6x kapitálové ŽP - Produktové listy.cz

BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ
Allianz pojišťovna a.s. ............................................................................................................................................ 2
Credit Suisse Life&Pension a.s............................................................................................................................... 3
Česká pojišťovna a.s.. ............................................................................................................................................. 4
ČSOB pojišťovna a.s............................................................................................................................................... 5
ING organizační složka........................................................................................................................................... 6
Generali pojišťovna................................................................................................................................................. 7
Allianz pojišťovna a.s.
Allianz nabízí kapitálové pojištění pro případ smrti a dožití, tarif KS1. Pojistné se platí po celou dobu trvání
pojištění, lze platit v lhůtě měsíční, čtvrtletní, pololetní a roční. V případě smrti nebo dožití je vyplacena
sjednaná pojistná částka a pojištění zaniká. Právo na odbytné, právo na podíl na zisku. (Kromě tarifu KS1 nabízí
také Allianz pojištění pro případ dožití s vrácením pojistného v případě smrti, tarif KD1. Klient má právo na
odbytné, podíl na zisku.)
2. Parametry
frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně
minimální pojistné: 500 Kč
minimální vstupní věk: 18 let
minimální pojistná doba: 5 let
maximální výstupní věk: 85 let
3. TÚM, podíl na zisku
Použitá TÚM je 2,4%. Pojišťovna vypočte podíl na zisku jako 85% z (průměrná
rezerva) * (průměrné zhodnocení rezerv - TÚM - 1,1%). Takto získaná částka je
použita jako jednorázové pojistné stejného typu jako hlavní pojištění. Při výpočtu se
použije zvýhodněná sazba.
4. Zproštění od placení
Zproštění od placení pro případ plné invalidity pojištěného (tarif ZP1). Zproštění je
prodáváno samostatně. Lze sjednat maximálně do věku 65 let. Sazba není závislá na
pohlaví, věku a době trvání a činí 5% z placeného pojistného. Podmínky zproštění:
Ke zproštění dojde, pokud byl během trvání pojištění pojistníkovi přiznán plný
invalidní důchod. Odkladná lhůta je 2 roky pro invaliditu z důvodu nemoci, 0 let z
důvodu úrazu. Nemoc (resp. úraz) musí vzniknout (resp. nastat) v době trvání
pojištění. Zproštění se přiznává na dobu jednoho roku a prodlužuje se vždy o další
rok na základě skutečnosti, že invalidní důchod trvá. (Pojištěný je povinen do 3 dnů
od zániku nároku na plný invalidní důchod informovat pojišťovnu.) Pokud pojištěný,
jemuž byl plný invalidní důchod vyplácen alespoň dva roky, přejde plynule do
starobního důchodu (nikoliv však do předčasného starobního důchodu), trvá nárok na
zproštění do konce pojistné doby. Pokud je pojištěný plně invalidní, ale z jiných než
zdravotních důvodů mu nevznikl nárok na plný invalidní důchod, vzniká nárok na
zproštění na základě posudku o plné invaliditě, který je uznán lékařem pojišťovny.
5 .Cena pojištění a slevy Pojistná částka pro měsíční pojistné 1 000 Kč, trvání do 60 let.
2004
Pojistná částka (v Kč)
Zproštění (v % z pojistného)
Muž
Žena
Muž
Žena
30 let
395 101
409 165
5%
5%
40 let
228 050
235 239
5%
5%
50 let
101 565
103 627
5%
5%
Sleva za výši pojistného: sleva z měsíčního pojistného od 1000 do 3000 Kč 5%, nad
3000 Kč 10%. Sleva za frekvenci placení: sleva za roční (5%), pololetní (2,5%) a
čtvrtletní (1%) frekvenci
6. Změny během trvání
Uveďte, zda jsou/nejsou možné následující změny
smlouvy
1. Snížení pojistné částky: lze, výpočet dle pojistně-technických vzorců
2. Zvýšení PČ: lze, navýšená část dle sazby pro aktuální věk a zbývající dobu
3. Přidání připojištění: lze, vždy ke splatnosti pojistného
7. Možná připojištění
• smrti: s konstantní pojistnou částkou vyplacenou v okamžiku smrti (tarif S1)
• smrti: s konstantní pojistnou částkou vyplacenou ke sjednanému datu (OS1)
• smrti+nemoci: PČ pro případ smrti nebo diagnózy závažného onemocnění (SN1)
• úrazu: smrti následkem úrazu (UB1, US1)
• úrazu: trvalých následků úrazu s progresivním plněním (UB1, US1)
• úrazu: denního odškodné při pobytu v nemocnici (UB1, US1)
• úrazu: denního odškodné za průměrnou dobu léčení následků úrazu (US1)
• úrazu: bolestné za vyjmenované úrazy (UB1)
• úrazu: invalidního důchodu v důsledku úrazu (UB1, US1)
• nemoci+úrazu: zproštění od placení v případě plné invalidity pojistníka (ZP1)
• nemoci+úrazu: přiznání plného invalidního důchodu - výplata důchodu (ID1)
• nemoci+úrazu: denní dávka při pracovní neschopnosti od 15. a 29. dne (PUV1)
• nemoci+úrazu: denní dávka při pobytu v nemocnici (N1)
Credit Suisse Life&Pension a.s.
