Prezentace

Rozvoj a inovace finančních produktů 2016 –
změna modelu fungování finančního trhu
VŠE, FFÚ 10.2.2016
Pavel Štěpánek, ČBA
5 trendů
•
•
•
•
•
Digitalizace
Bankovní i nebankovní konkurence
Regulace
Ochrana spotřebitele
Banky jako veřejná utilita (plíživá etatizace
bank)
Nová pyramida rizik
•
•
•
•
Kybernetické riziko se dere nahoru
Nekonzistence regulací
Morální hazard produkovaný regulací
„Tradiční rizika“ (úvěrové, likviditní, tržní,
operační …)
• Riziko nebankovních (FinTech) finančních
institucí: riziko domino efektů na kredibilitu
celého finančního systému
Další faktory
• Level playing field vs. diverzita jako zdroj
stability …
• … vliv sjednocování pravidel EU na
konkurenční pozici českého bankovního
sektoru
• Efekty národních legislativ na pan-evropský trh
vč. ČR
• Měnový vývoj, politika a vyvolaný tlak na
ziskovost bank
Komparativní výhody bank
•
•
•
•
•
•
Stabilita, kapitálová síla, likvidita
Investiční kapacita
Big data: customizace vztahu se zákazníkem
Inovativní schopnost
Propracovaný a účinný systém řízení rizik
Důvěra veřejnosti
Na druhou stranu …
• Nákladovost daná velikostí institucí, četností
systémů (netýká se všech bank) a nutností jejich
údržby a upgradů: potřeba racionalizovat
technologickou infrastrukturu
• Regulatorní zátěž (navíc příprava na minulé
války), náklady compliance
• Rezervy interface se zákazníkem
• Regulatorní hendikep při střetu s progresívní ale
také méně regulovanou (nebo vůbec
neregulovanou) konkurencí
Spotřebitelské téma
• Postupně se mění fundamentální vztah mezi
odpovědností poskytovatele půjčky a
odpovědností klienta – oslabuje se pozice věřitele
• Slovo o národním goldplatingu …
• Zákon o spotřebitelském úvěru
• Green paper EU o retailových službách
• PAD a zákl. bank účet
• PSD2
• Fin-tech a nové platformy: v čem jsou jiné …
Regulatorika: stav a výhled
•
•
•
•
•
•
CRD IV a CRR
BRRD/MREL
Velké a suverénní expozice, riziko protistrany
Strukturální reforma
Bankovní unie
CRD V a CRR 2?
Banky 2025
• Nezaniknou, jejich klíčová role ve finanční
obsluze ekonomiky potrvá
• Zachovají si svou inovativní schopnost
• Ekosystém integrující finanční i nefinanční služby
• Procesní, produktová i prodejní konzistence
• Řízení klientských zážitků na základě digitální
stopy – fungující interface s korporátní i
individuální klientelou
• Klíčový hráč v budování důvěry ve finanční
systém: lepší ochrana před riziky než „tam venku“