Fungující tým je základ úspěchu

Transkript

OVB Journal
únor 2009
Fungující tým
je základ úspěchu
Spolupracovat se vyplatí ve sportu
stejně jako v byznysu
Vášnivý čtenář František Mašina
U lidí ho zajímá především charakter
Dobré a špatné dluhy
Máme se bát rostoucí zadluženosti domácností?
Vystudovaný diplomat Martin Zoubek
Za šest let se stal regionálním ředitelem
EuroInvestRing –
pro život s nadhledem
Dráček InvestRing cesta do zajištěné budoucnosti
Ring úrazové pojištění
„all inclusive“
Flexibilní koncepce zabezpec̆ení u pojis̆t’ovny Deutscher Ring
Flexibilní koncepce zabezpec̆ení u pojis̆t’ovny Deutscher Ring
Aktivní ochrana pro aktivní život
Sachversicherungs-AG
Deutscher Ring – jistota Vašich obchodních úspěchů
bezplatná infolinka 800 100 899
www.deutscherring.cz
editorial
V
ážené spolupracovnice,
vážení spolupracovníci, milí čtenáři,
v posledním vydání našeho časopisu jsem
vyslovil přání, aby se vám maximálně dařilo
a abyste zavalili Servisní centrum do konce
roku kupou nových smluv. Jsem rád, že
mohu na tomto místě konstatovat, že se
nám v roce 2008 společnými silami podařilo
udržet dynamický růst společnosti a zůstat
i nadále na čelní pozici na trhu finančního
poradenství.
Další úspěšný rok je tedy za námi. Bylo to
velmi tvůrčí období. Rok koncepčních změn,
rok zvyšování kvality řízení a posilování
úlohy Servisního centra tak, aby se stalo
skutečným důležitým servisním a poradenským centrem vás, našich spolupracovníků.
Všechny tyto změny se pozitivně projevily
jak ve výkonnosti obchodu, tak v zefektivnění procesu jeho zpracování. Důkazem toho
jsou výsledky naší společnosti. Vy všichni
jste využili své síly a nasazení k tomu, abyste
dosáhli úspěchu celé společnosti.
Rok 2009 bude rokem udržení, upevnění
a rozšíření postavení OVB na trhu, výrazného zvýšení našeho náskoku před konkurencí. I nadále zůstane v popředí našeho zájmu
klient. Budujeme s klienty kvalitní a dlouhodobý vztah založený na důvěře, nasloucháme jim a pomáháme v jejich finančním
rozhodování.
Naší filozofií je a zůstane nezávislost.
I proto budeme dále rozšiřovat a zkvalitňovat
portfolio produktů našich partnerů. Jedině
ten, kdo má k dispozici dostatečné portfolio
kvalitních produktů, umí analyzovat situaci,
fundovaně reagovat a hlavně je díky své šíři
portfolia nabízených produktů zcela nezávislý. Upřímně děkuji všem našim partnerským
společnostem a jejich zástupcům za dosavadní spolupráci.
Dnes je naše společnost jedničkou v poskytování finančních služeb v České republice. A protože právě nyní, díky událostem
na světových finančních trzích, cítí klienti
silnou potřebu nechat si dobře poradit, jsem
přesvědčen, že ani v následujících letech
poptávka po kvalitním finančním poradenství nepoleví, naopak naše poradenství bude
ve středu pozornosti. A to je šance pro nás,
pro další růst. Abychom mohli využít všech
svých šancí na trhu, musíme i v tomto roce
pokračovat v navyšování počtu spolupracovníků, v kvalitním náboru.
Do následujících měsíců vám, vážení
spolupracovníci, přeji hodně štěstí, zdraví,
spoustu nových spolupracovníků a minimálně tolik elánu a nasazení jako doposud.
Mnoho úspěchů při uskutečňování vašich
a našich cílů!
Srdečně váš
Pavel Uzel
předseda představenstva
OVB Allfinanz, a.s.