CS L&P nabízí kapitálové pojištění pro případ smrti a dožití, tarif 101. Pojistné se platí po celou dobu trvání
pojištění, lze platit v lhůtě měsíční, čtvrtletní, pololetní a roční. V případě smrti nebo dožití je vyplacena
sjednaná pojistná částka a pojištění zaniká. Právo na odbytné, právo na podíl na zisku. (Kromě tarifu 101 nabízí
také CS L&P pojištění pro případ dožití s vrácením pojistného v případě smrti, tarif 001. Klient má právo na
podíl na zisku, na odbytné, to je maximálně rovno do té doby zaplacenému pojistnému.)
2. Parametry
3. TÚM, podíl na zisku
4. Zproštění od placení
5 .Cena pojištění a slevy
6. Změny během trvání
smlouvy
frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně
minimální pojistné: 500 Kč
minimální vstupní věk: ??? let
minimální pojistná doba: 5 let
maximální výstupní věk: ??? let
Použitá TÚM je 2,4%. Pojišťovna vypočte podíl na zisku jako 85% z (průměrná
rezerva) * (průměrné zhodnocení rezerv - TÚM). Takto získaná částka je použita
jako jednorázové pojistné stejného typu jako hlavní pojištění. Při výpočtu se použije
zvýhodněná sazba.
Zproštění od placení pro případ plné invalidity pojistníka (tarif 150). Sazba není
závislá na pohlaví, věku a době trvání a činí 6% z placeného pojistného. Podmínky
zproštění: Ke zproštění dojde, pokud byl během trvání pojištění pojistníkovi přiznán
plný invalidní důchod nebo pojistitel uznal odborný posudek potvrzující plnou
invaliditu. Odkladná lhůta je 2 roky pro invaliditu z důvodu nemoci, 0 let z důvodu
úrazu. Každý rok musí být prokázáno trvání invalidity, po 5 letech nepřetržitého
zproštění není třeba dokazovat trvání. Jestliže pojistník není sám pojištěným a zemře
v době trvání zproštění od placení, bude nový pojistník zproštěn od placení
pojistného do konce ročního období, pro které bylo zproštění přiznáno. Zproštění od
placení se nevztahuje na pojistníka, který v době přiznání plného invalidního
důchodu dosáhl věku 60 let. Pojistitel si vyhrazuje právo na změnu podmínek pokud
dojde k podstatným změnám v posuzování invalidity v sociálním zabezpečení.
Sazba pojištění závisí na vstupním věku, době trvání a pohlaví. V tabulce jsou
uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč se započtenou slevou za
platbu bankovním převodem. (Při platbě složenkou by pojistná částka byla o 5%
nižší.)
2004
Pojistná částka (v Kč)
Zproštění (v % z pojistného)
Muž
Žena
Muž
Žena
30 let
324 927
339 877 6%
6%
40 let
201 089
211 855 6%
6%
50 let
94 620
98 752 6%
6%
Sleva za způsob placení: 5% při měsíční platbě při platbě bankovním převodem.
Přirážka z frekvenci placení: systém přirážek odvozený od ročního pojistného měsíčně 14%, čtvrtletně 8%, pololetně 5%.
