účinnosti dodatku smlouvy upravované v programu InSpiral.
Investiční fondy – charakter jednotlivých fondů se navzájem liší umístěním finančních prostředků, dosahovaným výnosem a mírou rizika. Investiční riziko nese plně pojistník.
A B 3 1
%*
A C 3 2
%*
A D 3 3
%*
A E 3 4
%*
A F 3 5
%*
ISČS Sporotrend
ISČS Sporobond
ISČS Top Stocks
ISČS Trendbond
Program řízení investic
1 0 0
A G 3 6
%*
A H 3 7
%*
A I 3 8
%*
ESPA Stock Japan
A J 3 9
%*
%*
ESPA Stock Global-Emerging Markets
ERSTE RESPONSIBLE Stock America
%*
Celkový součet
musí být 100 %.
%*
*
A A 5 0
PČS Fond akciový
% Při sjednání nelze kombinovat s investicemi do ostatních fondů.
Výnosy nad výši stanovenou pojistitelem budou ze všech zvolených investičních fondů (i z řízených programů investování) převedeny do garantovaného
Zamykání výnosů fondu pro mimořádné pojistné.
Indexace
ANO
Souhlasím s prováděním indexace, tj. průběžným zvyšováním běžně placeného pojistného, jemu odpovídajícímu zvýšení příslušných pojistných částek (s ohledem na vývoj
indexu růstu spotřebitelských cen vydávaným Českým statistickým úřadem) v souladu s ustanoveními Speciálních pojistných podmínek pro FLEXI životní pojištění.
Strana 2
Příručka poradce
Nedílnou součástí nabídky jsou strany 3, 4 a 5, prosím pokračujte v jejich vyplnění.
POJISTITEL
Strany 3 a 4 jsou nedílnou součástí nabídky číslo
0012440720
(Je-li sjednáno zajištění závazku, vyplňte vždy název, IČ a kontaktní adresu oprávněného subjektu, v jehož prospěch je zajištění sjednáno.)
Název
oprávněného subjektu
IČ
ANO
Kontaktní adresa
Č.p.
PSČ
Ulice
Obec
Číslo úvěrové smlouvy (je-li známo)
2. pojištěný
Příjmení
Jméno
PETERKOVá
Titul
ALENA
Rodné číslo
7957131415
Povolání
OSVČ Riziková skupina Telefon
1
UČITELKA
724841325
Adresa pro písemný styk (vyplňovat pouze v případě, pokud není shodná s adresou pro písemný styk pojistníka)
Ulice
Obec
WOLKEROVA
JIHLAVA
Č.p.
2 7 1 / 4
Stát Č R
PSČ
586
01
Rozsah pojištění
Pojištění pro případ smrti nebo dožití (v případě pojištění dvojice platí pro 1. i 2. pojištěného)
Základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin (pojistná částka shodná s pojistnou částkou u 1. pojištěného)
2. pojištěný – doplňková a úrazová složka pojištění
pro případ smrti
klesající PČ
lineárně*
Pojištění
velmi vážných
onemocnění
*Lze zvolit pouze jednu variantu.
konstantní PČ
klesající PČ
lineárně*
let.
Kč
let.
100000
konstantní PČ
Kč
** Lze zvolit více variant zároveň.
% p. a.
Kč
 kompletní*
základní*
let.
Kč
kompletní*
základní*
let.
% p. a.
konstantní PČ
úraz nebo nemoc*
úraz*
2. stupeň
1. stupeň
Kč
Kč
klesající PČ
úraz nebo nemoc*
úraz*
2. stupeň
Kč
lineárně*
anuitně*
ve věku
let.
% p. a.
úrok úvěru
1. stupeň
ve věku
Pojištění kapitálové hodnoty (100 % pojistné částky základního pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin shodné jako u 1. pojištěného)
Kč
Kč
Kč
Kč/měsíc
500000
Kč
(při dopravní nehodě pojistné plnění ve výši
dvojnásobku za podmínek stanovených
pojistitelem v SPP)
300

Kč/měsíc
– s progresí
následkem úrazu
Kč/den
úraz nebo nemoc*
úraz*
Strana 3
od 0,5 %**
500000
od 10 %**
Pojištění pracovní
neschopnosti – nemoc
100
Kč/den
let.
Kč
Kč
3 0 0 Kč/den 
s progresí
s progresí
Kč/den
– nemoc od 1. dne (PN min. 64 dnů)
Kč/den
– úraz od 1. dne (PN min. 64 dnů)
2-7726 (C 7078) 07/2015
Příručka poradce
Základní zdravotní dotazy pro 2. pojištěného
NE ANO
NE ANO
NE ANO



K nabídce přikládám: výpis ze zdravotní dokumentace
lékařskou prohlídku
potvrzení příjmu
NE ANO

NE ANO

NE ANO

Dětská pojištění – doplňková a úrazová složka pojištění
Příjmení
Jméno
Pojištění velmi
vážných onemocnění
500000
následkem úrazu
Kč
Kč
Příjmení
0508136162
Pojištění trvalých následků
úrazu – s progresí od 0,5 %
500000
Kč
Pojištění denního
odškodného – úraz
300

následkem úrazu
Kč
Kč
0703066261
500000
3 0 0 Kč/den
Rodné číslo
TADEáŠ
Pojištění velmi
Kč/den
– úraz nebo nemoc
s progresí
Jméno
PETERKA
500000
Rodné číslo
ŠTĚPáN
PETERKA
Kč
100
Kč/den
300
Kč/den
s progresí
Příjmení
Jméno
PETERKOVá
Pojištění velmi
500000
Rodné číslo
1053146621
KLáRA
následkem úrazu
Kč
Kč
500000
Kč
1 0 0 Kč/den
3 0 0 Kč/den
s progresí
Příjmení
Jméno
Pojištění velmi
následkem úrazu
Kč
Rodné číslo
Kč
Kč
Kč/den
Kč/den
s progresí
Příjmení
Jméno
Pojištění velmi
následkem úrazu
Kč
Kč
Rodné číslo
Kč
Kč/den
Kč/den
s progresí
při dopravní nehodě pojistné plnění ve výši dvojnásobku za podmínek stanovených pojistitelem v SPP
Zvláštní ujednání
A. ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
1. Nabídka pojistníka (navrhovatele) na uzavření pojistné smlouvy (dále jen „nabídka“) musí být pojistitelem přijata ve lhůtě do tří měsíců ode dne, kdy zástupce pojistitele
obdržel nabídku od navrhovatele. Odpověď s dodatkem nebo odchylkou od nabídky se nepovažuje za její přijetí, a to ani v případě, že se takovou odchylkou podstatně
nemění podmínky nabídky.
• Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 9 (verze 07/2015)
• Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění (verze 07/2015)
• Přehled poplatků a parametrů produktu FLEXI životní pojištění (dále jen „přehled poplatků“), jehož aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
• Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka plnění za trvalé následky úrazu (dále jen „oceňovací tabulky“), jejichž
aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
3. Je-li nabídka v listinné podobě, je vyhotovena ve třech stejnopisech, pojistník, pojistitel a zástupce pojistitele v takovém případě obdrží vždy jeden stejnopis. V případě,
že je nabídka v elektronické formě, může být podepisována prostřednictvím vlastnoručního digitálního podpisu.
1. Pojistník potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo, se svým souhlasem, v jiné textové podobě Předsmluvní dokumentaci a Modelaci vývoje
pojištění včetně výše odkupného a seznámil se s nimi.
Pojistník si je vědom, že se jedná o důležité informace, které mu napomohou porozumět podmínkám sjednávaného pojištění, obsahují upozornění na důležité aspekty
pojištění i významná ustanovení pojistných podmínek.
2. Pojistník dále potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo jiné textové podobě dokumenty uvedené výše jako přílohy a seznámil se s nimi.
Pojistník si je vědom, že tyto dokumenty tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy a upravují rozsah pojištění, jeho omezení (včetně výluk), práva a povinnosti účastníků
pojištění a následky jejich porušení a další podmínky pojištění a pojistník je jimi vázán stejně jako pojistnou smlouvou.
3. V případě, že je nabídka v elektronické formě s použitím elektronického nebo vlastnoručního digitálního podpisu, pojistník prohlašuje, že souhlasí s převzetím nabídky
včetně jejích příloh, se kterými se seznámil prostřednictvím odkazu zaslaného do e-mailové adresy uvedené v nabídce a zabezpečeného prostřednictvím potvrzovacího
kódu zaslaného prostřednictvím zprávy SMS na telefonní číslo uvedené v nabídce. Pojistník si je vědom, že tyto dokumenty tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy
a upravují rozsah pojištění, jeho omezení (včetně výluk), práva a povinnosti účastníků pojištění a následky jejich porušení a další podmínky pojištění a pojistník je jimi
vázán stejně jako pojistnou smlouvou.
Strana 4
Příručka poradce
Nedílnou součástí nabídky je strana 5, prosím pokračujte v jejím vyplnění.
POJISTITEL
Strana 5 je nedílnou součástí nabídky číslo
0012440720
4.
Pojistník souhlasí, že pokud o tom bude informován, má pojistitel právo v průběhu trvání pojištění měnit přehled poplatků a oceňovací tabulky. V takovém případě může
pojistník do jednoho měsíce ode dne obdržení uvedeného oznámení pojistiteli sdělit svůj nesouhlas s příslušnou změnou; pojištění v tomto případě zaniká posledním
dnem pojistně-technického období před provedením změny.
5. Pojistník prohlašuje, že má pojistný zájem na pojištění své osoby a na pojištění pojištěného, pokud je osobou od něj odlišnou.
6. Pojistník souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, jeho osobní údaje a citlivé údaje
o zdravotním stavu (dále jen „osobní údaje“) v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
7.
Pojistník potvrzuje, že adresa jeho trvalého pobytu/bydliště či sídla a kontakty elektronické komunikace uvedené v této nabídce jsou aktuální.
8. Pojistník souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje členům pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group a Finanční skupiny České spořitelny, a.s., (dále jen
„spřízněné osoby“) a ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb (dále jen „ostatní subjekty“). Pojistník dále
souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých
9. Pojistník souhlasí i s předáváním informací o své pojistné smlouvě (s výjimkou citlivých údajů týkajících se jeho zdravotního stavu) také svému zaměstnavateli, který
za něj platí pojistné, popř. jeho část, a to po dobu a v rozsahu, jež jsou nezbytně nutné pro tuto úhradu pojistného.
10. Pokud není dohodnuto jinak, pojistník souhlasí s tím, aby v záležitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické komunikace (např. e-mail, SMS).
Tyto prostředky slouží ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyžaduje-li to zákon.
11. Pojistník prohlašuje, že souhlasí s uzavřením pojistné smlouvy s použitím elektronického nebo vlastnoručního digitálního podpisu a uděluje pojistiteli výslovný souhlas
se zpracováním svých biometrických údajů, jakožto citlivých údajů, které takový podpis obsahuje, zejména údajů o dynamických parametrech podpisu. Pojistník tento
souhlas uděluje pojistiteli za účelem uzavření pojistné smlouvy na dobu nezbytně nutnou k zajištění výkonu práv a plnění povinností plynoucích z pojistné smlouvy a dále
po dobu vyplývající z obecně závazných právních předpisů. Poskytnutí vlastnoručního digitálního podpisu pojistníkem je zcela dobrovolné. Pojistitel zajišťuje maximální
možnou ochranu zpracovávaných údajů před neoprávněným přístupem nebo přenosem, před jejich ztrátou nebo zničením, jakož i před jiným možným zneužitím.
1. Pojištěný, je-li odlišný od pojistníka, souhlasí s tím, aby pojistník sjednal pojištění, které se bude vztahovat na jeho pojistné nebezpečí.
2. Pojištěný souhlasí se sjednáním pojištění pro případ smrti ve prospěch obmyšleného uvedeného v nabídce. Pojištěný dále souhlasí, aby případné odkupné, pokud
na něj vznikne v souladu s příslušnými pojistnými podmínkami právo, bylo poskytnuto pojistníkovi.
3. Pojištěný souhlasí s použitím elektronického nebo vlastnoručního digitálního podpisu pro účely uzavření a správy této pojistné smlouvy včetně jejích případných dodatků
a uděluje pojistiteli výslovný souhlas se zpracováním svých biometrických údajů, jakožto citlivých údajů, které takový podpis obsahuje, zejména údajů o dynamických
parametrech podpisu. Pojištěný tento souhlas uděluje pojistiteli na dobu nezbytně nutnou k zajištění výkonu práv a plnění povinností plynoucích z pojistné smlouvy a dále
po dobu vyplývající z obecně závazných právních předpisů. Poskytnutí vlastnoručního digitálního podpisu pojištěným je zcela dobrovolné. Pojistitel zajišťuje maximální
možnou ochranu zpracovávaných údajů před neoprávněným přístupem nebo přenosem, před jejich ztrátou nebo zničením, jakož i před jiným možným zneužitím.
4. Pojištěný souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, jeho osobní údaje v rámci
činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších
předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
5. Pojištěný souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje svým spřízněným osobám a ostatním subjektům. Pojištěný dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné
osoby a ostatní subjekty používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých obchodních a reklamních sdělení
a nabídky služeb.
7.
Pojištěný zmocňuje pojistitele, aby zjišťoval či ověřoval jeho zdravotní stav pro účely změny pojistné smlouvy, šetření pojistných událostí či výkonu jiných práv
a povinností z pojistné smlouvy, a to zejména formou dotazů u příslušných lékařů (zdravotnických zařízení), žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo
opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného.
8. Pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování, příslušného lékaře, resp.
provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn požadovat informace či dokumenty podle
předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je poskytovat pacientovi podle § 31 a následujících citovaného zákona.
9. V případě, že je v pojistné smlouvě sjednáno pojištění nezletilých dětí, má se za to, že k výše uvedeným bodům prohlášení pojištěného přistupují zákonní zástupci
nezletilých pojištěných dětí.
 ze závislé činnosti,
z podnikání,
.
jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) vůči politicky exponovaProhlašuji, že
né osobě v postavení ve smyslu ustanovení § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
a přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě, který je její nedílnou součástí.
Prohlašuji, že
.
Jsem-li daňovým rezidentem státu USA v souladu s mezivládní dohodou, přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0112 Identifikace a základní kontrola pojistníka pro
účely FATCA, který je její nedílnou součástí.
V
JIHLAVĚ
dne
podpis pojistníka a 1. pojištěného
15072015
podpis 2. pojištěného
platného průkazu totožnosti
OP
č.
 muž
799180413 , doba platnosti do 15 . 10 . 2017
žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením dle
MěÚJIHLAVA
.
Identifikaci v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
za Pojišťovnu České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, se sídlem Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ 530 02, IČ 47452820, zapsanou v OR vedeném v Hradci
Králové 1. 10. 1992 v oddílu B vložce 855, provedl/a a nabídku převzal/a:
PILNÝ PETR
724724724
příjmení a jméno poradce
47119
Strana 5
telefon
14556
podpis
181173PA
2-7726 (C 7078) 07/2015
Příručka poradce
PŘEhLED ROZsahU POJIŠTĚNÍ
Pojistné riziko
Vstupní věk
Výstupní věk
Pojistná částka
Volitelnost
po
Dospělý pojištěný
(max . 2 dospělé pojištěné osoby)
Základní pojištění pro případ smrti
(možnost sjednání individuálního konce
pojištění)
PČ pro 1 . a 2 . dospělého
pojištěného je možné sjednat pouze
ve stejné výši
A .
A .
18–70 let
max . 75 let
b .
b .
71–95 let,
na dobu 5 let,
max . 100 let
s možností
prodloužení
max . do 100 let
A .
min . 10 000 Kč
max . neomezeno
b .
Pouze 10 000 Kč .
Lze sjednat
pojištění pouze pro
jednoho dospělého .
Pojištění dožití se sjednaného
X
konce pojištění
dtto
Doplňková a úrazová složka pojištění (SPP FLEXI ŽP, čl . 9)
(PČ pro 1 . a 2 . dospělého pojištěného je možné sjednat v různé výši)
18–70 let
75 let
min . 10 000 Kč,
A . Doplňkové pojištění pro případ smrti
z jakýchkoliv příčin – možnost sjednání
max . neomezeno
konstantní a/nebo klesající pojistné
částky (lineárně nebo anuitně), u každé
varianty pojistné částky je možné sjednat
individuální konec
b . Pojištění velmi vážných onemocnění –
18–64 let
65 let
min . 10 000 Kč
možnost sjednání konstantní a/nebo klemax . 10 000 000 Kč
sající pojistné částky (lineárně nebo anuitně), v rámci pojistné částky je dále možné
zvolit základní nebo kompletní variantu
pojištění a také individuální konec rizika
C . Pojištění invalidity (3 . st .) nebo dlouhodo- 18–62 let
65 let
min . 10 000 Kč
bé péče (ve stupni závislosti II a vyšším)
max . 10 000 000 Kč
– možnost sjednání konstantní a/nebo
(platí pro každý stupeň
klesající pojistné částky (lineárně nebo
invalidity)
anuitně), v rámci pojistné částky je dále
možné zvolit variantu úraz nebo úraz nebo
nemoc a také individuální konec rizika
Pojištění invalidity 2 . stupně
Pojištění invalidity 1 . stupně
D . Pojištění zproštění od placení pojistného
18–62 let
65 let
(z důvodu invalidity 3 . st . nebo
X
dlouhodobé péče)
E . Pojištění kapitálové hodnoty
18–70 let
75 let
max . 100 % pojistné
částky pro případ
smrti z jakýchkoliv
příčin
F . Pojištění invalidity (3 . st .) nebo dlouhodobé 18–62 let
péče s výplatou doživotní renty
65 let
min . 3 000 Kč/měsíc
max . 30 000 Kč/měsíc
1 000 Kč
X
X
1 000 Kč
1 000 Kč
1 000 Kč
X
X
1 000 Kč
strana 1
Příručka poradce
G . Pojištění doživotní
kapitálové renty
18–59 let
H . Pojištění pro případ smrti následkem
úrazu
I . Pojištění trvalých následků úrazu
– s progresí od 0,5 %**
18–70 let
– s progresí od 10 %**
J . Pojištění denního odškodného – úraz
(DO8 a/nebo DO29) bez progrese*
/ s progresí* (max . 365 dnů)
K . Pojištění hospitalizace
– úraz* / úraz nebo nemoc*
(max . 730 dnů)
L . Pojištění pracovní neschopnosti
– nemoc (následně od 15 .**, od 29 .**,
od 57 . ** dne trvání PN)
– nemoc od 1 . dne
(PN min . 64 dnů)
(max . 548 dnů)
18–70 let
Renta bude
min . 3 000 Kč/měsíc
vyplácena při max . 30 000 Kč/měsíc
dožití se 60
let věku pojištěného .
75 let
min . 10 000 Kč
max . 10 000 000 Kč
75 let
min . 10 000 Kč
max . 4 000 000 Kč
(v součtu dle
zvolených variant)
18–70 let
75 let
18–70 let
75 let
18–70 let
75 let
1 000 Kč
1 000 Kč
1 000 Kč
min . 50 Kč/den
max . 3 000 Kč/den
(varianta s progresí
max . 1 000 Kč/den)
min . 50 Kč/den
max . 3 000 Kč/den
50 Kč
min . 50 Kč/den
max . 3 000 Kč/den
(v součtu dle zvolených
variant PN15, PN29
a PN57; pro variantu
PN64 platí samostatná
pojistná částka)
50 Kč
50 Kč
* Lze zvolit pouze jednu variantu .
** Lze zvolit více variant zároveň .
Dětská pojištění (SPP FLEXI ŽP, čl . 10)
(max . 5 dětí; lze sjednat různý rozsah pojištění)
Dětská doplňková a úrazová složka pojištění
A . Pojištění velmi vážných
0–18 let
max . 25 let
min . 10 000 Kč
onemocnění
max . 1 000 000 Kč
b . Ostatní doplňková a úrazová složka pojištění
Pojištění smrti následkem úrazu
0–18 let
max . 25 let
min . 10 000 Kč
max . 50 000 Kč**
0–18 let
max . 25 let
min . 10 000 Kč
(progrese od 0,5 %)
max . 2 500 000 Kč
Pojištění denního odškodného – úraz bez
progrese* / s progresí* (max . 365 dnů)
0–18 let
max . 25 let
– úraz nebo nemoc (max . 365 dnů)
0–18 let
max . 25 let
min . 50 Kč/den
max . 800 Kč/den
max . 300 Kč/den)
min . 50 Kč/den
max . 1 000 Kč/den
1 000 Kč
1 000 Kč
1 000 Kč
50 Kč
50 Kč
* Lze zvolit pouze jednu variantu .
** V součtu pojistných částek na všech pojistných smlouvách max . 1 000 000 Kč .
strana 2
07/2015
Příručka poradce
PříkladY výplaty pojistného plnění
Pojištěný: muž 30 let
Rozsah pojištění: pojistná částka pro případ smrti z jakýchkoliv příčin 100 000 Kč, pojištění velmi vážných
onemocnění (v kompletní variantě) na pojistnou částku 75 000 Kč a pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
(následkem úrazu nebo nemoci) na pojistnou částku 50 000 Kč.
Úrazové pojištění smrti následkem úrazu na poj. částku 500 000 Kč, pojištění trvalých následků úrazu (od 0,5%
tělesného poškození) na poj. částku 1 000 000 Kč, pojištění denního odškodného (DO29 bez progrese) na poj.
částku 800 Kč/den, pojištění pracovní neschopnosti (následně od 15. a od 57. dne trvání PN), vč. připojištění
úrazu k pracovní neschopnosti 500 Kč/den a pojištění hospitalizace (následkem úrazu) 500 Kč/den.
Pojištěný v pátém roce trvání pojištění při dopravní nehodě utrpěl těžká poranění horní poloviny těla –
rozdrcení pravé ledviny.
Při operaci rozdrcené ledviny se zjistilo, že druhá, tj. levá ledvina, je zakrnělá a nepracuje. Pojištěný musí
pravidelně podstupovat dialýzu.
Pojištěný byl z výše uvedených důvodů hospitalizován 80 dnů v nemocnici, 75 dnů byl v domácím léčení,
tzn. celkem byl 155 dnů v pracovní neschopnosti z důvodu úrazu. Maximální počet dnů plnění je dle tabulky
„Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu“ u této diagnózy (kód 127) 84 dnů.
1. Pojistné plnění z pojištění denního odškodného (bez progrese)
Dle oceňovacích tabulek je za roztržení ledviny, léčené operativně, plněno v max. výši 84 dní (kód 127).
Výše pojistného plnění z pojištění denního odškodného je: 84 X 800 (za dobu léčení do max. počtu dnů dle
tabulek) = 67 200 Kč.
2. Pojistné plnění z připojištění úrazu k pracovní neschopnosti (následně od 15. a od 57. dne trvání PN)
Výše pojistného plnění z připojištění úrazu k pracovní neschopnosti je za jednotlivé denní rozsahy:
– od 15. dne: 141 x 500 Kč/den = 70 500 Kč
– od 57. dne: 99 x 500 Kč/den = 49 500 Kč
Celkem pojistné plnění z připojištění úrazu k pracovní neschopnosti: 120 000 Kč.
Pokud by měl pojištěný uzavřeno připojištění úrazu k pracovní neschopnosti s denním rozsahem i od 29.
dne trvání PN, zvýšilo by se pojistné plnění ještě o 63 500 Kč (127 x 500); celkem by tedy bylo vyplaceno
183 500 Kč.
3. Pojistné plnění z pojištění hospitalizace (následkem úrazu)
Za celkový počet dnů hospitalizace bude vyplacena částka 80 x 500 = 40 000 Kč.
4. Pojistné plnění z pojištění velmi vážných onemocnění
Z velmi vážného onemocnění (transplantace ledviny) bude vyplaceno pojistné plnění ve výši 75 000 Kč. Toto
pojištění výplatou pojistného plnění na pojistné smlouvě končí.
5. Pojistné plnění z pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče (následkem úrazu nebo nemoci)
Po roce léčení je pojištěnému přiznán invalidní důchod, případně je uznán invalidním.
Z pojištění invalidity je vyplaceno pojistné plnění ve výši 50 000 Kč. Toto pojištění výplatou pojistného plnění
na pojistné smlouvě končí.
Pokud by měl pojištěný uzavřeno pojištění zproštění od placení pojistného, byl by zproštěn od placení celého
běžného pojistného a zůstal by pojištěn ve sjednaném rozsahu (vyjma již ukončených pojištění VVO a invalidity
nebo dlouhodobé péče).
Pokud by měl pojištěný sjednáno pojištění doživotní rizikové renty, např. na částku 3 000 Kč/měsíc, byla mu
od data přiznání invalidity vyplácena doživotní měsíční renta 3 000 Kč.
6. Pojistné plnění z pojištění trvalých následků úrazu (od 0,5% tělesného poškození)
Po jednom roce od úrazu, po ustálení zdravotního stavu, pojištěný požádal o plnění z pojištění trvalých
následků úrazu.
Dle oceňovací tabulky (kód 092) se jedná o trvalé následky ve výši 25 % trvalého poškození pojištěného
(pojistné plnění se vyplácí z jednonásobku pojistné částky).
Výše pojistného plnění je: 25 % z 1 000 000 = 250 000 Kč.
7. Pojistné plnění z pojištění smrti následkem úrazu, včetně pojištění smrti následkem úrazu při dopravní
nehodě
Po dalším půl roce, tedy do 3 let ode dne úrazu při dopravní nehodě, pojištěný umírá na následky tohoto úrazu.
Výše pojistného plnění je 500 000 Kč + 500 000 Kč = 1 000 000 Kč
8. Pojistné plnění z pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
Ke dni nahlášení pojistné události byla pojistná částka vyšší než kapitálová hodnota smlouvy, proto
je obmyšleným osobám vyplaceno pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky pro případ smrti,
tj. 100 000 Kč.
Příručka poradce
Příklad pojistného plnění za pojištění denního odškodného a trvalých následků úrazu
Rozsah pojištění: pojištění denního odškodného – úraz ve výši 300 Kč/den a pojištění trvalých následků úrazu
ve výši 500 000 Kč (s progresivním plněním od 0,5% tělesného poškození).
Maximální počet dní léčení a procenta trvalého tělesného poškození se řídí tabulkami Maximální hodnoty
plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka plnění za trvalé následky úrazu.
Zlomený nos
Vyražený zub (ztráta vitality zubu)
6 300/5 000 Kč
4 200 Kč
Zlomenina prstu ruky
14 dní léčení
8 400 Kč
28 dní léčení
21 dní léčení/1 % trvalých následků
Lehký otřes mozku (bez hospitalizace)
4 200 Kč
14 dní léčení
Podvrtnutí loktu, zápěstí (léčeno pevnou fixací)
6 300 Kč
21 dní léčení
Zlomené předloktí
16 800 Kč
56 dní léčení
Úplná zlomenina klíční kosti
10 500 Kč
35 dní léčení
Chirurgicky ošetřená menší rána (šitá)
Natržení zkříženého kolenního vazu
3 600 Kč
18 900 Kč
12 dní léčení
63 dní léčení
Zlomená lýtková kost
16 800 Kč
56 dní léčení
Poranění menisku (léčeno artroskopií)
14 700/10 000 Kč
49 dní léčení / 2 % trvalých následků
Podvrtnutí kotníku (léčeno pevnou fixací)
6 300 Kč
21 dní léčení
Přetržená Achillova šlacha
31 500 Kč
105 dní léčení
Příklad pojistného plnění za pojištění denního odškodného bez progrese, nebo
s progresí
Rozsah pojištění: pojištění denního odškodného – úraz ve výši 500 Kč/den
a) pojištění ve variantě bez progrese: výše plnění dle maximálního počtu dnů 182 500 Kč (365 dnů x 500 Kč/den)
b) pojištění ve variantě s progresí:
• za 1. až 84. den léčení úrazu – jednonásobek pojistné částky: 84 dnů x 500 Kč/den = 42 000 Kč
• za 85. až 182. den léčení úrazu – dvojnásobek pojistné částky: 98 dnů x 1 000 Kč/den = 98 000 Kč
• za 183. až 365. den léčení úrazu – trojnásobek pojistné částky: 183 dnů x 1 500 Kč/den = 274 500 Kč
Celkové maximální plnění za pojištění denního odškodného s progresí:
42 000 + 98 000 + 274 500 = 414 500 Kč.
Příklad pojistného plnění z doplňkového pojištění pro případ smrti za terminální
stadium onemocnění
Rozsah pojištění: doplňkové pojištění pro případ smrti ve výši 1 000 000 Kč
Po 5 letech trvání pojištění byla klientovi stanovena prognóza úmrtí do 12 měsíců (tedy terminální stadium
onemocnění).
Klientovi vyplatíme zálohové plnění z pojistné částky doplňkového pojištění pro případ smrti: 60 % z částky
1 000 000 Kč = 600 000 Kč
Následně:
a) klient skutečně po 8 měsících od data stanovení prognózy zemřel
– obmyšlené osobě tedy doplatíme 1 000 000 Kč - vyplacená záloha (600 000 Kč) = 400 000 Kč
b) klient se i přes stanovenou prognózu úmrtí do 12 měsíců dokázal vyléčit a nezemřel
– vyplacenou zálohu ve výši 600 000 Kč po klientovi zpět nechceme, v případě úmrtí kdykoliv v průběhu
trvání pojištění zůstává k výplatě 400 000 Kč (rizikové pojistné je nadále inkasováno za sjednanou
pojistnou částku)
Příručka poradce
PŘEhLED POPLaTKŮ a PaRaMETRŮ PRODUKTU
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
účinnost od 1 . 8 . 2015
pro smlouvy sjednávané od 1 . 1 . 2009
sazba (poplatek)
a) aKTUÁLNÍ saZEbNÍK POPLaTKŮ
aDMINIsTRaTIVNÍ a sPRÁVNÍ POPLaTKY
sepsání nabídky
zdarma
zdravotní a finanční ocenění rizik
zdarma
výpis ze zdravotní dokumentace
zdarma
provedení lékařské prohlídky a případných dalších
lékařských vyšetření
zdarma
•měsíčníadministrativnípoplatekvpřípaděplateb
běžného pojistného
•měsíčníadministrativnípoplatekvpřípadě
jednorázového pojistného
•35Kč
inkasní poplatek v případě měsíčních plateb
10 Kč
•inkasnípoplatekproplatbuprostřednictvímSIPO,
e-faktury, inkasem z účtu, příkazem k úhradě
•inkasnípoplatekproplatbupoštovnípoukázkou
•zdarma
zpracování a zaslání potvrzení o zaplaceném jednorázovém
nebo mimořádném pojistném od částky 10 000 Kč vč .
(do 10 000 Kč se nezasílá)
zdarma
zpracování a pravidelné zasílání přehledu stavu pojistné
smlouvy
zdarma
zpracování a zasílání potvrzení o pojistném zaplaceném
poplatníkem daně z příjmů na soukromé životní pojištění
zdarma
vystavení a zaslání opravného potvrzení o zaplaceném
pojistném (v případě opožděných plateb)
zdarma
•5Kč
•10Kč
PROVOZNÍ POPLaTKY
poplatek ze zaplaceného běžného pojistného
3%
poplatek ze zaplaceného jednorázového
nebo mimořádného pojistného
•1,5%zčástkydo2mil.Kčvčetně
•a0,75%zčástkynad2mil.Kč
do 5 mil . Kč včetně
•a0%zčástkynad5mil.Kč1)
změny do smlouvy (včetně vystavení a zaslání dodatku):
•prvnízměnavkalendářnímroce
•druháakaždádalšízměnavkalendářnímroce
•každázměnarealizovanápřesSERVIS24
Internetbanking za současné podmínky zřízení služby
e-dokumenty
převod podílových jednotek mezi fondy (realokace):
•prvnívkalendářnímroce
•druhýakaždýdalšívkalendářnímroce
převod kapitálové hodnoty (nebo její části) z jednotlivých
produktů PČS do fondů FLEXI životní pojištění
Příručka poradce
•zdarma
•100Kč
•zdarma
•zdarma
•100Kčpřirealizovanémpřevodu
(nerealizovaný převod zdarma)
zdarma
provedení výplaty části kapitálové hodnoty kdykoliv v době
trvání pojištění
100 Kč při realizované výplatě
(nerealizovaná výplata zdarma)
Jestliže v době 15 dnů před provedením
výplaty části kapitálové hodnoty smlouvy
bylo na smlouvu alokováno mimořádné
pojistné, bude uplatněn poplatek
ve výši 5 % z vybírané části kapitálové
hodnoty smlouvy (max . z částky, která
se rovná součtu vkladů mimořádného
pojistného, vyjma mimořádného pojistného
od zaměstnavatele, v době 15 dnů před
provedením výplaty) . Poplatek bude odečten
z kapitálové hodnoty smlouvy .
záloha na pojistné plnění
(hlášení pojistné události na speciálním formuláři)
100 Kč za každou vyplacenou zálohu
(poplatek bude odečten z vypláceného
pojistného plnění)
výplata pojistného plnění/kapitálové hodnoty/odkupného
poštovní poukázkou
30 Kč (poplatek bude odečten
z vyplácených prostředků)
zřízení zajištění závazku ve prospěch třetí osoby (vinkulace
nebo zástavní právo na smlouvě)
zdarma
vystavení a zaslání druhopisu pojistné smlouvy, pojistky,
přehledu stavu smlouvy, potvrzení o zaplaceném pojistném2)
50 Kč
zaslání informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo
o předpokládané výši odkupného3)
50 Kč
poplatek za správu kapitálové hodnoty (management fee)
•garantovanýfondběžnéhopojistného(fondGA22,
fond GC24, fond GH28)
•garantovanýfondprojednorázovéamimořádnépojistné
(fond Gb23)
•podílovéinvestičnífondy
•H-FIXfondy
•0,5%p.a.zhodnotyfondu
•0,5%p.a.zhodnotyfondu
•0%p.a.zhodnotyfondu
•0%p.a.zhodnotyfondu
•předčasnéukončenípojistnésmlouvy
- výpovědí kdykoliv v průběhu trvání (jednorázové i běžně
placené smlouvy)
- pro neplacení pojistného
- vyplacením odkupného na žádost pojistníka
- zánikem pojistného zájmu či pojistného nebezpečí
•odstoupeníodpojistnésmlouvyzestranypojistitele
350 Kč pro 1 pojištěného
500 Kč (pro dvojici pojištěných) na úhradu
nákladů spojených s posouzením nabídky,
vč . zdravotního posouzení, uzavřením,
správou a ukončením pojistné smlouvy
odstoupení od pojistné smlouvy ze strany pojistníka
zdarma
•odvolánínabídkynauzavřenípojistnésmlouvy
•odvolánínabídkynaúpravupojistnésmlouvyvprogramu
InSpiral
zdarma
b) aLOKaČNÍ POPLaTKY
Pro smlouvy sjednávané od 1. 1. 2009 do 31. 12. 2013 je nákladovou položkou snížená tvorba kapitálové
hodnoty v období prvních 24 měsíců trvání smlouvy (tzv . alokace), která je uplatňována na zaplacené
běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl
mezi novou a původní výší pojistného .
Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle
zbývajícího počtu let od provedení navýšení .
trvání
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
1. rok
14%
18%
22%
26%
30%
34%
38%
42%
46%
50%
2. rok
–
9%
13,5%
18%
22,5%
27%
31,5%
36%
40,5%
45%
trvání
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 a více
1. rok
54%
58%
62%
66%
70%
74%
78%
82%
86%
90%
2. rok
49,5%
54%
58,5%
63%
67,5%
72%
76,5%
81%
85,5%
90%
Příručka poradce
Pro smlouvy sjednávané od 1. 1. 2014 je nákladovou položkou snížená tvorba kapitálové hodnoty
v období prvních 36 měsíců trvání smlouvy (tzv . alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné
pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi
novou a původní výší pojistného .
Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle
zbývajícího počtu let od provedení navýšení .
trvání
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
1. rok
14%
18%
22%
26%
30%
34%
38%
42%
46%
50%
2. rok
–
10,5%
15,5%
20,5%
25,5%
29,5%
33,5%
37,5%
41%
45%
3. rok
–
–
–
–
–
1%
2%
3%
4%
5%
trvání
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20 a více
1. rok
54%
58%
62%
66%
70%
74%
78%
82%
86%
90%
2. rok
49,5%
54%
58,5%
63%
67,5%
72%
76,5%
81%
85,5%
90%
3. rok
5,5%
6%
6,5%
7%
7,5%
8%
8,5%
9%
9,5%
10%
C) ZhODNOCENÍ FINaNČNÍCh PROsTŘEDKŮ U GaRaNTOVaNÉhO FONDU
garance zhodnocení finančních prostředků pro běžné
pojistné (fond GA22)
min . 2,4 % p . a . (pro smlouvy sjednávané
do 30 . 6 . 2013)
pojistné (fond GC24)
od 1 . 7 . 2013 do 30 . 6 . 2015)
pojistné (fond GH28)
od 1 . 7 . 2015)
garance minimálního zachování nominální hodnoty pro
jednorázové a mimořádné pojistné (fond Gb23)
aktuální zhodnocení je vyhlašováno čtvrtletně
D) POJIsTNÉ
minimální běžné pojistné
300 Kč/měsíc
minimální mimořádné pojistné
500 Kč (neplatí pro příspěvek
zaměstnavatele)
minimální výše výplaty kapitálové hodnoty smlouvy
1 000 Kč
Pojistitel není povinen vyplatit přeplatky pojistného a výplaty, které nejsou pojistným plněním, do částky
20 Kč (včetně) .
Přeplatky pojistného do výše 100 Kč (včetně) za jedno pojistné období jsou zaúčtovány jako mimořádné
pojistné .
E) aNUITNĚ KLEsaJÍCÍ POJIsTNÁ ČÁsTKa
Úrok úvěru je možné zvolit v rozmezí 0,5–20 % (max . 2 desetinná místa) .
F) ŘÍZENÉ PROGRaMY INVEsTOVÁNÍ
Od 1 . 1 . 2014 nabízí pojistitel Program řízení investic a Program CONSEQ .
G) ZaMYKÁNÍ VÝNOsŮ
Výnosy nad 3 % budou ze všech zvolených investičních fondů (i z řízených programů investování) 1x ročně
převedeny do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné .
minimální výše částky pro zamknutí výnosů
20 Kč
h) bONUsY
bonus za bezeškodní průběh
10 % z celkového rizikového pojistného
za uplynulý pojistný rok
•minimálnívýšepropřipsáníbonusu
20 Kč
bonus za věrnost
5 % z běžného pojistného uhrazeného
v uplynulém pojistném roce
Příručka poradce
I) PŘEDbĚŽNÉ KRYTÍ – vztahuje se pouze na úrazový děj (vyjma pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv
příčin) u rizik a jejich pojistných částek sjednaných v nabídce, maximálně však do výše těchto částek:
POJIŠTĚNÍ DOsPĚLÝCh OsOb
pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin
300 000 Kč
základní i doplňkové pojištění v součtu; nárok
na pojistné plnění vzniká nejdříve ze základní
pojistné částky – v případě, že je sjednána pojistná
částka nižší než maximální limit předběžného krytí,
bude předběžné krytí doplněno do limitu konstantní
a případně ještě i klesající pojistnou částkou
za doplňkové pojištění
pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče
300 000 Kč
za každý stupeň invalidity samostatně; nárok
na pojistné plnění vzniká nejdříve z konstantní
pojistné částky – v případě, že je sjednána pojistná
částka nižší než maximální limit předběžného krytí,
bude předběžné krytí doplněno do limitu klesající
pojistnou částkou
pojištění pro případ smrti následkem úrazu
1 500 000 Kč
pojištění pro případ smrti následkem úrazu při dopravní
nehodě
1 000 000 Kč
1 500 000 Kč
v součtu za obě varianty: nárok na pojistné plnění
vzniká nejdříve z varianty s progresí od 0,5 % –
v případě, že je sjednaná pojistná částka nižší než
maximální limit předběžného krytí, bude předběžné
krytí doplněno do limitu variantou s progresí od 10 %
pojištění denního odškodného – úraz
650 Kč/den
v součtu za obě varianty: nárok na pojistné plnění
vzniká nejdříve z varianty s minimální dobou léčení
8 dní – v případě, že je sjednána pojistná částka
nižší než maximální limit předběžného krytí, bude
předběžné krytí doplněno do limitu variantou
s minimální dobou léčení 29 dní
pojištění hospitalizace
650 Kč/den
připojištění úrazu k pracovní neschopnosti
650 Kč/den
v součtu za všechny sjednané varianty připojištění;
nárok na pojistné plnění vzniká nejdříve z PN 15,
následně z PN 29, z PN 57 a nakonec z PN 64
(max . do limitu uvedeného výše)
POJIŠTĚNÍ DĚTÍ
pojištění pro případ smrti následkem úrazu
50 000 Kč
pojištění pro případ smrti následkem úrazu při dopravní
nehodě
50 000 Kč
1 500 000 Kč
800 Kč/den
1 000 Kč/den
J) RIZIKOVÉ REKREaČNÍ sPORTY
limit na smlouvu
max . 30 dnů v kalendářním roce
tel.čísloprooznámeníSMSzprávou
+420736333860
K) INDEXaCE VYbRaNÝCh RIZIK
Úprava běžně placeného pojistného a pojistných částek se vztahuje na základní pojištění pro případ smrti
z jakýchkoliv příčin a na doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin .
1)
2)
3)
Poplatek se vypočítá z celého jednorázového nebo mimořádného inkasovaného pojistného; na část
pojistného do 2 mil . Kč včetně se použije sazba 1,5 %, na část pojistného nad 2 mil . Kč do 5 mil . Kč včetně
se použije sazba 0,75 % a nad částku 5 mil . Kč není poplatek účtován .
Druhopis požadovaného dokumentu je vystaven a zaslán pojistníkovi pouze na základě jeho písemné žádosti .
Informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo informace o výši odkupného je pojistníkovi zaslána
pouze na základě jeho písemné žádosti .
Aktuální přehled poplatků a parametrů produktu, který je nedílnou součástí pojistné smlouvy, je k dispozici
na Intranetu, Extranetu pojistitele, internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech .
07/2015
Příručka poradce
Příspěvek
zaměstnavatele
07/2015
Příspěvek zaměstnavatele
1. Produkty, ke kterým lze sjednat příspěvek zaměstnavatele:
• Z 7078, FLEXI životní pojištění od 1. 7. 2015
– nabídka na uzavření pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění
• Z 6078, FLEXI životní pojištění
– nabídka na uzavření pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění (produkt sjednáván od 1. 1. 2015 do 31. 7. 2015)
– nabídka na uzavření pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění (produkt sjednáván od 1. 1. 2014
do 31. 1. 2015)
– návrh na uzavření pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění (produkt sjednáván od 1. 10. 2012 do 31. 12. 2013)
– návrh na uzavření pojistné smlouvy FLEXI životní pojištění
(produkt sjednáván od 1. 1. 2010 do 31. 1. 2011)
• Z 0079, Flexibilní životní pojištění FLEXI (dále jen „FŽP“)
– návrh na uzavření pojistné smlouvy (produkt sjednáván do 31. 3. 2009)
• Z 0049, Flexibilní životní pojištění FLEXI (dále jen „FŽP“)
• Z 0076, Investiční životní pojištění FLEXI INVEST 2008
• Z 0046, Investiční životní pojištění FLEXI INVEST
• Z 0054, Soukromé životní pojištění SŽP
2. Popis produktu
Rozsah pojištění
dle zvolené varianty
daňově uznatelná rizika:
– základní pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin nebo dožití
– doplňkové pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin (pouze FLEXI životní pojištění)
– pojištění kapitálové hodnoty
– pojištění doživotní kapitálové renty (pouze FLEXI životní pojištění)
investiční složka dle požadavku pojištěného
možnost jakéhokoliv doplňkového a úrazového pojištění – neplatí pro variantu B
Pojištěná osobapojištěný = pojistník = poplatník (dle znění zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů),
jiné osoby než pojištěné děti (nelze ve var. B) nemohou být současně s výše
uvedenou osobou pojištěny
Doba trvánípojištění se sjednává minimálně na dobu 5 let a zároveň min. do roku, v jehož
průběhu dosáhne pojištěný věku 60 let
Mimořádný výběr
z kapitálové hodnoty
na smlouvě není umožněno provádět výběry z kapitálové hodnoty (platí od roku 2015)
Pojistná částka
minimálně 10 000 Kč, maximum není omezeno (pojistnou částku lze volit po 1 000 Kč)
Zdravotní zkoumání
standardní dle rozsahu pojištění
Zajištění závazku pojistné plnění může být použito k zajištění závazku
Smlouva o spolupráci okud bude mít zaměstnavatel u Pojišťovny České spořitelny sjednán příspěvek
P
zaměstnavatele pro 5 a více svých zaměstnanců, může být se zaměstnavatelem
uzavřena Smlouva o spolupráci.
Ve Smlouvě o spolupráci je možné pro zaměstnavatele sjednat odměnu.
Pojistnéstanoveno dle vstupního věku (věkové skupiny klientů), dle simulace/modelace
nebo dle sazeb uvedených v této příručce
Platby pojistnéhoměsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně nebo jednorázově
Jednorázové pojistné lze sjednat pouze u varianty M.
Příručka poradce
Příspěvek zaměstnavatele | 117
Na placení běžného pojistného se podílí:
a) z aměstnavatel (ve variantě B), který sjednané příspěvky pojistného zasílá
pojišťovně převodem z účtu jednotlivě za každého zaměstnance zvlášť nebo
hromadnou platbou za všechny zaměstnance.
b) zaměstnanec (ve variantě M), který může platby příspěvků pojistného platit
sám – převodem z účtu, inkasem z účtu, poštovními poukázkami, formou SIPO,
prostřednictvím e-faktury.
Zaměstnavatel může pojistné platit převodem z účtu i za své zaměstnance –
formou srážky ze mzdy, pokud se na tomto způsobu zaměstnanec a zaměstnavatel
dohodnou.
c) zaměstnavatel i zaměstnanec (pouze ve variantě K); část běžného pojistného
hradí zaměstnanec a část běžného pojistného hradí zaměstnavatel, oba dva musí
hradit běžné pojistné se stejnou frekvencí plateb, obě platby jsou započítávány
do postačitelnosti, lze využít hromadné platby za všechny zaměstnance.
Instrukce k placení pojistného jsou uvedeny na pojistce nebo na dodatku k pojistné
smlouvě, jejichž kopii musí pojistník předat svému zaměstnavateli.
3. Varianty příspěvku zaměstnavatele
a) Varianta M – pojištěný zaměstnanec si může vybrat z celé kompletní nabídky jednotlivých pojištění, které
mu daný produkt umožňuje. V rámci pojištění s příspěvkem zaměstnavatele může pojistit i děti, ne však další
dospělou osobu.
Pojistník (zaměstnanec) hradí celé běžné pojistné a zaměstnavatel přispívá formou mimořádného
pojistného. V prohlášení je u příspěvku zaměstnavatele pouze uvedeno, že je sjednán a neuvádí se
u zaměstnavatele žádná částka (na pojistce nebo dodatku je uvedeno pouze, že je sjednán příspěvek
zaměstnavatele ve variantě M – bez uvedení výše a frekvence plateb pojistného od zaměstnavatele).
b) Varianta B – v této variantě může být sjednáno pouze základní nebo doplňkové pojištění pro případ smrti
z jakýchkoliv příčin, pojištění pro případ dožití, pojištění kapitálové hodnoty a příp. pojištění doživotní
kapitálové renty (daňově uznatelná rizika), protože celé běžné pojistné hradí zaměstnavatel, který může
uplatnit daňovou úlevu jen na pojistné uhrazené na pojištění pro případ smrti nebo dožití. V rámci pojištění
v této variantě nelze pojistit dítě ani další dospělou osobu. Pojistník (zaměstnanec) nehradí žádné běžné
pojistné, zaměstnavatel hradí celé sjednané běžné pojistné (v prohlášení musí být uvedena konkrétní výše
běžného pojistného alespoň v min. postačitelné výši při dodržení minimálního pojistného stanoveného pro
daný produkt). Zaměstnavatel i zaměstnanec mohou kdykoliv v průběhu trvání pojištění zaplatit mimořádné
pojistné. V této variantě nemůže být sjednáno jednorázové pojistné.
c) Varianta K – pojištěný zaměstnanec si může vybrat z celé kompletní nabídky jednotlivých pojištění, které mu
sjednaný produkt umožňuje. V rámci této varianty může pojištěný zaměstnanec pojistit i děti, ne však další
dospělou osobu. V této variantě nemůže být sjednáno jednorázové pojistné. V průběhu trvání pojištění je možné
kdykoliv uhradit mimořádné pojistné. Celkové (postačitelné) běžné pojistné za sjednaná rizika se skládá
z běžného pojistného od zaměstnance a z běžného pojistného od zaměstnavatele. Oba tedy musí hradit
běžné pojistné se stejnou frekvencí plateb, na smlouvě je sjednáno pouze jedno celkové běžné pojistné a jedno
pojistné období. Minimální měsíční pojistné od zaměstnance je 100 Kč a od zaměstnavatele také 100 Kč, ale
v součtu musí min. pojistné za oba činit min. 300 Kč/měsíc (pro FLEXI INVEST min. 400 Kč/měsíc). Z pojistného
od zaměstnavatele jsou hrazena pouze ta rizika, která jsou daňově uznatelná (tj. pouze základní a doplňkové
pojištění pro případ smrti, dožití, pojištění kapitálové hodnoty a pojištění doživotní kapitálové renty).
Pokud je na smlouvě sjednáno zproštění od placení pojistného a vznikne na něj v případě uznání pojištěného
invalidním 3. stupně nárok, bude pojištěný zproštěn od povinnosti platit celkové běžné pojistného (placené
jak zaměstnancem, tak zaměstnavatelem).
Zrušení příspěvku zaměstnavatele je možné nahlásit na standardním změnovém formuláři (spolu s dalšími změnami
do smlouvy, o které pojistník event. v souvislosti se zrušením příspěvku zaměstnavatele pojišťovnu požádá).
Na dodatky ke smlouvám s příspěvkem zaměstnavatele se vždy uvádí blok informací o způsobu placení příspěvků pojistného – dle zvolené varianty.
4. Sjednání příspěvku zaměstnavatele
a) U nového pojištění bude jako příloha neoddělitelně připojen formulář Prohlášení pojistníka/pojištěného/
poplatníka o výši pojistného a jeho plátcích (Z0089) k nabídce na pojištění č…. V záhlaví nabídky je nutné
zaškrtnout ANO pro „Příspěvek zaměstnavatele“. V nabídce se nevyplňují údaje o způsobu (frekvenci) placení
a výši pojistného. V případě, že je sjednán příspěvek zaměstnavatele ve variantě B, nelze sjednat způsob placení
inkasem z účtu, ale je nutné sjednat jiným způsobem (tj. převodem z účtu, poštovní poukázkou apod.).
Údaje o výši pojistného a způsobu (frekvenci) jeho placení se v nabídce proškrtnou a vedle nich se uvede
poznámka „Příspěvek zaměstnavatele“.
V případě, že je sjednán příspěvek zaměstnavatele ve variantě K, zaměstnanec i zaměstnavatel musí
hradit běžné pojistné se stejnou frekvencí plateb, neboť v nabídce je sjednána pouze jedna výše běžného
pojistného a jedno pojistné období. Na pojistce je pak uvedeno zvlášť pojistné od zaměstnance a zvlášť
od zaměstnavatele.
118 | Příspěvek zaměstnavatele Příručka poradce
b) Dodatkem k již existujícímu pojištění – na základě formuláře Prohlášení pojistníka/pojištěného/poplatníka
o výši pojistného a jeho plátcích (Z0089) k poj. smlouvě č....., pokud toto již existující pojištění splňuje
podmínky pro uplatnění daňového odpočtu (doba trvání, věk pojištěného) a pokud na smlouvě nejsou
pojištěny 2 dospělé osoby.
V případě požadavku na další změny ve stávající pojistné smlouvě (např. změna výše pojistného, změna
frekvence a způsobu placení apod.) je nutné spolu s prohlášením zaslat žádost o změnu v pojistné smlouvě.
Sjednání příspěvku zaměstnavatele, případně další změny, se provádí formou dodatku k pojistné smlouvě.
5. Placení pojistného
Příspěvky od zaměstnance a od zaměstnavatele je nutné od sebe oddělovat.
Vzhledem k termínům pro placení pojistného zaměstnavatelem je splatnost předpisu na pojistce stanovena
na 30 kalendářních dnů od data uzavření pojistné smlouvy (fikce doručení pojistky pojistníkovi).
Platby pojistného: FLEXI životní pojištění na účet č. 1210230319/0800
FLEXI INVEST na účet č. 1210230319/0800
FŽP, SŽP na účet č. 030015 – 1205841369/0800
Pro variantu K platí tato pravidla:
• Zaměstnanec i zaměstnavatel musí hradit běžné pojistné se stejnou frekvencí plateb, neboť v nabídce je
sjednána pouze jedna výše běžného pojistného a jedno pojistné období.
• Běžné pojistné od zaměstnance i zaměstnavatele se účtuje na jeden předpis běžného pojistného, tento
předpis je složen ze dvou plateb (platba od zaměstnance a platba od zaměstnavatele).
• Obě platby se započítávají do postačitelnosti. Pokud není uhrazeno pojistné od zaměstnance i zaměstnavatele,
nedochází k vystavení předpisu a platba není spárována k dané pojistné smlouvě. Tato platba zůstává
v neumístěných platbách a bude automaticky spárována až po uhrazení zbylé výše pojistného.
• V případě neuhrazení pojistného od zaměstnance i zaměstnavatele bude toto pojistné standardním
způsobem upomínáno, a pokud ani poté nebude pojistné zaplaceno, dojde k zániku pojistné smlouvy.
Platby může ve variantě B a M poukazovat zaměstnanec i zaměstnavatel každý zvlášť a s jinou technikou
placení (složenkou, převodem z účtu, inkasem z účtu, formou SIPO, prostřednictvím e-faktury) či frekvencí placení
(M, Č, P, R). Pokud má zaměstnavatel u Pojišťovny České spořitelny pojištěno 5 a více svých zaměstnanců (FLEXI
životní pojištění, SŽP, FŽP nebo FLEXI INVEST), může poukazovat platby za zaměstnavatele převodem z účtu
jako hromadnou platbu, nebo může pojistné platit souhrnně za zaměstnance a za zaměstnavatele (zaměstnanci
se platba provádí srážkou ze mzdy) dle pravidel popsaných v příloze ke Smlouvě o spolupráci, pokud Smlouvu
o spolupráci uzavře. Informace o tom, jak platit příspěvky pojistného, jsou podrobně popsány v pojistce.
Hromadné platby pojistného zaměstnavatel poukazuje jednou částkou s variabilním symbolem = IČ
zaměstnavatele, spec. symbol = 9999999xxx (kde XXX je pořadí prováděné platby v rozsahu 1 – 999), KS
= 3558. K hromadné platbě je zaměstnavatel povinen pojistiteli bez zbytečného prodlení zaslat tzv. rozpis
hromadné platby. Pojistitel preferuje zasílání elektronického rozpisu hromadné platby. K tomuto účelu
pojistitel nabízí dva typy SW, kterým lze jednoduše hromadný rozpis v el. podobě pořídit a jako soubor ho zaslat
pojistiteli na e-mailovou adresu [email protected] k automatickému rozepsání. SW popisovaný ve Smlouvě
o spolupráci je zasílán úsekem podpory prodeje e-mailem, jednoduchý SW pro rozpis hromadných plateb je
k dispozici na Extranetu PČS pod názvem „Tabulka pro rozpis hromadné platby“.
a placení sjednaných pravidelných příspěvků pojistného odpovídá pojistník (tzn. zaměstnanec), přestože
Z
se jedná o pojištění, na které bude přispívat zaměstnavatel formou mimořádného pojistného (varianta M) nebo
bude celé běžné pojistné platit zaměstnavatel (varianta B) nebo se bude podílet na platbě běžného pojistného
jednak zaměstnanec a jednak zaměstnavatel (varianta K). Jiné varianty pojištění nejsou povoleny. Vedle výše
popsaných sjednaných pravidelných příspěvků pojistného mohou zaměstnanec i zaměstnavatel kdykoliv
zaplatit mimořádné pojistné v minimální výši 500 Kč, na upravený variabilní symbol. V případě zaměstnavatele
je nutné uvádět u běžného i mimořádného pojistného specifický symbol 9999999999!
UPOZORNĚNÍ: Zaměstnavatel, v rámci hromadné platby příspěvku pojistného, musí mimořádné pojistné
do FLEXI životního pojištění a do FLEXI INVEST (pravidelné i mimořádné platby) hradit vždy na variabilní symbol
pro mimořádné pojistné dle poměru rozložení, nemůže mimořádné pojistné hradit do konkrétního fondu!
Pokud bude chtít zaměstnavatel nestandardně uhradit mimořádné pojistné nad rámec pravidelně sjednaných
příspěvků do konkrétního fondu, musí převod pojistného provést individuálně s uvedením konkrétního
variabilního symbolu pro daný fond.
Odchylky v možnosti přednostně hradit dlužné běžné pojistné z uhrazeného mimořádného pojistného:
a) V
e variantě M nelze pravidelný příspěvek od zaměstnavatele zaúčtovaný jako mimořádné pojistné použít
na přednostní úhradu event. dlužného běžného pojistného, které má platit zaměstnanec (běžné pojistné lze
ve var. M doplatit jen z event. mimořádného pojistného od zaměstnance, které zaměstnanec zaplatil nad
rámec sjednaných pravidelných příspěvků).
b) Stejně tak mimořádné pojistné zaplacené zaměstnancem nad rámec sjednaných pravidelných příspěvků
ve variantě B (běžné pojistné platí zaměstnavatel) nelze použít na úhradu dlužného běžného pojistného
od zaměstnavatele.
Příručka poradce
c) V případě varianty K se žádné dlužné běžné pojistné v době platnosti pojistné smlouvy nestrhává. Při
automatizovaném párování se dlužné běžné pojistné od zaměstnance nedorovnává z plateb zaměstnavatele
a neuhrazené běžné pojistné od zaměstnavatele nesmí být dorovnáno z plateb zaměstnance.
Pojištění může z důvodu neplacení pojistného zaniknout.
V případě ukončení smlouvy s dlužným pojistným se následně zaplacené pojistné od zaměstnavatele, který
nemá dluh u svého pojistného vyčíslen, zaměstnavateli vrací (nelze hradit dluh pojistníka – zaměstnance
z příspěvku zaměstnavatele). Pokud pojistné nebylo uhrazeno ze strany pojistníka, ani zaměstnavatele nebo
nepostačuje na pokrytí dluhu, bude dluh požadován vždy po pojistníkovi (zaměstnanci). Ostatní případné
přeplatky se vrací plátci pojistného (tomu, kdo pojistné uhradil – zaměstnanci nebo zaměstnavateli).
Jinak platí stejná pravidla jako u FLEXI životního pojištění, FŽP nebo Investičního životního pojištění FLEXI
INVEST, včetně zaúčtování event. přeplatků do výše 100 Kč za jedno poj. období jako mimořádné pojistné –
ovšem při této a podobných účetních operacích vždy platí, že pojistné musí být zaúčtováno tomu plátci, který
pojistné zaplatil (zaměstnanci nebo zaměstnavateli).
Od 1. 1. 2015 platí pro sjednání příspěvku zaměstnavatele nová podmínka - zrušení možnosti provádět výběry
z kapitálové hodnoty smlouvy.
Pokud klient tuto podmínku poruší (na pojistné smlouvě si nastaví možnost vybírat z kapitálové hodnoty), pak
bez ohledu na to zda skutečně vybere, musí do konce měsíce, ve kterém k porušení podmínek došlo, oznámit
toto porušení svému zaměstnavateli.
Prohlášení pojistníka/pojištěného/poplatníka
o výši pojistného a jeho plátcích
 příloha k nabídce č.
Z0089
0012002989
příloha k pojistné smlouvě č.
Pojistník/pojištěný/poplatník
Příjmení
Titul
Jméno
BeneŠ
JoSeF
InG
Rodné číslo
7404060950
Sjednané příspěvky pojistného a způsob jejich zúčtování
Do tabulky uvádějte pojistné dle frekvence placení (měsíční, čtvrtletní, pololetní, roční, příp. jednorázové).
zvolená
varianta*
příspěvek zaměstnance v Kč
a způsob jeho zúčtování
jako běžné,
**příp. jednorázové pojistné
jako mimořádné pojistné
jako běžné pojistné
jako mimořádné pojistné
X
X
SJEDNÁN
X
X
M*
B*
K*
příspěvek zaměstnavatele v Kč
a způsob jeho zúčtování
500