3
1|09
obsah
OVB Info
6
S předsedou představenstva
OVB Allfinanz Pavlem Uzlem
o současnosti i budoucnosti
společnosti
4
1|09
8
OVB tým
18
Cesta vzhůru: gratulujeme nově
povýšeným manažerům
24
Aplaus: představujeme naše
úspěšné spolupracovníky
Systém vzdělávání CFC je
cestou, jak si prohloubit své
znalosti a dovednosti
30
10
Změny v legislativě zavádí
do naší práce nové pojmy
Den s regionální ředitelkou
Ditou Slezákovou
Téma
36
Nejdůležitější součástí byznysu
je týmová práce
Analýzy
40
České domácnosti se zadlužují
čím dál více
42
Finanční krize přináší těžké časy
i možnost pozitivních změn
OVB v akci
50
Bavíme se, sportujeme
i pomáháme potřebným
Partneři
45
Nový ředitel úseku řízení
vnějšího obchodu v Kooperativě
Richard Procházka představuje
své plány
70
rozhovory
14
Pro Františka Mašinu není OVB
jen zaměstnání, je to životní
postoj
46
Martin Zoubek se jednou možná
jako rentiér vrátí k diplomacii
Bilancujeme patnáct let
působení Raiffeisenbank
na českém trhu
66
72
Vklady klientů Penzijního fondu
České pojišťovny jsou v bezpečí
Vizí generálního ředitele Petra
Kopeckého je udělat z Generali
Pojišťovny naprostou špičku
v kvalitě služeb pro klienty
i obchodní partnery
OVB Journal 1/2009
Vyšlo: 13. 2. 2009 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468
Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle
Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected]
Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7
Osvit a tisk: D.R.J. Tiskárna Resl, s. r. o.
Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.
5
1|09
OVB info
TEXT: Eva Sovová | FOTO: Archiv
Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s.:
Je důležité zadávat si splnitelné
a zvládnutelné úkoly
Rokem 2008 završila OVB Allfinanz patnáctý rok působení na českém trhu. Jak hodnotíte uplynulý
rok s magickou osmičkou?
Velmi pozitivně. Podařilo se
nám udržet dynamický růst společnosti a udržet si nadále čelní pozici
na trhu finančního poradenství.
V čele společnosti stojíte rok. Jak
vnímáte uplynulý rok jako předseda představenstva?
Bylo to velmi tvůrčí období,
ve kterém jsme se s kolegy z prodejní sítě i Servisního centra snažili
hledat cesty, jak dělat finanční
poradenství lépe a kvalitněji.
V uplynulém roce se nám sice ne6 podařilo udržet všechny spolupracovníky, nicméně jsme získali nové
1|09 a pevně věřím, že náš tým je nyní
dobře nasměrovaný a každý vnímá,
že minulost je za námi. Například
nově vzniklé Servisní centrum,
poskytující servis informací a služeb, je prodejní sítí velmi dobře
hodnoceno, což signalizuje, že jsme
zvolili správnou cestu partnerské
spolupráce.
S vaším nástupem do čela představenstva společnosti odstartovala
řada změn. Která z nich byla při
zpětném pohledu pro společnost
zásadní?
Naprosto všechny změny byly
stejně zásadní a důležité. Největší
změna, kterou jsme udělali, je
to, že jsme kompletně rozbourali
původní koncepci toku žádostí
o pojištění, investice nebo jiné
klientské případy a zavedli zcela
nový systém efektivního zpracovávání smluv. V rámci Servisního
centra jsme vybudovali ADServis,
který pomáhá zkvalitňovat řízení
obchodu. Významně se nám podařilo zlepšit vzájemnou komunikaci.
Došlo k vytvoření kodexu chování
pracovníků Servisního centra. Daří
se nám držet a správně nastavit
produktivitu prodejní sítě a propagovat značku OVB Allfinanz, aby se
o ni mohli naši spolupracovníci co
nejvíce opřít.
Před rokem jste vyjádřil myšlenku, že prodejní síti se nedá nic
nařídit, ale je třeba se vždy umět
dohodnout. Nakolik se vám to daří
prosazovat?
Prodejní síť tuto myšlenku vítá.
Žádný sebevědomý obchodník si
nenechá nic nařizovat. Snaží se
vždy prosazovat své vlastní cíle.
Na společných cílech se ovšem
musíme umět dohodnout. A to se
nám nyní daří. Potvrzují to třeba
nově zavedená pravidelná pracovní
setkávání a spolupráce se zemskými řediteli, na kterých řešíme
operativní situace, jak zlepšovat
spolupráci mezi Servisním centrem
a prodejní sítí.
spolupracovníků je na vysoké
úrovni a tuto laťku chceme nadále
zvyšovat.