Uveďte, zda jsou/nejsou možné následující změny
1. Snížení pojistné částky: ???
2. Zvýšení PČ: ???
3. Přidání připojištění: ???
7. Možná připojištění
• smrti: s konstantní pojistnou částkou (tarif 105)
• smrti: s klesající pojistnou částkou (120)
• smrti: s pojistnou částkou ve formě výplaty důchodu (130)
• úrazu: smrti následkem úrazu (210)
• úrazu: trvalých následků úrazu (220)
• úrazu: progresivní plnění v případě trvalých následků úrazu (221)
• úrazu: denního odškodné při pracovní neschopnosti následkem úrazu (230)
• nemoci+úrazu: zproštění od placení v případě plné invalidity pojistníka (150)
• nemoci+úrazu: denní dávka při pracovní neschopnosti od 15., 22. a 29. dne (261, 262,263)
• nemoci+úrazu: denní dávka při pobytu v nemocnici (250)
Poznámka: při sjednání 220 musí být sjednáno 210. Při sjednání 221 a 230 musí být sjednáno 210+220.
Česká pojišťovna a.s..
1. Popis pojištění,
označení pojištění.
2. Parametry
3. TÚM, podíl na zisku
4. Zproštění od placení
5 .Cena pojištění a slevy
Česká pojišťovna nabízí kapitálové pojištění se stejnou pojistnou částkou pro případ
smrti a dožití - tarif S5. Po dvou letech právo na odbytné.
Uveďte:
frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně
minimální pojistné: ??? Kč
minimální vstupní věk: ??? let
minimální pojistná doba: 5 let
maximální výstupní věk: ??? let
Použitá TÚM je 2,4%. Podíl na zisku - formulace ve VPP: "Případné přebytky
pojistného použije pojistitel ke zvýhodnění pojištění formou zvýšení příspěvku
zábrany škod nebo snížení sazeb pojistného, zvýšení pojistných částek, případně
rozšíření rozsahu pojištění." "Přebytky na pojistném zvažuje pojistitel z celkového
přijatého pojistného pro druh pojištění sjednaný podle těchto VPP na základě
kalkulací pro období minimálně 5 let."
Zproštění od placení je součástí pojištění - cena je zakalkulována v sazbě hlavního
pojištění. Podmínky zproštění od placení: přiznání plného invalidního důchodu
pojistníkovi. Čekací lhůta je 2 roky pro invaliditu z důvodu nemoci, 0 let z důvodu
úrazu. Zproštění se vztahuje i na úrazové připojištění. Zproštění se vztahuje na jeden
rok a prodlužuje se vždy na další rok na základě skutečnosti, že nárok na pobírání
PID trvá.
Sazba pojištění závisí na vstupním věku, době trvání a pohlaví. V tabulce jsou
uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč s již započítanými slevami.
2004
30 let
40 let
50 let
6. Změny během trvání
smlouvy
Pojistná částka (v Kč)
Muž
Žena
329 164
351 865
208 247
217 108
95 238
97 087
Sleva za výši pojistné částky: sleva 2% pro PČ vyšší než 100 000 Kč.
Uveďte, zda jsou/nejsou možné následující změny
4. Snížení pojistné částky: ???
5. Zvýšení PČ: ???
6. Přidání připojištění: ???
7. Možná připojištění
• úrazu: smrti následkem úrazu
• úrazu: trvalých následků úrazu (včetně progresivního plnění)
• úrazu: doby nezbytného léčení úrazu (od 15. dne, progresivní plnění dle doby)
• nemoci+úrazu: pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti
• nemoci+úrazu: pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici
ČSOB pojišťovna a.s..
1. Popis pojištění,
označení pojištění.
2. Parametry
3. TÚM, podíl na zisku
4. Zproštění od placení
5 .Cena pojištění a slevy
ČSOB nabízí produkt Životní pojištění TRIO se stejnou pojistnou částkou. pro případ
smrti nebo dožití. Klient má právo na odbytné ana podíl na zisku. Součástí pojištění
je zproštění od placení.
(Alternativně nabízí ČSOB pojištění Kvarteto, kde je pojistná částka vyplacena nejen
v případě smrti nebo dožití, ale i v případě diagnózy závažného onemocnění.)
Produkt umožńuje vkládat mimořádné pojistné a vybírat z rezervy mimořádného
pojistného.
frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně
minimální pojistné: ??? Kč
vstupní věk: 15-60 let
minimální pojistná doba: 5 let
výstupní věk: 20-65 let
Použitá TÚM je 2,4%. Podíl na zisku se přiznává z dosažených vyšších výnosů z
investování rezervy. Přesnější postup není v pojistných podmínkách uveden.