X
800
X
X
* zvolenou variantu označte křížkem
Varianta M – zaměstnanec hradí celé běžné, příp. jednorázové pojistné a zaměstnavatel přispívá formou mimořádného pojistného
Varianta B – zaměstnavatel hradí celé běžné pojistné
Varianta K – zaměstnanec i zaměstnavatel hradí sjednanou část z celkového běžného pojistného
Příspěvek ve variantě B lze sjednat pouze v případě, že na pojistné smlouvě není sjednána doplňková a úrazová složka pojištění.
Na soukromé životní pojištění je možné kdykoliv zaplatit další mimořádné pojistné (min. 500 Kč) nad výši sjednaných příspěvků.
pololetně
ročně
čtvrtletně
měsíčně

jednorázově**
** lze jen u varianty M
IČ/rodné číslo (pokud zaměstnavatel
Zaměstnavatel
nemá IČ přiděleno)
FAKUltnÍ
n eMo C n I C e
1982739001
Sídlo zaměstnavatele
PSČ
HRADUBI CKÁ
668
HRADeC
KRÁloVÉ
50009
Kontaktní adresa (tel., fax, e-mail)
Dtto
777444222
F A K n e @F n H K . C Z
Kontaktní osoba (příjmení, jméno, titul)
Další ujednání
1. Uvede-li pojistník/pojištěný jinou výši příspěvku, než je uvedena v jeho smlouvě o soukromém životním pojištění, musí současně vyplnit „Žádost o změnu v pojistné smlouvě“
a s platbou nového pojistného vyčkat do vystavení dodatku k pojistné smlouvě.
2. Dodatek k pojistné smlouvě se sjednává na dobu neurčitou. Změna smluvních podmínek vstupuje v platnost dnem uvedeným v dodatku.
3. Pojistník/pojištěný prohlašuje a zároveň svým podpisem potvrzuje, že všechny údaje jsou pravdivé, správné a úplné.
Podpis pojistníka/pojištěného
Žádost převzal/a: Příjmení, jméno:
PIlnÝ PAVel
Žádost se považuje za doručenou dnem doručení na centrálu pojistitele.
421 0
V
HRADCI KRÁloVÉ
1234
dne
tel.:
733 333 333
26. 3. 2015
7747 (Z 0089) 01/2015
Příručka poradce
INFORMACE PRO POJIŠTĚNÉHO/POJISTNÍKA/POPLATNÍKA
Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, umožňuje uplatnit daňové úlevy na pojistné zaplacené na soukromé životní pojištění.
1. Pojistník si může počínaje zdaňovacím obdobím za rok 2001 od základu pro výpočet daně z příjmů odečíst výši pojistného zaplaceného ve zdaňovacím období na jeho soukromé
životní pojištění, maximálně však do výše stanovené zákonem.
2. Je stanoven společný limit maximální výše příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění a soukromé životní pojištění, a to dle ustanovení zákona.
3. Částky pojistného, které hradí zaměstnavatel pojistiteli za zaměstnance na soukromé životní pojištění a/nebo penzijní připojištění, jsou do výše stanovené zákonem o daních
z příjmu osvobozeny od platby sociálního a zdravotního pojištění.
4. Nárok na uznání nezdanitelných částek ze základu daně prokazuje poplatník plátci daně smlouvou o soukromém životním pojištění nebo pojistkou a potvrzením pojistitele
o pojistném zaplaceném poplatníkem na soukromé životní pojištění v uplynulém zdaňovacím období.
5. K pojistnému zaplacenému zaměstnancem na soukromé životní pojištění přihlédne plátce až při ročním zúčtování záloh za zdaňovací období.
6. U zaměstnanců, kteří nepodávají samostatné přiznání k dani z příjmů ze závislé činnosti, provede daňové vyúčtování zaměstnavatel.
Po obdržení pojistné smlouvy nebo dodatku k pojistné smlouvě, včetně doložení, že v pojistné smlouvě není umožněna výplata jiného příjmu (výběr části kapitálové hodnoty), je
nutné předat jejich kopii zaměstnavateli, který na soukromé životní pojištění přispívá. Zaměstnavatel se bude řídit pokyny pro placení pojistného uvedenými v těchto dokumentech.
Zaměstnanec je povinen oznámit svému zaměstnavateli nejpozději poslední den kalendářního měsíce, v němž změna nastala (např. zkrácení doby trvání či sjednání možnosti provádět výběry), že nárok na daňové osvobození příspěvků hrazených zaměstnavatelem za jeho soukromé životní pojištění zanikl.
Za úhradu sjednaných pravidelných příspěvků od zaměstnavatele odpovídá pojistník (zaměstnanec).
U varianty B a K platí, že v případě, kdy zaměstnavatel neuhradí běžné pojistné a pojistník (zaměstnanec) uhradí toto běžné pojistné za zaměstnavatele, je pojistník povinen tuto
skutečnost písemně oznámit pojistiteli.
ÚPRAVA
POJISTNÉ SMLOUVY
V PROGRAMU
InSpiral
07/2015
ÚPRAVA POJISTNÉ SMLOUVY
V PROGRAMU InSpiral
Tato kapitola popisuje postup při úpravě pojistné smlouvy v programu InSpiral. Jde o úpravu vybraných typů
stávajících platných pojistných smluv do nejnovější verze produktu FLEXI na základě pojistníkem předložené
nabídky na úpravu pojistné smlouvy a následného vystavení dodatku.
SMLOUVY UPRAVOVANÉ V PROGRAMU InSpiral
Vybrané typy stávajících pojistných smluv, které lze upravit v programu InSpiral do nejnovější verze FLEXI
životní pojištění:
– Flexibilní životní pojištění FLEXI, vč. pojištění Komfort Kredit, PEGAS a TREND
– Investiční životní pojištění FLEXI INVEST
– Investiční životní pojištění FLEXI H-FIX
– Soukromé životní pojištění SŽP
• Tento program není určen pro úpravu pojistných smluv FLEXI životní pojištění (číselná řada začínající
7xxxxxxxxx).
• Nelze upravit pojistné smlouvy, na kterých má pojištěný vstupní věk pro úpravu pojistné smlouvy v programu
InSpiral nad 72 let.
• Není povolena úprava z původně sjednaného způsobu placení běžně na nový způsob placení jednorázově.
• Pokud je upravovaná smlouva jednorázově zaplacená, není možné sjednat navýšené jednorázové pojistné
na smlouvě v programu InSpiral.
• V případě upravované smlouvy za jednorázové pojistné se do nabídky na úpravu nebude toto pojistné uvádět.
• Do programu InSpiral nelze upravovat smlouvy, ve kterých: je nastaveno přerušení placení pojistného, jsou
před ukončením (podstav H v ISIC), je na nich rozpracovaná změna.
• Pokud je pojištěný aktuálně v pracovní neschopnosti, lze do programu InSpiral upravit smlouvu standardním
způsobem.
NABÍDKA NA ÚPRAVU POJISTNÉ SMLOUVY V PROGRAMU InSpiral
Pro nabídku na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral je nutné použít výhradně tiskopis Z7078 (papírový
formulář) / E7078 (elektronický formulář).
V papírovém formuláři Z7078 vyplníte pouze kolonku „Číslo smlouvy upravované v programu InSpiral“. Pokud
zůstane tato kolonka nevyplněná, přistupujeme k formuláři jako k nové nabídce.
Číslo nabídky
Z7078
Číslo smlouvy končící uplynutím doby
POJISTITEL
Číslo smlouvy upravované
v programu InSpiral
MA
� POJISTITEL
Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, IČ 47452820.
V elektronickém
formuláři
E7078
(tedy
přiB asjednání
přes aplikaci SmartClient) musíte označit, že se jedná
Datum zápisu v OR vedeném
KS v Hradci Králové
1. 10. 1992
v oddílu
vložce 855.
o nabídku
na úpravu
pojistné smlouvy v programu InSpiral a dále vyplníte číslo upravované smlouvy.
� POJISTNÍK
A SOUČASNĚ 1. POJIŠTĚNÝ
PŘÍJMENÍ
JMÉNO
RODNÉ ČÍSLO
MÍSTO NAROZENÍ
(ObEc)na
nabídka
FLEXI životní pojištění 
POVOLÁNÍ
Číslo nabídky
TITUL
STÁT NAROZENÍ
uzavření
pojistné
STÁTNÍ ObČANSTVÍ
smlouvy
nabídka na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral
OSVČ
RIZIKOVÁ SKUPINA
E-MAIL
Číslo smlouvy končící uplynutím doby Číslo upravované smlouvy
ADRESA TRVALÉHO BYDLIŠTĚ
(pro variantu nabídka na UZAVŘENÍ pojistné smlouvy)
ULIcE
POJISTITEL
TELEFON
(pro variantu nabídka na ÚPRAVU v programu InSpiral)
Č. P.
E7078
MA
PSČ
ObEc Datum zápisu v OR vedeném KS v Hradci Králové 1. 10. 1992 v oddílu B a vložce
855.
Případné
nedostatky v nabídce na úpravu jsou komunikovány s poradcemSTÁT
prostřednictvím
oddělení Help Desk.
ADRESA PRO PÍSEmNÝ STYK (vyplňte pouze v případě odlišnosti od adresy trvalého bydliště)
Pojistník
Pro
doplnění
nezbytných údajů do nabídky je zasílán formulář Z0080.
UPŘESNĚNÍ ADRESY
– je současně 1. pojištěným? NE
ANO
(pokud není, uveďte údaje o 1. pojištěném)
ULIcE
PSČ Titul
Příjmení/Obchodní
firma pojistné smlouvy v programu InSpiral
Jméno Č. P.předkládá pojistník. Po jejím
Nabídku
na úpravu
přijetí a zplatnění je
ObEc dodatek v programu InSpiral a smlouvě je přiděleno nové číslo
STÁT začínající 7xxxxxxxxx. Nově tedy
vystaven
Rodné číslo/IČ
Stát narození
Státní občanství Telefon
od účinnosti
dodatku pro smlouvu upravenou v programu InSpiral platí všechny parametry FLEXI životního
� OBmYŠLENÝ V PŘÍPADĚ SmRTI POJIŠTĚNÝCH
pojištění
PŘÍJMENÍjako:
A JMÉNO / ObcHODNÍ FIRMA
DATUM NAROZENÍ / IČ
PODÍL
Povolání
OSVČ Riziková skupina
E-mail
%
– nové všeobecné pojistné podmínky, nové speciální pojistné podmínky
– nová rizika a sazby pojistného
%
Č.p.
PSČ
–Ulice
stanovení investiční strategie – možnost investovat do garantovaného fondu, do podílových negarantovaných
%
fondů; možnost využít řízené programy investování, zamykání výnosů
Obec� POČáTEK POJIŠTĚNÍ
Stát
KONEC POJIŠTĚNÍ
– bonus za věrnost
pouze v ROK
případě, pokud není shodná s adresou trvalého bydliště)
Adresa
písemný
styk (vyplňovat
DEN
MĚSÍc
nebo pro
účinnosti
dodatku smlouvy
ve 24.00 hodin dne předcházejícího výročnímu
Lze uvést
upřesnění
adresy InSpiral
(např. bytem0 u...1nebo obchodní
upravované
v programu
2 0firma)
1
dni v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný
(mladší z dvojice pojištěných) dožije
Příručka poradce
Ulice� POJISTNÉ
Č.p.
CELKOVÉ POJISTNÉ
Obec
Kč
za všechny pojištěné osoby
FREKVENCE PLACENÍ POJISTNÉHO
měsíčně
let
ÚPRAVA POJISTNÉ SMLOUVY V PROGRAMU InSpiral | 125
čtvrtletně
PSČ
Stát
pololetně
ročně
– bonus za bezeškodní průběh
– pojištění rizikových rekreačních sportů
– přehled poplatků a parametrů produktu
Z upravované smlouvy budou přeneseny níže uvedené parametry do smlouvy upravené v programu InSpiral:
– nařízená blokace
– vybrané parametry ze zvláštního dohledu nad smlouvou
Pro smlouvy upravené v programu InSpiral neplatí předběžné krytí.
Bonusy jsou nastaveny automaticky vždy od data účinnosti dodatku. Bonus za věrnost bude připsán
po uplynutí 15 let od data účinnosti dodatku.
První pětileté období pro bonus za bezeškodní průběh počíná běžet také od data účinnosti dodatku.
Příklady:
Bonus za věrnost je připisován za období prvních 15 let od počátku pojistné smlouvy, u které byla sjednána
doba trvání min. 20 let. Je připisován v následujícím pojistně-technickém období (měsíci) po uplynutí
pojistného roku. Následující pojistně-technické období po uplynutí prvních patnácti let od počátku PS bude
celý bonus převeden do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné.
Bonus je stanoven v procentuální výši z celkového sjednaného a skutečně uhrazeného běžného ročního
pojistného.
Dojde-li v prvních 15 letech trvání PS ke zkrácení doby trvání pod 20 let, bude celý připsaný bonus odebrán.
Dojde-li v prvních 15 letech k prodloužení původně sjednané doby trvání na 20 či více let, vznikne nárok
na bonus ode dne účinnosti prodloužení doby trvání do dne uplynutí prvních patnácti let od počátku pojistné
smlouvy (v případě programu InSpiral se počátkem pojištění rozumí účinnost dodatku).
Příklad 1:
• splněny podmínky pro připisování bonusu od počátku trvání pojistné smlouvy
(doba trvání sjednána na min. 20 let)
produkt
počátek úpravy
bonus poprvé připsán
bonus převeden do garant. fondu pro MP
Úprava
v programu
InSpiral
1. 7. 2014
(datum účinnosti
dodatku)
červenec 2015 (následující
poj. technické období
po uplynutí pojistného
roku)
červenec roku 2029 (po uplynutí 15 let
od data účinnosti dodatku), nárok
na bonus je za celých 15 let
Příklad 2:
• podmínky pro připisování bonusu splněny až v průběhu trvání pojištění
(upravena doba trvání na min. 20 let)
produkt
počátek úpravy
změna v PS
(upravena doba trvání)
bonus
poprvé
připsán
bonus převeden
do garant. fondu pro MP
Úprava
v programu
InSpiral
1. 7. 2014
(datum
účinnosti
dodatku
– převod
do programu
InSpiral)
1. 3. 2016 – datum
účinnosti dodatku,
ve kterém se mění
doba trvání
březen
2017
březen 2029 (pouze za dobu
od účinnosti dodatku, kterým se
mění doba trvání)
Pozn.: Bonus za bezeškodní průběh – sledovaným obdobím jsou pětileté cykly (počítané od počátku pojistné
smlouvy). Bonus bude připisován k PS po uplynutí pojistného roku v následujícím pojistně-technickém období
a do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné bude převeden po uplynutí sledovaného pětiletého cyklu.
Lhůta pro přijetí nabídky na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral je totožná se lhůtou při uzavření
pojistné smlouvy, tedy maximálně 3 měsíce od podpisu nabídky na úpravu, včetně fikce doručení v délce
10 kalendářních dní.
Příklad: Nabídka na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral je sjednána dne 25. 8. 2014, na centrálu
společnosti je doručena 29. 8. 2014. Datum účinnosti úpravy je stanoveno na 1. 9. 2014, potvrzení o přijetí
této nabídky na úpravu (vystavení dodatku) musí být nejpozději do data 15. 11. 2014, aby v součtu s fikcí
doručení byla dodržena lhůta 3 měsíců ode dne sjednání nabídky na úpravu.
126 | ÚPRAVA POJISTNÉ SMLOUVY V PROGRAMU InSpiral
Příručka poradce
POJISTNÉ PODMÍNKY
Upravovaná smlouva se řídí novými pojistnými podmínkami – Všeobecné pojistné podmínky VPP OSOINV 9
ze dne 1. července 2015 a Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění (verze 07/2015), které jsou
nedílnou součástí pojistné smlouvy.
V nabídce na úpravu pojistné smlouvy pojistník souhlasí se zněním nových pojistných podmínek (VPP OSOINV 9
a SPP FLEXI), potvrzuje jejich převzetí a dle SPP bere na vědomí, že k datu účinnosti dodatku končí platnost
sjednaných pojistných podmínek z upravované smlouvy.
Výroční den na smlouvě je nastaven ke dni účinnosti dodatku a konec pojištění na smlouvě upravené v programu
InSpiral je stanoven dle výročního dne od data účinnosti dodatku.
POJIŠTĚNÉ OSOBY
Pro pojištěné osoby na smlouvě upravené v programu InSpiral platí následující:
• Pojistník musí být i pojistníkem na upravené smlouvě v programu InSpiral.
• První pojištěný zůstává i prvním pojištěným na smlouvě upravené v programu InSpiral.
• Druhý pojištěný na smlouvě upravené v programu InSpiral již nemusí být totožný s 2. pojištěným uvedeným
na upravované smlouvě. Pokud druhý pojištěný z upravované smlouvy již nebude uveden na smlouvě
InSpiral, není třeba o zrušení jeho pojištění žádat na změnovém formuláři.
• Na smlouvě upravované v programu InSpiral lze dopojistit jakéhokoliv druhého pojištěného.
• Na smlouvě upravené v programu InSpiral je možné změnit pojištěné děti. Do programu InSpiral lze upravit
i smlouvy, na kterých jsou jako děti pojištěny již plnoleté osoby, lze však u nich měnit či rušit pouze parametry
u již sjednaných rizik.
• V případě, že v nabídce na úpravu smlouvy v programu InSpiral nebudou uvedena dětská pojištění, která jsou
sjednaná na upravované smlouvě, bude nabídka posuzována bez těchto dětských pojištění (o zrušení rizik
pojištěných dětí není třeba samostatně žádat).
• Pokud jsou na upravované smlouvě pojištěny děti na denní odškodné na částku vyšší než 800 Kč/den, je
nutné, aby v nabídce na úpravu v programu InSpiral byla uvedena aktuální maximální povolená částka pro
toto pojištění – 800 Kč/den. Případné nedostatky jsou řešeny intervencí z oddělení Help Desk.
• Při převodu pojistné smlouvy do programu InSpiral již nelze sjednat připojištění k dennímu odškodnému
u dospělých pojištěných ani u dětí (připojištění sjednané na převáděné smlouvě tak převodem do programu
InSpiral zaniká).
DOBA TRVÁNÍ
Upravená smlouva v programu InSpiral musí trvat minimálně ještě další 3 roky.
KAPITÁLOVÁ HODNOTA SMLOUVY
Na smlouvě upravené v programu InSpiral bude zachována celá kladná i záporná kapitálová hodnota
z upravované pojistné smlouvy (kapitálová hodnota bude v aktuální ceně jednotky platné v den provedení
převodu kapitálové hodnoty mezi fondy).
Kapitálová hodnota bude dána v poměru rozložení, který bude zvolen v programu InSpiral.
V případě rozložení pojistného do garantovaného fondu bude aktuální garantovaný fond přiřazen k datu
účinnosti dodatku.
Část kapitálové hodnoty náležící do garantovaného fondu v upravované smlouvě bude přeúčtována:
• do garantovaného fondu pro běžné pojistné (GH28), pokud se jedná o převod ze smlouvy s běžným pojistným
nebo s kombinovaným pojistným (k jednorázovému pojistnému v průběhu trvání sjednáno i běžné pojistné)
na smlouvu v programu InSpiral se způsobem placení běžně;
• do garantovaného fondu pro jednorázové a mimořádné pojistné (GB23), pokud se jedná o upravovanou
jednorázově zaplacenou smlouvu, která bude v programu InSpiral také s jednorázovým způsobem placení.
Kapitálová hodnota rozložená do fondů se v případě úpravy smlouvy v programu InSpiral stanoví podle aktuální
ceny jednotky fondů na upravené smlouvě platné v den akceptace dodatku.
POPLATKY
Snížená alokace – je uplatněna pouze z navýšené části běžného pojistného pro první tři roky od účinnosti
dodatku.
Ostatní poplatky jsou uplatňovány dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu, který je k dispozici
na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech.
Příručka poradce
POJISTNÉ
a) běžné pojistné
• Splatnost prvního pojistného na pojistné smlouvě upravené v programu InSpiral je nastavena stejně jako u nových
pojistných smluv, datum tisku dodatku + 10 kalendářních dní na doručení (fikce doručení) + 14 dní na úhradu.
Příklad: Nabídka na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral je sjednána dne 25. 8. 2014, na centrálu
společnosti je doručena 29. 8. 2014. Datum účinnosti úpravy je stanoveno na 1. 9. 2014, dodatek byl
vystaven 5. 9. 2014. Splatnost prvního pojistného je tedy stanovena na den 29. 9. 2014.
• Běžné pojistné na smlouvě upravené v programu InSpiral by mělo být rovno nebo vyšší než původní pojistné.
• Není povolena úprava z původně sjednaného způsobu placení běžně na nový způsob placení jednorázově.
• Platby pojistného na pojistné smlouvě upravené v programu InSpiral pojistník hradí na nové číslo účtu
a nový variabilní symbol.
• Pokud na upravované smlouvě bylo sjednáno běžné pojistné, lze sjednat v programu InSpiral rovněž běžné
pojistné (ta část kapitálové hodnoty z garantovaného fondu je převedena do garantovaného fondu pro
běžné pojistné – GH28). V tomto případě nelze sjednat jednorázové pojistné.
b) jednorázové pojistné
• Pokud je upravovaná smlouva jednorázově zaplacená, není možné sjednat navýšené jednorázové pojistné
na smlouvě v programu InSpiral.
• V případě upravované smlouvy za jednorázové pojistné se v nabídce na úpravu nebude toto pojistné uvádět.
• Pokud na upravované smlouvě bylo sjednáno jednorázové pojistné, lze sjednat v programu InSpiral
běžné pojistné (kapitálová hodnota se převede do garantovaného fondu pro jednorázové a mimořádné
pojistné – GB23). Pokud je sjednáno také jednorázové pojistné na smlouvě upravené v programu
InSpiral, nelze dosjednat vyšší jednorázové pojistné, než které bylo sjednáno v upravované smlouvě
(kapitálová hodnota bude převedena do garantovaného fondu pro jednorázové a mimořádné pojistné
– GB23).
K výpočtu postačitelného pojistného v programu InSpiral je využíván standardní simulační program /modelace,
ve kterém je doplněn příznak „InSpiral“ a po jeho zaškrtnutí se v tiskovém výstupu nezobrazí předběžné
krytí a nebude se tisknout předpokládaný vývoj kapitálové hodnoty, neboť by neodpovídal skutečnému vývoji
(převádí se celá kapitálová hodnota – kladná i záporná).
Při převodu pojistné smlouvy do programu InSpiral budou na pojistné smlouvě nastaveny pro jednotlivá rizika
aktuální sazby platné v době převodu smlouvy.
Upomínky a dlužné pojistné
I v případě, že je na smlouvě evidováno dlužné pojistné, může pojistník požádat o úpravu pojistné smlouvy
do programu InSpiral. Pokud však ani na upravované smlouvě nebude i nadále hrazen dluh, bude upomínáno
pojistné z upravované i upravené smlouvy zároveň.
Pokud na upravovanou smlouvu již šlo upozornění na možný zánik a datum zániku v něm je vyšší než datum
účinnosti dodatku (InSpiral), bude původní upozornění na zánik stornováno a zároveň s tím bude vystavena
nová upomínka na již upravené smlouvě. Tato upomínka bude vystavena i na neuhrazené období na smlouvě
upravované. Pokud nastane datum zániku dříve, než bude odeslána upomínka na smlouvu InSpiral, dojde
k zániku smlouvy z důvodu neplacení pojistného.
Předpisy
V případě ukončení smlouvy kódem 77 (převod stávající smlouvy do programu InSpiral) dojde k vytvoření
nových předpisů, které se vystavují na upravované smlouvě. Vždy dodržují původní splátkovost na upravované
smlouvě a vystavují se na výši pojistného bez ohledu na stav kapitálové hodnoty. Předpisy InSpiral se alokují
vždy na upravenou smlouvu podle nového alokačního poměru.
Neuhrazené předpisy InSpiral na upravované smlouvě se při ukončení smlouvy již upravené v programu InSpiral
stornují a celkový dluh bude vyčíslen na upravené smlouvě.
Platby a párování
Jakékoliv uhrazené pojistné je přednostně použito na úhradu dluhu na upravované smlouvě, až poté k úhradám
na smlouvě InSpiral. Předpis InSpiral vystavený na upravované smlouvě se po párování alokuje do kapitálové
hodnoty na smlouvě InSpiral.
Platby se přiřazují podle data úhrady bez ohledu na to, pod jakým VS byly poslány (zda ke smlouvě upravované
či ke smlouvě InSpiral).
Dokud nebudou na upravované smlouvě uhrazeny všechny předpisy, lze na smlouvu InSpiral párovat pouze
mimořádné pojistné, které nelze použít na úhradu dlužného běžného pojistného.
Klient může platit pojistné pod variabilním symbolem původní i nové smlouvy. Systém převede platby tak, aby
bylo možno přednostně uhradit pohledávky na smlouvě upravované a až poté na smlouvě InSpiral.
Mimořádné pojistné bude zaúčtováno na novou smlouvu pouze v případě, že na smlouvě InSpiral nebude
žádné pojistné po datu splatnosti.
Příručka poradce
DAŇOVÉ ZVÝHODNĚNÍ NA SMLOUVĚ UPRAVENÉ
V PROGRAMU InSpiral
Daňové zvýhodnění trvá na smlouvě, která byla upravena v programu InSpiral, dále. Při posuzování daňové
uznatelnosti z hlediska doby trvání je zohledňován počátek pojištění před úpravou smlouvy v programu InSpiral
a konec pojištění na smlouvě upravené v programu InSpiral.
Převáděná kapitálová hodnota se neúčtuje jako mimořádné pojistné v daném roce, ani se nezapočítává pro
daňové potvrzení.
S platností od 1. 1. 2015 platí kromě stávajících podmínek daňové uznatelnosti nová podmínka – zrušení
možnosti výběrů z kapitálové hodnoty.
ZDRAVOTNÍ ZKOUMÁNÍ A ČEKACÍ DOBY
Pokud nedojde ke zvýšení rozsahu pojištění, tj. nepřibudou nová rizika, ani nedojde ke zvýšení pojistných částek
u jednotlivých rizik, nedojde na pojistné smlouvě v programu InSpiral ke zdravotnímu zkoumání. Převodová
tabulka je uvedena níže.
Pokud dojde k navýšení pojistných částek nebo doplnění pojištění a rozdíl původních a navýšených/nových
pojistných částek bude v rámci rozsahu, kdy pojišťovna nepožaduje vyplnění šesti zdravotních dotazů, nabídka
dodatku neprochází zdravotním zkoumáním.
Pokud bude rozdíl vyšší, budou se změněná/nová rizika posuzovat dle standardního zdravotního posouzení
podle pojistných částek a rizik v nabídce na úpravu pojistné smlouvy.
Pokud vzhledem k dalším platným pojistným smlouvám nebude moci být akceptována výše pojistných částek,
bude navýšení řešeno jako intervence přes oddělení Help Desk. Pokud se do požadovaného termínu nevrátí
potvrzená úprava, bude dále pokračovat upravovaná smlouva beze změn a nabídka na úpravu nebude přijata.
Tabulka původních tarifů a rizik a nových rizik ve vztahu ke zdravotnímu zkoumání:
Původní tarif /
riziko
Popis původního tarifu/rizika
Nové riziko v programu InSpiral
bez zdravotního zkoumání
smrti
pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
základní pojištění pro případ smrti
doplňkové pojištění pro případ smrti
(pro ZC se obě rizika sčítají)
Omezený tarif
(O1 – O5)
od 0,5 % a/nebo od 10 %
Základní tarif
(Z1 – Z5)
pojištění smrti následkem úrazu,
od 0,5 % a/nebo od 10 %
Úrazový tarif
(U1 – U10)
pojištění denního odškodného, vč.
hospitalizace následkem úrazu
pojištění smrti následkem úrazu,
od 0,5 % a/nebo od 10 %,
(bez progrese / s progresí),
pojištění hospitalizace – úraz
Nemocenský tarif
(N1 – N10)
U smluv
sjednaných
do 31. 12. 2004
pojištění smrti úrazem,
pojištění trvalých následků úrazu,
pojištění denních dávek
(pojištění denní dávky za dobu
léčení úrazu nebo onemocnění
v pracovní neschopnosti,
vč. dvojnásobku v případě
hospitalizace z jakýchkoliv důvodů)
od 0,5 % a/nebo od 10 %,
– úraz / úraz nebo nemoc,
pojištění pracovní neschopnosti – nemoc,
připojištění úrazu k PN
Nemocenský tarif
(PN1 – PN10)
U smluv
sjednaných
od 1. 1. 2005
z důvodu nemoci, vč. hospitalizace
z důvodu nemoci
pojištění trvalých následků úrazu od 0,5 %
a/nebo od 10 %,
pojištění hospitalizace – úraz nebo nemoc
Příručka poradce
Kombinovaný
tarif (K1 – K10)
pojištění denního odškodného,
vč. hospitalizace následkem úrazu,
z důvodu nemoci
od 0,5 % a/nebo od 10 %,
připojištění úrazu k PN,
Denní dávka
pojištění denní dávky za dobu
léčení úrazu nebo onemocnění
v pracovní neschopnosti,
vč. dvojnásobku v případě
hospitalizace z jakýchkoliv důvodů
– úraz / úraz nebo nemoc,
připojištění úrazu k PN (sčítat s DO)
Denní odškodné
pojištění denního odškodného,
vč. hospitalizace následkem úrazu,
pojištění hospitalizace – úraz
připojištění úrazu k PN (sčítat s DO)
Pracovní
neschopnost
z důvodu nemoci
Invalidita
pojištění plné invalidity; od roku
2010 se jedná o invaliditu
3. stupně
pojištění invalidity (3. stupně) nebo
dlouhodobé péče (stupeň závislosti II a vyšší),
pojištění invalidity 2. stupně, pojištění invalidity
1. stupně - úraz / úraz nebo nemoc
Čekací doby
a) Pokud nedojde na smlouvě v programu InSpiral ke zvýšení rozsahu pojištění, nepřibudou nová rizika ani
nedojde ke zvýšení pojistných částek u jednotlivých rizik, bude se při likvidaci pojistné události, z hlediska
čekacích dob a posuzování úrazů či nemocí před počátkem pojištění, brát počátek daného pojištění
na smlouvě před úpravou v programu InSpiral.
b) Pokud dojde k navýšení pojistných částek nebo doplnění pojištění, kde je stanovena čekací doba, pak se pro
tato rizika a navýšené pojistné částky bude počítat čekací doba od data účinnosti dodatku.
Příklad:
Na upravované smlouvě má pojištěný sjednáno pojištění VVO na pojistnou částku 200 000 Kč, dále pracovní
neschopnost vč. hospitalizace ve výši dvojnásobku na částku 300 Kč/den.
Na pojistné smlouvě v programu InSpiral si nově sjedná VVO na částku 500 000 Kč, dále pracovní neschopnost
N29 na částku 400 Kč/den a hospitalizaci z důvodu úrazu nebo nemoci ve výši 300 Kč/den.
Na navýšenou částku u VVO – na 300 000 Kč – se vztahuje nová čekací doba 3 měsíců od data účinnosti
dodatku.
Na navýšenou částku u PN – 100 Kč – se vztahuje nová čekací doba 2 měsíců od data účinnosti dodatku.
Pro hospitalizaci z důvodu nemoci je počítána čekací doba dle počátku pojištění na upravované smlouvě
(nedošlo ke zvýšení pojistné částky). Pro hospitalizaci z důvodu úrazu není stanovena žádná čekací doba.
ZAJIŠTĚNÍ ZÁVAZKU
a) Pokud je na upravované smlouvě zajištění závazku, nelze ho v případě úpravy smlouvy v programu InSpiral
zrušit ani změnit. V rámci řešení intervence však může poradce dodat potvrzení o splacení úvěru a smlouva
upravená v programu InSpiral již bude vystavena bez vinkulace; zároveň může být na příloze (Z0080)
sjednána nová vinkulace - pak dojde současně ke zrušení i změně vinkulačního partnera.
b) Pokud v nabídce na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral bude v oddíle Zajištění závazku vyplněno
ANO – zajištění závazku a již nebudou další údaje k zajištění vyplněny (nebo bude v nabídce na úpravu
vyplněno Zajištění závazku se shodnými údaji), bude toto zajištění závazku automaticky převedeno
na smlouvu v programu InSpiral.
c) V případě, že v nabídce na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral nebude zajištění závazku uvedeno,
přestože na upravované smlouvě uvedeno bylo, bude pojistitel tento rozpor řešit intervencí na prodejce přes
oddělení Help Desk. Pokud nedojde do požadovaného termínu k opravě, nabídka na úpravu pojistné smlouvy
v programu InSpiral nebude přijata, nebude vystaven dodatek a upravovaná smlouva zůstane v platnosti bez
Příručka poradce
a) Pokud je na upravované smlouvě příspěvek zaměstnavatele sjednán, je nutné zaškrtnout v nabídce
na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral ANO – sjednání příspěvku zaměstnavatele, potom bude
příspěvek převeden i do smlouvy v programu InSpiral se stejnými parametry.
b) Pokud bude pojistník požadovat sjednání příspěvku zaměstnavatele s jinými parametry, než je na upravované
smlouvě, musí být zaškrtnuto v nabídce na úpravu pojistné smlouvy v programu InSpiral ANO – sjednání
příspěvku zaměstnavatele a musí být vyplněny veškeré údaje o příspěvku zaměstnavatele – na tiskopise
Z0089 Prohlášení pojistníka/pojištěného/poplatníka o výši pojistného a jeho plátcích.
c) Pokud na upravované smlouvě je sjednán příspěvek zaměstnavatele a v nabídce na úpravu sjednán nebude
(nebude zaškrtnuto ANO), pak příspěvek zaměstnavatele nebude převeden ke smlouvě v programu InSpiral.
d) Od 1. 1. 2015 musí být na upravené smlouvě zrušena možnost provádět výběry z kapitálové hodnoty, jinak
není možné zachovat/doplnit příspěvek zaměstnavatele.
Příručka poradce
Příručka poradce
FLEXI ŽIVOTNÍ
POJIŠTĚNÍ – JUNIOR
07/2015
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR
Jedná se o pojištění sjednávané ve prospěch dítěte, kde může být pojištěna i dospělá osoba. Umožňuje
kombinaci pojištění rizik a investic do kapitálové hodnoty smlouvy.
Pojištění lze sjednat pro jedno dítě a jednu dospělou osobu.
• pojistníkem může být fyzická i právnická osoba (právnická osoba však pouze v případě jednorázově
zaplaceného pojistného)
• pojistník nemusí být zákonným zástupcem pojištěného dítěte – v takovém případě musí být smlouva
podepsána zákonným zástupce a pojistník musí zákonného zástupce dítěte seznámit s obsahem smlouvy
• dospělá osoba může být pojištěna na námi vymezená rizika pouze v případě běžně placeného pojistného
vstupní věk
výstupní věk
max. 75 let a v závislosti
na věku dítěte
pojistník
– jednorázově placené pojistné
dovršených 18 let
neomezeno
dospělý pojištěný
dovršených 18 let
max. 75 let a v závislosti
na věku dítěte
0 – nedovršených 18 let
19 – 25 let
pojistník
– běžně placené pojistné
pojištěné dítě
FORMULÁŘE
Z7082 (E7082) – nabídka na uzavření pojistné smlouvy
VPP OSOINV 9
SPP pro FLEXI životní pojištění – JUNIOR
• běžně i jednorázově placené pojištění lze sjednat na min. 5 let
• maximální doba trvání pojištění může být do roku, ve kterém se pojištěné dítě dožije minimálně 19 let
a maximálně 25 let, dospělý pojištěný pak maximálně 75 let
• počátek pojištění je v 00.00 hod. dne sjednaného jako počátek pojištění; nejdříve možný počátek je 1. den
následujícího kalendářního měsíce po měsíci, ve kterém jste sepsali nabídku
• konec pojištění je stanoven na 24.00 hod. dne předcházejícího výročnímu dni počátku pojištění v roce,
ve kterém se pojištěné dítě dožije sjednaného věku
– formou SIPO
– e-fakturou
Minimální běžné pojistné je 300 Kč/měsíc, 900 Kč/čtvrtletí, 1 800 Kč/pololetí, 3 600 Kč/rok. • Jednorázově (úhrada pojistného na celou dobu trvání pojištění)
– složenkou
Výše jednorázového pojistného se stanovuje dle postačitelnosti, min. 10 000 Kč.
• Mimořádně (kdykoliv v průběhu trvání pojištění)
Minimální mimořádné pojistné je 500 Kč.
Číslo účtu: 030015-1205841369/0800
Variabilní symbol pro běžné pojistné: 553xxxxxxx (číslo pojistné smlouvy)
Variabilní symbol pro jednorázové/mimořádné pojistné: 543xxxxxxx
Příručka poradce
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR | 135
+poplatky
spotřebovává se
běžné pojistné
Zaplacené
pojistné
Investice
zhodnocuje se
Vstupní
poplatek
spotřebovává se
+poplatky
spotřebovává se
Investice
zhodnocuje se
Vstupní
poplatek
spotřebovává se
Investice
zhodnocuje se
Mimořádné pojistné
Klientem zaplacené pojistné může být:
běžné – pojistné stanovené za pojistné období (měsíc, čtvrtletí, pololetí, rok)
jednorázové – pojistné stanovené na celou dobu trvání pojištění
mimořádné – pojistné zaplacené nad rámec sjednaného běžného nebo jednorázového pojistného
běžné a jednorázové pojistné se skládá z rizikového pojistného, které slouží k pokrytí nákladů na sjednanou
pojistnou ochranu (rizika sjednaná v pojistné smlouvě), a nákladů, které jsou blíže popsány v přehledu poplatků
a parametrů produktu .
Z jednorázového a mimořádného pojistného strháváme tzv . vstupní poplatek, jehož výše je uvedena v přehledu
poplatků a parametrů produktu .
Součástí zaplaceného pojistného (běžného, jednorázového, mimořádného) je také investiční složka, která se
stává součástí kapitálové hodnoty a zhodnocuje se .
136 | FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR
Příručka poradce
Základní informace o nabízeném produktu
V případě jednorázově zaplaceného pojistného NELZE pro dospělého sjednat žádné pojištění.
Pojištěný
Základní povinné pojištění u běžně placeného pojištění
Dospělý
Pojištění zproštění od placení pojistného v případě smrti dospělého
pojištěného
•v případě smrti pojištěného dojde ke zproštění od placení celkového běžného
pojistného a k „fixaci“ smlouvy do původně sjednaného konce pojištění
– v době fixace nelze na smlouvě provádět technické změny, všechna sjednaná
pojištění pro dítě zůstávají dále platná, lze vkládat mimořádné pojistné
do kapitálové hodnoty (bližší informace k fixaci naleznete ve speciálních
pojistných podmínkách)
Dítě
•pojistné plnění od 0,5 % tělesného poškození s progresí až ze čtyřnásobku
sjednané pojistné částky
Možnosti dalšího pojištění
Pojištěný
Pojištění pro případ smrti pojištěného z jakýchkoliv příčin
maximální výstupní věk 75 let a v závislosti na věku dítěte
•v případě smrti pojištěného ihned vyplatíme 30 % pojistné částky ve prospěch
dítěte a 70 % pojistné částky vložíme do kapitálové hodnoty smlouvy, kde se
tyto prostředky zhodnocují, a kapitálovou hodnotu vyplácíme dítěti při dožití se
sjednaného konce pojištění
•terminální stadium onemocnění
– vyskytuje se u různých onemocnění, jejichž průběh vede s vysokou
pravděpodobností k úmrtí pojištěného do 12 měsíců od data stanovení
příslušené prognózy (onemocnění musí být stanoveno příslušným lékařem
specialistou – tj. onkologem, kardiologem apod.),
Dospělý
•v případě tzv. terminálního stadia onemocnění vyplácíme zálohu ve výši 60 %
z pojistné částky sjednané pro pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin,
tuto částku rozdělíme na 30 %, které vyplatíme ve prospěch pojištěného dítěte
a 70 %, které převedeme do kapitálové hodnoty smlouvy,
v případě, kdy došlo v posledních dvou letech před stanovením prognózy
terminálního stadia ke zvýšení pojistné částky pojištění pro případ smrti,
vyplatíme příslušné procento z pojistné částky platné před jejím zvýšením
•v případě smrti dospělého pojištěného v době trvání pojištění následně doplatíme
zbytek sjednané pojistné částky dle procentního poměru uvedeného výše
•plnění za terminální stadium onemocnění neposkytneme, nastane-li pojistná
událost v období:
a) do dvou let ode dne počátku pojištění
anebo
b) kratším dvou let před koncem doby trvání tohoto pojištění
Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné
částky
Příručka poradce
•lze sjednat pouze současně s volitelným pojištěním smrti z jakýchkoliv
příčin
•pojistná částka musí být shodná s pojistnou částkou pojištění pro případ
smrti
minimální pojistná částka je 10 000 Kč
maximální pojistná částka je 10 000 000 Kč
Dospělý
•pojištěný je považován za invalidního, jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu nastal pokles jeho pracovní schopnosti nejméně o 70 %
(od OSSZ musí být přiznán 3. stupeň invalidity);
v případě dlouhodobé péče musí být pojištěnému přiznán příspěvek na péči
z důvodu stupně závislosti II a vyššího
•doba, po kterou neposkytneme plnění z pojištění invalidity nebo dlouhodobé
péče z důvodu nemoci, je 1 rok od počátku pojištění (neplatí pro úraz)
•v případě uznání invalidity nebo příspěvku na péči je pojištěnému vyplacena
sjednaná pojistná částka a toto volitelné pojištění zaniká
Pojištěný
Volitelné pojištění
•pojištění obsahuje 28 nemocí
•pokud je jedna z uvedených diagnóz stanovena, vyplácíme sjednanou pojistnou
částku za předpokladu přežití 30 dnů od data stanovení diagnózy
rakovina, totální ledvinové selhání, transplantace životně důležitých orgánů,
operace aorty, nitrolební (intrakraniální) nádor, slepota, hluchota, ztráta řeči,
paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, kóma, operace srdeční chlopně, získané
chronické srdeční onemocnění, roztroušená skleróza, mozková obrna, klíšťová
anémie, virová hepatitida, diabetes mellitus I. typu (závislý na inzulinu), stavy
vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální umělé
výživy, astma bronchiale, epilepsie, revmatická horečka, tetanus
Dítě
•maximální pojistná částka je 800 Kč/den (pro variantu s progresí max.
300 Kč/den)
•pokud je doba léčení alespoň 8 dnů, vyplatíme pojistné plnění za každý den
za 365 dnů
•pojištění je možné sjednat s progresí, dle které je plnění vypláceno následujícím
způsobem:
Pojištění hospitalizace (úraz nebo nemoc)
•pokud je pojištěné dítě z důvodu úrazu nebo nemoci hospitalizováno alespoň
24 hodin, vyplácíme sjednanou pojistnou částku od prvního dne hospitalizace,
•čekací doba pro pojištění hospitalizace z důvodu nemoci je 2 měsíce od data
počátku tohoto pojištění
Příručka poradce
Předběžné krytí
Předběžné krytí je sjednáno pouze pro smlouvy, u kterých je počátek pojištění stanoven na 1. den následujícího
měsíce po datu podpisu nabídky.
Jedná se o pojištění, které je sjednané na pojistnou dobu od 00:00 hodin třetího dne od podpisu nabídky
do 24:00 hodin dne předcházejícího dni uvedenému v pojistné smlouvě jako počátek pojištění, nejvýše však
Vztahuje se pouze na dětské pojištění a na úrazový děj u rizik sjednaných v nabídce, maximálně do výše částek
uvedených v platném přehledu poplatků a parametrů produktu.
Garantovaný fond
Jedná se o fond s garantovanou výší minimálního zhodnocení ceny jednotky.
• garantovaný fond pro běžné, jednorázové a mimořádné pojistné (GI29)
– garantované hrubé zhodnocení ve výši 1,2 % p.a.
Aktuální zhodnocení fondu naleznete našich webových stránkách..
Informace o výkonnosti fondu jsou denně aktualizované.
Změny
Netechnické změny
• změna jména, příjmení pojistníka, pojištěného dítěte
• změna telefonního čísla, e-mailu
• doplnění/změna zajištění závazku
Technické změny u běžně placených smluv
• změna ve výši sjednaných pojistných částek
• změna ve výši běžného pojistného
• změna frekvence placení pojistného
• změna v rozsahu pojištění, předplacení pojistného
• dočasné přerušení placení pojistného
• změna v osobě pojistníka (při splnění námi stanovených podmínek)
• změna doby trvání
Technické změny u jednorázově placených smluv
• změna rozsahu pojistných rizik dítěte, doby trvání, pokud je splněna podmínka postačitelnosti jednorázového
vkladu
• změna v osobě pojistníka za námi stanovených podmínek (pojištěné dítě se může stát novým pojistníkem
pouze v případě jednorázově zaplaceného pojistného – za splnění podmínky dovršení 18 let věku)
Všechny změny provedené na základě písemné žádosti pojistníka jsou platné dnem uvedeným na dodatku
(změny v rozsahu pojištění jsou zpravidla účinné od 1. dne měsíce následujícího po doručení žádosti
na centrálu pojistitele, pokud není výslovně požadováno pozdější datum).
Výhody a nevýhody FLEXI životního pojištění – JUNIOR
+ pojištění dítěte pro případ nenadálých událostí (úmrtí pojistníka, velmi vážná onemocnění, úraz) a zajištění
snadnějšího vstupu do samostatného života
+ platnost po celém světě
+ možnost kdykoliv v průběhu trvání pojištění měnit nastavení rizik
Provádění změn se řídí platným přehledem poplatků a parametrů produktu, dle kterého platí, že první změna
v kalendářním roce je zdarma. Každá další změna je provedena za poplatek ve výši 100 Kč.
+ možnost zaplatit mimořádné pojistné kdykoliv v průběhu trvání pojištění za stanovených podmínek;
mimořádné
výběry je možné provádět nejdříve v roce, ve kterém pojištěné dítě dosáhne věku 19 let (žádost
o výběr podává pojistník)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Příručka poradce
~ počáteční alokace pojistného
– náklady na první tři roky trvání pojistné smlouvy (provize, počáteční administrativní náklady, zdravotní
ocenění)
–p
očítá se i v případě provedení změny do pojistné smlouvy, která má za následek navýšení pojistného
–k
onkrétní alokační procenta jsou uvedena v přehledu poplatků a parametrů produktu
~ použití mimořádného pojistného na úhradu běžného pojistného
– tato situace nastává pouze v případě, kdy na smlouvě není k datu připsání mimořádného pojistného
uhrazeno splatné běžné pojistné
~ daňové aspekty – pojištění není daňově uznatelné
Modelace vývoje pojištění vč. výše odkupného (dříve
SIMULAČNÍ PROGRAM)
Obsahuje povinné a volitelné údaje:
• sjednaná rizika,
• vývoj kapitálové hodnoty – vývoj v jednotlivých letech (volitelné), kapitálová hodnota po pěti letech (povinně),
ve výstupu je zobrazen vývoj kapitálové hodnoty při zhodnocení 0 %, 1,2 % a při zhodnocení zvoleném
klientem/poradcem,
• standardizovaný ukazatel nákladovosti (SUN),
• nepovinnými údaji pro zobrazení zůstávají disponibilní zůstatek, KH v jednotlivých letech, předběžné krytí –
ostatní údaje musí být zobrazeny, aniž by poradce zaškrtával checkbox
Standardizovaný ukazatel nákladovosti – SUN
• povinný údaj k tabulce s vývojem KH,
• rozdělení pojistného na: náklady pojistitele, rizikové pojistné, pojistné k investování,
• nastavení předpokládaného zhodnocení 0 % (vypočte se jen ukazatel SUN, nikoli postačitelné pojistné)
limity pojistných částek a povinná dokumentace
Základními údaji o zdravotním stavu jsou odpovědi na 6 základních zdravotních dotazů, které jsou součástí
nabídky na uzavření pojistné smlouvy.
Zodpovězení základních zdravotních dotazů je nutné vždy při sjednání běžného pojistného.
V případě sjednání jednorázového pojistného se základní zdravotní dotazy nevyplňují!
Dotazník pojištěného – je nutné vyplnit:
• při kladné odpovědi na alespoň jeden ze základních zdravotních dotazů
• při pojistné částce pro riziko smrti nad 1 000 000 Kč, u klientů od 45 let je zdravotní dotazník nutný již nad
600 000 Kč
• je-li v nabídce sjednané běžné pojistné nad 24 000 Kč ročně
Výpis ze zdravotní dokumentace + lékařská prohlídka – musí být doložena k nabídce:
• při pojistné částce pro riziko smrti nad 2 000 000 Kč, u klientů od 45 let je prohlídka i výpis nutný již nad
1 000 000 Kč
• je-li v nabídce sjednané běžné pojistné nad 72 000 Kč ročně
Při pojistné částce pro riziko smrti od 5 000 000 Kč včetně je vyžadováno finanční zkoumání, případně další
lékařská vyšetření (viz limity pojistných částek v kapitole FLEXI).
Maximální limity pojistných částek
(sčítají se ze všech platných pojistných smluv)
• smrt z jakýchkoliv příčin – bez omezení (nelze sjednat pro děti)
• invalidita nebo dlouhodobá péče – 10 000 000 Kč (nelze sjednat pro děti)
• velmi vážná onemocnění, děti – 1 000 000 Kč
• trvalé následky úrazu s progresí, děti – 2 500 000 Kč
• denní odškodné, děti – 800 Kč/den
• denní odškodné s progresí, děti - 300 Kč/den
• hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci, děti – 1 000 Kč/den
Příručka poradce
Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění – JUNIOR
Netechnické změny – změny na smlouvě nemající vliv na alokace,
odkupy, pojistné (např. změna adresy).
pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 9 ze dne 1. července
2015 (dále jen „VPP“) a těmito speciálními pojistnými podmínkami (dále
jen „SPP“). Pojištění je dále upraveno zákonem č. 89/2012 Sb., občanský
ČLÁNEK 2
Pojistné plnění pro pojištěné dítě
a) Při dožití se sjednaného konce pojištění bude pojištěnému dítěti
vyplacena kapitálová hodnota smlouvy. Způsob výplaty kapitálové
hodnoty bude před dožitím se sjednaného konce pojištění zvolen
na základě písemné žádosti pojištěného na formuláři k výplatě
pojistného plnění.
b) V případě úmrtí pojištěného dítěte pojištění zaniká a pojistníkovi
bude vyplacena kapitálová hodnota smlouvy platná ke dni nahlášení
úmrtí, snížená o částečné výplaty provedené po datu nahlášení úmrtí.
V případě úmrtí pojištěného dítěte, které se stalo v průběhu trvání
pojištění pojistníkem, vyplatí pojistitel kapitálovou hodnotu smlouvy
platnou ke dni nahlášení úmrtí, sníženou o částečné výplaty provedené
po datu nahlášení úmrtí dle ustanovení článku 17, odst. 3 VPP.
ČLÁNEK 1
Základní pojmy
a) Alokace pojistného (dále jen „alokace“) – rozdělení pojistného na pokrytí
jednotlivých položek spojených s poskytovanou finanční službou podle
podmínek pojistné smlouvy.
Počáteční alokace – snížená alokace pojistného v prvních letech
trvání pojištění, určená na pokrytí počátečních nákladů (např. provize,
počáteční administrativní náklady, zdravotní ocenění) – viz platný přehled
poplatků a parametrů produktu.
b) FLEXI životní pojištění – JUNIOR (dále jen „JUNIOR“) – kombinace
pojištění a investic do kapitálové hodnoty smlouvy sjednávaná ve prospěch
pojištěného dítěte. Pojistné částky jsou pevně dány smlouvou a částka
určená k výplatě při dožití konce pojištění je dána aktuální výší kapitálové
hodnoty smlouvy.
- V případě běžně placeného pojistného může pojištění JUNIOR uzavřít
dospělý pojištěný (pojistník) se vstupním věkem od dovršených 18 let
do 70 let, pro pojištěné dítě se vstupním věkem od 0 let do nedovršených
18 let, na dobu minimálně 5 let; maximální doba trvání pojištění
může být do roku, ve kterém se pojištěné dítě dožije minimálně 19
let a maximálně 25 let, při zachování maximálního výstupního věku
pojistníka 75 let.
- V případě jednorázově placeného pojistného může pojištění JUNIOR
uzavřít dospělý pojištěný (pojistník) se vstupním věkem od dovršených
18 let (horní hranice není omezena), pro pojištěné dítě se vstupním
věkem od 0 let do nedovršených 18 let, na dobu minimálně 5 let;
maximální doba trvání pojištění může být do roku, ve kterém se
pojištěné dítě dožije minimálně 19 let a maximálně 25 let.
c) Garantovaný fond – fond s garantovanou výší minimálního zhodnocení
finančních prostředků.
d) Hodnota fondu u smlouvy – počet podílových jednotek k dané pojistné
smlouvě a k danému fondu vynásobený jejich prodejní cenou.
e) Hotovost – částka určená k vyrovnání zaokrouhlovacích rozdílů při
převodu na podílové jednotky, případně k evidování záporné kapitálové
hodnoty.
f) Kapitálová hodnota pojistné smlouvy – pojistná rezerva stanovená
platnými pojistně-technickými postupy pro jednotlivou smlouvu,
vyjádřená v Kč. Garantovaná výše pravidelného růstu kapitálové hodnoty
(zhodnocení) je uvedena v pojistce a v přehledu poplatků a parametrů
produktu.
g) Nákupní cena jednotky – cena, za kterou pojistitel prodává jednotky
k pojistné smlouvě (v okamžiku úhrady pojistného). Nákupní cena
jednotky se rovná prodejní ceně jednotky.
h) Oceňovací den – den, ke kterému pojistitel stanoví nákupní a prodejní
cenu podílových jednotek jednotlivých fondů.
i) Odkupní hodnota – kapitálová hodnota pojistné smlouvy upravená
o možné poplatky a srážky.
j) Podílová jednotka (dále jen „jednotka“) – identická část fondu
představující podíl z jeho hodnoty.
k) Pojistně-technické období – časové období, ve kterém platí parametry
smlouvy; pro pojištění spojená s investičními fondy je pojistně-technickým
obdobím kalendářní měsíc; pojistné za sjednaná pojištění a poplatky jsou
strženy podle pojistně-technických pravidel z kapitálové hodnoty smlouvy
vždy na počátku pojistně-technického období.
l) Pojištěné riziko – riziko, které je definováno typem pojištění a pojistnou
částkou.
m) Prodejní cena jednotky – cena, za kterou pojistitel odkoupí jednotky
z pojistné smlouvy (v okamžiku ukončení pojistné smlouvy nebo výplaty
části kapitálové hodnoty).
n) Předběžné krytí – pojištění, které je sjednané na pojistnou dobu
od 00:00 hodin třetího dne od podpisu nabídky do 24:00 hodin
dne předcházejícího dni uvedenému v pojistné smlouvě jako počátek
pojištění, nejvýše však na dobu 29 dnů (prvním dnem se rozumí den
podpisu).
o) Změny
Technické změny – změny na smlouvě s vlivem na alokace, odkupy, výši
pojistného, pojištěná rizika apod.
ČLÁNEK 3
Pojistné
a) Pojistné lze zaplatit najednou za celou dobu, na kterou bylo pojištění
sjednáno (jednorázové pojistné).
b) Pojistné lze platit za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné).
c) Pojistník může kdykoliv v době trvání pojištění zaplatit mimořádné pojistné
v minimální a maximální výši stanovené pojistitelem, tj. jednorázově
zaplatit pojistné nad rámec sjednaného běžného pojistného nebo
počátečního jednorázového pojistného. Mimořádné pojistné zvyšuje
kapitálovou hodnotu smlouvy. Zaplacení mimořádného pojistného nemá
vliv na povinnost pojistníka platit sjednané běžné pojistné. Pojistitel
je oprávněn použít část mimořádného pojistného na pokrytí dlužného
běžného pojistného k datu připsání mimořádného pojistného na účet
pojistitele.
Mimořádné pojistné je možno uhradit na základě pokynů uvedených
v pojistce. K úhradě mimořádného pojistného je určen zvláštní variabilní
symbol. Pojistitel je oprávněn odmítnout mimořádné pojistné zaplacené
pod stanovenou minimální hranici.
d) Pojistník si může kdykoliv v době trvání smlouvy předplatit pojistné,
tj. zaplatit najednou jednu nebo více plateb běžného pojistného před
datem jejich splatnosti. K předplacení plateb běžného pojistného slouží
účet, variabilní symbol a specifický symbol, který je určen k platbám
běžného pojistného.
e) Běžné pojistné, jednorázové pojistné i mimořádné pojistné se používá
podle platných pojistně-technických pravidel k navyšování kapitálové
hodnoty smlouvy.
f) Pojistitel zaúčtuje jednorázové, běžné a mimořádné pojistné bez
zbytečného odkladu, nejdříve však v den, kdy jsou peníze připsány
a identifikovány na účtu pojistitele. Pojistitel není zodpovědný za zpoždění
identifikace platby (za škodu vzniklou uvedením chybného čísla účtu a/
nebo variabilního symbolu a/nebo specifického symbolu), kterou zavinil
pojistník nebo jiná osoba.
ČLÁNEK 4
Náklady, poplatky a cena pojištění
Pojistitel má právo stanovit výši nákladů, poplatků a ceny pojištění:
a) Cena pojištění (pojistné) – za každé pojistně-technické období je
snižována kapitálová hodnota pojistné smlouvy o částku potřebnou
ke krytí sjednaného rozsahu pojištěného rizika a o dále uvedené
poplatky, kalkulované podle platných pojistně-technických zásad
pojistitele. Snížení kapitálové hodnoty pojistné smlouvy je prováděno
na počátku každého pojistně-technického období v ceně jednotky platné
v den, kdy byly poplatky a rizikové pojistné strženy.
V odůvodněných případech se může pojistitel od těchto pravidel odchýlit.
b) Alokace – pojistitel snižuje běžné pojistné v prvních letech trvání
pojistné smlouvy o poplatek na pokrytí počátečních nákladů spojených
se vznikem pojistné smlouvy, vč. nákladů na akvizici v prvních letech
trvání pojištění (počáteční alokace). V případě navýšení běžně placeného
pojistného má právo pojistitel z navýšené části pojistného (rozdílu mezi
novou a původní výší pojistného) účtovat poplatek na pokrytí nákladů
spojených s úpravou a změnou pojistné smlouvy.
c) Poplatek ze zaplaceného pojistného – při připisování běžného,
mimořádného nebo jednorázového pojistného do kapitálové hodnoty
pojistné smlouvy. Poplatek se účtuje stržením příslušné částky
z kapitálové hodnoty smlouvy.
1
Příručka poradce
d) Administrativní poplatek – poplatek za správu a vedení pojistné
smlouvy; poplatek se účtuje stržením částky z kapitálové hodnoty
pojistné smlouvy.
e) Poplatek za správu kapitálové hodnoty (management fee) – použití části
hodnoty fondu na pokrytí nákladů spojených s provozováním tohoto
fondu.
f) Inkasní poplatek – poplatek účtovaný v závislosti na způsobu a technice
úhrady pojistného z uhrazené platby; poplatek se účtuje stržením
příslušné částky z kapitálové hodnoty smlouvy.
g) Poplatek za provedení změny do smlouvy – poplatek stržený z kapitálové
hodnoty pojistné smlouvy v případě vystavení dodatku k pojistné
smlouvě.
h) Poplatek za výplatu části kapitálové hodnoty – v případě realizovaného
požadavku na výplatu části kapitálové hodnoty je účtován poplatek
i) Poplatek za vystavení druhopisu – za vystavení druhopisu pojistníkem
požadovaného dokumentu (např. pojistky, dodatku) je účtován poplatek
stržením částky z kapitálové hodnoty smlouvy.
j) Poplatek za sdělení aktuální výše kapitálové hodnoty smlouvy –
v případě požadavku na sdělení aktuální výše kapitálové hodnoty
smlouvy je účtován poplatek stržením částky z kapitálové hodnoty
smlouvy.
k) Poplatek za sdělení výše odkupného – v případě požadavku na sdělení
výše odkupného je účtován poplatek stržením částky z kapitálové