To, že je OVB Allfinanz nadále
jedničkou na trhu finančního poradenství, vnímáte spíš jako výhodu,
nebo závazek?
Nedá se hodnotit, co je lepší.
Je to neoddělitelné. Být jedničkou
na trhu je závazek vůči zákazníkům, spolupracovníkům i trhu, ale
zároveň i výhodou, což jsme zazna-
Výše úspěchu je řízena silou
vlastní vize.
Uplynulý rok poznamenala
krize na finančních trzích. Jak se
promítla do oblasti finančního
poradenství?
Řada našich zákazníků kontaktovala naše finanční poradce
a snažila se od nich získat názor
na vzniklou situaci. Ti jim dokázali
poskytnout odborné poradenství
a pomohli udržet důvěru zákazníků ve finanční a pojistné produkty
našich partnerů, takže žádná
panika naštěstí nevznikla.
Jaká změna by podle vašeho názoru prospěla finančnímu poradenství?
Domnívám se, že trhu finančního poradenství by prospěl větší
vzájemný respekt k profesionalitě
poradců. Zároveň by se mělo stát
naprostou samozřejmostí a povinností, aby každý, kdo v této oblasti
působí, zvyšoval svou profesionalitu, aby mohl zákazníkům poskytovat kvalitní poradenství. Pokud by
se o toto usilovalo v předchozích
letech v Evropě mnohem více,
nemusela se stát oblast finančního
poradenství terčem kritiky nejrůznějších spotřebitelských organizací.
V zájmu zákazníka je nezbytné, aby finanční poradce byl vždy
dobře informovaný o produktech,
které nabízí, aby dobře vnímal
potřeby zákazníka, včetně toho,
v jaké životní situaci se klient nachází. Odborné vzdělávání našich
menali třeba při našem loňském
odchodu z Asociace finančních
zprostředkovatelů a finančních
poradců České republiky (AFIZ).
Po našem rozhodnutí ukončit
členství v asociaci, u jejíhož zrodu
OVB Allfinanz stála, byla AFIZ
ochotná změnit statut a nabídnout
našim spolupracovníkům individuální členství, což bez partnerské
společnosti nebylo dříve možné.
Účinně prosazovat etické principy
v oblasti finančního poradenství je
pro nás jako lídra na trhu prioritní.
To je výhoda jedničky.
do systému sjednané smlouvy.
Tím se urychluje i zkvalitňuje celý
administrativní proces a zákazník
má jistotu, že zpracování smlouvy
proběhne v co nejkratším čase.
Díky on-line systému jsme schopni
zpracovat sjednané smlouvy do 48 hodin a nejpozději do třetího
dne je předat partnerovi, jehož produkt si zákazník zvolil. Samotný
zákazník tak může mít smlouvu
na své adrese do pěti dnů.
Na jaké další úkoly se letos chcete
zaměřit, aby růst společnosti nadále pokračoval?
Chceme pokračovat ve zlepšování vzájemné komunikace a maximálně podporovat úspěšnost prodejní sítě nejrůznějšími benefity,
zlepšováním řízení kvality obchodu
i společnými aktivitami. Zvyšování
kvality práce je celoživotní výzvou.
Ne nadarmo se říká: „Učeň je připraven za tři roky, mistr se učí celý
život.“ Chceme být mistři ve finančním poradenství, proto klademe
neustále velký důraz na vzdělávání.
Zaměřovat se chceme samozřejmě
i na nové projekty, které povedou
k cílenější komunikaci finančních
poradců s klienty a ke zvyšování
objemu uzavřených obchodů.
Dobré finanční poradenství se neobejde bez široké nabídky dobrých
produktů. Jaké produkty mohou
mít letos u zákazníků úspěch?
Cena za úspěch je oddanost, tvrdá
práce a nepřetržité nasazení pro to,
čeho chcete dosáhnout.
S jakou strategií vstoupila OVB
Allfinanz do roku 2009?
Udržet, upevnit a rozšířit postavení OVB na trhu, výrazně zvýšit
odstup od konkurence. Přiblížit
se k zákazníkovi tím, že zvýšíme
efektivnost prodejních procesů
a budeme optimalizovat využití
potenciálních klientů.