Zproštění od placení je součástí hlavního pojištění. Zproštění je přiznáno, pokud se
pojištěný během trvání pojištění stane plně invalidním ve smyslu předpisů o
sociálním pojištění, a to následkem úrazu nebo nemoci vzniklých nejdříve v den
počátku pojištění. Invalidita se prokazuje přiznáním plného invalidního důchodu.
Osoby, které nemají nárok na PID prokáží invaliditu odborným lékařským
posudkem.
Čekací lhůta: 2 roky pro invaliditu v důsledku nemoci, 0 let pro invaliditu v důsledku
úrazu. Při zproštění se pojistná částka sníží na minimum za posledních 5 let.
Zproštění se přiznává na dobu jednoho roku, prodlužuje se na další rok, pokud trvá
výplata PID nebo trvá invalidita. Zproštění od placení se automaticky nevztahuje na
sjednaná připojištění.
Sazba pojištění závisí na vstupním věku, době trvání a pohlaví. V tabulce jsou
uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč.
2004
30 let
40 let
50 let
6. Změny během trvání
smlouvy
Pojistná částka (v Kč)
Muž
Žena
344 828
370 370
217 391
232 558
103 093
107 527
Sleva/přirážky nejsou.
Uveďte, zda jsou/nejsou možné následující změny
7. Snížení pojistné částky: ???
8. Zvýšení PČ: ???
9. Přidání připojištění: ???
7. Možná připojištění
• úrazu: smrti následkem úrazu a trvalých následků (SUP13)
• úrazu: denní odškodné při pracovní neschopnosti následkem úrazu (od 15. a 29. dne) (SUP13)
• úrazu: progresivní plnění v případě trvalých následků úrazu (SUP13)
Poznámka: denní odškodné pouze společně s SÚ a TN.
ING organizační složka
1. Popis pojištění,
označení pojištění.
2. Parametry
3. TÚM, podíl na zisku
4. Zproštění od placení
5 .Cena pojištění a slevy
ING pojišťovna nabízí kapitálové pojištění se stejnou PČ pro případ smrti a dožití tarif 2140. (v nabídce je také tarif 3240 - pro případ dožití s vrácením pojistného v
případě smrti).
Pojistné se platí po celou dobu trvání pojištění.
frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně
minimální pojistné: 500 Kč
vstupní věk: 15-70 let
pojistná doba: minimálně 5 let, minimálně do 50 let věku u 3210
výstupní věk: 20-80 let (2140), 50-70 let (3240)
Použitá TÚM je 2,4%. Podíl na zisku je poskytován z dosaženého vyššího
zhodnocení pojistných rezerv, připisuje se jednou ročně na výročí ve formě zvýšení
pojistné částky.
V případě, že je dosažené zhodnocení menší než 3,9%, je podíl na zisku nulový.
Zhodnocení nad 3,9% se dělí v poměru 90% klient, 10% pojišťovna. Takto určeným
zhodnocením je vynásobena průměrná hodnota rezrvy, vypočtená částka je použita
jako jednorázové pojistné k navýšení pojistné částky. K výpočtu je použita nettosazba.
Zproštění od placení je samostatné připojištění (0066). Ke zproštění dochází, pokud
je klientovi přiznán plný invalidní důchod. Sazba připojištění je závislá na době
trvání, vstupním věku a pohlaví.
Sazba pojištění závisí na vstupním věku, době trvání a pohlaví. V tabulce jsou
uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč. Poslední sloupec uvádí
sazbu zproštění od placení jako % z placeného pojistného.
2004
30 let
40 let
50 let
6. Změny během trvání
smlouvy
Pojistná částka (v Kč)
Muž
Žena
390 120
399 082
220 216
224 266
98 493
99 691
Zproštění
Muž
6,3%
8,5%
9,3%
Žena
6,6%
9,0%
8,8%
Sleva za výši pojistného: 10% z měsíčního pojistného nad 2 000 Kč.
Sleva za frekvenci placení: sleva za roční (4%), pololetní (2%) a čtvrtletní (1%)
frekvenci.