hodnoty smlouvy.
l) Poplatek za odstoupení od smlouvy ze strany pojistitele – poplatek
na úhradu nákladů spojených s posouzením nabídky, včetně zdravotního
posouzení, uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy.
m) Poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy – poplatek na úhradu
nákladů spojených s posouzením nabídky, včetně zdravotního posouzení,
uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy.
n) Poplatek za zálohu na pojistné plnění – v případě požadavku na výplatu
zálohového pojistného plnění je účtován poplatek stržením částky
z vypláceného pojistného plnění.
o) Poplatek za výplatu pojistného plnění/kapitálové hodnoty/odkupného
poštovní poukázkou – v případě požadavku na výplatu pojistného plnění/
kapitálové hodnoty/odkupného prostřednictvím poštovní poukázky je
účtován poplatek stržením částky z vyplácených prostředků.
Výše a rozsah poplatků se řídí platným přehledem poplatků a parametrů
produktu (dále jen „PPPP“), který je k dispozici na internetových stránkách
pojistitele a na všech jeho obchodních místech.
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
l)
m)
pojistného může dojít pouze v případě takového stavu kapitálové
hodnoty smlouvy, která bude postačovat na pokrytí poplatků (viz
článek 4 těchto SPP) a rizikového pojistného po dobu přerušení placení
pojistného. Dočasné přerušení placení pojistného vstupuje v platnost
prvním dnem pojistného období následujícího po pojistném období,
za které bylo naposledy zaplaceno běžné pojistné.
K pojištění JUNIOR si v případě běžně placeného pojistného může
pojistník dodatečně sjednat, popř. z něho vyloučit, pojištění pro případ
smrti nebo pojištění invalidity s jednorázovou výplatou pojistné částky.
V pojištění JUNIOR může pojistník pro pojištěné dítě dodatečně sjednat,
popř. z něho vyloučit, pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění
denního odškodného – úraz a hospitalizaci – úraz nebo nemoc.
V pojištění JUNIOR lze zažádat o změnu pojistníka, vyjma v době
trvání fixace. V době žádosti o změnu pojistníka musí mít osoba,
která se má stát novým pojistníkem, dovršených 18 let a se změnou
musí souhlasit. Pojištěné dítě se může stát novým pojistníkem pouze
v případě jednorázově zaplaceného pojistného.
Pojistník může kdykoliv požádat o změnu doby trvání pojištění (konec
trvání pojištění pro pojištěné dítě je 19 let – 25 let ).
Všechny změny provedené na základě písemné žádosti pojistníka vstupují
v platnost dnem uvedeným na dodatku; změny v rozsahu pojištění jsou
zpravidla účinné od 1. dne měsíce následujícího po doručení žádosti
na centrálu pojistitele, pokud není výslovně požadováno pozdější datum.
V souvislosti s výše uvedenými změnami má pojistitel právo zvýšit, popř.
snížit, výši pojistné částky (platí pro pojištění pro případ smrti a pojištění
invalidity s jednorázovou výplatou pojistné částky). Dále má právo zvýšit
běžné pojistné na úroveň danou platnými pojistně-technickými pravidly.
Pojistitel má právo za provedené změny (vystavení dodatku) účtovat
pojistníkovi poplatek (viz platný PPPP).
Při jakékoliv provedené technické změně, která může ovlivnit výši
pojistného, pojistitel vzhledem k charakteru pojištění pojistné
automaticky nesnižuje na minimální výši postačitelnosti. Ke snížení
pojistného může dojít výhradně na základě písemné žádosti pojistníka.
Pojistník je povinen seznámit zákonného zástupce pojištěného dítěte
(resp. pojištěné dítě po dosažení jeho zletilosti) s obsahem pojistné
smlouvy.
2. Výplata kapitálové hodnoty smlouvy
a) Pojistník může požádat pojistitele o výplatu části kapitálové hodnoty
smlouvy, pokud tato částka dosáhne minimální výše stanovené
pojistitelem.
b) K uskutečnění této výplaty může dojít nejdříve v roce, ve kterém
pojištěné dítě dosáhne 19 let.
c) Další podmínkou uskutečnění této výplaty je postačitelnost výše běžně
placeného pojistného a zůstatku kapitálové hodnoty smlouvy pro
pokrytí sjednaného rizikového pojistného a poplatků za správu smlouvy
do konce trvání smlouvy.
d) Při splnění výše uvedených podmínek bude provedena výplata části
kapitálové hodnoty nejdříve po dvou pracovních dnech a současně
nejpozději do čtyř týdnů ode dne doručení žádosti na centrálu pojistitele.
e) Pojistitel je oprávněn při vyřizování žádosti o výplatu části kapitálové
hodnoty účtovat pojistníkovi poplatek (viz platný PPPP).
f) Žádost o výplatu lze podat pouze na formuláři pojistitele, kde musí být
provedeno ověření identifikačních údajů pojistníka.
ČLÁNEK 5
Zánik pojištění
a) Při předčasném ukončení kdykoliv v průběhu trvání pojištění (pro
neplacení pojistného, výpovědí či dohodou) se pojistníkovi vyplácí
odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud nárok
na odkupné vznikl.
Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale
kapitálové hodnotě platné k datu ukončení pojistné smlouvy, snížené
o poplatek za předčasné ukončení (dle písm. b) a c) tohoto článku).
Výplata odkupného je možná pouze za předpokladu kladné kapitálové
hodnoty smlouvy. Nebyla-li vytvořena kladná kapitálová hodnota
smlouvy, zaniká pojištění bez náhrady.
V prvním roce trvání, pokud není uhrazeno mimořádné pojistné nebo
počáteční jednorázové pojistné, nárok na výplatu odkupného nevzniká.
b) V případě běžného pojistného má pojistitel při předčasném ukončení
pojištění do dvou měsíců od uzavření právo na poměrnou část
pojistného odpovídající délce trvání pojištění a na poplatek na úhradu
nákladů spojených se vznikem a správou pojištění (viz platný PPPP), při
předčasném ukončení po dvou měsících od uzavření má pojistitel právo
na poplatek.
c) V případě jednorázového pojistného má pojistitel při předčasném
ukončení kdykoliv v průběhu trvání pojištění právo na poplatek na úhradu
nákladů spojených se vznikem a správou pojištění (viz platný PPPP).
d) Při předčasném ukončení pojistné smlouvy nebo při zániku pojištění
uplynutím pojistné doby (tj. uplynutím dne, která je ve smlouvě uveden
jako konec pojištění) je pojistník povinen uhradit dlužné pojistné. Je-li
k datu ukončení absolutní hodnota záporné kapitálové hodnoty smlouvy
nižší než dlužné pojistné, je pojistník povinen uhradit pouze tuto nižší
částku.
Případný přeplatek pojistného bude pojistníkovi vrácen do 30 dnů
po datu provedení ukončení pojistné smlouvy.
ČLÁNEK 7
Fixace pojistné smlouvy
V případě jednorázového pojistného, pokud dojde k úmrtí pojistníka
a jednorázové pojistné bylo uhrazeno, bude pojistná smlouva zafixována.
V případě běžného pojistného, pokud dojde k úmrtí dospělého pojištěného
(pojistníka) a byly splněny podmínky pro zproštění od placení běžného
pojistného, bude pojistná smlouva zafixována.
Pojistná smlouva bude zafixována k datu nahlášení úmrtí dospělého
pojištěného (pojistníka) do předem sjednaného konce pojištění.
a) V pojistné smlouvě nebude možné provádět technické změny.
b) Pojistnou smlouvu nelze pojistníkem vypovědět.
c) Nelze zažádat o výplatu odkupného dle zákona.
d) O výplatu části kapitálové hodnoty smlouvy může požádat pouze
pojištěné dítě, které se stalo pojistníkem. Podmínky pro výplatu části
kapitálové hodnoty smlouvy jsou uvedeny v článku 6 těchto SPP.
e) Odchylně od článku 23 VPP bude veškerá písemná komunikace
po dobu fixace pojistné smlouvy adresována pojištěnému dítěti. Zákonný
zástupce je povinen hlásit každou změnu adresy pojištěného dítěte.
f) V pojištění JUNIOR neplatí článek 24 odst. 3 VPP.
ČLÁNEK 6
ČLÁNEK 8
Volitelné parametry v průběhu trvání pojištění
Rozsah pojištění
1. Změny v pojistné smlouvě
a) Pojistník může požádat o zvýšení nebo snížení běžného pojistného.
b) Pojistník může požádat o změnu v technice a frekvenci placení
pojistného.
c) Pojistník může požádat o zvýšení, popř. snížení pojistné částky. Při
zvýšení pojistné částky má pojistitel právo provést dodatečné zdravotní
posouzení pojištěného.
d) Pojistník může v případě běžně placeného pojistného požádat pojistitele
o dočasné přerušení placení pojistného. K dočasnému přerušení placení
V případě jednorázově zaplaceného pojistného pro dospělého pojištěného
(pojistníka) nelze sjednat žádné pojištění. Pro pojištěné dítě se povinně
sjednává pojištění trvalých následků úrazu a dále lze volitelně sjednat
pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění denního odškodného
s možností progresivního plnění a pojištění hospitalizace.
V případě běžně placeného pojistného se pro dospělou pojištěnou osobu
(pojistníka) sjednává pojištění zproštění od placení pojistného v případě
smrti dospělé pojištěné osoby dle bodu A tohoto článku. A dále lze sjednat
pojištění pro případ smrti a pojištění invalidity s jednorázovou výplatou
2
Příručka poradce
C. POJIŠTĚNÍ INVALIDITY NEBO DLOUHODOBÉ PÉČE S JEDNORÁZOVOU
VÝPLATOU POJISTNÉ ČÁSTKY DOSPĚLÉ POJIŠTĚNÉ OSOBY
(POJISTNÍKA)
Pojištění může být sjednáno pro osobu ve věku od dovršených 18 do 62
let, je-li současně sjednáno pojištění pro případ smrti. Pojistné krytí končí
nejpozději poslední den měsíce předcházejícího pojistně-technickému
období, ve kterém se pojištěný dožije 65 let.
V případě úrazu nebo onemocnění, které nastalo před počátkem pojištění,
pojistitel postupuje v souladu s ustanovením č. 16 bodu 2 VPP. Pojištěný
však může být do pojištění přijat s vyloučením konkrétní části těla a/
nebo diagnózy a/nebo tělesného orgánu a/nebo systému v rámci pojištění
invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné částky.
Výluky jsou stanovovány na celou dobu trvání pojištění.
pojistné částky. Pro pojištěné dítě se povinně sjednává pojištění trvalých
následků úrazu a dále lze sjednat pojištění velmi vážných onemocnění,
pojištění denního odškodného s možností progresivního plnění a pojištění
hospitalizace.
A. POJIŠTĚNÍ ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ POJISTNÉHO PRO PŘÍPAD
SMRTI DOSPĚLÉ POJIŠTĚNÉ OSOBY (POJISTNÍKA)
Pojištění je sjednáno pro osobu ve věku od 18 let do 70 let. Pojistné krytí
končí nejpozději v roce, ve kterém se dospělý pojištěný dožije 75 let.
a) Pokud v průběhu trvání pojištění dojde k úmrtí dospělého pojištěného,
dochází ke zproštění od povinnosti platit běžné pojistné. Povinnost
platit běžné pojistné ve sjednané výši přechází v případě zproštění
na pojistitele v rozsahu aktuálně platném na pojistné smlouvě
do původně sjednaného konce pojištění.
b) Zproštění od placení běžného pojistného se nevztahuje na případy,
kdy dospělý pojištěný zemře do doby dvou let od počátku pojištění
následkem jakéhokoliv onemocnění, které nastalo, bylo diagnostikováno
nebo léčeno před počátkem pojištění nebo v případě sebevraždy.
Pojistná smlouva bude ukončena a pojistitel vyplatí pojištěnému dítěti
kapitálovou hodnotu smlouvy platnou ke dni nahlášení úmrtí. Pokud
nebyla vytvořena kladná kapitálová hodnota smlouvy, zaniká pojištění
bez náhrady.
c) Zproštění od placení běžného pojistného počíná ode dne nejbližší
splatnosti pojistného po datu úmrtí dospělého pojištěného. Zproštění
od placení běžného pojistného končí nejpozději uplynutím doby,
na kterou bylo pojištění zproštění od placení běžného pojistného
sjednáno.
Předpoklady pro uznání invalidity:
Pojištěný je ve smyslu tohoto pojištění invalidní, jestliže z důvodu dlouhodobě
nepříznivého zdravotního stavu nastal pokles jeho pracovní schopnosti
nejméně o 70 % (jedná se o invaliditu 3. stupně).
a předchozím výdělečným činnostem. Poklesem pracovní schopnosti se
rozumí pokles schopnosti vykonávat výdělečnou činnost v důsledku omezení
tělesných, smyslových a duševních schopností ve srovnání se stavem, který
byl u pojištěného před vznikem dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu.
pojištěného doloženého výsledky funkčních šetření; přitom se bere v úvahu,
zda jde o zdravotní postižení trvale ovlivňující pracovní schopnost, zda se
jedná o stabilizovaný zdravotní stav, zda a jak je pojištěný na své zdravotní
postižení adaptován, schopnost rekvalifikace pojištěného na jiný druh
výdělečné činnosti, než dosud vykonával, a v případě poklesu pracovní
B. POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI DOSPĚLÉ POJIŠTĚNÉ OSOBY
(POJISTNÍKA)
Pojištění může být sjednáno pro osobu ve věku od 18 let do 70 let. Pojistné
krytí končí nejpozději v roce, ve kterém se dospělý pojištěný dožije 75 let.
a) Při úmrtí dospělého pojištěného z jakýchkoliv příčin vyplatí pojistitel
pojištěnému dítěti pojistné plnění ve výši 30 % pojistné částky platné
ke dni úmrtí dospělého pojištěného. Pojistné plnění ve výši 70 % pojistné
částky, platné ke dni úmrtí dospělého pojištěného, bude převedeno
do kapitálové hodnoty smlouvy.
V případě zjištění dlužného pojistného na pojistné smlouvě před výplatou
pojistného plnění bude toto dlužné pojistné strženo ještě před rozdělením
pojistného plnění na 30 % a 70 %. Před výplatou pojistného plnění budou
strženy zjištěné dluhy u dospělého pojištěného (pojistníka) a zjištěné
dluhy pojistného na jiných pojistných smlouvách u pojištěného dítěte
(příjemce pojistného plnění).
b) Smrtí dospělého pojištěného končí všechna jeho sjednaná pojištění.
c) Pokud k úmrtí pojistníka dojde před počátkem pojištění, pojistná smlouva
bude ukončena před tímto počátkem, a v případě, že bylo uhrazeno
pojistné, bude toto pojistné nahlášeno do dědického řízení.
d) V případě tzv. terminálního stadia onemocnění má pojištěný právo
na výplatu zálohy na pojistné plnění (dále jen „záloha“) takovým způsobem,
že pojistitel rozdělí 60 % z pojistné částky sjednané pro pojištění pro
případ smrti dospělé osoby na 30 %, které vyplatí pojištěnému dítěti,
a 70 %, které převede do kapitálové hodnoty smlouvy.
Terminální stadium se vyskytuje u různých onemocnění, jejichž průběh
vede s vysokou pravděpodobností k úmrtí pojištěného do 12 měsíců
od data stanovení prognózy.
Diagnóza onemocnění i prognóza terminálního stadia musí být stanovena
příslušným lékařem specialistou (tj. onkologem, kardiologem apod.).
Datem pojistné události je den, kdy bylo terminální stadium daného
onemocnění potvrzeno lékařem.
V případě, že pojištěný přežije 12 měsíců ode dne potvrzení terminálního
stadia onemocnění, poskytnutá záloha se nevrací.
V případě, že pojištěný zemře, je vyplaceno 30 % aktuální pojistné částky
ponížené o již vyplacenou zálohu pojištěnému dítěti a 70 % pojistné
částky ponížené o již vyplacenou zálohu se převádí do kapitálové hodnoty
smlouvy.
Po vyplacení zálohy za terminální stadium onemocnění již není možné
zvyšovat pojistnou částku či prodlužovat dobu trvání pojištění. Pojistné
je poté i nadále inkasováno za sjednanou pojistnou částku, nikoliv za její
zbývající část po odečtení zálohy.
Pojistitel neposkytne zálohu za terminální stadium onemocnění, nastaneli pojistná událost v období:
a) dvou let ode dne počátku tohoto pojištění anebo
b) kratším dvou let před koncem doby trvání pojištění.
V případě, kdy došlo v posledních dvou letech před stanovením prognózy
terminálního stadia ke zvýšení pojistné částky pro případ smrti, vyplatí
pojistitel příslušné procento z pojistné částky platné před jejím zvýšením.
Při následném úmrtí pojištěného bude z aktuální pojistné částky
ponížené o již vyplacenou zálohu vyplaceno 30 % pojištěnému dítěti
a 70 % bude převedeno do kapitálové hodnoty smlouvy.
Nárok na výplatu pojistného plnění za terminální stadium onemocnění
vzniká pouze jednou za celou dobu trvání pojištění, a to za podmínky
platnosti tohoto pojištění k datu nahlášení pojistné události.
Definování schopnosti samostatně vykonávat aktivity běžného života:
Osoba se ve smyslu zákona o sociálních službách považuje za závislou
na pomoci jiné fyzické osoby ve
a) stupni I (lehká závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu není schopna zvládat tři nebo čtyři základní životní
potřeby,
b) stupni II (středně těžká závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě
nepříznivého zdravotního stavu není schopna zvládat pět nebo šest
základních životních potřeb,
c) stupni III (těžká závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu není schopna zvládat sedm nebo osm základních
životních potřeb,
d) stupni IV (úplná závislost), jestliže z důvodu dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu není schopna zvládat devět nebo deset základních
životních potřeb, a vyžaduje každodenní pomoc, dohled nebo péči jiné
fyzické osoby.
Osoba se ve smyslu těchto SPP považuje za závislou na pomoci jiné fyzické
osoby (tj. není schopna samostatně dlouhodobě vykonávat aktivity běžného
života), jestliže je zařazena do stupně závislosti II a vyššího.
Při posuzování stupně závislosti se hodnotí schopnost zvládat tyto
základní životní potřeby:
a) mobilita (zvládat vstávání, usedání, chůze)
b) orientace (orientovat se zrakem, sluchem, pomocí přiměřené duševní
kompetence)
c) komunikace (dorozumět se a porozumět – mluvenou řečí i psanou
zprávou)
d) stravování (stravu naporcovat, najíst se a napít se, dodržovat dietní režim
– dietu)
e) oblékání a obouvání (vybrat si oblečení a obutí, oblékat se, obouvat se,
svlékat se a zouvat se)
f) tělesná hygiena (umývat si obličej, ruce a celé tělo, česat se, péče o ústní
hygienu)
g) výkon fyziologické potřeby (používat WC, vyprázdnit se, provést očistu,
používat hygienické pomůcky)
h) péče o zdraví (dodržování stanoveného léčebného režimu, ošetřovatelská
opatření)
i) osobní aktivity (stanovit si a dodržet denní režim, zapojit se do aktivit
odpovídajících věku a prostředí)
j) péče o domácnost (nakládat s penězi, obstarat si nákup potravin, nosit
běžné předměty)
Schopnost zvládat základní životní potřebu uvedenou pod písm. h) se hodnotí
ve vztahu ke konkrétnímu zdravotnímu postižení a režimu stanovenému
ošetřujícím lékařem.
Při hodnocení schopnosti zvládat základní životní potřeby se hodnotí funkční
dopad dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu na schopnost zvládat
základní životní potřeby; přitom se nepřihlíží k pomoci, dohledu nebo péči,
která nevyplývá z funkčního dopadu dlouhodobě nepříznivého zdravotního
stavu.
3
Příručka poradce
A. POJIŠTĚNÍ TRVALÝCH NÁSLEDKŮ ÚRAZU
a) Utrpí-li pojištěné dítě úraz, jehož trvalé následky dosáhnou minimálně
0,5 % trvalého tělesného poškození podle „Oceňovací tabulky plnění
za trvalé následky úrazu“ (dále jen „oceňovací tabulka“), vyplatí
pojistitel po ustálení těchto následků příslušné procento ze sjednané
pojistné částky pro případ trvalých následků úrazu, se zahrnutím
progresivního plnění, v závislosti na rozsahu trvalého tělesného
poškození.
b) Se zahrnutím progrese je pojistné plnění vypláceno takto:
od 0,5% do 25 % včetně – příslušné % z jednonásobku pojistné částky,
nad 25 % do 50 % včetně – příslušné % z dvojnásobku pojistné částky,
nad 50 % do 75 % včetně – příslušné % z trojnásobku pojistné částky,
nad 75 % do 100 % včetně – příslušné % ze čtyřnásobku pojistné
částky.
c) Výši pojistného plnění za trvalé následky úrazu určuje pojistitel podle
dále uvedených zásad a podle oceňovací tabulky platné v době vzniku
pojistné události (úrazu). Oceňovací tabulka, kterou má pojistitel
právo doplňovat a měnit, je součástí pojistné smlouvy a je k dispozici
na internetových stránkách pojistitele. Nejsou-li jakékoliv trvalé
následky úrazu obsaženy v oceňovací tabulce, je pojistitel oprávněn
stanovit výši pojistného plnění v součinnosti se smluvním lékařem
pojistitele. K určení celkové výplaty pojistného plnění použije pojistitel
hodnoty uvedené v oceňovací tabulce pro trvalé následky, které jsou
daným trvalým následkům svou povahou nejbližší.
d) Zanechá-li úraz pojištěnému dítěti trvalé následky, vyplatí pojistitel
z pojistné částky (se zahrnutím progrese) tolik procent, kolika
procentům odpovídá pro jednotlivá tělesná poškození podle oceňovací
tabulky rozsah trvalých následků po jejich ustálení, a v případě, že se
neustálily do tří let ode dne úrazu, kolika procentům odpovídá jejich
stav ke konci této tříleté lhůty. Pojistitel nezohledňuje další změny
ve zdravotním stavu pojištěného dítěte, které nastanou po ukončení
této tříleté lhůty s výjimkou případů, kdy pojištěné dítě (resp. jeho
zákonný zástupce) porušilo ustanovení VPP v článku 9, odst. 2, písm.
a) a f). Stanoví-li oceňovací tabulka procentní rozpětí, určí pojistitel
výši plnění tak, aby v rámci daného rozpětí odpovídalo plnění povaze
a rozsahu tělesného poškození způsobeného úrazem.
e) Po ustálení trvalých následků (nejpozději však před uplynutím promlčecí
doby) je pojištěné dítě (v případě nezletilosti pojištěného dítěte jeho
zákonný zástupce) povinno nahlásit pojistnou událost pojistiteli, termín
ohodnocení rozsahu trvalých následků stanoví pojistitel. Pojištěné dítě
(resp. zákonný zástupce) je povinno o zajištění ohodnocení požádat
pojistitele v termínu určeném pojistitelem.
f) Opakované ohodnocení trvalých následků lze provést pouze
u smluvního lékaře, kterého určí pojistitel, a to na náklady zákonného
zástupce (resp. pojištěného dítěte po dosažení své zletilosti). Pokud je
to nezbytné, získává pojistitel relevantní informace na základě odborné
lékařskou expertizu, tj. zjištění zdravotního stavu na základě dodaných
lékařských zpráv nebo zdravotnické dokumentace od ošetřujících
lékařů a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením. Konečná výše
rozsahu trvalých následků úrazu je stanovena pojistitelem.
g) K ustálení trvalých následků úrazu dochází obvykle nejdříve po jednom
roce ode dne úrazu, s výjimkou případů, kdy je rozsah trvalého
tělesného poškození jednoznačně zřejmý před uplynutím této doby.
Nemůže-li pojistitel plnit proto, že trvalé následky úrazu nejsou
po uplynutí jednoho roku ode dne úrazu ještě ustáleny, avšak je již
znám jejich minimální rozsah po ustálení a tento odpovídá min. 0,5 %,
může pojistitel poskytnout pojištěnému dítěti na základě písemné
žádosti přiměřenou zálohu; pojistitel poskytne k jedné pojistné události
maximálně jednu zálohu.
Jestliže pojištěné dítě zemře následkem úrazu do jednoho roku ode
dne, kdy k úrazu došlo, a doposud nebylo vyplaceno pojistné plnění,
nárok na plnění za trvalé následky úrazu zaniká. Pojištění zaniká
a pojistitel vyplatí pojistníkovi kapitálovou hodnotu smlouvy platnou
ke dni nahlášení úmrtí sníženou o částečné výplaty provedené
po datu nahlášení úmrtí.
h) Týkají-li se trvalé následky úrazu části těla nebo orgánů, které byly
poškozeny již před úrazem, sníží pojistitel své pojistné plnění za trvalé
následky o tolik procent, kolika procentům odpovídalo předcházející
poškození, určené též podle oceňovací tabulky.
i) Způsobí-li jediný úraz pojištěnému dítěti několik trvalých následků,
hodnotí pojistitel celkové trvalé následky součtem procent pro
jednotlivé následky, nejvýše však do výše 100 %.
j) Týkají-li se jednotlivé trvalé následky po jednom nebo více úrazech
téhož údu, orgánu nebo jejich částí, hodnotí je pojistitel jako celek, a to
nejvýše procentem stanoveným v oceňovací tabulce pro anatomickou
nebo funkční ztrátu příslušného údu, orgánu nebo jejich části.
k) Jestliže před výplatou pojistného plnění za trvalé následky úrazu
pojištěné dítě zemře, nikoliv však na následky tohoto úrazu, nebo
pokud zemře po uplynutí jednoho roku od úrazu z jakékoliv příčiny
a pokud vznikl nárok na plnění za trvalé následky úrazu, vyplatí
pojistitel částku, která odpovídá rozsahu trvalých následků úrazu
pojištěného dítěte v době jeho smrti. Není-li možno zpětně získat
relevantní informace nutné k posouzení trvalých následků, nárok
na pojistné plnění za trvalé následky úrazu nevzniká.
l) Pojistitel je oprávněn upravit výši pojistné částky v průběhu trvání
pojištění až na minimum stanovené pojistitelem.
Pro uznání závislosti v příslušné základní životní potřebě musí existovat
příčinná souvislost mezi poruchou funkčních schopností z důvodu
nepříznivého zdravotního stavu a pozbytím schopnosti zvládat základní
životní potřebu v přijatelném standardu. Funkční schopnosti se hodnotí
s využíváním zachovaných potenciálů a kompetencí fyzické osoby
a využíváním běžně dostupných pomůcek, prostředků, předmětů denní
potřeby nebo vybavení v domácnosti, veřejných prostor nebo s využitím
zdravotnického prostředku.
Bližší vymezení schopnosti zvládat základní životní potřeby a způsob
jejich hodnocení stanoví vyhláška, kterou se provádějí některá ustanovení
zákona o sociálních službách.
a) Pojistitel poskytne pojistné plnění, dojde-li ke splnění následujících
podmínek:
V případě invalidity (invaliditou se pro toto pojištění rozumí výhradně
a pouze invalidita 3. stupně):
– dospělý pojištěný byl uznán invalidním 3. stupně, a to ve smyslu
platných předpisů o sociálním zabezpečení a těchto pojistných
podmínek.
V případě dlouhodobé péče
– byl pojištěnému přiznán příspěvek na péči z důvodu uznání stupně
závislosti II a vyššího (dále jen „příspěvek na péči“) v souladu se
zákonem o sociálních službách. Pojistitel může poskytnout pojistné
plnění i v případě, že pojištěnému nebyl přiznán příspěvek na péči,
ale pojištěný není schopen samostatně (tzn. bez pomoci jiné fyzické
osoby) dlouhodobě vykonávat aktivity běžného života (pečovat
o vlastní osobu), a to ve stupni závislosti II a vyšším.
b) Další podmínkou pro vyplacení pojistného plnění je, že k uznání
invalidity nebo příspěvku na péči dojde v průběhu trvání pojištění,
nejdříve však po jednom roce od počátku pojištění. Splnění podmínky
jednoho roku se nevyžaduje, pokud k uznání invalidity nebo příspěvku
na péči došlo výlučně v důsledku úrazu, k němuž došlo v době trvání
pojištění.
c) V případě, kdy došlo v posledním roce před uznáním pojištěného
invalidním nebo před přiznáním příspěvku na péči, a to z důvodu
nemoci, ke zvýšení pojistné částky, vyplatí pojistitel pojistnou částku
platnou před jejím zvýšením. Jestliže byl pojištěný uznán invalidním
nebo mu byl přiznán příspěvek na péči, a to výlučně v důsledku
úrazu, k němuž došlo v době trvání pojištění, a po vzniku úrazu došlo
ke zvýšení pojistné částky, vyplatí pojistitel pojistnou částku platnou
ke dni vzniku úrazu.
d) Pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky pro případ invalidity
nebo dlouhodobé péče bude vyplaceno dospělému pojištěnému
(pojistníkovi).
Dospělý pojištěný je povinen na požádání pojistitele vyvinout přiměřenou
a potřebnou součinnost.
e) Posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala
pojistná událost, pojištění končí. Ostatní pojištění, pokud byla sjednána,
zůstávají v platnosti.
f) Pojistitel poskytne plnění i za diagnózy F00 – F99 – poruchy duševní
a poruchy chování dle MKN 10 (mezinárodní klasifikace nemocí) vyjma
diagnóz vzniklých v příčinné souvislosti s požíváním alkoholu a/nebo
psychoaktivních látek.
DĚTSKÁ POJIŠTĚNÍ
V pojištění JUNIOR se pro pojištěné dítě sjednává jako povinné pojištění
trvalých následků úrazu. K pojištění trvalých následků úrazu lze
u pojištěného dítěte dále volitelně sjednat tato pojištění:
- pojištění velmi vážných onemocnění
- pojištění denního odškodného – úraz s možností progresivního plnění
- pojištění hospitalizace – úraz nebo nemoc
1. Pojištění se sjednává pro dítě ve věku od 0 let do nedovršených 18
let. Pojistné krytí končí ve 24.00 hodin dne předcházejícího výročnímu
dni trvání pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěné dítě
dožije věku stanoveného v pojistné smlouvě, minimálně 19 let věku
a maximálně 25 let věku.
2. V pojistné smlouvě je automaticky sjednáno předběžné krytí na pojistnou
dobu od třetího dne od podpisu nabídky do dne uvedeného v nabídce
jako počátek pojištění, maximálně však na dobu 29 dnů. Předběžné
krytí je sjednáno pouze pro smlouvy, u kterých je počátek pojištění
stanoven na 1. den následujícího měsíce po datu podpisu nabídky.
Předběžné krytí se vztahuje pouze na úrazový děj a na ta z následujících
dětských pojištění, která jsou sjednána v pojistné smlouvě: pojištění
trvalých následků úrazu, pojištění denního odškodného – úraz
s možností progresivního plnění, pojištění hospitalizace.
Předběžné krytí se sjednává za stejných podmínek a se stejnými
parametry, jaké jsou u jednotlivých pojištění sjednaných v pojistné
smlouvě, s výjimkou pojistných částek, jejichž výše je omezena
hodnotami uvedenými v PPPP platném ke dni, kdy pojistná událost
nastala. Pojistné plnění z předběžného krytí bude poskytnuto pouze
v případě, že nabídka byla pojistitelem přijata.
3. Pojistné plnění vyplatí pojistitel na základě hlášení pojistné události
pojištěnému dítěti, v případě nezletilosti pojištěného dítěte jeho
zákonnému zástupci, který je zároveň pojistníkem. Pokud není zákonný
zástupce pojistníkem na pojistné smlouvě, pak jen když pojistnou
událost nahlásil a uvedl správné číslo pojistné smlouvy.
4
Příručka poradce
B. POJIŠTĚNÍ VELMI VÁŽNÝCH ONEMOCNĚNÍ
Předmětem pojištění velmi vážných onemocnění jsou tyto diagnózy:
a) rakovina – přítomnost nekontrolovaného růstu a rozšiřování maligních
Nárok na pojistné plnění vznikne i při životně nezbytné transplantaci
kostní dřeně, kdy příjemcem kostní dřeně je pojištěné dítě. Povinnost
pojistitele plnit (pojistná událost) vzniká dnem provedení transplantace.
Vyloučeny jsou:
- neinvazivní karcinomy in situ;
(dysplazie cervixu, rakovina cervixu klasifikace CIN-1-3, rakovina
prostaty klasifikace T1a nebo T1b);
- všechny typy rakoviny kůže včetně maligního melanomu klasifikace 1A;
b) totální ledvinové selhání – konečné stadium ledvinového selhávání
následkem chronického a nezvratného selhání funkce obou ledvin;
pojištěné dítě musí podstupovat pravidelnou dialýzu nebo být
po transplantaci ledviny. Za pojistnou událost se považuje také zařazení
pojištěného dítěte do oficiálního seznamu čekatelů na transplantaci.
Vyloučena je pouze jednostranná nefrektomie a přechodná dialýza
z důvodu akutního ledvinového selhání.
c) transplantace životně důležitých orgánů – životně nezbytná
a lékařským nálezem indikovaná transplantace srdce, plic, jater, ledvin,
slinivky břišní, střeva, kdy je příjemcem pojištěné dítě. Operace musí
být provedena na území členských států Evropské unie lékařským
pracovištěm, které je oprávněno tyto operace provádět. Povinnost
pojistitele plnit vzniká dnem provedení operace. Mezi kritéria plnění
patří také přijetí do oficiálního seznamu čekatelů na transplantaci.
Transplantace musí být z lékařského hlediska nezbytně nutná a musí
být objektivně potvrzeno selhání funkce příslušného orgánu odborným
lékařem.
Právo na plnění nevznikne, jde-li o transplantaci jiných orgánů, částí výše
d) operace aorty – operační výkon na aortě provedený v důsledku jejího
roztržení, vzniku výdutě; vyloučeny jsou operace na větvích aorty
nebo bypassy vystupující z aorty a vedoucí krev do periferního řečiště
a operační výkony na aortě provedené v důsledku úrazu. Povinnost
pojistitele plnit vzniká dnem provedení operace, pokud k ní došlo
na území členských států Evropské unie.
e) nitrolební (intrakraniální) nádor – nitrolební (intrakraniální) nádory
f) slepota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta zraku obou očí; patří sem
g) hluchota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta sluchu obou uší; diagnóza
a vyšetřením akustického reflexu odborným lékařem. Stav nelze změnit
lékařským zákrokem. Pojistnou událostí není snížení sluchu nižšího
stupně.
h) ztráta řeči – úplná, trvalá a nevratná ztráta schopnosti řeči v důsledku
i) paraplegie, tetraplegie, hemiplegie – úplné a trvalé ochrnutí obou
Povinnost pojistitele plnit vzniká nejdříve 6 měsíců od počátku
onemocnění po stanovení diagnózy paraplegie, tetraplegie nebo
hemiplegie příslušným klinickým pracovištěm. Vyloučena jsou částečná
a vrozená ochrnutí končetin.
j) kóma – stav hlubokého bezvědomí bez reakce na vnější či vnitřní podněty,
k)
l)
m)
n)
o)
požívání alkoholu a/nebo aplikace návykových látek nebo přípravků
léčebné účely.
operace srdeční chlopně – pro účely pojištění podle těchto SPP se rozumí
operace srdeční chlopně provedená přes otevřený hrudník za účelem
léčebného zákroku na srdeční chlopni. Operace srdeční chlopně musí
být lékařsky nezbytná a musí být v lékařské dokumentaci řádně
zdůvodněna. Pojistná událost nenastává v případě, že k operaci došlo
v důsledku získaného onemocnění zapříčiněného požíváním alkoholu a/
nebo aplikací omamných či návykových látek. Výše pojistného plnění je
rovna 100 % pojistné částky pro pojištění velmi vážných onemocnění.
získané chronické srdeční onemocnění – pro účely pojištění podle
těchto SPP se rozumí získané onemocnění srdce, které se projevuje
trvalou funkční a/nebo morfologickou patologií srdeční tkáně (srdeční
chlopně, endokard, myokard a/nebo perikard). Podmínkou vzniku
pojistné události je, aby náležitá léčba získaného chronického srdečního
onemocnění probíhala po dobu nejméně šesti měsíců, po celou tuto
dobu dosahovalo onemocnění stupně II nebo vyššího podle NYHA
klasifikace a přes náležitou léčbu nelze očekávat zlepšení. Pojistná
událost nenastává, jedná-li se o získané chronické srdeční onemocnění:
- vzniklé v důsledku požívání alkoholu a/nebo aplikace omamných či
návykových látek,
- vzniklé v důsledku defektu v srdečním septu,
- pokud byla u pojištěného dítěte diagnostikována revmatická horečka
před počátkem pojištění velmi vážných onemocnění.
nebo změny funkcí nervů nepřerušeně po dobu nejméně šest měsíců
nebo
lézemi ověřenými vyšetřením CNS magnetickou rezonancí.
roztroušené sklerózy ve smyslu této definice odborným lékařem –
dětským neurologem.
mozková obrna (poliomyelitida) – akutní infekce virem poliomyelitidy
způsobující trvalé zdravotní postižení a vedoucí k trvalé paralýze projevující
se poruchou pohybových funkcí nebo respirační nedostatečností;
diagnóza musí být klinicky potvrzena neurologem a doložena průkazem
infekce v séru a v likvoru (mozkomíšním moku). O pojistnou událost
se nejedná, pokud pojištěné dítě nebylo řádně očkováno dle platného
očkovacího kalendáře povinných očkování. Pojistnou událostí není
paralýza trvající méně než tři měsíce a případy Guillain-Barrého syndromu.
závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte – rozumí se závažná
obvykle přeneseny.
- pojištěné dítě doloží anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data,
- pojištěné dítě doloží přítomnost protilátek proti klíšťové
meningoencefalitidě v séru a/nebo v mozkomíšním moku a zvýšení
hladiny IgM protilátek prokazující akutní infekci,
s kožními, neurologickými, kardiologickými a kloubními příznaky.
5
Příručka poradce
- pojištěné dítě doloží anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data
- pojištěné dítě jednoznačně doloží přítomnost bakterie Borrelia
burgdorferi (vyšetření z laboratoře molekulární biologie pomocí metody
PCR),
- pojištěné dítě doloží přítomnost specifických protilátek proti lymeské
nemoci v organismu (IgM a IgG prokazujících akutní infekci),
- pojištěné dítě bylo řádně dlouhodobě léčeno,
- příznaky způsobené jednoznačně lymeskou nemocí a závažnost
jejích následků jsou potvrzeny příslušným odborným lékařem
(psychosyndrom, parézy periferních i hlavových nervů, dysartrie, ataxie,
poruchy kognitivních a paměťových funkcí, periferní neuropatie apod.,
těžké invalidizující postižení kloubů).
s trvalým neurologickým defektem a současně klinicky potvrzeným
nálezem neurologa. Postižení kloubů a invalidizace musí být potvrzena
Podrobná kritéria pro vznik a plnění pojistné události jsou shodná
s parametry popsanými v písmeně p) meningitida a encefalitida.
p) meningitida, encefalitida – zánět mozkových blan nebo mozkové tkáně
a parainfekční). Pojistnou událostí jsou pouze onemocnění vedoucí
k závažným komplikacím trvajícím minimálně tři měsíce a trvalému
neurologickému defektu se současně klinicky potvrzeným nálezem
neurologa. Pojistitel dále plní za získané psychiatrické nemoci vedoucí
k týmž nebo podobným následkům jako organická onemocnění mozku
uvedená pod tímto písmenem. Podkladem pro poskytnutí plnění je
lékařská zpráva a podrobný popis postižení. Vyloučeno je postižení vzniklé
následkem infekce způsobené virem HIV. Podmínkou vzniku pojistné
události u onemocnění definovaných pod tímto písmenem je mimo
uvedené nezbytné podmínky také detailní zpráva ošetřujícího lékaře
pojištěného dítěte potvrzující splnění alespoň jedné z následujících
podmínek po dobu minimálně šesti po sobě následujících měsíců
a obsahující písemné vyjádření lékaře o očekávaném nezlepšování se
současného stavu:
- pojištěné dítě dosáhlo věku tří let,
- ohrožuje samo sebe a/nebo své okolí v důsledku svého duševního
postižení,
- potřebuje trvalý celodenní dohled,
- je trvale upoutáno na lůžko nebo židli, nemůže vstát bez asistence další
osoby.
Nedosáhlo-li pojištěné dítě, v případě onemocnění definovaných pod
tímto písmenem, věku tří let, vzniká nárok na pojistné plnění prokázáním
splnění (včetně písemného vyjádření lékaře o očekávaném nezlepšování
se současného stavu) alespoň jedné z podmínek uvedených v tomto
bodě a po uplynutí doby minimálně šesti po sobě následujících měsíců,
která začala běžet dnem, kdy se pojištěné dítě dožilo tří let věku.
q) aplastická anémie – selhání funkce kostní dřeně (porucha krvetvorby),
v jejímž důsledku je v cirkulující krvi nedostatek červených i bílých
krvinek a krevních destiček.
požadavků:
kostní dřeně,
20 000/mm3 (t.j. 20 x 109/l),
měsíce,
Pojistná událost nenastává, jedná-li se o aplastickou anémii, která
je následkem terapie (např. antibiotiky, nesteroidními antirevmatiky,
zlatem, radiačním zářením nebo chemoterapií), o některou z forem
vrozené aplastické anémie nebo o aplastickou anémii, pokud bylo
u pojištěného dítěte diagnostikováno nádorové onemocnění před
uzavřením tohoto pojištění. Pojistná událost také nenastává v případě,
že diagnóza aplastické anémie byla poprvé stanovena během prvních
dvou let od sjednání pojištění a současně toto onemocnění souviselo
s chronickou anémií, které si byli pojištěné dítě nebo jeho zákonní
zástupci vědomi před uzavřením tohoto pojištění.
r) virová hepatitida – virový zánět jaterní tkáně způsobený virem hepatitidy.
Vyloučeno je infekční onemocnění virem hepatitidy typu A. Pro doložení
onemocnění a podmínkou vzniku pojistné události je splnění těchto
požadavků:
- pojištěné dítě je v době oznámení pojistné události infikováno virem
hepatitidy, průkaz viru hepatitidy metodou PCR,
- jaterní testy (ALT, AST) jsou zvýšeny nejméně čtyřikrát nad standardní
fyziologickou hladinu v důsledku zánětu jater,
- zvýšená hladina jaterních enzymů musí být zjistitelná v séru alespoň
šest měsíců po skončení léčení virového zánětu jater a zároveň v době
oznámení pojistné události.
s)
t)
u)
v)
w)
x)
Onemocnění je doloženo také v případech, kdy byla hepatitida léčena
interferonem, léčba skončila, k vyléčení dosud nedošlo a virus hepatitidy
přetrvává v těle i po jednom roce od ukončení léčby interferonem.
diabetes mellitus I. typu s intenzifikovaným inzulínovým režimem
(závislý na inzulinu) – diabetem se pro účely pojištění rozumí získané
chronické onemocnění, v jehož důsledku vznikne stav chronické
hyperglykémie. Podmínkou vzniku pojistné události je doložení lékařské
zprávy pojistiteli s potvrzenou diagnózou diabetes mellitus I. typu, která
pro svou závažnost vyžaduje léčení pravidelnými aplikacemi inzulínových
injekcí, přičemž tato léčba již trvá po dobu minimálně tří měsíců.
Vyloučen je diabetes mellitus II. typu vzniklý na podkladě obezity.
stavy vedoucí k syndromu krátkého střeva s nutností totální parenterální
umělé výživy – syndrom krátkého střeva souvisí s nedostatečnou délkou
zažívacího traktu vzniklou po opakovaných resekcích (chirurgických
výkonech na střevě s odnětím části střeva). Důsledky pro organismus
jsou různé podle odňatého segmentu střeva a podle zbylé délky tenkého
střeva. Nedochází ke správnému vstřebávání živin. Následně vzniká
podvýživa, kterou není možno řešit jinak než umělou parenterální
výživou. Podmínkou pro poskytnutí pojistného plnění je, že podávání
umělé parenterální výživy trvá alespoň 1 rok nebo je trvalé. Další
podmínkou je doložení lékařské zprávy s popisem postižení (základní dg)
a odůvodněním nutnosti podávání umělé parenterální výživy.
astma bronchiale – je závažným onemocněním v případě současného
splnění všech tří následujících kritérií trvajících déle než dvanáct měsíců:
- trvalé klinické příznaky (těžké a středně těžké perzistující astma) či
záchvat více než jedenkrát týdně (lehké perzistující astma); časté noční
příznaky;
- trvalá potřeba léčby bronchodilatačními léky (beta-mimetika, aminofylin)
či trvalé podávání inhalačních kortikoidů;
- odchylky v plicním funkčním vyšetření – FEV, ≤60 % náležité hodnoty.
epilepsie – pro účely pojištění podle těchto se SPP rozumí záchvatovitá
přechodná porucha mozkové činnosti, která se projevuje poruchou
vědomí. Podmínkou vzniku pojistné události je, aby provedené EEG
vyšetření vykazovalo patologickou epileptickou aktivitu mozku a zároveň
byl splněn jeden z následujících požadavků:
jedenkrát za sedm dnů po dobu více než dvanáct měsíců. V případě
takové pojistné události je výše pojistného plnění rovna 100 % pojistné
částky pro pojištění velmi vážných onemocnění,
jedenkrát za třicet dnů po dobu více než dvanáct měsíců. Po celou dobu
musí být pojištěné dítě odpovídajícím způsobem léčeno a záchvaty musí
být dokumentovány lékařskými zprávami. V případě takové pojistné
události je výše pojistného plnění rovna 25 % pojistné částky pro
pojištění velmi vážných onemocnění.
Pojistná událost nenastává v případě, že diagnóza epilepsie byla poprvé
stanovena během prvních dvou let od počátku pojištění a současně toto
onemocnění souviselo s níže uvedenými příčinami a symptomy, kterých
si byli pojištěné dítě a/nebo jeho zákonní zástupci vědomi před počátkem
pojištění:
- úraz hlavy,
- zánětlivé onemocnění a/nebo infekce mozku,
- chirurgický zákrok na mozku,
- nádor mozku,
- hypoxie během porodu pojištěného dítěte.
revmatická horečka – pro účely pojištění podle těchto SPP se
rozumí revmatická horečka s přetrvávajícími srdečními komplikacemi.
Podmínkou vzniku pojistné události je, aby onemocnění vedlo k trvalému
chronickému srdečnímu selhání, které dosahuje stupně II nebo
vyššího podle NYHA klasifikace po dobu nejméně šesti měsíců, a přes
náležitou léčbu nelze očekávat zlepšení. Diagnóza revmatické horečky
musí být potvrzena kardiologem a musí být prokázáno splnění všech
diagnostických kritérií podle Jonese. Pojistná událost nenastává, trpěloli pojištěné dítě chlopenní vadou jakéhokoli původu před počátkem
pojištění. Výše pojistného plnění je závislá na stupni postižení dle NYHA
klasifikace:
tetanus – pro účely pojištění podle těchto SPP se rozumí akutní
infekce způsobená bakterií Clostridium tetani. Podmínkou vzniku pojistné
události je, aby onemocnění vedlo ke svalové ochablosti a respirační
nedostatečnosti trvající po dobu nejméně čtyř týdnů potvrzené odborným
lékařem a byla nutná léčba pojištěného dítěte za hospitalizace. Pojistná
událost nenastává, pokud pojištěné dítě nebylo řádně očkováno dle
platného očkovacího kalendáře.
Výše pojistného plnění je rovna 25 % pojistné částky pro pojištění velmi
6
Příručka poradce
b) Z pojištění velmi vážných onemocnění je pojistitel povinen na základě
písemné žádosti vyplatit, pokud pojištěnému dítěti onemocněním
vzniklo právo na plnění, smluvně dohodnutou pojistnou částku, došlo-li
u pojištěného dítěte v době trvání pojištění k potvrzené lékařské diagnóze
c) Dojde-li u pojištěného dítěte k potvrzení více diagnóz velmi vážných
onemocnění, které uvádí tento článek, vyplatí pojistitel pojistné plnění
ve výši sjednané pojistné částky pouze jednou.
události uvedené v tomto článku, pojistné plnění ve výši sjednané
pojistné částky nebo jeho části pro pojištění velmi vážných onemocnění
nezávisle na případném dalším plnění z jakéhokoliv jiného pojištění
sjednaného ve smlouvě.
e) Pojistné plnění bude vyplaceno pouze za předpokladu přežití pojištěného
dítěte alespoň 30 kalendářních dnů od potvrzené lékařské diagnózy,
f) V pojištění velmi vážných onemocnění není pojistitel povinen plnit
v případě potvrzené lékařské diagnózy, případně data provedení
operačního nebo lékařského výkonu jednoho z velmi vážných
onemocnění u pojištěného dítěte do doby tří měsíců ode dne počátku
tohoto pojištění.
h) Posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala
pojistná událost, pojištění končí.
průběh léčení úrazu. Pojistitel má právo za každou vyplacenou zálohu
na pojistné plnění účtovat pojištěnému dítěti poplatek (viz platný PPPP).
l) Do posledního dne roku, ve kterém dítě dovrší 10 let věku, platí odchylně
od ustanovení článku 16, odst. 10, písm. d) VPP, že pojistitel může
poskytnout pojistné plnění z úrazové složky i za otravy v důsledku požití
pevných nebo kapalných látek polknutím.
m) Děti nejsou zařazovány do rizikových skupin.
n) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění, vyjma
D. POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE – ÚRAZ NEBO NEMOC
a) Pojištění hospitalizace (pobytu v nemocnici) zahrnuje v případě pojistné
události výplatu pojistného plnění za každý započatý den z lékařského
hlediska nutné hospitalizace z důvodu úrazu nebo nemoci. Podmínkou
výplaty je hospitalizace dosahující minimálně 24 hodin.
b) Pojistitel vyplatí od prvního dne léčení (vč. sobot, nedělí a svátků)
za každý den hospitalizace pojistné plnění ve smluvně stanoveném
rozsahu. Dále pojistitel vyplatí pojistné plnění za každý den hospitalizace,
která nastane v prvních třech letech ode dne zahájení léčení úrazu nebo
nemoci.
c) Maximální počet dnů, za které pojistitel poskytne pojistné plnění v rámci
d) V případě dlouhodobého pobytu v nemocnici, lze-li jednoznačně určit,
že vznikne nárok na pojistné plnění, a lze-li určit jeho minimální výši,
může pojistitel na základě písemné žádosti pojištěného dítěte (resp. jeho
zákonného zástupce) poskytnout přiměřenou zálohu. O zálohu je možné
požádat nejdříve po jednom měsíci od vzniku pojistné události. Pojistitel
může poskytnout zálohu za každý ukončený měsíc pobytu v nemocnici,
záloha bude vyplacena do maximálního počtu dní, za které má pojištěné
dítě nárok na pojistné plnění v souladu s ostatními ustanoveními SPP.
Spolu s každou žádostí musí být doloženo potvrzení lékaře o trvání
pobytu v nemocnici z důvodu léčení a důvod hospitalizace. Pojistitel
má právo za každou vyplacenou zálohu na pojistné plnění účtovat
pojištěnému dítěti poplatek (viz platný PPPP).
e) Základní čekací doba pro hospitalizaci z důvodu nemoci je dva měsíce
od počátku tohoto pojištění. Zvláštní čekací doba v délce tří měsíců
je stanovena pro případ hospitalizace výlučně z důvodu těhotenství,
v délce osmi měsíců pro případ hospitalizace výlučně z důvodu porodu
nebo zubního ošetření, zhotovení zubních náhrad a úkonů chirurgie
a ortopedie čelisti.
f) Pokud dojde ke zvýšení pojistné částky tohoto pojištění, platí ode dne
změny ustanovení o nové dvouměsíční (resp. tříměsíční/osmiměsíční)
čekací době pro dodatečnou část zvýšeného pojistného krytí. V případě
g) Nemocnicí se ve smyslu těchto podmínek rozumí státní, popř.
soukromé zařízení s platnou registrací zabývající se péčí a ošetřováním
nemocných a zraněných osob, disponující dostatečnými diagnostickými,
chirurgickými a terapeutickými zařízeními, nepřetržitou ošetřovatelskou
službou a pracující dle všeobecně uznávaných poznatků vědy.
h) Pojištěné dítě (v případě nezletilosti pojištěného dítěte jeho zákonný
zástupce) je povinno předložit pojistiteli řádně vyplněné hlášení pojistné
Pojištěné dítě (v případě nezletilosti pojištěného dítěte jeho zákonný
zástupce) je povinno zabezpečit a postarat se, aby všechny doklady
vyžádané pojistitelem byly vyhotoveny a zaslány co možná nejdříve
v českém jazyce (originální dokumenty pořízené v cizím jazyce, aby byly
opatřené překladem úředně uznávanou osobou); je povinno dodržovat
stanovený léčebný režim, rady lékaře a všemi způsoby napomáhat
svému celkovému uzdravení.
Pojištěné dítě je povinno se na požádání podrobit dodatečnému
vyšetření u smluvního lékaře pojistitele.
i) Do posledního dne roku, ve kterém dítě dovrší 10 let věku, platí odchylně
od ustanovení článku 16, odst. 10, písm. d) VPP, že pojistitel může
poskytnout pojistné plnění z úrazové složky i za otravy v důsledku požití
pevných nebo kapalných látek polknutím.
j) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění, vyjma
C. POJIŠTĚNÍ DENNÍHO ODŠKODNÉHO – ÚRAZ S MOŽNOSTÍ
PROGRESIVNÍHO PLNĚNÍ
Výši a rozsah pojistného plnění určuje pojistitel podle dále uvedených zásad.
a) Pojištění denního odškodného za dobu nezbytného léčení v důsledku
úrazu lze sjednat ve variantě bez progrese, nebo s progresí.
b) Nezbytným léčením se rozumí doba léčení odborným lékařem, který
c) Úrazy, za které pojistitel poskytuje pojistné plnění, jsou přesně
specifikovány v tabulce „Maximální hodnoty plnění denního odškodného
za dobu léčení úrazu“ (dále jen „oceňovací tabulka DO“) platné v době
vzniku pojistné události (úrazu). Oceňovací tabulka DO, kterou má
pojistitel právo doplňovat a měnit, je součástí pojistné smlouvy a je
k dispozici na internetových stránkách pojistitele.
d) Není-li jakékoliv tělesné poškození obsaženo v oceňovací tabulce DO,
e) V oceňovací tabulce DO je uveden maximální počet dnů, za které bude
tabulce DO.
f) Se zahrnutím progrese je pojistné plnění vypláceno takto:
• následně od 85. dne léčení úrazu – jako dvojnásobek sjednané
pojistné částky,
• následně od 183. dne léčení úrazu – jako trojnásobek sjednané
pojistné částky.
h) Pokud je celková doba léčení kratší než 8 dnů, pojistné plnění za dobu
léčení úrazu se nevyplácí. Pokud je celková doba léčení alespoň 8 dnů,
vyplatí se denní odškodné za dobu léčení dle skutečného počtu dnů
léčení, maximálně však do výše dle oceňovací tabulky DO.
i) V případě souběhu doby léčení více úrazů se započítává souběžná doba
j) Bylo-li pojištěnému dítěti způsobeno jedním úrazem několik
tělesných poškození různých druhů, plní pojistitel pouze za dobu
léčení u nejvážnějšího úrazu dle oceňovací tabulky DO, s výjimkou
plnění za polytraumata, kdy pojistitel postupuje dle konkrétního kódu
uvedeného v oceňovací tabulce DO.
k) V případě dlouhodobého léčení úrazu, lze-li jednoznačně určit, že
vznikne nárok na pojistné plnění, a lze-li určit jeho minimální výši, může
pojistitel na základě písemné žádosti pojištěného dítěte (resp. jeho
zákonného zástupce) poskytnout přiměřenou zálohu. O zálohu je možné
požádat nejdříve po jednom měsíci od vzniku pojistné události. Pojistitel
může poskytnout zálohu za každý ukončený měsíc léčení úrazu, záloha
bude vyplacena do maximálního počtu dní, za které má pojištěné dítě
s každou žádostí musí být doloženy kopie lékařských zpráv dokládajících
léčbu alkoholismu, toxikomanie nebo závislostí, s výjimkou případů,
kdy pojistitel s tímto typem léčby vyjádřil předem písemně souhlas,
a dále pobytů v zařízeních souvisejících s pečovatelskou péčí, jakož
i ve speciálních dětských zařízeních a ústavech sociální péče,
b) poruchy duševní a poruchy chování z důvodu nemoci – MKN 10
(mezinárodní klasifikace nemocí) – diagnózy F00 – F99,
c) zákroků a zásahů z lékařského hlediska ne nezbytných, které si pojištěný
ortopedie čelisti, kosmetické zákroky,
d) V případě hospitalizace při porodu je pojistné plnění omezeno na 7 dnů,
v důsledku těhotenských komplikací v průběhu jednoho těhotenství
na max. 28 dnů.
7
Příručka poradce
7711a (SPP JUNIOR) 07/2015
POJISTITEL
FLEXI životní pojištění – JUNIOR – nabídka na uzavření pojistné smlouvy
Číslo nabídky
Konverze uplynutím doby*
MA
Z7082
Číslo pojistné smlouvy
0013001083
Pojistník
Příjmení/Obchodní firma
Jméno
noVotnÁ
Rodné číslo/IČ
8052291234
PRAHA
Povolání
Stát narození
ČR
OSVČ E-mail
A S I S t entKA
Obec
ČR
Ulice
Titul
AnnA
Telefon
606952259
n o V o t A@ V o l n Y . C Z
Č.p.
PSČ
1 1 0
297
Stát Č R
P Ř Í Č n Á
PRAHA
0 0
Adresa pro písemný styk (vyplňovat pouze v případě, že není shodná s adresou trvalého bydliště)
Č.p.
Ulice
Obec
PSČ
Stát
Pojištěné dítě
Příjmení
Jméno
Adresa pro písemný styk
Ulice
Obec
Rodné číslo
RoBeRt
PRoCHÁZKA
0401014321
Č.p.
297
Stát Č R
P Ř Í Č n Á
PRAHA
PSČ
1 1 0
0 0
Rozsah pojištění pro pojištěné dítě
2 0 0 0 0 0 Kč
1 0 0 0 0 0 Kč
 Pojištění velmi vážných onemocnění (min. 10 000 Kč, max. 1 000 000 Kč)
 Pojištění denního odškodného – úraz (min. 50 Kč/den, max. 800 Kč/den; s progresí max. 300 Kč/den) 1 0 0 Kč/den 
1 0 0 Kč/den
 Pojištění hospitalizace – úraz nebo nemoc (min. 50 Kč/den, max. 1 000 Kč/den)
Pojištění trvalých následků úrazu – s progresí (min. 100 000 Kč, max. 2 500 000 Kč)
s progresí
Rozsah pojištění pro dospělého pojištěného/pojistníka (vyplňte pouze v případě sjednání běžně placeného pojistného!)