Již nyní mají naši spolupracovníci možnost sami zadávat
Především férové produkty
za rozumné ceny, které uspokojí
potřeby zákazníků. Jednak to
budou produkty umožňující vyšší
zhodnocování investic, jako jsou
fondy, jednak klasické produkty
osvědčené z předchozích let, jako
je třeba klasické kapitálové životní
pojištění.
Nedoceněné je v České republice úrazové pojištění, kde rovněž
Etika, korektnost a slušnost jsou významnými hodnotami dobrých obchodních vztahů, dalšího růstu každého
jednotlivce i celé obchodní sítě.
Dobře fungující vztahy uvnitř každé společnosti se projevují velmi významně v jejím zdravém růstu, dalším dynamickém rozvoji a v posilování dobrého jména na trhu.
vidím prostor pro větší objem
obchodů. V oblasti pojistného
trhu bude stále významnější také
soukromé pojištění zdraví. Dlouhodobá pracovní neschopnost vždy
znamená značný propad příjmů,
může vést k tomu, že lidé v těchto
situacích nejsou schopní dostát
svým finančním závazkům a je
důležité, aby měli finanční jistotu
i pro případ těchto rizik. Proto
i zde vidím do budoucna velký
potenciál.
S jakou vizí jste pracovně vstoupil
do roku 2009 jako předseda představenstva společnosti?
Především zadávat si takové
úkoly, které jsou v daném čase
splnitelné a zvládnutelné. Ať už se
tyto úkoly týkají přímo představenstva, sítě spolupracovníků či formy
práce a vzájemné spolupráce.
Společně se zemskými řediteli
chceme nadále posilovat značku
OVB Allfinanz, aby se každý,
kdo s námi navázal spolupráci,
ztotožňoval s tím, že spolupracuje
s jedničkou na trhu a byl na to
i patřičně hrdý.
ZÁKLADNÍ PRINCIPY
CHOVÁNÍ PRACOVNÍKŮ
SERVISNÍHO CENTRA
OVB Allfinanz, a.s.
MNOHO VLASTNOSTÍ –
JEDEN PROFESIONÁL
Řídíme se pravidly:
1. Zachovávat otevřenost a etiku v jednání s ostatními
2. Dodržovat základy proklientského chování
3.Řídit se zásadou – informaci
předat včas a s ohledem
na její charakter
4. Řídit se principem osobní
odpovědnosti v rámci svých
pravomocí
5.Dodržovat ujednání a dohody
6.Podporovat a účastnit se
týmové spolupráce
7.Účastnit se aktivně procesu
sebevzdělávání
8.Řešit případný spor s odpovědnou osobou
9. Účastníci konfliktu mají prostor pro otevřený a rovnocenný dialog
10.Podílet se společně na naplňování cílů společnosti
a svou loajalitou a sounáležitostí na jejím dobrém jménu
Etika a korektnost
jSOU každodenní potřebou profesionálů
Špičkové finanční poradenství vyžaduje vysokou profesionalitu a pracovní
nasazení, ale také vzájemnou korektnost, slušnost a odpovědnost. Tým
pracovníků Servisního centra OVB Allfinanz formuloval v roce 2008 deset
základních principů chování, které se staly každodenní součástí jejich
práce. „Tato pravidla nevznikla žádnou direktivou, naši pracovníci si je
vytvořili sami, což je významné,“ oceňuje Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz a.s.
K vytvoření základních principů chování inspirovaly pracovníky Servisního centra výsledky auditu, který vloni pro společnost provedla vzdělávací
agentura. Cílem nezávislého průzkumu bylo zjistit názory na nejrůznější
problémy, s nimiž se při své práci setkávají. Z šetření se podařilo získat
širokou škálu otevřených odpovědí, z nichž vyplynulo deset základních
okruhů problémů. Týmu Servisního centra se při společném setkání
v tvůrčích diskusích z nich podařilo jasně formulovat desatero zásad,
kterými se v každodenní práci má profesionál řídit, aby přispíval k dobře
fungujícím vztahům, ke spokojenosti zákazníků a k růstu značky, kterou
reprezentuje.
OVB info
TEXT: Libuše Vydrová | FOTO: iStockphoto
8
Změny v legislativě
1|09
Od prvního července
2008 nabyla účinnosti
novela zákona o podnikání
na kapitálovém trhu
a některé prováděcí
předpisy České národní
banky. Pojďme si
představit, jaké nové
pojmy tato novela zavádí
do segmentu investičních
služeb.