10. Snížení pojistné částky: Ano
11. Zvýšení PČ: Ano
12. Přidání připojištění: Ano, na výročí
7. Možná připojištění
• smrti: s konstantní pojistnou částkou (0001)
• úrazu: smrti úrazem (0012)
• úrazu: smrti úrazem a trvalých následků úrazu (0014)
• úrazu: invalidního důchodu v důsledku úrazu (0024)
• úrazu: doplňkové úrazové připojištění (0026)
• úrazu: pracovní neschopnost úrazem od 15 dne (H302)
• úrazu: parcovní neschopnost úrazem od 29 dne (H304)
• úrazu: pobyt v nemocnici v důsledku úrazu (H101)
• úrazu: připojištění trvalých následků dítěte (D018)
• nemoci: diaznózy závažného onemocnění (0034) (pouze u 2140, 50% akcelerace)
• nemoci+úrazu: smrti a diagnózy závažného onemocnění (0053)
• nemoci+úrazu: zproštění od placení (0066)
• nemoci+úrazu: pobyt v nemocnici (H100)
• speciál: opce nezávislého navýšení (0008)
Generali pojišťovna
1. Popis pojištění,
označení pojištění.
2. Parametry
3. TÚM, podíl na zisku
4. Zproštění od placení
5 .Cena pojištění a slevy
ZV3, ZV3Y
- pro případ smrti nebo dožití za běžné pojistné
- sjednaná pojistná částka vyplacena v případě smrti nebo v případě dožití
frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně (možno i jednorázově, pak
ZV3J)
minimální pojistná částka 50 000 Kč
minimální vstupní věk 15 let (ZV3), 18 let (ZV3Y)/pojistná doba 5 let
maximální vstupní věk 60 let (ZV3), 55 let (ZV3Y)/pojistná doba do 75 let věku
(ZV3), do 60 let věku (ZV3Y)
TÚM 2,25 %
podílu na zisku: připisuje se deklarovaný podíl na zisku (minus TÚM)
dvě varianty: ZV3 zproštění neobsahuje, ZV3Y ano
Jaká je definice pojistné události pro zproštění?
Pojistník bude zproštěn placení v případě přiznání PID „podle platných předpisů o
soc. zabezpečení, ke kterému dojde nejdříve po dvou letech od počátku pojištění“
(lhůta dvou let neplatí, jestliže k pojistné události dojde v důsledku úrazu).
Uveďte pojistnou částku pro 6 případů, pojistné je 1 000 Kč měsíčně. Trvání do 60
let. Pokud zproštění od placení není v pojistném, uveďtě jeho sazbu).
08/2005
30 let
40 let
50 let
Pojistná částka (v Kč) ZV3 –
bez zproštění
Muž
Žena
337 000
350 000
214 000
223 000
103 000
107 000
Pojistná částka (v Kč) ZV3Y – se
zproštěním
Muž
Žena
314 000 (7%)
326 000 (7%)
198 000 (8%)
206 000 (8%)
97 000 (6%)
100 000 (7%)
nalezena vždy nejbližší možná pojistná částka na celé 1000 – pojistné max. 1 009 Kč.
6. Změny během trvání
smlouvy
7. Možná připojištění
Jsou účtovány nějaké jiné poplatky: Ne
Jaké jsou možné slevy (za frekvenci, za výši pojistného, ..): Ne
Uveďte, zda jsou/nejsou možné následující změny
13. Snížení pojistné částky – za rezervu se nakoupí jednorázově pojistná částka a pro
zbytek požadované částky se určí pojistné podle aktuálního věku.
14. Zvýšení PČ – rozdíl mezi požadovanou a původní pojistnou částkou se
„přikoupí“ k požadovanému datu za pojistné podle aktuálního věku.
15. Přidání připojištění – ano, ke splatnosti
-
-
Doplňkové pojištění smrti – z jakýchkoli příčin
Doplňkové pojištění smrti úrazem
Doplňkové pojištění plného invalidního důchodu – dožití se dne, kdy
pojištěný po dobu 1 roku nepřetržitě pobíral PID
Doplňkové pojištění pro případ plné trvalé invalidity způsobené úrazem
Doplňkové pojištění závažných onemocnění – 15 diagnóz
Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu – progresivní plnění, výplata
až 5násobku, varianta plnění od 0,001 % nebo od 10 %
Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu – výplata od prvního dne,
překročí-li doba léčení sjednanou karenci, tj. 7 nebo 14 dní
Denní odškodné za dobu léčení vyjmenovaných úrazů – výplata od prvního
dne za fixně stanovenou dobu léčení podle tabulky (zahrnuty zlomeniny,
popáleniny, poranění vnitřních orgánů)
Denní dávka při pobytu v nemocnici – výplata od 1. dne při hospitalizaci
min. 3 dny
Denní dávky při pracovní neschopnosti – výplata od 22. nebo 29. dne