Pojištění zproštění od placení běžného pojistného pro případ smrti dospělého pojištěného (pojistníka)
100000
Kč
Lze sjednat maximálně v 70 letech věku dospělého pojištěného a je platné nejdéle do konce trvání pojistné smlouvy (max. do roku, ve kterém
se dospělý pojištěný dožije 75 let).
Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s jednorázovou výplatou pojistné částky
Lze sjednat pouze v případě, že je současně sjednáno pojištění pro případ smrti (pojistná částka je shodná s pojistnou částkou pro případ
smrti, max. do výše 10 000 000 Kč).
Lze sjednat maximálně v 62 letech věku dospělého pojištěného a je platné nejdéle do dožití se 65 let věku dospělého pojištěného.
* Pokud uvedená ukončovaná pojistná smlouva nesplňuje podmínky pro konverzi nebo není uvedeno číslo ukončované pojistné smlouvy, pojistitel posoudí
tuto nabídku a v případě správnosti ji přijme bez příznaku konverze.
Strana 1
7710a (Z 7082) 07/2015
Příručka poradce
Základní zdravotní dotazy pro dospělého pojištěného
NE ANO
NE ANO
NE ANO
K nabídce pojistné smlouvy je vyřizován/a:



NE ANO

NE ANO

NE ANO

lékařská prohlídka
den
Počátek pojištění
0 1
měsíc rok
08
2 0 1
Konec pojištění ve 24.00 hod. dne předcházejícího výročnímu dni
5
trvání pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěné dítě dožije
2 0 let věku.
Způsob placení pojistného
ročně
pololetně
čtvrtletně
inkaso e-faktura
měsíčně

kód banky
jednorázově
specifický symbol
SIPO
spojovací číslo

Pojistné
Celkové běžné pojistné =
Jednorázové pojistné =
6 0 0 Kč
(dle frekvence placení)
Kč
1. Nabídka pojistníka (navrhovatele) na uzavření pojistné smlouvy (dále jen „nabídka“) musí být pojistitelem přijata ve lhůtě do tří měsíců
ode dne, kdy zástupce pojistitele obdržel nabídku od navrhovatele. Odpověď s dodatkem nebo odchylkou od nabídky se nepovažuje za její
přijetí, a to ani v případě, že se takovou odchylkou podstatně nemění podmínky nabídky.
• Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění spojená s investičními fondy OSOINV 9 (verze 07/2015)
• Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění – JUNIOR (verze 07/2015)
• Přehled poplatků a parametrů produktu FLEXI životní pojištění – JUNIOR (dále jen „přehled poplatků“), jehož aktuální znění je uvedeno
• Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka plnění za trvalé následky úrazu (dále jen
„oceňovací tabulky“), jejichž aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
3. Nabídka je vyhotovena ve třech stejnopisech. Pojistník, pojistitel a zástupce pojistitele obdrží vždy jeden stejnopis.
1. Pojistník potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo, se svým souhlasem, v jiné textové podobě Předsmluvní
dokumentaci a Modelaci vývoje pojištění včetně výše odkupného a seznámil se s nimi. Pojistník si je vědom, že se jedná o důležité
informace, které mu napomohou porozumět podmínkám sjednávaného pojištění, obsahují upozornění na důležité aspekty pojištění
i významná ustanovení pojistných podmínek.
2. Pojistník dále potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo jiné textové podobě dokumenty uvedené výše jako
přílohy a seznámil se s nimi. Pojistník si je vědom, že tyto dokumenty tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy a upravují rozsah pojištění,
jeho omezení (včetně výluk), práva a povinnosti účastníků pojištění a následky jejich porušení a další podmínky pojištění a pojistník je
jimi vázán stejně jako pojistnou smlouvou.
3. Pojistník souhlasí, že pokud o tom bude informován, má pojistitel právo v průběhu trvání pojištění měnit přehled poplatků a parametrů
produktu a oceňovací tabulky. V takovém případě může pojistník do jednoho měsíce ode dne obdržení uvedeného oznámení pojistiteli
sdělit svůj nesouhlas s příslušnou změnou; pojištění v tomto případě zaniká posledním dnem pojistně-technického období před
provedením změny.
4. Pojistník prohlašuje, že má pojistný zájem na pojištění pojištěného dítěte a v případě běžně placeného pojistného i na pojištění své osoby.
5. Pojistník souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů,
jeho osobní údaje a citlivé údaje o zdravotním stavu (dále jen „osobní údaje“) v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související
s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a
to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
6. Pojistník potvrzuje, že adresa jeho trvalého pobytu/bydliště či sídla a kontakty elektronické komunikace uvedené v této nabídce jsou
aktuální.
7. Pojistník souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje členům pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group a Finanční skupiny České
spořitelny, a.s., (dále jen „spřízněné osoby“) a ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních
služeb (dále jen „ostatní subjekty“). Pojistník dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali jeho osobní
údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých obchodních a reklamních sdělení a nabídky služeb.
8. Pokud není dohodnuto jinak, pojistník souhlasí s tím, aby v záležitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické
komunikace (např. e-mail, SMS). Tyto prostředky slouží ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyžaduje-li to zákon.
Strana 2
Příručka poradce
POJISTITEL
FLEXI životní pojištění – JUNIOR
0013001083
1. Pojištěný, je-li odlišný od pojistníka, souhlasí s tím, aby pojistník sjednal pojištění, které se bude vztahovat na jeho pojistné nebezpečí.
2. Pojištěný souhlasí, aby případné odkupné, pokud na něj vznikne v souladu s příslušnými pojistnými podmínkami právo, bylo poskytnuto
pojistníkovi.
3. Pojištěný souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů,
jeho osobní údaje v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3
zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností
plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
4. Pojištěný souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje svým spřízněným osobám a ostatním subjektům. Pojištěný dále souhlasí, aby
pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem
zasílání svých obchodních a reklamních sdělení a nabídky služeb.
6. Pojištěný zmocňuje pojistitele, aby zjišťoval či ověřoval jeho zdravotní stav pro účely změny pojistné smlouvy, šetření pojistných událostí
či výkonu jiných práv a povinností z pojistné smlouvy, a to zejména formou dotazů u příslušných lékařů (zdravotnických zařízení),
žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují
ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného.
7. Pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování,
příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel
oprávněn požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je poskytovat pacientovi podle
§ 31 a následujících citovaného zákona.
8. Pokud dospělý pojištěný není zákonným zástupcem nezletilého pojištěného dítěte, má se za to, že k výše uvedeným bodům prohlášení
pojištěného přistupuje i zákonný zástupce nezletilého pojištěného dítěte.
z podnikání,
.
jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) vůči politicky exponovaProhlašuji, že
né osobě v postavení ve smyslu ustanovení § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
Prohlašuji, že
.
Jsem-li daňovým rezidentem státu USA v souladu s mezivládní dohodou, přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0112 Identifikace a základní kontrola pojistníka pro
účely FATCA, který je její nedílnou součástí.
V
PRAZe
dne
270 72015
podpis pojistníka
Podpis zákonného zástupce pojištěného dítěte je nutné doplnit v případě, pokud je zákonný zástupce odlišný od osoby pojistníka nebo pokud se jedná o poručníka,
opatrovníka či pěstouna.
příjmení, jméno a podpis zákonného zástupce nezletilého pojištěného dítěte / vztah k dítěti
oP
č.
112233
, doba platnosti do
muž
16.8.2017
 žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením dle
PČR PRAHA
.
888888888
noVÁ JAnA
1234
Strana 3
telefon
5678
podpis
096987PPZ
7710a (Z 7082) 07/2015
Příručka poradce
PŘEhLED ROZsahU POJIŠTĚNÍ
Pojistné riziko
Vstupní věk
Výstupní věk
Pojistná částka
Volitelnost
po
Dětská pojištění (SPP FLEXI životní pojištění – JUNIOR, čl . 8)
Základní (povinné) pojištění
0 – nedovršených
18 let
min . 19 let**
min . 100 000 Kč
max . 25 let
max . 2 500 000 Kč
1 000 Kč
min . 10 000 Kč
bez progrese* / s progresí*
(max . 365 dnů)
max . 1 000 000 Kč
1 000 Kč
min . 50 Kč/den
0 – nedovršených
18 let
min . 19 let**
max . 25 let
max . 800 Kč/den
max . 300 Kč/den)
min . 50 Kč/den
Pojištění hospitalizace – úraz nebo
nemoc
max . 1 000 Kč/den
50 Kč
50 Kč
Pojištění pro dospělé (SPP FLEXI životní pojištění – JUNIOR, čl . 8)
běžné pojistné
Základní (povinné) pojištění
Pojištění zproštění od placení pojistného v případě smrti
18–70 let
max . 75 let **
18–70 let
max . 75 let **
Pojištění invalidity nebo dlouhodobé
péče s jednorázovou výplatou pojistné
částky
18–62 let
max . 65 let **
x
min . 10 000 Kč
max . neomezeno
shodná s pojistnou
částkou pojištění pro
případ smrti,
max . 10 000 000 Kč
x
1 000 Kč
1 000 Kč
pro dospělého pojištěného NELZE sjednat žádné pojištění
* Lze zvolit pouze jednu variantu
** Dle pojistné doby nastavené na pojistné smlouvě v závislosti na době trvání pojištění dítěte
01/2015
Příručka poradce
Tabulky sazeb
Základní měsíční sazba 60 Kč (zahrnuje v sobě měsíční poplatek a vytvoření minimálně 10 000 Kč
postačitelnosti na konci pojištění).
Sazby za dětská pojištění
V tabulce jsou uvedeny měsíční sazby pojistného.
Pro pojištění trvalých následků úrazu a velmi vážných onemocnění je sazba pojistného na 100 000 Kč pojistné
částky, pro pojištění denního odškodného a hospitalizaci je sazba pojistného na 100 Kč/den.
Pojištění
Měsíční sazba pojistného
Trvalé následky úrazu
5 Kč
15 Kč
Denní odškodné
50 Kč/den
Denní odškodné s progresí
57 Kč/den
Hospitalizace
5 Kč/den
Sazby za pojištění dospělého pojištěného
- sazby za pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin (viz níže)
- sazby za pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče (viz níže)
- koeficient podle věku dospělého pojištěného (koeficient zohledňuje sníženou alokaci v 1. a 2. roce a zároveň
přirážku za zproštění od placení v případě smrti pojistníka).
Tabulka koeficientů podle věku pojištěného
vstupní věk dospělého pojištěného
18 - 31
32 - 38
39 - 42
43 - 45
46 - 47
48 - 49
50
51
52 - 53
54
55 - 56
57 - 63
64 - 65
66
67
68
69
70
koeficient
1,40
1,40
1,50
1,60
1,70
1,80
1,90
2,00
2,10
2,20
2,30
2,40
2,30
2,20
2,10
2,00
1,80
1,70
Stanovení měsíčního pojistného
(základní sazba + pojistné za zvolený rozsah pojištění) x koeficient podle věku klienta
Příklad:
Dítě nar. 23. 5. 1997, rozsah pojištění – trvalé následky úrazu 650 000 Kč, velmi vážná onemocnění
150 000 Kč, denní odškodné 250 Kč/den, hospitalizace 200 Kč/den.
Dospělý pojištěný nar. 3. 12. 1978, rozsah pojištění – zproštění od placení pojistného, smrt z jakýchkoliv příčin
600 000 Kč, invalidita nebo dlouhodobá péče 600 000 Kč.
Počátek pojištění 1. 2. 2015; trvání do roku, ve kterém poj. dítě dosáhne 22 let (tj. do 31. 1. 2020).
Měsíční pojistné:
základní sazba
60 Kč
trvalé následky úrazu
32,50 Kč
velmi vážná onemocnění
22,50 Kč
denní odškodné
125 Kč/den
hospitalizace 10 Kč/den
smrt z jakýchkoliv příčin
1 266 Kč
invalidita nebo dlouhodobá péče
168 Kč
celkem 1 684 x 1,4 = 2 357,6 Kč
Příručka poradce
PŘEhLED POPLaTKŮ a PaRaMETRŮ PRODUKTU
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR
sazba (poplatek)
a) aKTUÁLNÍ saZEbNÍK POPLaTKŮ
aDMINIsTRaTIVNÍ a sPRÁVNÍ POPLaTKY
sepsání nabídky
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
•měsíčníadministrativnípoplatekvpřípaděplateb
•35Kč
běžného pojistného
•měsíčníadministrativnípoplatekvpřípadějednorázového •5Kč
pojistného
inkasní poplatek v případě měsíčních plateb
10 Kč
•inkasnípoplatekproplatbuprostřednictvímSIPO,
e-faktury, inkasem z účtu, příkazem k úhradě
•inkasnípoplatekproplatbupoštovnípoukázkou
•zdarma
zpracování a zaslání potvrzení o zaplaceném jednorázovém
nebo mimořádném pojistném od částky 10 000 Kč vč .
(do 10 000 Kč se nezasílá)
zdarma
zpracování a pravidelné zasílání přehledu stavu pojistné
smlouvy
zdarma
•10Kč
PROVOZNÍ POPLaTKY
poplatek ze zaplaceného běžného pojistného
3%
poplatek ze zaplaceného jednorázového nebo mimořádného
pojistného
•1,5%zčástkydo2mil.Kčvčetně
•a0,75%zčástkynad2mil.Kč
do 5 mil . Kč včetně
•a0%zčástkynad5mil.Kč1)
změny do smlouvy (včetně vystavení a zaslání dodatku):
•prvnízměnavkalendářnímroce
•zdarma
•druháakaždádalšízměnavkalendářnímroce
•100Kč
•každázměnarealizovanápřesSERVIS24Internetbanking •zdarma
za současné podmínky zřízení služby e-dokumenty
provedení výplaty části kapitálové hodnoty kdykoliv v době
trvání pojištění
100 Kč při realizované výplatě
(nerealizovaná výplata zdarma)
Jestliže v době 15 dnů před provedením
výplaty části kapitálové hodnoty smlouvy
bylo na smlouvu alokováno mimořádné
pojistné, bude uplatněn poplatek ve výši
5 % z vybírané části kapitálové hodnoty
smlouvy (max . z částky, která se rovná
součtu vkladů mimořádného pojistného
v době 15 dnů před provedením výplaty) .
Poplatek bude odečten z kapitálové
hodnoty smlouvy .
záloha na pojistné plnění
(hlášení pojistné události na speciálním formuláři)
100 Kč za každou vyplacenou zálohu
(poplatek bude odečten z vypláceného
pojistného plnění)
výplata pojistného plnění/kapitálové hodnoty/odkupného
poštovní poukázkou
30 Kč (poplatek bude odečten z
vyplácených prostředků)
vystavení a zaslání druhopisu pojistné smlouvy, pojistky,
přehledu stavu smlouvy, potvrzení o zaplaceném pojistném2)
50 Kč
zaslání informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo
o předpokládané výši odkupného 3)
50 Kč
poplatek za správu kapitálové hodnoty (management fee)
0,5 % p . a . z hodnoty fondu
Příručka poradce
•předčasnéukončenípojistnésmlouvy
- výpovědí kdykoliv v průběhu trvání (jednorázové i běžně
placené smlouvy)
- pro neplacení pojistného
- vyplacením odkupného na žádost pojistníka
- zánikem pojistného zájmu či pojistného nebezpečí
350 Kč
na úhradu nákladů spojených s posouzením
nabídky, vč . zdravotního posouzení, uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy
zdarma
odvolání nabídky na uzavření pojistné smlouvy
zdarma
b) aLOKaČNÍ POPLaTKY
Nákladovou položkou je snížená tvorba kapitálové hodnoty v období prvních 24 měsíců trvání smlouvy
(tzv . alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech
zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi novou a původní výší pojistného . Zaplacené běžné
pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle zbývajícího počtu let
od provedení navýšení .
Platí pro pojistné smlouvy sjednávané od 1. 10. 2005 do 31. 3. 2007
trvání
1. rok
2. rok
trvání
1
5%
14
2
10%
15
3
15%
16
4
20%
17
5
25%
18
6
30%
19
7
35%
20
8
40%
21
9
45%
22
10
50%
23
11
54%
1%
24
12
58%
2%
25
13
62%
3%
Platí pro pojistné smlouvy sjednávané od 1. 4. 2007 do 31. 3. 2009
trvání
1. rok
2. rok
trvání
1
5%
14
2
10%
15
3
15%
16
4
20%
17
5
25%
18
6
30%
19
7
35%
20
8
40%
21
9
45%
22
10
50%
23
11
54%
1%
24
12
58%
2%
25
13
62%
3%
Platí pro pojistné smlouvy sjednávané od 1. 4. 2009:
trvání
1. rok
2. rok
trvání
1
14%
–
11
2
18%
9%
12
3
22%
13,5
13
4
26%
18%
14
5
30%
22,5%
15
6
34%
27%
16
7
38%
31,5%
17
8
42%
36%
18
9
46%
40,5%
19
10
50%
45%
20 a více
1. rok
66%
70%
74%
78%
82%
86%
90%
90%
90%
90%
90%
90%
2. rok
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
11%
12%
13%
14%
15%
1. rok
66%
70%
74%
78%
82%
86%
90%
90%
90%
90%
90%
90%
2. rok
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
12%
14%
16%
18%
20%
1. rok
54%
58%
62%
66%
70%
74%
78%
82%
86%
90%
2. rok
49,5%
54%
58,5%
63%
67,5%
72%
76,5%
81%
85,5%
90%
C) ZhODNOCENÍ FINaNČNÍCh PROsTŘEDKŮ
Garantovaná výše pravidelného růstu kapitálové
hodnoty (zhodnocení) – uvedena také v pojistce
•2%p.a.prosmlouvysjednávanédo30.6.2013
•1,8%p.a.prosmlouvysjednávané
od 1 . 7 . 2013 do 30 . 6 . 2015
•1,2%p.a.prosmlouvysjednávanéod1.7.2015
Příručka poradce
D) POJIsTNÉ
minimální běžné pojistné
300 Kč/měsíc
minimální mimořádné pojistné
500 Kč
Pojistitel není povinen vyplatit přeplatky pojistného a výplaty, které nejsou pojistným plněním, do částky
20 Kč (včetně) .
Přeplatky pojistného do výše 100 Kč (včetně) za jedno pojistné období jsou zaúčtovány jako mimořádné
pojistné .
E) PŘEDbĚŽNÉ KRYTÍ – vztahuje se pouze na úrazový děj u rizik a jejich pojistných částek sjednaných
v nabídce, maximálně však do výše těchto částek:
POJIŠTĚNÍ DÍTĚTE
1 500 000 Kč
800 Kč/den
1 000 Kč/den
1)
Poplatek se vypočítá z celého jednorázového nebo mimořádného inkasovaného pojistného; na část
pojistného do 2 mil . Kč včetně se použije sazba 1,5 %, na část pojistného nad 2 mil . Kč do 5 mil . Kč včetně
se použije sazba 0,75 % a nad částku 5 mil . Kč není poplatek účtován .
2)
Druhopis požadovaného dokumentu je vystaven a zaslán pojistníkovi pouze na základě jeho písemné žádosti .
Informace o aktuální výši kapitálové hodnoty nebo informace o výši odkupného je pojistníkovi zaslána pouze
na základě jeho písemné žádosti .
3)
Aktuální přehled poplatků a parametrů produktu, který je nedílnou součástí pojistné smlouvy, je k dispozici
Příručka poradce
FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – JUNIOR | 07/2015
155
Příručka poradce
PŘEHLED PRODUKTů
životního POJIŠTĚNÍ
VPP OSOŽIV 11
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA
Komplexní pojištění pro klienty ČS
– penzijní společnosti
Pojištění pohřbu
07/2015
Všeobecné pojistné podmínky pojištění osob
ze dne 1. ledna 2015
OSOŽIV 11
u) úraz – neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné
síly nezávisle na vůli pojištěného, které pojištěnému během trvání
pojištění způsobilo smrt nebo poškodilo zdraví, pokud takové poškození
zdraví bylo potvrzeno přítomností objektivních znaků zjištěných při
lékařském vyšetření
ČLÁNEK 1
Úvodní ustanovení
Pojištění se řídí pojistnou smlouvou, těmito všeobecnými pojistnými
podmínkami a speciálními pojistnými podmínkami pro příslušné pojištění
uvedenými ve smlouvě (dále jen „SPP“), a je-li tak uvedeno v jakýchkoliv
pojistných podmínkách i oceňovacími tabulkami a přehledem poplatků
a parametrů produktu; všechny tyto dokumenty jsou nedílnou součástí
smlouvy. Pojištění je dále upraveno zákonem č. 89/2012 Sb., občanský
Odchylné ujednání v pojistné smlouvě má přednost před ustanovením
jakýchkoliv pojistných podmínek. Odchylné ustanovení SPP má přednost
před ustanovením těchto všeobecných pojistných podmínek.
ČLÁNEK 3
Pojistný zájem
1. Pojistným zájmem je oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné
události. Pojistník má pojistný zájem na vlastním životě a zdraví.
Pojistník má pojistný zájem i na životě a zdraví jiné osoby, osvědčí-li
zájem podmíněný vztahem k této osobě, a to zejména:
a) jde-li o pojištění osoby, ke které má vztah vyplývající z příbuzenství,
b) jde-li o pojištění osoby, k níž je jeho vztah podmíněn prospěchem či
výhodou z pokračování jejího života,
c) dal-li pojištěný souhlas k pojištění, zejména podpisem na smlouvě.
2. Pojistník může uzavřít smlouvu vztahující se na pojistné nebezpečí třetí
osoby (pojištěného), která je odlišná od pojistníka (dále jen „pojištění
cizího pojistného nebezpečí“), pokud má na takovém pojištění pojistný
zájem.
3. Neměl-li zájemce o pojištění pojistný zájem a pojistitel o tom při
uzavření smlouvy věděl nebo musel vědět, je smlouva neplatná.
4. Pojistil-li pojistník vědomě neexistující pojistný zájem a pojistitel o tom
nevěděl, ani nemohl vědět, je smlouva neplatná; pojistiteli však náleží
odměna odpovídající pojistnému až do doby, kdy se o neplatnosti
od pojistníka dozvěděl.
ČLÁNEK 2
Základní pojmy
a) běžné pojistné – pojistné stanovené za pojistné období
b) čekací doba – doba uvedená v příslušných SPP nebo ve smlouvě, která
počíná běžet dnem počátku příslušného pojištění nebo dnem účinnosti
jeho změny a jejíž uplynutí je podmínkou pro vznik práva na pojistné
plnění
c) jednorázové pojistné – pojistné stanovené na celou pojistnou dobu
d) obmyšlený – oprávněná osoba určená pojistníkem ve smlouvě nebo
není-li ve smlouvě řádně určena, osoba stanovená podle zákona, která
má právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného
e) oceňovací tabulky – tabulky, podle nichž pojistitel stanoví výši
pojistného plnění z úrazového pojištění
f) odkupné – část nespotřebovaného pojistného ukládaná pojistitelem
jako technická rezerva vypočtená pojistně-matematickými metodami
k datu zániku pojištění
g) oprávněná osoba – osoba, které v důsledku pojistné události vznikne
právo na pojistné plnění, oprávněnou osobou je příslušný pojištěný,
pokud smlouva nebo jakékoliv pojistné podmínky nestanoví jinak;
v případě smrti pojištěného je oprávněnou osobou příslušný obmyšlený
h) počátek pojištění – okamžik, kterým vzniká povinnost pojistitele
poskytnout pojistné plnění v případě vzniku pojistné události a jeho
právo na pojistné podle uzavřené smlouvy
i) pojistitel – Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group,
se sídlem nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, identifikační číslo
47452820, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem
v Hradci Králové, oddíl B, vložka 855
j) pojistná částka – ve smlouvě uvedená částka nebo důchod, kterou
je pojistitel povinen vyplatit jako pojistné plnění v případě pojistné
události
k) pojistná doba – doba, uvedená ve smlouvě, na kterou je pojištění
sjednáno
l) pojistná událost – nahodilá událost, na kterou se vztahuje pojištění
a která je blíže specifikována v příslušných SPP nebo ve smlouvě
m) pojistné období – časové období, uvedené ve smlouvě, za které se platí
pojistné, první pojistné období začíná dnem počátku pojištění
n) pojistné nebezpečí – možná příčina vzniku pojistné události, zejména
nemoc nebo úraz nebo jiná skutečnost související se zdravotním
stavem pojištěného, k níž dojde během trvání pojištění a která je blíže
specifikována ve smlouvě a příslušných SPP
o) pojistník – fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela
smlouvu a je povinna platit stanovené pojistné a která je označena jako
pojistník ve smlouvě
p) pojištěný – fyzická osoba, na jejíž život, zdraví nebo jinou hodnotu
pojistného zájmu se pojištění vztahuje a která je označena jako
pojištěný ve smlouvě nebo v příslušných SPP
q) provozovatel zdravotnického zařízení – osoba, kterou pojistitel pověřil
k vyžádání zdravotnické dokumentace (lékařské zprávy, výpisu nebo
kopie zdravotnické dokumentace), v případě potřeby i k provedení
prohlídky či vyšetření
r) přehled poplatků a parametrů produktu – sazebník poplatků,
ve kterém jsou uvedeny poplatky a další parametry produktu (dále jen
„PPPP“)
s) škodná událost – událost, která by mohla být pojistnou událostí
t) výroční den – den, který se číslem dne a měsíce shoduje se dnem
počátku pojištění
ČLÁNEK 4
Rozsah pojištění
1. Pojištění se sjednává pro případ:
- smrti, dožití se stanoveného věku či dne uvedeného ve smlouvě jako
konec pojištění, nebo pro případ obou těchto pojistných událostí,
podle toho, co je uvedeno ve smlouvě (dále jen „základní pojištění“).
2. K pojištění lze dále sjednat úrazové či jiné doplňkové pojištění, a to
v rozsahu a za podmínek stanovených v příslušných SPP. Doplňkové
a úrazové pojištění lze sjednat pro případ:
- nemoci, úrazu nebo jiné skutečnosti související se zdravím nebo se
změnou osobního postavení pojištěného.
3. Základní pojištění a doplňkové a úrazové pojištění jsou společně
označovány jako „pojištění“.
4. Pojistitel může sjednávat i jiné druhy životního pojištění a doplňkového
či úrazového pojištění. Pokud takové pojištění není upraveno zvláštními
právními předpisy nebo pojistnou smlouvou, platí pro ně ta ustanovení
těchto všeobecných pojistných podmínek, která jsou mu povahou
a účelem nejbližší.
5. Pojištění se sjednává jako obnosové. Základem pro určení výše
pojistného a pro výpočet pojistného plnění v obnosovém pojištění je
pojistná částka dohodnutá ve smlouvě, kterou je pojistitel povinen
poskytnout jako pojistné plnění v případě vzniku pojistné události
za podmínek stanovených v příslušných pojistných podmínkách.
6. Rozsah pojištění je uveden v pojistné smlouvě. Pojištění se vztahuje
pouze na pojistné události, které nastanou v době trvání pojištění.
7. Územní platnost pojištění není omezena.
ČLÁNEK 5
Pojištění cizího pojistného nebezpečí
1. Pojištění cizího pojistného nebezpečí se sjednává ve prospěch
pojištěného. Pouze je-li tak uvedeno ve smlouvě, je pojištění cizího
pojistného nebezpečí sjednáno ve prospěch pojistníka, tj. právo
na pojistné plnění vznikne pojistníkovi odlišnému od pojištěného.
Pojistník může v tomto případě uplatnit právo na pojistné plnění,
pouze pokud prokáže, že seznámil pojištěného s obsahem smlouvy
a že pojištěný souhlasí s tím, aby pojistné plnění bylo poskytnuto
pojistníkovi.
2. V případě pojištění cizího pojistného nebezpečí je dále třeba souhlas
pojištěného s určením obmyšleného; nebude-li tento souhlas udělen
ke dni vzniku pojistné události, nabývají právo na pojistné plnění osoby
stanovené podle zákona.
1
Příručka poradce
VPP OSOživ 10 | 159
ČLÁNEK 6
pojistné plnění splatné do patnácti dnů ode dne skončení takového
šetření,
sníží-li se podstatně pojistné riziko v průběhu pojistné doby (např.
změnou výdělečné, zájmové či sportovní činnosti pojištěného),
snížit rizikové pojistné úměrně k takovému snížení pojistného rizika
s účinností od prvního dne následujícího pojistného období, v souladu
s příslušnými SPP,
g) sdělit pojistníkovi na základě jeho žádosti v písemné formě zásady pro
stanovení výše pojistného,
h) plnit ze změněného pojištění až z pojistných událostí, které nastanou
od účinnosti vystaveného dodatku k pojistné smlouvě (vyjma čekacích
dob uvedených u jednotlivých pojistných rizik v SPP), pokud se účastníci
dohodnou o změně pojištění již sjednaného,
i) vyjádřit se k přijetí žádosti o změnu pojištění do tří měsíců ode dne
doručení žádosti na centrálu pojistitele,
j) bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne odstoupení
od pojistné smlouvy, vrátit pojistníkovi zaplacené pojistné, od kterého
se odečte to, co již z pojištění pojistitel plnil. To platí i pro smlouvu
uzavřenou pomocí obchodu na dálku.
Uzavření pojistné smlouvy
f)
1. Návrh zájemce o pojištění na uzavření smlouvy (dále jen „nabídka“)
musí být pojistitelem přijat ve lhůtě tří měsíců ode dne jeho doručení
pojistiteli (například ode dne jeho předání pojistitelem zmocněnému
pojišťovacímu zprostředkovateli); smlouva je uzavřena dnem doručení
přijetí nabídky pojistníkovi. Má se za to, že k doručení přijetí nabídky
odeslanému poštou došlo desátý kalendářní den po jeho odeslání.
2. Nabídka je odvolatelná; odvolání nabídky musí být doručeno pojistiteli
nejpozději jeden den před datem uzavření smlouvy.
3. Při nepřijetí nabídky na pojištění pojistitelem smlouva nevzniká. Pojistiteli
nevzniká závazek poskytnout pojistné plnění při vzniku nahodilé události
v nabídce blíže označené a navrhovatel nemá povinnost platit pojistné.
V případě, že již částku uhradil (v nabídce označenou jako pojistné), bude
mu vrácena do 30 dnů od data rozhodnutí o nepřijetí.
4. Pojistitel vydá pojistníkovi pojistku jako potvrzení o uzavření smlouvy.
Každá ze smluvních stran musí obdržet alespoň jedno vyhotovení.
5. Dojde-li ke ztrátě, poškození nebo zničení pojistky, vydá pojistitel
na žádost a náklady pojistníka druhopis pojistky, to platí obdobně
o vydání kopie smlouvy.
6. V případech, kdy se sjednává smlouva ihned (bez nabídky), je tato
smlouva uzavřena dnem jejího sepsání.
7. V případech, kdy se pojištění stává z pojistně-technických či jiných
důvodů nemožné, má pojistitel právo zaslat pojistníkovi do jednoho
měsíce od doručení smlouvy na centrálu pojistitele oznámení o zániku
pojištění.
ČLÁNEK 9
Povinnosti pojistníka, pojištěného a jiné osoby,
která uplatňuje právo na pojistné plnění
Vedle povinností stanovených ve smlouvě, příslušných SPP a právních
předpisech jsou pojistník, pojištěný a jiná osoba, která uplatňuje právo
na pojistné plnění, povinni plnit další povinnosti stanovené níže.
1. Pojistník a pojištěný jsou zejména povinni:
a) počínat si tak, aby nedošlo k újmě na svobodě, životě, zdraví nebo
na majetku jiné osoby a vynaložit veškeré úsilí, které po nich lze
rozumně požadovat, aby předešli vzniku pojistné události.
b) zodpovědět pravdivě a úplně dotazy pojistitele týkající se pojištění
v písemné formě, zejména dotazy na skutečnosti, které mají význam
pro pojistitelovo rozhodnutí, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí
a za jakých podmínek.
c) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu jakoukoliv změnu nebo
zánik pojistného nebezpečí, pojistného rizika, zejména veškeré
změny výdělečné, sportovní nebo jiné zájmové činnosti pojištěného,
dále zánik pojistného zájmu.
d) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu jakoukoliv změnu týkající
se skutečností, na které byli pojistitelem tázáni nebo které jsou
uvedeny ve smlouvě, včetně změny doručovací adresy či adresy
bydliště nebo bankovního spojení.
e) Pojistník nebo pojištěný, který není současně pojistníkem, popřípadě
obmyšlený, je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30
dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy, pojistiteli vrátit částku
vyplaceného pojistného plnění, která přesahuje výši zaplaceného
pojistného. To platí i pro smlouvy uzavřené pomocí obchodu na dálku.
f) předložit pojistiteli originály dokumentů nebo jejich ověřené kopie,
které si pojistitel vyžádá za účelem sjednání nebo změny pojištění.
g) podrobit se identifikaci (ověření své totožnosti), resp. kontrole
klienta v souvislosti se sjednáním či změnou pojištění poskytnutím
jakéhokoliv plnění z pojištění.
h) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu, že proti nim bylo zahájeno
exekuční nebo insolvenční řízení.
i) poskytnout pojistiteli veškerou potřebnou součinnost za účelem
ověření, zda pojištěný pobírá invalidní důchod, případně zda je
pojištěný stále invalidní.
j) Pojistník je povinen hradit běžné pojistné jiným způsobem poté, co
si zvolil způsob placení běžného pojistného inkasem z účtu nebo
formou SIPO a pojistitel nemohl vyinkasovat pojistné za tři po sobě
jdoucí pojistná období. Pojistitel může v tomto případě způsob
placení běžného pojistného inkasem z účtu nebo formou SIPO
pojistníka zrušit.
2. V případě pojistné události, jsou pojistník, pojištěný nebo jiná osoba,
která uplatňuje právo na pojistné plnění, zejména povinni:
a) učinit veškerá přiměřená opatření k tomu, aby se nezvětšoval rozsah
následků pojistné události.
b) vznik pojistné události oznámit bez zbytečného odkladu pojistiteli,
podat vysvětlení o jejím vzniku a rozsahu jejích následků, a dále
postupovat v souladu s pokyny pojistitele.
c) předat pojistiteli veškeré další informace a jakékoliv dokumenty
nezbytné k šetření pojistné události podle jakýchkoliv pojistných
podmínek nebo které si pojistitel jinak vyžádá a poskytnout pojistiteli
veškerou další potřebnou součinnost za účelem šetření pojistné
události. Požaduje-li to pojistitel, musí být předložen originál nebo
úředně ověřená kopie těchto dokumentů. Dokumenty v jiném než
českém jazyce musí být předloženy včetně úředního překladu
do českého jazyka, nestanoví-li pojistitel jinak.
d) podat vysvětlení o jakýchkoliv právech třetích osob souvisejících
s pojistnou událostí.
e) v případě úrazu nebo nemoci vyhledat bez zbytečného odkladu
lékařské ošetření, léčit se podle pokynů lékaře, dodržovat léčebný
režim stanovený lékařem, tj. zejména respektovat pokyny lékaře
při léčbě, vyloučit veškerá jednání, která brání jeho uzdravení,
a poskytovat pojistiteli součinnost při kontrole průběhu léčebného
procesu.
ČLÁNEK 7
Zjišťování zdravotního stavu
1. Pojištění je sjednáno na základě odpovědí pojistníka či pojištěného
ve zdravotním dotazníku či na základě jejich odpovědí na jiné dotazy
pojistitele týkající se zdravotního stavu pojištěného při sjednávání či
změně pojištění.
2. Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat fyzický i psychický
zdravotní stav pojištěného u všech lékařů, zdravotnických zařízení
a specializovaných, odborných zdravotnických zařízení poskytujících
zdravotní péči, u kterých se dosud léčil, léčí nebo bude léčit. Souhlas
pojistník nebo pojištěný uděluje za účelem uzavření smlouvy (pojistných
smluv) a pro vyřizování pojistných událostí i na dobu po jeho smrti
a dále zmocňuje lékaře, zdravotnická zařízení a zařízení poskytující
zdravotní péči k vyhotovení lékařských zpráv, výpisu ze zdravotnické
dokumentace či k jejich zapůjčení.
Zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti se provádí na základě
zpráv a výpisů nebo kopií zdravotnické dokumentace vyžádaných
provozovatelem zdravotnického zařízení, kterého k tomuto vyžádání
pověřil pojistitel, od ošetřujících lékařů a v případě potřeby i prohlídkou
nebo vyšetřením provedeným odborným zdravotnickým zařízením,
určeným pojistitelem.
3. Pojistitel má právo v rámci šetření pojistných událostí vyžádat si
podklady i od jiných institucí. Pojistník a pojištěný svým souhlasem
dle ustanovení v nabídce/pojistné smlouvě zprošťují od povinnosti
zachovávat mlčenlivost lékaře, provozovatele zdravotnického
zařízení, zdravotnické pracovníky, jiné odborné pracovníky a další
osoby poskytující zdravotní služby, které pojistitel požádá o uvedené
informace.
Skutečnosti týkající se pojištění a skutečnosti, o kterých se pojistitel
dozví při zjišťování zdravotního stavu, smí pojistitel použít pouze pro svou
potřebu, rovněž i pro samostatné likvidátory spolupracující na základě
smlouvy uzavřené s pojišťovnou k zajištění procesu šetření pojistných
událostí; tato zjištění může pojistitel poskytnout v případě souhlasu
pojištěného jiným pojišťovnám, popř. jejich společným institucím, nebo
v souladu s příslušným právním předpisem.
4. Pojistitel má právo v případě potřeby ověřovat pobírání invalidního
důchodu, příp. ověřit, zda je pojištěný stále invalidní.
5. Pojištění nelze sjednat pro osoby, které jsou hospitalizovány nebo jsou
trvale upoutány na lůžko, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
ČLÁNEK 8
Povinnosti pojistitele
Pojistitel je vedle povinností stanovených ve smlouvě, příslušných SPP či
právních předpisech zejména povinen:
a) při sjednávání či změně pojištění zodpovědět pravdivě a úplně dotazy
zájemce o pojištění v písemné formě týkající se takového pojištění,
b) zachovávat mlčenlivost ohledně jakýchkoliv informací týkajících se
pojištěného a jeho zdravotního stavu, a tyto informace využívat pouze
pro výše uvedené účely; předání těchto informací jiným osobám je
možné pouze na základě souhlasu pojištěného ve smlouvě,
c) vydat pojistníkovi pojistku jako potvrzení o uzavření smlouvy,
d) zahájit šetření nutné ke zjištění existence a rozsahu jeho povinnosti
plnit bez zbytečného odkladu poté, co je mu oznámena pojistná
událost, a případně sdělit osobě, která se považuje za oprávněnou
osobu, proč šetření nemůže být skončeno do tří měsíců ode dne
doručení příslušného oznámení pojistiteli,
e) sdělit výsledky šetření osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění;
v případě, že pojistitel v rámci šetření zjistí svou povinnost plnit, je
2
160 | VPP OSOŽIV 10
Příručka poradce
ČLÁNEK 12
f) řídit se pokyny pojistitele a postupovat způsobem dohodnutým
v pojistné smlouvě (např. podrobit se lékařské prohlídce na vyzvání
pojistitele), pojistitel hradí pouze náklady za lékařskou prohlídku,
ostatní náklady hradí pojištěný sám.
Pojistná částka, výše pojistného plnění
Pojistitel si vyhrazuje právo stanovit pro jednotlivé druhy pojištění osob
nejnižší a nejvyšší pojistné částky, případně limity pojistného plnění.
Pojištění osob zakládá osobě určené ve smlouvě právo na výplatu ujednané
částky či důchodu nebo právo na pojistné plnění v určené výši.
ČLÁNEK 10
Důsledky porušení povinností
ČLÁNEK 13
1. Porušil-li pojistník nebo pojištěný úmyslně nebo z nedbalosti povinnost
zodpovědět pravdivě a úplně dotazy pojistitele v písemné formě týkající
se sjednávaného pojištění, může pojistitel od smlouvy odstoupit, pokud
by po pravdivém a úplném zodpovězení dotazů smlouvu neuzavřel.
2. Právo odstoupit od smlouvy má i pojistník, jestliže mu pojistitel
nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho dotazy v písemné formě
týkající se sjednávaného pojištění nebo pokud ho pojistitel neupozornil
na nesrovnalosti mezi jeho požadavky a sjednávaným pojištěním.
3. Od smlouvy na pojištění spadající do odvětví životních pojištění
může pojistník dále odstoupit bez udání důvodu do 30 dnů ode dne
jejího uzavření, od smlouvy na pojištění do odvětví životních pojištění
nespadající může pojistník odstoupit do 14 dnů ode dne jejího uzavření,
pokud jde o smlouvu uzavřenou mimo obchodní prostory pojistitele.
4. Poruší-li pojistník nebo pojištěný povinnost oznámit pojistiteli zvýšení
pojistného rizika, může pojistitel vypovědět pojištění do dvou měsíců
ode dne, kdy se dozvěděl o takovém zvýšení pojistného rizika, a to bez
výpovědní doby. V takovém případě náleží pojistiteli pojistné do konce
pojistného období, v němž pojištění zaniklo; jednorázové pojistné mu
náleží celé.
5. Pojistitel může snížit pojistné plnění v poměru pojistného, které obdržel,
k pojistnému, které měl obdržet, v případě:
a) že v důsledku porušení povinnosti pojistníka nebo pojištěného při
sjednávání či změně pojištění bylo stanoveno nižší pojistné.
b) porušení povinnosti pojistníka nebo pojištěného oznámit pojistiteli
zvýšení pojistného rizika.
6. Mělo-li porušení povinností pojistníka, pojištěného nebo jiné osoby,
která uplatňuje právo na pojistné plnění, podstatný vliv na vznik
pojistné události, její průběh, na zvětšení rozsahu jejích následků nebo
na zjištění či určení výše pojistného plnění, má pojistitel právo snížit
pojistné plnění až na jednu polovinu podle toho, jaký vliv mělo toto
porušení na rozsah pojistitelovy povinnosti plnit.
7. Porušil-li pojistník nebo pojištěný povinnost zodpovědět pravdivě
a úplně dotazy pojistitele a příčinou pojistné události byla skutečnost,
o které se pojistitel dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou
nemohl zjistit v důsledku zaviněného porušení uvedené povinnosti,
může pojistitel pojistné plnění odmítnout, pokud by při znalosti této
skutečnosti při uzavírání smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo pokud
by ji uzavřel za jiných podmínek.
8. Vyvolá-li pojistník, pojištěný nebo jiná osoba, která uplatňuje právo
na pojistné plnění, náklady šetření porušením povinnosti, má pojistitel
právo na přiměřenou náhradu. Tuto náhradu může pojistitel odečíst
od pojistného plnění, a to až do celkové výše tohoto plnění.
9. Poruší-li pojistník nebo pojištěný povinnost oznámit pojistiteli, že proti
němu bylo zahájeno exekuční nebo insolvenční řízení, má pojistitel
právo na náhradu nákladů účelně vynaložených na zjištění těchto
skutečností.
10. Pokud v důsledku porušení povinnosti pojistníka, pojištěného nebo jiné
osoby, která uplatňuje právo na pojistné plnění, vznikne pojistiteli újma
nebo pojistitel vynaloží zbytečné náklady (např. náklady na soudní spor),
má pojistitel právo na jejich náhradu proti osobě, která porušením
povinnosti způsobila vznik takové újmy nebo zbytečných nákladů.
Pojistné a placení pojistného
1. Pojistník je povinen platit pojistné ve výši podle smlouvy a se splatností
uvedenou ve smlouvě či stanovenou níže; v případě prodlení s úhradou
pojistného vzniká pojistiteli právo na úrok z prodlení v zákonné výši
a může pojištění ukončit pro neplacení pojistného.
2. Pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění, není-li
v jakýchkoliv pojistných podmínkách či zákoně uvedeno jinak. Nastaneli pojistná událost, v důsledku které pojištění zaniklo, náleží pojistiteli
pojistné do konce pojistného období, v němž pojistná událost nastala;
jednorázové pojistné náleží v takovém případě pojistiteli za celou
pojistnou dobu. Pojistiteli dále náleží pojistné i za dobu po zániku
pojištění z důvodu zániku pojistného zájmu, a to až do dne, kdy se
pojistitel o zániku pojistného zájmu dozvěděl.
3. Pojistné se platí buď najednou za celou pojistnou dobu (jednorázové
pojistné), nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné), podle
toho, co je sjednáno ve smlouvě. Pojistné období je roční nebo področní
(pololetní, čtvrtletní nebo měsíční). V případě področních plateb je
příslušné pojistné navýšeno o příplatek (viz PPPP). Běžné pojistné
se platí po sjednanou dobu pojištění. V případě, že je ve smlouvě
sjednáno měsíční pojistné období, má pojistitel právo na poplatek
ve výši podle aktuálního PPPP způsobem uvedeným v příslušných SPP.
Podle způsobu placení pojistného má pojistitel právo účtovat poplatek
ve výši podle aktuálního PPPP.
4. Výše pojistného je stanovena pojistně matematickými metodami
v závislosti na věku pojištěného, jeho zdravotním stavu, výdělečné,
zájmové a sportovní činnosti, a dále na výši pojistných částek, délce
pojistné doby a dalších relevantních parametrech. Na žádost pojistníka
v písemné formě sdělí pojistitel pojistníkovi zásady pro stanovení výše
pojistného.
5. Není-li ve smlouvě splatnost pojistného uvedena, je jednorázové
i běžné pojistné za první pojistné období splatné dnem počátku
pojištění. Běžné pojistné za další pojistná období má splatnost prvním
dnem příslušného pojistného období.
6. Pojistné je splatné v české měně a je-li placeno bezhotovostně, musí
být zaplaceno z bankovního účtu vedeného v české měně, pokud není
ve smlouvě dohodnuto jinak.
7. Pojistné se považuje za zaplacené dnem, kdy bylo pojistné pod
správným variabilním a specifickým symbolem připsáno na účet
pojistitele uvedený v pojistce. Pojistník nehradí pojistné před
doručením pojistky a případné zaplacení pojistného v této době se
nepovažuje za uzavření pojistné smlouvy. Takto uhrazené pojistné
na účet pojistitele se do data počátku pojištění nepřiřazuje k pojistné
smlouvě ani se nezhodnocuje.
8. Pojistitel může jednostranně změnit výši běžného pojistného
na další pojistné období, pokud dojde ke změně právních předpisů či
rozhodovací praxe soudů, popřípadě ke změně lékařské praxe či vědy,
a tato změna má vliv na stanovení výše pojistného či pojistného plnění.
9. Novou výši pojistného podle předchozího odstavce sdělí pojistitel
pojistníkovi nejpozději dva měsíce přede dnem splatnosti pojistného
za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud
pojistník s takovou změnou výše pojistného nesouhlasí, musí tento
svůj nesouhlas oznámit pojistiteli nejpozději do jednoho měsíce ode
dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl. V takovém
případě zanikne pojištění uplynutím pojistného období, na které bylo
pojistné zaplaceno.
10. Pojistitel je oprávněn odečíst od pojistného plnění splatné pohledávky
pojistného nebo jiné své pohledávky z pojištění.
11. Pojistitel je oprávněn odečíst případné nedoplatky pojistného ze všech
smluv pojistníka od výplat, které nejsou pojistným plněním (např.
odkupné, pohledávky z vratek pojistného, podíly na zisku). Případné
přeplatky pojistného a výplaty, které nejsou pojistným plněním, není
pojistitel do částky stanovené v platném PPPP povinen vyplatit.
Pojistitel je oprávněn odečíst proti plnění z pojištění svoji pohledávku
vůči osobě, která má právo na plnění z pojištění, i pokud pohledávka
za touto osobou vznikla z jiného pojištění.
12. Zaplacené pojistné bude použito na úhradu pohledávek pojistitele
v pořadí, v jakém po sobě vznikly.
13. Povinnost zaplatit náklady související s platbami pojistného ze zahraničí
se řídí příslušným právním předpisem.
14. Nemůže-li pojistník v odůvodněných případech zaplatit pojistné
v termínu dohodnutém ve smlouvě a požádá-li písemně před uplynutím
této lhůty pojistitele o její prodloužení, může pojistitel na základě
písemné dohody prodloužit jeho splatnost až o tři měsíce.
15. Pokud pojistník zvolil způsob placení běžného pojistného inkasem
z účtu nebo formou SIPO a pojistitel nemohl vyinkasovat pojistné za tři
po sobě jdoucí pojistná období, může pojistitel tento způsob placení
běžného pojistného zrušit; pro vyloučení pochybností se uvádí, že tím
není jakkoliv dotčena povinnost pojistníka platit řádně a včas pojistné.
ČLÁNEK 11
Pojistná doba
1. Pojištění se sjednává buď na přesně stanovenou dobu (se sjednaným
koncem pojištění), nebo na dobu neurčitou, podle toho, co je uvedeno
v pojistné smlouvě, a vzniká dnem počátku pojištění.
2. Je-li sjednáno jednorázové pojistné, sjednává se doplňkové a úrazové
pojištění na pojistnou dobu jednoho roku; tato pojištění se automaticky
prodlužují o stejnou pojistnou dobu a za stejných podmínek, pokud
žádná ze stran neoznámí druhé straně alespoň šest týdnů před
uplynutím této doby, že nemá na dalším trvání takového pojištění zájem.
3. Pojištění vzniká v 00:00 hodin dne počátku pojištění a zaniká ve 24:00
hodin posledního dne pojistné doby nebo dřívějšího dne v případě
předčasného ukončení smlouvy.
4. Pojištění se nevztahuje na dobu před počátkem pojištění. Pojistitel není
povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojistník před podpisem
nabídky nebo před uzavřením pojistné smlouvy věděl nebo vědět
měl a mohl, že pojistná událost již nastala, a pojistitel nemá právo
na pojistné, pokud v době nabídky věděl nebo vědět měl a mohl, že
pojistná událost nastat nemůže.
5. V případech, kdy se sjednává pojistná smlouva ihned (bez nabídky),
platí, že pojistná smlouva je platná od data uzavření a účinná dnem
počátku pojištění (nejdříve následujícím dnem po uzavření pojistné
smlouvy).
3
Příručka poradce
16. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že pokud dojde k předčasnému
ukončení smlouvy, je pojistník povinen uhradit dlužné pojistné.
informace (včetně čísla šetřené pojistné události) a důvody, pro které
oprávněná osoba přešetření požaduje, a přiloženy veškeré související
dokumenty.
17. Při výplatě pojistného plnění pojistitel postupuje v souladu s právními
předpisy upravujícími daň z příjmů.
ČLÁNEK 14
Šetření pojistné události a výplata pojistného plnění
1. Oprávněnou osobou je pojištěný, není-li ve smlouvě uvedeno jinak.
Je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, má právo na pojistné plnění
obmyšlený. Je-li oprávněných osob více, mají právo na poměrnou
část pojistného plnění, přičemž podíly jsou stejné, není-li ve smlouvě
uvedeno jinak.
2. Nastane-li pojistná událost, má oprávněná osoba právo, aby jí pojistitel
poskytl jednorázové nebo opakované pojistné plnění, a to v rozsahu
a za podmínek stanovených smlouvou. Pojistné plnění pojistitel stanoví
podle parametrů pojištění platných ke dni vzniku pojistné události.
3. Opakované pojistné plnění se vyplácí pojištěnému nebo tomu, komu
vzniklo právo na výplatu pojistného plnění, v dohodnutých obdobích,
nejdéle však po dobu a ve výši vypočtené podle zásad pro jeho
stanovení. Za každé provedení opakovaného zálohového plnění má
pojistitel právo účtovat poplatek uvedený v platném PPPP.
4. Pojistitel může pojištěnému na jeho žádost poskytnout zálohu
na pojistné plnění, pokud je tak stanoveno v příslušných SPP. To
neplatí, je-li rozumný důvod poskytnutí této zálohy odepřít, zejména
není-li zřejmé, že právo na pojistné plnění vznikne nebo není-li jisté, zda
osoba, která uplatňuje právo na pojistné plnění, je oprávněnou osobou
anebo poskytne-li tato osoba či pojištěný pojistiteli při šetření pojistné
události vědomě nepravdivé či hrubě zkreslené údaje nebo podstatné
údaje týkající se takové události zamlčí. Výši zálohy stanoví pojistitel
na základě dosavadních výsledků šetření při zohlednění prokázaného
rozsahu tělesného poškození.
5. Pojistitel poskytne pojistné plnění, pokud osoba, která uplatňuje právo
na pojistné plnění, prokáže a šetření pojistitele potvrdí, že je dána
povinnost pojistitele plnit a zjištěn rozsah této povinnosti. Pro vyloučení
pochybností se uvádí, že pojištěný či jiná osoba, která uplatnila právo
na pojistné plnění, nese náklady, jež v souvislosti s šetřením pojistné
události vynaložila.
6. Pojistitel zahájí šetření pojistné události bez zbytečného odkladu
po obdržení hlášení pojistné události na příslušném formuláři pojistitele;
k tomuto formuláři musí být přiloženy veškeré dostupné dokumenty
související s pojistnou událostí potřebné pro její šetření. Oznámení
může kromě osoby, která se pokládá za oprávněnou osobu, učinit
i pojištěný, pojistník či jiná osoba, která má na pojistném plnění právní
zájem.
7. Do doby šetření se nezapočítává doba, po kterou probíhá trestní řízení
proti pojištěnému nebo oprávněné osobě ve věci, která bezprostředně
souvisí s pojistnou událostí. Šetření pojistné události nemůže být
skončeno, nesplní-li pojištěný či oprávněná osoba své povinnosti
související se šetřením pojistné události, včetně poskytnutí potřebných
informací, dokumentů či jiné součinnosti. Po tuto dobu není pojistitel
v prodlení s poskytnutím pojistného plnění ani zálohy na pojistné plnění.
8. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí výsledky šetření osobě,
která uplatnila právo na pojistné plnění; v případě, že pojistitel zjistí, že
tato osoba není oprávněnou osobou, je šetření skončeno jen ve vztahu
k takové osobě.
9. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů ode dne skončení šetření, pokud
pojistitel zjistí svou povinnost poskytnout pojistné plnění. Pojistné
plnění je poskytnuto dnem odepsání příslušné částky z účtu pojistitele
na účet nebo adresu oprávněné osoby uvedené ve smlouvě nebo
později oznámené pojistiteli.
10. Pojistné plnění může být v případě, že je klient v exekučním či
insolvenčním řízení, nabídnuto exekutorskému úřadu či insolvenčnímu
správci.
11. Pojistné plnění je splatné v české měně, pokud z právních předpisů
nebo mezinárodních dohod, kterými je Česká republika vázána,
nevyplývá povinnost pojistitele plnit v jiné měně, nebo pokud není
ve smlouvě uvedeno jinak. Pro přepočet na cizí měnu se použije kurz
vyhlášený Českou národní bankou ke dni revize pojistného plnění; pro
vyloučení pochybností se uvádí, že pojistitel nenese související kurzové
riziko. Povinnost zaplatit náklady související s platbami do zahraničí se
řídí příslušným právním předpisem.
12. Jestliže oprávněná osoba požaduje výplatu pojistného plnění na účet,
musí být na hlášení pojistné události provedena identifikace, popř.
ověření identifikačních údajů příjemce plnění.
13. Právo na plnění ze životního pojištění se promlčí nejpozději za 10 let;
promlčecí lhůta na pojistné plnění počíná běžet za jeden rok po vzniku
pojistné události. Právo na plnění z úrazového a doplňkového pojištění
se promlčí nejpozději za 3 roky; promlčecí lhůta na pojistné plnění
počíná běžet za jeden rok po vzniku pojistné události.
14. Dožije-li se pojištěný určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné
smlouvě, není povinen tuto skutečnost pojistiteli oznamovat. Pojištěný
bude dva měsíce předem upozorněn a vyzván k určení způsobu výplaty.
15. Dojde-li k úmrtí pojistníka před počátkem pojištění, pojistná smlouva
bude ukončena před tímto počátkem a v případě, že bylo uhrazeno
pojistné, stane se součástí dědického řízení.
16. Pokud oprávněná osoba nesouhlasí s výsledkem šetření pojistné
události, může pojistitele požádat o přešetření; za účelem usnadnění
takového přešetření by v této žádosti měly být uvedeny veškeré
ČLÁNEK 15
Podíly na výnosech (kapitálové navýšení)
K životnímu pojištění zahrnujícímu kapitálovou složku se sjednaným
garantovaným výnosem kapitálové hodnoty smlouvy se každoročně podle
výsledků roční účetní závěrky připisuje navýšení kapitálové hodnoty
o pojišťovnou stanovenou poměrnou část rozdílu mezi garantovaným
zhodnocením sjednaným ve smlouvě a skutečně docíleným zhodnocením
aktiv odpovídajícím hodnotě kapitálové hodnoty dané smlouvy (dále jen
„podíly na výnosech“).
U pojištění, ze kterých je již vyplácen důchod, se o poměrnou část podílů
na výnosech zvyšuje vyplácený důchod.
ČLÁNEK 16
Výluky
1. Pojištění se nevztahuje na jakékoliv škodné události, ke kterým došlo
přede dnem počátku pojištění.
2. Pojištění se nevztahuje na onemocnění a následky úrazů, které nastaly,
byly diagnostikovány nebo jakkoliv léčeny přede dnem počátku pojištění
nebo před uplynutím čekací doby (např. onemocnění a úrazy kloubů,
páteře atd.), ani na opakovaná chronická onemocnění, která nastala,
byla diagnostikována nebo jakkoliv léčena přede dnem počátku pojištění
nebo před uplynutím čekací doby.
V případě těchto onemocnění nebo následků úrazu poskytne pojistitel
pojistné plnění pouze při současném splnění následujících podmínek:
a) příznaky onemocnění nebo následků úrazu se za uplynulých sedm
let před vznikem příslušné pojistné události neprojevily způsobem,
který by bylo nutné zaznamenat do zdravotní dokumentace, nebo
b) v uplynulých sedmi letech před vznikem pojistné události nedošlo
k porušení lékařem stanoveného léčebného režimu a zároveň
c) k pojistné události související s tímto onemocněním nebo s těmito
následky úrazu došlo nejdříve po šesti měsících ode dne počátku
pojištění.
3. Pojistitel může pojistné plnění dále snížit až na jednu polovinu podle
odůvodněných okolností případu, pokud k pojistné události došlo:
a) v souvislosti s činem, pro který byl pojištěný soudem uznán vinným
trestným činem,
b) následkem požití alkoholu nebo aplikace návykových (omamných
či toxických) látek nebo přípravků obsahujících návykové látky
pojištěným.
Měl-li však takový úraz za následek smrt pojištěného, může pojistitel
snížit pojistné plnění jen tehdy, došlo-li k úrazu v souvislosti s činem
pojištěného, kterým způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt jiné osobě.
Toto právo pojistitel nemá, obsahoval-li alkohol nebo návykovou látku lék,
který pojištěný užil způsobem předepsaným lékařem, a pokud pojištěný
nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době působení léku
nelze vykonávat činnost, v jejímž důsledku došlo k pojistné události.
4. Pojistitel má právo odmítnout poskytnutí pojistného plnění, došlo-li
k úrazu pojištěného v souvislosti s činem, pro který byl pojištěný uznán
vinným úmyslným trestným činem, nebo kterým si úmyslně ublížil
na zdraví.
5. Byla-li pojistná událost způsobena obmyšleným (nebo osobami
stanovenými v článku 17 těchto VPP) z nedbalosti nebo po požití alkoholu
nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové
látky, může pojistitel snížit pojistné plnění až na jednu polovinu.
6. Osoba, která uplatňuje právo na pojistné plnění, nemá nárok na pojistné
plnění, jestliže pojistnou událost způsobila úmyslně sama nebo z jejího
podnětu osoba třetí nebo se na spáchání takového trestného činu
podílela.
7. Nastane-li smrt následkem sebevraždy pojištěného:
a) do jednoho roku od počátku pojištění, zaniká pojištění bez náhrady
a bez výplaty pojistného plnění.
b) po uplynutí jednoho roku od počátku pojištění do dvou let trvání
pojištění, vrátí pojistitel částku ve výši zhodnocené rezervy životního
pojištění pojistníkovi.
c) po dvou letech trvání pojištění, vyplatí pojistitel sjednanou pojistnou
částku pro případ smrti s výjimkou případů, kdy došlo v průběhu
posledních dvou let před sebevraždou ke zvýšení pojistné částky
životního pojištění; v takovém případě vyplatí pojistitel pojistnou
částku životního pojištění platnou před jejím zvýšením. Pojistné plnění
bude vyplaceno obmyšlenému nebo v souladu se zákonem.
8. Dojde-li ke smrti pojištěného a není-li ve smlouvě dohodnuto jinak,
vyplatí pojistitel částku ve výši kapitálové hodnoty smlouvy v případech
uvedených níže. Nebyla-li do vzniku pojistné události vytvořena kladná
kapitálová hodnota smlouvy, zaniká pojištění bez náhrady.
Kladná kapitálová hodnota bude vyplacena, dojde-li k pojistné události:
a) do doby dvou let od počátku pojištění následkem jakéhokoliv
onemocnění, které nastalo nebo bylo diagnostikováno před počátkem
pojištění.
4
Příručka poradce
b) způsobené přímo nebo nepřímo jadernou katastrofou nebo jaderným
zářením vyvolaným výbuchem nebo závadou jaderného zařízení
a přístrojů.
všeho druhu (násilným jednáním poškozujícím lidský život, majetek či
infrastrukturu a motivovaným politicky, rasově, sociálně, ideologicky
d) způsobené přímo či nepřímo válečnými událostmi, vojenskými nebo
bojovými akcemi všeho druhu (války, invaze, nepřátelské nebo
válečné operace, občanské války).
nepřímé účasti pojištěného jako člena ozbrojených složek státu
na válečných událostech, vojenských nebo bojových akcích nebo
vnitrostátních nepokojích všeho druhu, ke kterým došlo v rámci
plnění svých služebních povinností v Armádě ČR nebo u Policie
ČR za předpokladu, že bezprostředně souvisí s výkonem povolání
Uvedená omezení se dále nevztahují na případy, ke kterým došlo
v souvislosti s výkonem povolání nebo pracovní činnosti pojištěného
mimo území ČR za předpokladu, že bezprostředně souvisí s výkonem
povolání nebo pracovní činností pojištěného mimo území ČR,
a zároveň jsou součástí mezinárodní mise autorizované Organizací
spojených národů.
9. Pojistitel neposkytne pojistné plnění z doplňkového a úrazového
pojištění:
a) v případě sebevraždy, pokusu o ni a v případě úmyslného
sebepoškození nebo pokud pojistnou událost způsobila z podnětu
pojištěného osoba třetí.
b) za úraz, k němuž dojde přímo nebo nepřímo vlivem jaderného záření,
způsobeného výbuchem, závadou jaderného zařízení či přístrojů
nebo nedbalostí odpovědných právnických či fyzických osob při
dopravě, skladování nebo manipulaci s radioaktivními materiály. Dále
za úrazy vzniklé v důsledku opakovaného a déletrvajícího působení
jaderného záření při práci v uranových dolech nebo jaderných
elektrárnách a při práci s azbestem.
c) za úraz, k němuž dojde při aktivní účasti pojištěného na vnitrostátních
nepokojích či veřejných násilnostech (povstání, vojenská povstání,
vzpoury, revoluce, uchvácení moci, stanné právo nebo stav obležení,
dále občanské nepokoje, tj. regionální protizákonná skupinová
násilná vystoupení občanů vedoucích ke vzniku škod na životě
a zdraví jiných občanů a škod na majetku), tj. násilných činů
poškozujících lidský život, majetek či infrastrukturu s úmyslem ovlivnit
vládu nebo zastrašovat veřejnost nebo její část; nebo v souvislosti
s teroristickými událostmi všeho druhu (násilným jednáním
poškozujícím lidský život, majetek či infrastrukturu motivovaným
politicky, rasově, sociálně, ideologicky nebo nábožensky s úmyslem
ovlivnit vládu nebo zastrašovat veřejnost nebo jeho část) na straně
iniciátora.
d) za události, způsobené přímo či nepřímo válečnými událostmi,
vojenskými nebo bojovými akcemi všeho druhu (války, invaze,
nepřátelské nebo válečné operace, občanské války).
nepřímé účasti pojištěného na válečných událostech, vojenských
nebo bojových akcích nebo vnitrostátních nepokojích všeho druhu,
ke kterým došlo při plnění služby v Armádě ČR nebo u Policie ČR
za předpokladu, že pojištěný je zařazen ve 4. rizikové skupině, a dále
za předpokladu, že služba bezprostředně souvisí s výkonem povolání
10. Z úrazového pojištění pojistitel dále neplní:
a) za vznik a zhoršení kýl, hernií všeho druhu, nádorů všeho druhu
a původu, bércových vředů, diabetických gangrén, za vznik a zhoršení
aseptických zánětů pochev šlachových, úponů svalových, tíhových
váčků, epikondylitid, za natažení svalů a šlach, za ploténkové
páteřní syndromy a jiné chronické páteřní syndromy, patologické
zlomeniny, habituální luxace, tj. opakující se vykloubení kloubu při
běžném pohybu, způsobené např. volným kloubním pouzdrem nebo
insuficiencí (nedostatečností) kloubních vazů, atrofií kloubní hlavice
nebo příliš plochou kloubní jamkou; vykloubení nepředchází úrazový
děj; náhlé cévní příhody a amoce sítnice.
b) za tělesná poškození vzniklá v důsledku působení mikrobiálních jedů
či imunotoxických látek.
c) za vyražení, poškození nebo ztrátu dočasných (mléčných), umělých
nebo nevitálních zubů.
d) za otravy v důsledku požití pevných nebo kapalných látek polknutím.
e) za onemocnění, včetně infekčních nemocí, srdečního infarktu
a mozkové mrtvice, která se dostavila jako následek úrazu nebo
pokud následkem úrazu došlo k jejich rozvoji (zhoršení).
f) za diagnostické a preventivní zákroky a dále za léčebné zákroky,
které nebyly provedeny za účelem léčení úrazu a jeho následků,
ani za následky všech v tomto bodě uvedených zákroků, ani
za nepříznivé následky léčebných zákroků.
g) při úrazech způsobených při duševních poruchách, epileptických
nebo jiných záchvatech a křečích, které zachvátí celé tělo; nárok
na pojistné plnění však zůstává zachován, jestliže tyto stavy byly
vyvolány úrazem, na který se pojištění vztahuje.
Ostatní výluky jsou uvedeny ve speciálních pojistných podmínkách
k příslušnému pojištění.
ČLÁNEK 17
Oprávněné osoby
1. Oprávněnou osobou je ta osoba, které v důsledku pojistné události
vznikne právo na pojistné plnění.
2. Oprávněnou osobou je:
a) obmyšlený – fyzická osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě,
a to příjmením, jménem, datem narození nebo rodným číslem,
nebo právnická osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě,
a to obchodní firmou a IČ, které vznikne právo na pojistné plnění
v případě smrti pojištěného (včetně smrti následkem úrazu).
b) pojištěný – pro pojistné plnění v úrazovém a doplňkovém pojištění.
Jestliže před výplatou pojistného plnění pojištěný zemře a lze dostatečně
prokázat, že vznikl nárok na pojistné plnění, a jsou k dispozici relevantní
a dostatečné údaje pro prokázání výše pojistného plnění, nabývají
práva na pojistné plnění dědici pojištěného.
3. Je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, poskytne pojistitel pojistné
plnění z pojistné smlouvy obmyšlenému. Nebyl-li v době pojistné
události určen obmyšlený nebo nenabyl-li obmyšlený práva na pojistné
plnění, nabývají tohoto práva osoby v pořadí stanoveném zákonem.
4. Je-li pojistnou událostí jiná událost než smrt pojištěného, nabývá právo
na pojistné plnění oprávněná osoba – pojištěný. Pojistné plnění může
být poskytnuto též zástupci pojištěného ustanoveného v souladu se
zákonem.
5. V případě pojištění cizího pojistného nebezpečí právo na pojistné
plnění může uplatnit pojistník, a to pouze tehdy, jestliže prokáže, že
pojištěného seznámil s obsahem pojistné smlouvy, týkající se pojištění
jeho pojistného nebezpečí, a jestliže prokáže, že mu byl k přijetí
pojistného plnění dán souhlas pojištěného, popřípadě zákonného
zástupce takové osoby, není-li zákonným zástupcem pojistník sám.
6. Vznikne-li právo na pojistné plnění několika osobám a nejsou-li jejich
podíly určeny, má každá z nich právo na stejný díl.
7. V případě, že je pojistník odlišný od pojištěného, může určit osobu
obmyšleného nebo sjednat podmínky zajištění dluhu jen s písemným
souhlasem pojištěného.
8. Až do vzniku pojistné události může pojistník obmyšleného měnit. Změna
obmyšleného je účinná dnem doručení žádosti o změnu na centrálu
pojistitele. V případě, že pojistník není sám pojištěným, potřebuje
ke změně obmyšleného, případně ke změně zajištění závazku, písemný
souhlas pojištěného.
ČLÁNEK 18
Snížení (redukce) pojistné částky
nebo jeho části.
2. Pokud bylo u životního pojištění s běžným pojistným zaplaceno
pojistné alespoň za jeden rok trvání pojištění a následné pojistné
nebylo zaplaceno ve lhůtě stanovené pojistitelem, mění se pojištění
automaticky na pojištění se sníženou pojistnou částkou nebo
na pojištění se sníženým důchodem (redukce pojistné částky nebo
důchodu), a to bez povinnosti platit další pojistné, pokud je redukovaná
pojistná částka alespoň 10 000 Kč, popřípadě redukovaný roční důchod
alespoň 1 000 Kč.
Pokud je snížená pojistná částka životního pojištění menší než
10 000 Kč, popř. snížený roční důchod je menší než 1 000 Kč, bude
pojištění ukončeno s výplatou odkupného pojistníkovi, pokud byla
vytvořena kladná hodnota pojištění.
3. Pokud bylo pojistné za základní životní pojištění placeno jednorázově
a pojistné za připojištění nebylo zaplaceno, zanikají sjednaná připojištění
dnem uvedeným v upomínce.
4. Pojištění pro případ smrti, které bylo sjednáno na přesně stanovenou
dobu trvání za běžné pojistné, zaniká pro neplacení pojistného bez
nároku na redukci pojistné částky, snížení ročního nebo redukci
pojistné doby.
5. Redukcí pojistné částky nebo důchodu dojde k vystavení nové pojistné
smlouvy, která má účinnost od 00.00 hodin prvního dne po datu, jehož
uplynutím pojištění jinak zaniká pro neplacení pojistného.
6. Pojištění se pro neplacení pojistného nepřerušuje, a to ani v případě, že
pojistné nebylo zaplaceno do dvou měsíců ode dne jeho splatnosti.
5
Příručka poradce
ČLÁNEK 19
dodatku k pojistné smlouvě a vztahují-li se na pojištění dotčené změnou
čekací doby, pak až po uplynutí takové čekací doby. Pojistitel není povinen
poskytnout pojistné plnění za změněných podmínek, pokud pojistník před
podpisem návrhu na změnu pojištění věděl nebo mohl vědět, že pojistná
událost již nastala.
7. V souvislosti se změnami uvedenými ve VPP je pojistník povinen zaplatit
poplatek v příslušné výši uvedené v PPPP.
Zánik pojištění
1. Pojištění vedle případů stanovených smlouvou, jakýmikoliv příslušnými
pojistnými podmínkami nebo zákonem, zaniká zejména dnem:
a) konce pojištění, je-li ve smlouvě sjednán.
b) odmítnutí pojistného plnění.
c) vyplacení odkupného na žádost pojistníka.
d) zániku pojistného zájmu či pojistného nebezpečí.
e) smrti pojištěného, nebo jeho prohlášením za mrtvého.
f) odvolání souhlasu pojistníka nebo pojištěného ke zpracování jejich
osobních údajů.
2. Pojištění může zaniknout i dohodou stran, a to ke dni uvedenému v této
dohodě.
nebo jeho části.
4. Kterákoliv ze stran může pojištění vypovědět:
a) do dvou měsíců ode dne uzavření smlouvy s osmidenní výpovědní
dobou, která začíná běžet následující den ode dne doručení výpovědi
druhé straně.
b) ke konci pojistného období, jde-li o pojištění s běžně placeným
pojistným; výpověď musí být druhé straně doručena nejméně šest
týdnů před posledním dnem příslušného pojistného období. Není-li
tato doba dodržena pro nejbližší pojistné období, zaniká pojištění
k poslednímu dni pojistného období, ke kterému bude dodržena;
tímto způsobem může pojistitel vypovědět jednotlivá doplňková a
úrazová pojištění, nikoliv životní pojištění.
c) s šestitýdenní výpovědní dobou, jde-li o pojištění s jednorázově
zaplaceným pojistným; výpovědní doba začíná běžet následující den
po dni doručení výpovědi a pojištění zaniká jejím posledním dnem.
d) do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události pojistiteli
s měsíční výpovědní dobou ode dne doručení výpovědi druhé straně;
tímto způsobem nemůže pojistitel vypovědět životní pojištění.
5. Pojistník může pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou
do dvou měsíců ode dne, kdy se dozvěděl, že pojistitel použil při určení
výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění hledisko odporující
zásadě rovného zacházení.
6. V případě zániku základního pojištění zanikají i všechna doplňková
a úrazová pojištění.
7. V případě zániku základního pojištění může pojistníkovi vzniknout právo
na odkupné za podmínek a ve výši stanovené v příslušných SPP.
8. Po ukončení pojištění výpovědí se pojistníkovi vyplácí odkupné, pokud
je nárok na odkupné do pojištění zahrnut a pokud byla vytvořena
kladná hodnota pojištění (technická rezerva pojistného). Odkupné
neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale snížené technické
rezervě pojistného, kde výše snížení je stanovena v pojistně-technických
zásadách.
V případě běžně placeného pojistného vzniká nárok na výplatu
odkupného po zaplacení pojistného nejméně za dva roky trvání životního
pojištění. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění
sjednaném na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou
pojistnou částkou má pojistník právo požádat o zrušení pojištění
s výplatou odkupného kdykoli po počátku pojištění.
Odkupné je splatné do tří měsíců ode dne, kdy pojistitel obdržel žádost
o výplatu odkupného.
9. Právo na výplatu odkupného není u rizikových pojištění sjednaných
na přesně stanovenou dobu a u pojištění, u kterých již došlo k výplatě
důchodu, pokud nebylo ve smlouvě dohodnuto jinak.
10. Při výpovědi pojištění do dvou měsíců od uzavření má pojistitel právo
na poplatek na úhradu nákladů spojených se vznikem a správou
pojištění (viz platný PPPP), v případě běžně placeného pojistného navíc
i na poměrnou část pojistného odpovídající délce trvání pojištění.
11. Případný přeplatek pojistného bude pojistníkovi vrácen do 30 dnů
po datu provedení ukončení pojistné smlouvy.
ČLÁNEK 21
Zajištění dluhu
1. Pojistné plnění může být použito k zajištění závazku formou vinkulace
nebo zřízením zástavního práva (dále jen „zajištění dluhu“). Zajištění
dluhu se provádí na žádost pojistníka, v případě pojištění cizího pojistného
nebezpečí se souhlasem pojištěného. Účinnost zajištění dluhu nebo jeho
zrušení nastává dnem, kdy pojistitel potvrdil podmínky zajištění dluhu,
na kterých se dohodl pojistník a třetí osoba, v jejíž prospěch má být
pojistné plnění zajištěno. V případě sjednání zajištění dluhu se třetí osoba,
v jejíž prospěch je zajištění dluhu sjednáno, stává oprávněnou osobou
i obmyšleným.
2. Pokud dojde k zániku pojištění, dojde zároveň k ukončení zajištění dluhu.
ČLÁNEK 22
Forma jednání
1. Pojistná smlouva musí být uzavřena v písemné formě, nestanoví-li zákon
jinak.
2. Právní jednání, oznámení a žádosti vyžadují písemnou formu, mají-li vliv
na:
- trvání a zánik pojištění,
- změny pojistného,
- změny rozsahu pojištění.
3. Právní jednání, pro které je nutná písemná forma, je platné, zejména je-li
vlastnoručně podepsáno jednající osobou, je-li učiněno prostřednictvím
datové schránky, je-li opatřeno zaručeným elektronickým podpisem podle
zvláštního zákona či je-li učiněno prostřednictvím internetové aplikace
pojistitele se zabezpečeným přístupem.
4. Právní jednání, oznámení a žádosti neuvedené v odst. 2) tohoto článku,
mohou být učiněny písemně, telefonicky, e-mailem, prostřednictvím
internetové aplikace pojistitele nebo prostřednictvím datové schránky,
pokud pojistitel doručování do datové schránky umožňuje. To platí
zejména pro hlášení pojistné události, pro oznámení pojistníka nebo
pojištěného ohledně změny příjmení, adresy bydliště, korespondenční
adresy a dalších kontaktních údajů, uvedených ve smlouvě, a pro žádost
pojistníka o změnu způsobu placení běžného pojistného (vyjma placení
pojistného na základě souhlasu s inkasem z účtu). Právní jednání,
oznámení a žádosti dle tohoto odstavce učiněné jinak než v písemné
formě musí být dodatečně doplněny písemnou formou, vyžádá-li si to
pojistitel.
5. V záležitostech pojistného vztahu, zejména v souvislosti se správou
pojištění a řešením pojistných událostí, je pojistitel oprávněn kontaktovat
ostatní účastníky pojištění i elektronickými nebo jinými technickými
prostředky (např. telefon, SMS, e-mail, fax, datová schránka), pokud
není dohodnuto jinak. Pojistitel při volbě formy komunikace přihlíží
k povinnostem stanoveným příslušnými právními předpisy a k charakteru
sdělovaných informací.
6. Právní jednání, oznámení a žádosti jsou účinné vůči druhé smluvní straně,
jakmile jí byly doručeny.
ČLÁNEK 23
Doručování
1. Písemnosti doručované prostřednictvím držitele poštovní licence (dále jen
„pošta“) budou zasílány:
- pojistiteli na adresu Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance
Group, nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice, popřípadě jinou adresu,
kterou pojistitel pojistníkovi oznámí;
- pojistitelem na korespondenční adresu příslušné osoby (adresáta)
uvedenou v pojistné smlouvě. Pokud pojistník písemně pojistitele
požádá výslovně o změnu korespondenční adresy, budou mu písemnosti
pojistitele doručovány na takto změněnou korespondenční adresu.
2. Pojistník je povinen oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu jakoukoliv
změnu korespondenční adresy a adresy svého trvalého pobytu, bydliště
nebo sídla. Pokud pojistník zmaří doručení písemnosti tím, že pojistiteli
řádně neoznámí změnu své korespondenční adresy, adresy svého trvalého
pobytu, bydliště či sídla, platí, že zásilka řádně došla desátý kalendářní
den po jejím odeslání.
ČLÁNEK 20
Změna pojištění
1. Pojištění lze změnit dohodou stran (tzv. dodatkem). Pro uzavření dodatku
platí stejná pravidla jako pro uzavření smlouvy. Pojistitel má v takovém
případě právo zkoumat zdravotní stav pojištěného. Okamžik platnosti
a účinnosti změny pojištění je uveden v dodatku k pojistné smlouvě.
2. Pojistník může pojistiteli navrhnout změnu pojištění, a to v písemné
formě; pojistitel se k takovému návrhu vyjádří nejpozději do tří měsíců
ode dne jeho obdržení. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že pojistitel
není povinen takový návrh akceptovat.
3. Pokud pojistník požádá o změnu pojištění a je-li s ní spojena změna
pojistného, pojistník souhlasí s jeho navýšením v nezbytně nutné výši
odpovídající změnám pojištění.
4. Změnu pojistné částky nebo doby trvání životního pojištění lze provést
výlučně k výročnímu dni počátku pojištění, pokud tuto změnu konkrétní
pojištění, respektive příslušný pojistný produkt, umožňuje.
5. Změnu pojistné částky úrazového, nemocenského připojištění, popř.
doplňkového pojištění lze provést k počátku nejbližšího pojistného období.
6. V případě změny rozsahu pojištění pojistitel plní za změněných podmínek
až z pojistných událostí, které nastanou ode dne účinnosti příslušného
3. Písemnosti se doručují:
a) doporučenou zásilkou
Písemnost odeslaná doporučenou zásilkou adresátovi se považuje
za doručenou 10. kalendářní den po datu vystavení písemnosti
i v případě:
- doručení příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému
6
Příručka poradce
- odepře-li adresát přijetí doporučené písemnosti.
- že adresát nebyl zastižen a písemnost odeslaná doporučenou
zásilkou byla uložena na poště a adresát si písemnost nevyzvedl
v úložní lhůtě, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se
v místě doručení nezdržoval.
- že se doporučená písemnost vrátí jako nedoručená z jiných
důvodů, než je uvedeno v předchozích bodech.
b) doporučenou zásilkou s dodejkou
- Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporučenou
zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou dnem převzetí
uvedeným na dodejce. Za doručenou adresátovi se považuje
i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rod.
- Odepře-li adresát přijetí doporučené písemnosti s dodejkou,
považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí
adresátem odepřeno.
- Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná doporučenou
zásilkou s dodejkou byla uložena na poště a adresát si písemnost
v úložní lhůtě nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou
posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení
nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval.
- Pokud se doporučená zásilka s dodejkou vrátí jako nedoručená
z jiných důvodů, považuje se tato písemnost za doručenou dnem
jejího vrácení pojistiteli.
- Dojde-li ke ztrátě odeslané doporučené zásilky s dodejkou,
považuje se tato písemnost za doručenou 10. kalendářní den
po datu vystavení písemnosti.
c) obyčejnou zásilkou
Pojistitel odesílá obyčejnou zásilkou písemnosti týkající se běžné
korespondence s pojistníkem, vč. vystavení pojistky, a výsledky
šetření pojistné události.
d) elektronickými prostředky
Pokud není dohodnuto jinak, lze písemnosti doručovat i elektronicky
(např. prostřednictvím datové schránky, internetové aplikace
pojistitele, elektronickou zprávou, popřípadě elektronickou zprávou
opatřenou zaručeným elektronickým podpisem), a to na kontaktní
údaje poskytnuté za účelem elektronické komunikace. Písemnost
odeslaná pojistitelem elektronicky na poslední adresátem
poskytnutý kontaktní údaj se považuje za doručenou desátý den
po jejím odeslání, nelze-li datum jejího doručení zjistit nebo není-li
v příslušných právních předpisech stanoveno jinak, i když se adresát
o jejím obsahu nedozvěděl, pokud to právní předpis nevylučuje.
4. Veškerá písemná sdělení zaslaná pojistiteli poštou (vyjma nabídky
na uzavření pojistné smlouvy) se považují za převzatá dnem jejich
doručení na centrálu pojistitele.
Veškerá písemná sdělení adresovaná pojistiteli a učiněná elektronickými
prostředky se považují za doručená okamžikem, kdy byla doručena
na e-mailovou adresu pojistitele: [email protected].
5. Veškeré písemnosti budou doručovány pouze na území ČR, pokud není
v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
ČLÁNEK 24
Právní vztahy osob zúčastněných na smlouvě
1. Pokud pojištěný a pojistník není osoba totožná, dispoziční práva
vyplývající ze smlouvy náleží pojistníkovi. Pojištěný je však spolu
s pojistníkem odpovědný za pravdivé zodpovězení otázek týkajících se
jeho zdravotního stavu.
2. Všechna ustanovení platná pro pojistníka se vztahují i na případné
právní nástupce.
3. Dnem pojistníkovy smrti, nebo dnem jeho zániku bez právního nástupce
vstupuje do pojištění namísto pojistníka pojištěný, pokud tento není
současně pojistníkem. Pojistitel o této změně nového pojistníka
písemně informuje. Na nového pojistníka přecházejí všechna práva
a povinnosti (včetně závazků) předchozího pojistníka. Oznámí-li však
pojistiteli v písemné formě do 30 dnů ode dne pojistníkovy smrti,
nebo ode dne jeho zániku, že na trvání pojištění nemá zájem, zaniká
pojištění dnem smrti, nebo dnem zániku pojistníka. Účinky prodlení vůči
pojištěnému nenastanou dříve než uplynutím patnácti dnů ode dne, kdy
se pojištěný o svém vstupu do pojištění dozvěděl.
4. Pojistník může udělit plnou moc k zastupování v jednání s pojistitelem.
ČLÁNEK 25
Rozhodné právo a rozhodování sporů
1. Pojistná smlouva a právní vztahy z ní vyplývající či s ní související se řídí
českým právem.
2. Spory vyplývající z pojistné smlouvy či s ní související budou předloženy
k rozhodnutí příslušnému soudu v České republice.
3. K rozhodování sporu spadajícího jinak do pravomoci českých soudů
při nabízení, poskytování nebo zprostředkování životního pojištění je
příslušný též finanční arbitr.
7
Příručka poradce
7712 (VPP OSOŽIV 11) 01/2015
Příručka poradce
Úvěrové
životní pojištění
HYPOTÉKA
07/2015
ÚVĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ HYPOTÉKA
Jedná se o pojištění nesplaceného zůstatku úvěru, které může být sjednáno ve prospěch subjektu, který úvěr
(hypotéku) poskytl.
Pojištění lze sjednat vždy pouze k jednomu úvěru a pro jednu pojištěnou osobu (dlužník, spoludlužník).
• pojistník tedy musí být vždy shodný s pojištěným
• pojištění nelze sjednat k půjčkám mezi fyzickými osobami – pokud bude přesto takové pojištění uzavřeno,
nevyplatíme pojistné plnění
• pojištěný si volí jednu ze čtyř základních variant
HYS – pojištění pro případ smrti
HYSI – pojištění pro případ smrti nebo invalidity
HYSV – pojištění pro případ smrti nebo velmi vážného onemocnění
HYSVI – pojištění pro případ smrti, velmi vážného onemocnění nebo invalidity
ke každé z těchto variant lze sjednat doplňkové pojištění pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti
z důvodu úrazu nebo nemoci HYN29 (pojištění měsíční splátky úvěru)
vstupní věk
výstupní věk
HYS
75 let
HYSI
65 let
HYSV
65 let
HYSVI
65 let
HYN29
70 let
FORMULÁŘE
Z6083 (E6083) nabídka na uzavření pojistné smlouvy
VPP OSOŽIV 11
SPP pro Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA
• minimálně 1 rok, maximálně 35 let pro HYS, resp. 30 let pro ostatní varianty
– pojistná doba musí odpovídat předpokládané době splácení úvěru
• počátek pojištění je nejdříve následující den po sepsání nabídky
• konec pojištění je vždy den předcházející výročnímu dni v kalendářním roce, ve kterém uplyne sjednaná
doba trvání pojištění, nebo po předčasném doplacení úvěru
• počátek pojištění lze odložit maximálně o 12 měsíců
– formou SIPO
– e-fakturou
Minimální běžné pojistné se stanoví v závislosti na věku, výši pojistné částky a době trvání pojištění.
Po celou dobu trvání úvěru se platí pojistné ve stejné výši.
Číslo účtu: 230017-1205841369/0800
Variabilní symbol pro běžné pojistné: číslo pojistné smlouvy
Příručka poradce
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA | 169
+poplatky
Zaplacené
pojistné
spotřebovává se
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA nevytváří kapitálovou hodnotu . běžně placené pojistné je tedy spočítáno
na pokrytí pojištěných rizik a nákladů spojených s fungováním pojištění (viz platný přehled poplatků
a parametrů produktu) .
Dožitím se sjednaného věku klienta končí pojištění bez náhrady .
Pojistná částka
•musíbýtvevýšiúvěru,resp.nesplacenéhozůstatkuúvěrunebopoměrnéčásti(%)úvěru,
pro pojištění HYN29 se rovná výši splátky úvěru
minimálně
10 000 Kč
maximálně
2 500 000 Kč pro HYSI, HYSV, HYSVI
neomezeno pro HYS a HYN29
•jeshodnáprovšechnarizikasjednanánasmlouvě(smrt,velmivážnéonemocnění,invalidita)
•lzejistanovitnaceléKč
ZÁKLaDNÍ INFORMaCE O NabÍZENÉM PRODUKTU
Riziko
Pojistné plnění
smrt
z jakýchkoliv
příčin
ve prospěch obmyšleného (obmyšlených) vyplácíme částku ve výši nesplaceného
zůstatku úvěru ke dni úmrtí (vč . úroků a poplatků), nejvýše však do výše sjednané
pojistné částky – v případě, že je sjednáno zajištění závazku, je obmyšlenou osobou
subjekt, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno
•v případě, že v době trvání pojištění je u pojištěného potvrzena diagnóza, resp. je
provedena operace jednoho z níže uvedených velmi vážných onemocnění, vyplácíme
ve prospěch oprávněné osoby částku ve výši nesplaceného zůstatku úvěru (vč .
úroků a poplatků) ke dni diagnózy, resp. provedení operace, nejvýše však do výše
sjednané pojistné částky
Velmi vážná
onemocnění
výčet diagnóz, na které se pojištění vztahuje:
infarkt myokardu, rakovina, náhlá cévní mozková příhoda, totální ledvinové selhání,
transplantace životně důležitých orgánů, operace aorty, nitrolební (intrakraniální)
nádor, slepota, hluchota, ztráta řeči, paraplegie, tetraplegie, hemiplegie, kóma,
demence včetně Alzheimerovy choroby, Parkinsonova nemoc, operace věnčitých
(koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby srdeční, náhrada jedné nebo více
srdečních chlopní umělou chlopní, primární kardiomyopatie, roztroušená skleróza,
systémový lupus erythematodes, klíšťová meningoencefalitida, lymeská nemoc,
meningitida, encefalitida, aplastická anémie, Creutzfeldova-Jakobova nemoc, těžké
popáleniny, onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost
• čekací doba – do tří měsíců ode dne počátku pojištění nemáme povinnost
poskytnout pojistné plnění
Pojištění pro
případ invalidity
z důvodu úrazu
nebo nemoci
•pokud je pojištěný ve smyslu platných předpisů o sociálním zabezpečení uznán
invalidním 3. stupně v době trvání pojištění, vyplatíme oprávněné osobě pojistné
plnění ve výši max. 12 měsíčních splátek úvěru od data uznání invalidním
•přináslednémpotvrzení trvání invalidity na základě rozhodnutí posudkové komise
vyplácíme jednorázové plnění ve výši celého nesplaceného zůstatku úvěru
(vč . úroků a poplatků), nejvýše však do výše sjednané pojistné částky
•do jednoho roku ode dne počátku pojištění nemáme povinnost poskytnout pojistné
plnění (neplatí pro úraz)
170 | ÚVĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ HYPOTÉKA
Příručka poradce
Pro všechna výše uvedená rizika platí:
Pokud bylo sjednáno pojištění poměrné části úvěru (%), vyplácíme pojistné plnění ve stejném poměru
nesplaceného zůstatku úvěru (vč. úroků a poplatků) ke dni vzniku pojistné události.
Např. Klient má úvěr ve výši 1 000 000 Kč, pojistit však chce pouze 50 % této částky (tedy 500 000 Kč).
K datu úmrtí je úvěr v nesplacené výši 800 000 Kč. Z této částky vyplatíme pouze 50 %– tedy 400 000 Kč.
Pokud je pojištěný ke dni vzniku pojistné události v prodlení se splátkami úvěru, odečítáme od pojistného plnění
částku ve výši neuhrazených splátek úvěru a dlužného pojistného, které byly splatné nejpozději ke dni vzniku
MOŽNOSTI DALŠÍHO PŘIPOJIŠTĚNÍ
Riziko
Doplňkové
pojištění
pro případ
dlouhodobé
pracovní
neschopnosti
Pojistné plnění
•pojistnou událostí je jakékoliv onemocnění nebo úraz, jejichž průběh je lékařsky
potvrzen vystavenou a potvrzenou pracovní neschopností
•pojistné plnění vyplácíme následně od 29. dne trvání pracovní neschopnosti ve výši
měsíční splátky úvěru, maximálně však vyplácíme 11 splátek úvěru dle pojištěné
části úvěru v %
•při ukončení pracovní neschopnosti bude dle konečné délky léčení zkrácena
i poslední splátka pojistného plnění
•nelze sjednat k variantě HYS s dobou trvání 35 let
Změny
Netechnické změny
• změna jména, příjmení pojistníka
Technické změny
• přidání/zrušení doplňkového pojištění HYN29
• změna výše měsíční splátky úvěru bez vlivu na změnu pojistné částky pro případ smrti nebo dobu trvání
NELZE provádět
Změnu doby trvání, změnu rozsahu pojištění vyjma doplňkového pojištění HYN29, změnu pojistné částky pro
případ smrti, změnu počátku pojištění.
Všechny změny provedené na základě písemné žádosti pojistníka jsou platné dnem uvedeným na dodatku.
Pokud v rámci pojistné smlouvy zajištění závazku:
a) není sjednáno
je nutné vyplnit v nabídce výši úvěru, pojištěnou část úvěru v Kč a v %, výši měsíční splátky úvěru bez nutnosti
potvrzení subjektu, který úvěr poskytl,
d
ále je nutné vyplnit obmyšlené osoby – nebudou-li vyplněny, je pojistné plnění vyplaceno v souladu s VPP
v ýše úvěru, resp. nesplaceného zůstatku úvěru a doba trvání pojištění, musí na odpovědnost pojistníka
korespondovat s údaji v nabídce
b) je sjednáno
d
o nabídky je nutné uvést název, IČ a kontaktní adresu oprávněného subjektu (v případě České spořitelny
adresu oblastní pobočky), v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno,
d
ále je nutné vyplnit údaje o úvěru vč. potvrzení subjektu, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno,
obmyšlenou osobu je v tomto případě daný subjekt a jiné obmyšlené osoby nelze doplnit
Výhody a nevýhody ÚVĚROVÉHO ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ HYPOTÉKA
+ jistota splácení úvěru v případě nepředvídatelných událostí (úmrtí, invalidita apod.)
+ pokud splatíte úvěr před sjednaným koncem pojištění, vrátíme vám vzniklý přeplatek pojistného a pojištění
ukončíme k datu splacení úvěru (o ukončení pojistné smlouvy je nutné písemně požádat)
+ smlouvu lze ukončit dohodou k danému dni a od následujícího dne je možné sjednat nové pojištění za námi
stanovených podmínek
Příručka poradce
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------~ nevytváří kapitálovou hodnotu
– při dožití nebo předčasném ukončení zaniká pojištění bez náhrady
~ u področních plateb běžného pojistného uplatňujeme přirážku ve výši 3 % (pololetně), 5 % (čtvrtletně)
a 7 % (měsíčně)
Je-li sjednáno zajištění závazku, pak v nabídce na uzavření pojistné smlouvy musí být potvrzení (razítko
a podpis) subjektu, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno, že výše úvěru uvedená v nabídce
odpovídá poskytnuté (projednávané) výši úvěru resp. nesplacenému zůstatku úvěru a doba trvání pojištění
uvedená v nabídce odpovídá předpokládané době splácení poskytnutého (projednávaného úvěru) resp.
nesplaceného zůstatku úvěru. Toto potvrzení nemusí v nabídce být, pokud je k nabídce přiložena kopie
úvěrové smlouvy.
Jestliže se jedná o úvěr ze stavebního spoření a pojistná částka je do 500 000 Kč, nemusí být potvrzení
subjektu, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno, v nabídce. Při pojistné částce nad 500 000 Kč
u úvěru ze stavebního spoření vždy požadujeme v nabídce potvrzení subjektu, v jehož prospěch je zajištění
závazku sjednáno.
Pro připojištění HYN29 je nutné uvést výši splátky úvěru. V případě, že tato výše nebude vyplněna, nebude
nabídka přijata do pojištění.
Pojištění překlenovacího úvěru ze stavebního spoření
V tomto případě může být sjednávaná pojistná částka ve výši tzv. nezajištěné části úvěru (rozdíl mezi výší
překlenovacího úvěru a již naspořenou částkou). V nabídce pojistné smlouvy poradce škrtne údaj „výše úvěru“
a místo něho tam vepíše „nezajištěná část úvěru“. Pojistná doba musí být sjednána ve stejné délce jako celková
doba splácení překlenovacího úvěru a řádného úvěru ze stavebního spoření. Jestliže klient v době uzavírání
nabídky pojistné smlouvy neví, kdy dojde k překlopení překlenovacího úvěru na řádný úvěr, musí být pojistná doba
sjednána v maximální možné době splácení. Jestliže klient splatí úvěr dřív, než bylo sjednáno v pojistné smlouvě,
a doloží pojistiteli potvrzení o splacení úvěru, bude pojistná smlouva ukončena ke dni splacení úvěru. Splátka
úvěru musí odpovídat výši splátky řádného úvěru ze stavebního spoření.
Potřebné doklady:
• při pojistné částce do 500 000 Kč není vyžadováno potvrzení subjektu, v jehož prospěch je zajištění závazku
sjednáno, v nabídce pojistné smlouvy, ani přiložená kopie úvěrové smlouvy
• při pojistné částce nad 500 000 Kč je v nabídce vyžadováno vždy potvrzení subjektu, v jehož prospěch je
zajištění závazku sjednáno, ale kopie úvěrové smlouvy nemusí být přiložena (pokud by klient doložil kopii
úvěrové smlouvy, musí mít i potvrzení subjektu, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno, protože
ve většině případů je v úvěrové smlouvě uvedena pouze plná výše překlenovacího úvěru a není z ní patrná
nezajištěná část úvěru, která se uvádí do nabídky pojistné smlouvy; z kopie úvěrové smlouvy nelze vyčíst ani
celkovou dobu splácení úvěru)
• při pojistné částce do 5 000 000 Kč musí být v nabídce vždy jak potvrzení subjektu, v jehož prospěch je
zajištění závazku sjednáno, tak i předložená kopie úvěrové smlouvy
MODELACE POJIŠTĚNÍ
Pro výpočet výše pojistného doporučujeme využívat formulář v rámci aplikaci SmartClient.
LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK A POVINNÁ DOKUMENTACE
Na zdravotní posouzení se předávají nabídky, u kterých je splněna alespoň jedna z následujících podmínek:
– kladná odpověď (nebo odpověď chybí) na alespoň jeden z 9 základních zdravotních dotazů
– pojistná částka pro případ smrti nad 2 500 000 Kč (v případě sjednání VVO, tj. varianta HYSV nebo HYSVI,
nad 1 500 000 Kč)
– klient již pojištěn (vyjma produktů SŽP, KŽP a Komplexní pojištění)
– pojistná částka pro případ smrti nad 500 000 Kč, pokud chybí razítko banky nebo podpis
Pojistná částka pro riziko smrti se sčítá ze všech platných pojistných smluv.
Pojistná částka pro riziko velmi vážných onemocnění a invalidity se sčítá pouze ze všech platných pojistných
smluv Úvěrového životního pojištění HYPOTÉKA (max. 2 500 000 Kč).
Doplňkové pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti se neposuzuje s ostatními platnými pojistnými smlouvami.
do 2 500 000 Kč (v případě sjednání VVO, tj. var. HYSV nebo HYSVI, do 1 500 000 Kč)
V nabídce je zařazeno 9 základních zdravotních dotazů, které musí být vždy zodpovězeny.
nad 2 500 000 do 3 000 000 Kč (v případě sjednání VVO nad 1 500 000 do 2 500 000 Kč)
9 základních zdravotních dotazů
172 | Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA
Příručka poradce
nad 3 000 000 do 4 999 999 Kč
9 základních zdravotních dotazů
HIV test
od 5 000 000 Kč včetně
9 základních zdravotních dotazů + zdravotní dotazník
lékařská prohlídka + originál EKG + originál laboratoř
HIV test
HbsAg, Anti HCV (hepatitis serologie)
muži od 50 let – PSA (prostata antigen)
kopie úvěrové smlouvy
u OSVČ průměrný příjem za poslední 3 roky potvrzený daňovým poradcem
u OSVČ finanční bilance za 1–2 roky
u zaměstnanců potvrzení příjmů od zaměstnavatele
od 10 000 000 Kč je nutné doplnit ergometrické vyšetření
Na základě předložené zdravotní dokumentace si pojistitel může vyžádat i další zdravotní zkoumání.
UKONČENÍ POJISTNÉ SMLOUVY DOHODOU
A NÁSLEDNÉ SJEDNÁNÍ NOVÉ POJISTNÉ SMLOUVY
V případě, že byla původní pojistná smlouva ukončena dohodou a následně byla sjednána nová nabídka
za zvýhodněných podmínek stanovených pojistitelem, je nutné do nabídky uvést číslo pojistné smlouvy (uvést
k čárovému kódu nové nabídky), která byla ukončena dohodou.
Vzhledem ke skutečnosti, že není možné v průběhu trvání pojištění provádět technické změny jako změnu
výše pojistné částky, doby trvání či rozsahu pojištění, lze pojistnou smlouvu ukončit dohodou k danému dni
a od následujícího dne je možné sjednat nové pojištění za podmínek stanovených pojistitelem:
– zrušení tříměsíční čekací doby v případě velmi vážného onemocnění
– zrušení jednoleté doby, po kterou neposkytujeme plnění, v případě invalidity z důvodu nemoci
– zrušení dvouměsíční čekací doby a zvláštní čekací doby (tříměsíční, resp. osmiměsíční) v případě pracovní
neschopnosti
– vždy je nutné vyplnit zjednodušený zdravotní dotazník (bude posuzován aktuální zdravotní stav klienta)
– zdravotní a finanční dokumenty budou akceptovány do doby 6 měsíců od jejich vyhotovení (v případě, že už
tato lhůta vypršela, je nutné dodat aktuální dokumentaci)
Údaje doba trvání pojištění, pojistná částka a tomu odpovídající pojistné se v nové nabídce musí řídit aktuální
výší nesplaceného zůstatku úvěru a zbývající dobou splácení úvěru ke dni sjednání nové nabídky na pojištění.
Poznámky k vyplnění NABÍDKY
Oddíl Zajištění závazku
a) V případě, že oprávněným subjektem pro zajištění závazku je Česká spořitelna, a.s., je nutné do údaje „Název
oprávněného subjektu“ uvést Česká spořitelna, a.s., do údaje „IČ“ uvést 45244782 a do údaje „Kontaktní
adresa“ uvádět vždy adresu konkrétní pobočky ČS, kde bylo pojištění k úvěru sjednáno.
b) V případě, že oprávněným subjektem pro zajištění závazku je Stavební spořitelna České spořitelny, a.s., je
nutné do údaje „Název oprávněného subjektu“ uvést alespoň Stavební spořitelna ČS, a.s., do údaje „IČ“
uvést 60197609 a do údaje „Kontaktní adresa“ uvádět vždy adresu centrály, tedy Vinohradská 180/1632,
130 11 Praha 3.
c) V ostatních případech pak uvádět vždy název oprávněného subjektu, IČ a do kontaktní adresy uvést adresu
dle úvěrové smlouvy.
Oddíl stanovení výše pojistného
Údaj „Upravené pojistné“ je nutné vyplnit pouze v případech, kdy dojde k navýšení pojistného ze zdravotních
důvodů, tedy pojištěný není přijat do pojištění za původních podmínek stanovených v nabídce. Je zde možnost
přijmout pojištěného do pojištění v nové nabídce za zvýšené pojistné. V těchto případech je nutné do údaje
„Upravené pojistné“ uvést toto navýšené pojistné, jehož výši poradce obdrží v mailové zprávě o nepřijetí
nabídky. Pro jiné případy se do tohoto údaje nic nevyplňuje.
Příručka poradce
Speciální pojistné podmínky pro Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA
pojištění osob OSOŽIV 11 ze dne 1. ledna 2015 (dále jen „VPP“) a těmito
speciálními pojistnými podmínkami. Pojištění je dále upraveno zákonem
č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, a dalšími
obecně závaznými právními předpisy České republiky.
ČLÁNEK 1
b)
Rozsah pojištění
Úvěrové životní pojištění může být uzavřeno pouze s osobou, které byl úvěr
poskytnut. Pojištěnou osobou může být dlužník nebo spoludlužník. Doba
trvání pojištění je rovna době od počátku pojištění do úplného splacení úvěru,
maximálně však do původně sjednaného konce pojištění. Dožije-li se pojištěný
sjednaného konce pojištění, zaniká pojištění bez náhrady a bez výplaty
pojistného plnění.
V úvěrovém životním pojištění HYPOTÉKA sjednává pojistitel:
HYS
– pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti může být
sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 let do 69 let a do max.
výstupního věku 75 let.
HYSI – pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti nebo
invalidity může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených 18 let
do 62 let a do max. výstupního věku 65 let.
HYSV – pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti nebo
diagnózy velmi vážného onemocnění může být sjednáno pro osoby
ve věku od dovršených 18 let do 64 let a do max. výstupního věku
65 let.
HYSVI – pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti, velmi
vážných onemocnění nebo invalidity může být sjednáno pro osoby
ve věku od dovršených 18 let do 62 let věku a do max. výstupního
věku 65 let.
HYN29 – volitelné pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu
nebo nemoci může být sjednáno pro osoby ve věku od dovršených
18 do 69 let, které jsou v trvalém pracovním poměru nebo mají
pravidelné příjmy ze samostatné výdělečné činnosti. Maximální
výstupní věk je 70 let. Pojištění zaniká nejpozději s koncem zvolené
varianty základního pojištění.
c)
d)
1. Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti z jakýchkoliv
příčin
V pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti pojištěného je
v případě smrti v době trvání pojištění vyplacena pojistná částka ve výši
nesplaceného zůstatku úvěru (včetně úroků a poplatků) k datu úmrtí,
nejvýše však do výše sjednané pojistné částky. Výplatou pojistného plnění
pojištění zaniká. Pokud bylo sjednáno pojištění poměrné části úvěru, je
pojistné plnění vyplaceno ve stejném poměru nesplaceného zůstatku úvěru
(včetně úroků a poplatků) k datu úmrtí. Od pojistného plnění budou odečteny
částky dlužného pojistného, které byly splatné nejpozději ke dni vzniku
pojistné události. V případě, že je ke dni vzniku pojistné události pojištěný
v prodlení se splátkami úvěru, bude od pojistného plnění odečtena částka
ve výši neuhrazených splátek úvěru, které byly splatné nejpozději ke dni
vzniku pojistné události.
e)
f)
2. Pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ velmi vážných
onemocnění
V pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ velmi vážných
onemocnění u pojištěného je v případě potvrzené lékařské diagnózy jednoho
z velmi vážných onemocnění vyjmenovaných v pojistné smlouvě, respektive
provedení některého z operačních zákroků vyjmenovaných a definovaných
v pojistné smlouvě, v době trvání pojištění vyplacena pojistná částka ve výši
nesplaceného zůstatku úvěru (včetně úroků a poplatků) k datu diagnózy
nebo operace velmi vážného onemocnění, nejvýše však do výše sjednané
pojistné částky. Pokud bylo sjednáno pojištění poměrné části úvěru, je
pojistné plnění vyplaceno ve stejném poměru nesplaceného zůstatku úvěru
(včetně úroků a poplatků) k datu diagnózy nebo operace velmi vážného
onemocnění. Od pojistného plnění budou odečteny částky dlužného
pojistného, které byly splatné nejpozději ke dni vzniku pojistné události.
V případě, že je ke dni vzniku pojistné události pojištěný v prodlení se
splátkami úvěru, bude od pojistného plnění odečtena částka ve výši
neuhrazených splátek úvěru, které byly splatné nejpozději ke dni vzniku
g)
h)
i)
Pro pojištění velmi vážných onemocnění se vymezují následující pojmy:
a) infarkt myokardu – nezvratné poškození části srdeční svaloviny
(transmurální infarkt), které je způsobeno nedostatečným krevním
zásobením dané oblasti; nárok na pojistné plnění vzniká, jestliže odborné
kardiologické a interní pracoviště, resp. příslušný odborný lékař stanoví,
potvrzenou diagnózu; diagnóza musí být potvrzena následujícími kritérii:
- čerstvé změny na EKG,
- charakteristická lokalizace bolesti a
- zvýšení hladiny srdečních enzymů nebo troponinu I.
rakovina – přítomnost nekontrolovaného růstu a rozšiřování maligních
dřeně, kdy příjemcem kostní dřeně je pojištěný. Povinnost pojistitele plnit
(pojistná událost) vzniká dnem provedení transplantace.
Vyloučeny jsou:
- neinvazivní karcinomy in situ,
klasifikace T1a nebo T1b),
- všechny typy rakoviny kůže včetně maligního melanomu klasifikace 1A,
náhlá cévní mozková příhoda – jakákoliv cévní mozková příhoda, která
má za následek patologický neurologický nález trvající déle než 24 hodin,
včetně:
- infarktu mozkové tkáně,
- krvácení z nitrolebních cév a/nebo ruptury aneurysmatu mozkové tepny
(protržení výdutě mozkové tepny s následkem nitrolebního krvácení) a
- embolizace z extrakraniálního (mimolebního) zdroje.
Musí být prokázáno trvalé neurologické postižení doložené objektivním
nálezem lékaře specialisty v oboru neurologie. Diagnóza musí být potvrzena
čerstvými změnami na CT nebo MRI. Vyloučeny jsou náhlé cévní mozkové
příhody vzniklé důsledkem úrazu a tranzitorní ischemická ataka.
totální ledvinové selhání – konečné stadium ledvinového selhávání
následkem chronického a nezvratného selhání funkce obou ledvin; pojištěný
musí podstupovat pravidelnou dialýzu nebo být po transplantaci ledviny.
Za pojistnou událost se považuje také zařazení pojištěného do oficiálního
seznamu čekatelů na transplantaci. Vyloučena je pouze jednostranná
nefrektomie a přechodná dialýza z důvodu akutního ledvinového selhání.
transplantace životně důležitých orgánů – životně nezbytná a lékařským
nálezem indikovaná transplantace srdce, plic, jater, ledvin, slinivky
břišní, kdy je příjemcem pojištěný. Operace musí být provedena na území
členských států Evropské unie lékařským pracovištěm, které je oprávněno
tyto operace provádět. Povinnost pojistitele plnit vzniká dnem provedení
operace. Mezi kritéria plnění patří také přijetí do oficiálního seznamu
čekatelů na transplantaci. Transplantace musí být z lékařského hlediska
nezbytně nutná a musí být objektivně potvrzeno selhání funkce příslušného
orgánu odborným lékařem.
Právo na plnění nevznikne, jde-li o transplantace jiných orgánů, částí výše
operace aorty – operační výkon na aortě provedený v důsledku jejího
roztržení, vzniku výdutě nebo jejího vrozeného zúžení; vyloučeny jsou
operace na větvích aorty nebo bypassy vystupující z aorty a vedoucí krev
do periferního řečiště (např. aortofemorální bypass) a operační výkony
na aortě provedené v důsledku úrazu. Povinnost pojistitele plnit vzniká
dnem provedení operace, pokud k ní došlo na území členských států
Evropské unie.
nitrolební (intrakraniální) nádor – nitrolební (intrakraniální) nádory
slepota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta zraku obou očí; patří sem
potvrzena odborným lékařem. Stav nelze změnit žádným lékařským
zákrokem. Pojistnou událostí není snížení visu (zraku) nižšího stupně.
hluchota – úplná, trvalá a nenávratná ztráta sluchu obou uší; diagnóza
a vyšetřením akustického reflexu odborným lékařem pojistitele. Stav nelze
1
Příručka poradce
j)
k)
l)
m)
n)
o)
p)
q)
změnit lékařským zákrokem. Pojistnou událostí není snížení sluchu nižšího
stupně.
ztráta řeči – úplná, trvalá a nevratná ztráta schopnosti řeči v důsledku
paraplegie, tetraplegie, hemiplegie – úplné a trvalé ochrnutí obou
kóma – stav hlubokého bezvědomí bez reakce na vnější či vnitřní podněty,
který trvá nepřetržitě nejméně 96 hodin (do 8 bodů na Glasgowské stupnici
kómatu). Během této doby musí být uměle udržována některá ze základních
životních funkcí. Následkem musí být trvale prokazatelné poškození
v klinickém neurologickém nálezu. Povinnost pojistitele plnit začíná dnem
potvrzení diagnózy a trvalého neurologického poškození příslušným
klinickým pracovištěm. Vyloučeno je kóma vzniklé následkem požívání
alkoholu a/nebo aplikace návykových látek a/nebo přípravků obsahujících
návykové látky. Dále pojistitel neplní za kóma vzniklé na podkladě úrazu
v souvislosti s požitím alkoholu a/nebo aplikací návykových látek nebo
přípravků obsahujících návykové látky. Vyloučeno je též umělé kóma
(dlouhodobá narkóza) navozené medikamentózně pro léčebné účely.
demence včetně Alzheimerovy choroby – výrazný úbytek nebo úplná
ztráta mentálních a sociálních schopností důsledkem nevratného selhání
funkce mozku. Zdravotní stav nemocného musí vyžadovat trvalý dohled.
Diagnóza musí být potvrzena standardními psychodiagnostickými testy
a dotazníky pro diagnózu Alzheimerovy choroby nebo jiných druhů demencí
a dále musí být potvrzena odborným klinickým neurologickým pracovištěm.
Vyloučena je demence v důsledku požívání alkoholu a/nebo aplikace
návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky, demence
v důsledku choroby AIDS a demence následkem úrazu.
Parkinsonova nemoc – progredující neurologické onemocnění způsobené
úbytkem buněk produkujících přenašeč dopamin. Nedostatek dopaminu
vede k charakteristickým příznakům nemoci (rigidita svalů, poruchy držení
těla, svalový třes, zpomalení volních pohybů). Následující kritéria se musí
vyskytovat trvale: akinese plus rigor, klidový tremor nebo posturální
instabilita. Patří sem i klinický stupeň závažnosti (stadium 3 dle Hoehn
a Yahr). Potvrzení neurologem a pomocí L-dopa testu, CT nebo MRI.
operace věnčitých (koronárních) tepen z důvodu ischemické choroby
srdeční – operační kardiochirurgický výkon, při němž je pojištěnému
voperován alespoň dvojnásobný koronární bypass (CABG, ACVB) s použitím
transplantátu při otevřeném hrudníku pro funkčně významné postižení
věnčitých tepen. Podkladem pro indikaci operace musí být koronarograficky
prokázaná funkčně významná nedostatečnost (zúžení, uzávěr) věnčitých
tepen a lékařská zpráva s přesnou diagnózou základní a operační. Pojistná
událost však nenastává, pokud je zprůchodnění věnčitých tepen provedeno
pomocí intraarteriálních katetrů, mezi které patří například angioplastika
(PTCA), rotablace, laserové techniky nebo jakékoli jiné podobné procedury
(tj. provedení zákroku bez otevření hrudníku). Datem pojistné události
je den provedení operace. Operace musí být provedena na území České
republiky nebo na území členských států Evropské unie. Musí být předem
konzultována a odsouhlasena pojistitelem písemnou formou. V případě
nesplnění této podmínky není pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění.
náhrada jedné nebo více srdečních chlopní umělou chlopní – náhrada
z důvodu stenózy nebo nedomykavosti operační cestou. Kardiochirurgický
operační výkon zahrnuje náhradu aortální, mitrální, plicní nebo trikuspidální
chlopně. Diagnóza a provedení operačního výkonu musí být potvrzeny
odborným lékařem v oboru kardiochirurgie včetně doložení operačního
protokolu, operace musí být provedena na území ČR nebo na území
členského státu EU. Pojistná ochrana se nevztahuje na veškeré
kardiochirurgické zákroky a výměny chlopňových protéz. Vyloučeny jsou
valvulotomie, valvuloplastiky a jiné operativní korekce chlopně, při nichž
nedojde k její náhradě.
primární kardiomyopatie – onemocnění srdečního svalu provázené
poruchou jeho funkce, a to bez průkazu jiné příčiny (onemocnění vzniká
jako samostatná choroba). Diagnóza tohoto onemocnění musí splňovat
jedno z následujících kritérií:
- dilatace (rozšíření) a systolická dysfunkce levé nebo obou komor
(dilatační kardiomyopatie),
- neadekvátní hypertrofie myokardu (zbytnění, zvláště přepážky)
s diastolickou dysfunkcí (hypertrofická kardiomyopatie),
- těžká diastolická dysfunkce, především na podkladě amyloidosy (restrikční
kardiomyopatie),
- arytmogenní dysplasie pravé komory (nahrazování svaloviny pravé komory
tukem a vazivem).
Diagnóza musí být klinicky potvrzena odborným lékařem kardiologem
vč. nálezu vyšetření EKG, echokardiografie, katetrizací, ev. MR srdečního
svalu nebo biopsií. Musí se jednat o postižení s výraznými klinickými
r)
s)
t)
u)
příznaky – podle klasifikace NYHA třídy III–IV. Právo na plnění nevznikne,
jde-li o kardiomyopatie jiné, tj. geneticky podmíněné (při svalové dystrofii),
v těhotenství a způsobené toxickými vlivy (např. léky), alkoholické
kardiomyopatie nebo při současné infekci virem HIV.
nebo
lézemi ověřenými vyšetřením CNS magnetickou rezonancí. Datem pojistné
události je den, ke kterému byla stanovena diagnóza roztroušené sklerózy
ve smyslu této definice odborným lékařem – neurologem.
systémový lupus erythematodes – multiorgánové autoimunitní systémové
onemocnění (difúzní onemocnění pojivové tkáně), které je charakterizováno
tvorbou autoprotilátek působících proti různým strukturám buněčného
jádra, projevující se specifickým orgánovým postižením kůže, kloubů, plic,
srdce, ledvin, mozku, krvetvorby, cév. Diagnóza musí být klinicky potvrzena
odborným lékařem revmatologem na podkladě průkazu čtyř nebo více
klasifikačních kritérií ACR (American College of Rheumatology). Vyloučena
jsou onemocnění pouze s kožním postižením a jiná systémová onemocnění.
závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte – závažná forma
klíšťové meningoencefalitidy nebo lymeské nemoci, která je způsobená
přisátím klíštěte. Závažná forma meningoencefalitidy nebo chronické formy
lymeské boreliózy způsobují trvalé následky. Příznaky onemocnění se musí
projevit v období tří měsíců následujících po přisátí klíštěte a diagnóza musí
být doložena v závislosti na onemocnění níže uvedeným způsobem.
obvykle přeneseny.
- pojištěný doložil anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data, zaznamenanou
v lékařské dokumentaci,
- pojištěný doložil přítomnost protilátek proti klíšťové meningoencefalitidě
s kožními, neurologickými, kardiologickými a kloubními příznaky. Chronická
pozdní forma nemoci má nervové a kloubní projevy. Onemocnění musí
splňovat všechna následující kritéria:
- pojištěný doložil anamnézu přisátí klíštěte s uvedením data, zaznamenanou
v lékařské dokumentaci,
- pojištěný jednoznačně doložil přítomnost bakterie Borrelia burgdorferi
- pojištěný doložil přítomnost specifických protilátek proti lymeské nemoci
v organismu (IgM a IgG prokazujících akutní infekci),
- pojištěný byl řádně dlouhodobě léčen,
parézy periferních i hlavových nervů, dysartrie, ataxie, poruchy kognitivních
a paměťových funkcí, periferní neuropatie apod., těžké invalidizující
postižení kloubů).
s trvalým neurologickým defektem a současně klinicky potvrzeným nálezem
neurologa. Postižení kloubů a invalidizace musí být potvrzena příslušným
odborným lékařem.
meningitida, encefalitida – zánět mozkových blan nebo mozkové tkáně
a parainfekční).
Pro plnění z meningitidy musí po dobu tří měsíců existovat alespoň
dva z níže uvedených příznaků: poruchy sluchu, hemiparézy, epileptické
záchvaty, ataxie, parézy mozkových nervů, poruchy zraku, neuropsychické
potíže nebo Waterhaus-Friedrichsenův syndrom (krvácení do nadledvin při
meningokokové sepsi).
Poškození musí být potvrzeno odborným lékařem neurologem na základě
technické diagnostiky (CT, MRI, transkraniální duplexní sonografie),
vyšetření mozkomíšního moku s typickým zánětlivým nálezem, průkazem
agens, jejich antigenů nebo DNA bakterií v moku nebo krvi pomocí metody
PCR.
2
Příručka poradce
Pro plnění z encefalitidy je nutné mít potvrzeno odborným lékařem –
neurologem – a s pomocí dalších vyšetřovacích metod (vyšetření moku, CT,
MRI nebo EEG).
Pro plnění z encefalitidy jsou následující kritéria: trvalé kognitivní poruchy,
poruchy sluchu, řeči, epilepsie, motorické výpadky, deficit v jemné motorice,
ochrnutí mozkových nervů, demence. Vyloučeno je postižení vzniklé
následkem infekce způsobené virem HIV.
Pojistitel dále plní za získané psychiatrické nemoci vedoucí k týmž nebo
podobným následkům jako organická onemocnění mozku uvedená pod
tímto písmenem. Podkladem pro poskytnutí plnění je lékařská zpráva
a podrobný popis postižení. Vyloučeno je postižení vzniklé následkem
infekce způsobené virem HIV.
v) aplastická anémie – selhání funkce kostní dřeně (porucha krvetvorby),
a krevních destiček.
požadavků:
kostní dřeně,
- počet granulocytů (bílé krvinky s vyzrálými granuly v cytoplasmě) v krvi je
nižší než 500/mm3 (t.j. 0,5 x 109/l) a krevních destiček nižší než 20 000/
mm3 (t.j. 20 x 109/l),
měsíce,
diagnostikováno nádorové onemocnění před uzavřením tohoto pojištění.
Pojistná událost také nenastává v případě, že diagnóza aplastické anémie
byla poprvé stanovena během prvních dvou let od sjednání pojištění
a současně toto onemocnění souviselo s chronickou anémií, které si byl
pojištěný vědom před uzavřením tohoto pojištění.
w) Creutzfeldova-Jakobova nemoc – vzácné přenosné onemocnění mozku,
jednou z variant je vznik nemoci po požití hovězího masa nakaženého BSE.
Nemoc způsobuje ztrátu mozkových buněk, čímž vzniká trvalé poškození
mozkové tkáně s rychlou ztrátou duševních schopností a koordinace
volních pohybů. Pro plnění musí existovat dva z příznaků: motorické poruchy
(myoklonie, ataxie), poruchy paměti, vnímání a bdělosti, zraku, změny
osobnosti. Potvrzení neurologem s pomocí dalších vyšetřovacích metod
(vyšetření moku, MRI, EEG, u BSE biopsie mandlí).
x) těžké popáleniny – jsou popáleniny stupně IIb a III (hluboké popáleniny)
s rozsahem nejméně 20 %. Doložení diagnózy: lékařská zpráva popisující
lokalizaci, stupeň a rozsah popálenin.
y) onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost – je konečné
stádium plicních onemocnění, která vedou k trvalému dechovému selhání
(tj. globální chronické respirační insuficienci). Diagnóza musí být potvrzena
splněním všech pěti následujících kritérií současně:
- hodnota FEV1 (při spirometrickém vyšetření) je trvale menší než 50 %
náležité hodnoty;
- parciální tlak kyslíku (pO2) při analýze krevních plynů je roven nebo nižší
než 7,5 kPa;
- parciální tlak oxidu uhličitého (pCO2) při analýze krevních plynů je trvale
vyšší než 6,8 kPa;
- v souladu s výše uvedenými indikačními kritérii je nutná trvalá kyslíková
terapie pro hypoxémii;
- je subjektivně pociťována klidová dušnost (samotná nemusí korelovat se
změnami plicních funkcí).
chronické respirační insuficience lékařem – pneumologem.
do doby tří měsíců ode dne počátku tohoto pojištění.
f) V případě, kdy došlo v posledních třech měsících před stanovením diagnózy,
případně operace velmi vážného onemocnění ke zvýšení pojistné částky pro
případ velmi vážných onemocnění na navazující smlouvě, vyplatí pojistitel
pojistnou částku platnou před jejím zvýšením. Pokud došlo k danému velmi
vážnému onemocnění v důsledku úrazu, který nastal v době trvání pojištění,
a po vzniku úrazu došlo ke zvýšení pojistné částky na navazující pojistné
smlouvě, vyplatí pojistitel pojistnou částku platnou ke dni vzniku úrazu.
g) Posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala pojistná
událost, celé pojištění zaniká.
3. Pojištění invalidity
V pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ invalidity z důvodu
úrazu nebo nemoci u pojištěného je v případě, kdy je pojištěný ve smyslu
platných předpisů o sociálním zabezpečení uznán invalidním, vyplaceno
pojistné plnění ve výši max. 12 měsíčních splátek úvěru od data uznání
pojištěného invalidním. Pokud bylo sjednáno pojištění poměrné části úvěru,
bude pojistné plnění vyplaceno ve stejném poměru z aktuální měsíční
splátky úvěru, nejvýše však splátka uvedená v úvěrové smlouvě. V případě
následného potvrzení trvání invalidity na základě rozhodnutí posudkové
komise vyplatí pojistitel jednorázové plnění ve výši celého nesplaceného
zůstatku úvěru (včetně úroků a poplatků), nejvýše však do výše sjednané
pojistné částky, a tím pojištění zaniká. Pro výplatu pojistného plnění
v případě pojištění poměrné části úvěru platí stejné podmínky jako
u pojištění nesplaceného zůstatku úvěru pro případ smrti. Od pojistného
plnění budou odečteny částky dlužného pojistného, které byly splatné
nejpozději ke dni vzniku pojistné události.
V případě, že je ke dni vzniku pojistné události pojištěný v prodlení se
splátkami úvěru, bude od pojistného plnění odečtena částka ve výši
neuhrazených splátek úvěru, které byly splatné nejpozději ke dni vzniku
Posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém nastala pojistná
událost, celé pojištění zaniká.
Pojištěný je ve smyslu tohoto pojištění invalidní, jestliže z důvodu dlouhodobě
nepříznivého zdravotního stavu nastal pokles jeho pracovní schopnosti
nejméně o 70 % (jedná se o invaliditu 3. stupně).
a předchozím výdělečným činnostem. Poklesem pracovní schopnosti
se rozumí pokles schopnosti vykonávat výdělečnou činnost v důsledku
omezení tělesných, smyslových a duševních schopností ve srovnání se
stavem, který byl u pojištěného před vznikem dlouhodobě nepříznivého
zdravotního stavu.
pojištěného doloženého výsledky funkčních vyšetření; přitom se bere
v úvahu, zda jde o zdravotní postižení trvale ovlivňující pracovní schopnost,
zda se jedná o stabilizovaný zdravotní stav, zda a jak je pojištěný na své
zdravotní postižení adaptován, schopnost rekvalifikace pojištěného na jiný
druh výdělečné činnosti, než dosud vykonával, a v případě poklesu pracovní
Pojistitel poskytne pojistné plnění, pokud dojde ke splnění následujících
podmínek:
a) Pojištěný byl uznán invalidním 3. stupně, a to ve smyslu platných
předpisů o sociálním zabezpečení a těchto pojistných podmínek.
b) Pojištěný se stal trvale a nezvratně neschopným a tímto nezpůsobilým
k výkonu práce nebo jiné výdělečné činnosti.
c) K uznání invalidity dojde v průběhu trvání pojištění, nejdříve však
po jednom roce od počátku pojištění. Splnění podmínky jednoho roku
se nevyžaduje, pokud k uznání invalidity došlo výlučně v důsledku úrazu,
k němuž došlo v době trvání pojištění.
d) V případě, kdy došlo v posledním roce před uznáním pojištěného
invalidním, a to z důvodu nemoci, ke zvýšení pojistné částky na navazující
smlouvě, vyplatí pojistitel pojistnou částku platnou před jejím zvýšením.
Jestliže byl pojištěný uznán invalidním výlučně v důsledku úrazu,
k němuž došlo v době trvání pojištění, a po vzniku úrazu došlo ke zvýšení
pojistné částky na navazující smlouvě, vyplatí pojistitel pojistnou částku
platnou ke dni vzniku úrazu.
e) Pojištěný je povinen na požádání pojistitele vyvinout přiměřenou
a potřebnou součinnost.
Pojistná událost
onemocnění (potvrzení lékařské diagnózy), pokud vznikne v důsledku úrazu
v době trvání pojištění.
b) Z pojištění velmi vážných onemocnění je pojistitel povinen vyplatit na základě
písemné žádosti pojištěného, kterému onemocněním vzniklo právo
na plnění, smluvně dohodnutou pojistnou částku, došlo-li u pojištěného
v době trvání pojištění k potvrzené lékařské diagnóze jednoho z velmi
vážných onemocnění, vyjmenovaných a definovaných v pojistné smlouvě,
respektive k provedení některého z operačních zákroků, vyjmenovaných
a definovaných v pojistné smlouvě.
c) Dojde-li u pojištěného k potvrzení více diagnóz velmi vážných onemocnění,
které uvádí tento článek, vyplatí pojistitel pojistné plnění ve výši sjednané
pojistné částky pouze jednou.
d) Pojistné plnění bude pojištěnému vyplaceno pouze za předpokladu jeho
přežití alespoň 30 kalendářních dnů od potvrzené lékařské diagnózy,
e) V pojištění velmi vážných onemocnění není pojistitel povinen plnit v případě
4. Doplňkové pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu
nebo nemoci
V tomto volitelném pojištění vyplácí pojistitel v případě pracovní neschopnosti
v důsledku úrazu nebo nemoci pojistné plnění ve smluvně stanoveném
denním rozsahu následně od 29. dne trvání pracovní neschopnosti nebo
od prvního dne hospitalizace (pobytu v nemocnici).
Pokud je celková doba léčení v pracovní neschopnosti kratší než 29 dnů
nebo 24 hodin hospitalizace, pojistné plnění za dobu pracovní neschopnosti
z důvodu úrazu nebo nemoci (dále jen „pracovní neschopnost“) se nevyplácí
(za prvních 28 dnů pojistitel pojistné plnění za pracovní neschopnost
neposkytuje).
3
Příručka poradce
Za každý měsíc léčení v pracovní neschopnosti, následně od 29. dne nebo
za každý den hospitalizace (včetně sobot, nedělí a svátků), bude poskytnuto
pojistné plnění ve výši měsíční splátky úvěru, resp. příslušného poměru
měsíční splátky, při ukončení pracovní neschopnosti bude dle konečné
délky léčení poměrně snížena i výše pojistného plnění. Pokud bylo sjednáno
pojištění poměrné části úvěru, bude pojistné plnění vyplaceno ve stejném
poměru z aktuální měsíční splátky úvěru, nejvýše však splátka uvedená
v Úvěrové smlouvě, maximálně bude vyplaceno pojistné plnění za 11
splátek úvěru.
f) při provozování extrémních a adrenalinových sportů (bungee jumping,
BASE jumping), bojových sportů, boxu,
g) při sportech vykonávaných profesionálně nebo za úplatu, vyjma sportů,
u kterých není zvýšené riziko úrazu (např. bowling, golf, šachy),
h) při motoristických sportech, zajíždění motorových vozidel a plavidel
a jejich typových zkouškách (pro účely tohoto pojištění se motoristickým
sportem rozumí i použití motorového vozidla mimo pozemní komunikaci),
i) při kaskadérské činnosti.
2. Z pojištění invalidity pojistitel neplní, kromě podmínek uvedených v odst.
1 a ve VPP, i v případě poruchy duševní a poruchy chování – MKN 10
(mezinárodní klasifikace nemocí) – diagnózy F00 – F99.
Pojistná událost
a) Pojistnou událostí je úraz nebo nemoc, která nastala po sjednané čekací
době a jejímž důsledkem je z lékařského hlediska nutné léčení pojištěného,
jehož průběh je lékařsky potvrzen vystavenou pracovní neschopností.
b) Pracovní neschopností se ve smyslu těchto podmínek rozumí situace,
kdy pojištěný nemůže dle lékařského rozhodnutí žádným způsobem, a to
ani přechodně, vykonávat a ani nevykonává své obvyklé povolání nebo
jakoukoliv jinou samostatně výdělečnou, popř. řídící nebo kontrolní činnost.
Na základě tohoto lékařského rozhodnutí mu byl v souladu s platnými
právními předpisy vystaven doklad o pracovní neschopnosti.
c) Základní čekací doba je dva měsíce od počátku tohoto pojištění. Zvláštní
čekací doba v délce tří měsíců je stanovena pro případ hospitalizace
výlučně z důvodu těhotenství, v délce osmi měsíců pro případ hospitalizace
výlučně z důvodu porodu nebo zubního ošetření, zhotovení zubních náhrad
a úkonů chirurgie a ortopedie čelisti.
d) Nemocnicí se ve smyslu těchto podmínek rozumí státní, popř. soukromé
zařízení s platnou registrací zabývající se péčí a ošetřováním nemocných
a zraněných osob, disponující dostatečnými diagnostickými, chirurgickými
a terapeutickými zařízeními, nepřetržitou ošetřovatelskou službou
a pracující dle všeobecně uznávaných poznatků vědy.
e) Pokud je vystavená pracovní neschopnost ve srovnání s průměrnou délkou
léčení pro uvedené onemocnění neúměrně dlouhá, stanoví konečný celkový
rozsah pojistného plnění pojistitel na základě relevantních informací
získaných od smluvního lékaře.
f) V případě vzniku nového úrazu nebo nemoci v době trvání pracovní
neschopnosti pojištěného a vystavení nové pracovní neschopnosti, resp.
prodloužení hospitalizace, je toto pojistnou událostí pouze v případě,
kdy nový úraz nebo nemoc není v žádné příčinné souvislosti a již
diagnostikovaným úrazem nebo nemocí. Pokud došlo současně k pracovní
neschopnosti, resp. hospitalizaci pro více úrazů nebo nemocí, vyplatí
pojistitel pojistné plnění maximálně do výše celkové doby léčení, a to pouze
jednou.
g) Pojistitel poskytne pojistné plnění za onemocnění, která se dostavila jako
následek úrazu, pokud jsou splněny podmínky pro výplatu z tohoto pojištění.
Datem pojistné události je den, kdy bylo onemocnění diagnostikováno.
h) Pojištěný je povinen předložit pojistiteli řádně vyplněné hlášení pojistné
události, včetně kopie dokladu o pracovní neschopnosti potvrzené
zaměstnavatelem, popř. potvrzení správy sociálního zabezpečení o čerpání
nemocenských dávek nebo o odhlášení z placení nemocenského pojištění.
V případě hospitalizace je nutné doložit i potvrzení doby hospitalizace.
i) Pojištění, kteří nemají nárok na výplatu dávek nemocenského pojištění
za dobu léčení v pracovní neschopnosti (nejsou poplatníky nemocenského
pojištění), prokazují nárok na pojistné plnění potvrzením lékaře o době
léčení, na kterou by jinak pracovní neschopnost vystavena byla. Osoby
samostatně výdělečně činné dále musí doložit potvrzení správy sociálního
zabezpečení, že nemají nárok na výplatu dávek nemocenského, osoby
na rodičovské dovolené a starobní důchodci musí navíc doložit potvrzení
o aktivním podnikání.
j) Pojištěný je povinen zabezpečit a postarat se, aby všechny doklady vyžádané
pojistitelem byly vyhotoveny a zaslány co možná nejdříve v českém jazyce
a originální dokumenty pořízené v cizím jazyce aby byly opatřeny překladem
úředně uznávanou osobou; je povinen dodržovat stanovený léčebný režim,
rady lékaře a všemi způsoby napomáhat svému celkovému uzdravení.
k) Pojištěný je povinen se na požádání podrobit dodatečnému vyšetření
u smluvního lékaře pojistitele.
l) Pojištěný je povinen nahlásit pojistiteli ukončení trvalého pracovního
poměru, samostatně výdělečné činnosti, popř. odchod do starobního
důchodu, invalidního důchodu nebo uznání invalidity, a to do 15 dnů
od data, kdy některý z výše uvedených důvodů nastal.
m) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění.
3. Z pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu nebo
nemoci pojistitel neplní, kromě podmínek uvedených v odst. 1 a ve VPP,
i v případě:
léčby vyjádřil předem písemně souhlas,
b) hospitalizace související pouze s pečovatelskou péčí, jakož
i ve speciálních dětských zařízeních a ústavech sociální péče,
c) poruchy duševní a poruchy chování – MKN 10 (mezinárodní klasifikace
nemocí) – diagnózy F00 – F99,
d) při těhotenství, porodu, předčasném porodu, přerušení těhotenství,
hrozícím potratu nebo potratu, s výjimkou pojistného plnění za dobu
hospitalizace (v případě hospitalizace při porodu je pojistné plnění
omezeno na 7 dnů, v důsledku těhotenských komplikací v průběhu
jednoho těhotenství na max. 28 dnů),
e) doby, kdy pojištěný není v trvalém pracovním poměru nebo není aktivní
OSVČ (např. osoby na rodičovské dovolené, nezaměstnaní, důchodci,
studenti) – s výjimkou pojistných plnění za dobu hospitalizace z důvodu
úrazu nebo nemoci (OSVČ, které nejsou plátci nemocenského pojištění,
jsou povinny na výzvu pojistitele věrohodně prokázat skutečnosti týkající
se jejich samostatné výdělečné činnosti před pojistnou událostí, v jejím
průběhu a po jejím ukončení),
f) zákroků a zásahů z lékařského hlediska ne nezbytných, které si
pojištěný nechal provést na svém těle, jako např. zubní ošetření,
chirurgie či ortopedie čelisti, kosmetické zákroky, a to jak v případě
pobytu v nemocnici, tak i při pracovní neschopnosti.
ČLÁNEK 3
Zvláštní ustanovení
1. V případě předčasného ukončení pojištění není vypláceno odkupné.
Redukce se v Úvěrovém životním pojištění HYPOTÉKA neuskutečňuje. Podíly
na přebytcích pojistného se nevytváří.
2. Je-li ve smlouvě sjednáno zajištění závazku a bude-li úvěr splacen před
sjednaným koncem pojištění (a tato skutečnost bude potvrzena vinkulačním
partnerem), vrátí pojistitel v případě běžně placeného pojistného vzniklý
přeplatek pojistného.
3. Není-li ve smlouvě sjednáno zajištění závazku, může pojistník pojistnou
smlouvu dle ustanovení VPP kdykoliv předčasně ukončit. V případě běžně
placeného pojistného vrátí pojistitel vzniklý přeplatek pojistného.
4. V Úvěrovém životním pojištění HYPOTÉKA lze provádět netechnické
změny (změna adresy, jména) a doplnění, resp. zrušení, doplňkového
pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu nebo nemoci.
V průběhu trvání pojištění nelze provádět technické změny (změna výše
pojistné částky, doby trvání, rozsahu pojištění). Pojistnou smlouvu lze
ukončit dohodou k danému dni a od následujícího dne je možné sjednat
nové pojištění (navazující smlouvu) za podmínek stanovených pojistitelem.
5. Vzhledem k charakteru pojištění se na tento pojistný produkt nevztahuje
právo pojistníka být v případě uznání invalidity zproštěn od povinnosti platit
běžné pojistné.
6. Není-li ve smlouvě sjednáno zajištění závazku, pojistník odpovídá za to, že
uvedená výše úvěru odpovídá výši poskytnutého (projednávaného) úvěru,
resp. nesplaceného zůstatku úvěru, a doba trvání pojištění odpovídá
předpokládané době jeho splácení (zaokrouhlené na celé roky směrem
nahoru). Pojistník bere na vědomí, že pokud tomu tak není, bude případné
pojistné plnění vyplaceno ve stejném poměru, v jakém bylo sjednáno
pojištění vzhledem ke správné výši a době splácení úvěru.
7. Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA nelze sjednat k půjčkám mezi fyzickými
osobami. Pokud bude pojištění přesto uzavřeno, pojistitel neposkytne
pojistné plnění.
ČLÁNEK 2
Výluky z pojistného plnění
1. Vzhledem k charakteru pojištění velmi vážných onemocnění, pojištění
invalidity a pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu
a odchylně od VPP čl. 16 pojistitel neposkytne pojistné plnění za událost,
která vznikne:
a) při pokusu o sebevraždu, úmyslném sebepoškození,
b) při službě v ozbrojených silách mimo území České republiky,
c) při létání, letectví, při veškerých leteckých sportech mimo cestování
jako pasažér pravidelnou leteckou linkou nebo jako pilot v rámci svého
povolání,
d) při horolezectví,
e) při potápění s dýchacím přístrojem, skocích do vody, při raftingu,
4
Příručka poradce
7790 (SPP HYPOTÉKA) 01/2015
POJISTITEL
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA – nabídka na uzavření pojistné smlouvy
Číslo nabídky
Z6083
0010957201
Pojistník/pojištěný
Příjmení
Jméno
BeneŠ
Rodné číslo
Místo narození
7203140208
Stát narození
CHeB
Povolání
ČR
OSVČ E-mail
KonStRUKtÉR
Adresa trvalého bydliště
Ulice
Obec
Titul
J I Ř Í
Telefon
I n G
60227 1301
ČR
B e n J I @e M A I l . C Z
Č.p.
PSČ
128
Stát Č R
DloUHÁ
PRAHA 5
150
05
Č.p.
Ulice
PSČ
Obec
Stát
ANO

Název oprávněného subjektu
ČeSKÁ
IČ
45244782
SPoŘI telnA, A. S.
Kontaktní adresa
Ulice
Obec
Č.p.
JÁnSKÁ
PRAHA 3
PSČ
130
2 17 8 / 3
00
den
měsíc rok
1 1 062
0 1
5
15
Doba trvání
Konec pojištění nastane ve 24:00 hod. dne předcházejícího výročnímu dni
let počátku pojištění v kalendářním roce, v němž uplyne sjednaná doba trvání.
Způsob placení pojistného
ročně
pololetně
čtvrtletně
inkaso e-faktura
měsíčně

kód banky
specifický symbol
SIPO
spojovací číslo
2740003908

Rozsah pojištění
– pojištění pro případ smrti,
 HYSVI
velmi vážných onemocnění a invalidity
HYSI – pojištění pro případ smrti a invalidity
HYSV – pojištění pro případ smrti a velmi vážných onemocnění
– doplňkové pojištění pro případ dlouhodobé pracovní
 HYN29
neschopnosti (volitelné pojištění k výše uvedeným variantám)
Pojistné
Pojistná částka
2 2 0 0 0 0 0 Kč
Pojistné
Roční pojistné
42189
Kč
3 7 6 2 Kč
Upravené pojistné
Pojistné navýšené ze zdravotních důvodů
Kč
Strana 1
7771e (Z 6083) 01/2015
Příručka poradce
Údaje o úvěru

K této nabídce na uzavření pojistné smlouvy je zajišťována kopie úvěrové smlouvy (příslib banky o poskytnutí úvěru): NE
ANO
Výše úvěru
Pojištěná část úvěru
v%
Výše měsíční splátky úvěru (k datu sjednání pojištění)
3500000
Kč
2200000
63
Kč
13250
Kč
Potvrzení subjektu, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno1)
Subjekt, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno, potvrzuje razítkem a podpisem, že výše úvěru uvedená v této
nabídce odpovídá poskytnuté (projednávané) výši úvěru, resp. nesplacenému zůstatku úvěru, a doba trvání pojištění
odpovídá předpokládané době splácení poskytnutého (projednávaného) úvěru, resp. nesplaceného zůstatku úvěru,
pokud není přiložena kopie úvěrové smlouvy.
1)
Obmyšlené osoby
Je-li sjednáno zajištění závazku, pak se subjekt, v jehož prospěch je zajištění závazku sjednáno, stává oprávněnou osobou i obmyšleným.
Obmyšlený v případě smrti pojištěného (příjmení, jméno / obchodní firma, datum narození / IČ, podíl v %). Vyplňte v případě, že není sjednáno
zajištění závazku.
%
%
Základní zdravotní dotazy
Pokud odpovíte na jakýkoliv dotaz ANO, uveďte důvody, nemoci, operace, úrazy, tělesné vady, období léčení, následky nebo zda jste vyléčen/a
bez následků, jméno a adresu lékaře nebo zdravotní instituce.
Povolání, pracovní zařazení (funkce):
Obor činnosti (odvětví):
KonStRUKtÉR
1. Uveďte svoji výšku a váhu.
180 cm
NE  ANO
NE  ANO
NE  ANO
Výška:
2. Bylo Vám někdy vypovězeno, odloženo nebo odmítnuto životní nebo úrazové
pojištění nebo jste byl/a přijat/a za zvýšené pojistné? Pokud odpovíte ANO,
uveďte důvody odmítnutí, vypovězení nebo důvody pro zvýšené pojistné.
3. Jste v současné době v pracovní neschopnosti a pro jakou diagnózu?
StRoJÍRenStVÍ
Váha: 82 kg
4. Jste v invalidním důchodu (invalidita 1., 2., nebo 3. stupně) a pro jakou
diagnózu?
5. Navštívil/a jste v posledních 12 měsících praktického nebo odborného lékaře z jiných důvodů, než jsou běžná nachlazení nebo preventivní prohlídky?
ANO
NE
Pokud odpovíte ANO, uveďte důvod, datum, dobu léčení, následky nebo
uzdraven/a bez následků. Uveďte kontakt na ošetřujícího lékaře.
6. Jste v současné době léčen/a pro nějaké onemocnění? Pokud odpovíte ANO,
ANO
NE
uveďte důvod, počátek, způsob léčení a kontakt na ošetřujícího lékaře.
7. Užíval/a jste v posledních sedmi letech pravidelně nějaké léky nebo je užíváANO
te v současnosti (u žen mimo antikoncepce)? Pokud odpovíte ANO, uveďte
NE
název léku, důvod, počátek léčení a kontakt na ošetřujícího lékaře.
8. Byl/a jste v posledních sedmi letech nepřetržitě 4 týdny v lékařském léčení
nebo pravidelně kontrolován/a? Pokud odpovíte ANO, uveďte důvod, datum,
ANO
NE
dobu léčení, následky nebo uzdraven/a bez následků. Uveďte kontakt
na ošetřujícího lékaře.
9. Podstoupil/a jste v posledních pěti letech laboratorní nebo jiná vyšetření
(EKG, EEG, CT, NMR, mamograf), která neměla normální výsledky? Pokud
ANO
NE
odpovíte ANO, uveďte datum vyšetření, důvod, nález a kontakt na ošetřujícího lékaře.
Na základě uvedených zdravotních údajů může pojistitel vyžadovat doložení další zdravotní dokumentace.





K nabídce je vyřizován/a: zdravotní dotazník


jiná zdr. dokumentace
1. Nabídka pojistníka (navrhovatele) na uzavření pojistné smlouvy (dále jen „nabídka“) musí být pojistitelem přijata ve lhůtě do tří měsíců
ode dne, kdy zástupce pojistitele obdržel nabídku od navrhovatele. Odpověď s dodatkem nebo odchylkou od nabídky se nepovažuje za její
přijetí, a to ani v případě, že se takovou odchylkou podstatně nemění podmínky nabídky.
• Všeobecné pojistné podmínky pojištění osob OSOŽIV 11 (verze 01/2015)
• Speciální pojistné podmínky pro Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA (verze 01/2015)
• Přehled poplatků a parametrů produktů životního a úrazového pojištění, jehož aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách
pojistitele
3. Nabídka je vyhotovena ve třech stejnopisech. Pojistník, pojistitel a zástupce pojistitele obdrží vždy jeden stejnopis.
B. PROHLÁŠENÍ POJISTNÍKA/POJIŠTĚNÉHO
1. Pojistník/pojištěný potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo, se svým souhlasem, v jiné textové podobě
Předsmluvní dokumentaci a seznámil se s ní. Pojistník/pojištěný si je vědom, že se jedná o důležité informace, které mu napomohou
porozumět podmínkám sjednávaného pojištění, obsahují upozornění na důležité aspekty pojištění i významná ustanovení pojistných
podmínek.
2. Pojistník/pojištěný dále potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo jiné textové podobě dokumenty uvedené
výše jako přílohy a seznámil se s nimi. Pojistník/pojištěný si je vědom, že tyto dokumenty tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy
a upravují rozsah pojištění, jeho omezení (včetně výluk), práva a povinnosti účastníků pojištění a následky jejich porušení a další podmínky
pojištění a pojistník/pojištěný je jimi vázán stejně jako pojistnou smlouvou.
Strana 2
Příručka poradce
POJISTITEL
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA
0010957201
3.
4.
Pojistník/pojištěný prohlašuje, že má pojistný zájem na pojištění své osoby.
Pojistník/pojištěný souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších
předpisů, jeho osobní údaje a citlivé údaje o zdravotním stavu (dále jen „osobní údaje“) v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti
související s pojišťovací a zajišťovací činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších
předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
5. Pojistník/pojištěný potvrzuje, že adresa jeho trvalého pobytu/bydliště a kontakty elektronické komunikace uvedené v této nabídce jsou
aktuální.
6. Pojistník/pojištěný souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje členům pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group a Finanční
skupiny České spořitelny, a.s., (dále jen „spřízněné osoby“) a ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví
a jiných peněžních služeb (dále jen „ostatní subjekty“). Pojistník/pojištěný dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní
subjekty používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých obchodních a reklamních
sdělení a nabídky služeb.
7. Pokud není dohodnuto jinak, pojistník/pojištěný souhlasí s tím, aby v záležitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky
elektronické komunikace (např. e-mail, SMS). Tyto prostředky slouží ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu,
vyžaduje-li to zákon.
8. Pojistník/pojištěný souhlasí se sjednáním pojištění pro případ smrti ve prospěch obmyšleného uvedeného v nabídce.
9. Pojistník/pojištěný zmocňuje pojistitele, aby zjišťoval či ověřoval jeho zdravotní stav pro účely změny pojistné smlouvy, šetření pojistných
událostí či výkonu jiných práv a povinností z pojistné smlouvy, a to zejména formou dotazů u příslušných lékařů (zdravotnických zařízení),
žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují
ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného.
10. Pojistník/pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich
poskytování, příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu,
v jakém je pojistitel oprávněn požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je
poskytovat pacientovi podle § 31 a násl. citovaného zákona.
z podnikání,
.
Prohlašuji, že
jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) vůči politicky exponované osobě v postavení ve smyslu ustanovení § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu,
PRAZe
V
dne
1006201 5
podpis pojistníka/pojištěného
oP
č.
112233
, doba platnosti do
 muž
31.1.2015
žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením dle
MÚ CHeB
.
888888888
RYBnÁ JAnA
1234
Strana 3
telefon
5678
podpis
091277VPA
7771e (Z 6083) 01/2015
Příručka poradce
PŘEHLED ROZSAHU POJIŠTĚNÍ
Varianta
Vstupní věk
Výstupní věk
Pojistná částka
Základní varianta pojištění
18–69 let
max. 75 let
HYSI – pojištění pro případ smrti nebo invalidity
z důvodu úrazu nebo nemoci
18–62 let
max. 65 let
HYSV – pojištění pro případ smrti nebo velmi
18–64 let
max. 65 let
HYSVI – pojištění pro případ smrti, velmi
vážných onemocnění, nebo invalidity z důvodu
úrazu nebo nemoci
18–62 let
max. 65 let
min. 10 000 Kč
max. neomezeno
min. 10 000 Kč
max. 2 500 000 Kč
min. 10 000 Kč
max. 2 500 000 Kč
min. 10 000 Kč
max. 2 500 000 Kč
HYN29 – doplňkové pojištění pro případ
dlouhodobé pracovní neschopnosti
Příručka poradce
18–69 let
max. 70 let
ve výši splátky
úvěru
PŘEhLED POPLaTKŮ a PaRaMETRŮ PRODUKTŮ
ŽIVOTNÍhO a ÚRaZOVÉhO POJIŠTĚNÍ
pro produkty: Pojištění pohřbu,
Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA,
Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního
připojištění), Kapitálové životní pojištění KAPITáL, Kapitálové životní pojištění KAPITáL PLUS,
KapitálovéživotnípojištěníPRÉMIOVÝKAPITÁL,KapitálovéživotnípojištěníPRÉMIOVÝKAPITÁLPLUS,
Kapitálové životní pojištění KAPITáL KLASIK, Kapitálové životní pojištění JUNIOR
sazba (poplatek)
sepsání nabídky pojistné smlouvy / uzavření pojistné smlouvy
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zpracování a zaslání přehledu stavu pojistné smlouvy,
včetně druhopisu
zdarma
zpracování a zaslání potvrzení o zaplaceném pojistném,
včetně druhopisu
zdarma
změny do smlouvy včetně změn realizovaných přes SERVIS
24 Internetbanking
zdarma
nebo zástavní právo)
zdarma
provedení výběru podílů na výnosech
zdarma
vystavení a zaslání druhopisu pojistné smlouvy, pojistky
zdarma
zaslání informace o předpokládané výši odkupného
zdarma
výplata pojistného plnění/odkupného poštovní poukázkou
•v ýpověďpojistnésmlouvydodvouměsícůoduzavření
(jednorázově i běžně placené smlouvy)
350 Kč
na úhradu nákladů spojených
s posouzením nabídky, vč . zdravotního
posouzení, uzavřením, správou
a ukončením pojistné smlouvy
zdarma
Pojistitel není povinen vyplatit přeplatky pojistného a výplaty, které nejsou pojistným plněním,
do částky 20 Kč (včetně) .
Pro pojistný produkt hYPOTÉKa a Pojištění pohřbu
poplatek za področní frekvenci placení
•měsíční frekvence: pojistné navýšeno
o 7%
•čtvrtletní frekvence:
pojistné navýšeno o 5 %
•pololetní frekvence:
Pro pojistný produkt KaPITÁL, KaPITÁL PLUs
jednorázové počáteční náklady
2,5 % z pojistné částky
poplatky za vedení smlouvy
0,1 % z pojistné částky/rok
Pro pojistný produkt PRÉMIOVÝ KaPITÁL, PRÉMIOVÝ KaPITÁL PLUs
– sjednávaný od 22 . 10 . 2012 do 10 . 2 . 2013 (podíly na výnosech se nevytváří)
Pro pojistný produkt KaPITÁL KLasIK – sjednávaný do 31 . 12 . 2008
a KŽP JUNIOR – sjednávaný do 30 . 9 . 2005
Poplatky se řídí platnými pojistně-technickými zásadami a jsou inkasovány buď z přijatého pojistného, nebo
z rezervy životního pojištění vytvořené k dané smlouvě .
Aktuální přehled poplatků a parametrů produktů, který je nedílnou součástí pojistné smlouvy, je k dispozici
07/2015
Příručka poradce
KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ
PRO KLIENTY ČS
– PENZIJNÍ
SPOLEČNOSTI
07/2015
KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ PRO KLIENTY ČS
– PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI
Jedná se o velmi výhodné úrazové pojištění, které obsahuje pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pro
případ smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu, denního odškodného a úrazové hospitalizace v různých
kombinacích dle zvolené varianty.
Pojištění lze sjednat vždy pouze pro jednu dospělou pojištěnou osobu, která je klientem ČS – penzijní
společnosti, u které má sjednáno doplňkové penzijní spoření, penzijní pojištění nebo důchodové spoření.
Komplexní pojištění prioritně nabízíme k takovýmto nově uzavřeným smlouvám, produkt však můžete sjednat
i při převodu smlouvy o penzijním připojištění k ČS – penzijní společnosti (mezi sjednáním/převodem smlouvy
a sjednáním Komplexního pojištění nesmí uběhnout více jak měsíc).
• pojistník tedy musí být vždy shodný s pojištěným (pro jednoho klienta lze sjednat pouze jednu pojistnou
smlouvu)
• pojištěný si volí jednu ze čtyř variant
riziko
varianta
V1
V2
V3
A4
10 000 Kč
10 000 Kč
0 Kč
0 Kč
50 000 Kč
50 000 Kč
600 000 Kč
600 000 Kč
0 Kč
0 Kč
600 000 Kč
600 000 Kč
pojištění denního odškodného
0 Kč/den
100 Kč/den
0 Kč/den
200 Kč/den
pojištění úrazové hospitalizace
0 Kč/den
100 Kč/den
0 Kč/den
200 Kč/den
Roční pojistné
100 Kč
500 Kč
1 200 Kč
2 700 Kč
Pololetní pojistné
X
258 Kč
618 Kč
1 391 Kč
Čtvrtletní pojistné
X
315 Kč
709 Kč
X
FORMULÁŘE
Z6084 (E6084) – pojistná smlouva
VPP OSOŽIV 11
SPP pro Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti
V1, V2, V3, A4
vstupní věk
výstupní věk
vždy 70 let
• pojištění se sjednává vždy do 70 let věku pojištěného
• nejdříve možný počátek pojištění je 1. den následujícího kalendářního měsíce po měsíci, ve kterém zástupce
pojistitele převzal pojistnou smlouvu od klienta
• konec pojištění je vždy den předcházející výročnímu dni počátku pojištění v roce, v jehož průběhu dosáhne
pojistník/pojištěný věku 70 let
• Běžně (čtvrtletně, pololetně nebo ročně – dle zvolené varianty):
– formou SIPO
– e-fakturou
Minimální pojistné se stanovuje dle zvolené varianty pojištění.
Číslo účtu: 340013-1205841369/0800
Příručka poradce
KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ PRO KLIENTY ČS – PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI | 185
+správnípoplatky
Zaplacené
běžné pojistné
spotřebovává se
Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti nevytváří kapitálovou hodnotu . běžně placené
pojistné je tedy spočítáno na pokrytí pojištěných rizik a nákladů spojených s fungováním pojištění (viz platný
přehled poplatků a parametrů produktu) .
Dožitím se sjednaného věku klienta končí pojištění bez náhrady .
Riziko
Pojištění pro
případ smrti
z jakýchkoliv
příčin a pojištění
smrti následkem
úrazu
Pojištění trvalých
následků úrazu
s progresivním
plněním od
0,5 % tělesného
poškození
Pojištění
denního
odškodného
Pojištění úrazové
hospitalizace
Pojistné plnění
•v případě smrti pojištěného v době trvání pojištění vyplácíme obmyšlenému
(obmyšleným) sjednanou pojistnou částku
•v případě smrti pojištěného následkem úrazu v době trvání pojištění vyplácíme
obmyšlenému zároveň pojistnou částku sjednanou pro pojištění smrti následkem
úrazu
•není-li obmyšlený určen nebo nenabude práva na pojistné plnění, nabývají tohoto
práva osoby určené v posloupnosti stanovené zákonem
•vpřípaděúrazu,jehožtrvalénásledkydosáhnoutalespoň0,5%trvaléhopoškození
zdraví, vyplatíme pojištěnému příslušné % (dle platné oceňovací tabulky plnění
za trvalé následky úrazu) ze sjednané pojistné částky
•progresefungujenásledujícímzpůsobem:
od 0,5 % do 25 % včetně – příslušné % z jednonásobku PČ
nad 25 % do 50 % včetně – příslušné % z dvojnásobku PČ
nad 50 % do 75 % včetně – příslušné % z trojnásobku PČ
nad 75 % do 100 % včetně – příslušné % ze čtyřnásobku PČ
•pokud doba léčení úrazu dosáhne alespoň 8 dnů nebo byla splněna podmínka
počáteční hospitalizace, vyplácíme sjednanou pojistnou částku uvedenou v pojistné
smlouvě za každý den léčení úrazu (od prvního dne včetně sobot, nedělí a svátků)
•výše pojistného plnění je omezena průměrnou dobou léčení úrazu uvedenou
vtabulceMaximálníchhodnotplněnídenníhoodškodného
•podmínkouvýplatypojistnéhoplněníjehospitalizacepojištěnéhonásledkemúrazu
dosahující minimálně 24 hodin
•plněnívyplácímevevýšisjednanépojistnéčástkyzakaždýzapočatýdenhospitalizace
ZMĚNY
Netechnické
•změnajména,příjmenípojistníka
•změnatrvaléadresy,kontaktníadresy
•změnatelefonníhočísla,e-mailu
•doplnění/zrušenízajištěnízávazku
•změnaobmyšleného
Technické
•změnadobytrvánípojištění
•změnafrekvenceatechnikyplacení
186 | KOMPLEXNíPOJIŠTěNíPROKLIENTYČS–PENZIJNíSPOLEČNOSTI
Příručka poradce
V průběhu trvání pojištění nelze provádět změnu varianty.
Jediným způsobem jak změnit sjednanou variantu pojištění je zažádat o ukončení stávající pojistné smlouvy
dohodou k určitému dni a sjednat novou pojistnou smlouvu.
Do oddílu Zvláštní ujednání nové smlouvy musíte uvést text, že pojistná smlouva č. 57xxx byla ukončena
z důvodu změny variant.
Výhody a nevýhody Komplexního pojištění
+ nízká cena pojištění (až o 60 % nižší pojistné oproti běžným tržním cenám)
+ vstup do pojištění je bez zdravotního zkoumání
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------~ nevytváří kapitálovou hodnotu
– při dožití nebo předčasném ukončení zaniká pojištění bez náhrady
HISTORIE
Od 1. 1. 2014 do 31. 12. 2014 byl používán tiskopis Z5084 a pojistná smlouva se řídila VPP OSOŽIV 10.
Do 31. 3. 2008 byl používán tiskopis Z0044 a pojistná smlouva se řídila VPP OSOŽIV 3.
Byla sjednávána varianta V4:
– pojištění pro případ smrti následkem úrazu 600 000 Kč
– pojištění pro případ trvalých následků úrazu 600 000 Kč
– pojištění pro případ denního odškodného 300 Kč/den
– pojištění pro případ úrazové hospitalizace 300 Kč/den
Limity pojistných částek a povinná dokumentace
Produkt Komplexní pojištění je bez zdravotního zkoumání – zdravotní dokumentaci nepožadujeme.
Příručka poradce
Speciální pojistné podmínky pro Komplexní pojištění
pro klienty ČS – penzijní společnosti
pojištění osob OSOŽIV 11 ze dne 1. ledna 2015 (dále jen "VPP") a těmito
speciálními pojistnými podmínkami. Pojištění je dále upraveno zákonem
č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, a dalšími
obecně závaznými právními předpisy České republiky.
v součinnosti se smluvním lékařem pojistitele. K určení celkové výplaty
pojistného plnění použije pojistitel hodnoty uvedené v oceňovací tabulce
pro trvalé následky, které jsou daným trvalým následkům svou povahou
nejbližší.
d) Zanechá-li úraz pojištěnému trvalé následky, vyplatí pojistitel z pojistné
částky (se zahrnutím progrese) tolik procent, kolika procentům odpovídá
pro jednotlivá tělesná poškození podle oceňovací tabulky rozsah trvalých
následků po jejich ustálení, a v případě, že se neustálily do tří let ode dne
úrazu, kolika procentům odpovídá jejich stav ke konci této tříleté lhůty;
pojistitel nezohledňuje další změny ve zdravotním stavu pojištěného, které
nastanou po ukončení této tříleté lhůty s výjimkou případů, kdy pojištěný
porušil ustanovení VPP článku 9, odst. 2, písm. a) a f). Stanoví-li oceňovací
tabulka procentní rozpětí, určí pojistitel výši plnění tak, aby v rámci
daného rozpětí odpovídalo plnění povaze a rozsahu tělesného poškození
způsobeného úrazem.
e) Po ustálení trvalých následků (nejpozději však před uplynutím promlčecí
doby) je pojištěný povinen nahlásit pojistnou událost pojistiteli, termín
ohodnocení rozsahu trvalých následků stanoví pojistitel. Pojištěný je
povinen o zajištění ohodnocení požádat pojistitele v termínu určeném
pojistitelem.
f) Opakované ohodnocení trvalých následků lze provést pouze u smluvního
lékaře, kterého urči pojistitel, a to na náklady pojištěného. Pokud je to
nezbytné, získává pojistitel relevantní informace na základě odborné
lékařskou expertizu, tj. zjištění zdravotního stavu nebo příčiny smrti
na základě dodaných lékařských zpráv nebo zdravotnické dokumentace
od ošetřujících lékařů a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením.
Konečná výše rozsahu trvalých následků úrazu je stanovena pojistitelem.
g) K ustálení trvalých následků úrazu dochází obvykle nejdříve po jednom
roce ode dne úrazu, s výjimkou případů, kdy je rozsah trvalého tělesného
poškození jednoznačně zřejmý před uplynutím této doby.
Nemůže-li pojistitel plnit proto, že trvalé následky úrazu nejsou po uplynutí
jednoho roku ode dne úrazu ještě ustáleny, avšak je již znám jejich minimální
rozsah po ustálení a tento odpovídá min. 0,5 %, může pojistitel poskytnout
pojištěnému na základě jeho písemné žádosti přiměřenou zálohu; pojistitel
poskytne k jedné pojistné události maximálně jednu zálohu.
Jestliže pojištěný zemře následkem úrazu do jednoho roku ode dne, kdy
k úrazu došlo, a doposud nebylo vyplaceno pojistné plnění, nárok na plnění
za trvalé následky úrazu zaniká.
h) Týkají-li se trvalé následky úrazu části těla nebo orgánů, které byly poškozeny
již před úrazem, sníží pojistitel své pojistné plnění za trvalé následky o tolik
procent, kolika procentům odpovídalo předcházející poškození, určené též
podle oceňovací tabulky.
i) Způsobí-li jediný úraz pojištěnému několik trvalých následků, hodnotí
pojistitel celkové trvalé následky součtem procent pro jednotlivé následky,
nejvýše však do výše 100 %.
j) Týkají-li se jednotlivé následky po jednom nebo více úrazech téhož údu,
orgánu nebo jejich částí, hodnotí je pojistitel jako celek, a to nejvýše
procentem, stanoveným v oceňovací tabulce pro anatomickou nebo funkční
ztrátu příslušného údu, orgánu nebo jejich části.
k) Jestliže před výplatou pojistného plnění za trvalé následky úrazu pojištěný
zemře, nikoliv však na následky tohoto úrazu, nebo pokud zemře po uplynutí
jednoho roku od úrazu z jakékoliv příčiny a pokud vznikl nárok na plnění
za trvalé následky úrazu, vyplatí pojistitel částku, která odpovídá rozsahu
trvalých následků úrazu pojištěného v době jeho smrti. Není-li možno zpětně
získat relevantní informace nutné k posouzení trvalých následků, nárok
na pojistné plnění za trvalé následky úrazu nevzniká.
ČLÁNEK 1
Základní pojmy
a) Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti – spojení
životního a úrazového pojištění. Komplexní pojištění pro klienty České
spořitelny – penzijní společnosti lze sjednat pro osoby od minimálně
18 let (již dovršených), maximální výstupní věk je 70 let. Pojištění končí
bez náhrady a bez výplaty pojistného plnění nejpozději v den předcházející
výročnímu dni trvání v roce, ve kterém se pojištěný dožije 70 let.
b) Pojištěný – osoba, na jejíž život nebo zdraví se pojištění vztahuje (v tomto
pojištění musí být osoba pojištěného shodná s osobou pojistníka).
Jednomu klientovi ČS – penzijní společnosti lze sjednat pouze jednu pojistnou
smlouvu Komplexního pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti.
c) Pojistná částka – je uvedena v pojistné smlouvě a rozepsána pro jednotlivá
pojištěná rizika v závislosti na vybrané variantě pojištění.
d) Pojistné – běžné pojistné je stanoveno pro jednotlivé varianty pojištění
s možností frekvence placení dle zvolené varianty ročně, pololetně, případně
čtvrtletně.
ČLÁNEK 2
Rozsah pojištění
Pojištění se sjednává pro případ smrti z jakýchkoliv příčin, pro případ smrti
následkem úrazu, pro případ trvalých následků úrazu a pro případ denního
odškodného včetně úrazové hospitalizace, podle zvolené varianty Komplexního
pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti.
1. Pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
a) V případě smrti pojištěného pojistitel vyplatí obmyšlenému (obmyšleným)
sjednanou pojistnou částku pro případ smrti, pokud k ní došlo během trvání
pojištění. Není-li v době pojistné události obmyšlený určen nebo nenabude-li
obmyšlený práva na pojistné plnění, nabývají tohoto práva osoby určené dle
článku 17, odst. 3 VPP.
b) Do doby dvou let od počátku pojištění pojistitel neplní v případě, že
onemocnění, jehož následkem byla pojistná událost, nastalo, bylo
diagnostikováno nebo prvotně léčeno před sjednaným počátkem pojištění.
2. Pojištění pro případ smrti následkem úrazu
a) Byla-li úrazem způsobena pojištěnému smrt, která nastala nejpozději do tří
let ode dne úrazu, vyplatí pojistitel obmyšlenému (v případě, že v době
pojistné události není určen nebo nenabude-li práva na pojistné plnění,
postupuje pojistitel dle článku 17, odst. 3 VPP) pojistnou částku pro případ
smrti následkem úrazu.
b) Nastane-li v důsledku úrazu smrt pojištěného, je obmyšlený povinen to
ohlásit bez zbytečného odkladu pojistiteli, a to i v případě, že úraz již byl
ohlášen.
3. Pojištění trvalých následků úrazu
a) Utrpí-li pojištěný úraz, jehož trvalé následky dosáhnou minimálně 0,5 %
trvalého tělesného poškození podle „Oceňovací tabulky plnění za trvalé
následky úrazu“ (dále jen "oceňovací tabulka"), vyplatí pojistitel po ustálení
těchto následků příslušné procento ze sjednané pojistné částky pro případ
trvalých následků úrazu, se zahrnutím progresivního plnění, v závislosti
na rozsahu trvalého tělesného poškození.
b) Se zahrnutím progrese je pojistné plnění vypláceno takto:
od 0,5 % do 25 % včetně – příslušné procento z jednonásobku pojistné
částky,
nad 25 % do 50 % včetně – příslušné procento z dvojnásobku pojistné
částky,
nad 50 % do 75 % včetně – příslušné procento z trojnásobku pojistné částky,
nad 75 % do 100 % včetně – příslušné procento ze čtyřnásobku pojistné
částky.
c) Výši pojistného plnění za trvalé následky úrazu určuje pojistitel podle dále
uvedených zásad a podle oceňovací tabulky platné v době vzniku pojistné
události (úrazu). Oceňovací tabulka, kterou má pojistitel právo doplňovat
a měnit, je součástí pojistné smlouvy a je k dispozici na internetových
stránkách pojistitele. Nejsou-li jakékoliv trvalé následky úrazu obsaženy
v oceňovací tabulce, je pojistitel oprávněn stanovit výši pojistného plnění
4. Pojištění denního odškodného
a) Výši a rozsah pojistného plnění určuje pojistitel podle dále uvedených zásad.
b) Dojde-li k úrazu, jehož doba léčení v době trvání pojištění dosáhla alespoň
8 dnů nebo byla splněna podmínka hospitalizace min. 24 hodin, vyplatí
pojistitel stanovené denní odškodné za každý den léčení úrazu zpětně
od prvního dne (vč. sobot, nedělí a svátků). Jako doložení postačuje
potvrzení lékaře o nezbytné době léčení.
c) Nezbytným léčením se rozumí doba léčení odborným lékařem, který
d) Úrazy, za které pojistitel poskytuje pojistné plnění, jsou přesně specifikovány
v tabulce „Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení
úrazu“ (dále jen „oceňovací tabulka DO“) platné v době vzniku pojistné
události (úrazu). Oceňovací tabulka DO, kterou má pojistitel právo doplňovat
a měnit, je součástí pojistné smlouvy a je k dispozici na internetových
stránkách pojistitele.
1
188 | KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ PRO KLIENTY ČS – PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI
Příručka poradce
e) Není-li jakékoliv tělesné poškození obsaženo v oceňovací tabulce DO,
f) V oceňovací tabulce DO je uveden maximální počet dnů, za které bude
tabulce DO.
h) V případě souběhu doby léčení více úrazů se započítává souběžná doba
i) Bylo-li pojištěnému způsobeno jedním úrazem několik tělesných poškození
různých druhů, plní pojistitel pouze za dobu léčení u nejvážnějšího úrazu
dle oceňovací tabulky DO, s výjimkou plnění za polytraumata, kdy pojistitel
postupuje dle konkrétního kódu uvedeného v oceňovací tabulce DO.
j) V případě dlouhodobého léčení úrazu, lze-li jednoznačně určit, že vznikne
nárok na pojistné plnění a lze určit jeho minimální výši, může pojistitel
poskytnout pojištěnému na základě jeho písemné žádosti přiměřenou
zálohu; pojistitel poskytne k jedné pojistné události maximálně dvě zálohy,
a to nejdříve po třech měsících od vzniku pojistné události.
k) Výplata denního odškodného končí nejpozději se zánikem pojištění.
f) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění.
g) Pojistitel neplní v případě:
– léčebných pobytů v lázních, sanatoriích, rehabilitačních centrech,
léčby vyjádřil předem písemně souhlas, a dále pobytů v zařízeních
souvisejících s pečovatelskou službou, jakož i ve speciálních dětských
zařízeních a v ústavech sociální péče,
– zákroků a zásahů z lékařského hlediska ne nezbytných, které si pojištěný
ortopedie čelisti, kosmetické zákroky.
5. Pojištění úrazové hospitalizace
a) Pojištění úrazové hospitalizace zahrnuje z lékařského hlediska nutný
pobyt pojištěného v nemocnici důsledkem úrazu.
b) Podmínkou výplaty je hospitalizace dosahující minimálně 24
hodin. Pojistitel pak vyplatí od prvního dne léčení (vč. sobot, nedělí
a svátků) za každý den hospitalizace pojistné plnění ve smluvně
stanoveném rozsahu. Dále pojistitel vyplatí pojistné plnění za každý
den hospitalizace, která nastane v prvních třech letech ode dne
zahájení léčení úrazu, a to bez ohledu na oceňovací tabulku DO.
c) Maximální počet dnů, za které pojistitel poskytne pojistné plnění
v rámci jedné pojistné události, je 365 dnů.
d) Nemocnicí se ve smyslu těchto podmínek rozumí státní, popř.
soukromé zařízení s platnou registrací zabývající se péčí a ošetřováním
nemocných a zraněných osob, disponující dostatečnými diagnostickými,
chirurgickými a terapeutickými zařízeními, nepřetržitou ošetřovatelskou
službou a pracující dle všeobecně uznávaných poznatků vědy.
e) Pojištěný je povinen předložit pojistiteli řádně vyplněné hlášení pojistné
Výluky z pojistného plnění
ČLÁNEK 3
Změny v pojistné smlouvě
V průběhu trvání pojištění lze provádět následující změny:
a) Pojistník může kdykoliv požádat o netechnické změny, jako je např. změna
jména, příjmení pojistníka, změna adresy trvalého bydliště či adresy pro
písemný styk, změna obmyšlené osoby.
b) Pojistník může kdykoliv požádat o změnu doby trvání pojištění. Tato změna
se nepromítne do výše stanoveného pojistného.
c) V průběhu trvání pojištění nelze provádět změny varianty pojištění.
ČLÁNEK 4
Pojistitel neplní za úrazy vzniklé při práci nebo činnosti s velmi vysokým
stupněm ohrožení zdraví – patří sem činnosti při zajíždění motorových vozidel
a jejich typových zkouškách, tovární jezdci motorových vozidel, plavidel,
kaskadéři. Dále sem patří všechny sporty vykonávané profesionálně nebo
za úplatu (vyjma sportů, u kterých není zvýšené riziko úrazu, např. bowling,
golf, šachy). Dále jsou vyloučeny sporty s velmi vysokým rizikem úrazu
– horolezectví, bungee jumping, BASE jumping, skoky do vody, potápění
s dýchacím přístrojem, rafting, box, bojové sporty, všechny adrenalinové
sporty a letecké sporty (veškeré motorové létání, létání s bezmotorovými
letadly, ultralehkými letadly, větroni, závěsné létání, padákové létání, létání
v balónech, seskoky a padákové lety z letadel a z výšin apod.). Dále sem
patří motoristické sporty (pro účely tohoto pojištění se motoristickým sportem
rozumí i použití motorového vozidla mimo pozemní komunikaci) a služba
v ozbrojených silách mimo území ČR.
2
Příručka poradce
7761 (SPP Komplexní) 01/2015
POJISTITEL
Z6084
Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti – pojistná smlouva
5701234567
Pojistník/pojištěný
Příjmení
Jméno
Rodné číslo
805927291 1
OSVČ
UČ I t e l K A
E-mail
608324154
n o V A K o V A @M A I l . C Z
Adresa trvalého bydliště
Obec
MGR.
Povolání
Telefon
Ulice
Titul
RADKA
noVÁKoVÁ
Č.p.
SlUneČnÍ
PRAHA 2
PSČ
120 00
297
Stát Č R
Č.p.
Ulice
Obec
PSČ
Stát
ANO
Název oprávněného subjektu
IČ
Kontaktní adresa
Č.p.
PSČ
Ulice
Obec
Obmyšlený v případě smrti pojištěného (příjmení, jméno / obchodní firma, datum narození / IČ, podíl v %)
%
%
%
Platnost a účinnost pojistné smlouvy
den
0 1
měsíc rok
0 32
0 1
5
Konec pojištění
Konec pojištění nastane ve 24:00 hod. dne předcházejícího výročnímu dni
počátku pojištění v kalendářním roce, v jehož průběhu pojistník/pojištěný dosáhne věku
Doba trvání pojištění
Doba trvání pojištění v letech se sjednává jako počet let od počátku pojištění do roku, v jehož průběhu
pojistník/pojištěný dosáhne věku 70 let.
7 0
let
Pojistník/pojištěný může pojištění písemně vypovědět ke konci pojistného období; výpověď musí být doručena alespoň šest týdnů před uplynutím
pojistného období.
Úrazové pojištění lze sjednat nejpozději v 69 letech vstupního věku pojištěného.
Toto pojištění se sjednává jako pojištění obnosové.
Zvláštní ujednání
Strana 1
7770 (Z 6084) 01/2015
Příručka poradce
Rozsah pojištění a způsob placení pojistného
varianta
pojištění denního odškodného
pojištění úrazové hospitalizace
V1
10 000 Kč
50 000 Kč
0 Kč
0 Kč/den
0 Kč/den
Roční pojistné
V2
10 000 Kč
50 000 Kč
0 Kč
100 Kč/den
100 Kč/den
100 Kč
Pololetní pojistné
X
Čtvrtletní pojistné
X
V3
A4
0 Kč
600 000 Kč
600 000 Kč
0 Kč/den
0 Kč/den
0 Kč
600 000 Kč
600 000 Kč
200 Kč/den
200 Kč/den
500 Kč
1 200 Kč
 2 700 Kč
258 Kč
618 Kč
1 391 Kč
315 Kč
709 Kč
X
Běžné pojistné je dle frekvence placení splatné vždy k 1. dni pojistného období.
inkaso e-faktura
kód banky
specifický symbol
SIPO
spojovací číslo

1. Pojistná smlouva je uzavřena dnem jejího sepsání.
2. Nedílnou součástí pojistné smlouvy jsou následující přílohy:
• Všeobecné pojistné podmínky pojištění osob OSOŽIV 11 (verze 01/2015)
• Speciální pojistné podmínky pro Komplexní pojištění pro klienty ČS – penzijní společnosti (verze 01/2015)
• Přehled poplatků a parametrů produktů životního a úrazového pojištění, jehož aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
• Maximální hodnoty plnění denního odškodného za dobu léčení úrazu a Oceňovací tabulka plnění za trvalé následky úrazu (dále jen „oceňovací
tabulky“), jejichž aktuální znění je uvedeno na internetových stránkách pojistitele
3. Pojistná smlouva je vyhotovena ve třech stejnopisech. Pojistník, pojistitel a zástupce pojistitele obdrží vždy jeden stejnopis.
B. PROHLÁŠENÍ POJISTNÍKA/POJIŠTĚNÉHO
1. Pojistník/pojištěný potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo, se svým souhlasem, v jiné textové podobě Předsmluvní
dokumentaci a seznámil se s ní. Pojistník/pojištěný si je vědom, že se jedná o důležité informace, které mu napomohou porozumět podmínkám
sjednávaného pojištění, obsahují upozornění na důležité aspekty pojištění i významná ustanovení pojistných podmínek.
2. Pojistník/pojištěný dále potvrzuje, že před uzavřením pojistné smlouvy převzal v listinné nebo jiné textové podobě dokumenty uvedené výše jako přílohy
a seznámil se s nimi. Pojistník/pojištěný si je vědom, že tyto dokumenty tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy a upravují rozsah pojištění, jeho omezení
(včetně výluk), práva a povinnosti účastníků pojištění a následky jejich porušení a další podmínky pojištění a pojistník/pojištěný je jimi vázán stejně jako
pojistnou smlouvou.
3. Pojistník/pojištěný souhlasí, že pokud o tom bude informován, má pojistitel právo v průběhu trvání pojištění měnit oceňovací tabulky. V takovém případě
může pojistník/pojištěný do jednoho měsíce ode dne obdržení uvedeného oznámení pojistiteli sdělit svůj nesouhlas s příslušnou změnou; pojištění
v tomto případě zaniká posledním dnem před provedením změny.
4. Pojistník/pojištěný prohlašuje, že má pojistný zájem na pojištění své osoby.
5. Pojistník/pojištěný souhlasí, aby pojistitel zpracovával ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů, jeho
osobní údaje a citlivé údaje o zdravotním stavu (dále jen „osobní údaje“) v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací a zajišťovací
činností podle ustanovení § 1 a § 3 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění
práv a povinností plynoucích z tohoto smluvního vztahu.
6. Pojistník/pojištěný potvrzuje, že adresa jeho trvalého pobytu/bydliště a kontakty elektronické komunikace uvedené v této pojistné smlouvě jsou aktuální.
7. Pojistník/pojištěný souhlasí, aby pojistitel předával jeho osobní údaje členům pojišťovací skupiny Vienna Insurance Group a Finanční skupiny České
spořitelny, a.s., (dále jen „spřízněné osoby“) a ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb (dále jen
„ostatní subjekty“). Pojistník/pojištěný dále souhlasí, aby pojistitel, jeho spřízněné osoby a ostatní subjekty používali jeho osobní údaje, včetně kontaktů
pro elektronickou komunikaci, za účelem zasílání svých obchodních a reklamních sdělení a nabídky služeb.
8. Pokud není dohodnuto jinak, pojistník/pojištěný souhlasí s tím, aby v záležitostech pojistného vztahu byl kontaktován prostředky elektronické komunikace
(např. e-mail, SMS). Tyto prostředky slouží ke vzájemné komunikaci, avšak nenahrazují písemnou formu, vyžaduje-li to zákon.
9. Pojistník/pojištěný souhlasí, aby pojistné plnění z pojištění pro případ jeho smrti bylo poskytnuto obmyšlenému (či obmyšleným) uvedeným v pojistné smlouvě.
10. Pojistník/pojištěný zmocňuje pojistitele, aby zjišťoval či ověřoval jeho zdravotní stav pro účely šetření pojistných událostí či výkonu jiných práv a povinností
z pojistné smlouvy, a to zejména formou dotazů u příslušných lékařů (zdravotnických zařízení), žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo
opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného.
11. Pojistník/pojištěný zprošťuje v souladu s § 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování,
příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn
požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je poskytovat pacientovi podle § 31 a následujících
citovaného zákona.
V
PRAZe
dne
200220 1 5
podpis pojistníka/pojištěného
SÝKoRA JInDŘICH
888888888
1234
telefon
5678
podpis
094308VPZ
Údaje pro vyplnění platebního příkazu:
Číslo účtu a kód banky příjemce: 340013-1205841369/0800
Variabilní symbol: číslo pojistné smlouvy
Upozornění pro platby prostřednictvím SIPO:
Vzhledem k technologickým lhůtám stanoveným Českou poštou doporučujeme první splátku pojistného zaplatit jinou technikou placení (z důvodu
možného vystavení upomínky ještě před první platbou přes SIPO).
Strana 2
Příručka poradce
sazba (poplatek)
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
včetně druhopisu
zdarma
včetně druhopisu
zdarma
24 Internetbanking
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
350 Kč
zdarma
o 7%
07/2015
Příručka poradce
pojištění pohřbu
07/2015
POJIŠTĚNÍ POHŘBU
Pojištění pohřbu se sjednává za účelem zajištění finančních prostředků pro poslední rozloučení.
Pojištění lze sjednat vždy pouze pro jednu dospělou pojištěnou osobu.
• pojistník nemusí být zároveň pojištěným
• pojistníkem může být fyzická i právnická osoba
vstupní věk
výstupní věk
dovršených 18 let
neomezen
pojištěný – běžné pojistné
neurčuje se
pojištěný – jednorázové pojistné
neurčuje se
pojistník
FORMULÁŘE
pojistná smlouva v rámci aplikace SmartClient (E4085)
VPP OSOŽIV 11 (ze dne 1. 1. 2015)
• pojištění se sjednává na dobu neurčitou
• počátek pojištění je nejdříve následující den po sjednání pojistné smlouvy
• konec pojištění nastává úmrtím pojištěného
– formou SIPO
– e-fakturou
Minimální běžné pojistné je 300 Kč ve splátce (dle frekvence placení).
Pojistné je placeno po dobu 10 let – po této době se již běžné pojistné nehradí, jsou pouze připisovány
podíly na výnosech.
• Jednorázově (úhrada pojistného na celou dobu trvání pojištění)
– složenkou
Minimální jednorázové pojistné je doporučeno ve výši 20 000 Kč.
Pojistné je stanoveno dle výše pojistné částky a vstupního věku pojištěného.
Číslo účtu: 230017-1205841369/0800
Příručka poradce
pojištění pohřbu | 195
+správnínáklady
spotřebovává se
Zaplacené běžné/
Rezerva PS
zhodnocuje se
U pojištění pohřbu se z pojistného (běžného/jednorázového) zaplaceného klientem pokryjí náklady na sjednanou
pojistnou ochranu .
Součástí zaplaceného pojistného (běžného/jednorázového) je také rezerva PS, která se zhodnocuje a vytváří
se tak sjednaná částka, která bude vyplacena po zániku pojištění .
UpojištěnípohřbujenastavenaTÚMvevýši1,2%p.a.apřipisujísepodílynavýnosech.
Po předčasném ukončení pojistné smlouvy je vyplaceno odkupné bez podílů na výnosech, které neodpovídá
celkovému zaplacenému pojistnému, ale snížené rezervě životního pojištění (srážka 5 %) .
Dle VPP vzniká nárok na výplatu odkupného po zaplacení běžného pojistného nejméně za 2 roky trvání
pojištění, v případě jednorázového pojistného po 2 měsících trvání pojištění .
Riziko
Pojistné plnění
•minimálnípojistnáčástkaje20000Kč
•maximální pojistná částka je 500 000Kč (v součtu ze všech pojistných smluv
Pojištění pohřbu)
•vpřípaděsmrtipojištěnéhojeobmyšlenéosoběvyplacenasjednanápojistnáčástka
zvýšená o vytvořené podíly na výnosech
Pojištění smrti
•v případě úmrtí pojištěného
– v prvních dvou letech od počátku pojištění z důvodu jakékoliv nemoci (bez ohledu
na to, zda nemoc byla léčena před počátkem pojištění) vyplatíme odchylně od VPP
uhrazené pojistné (běžné/jednorázové) bez podílů na výnosech a pojištění zaniká
– v prvních dvou letech z důvodu sebevraždy vyplatíme odchylně od VPP rezervu
životního pojištění bez podílů na výnosech a pojištění zaniká
– v prvních dvou letech z důvodu úrazu vyplatíme pojistnou částku včetně podílů
na výnosech a pojištění zaniká
– po dvou letech z důvodu nemoci nebo úrazu vyplatíme pojistnou částku včetně
podílů na výnosech a pojištění zaniká
196 | POJIŠTĚNÍ POHŘbU
Příručka poradce
Změny
Netechnické změny
• změna pojistníka, pokud není zároveň pojištěným (za námi stanovených podmínek)
• změna jména, příjmení pojistníka
• změna trvalé, kontaktní adresy pojistníka
• změna kontaktní adresy pojištěného
• změna obmyšleného
• změna techniky placení pojistného
Technické změny
• změna frekvence placení
Všechny změny provedené na základě písemné žádosti pojistníka jsou platné dnem uvedeným na dodatku.
VÝHODY A NEVÝHODY POJIŠTĚNÍ POHŘBU
+ vyplacení stanovené pojistné částky zvýšené o vytvořené podíly na výnosech i v případě, že náklady
na pohřeb budou nižší
+ rychlé vyřízení pojistné události – nejpozději do 3 pracovních dnů po podání kompletních podkladů
k likvidaci pojistné události od obmyšleného (obmyšlených)
+ uzavírá se bez zkoumání zdravotního stavu
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------~ u področních plateb běžného pojistného uplatňujeme přirážku ve výši 3 % (pololetně), 5 % (čtvrtletně)
a 7 % (měsíčně)
~ nelze sjednat žádná další pojištění ani zajištění závazku
~ nelze vkládat mimořádné pojistné
MODELACE POJIŠTĚNÍ
Pro výpočet výše pojistného doporučujeme využívat formulář pro Pojištění pohřbu v rámci aplikace SmartClient.
Modelovaný průběh pojištění obsahuje:
– garantovanou částku k výplatě při úmrtí v jednotlivých letech
– plnění při předčasném ukončení – odkupné v jednotlivých letech
– SUN (standardizovaný ukazatel nákladovosti)
Příručka poradce
198 | pojištění pohřbu
Příručka poradce
Příručka poradce
Příručka poradce
sazba (poplatek)
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
včetně druhopisu
zdarma
včetně druhopisu
zdarma
24 Internetbanking
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
350 Kč
zdarma
o 7%
07/2015
Příručka poradce
Příručka poradce
Pojišťovna České spořitelny, a.s.,
Vienna Insurance Group
sídlo společnosti:
nám. Republiky 115, 530 02 Pardubice
linka pro poradce: 464 164 164, 605 602 164
e-mail: [email protected]
www.pojistovnacs.cz
www.flexi.cz

Příručka poradce

Transkript

Podobné dokumenty

Příručka poradce - ISA Finance sro

Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění

Newsletter 5/2014 - Pojišťovna České spořitelny

Speciální pojistné podmínky pro FLEXI životní pojištění

Speciální pojistné podmínky - Pojišťovna České spořitelny

posuzování životního cyklu v každé fázi života nosných

Produktový list - Pojišťovna České spořitelny

Formulář k provedení identifikace a kontroly fyzické osoby

ZPP Pastelka_IJ3-IJ3J_01-01-2010.indd

všeobecné pojistné podmínky pro rizikové životní pojištění 950

250-278_ZPP pro zivot.indd - F. M. Partner, spol. s r.o.

Praktické rady klientům Kdo je politicky exponovanou osobou?

Stáhnout jako PDF

Komu chutná prales

Newsletter 4/2014 - Pojišťovna České spořitelny

Pojistné podmínky Vision

Stáhnout soubor

Informace k životnímu pojištění PERSPEKTIVA