Vázaný zástupce
Vázaný zástupce (VZ) je nově
upraveným subjektem poskytování
investičních služeb. Jedná se o fyzickou nebo právnickou osobu, která
jménem a na účet zastoupeného
poskytuje hlavní investiční službu
přijímání a předávání pokynů
týkajících se investičních nástrojů,
umisťování investičních nástrojů
bez závazku jejich upsání a dále
investiční poradenství týkající se
investičních nástrojů. Dále pak propaguje investiční služby zastoupeného, není však oprávněna přijímat
peněžní prostředky nebo investiční
nástroje zákazníků. Výše uvedené
činnosti může vázaný zástupce vykonávat pouze pro jednoho zastoupeného, jímž může být obchodník
s cennými papíry, investiční zprostředkovatel, zahraniční obchodník
s cennými papíry (EU i mimo EU
podle § 28 ZPKT) nebo investiční
společnost, a to vždy ode dne zápisu do seznamu vázaných zástupců,
vedeného Českou národní bankou.
Rozsah činnosti vázaného zástupce
je vždy limitován rozsahem činnosti
zastoupeného. Žádost o zápis do seznamu vázaných zástupců podává
zastoupený, Česká národní banka
provede zápis do pěti pracovních
dnů (lhůta neplatí pro žádosti podané před 1. 1. 2009) a vydá o tom
vázanému zástupci prostřednictvím
zastoupeného osvědčení.
Investiční zprostředkovatel
Investičním zprostředkovatelem
(IZ) je v souladu s novelou zákona
o podnikání na kapitálovém trhu
fyzická nebo právnická osoba (obchodní společnost nebo družstvo),
která je oprávněna poskytovat
hlavní investiční službu přijímání
a předávání pokynů týkajících
se investičních cenných papírů
nebo cenných papírů kolektivního
investování a dále investiční poradenství týkající se výše uvedených investičních nástrojů, není
však oprávněna přijímat peněžní
prostředky nebo investiční nástroje
zákazníků. Pokyny může investiční
zprostředkovatel předávat pouze
zákonem vymezenému okruhu
osob, zejména bankám, obchodníkům s cennými papíry, investičním
společnostem, investičním fondům
nebo zahraničním osobám (EU) obdobným výše uvedeným osobám.
Činnost investičního zprostředkovatele může vykonávat pouze
osoba zaregistrovaná u České
národní banky.
Registrace investičního zprostředkovatele podle dosavadní
právní úpravy se považuje za registraci investičního zprostředkovatele i podle právní úpravy
ve znění novely ZPKT. Investiční
zprostředkovatel je tak od 1. 7.
2008 oprávněn poskytovat i hlavní
investiční službu investičního
poradenství týkající se investičních
cenných papírů nebo cenných
papírů kolektivního investování.
Investiční zprostředkovatel uvede
své poměry do souladu s novelou
ZPKT nejpozději do pěti měsíců
ode dne nabytí účinnosti této novely. Do té doby dodržuje pravidla
činnosti a hospodaření uvedená
v novele ZPKT přiměřeně.
Investiční zprostředkovatel
zaregistrovaný před účinností
novely ZPKT může být zapsán
jako vázaný zástupce do seznamu
vázaných zástupců, pokud byla žádost o zápis do seznamu vázaných
zástupců podána ve lhůtě 9 měsíců
ode dne nabytí účinnosti novely.
Zápisem do seznamu vázaných
zástupců zaniká registrace investičního zprostředkovatele.
Investiční zprostředkovatel,
který vykonává činnost podle
dosavadních právních předpisů
pro jiného investičního zprostředkovatele (tzv. investiční
zprostředkovatel 2. úrovně), může
v této činnosti pokračovat nejdéle
po dobu 9 měsíců ode dne nabytí
účinnosti novely ZPKT. Osoba,
která hodlá předávat pokyny
investičnímu zprostředkovateli
a do účinnosti novely ZPKT nepožádala o registraci investičního
zprostředkovatele, může nově tuto
činnost poskytovat pouze jako
vázaný zástupce. K žádosti o registraci vázaného zástupce
je zapotřebí dodat následující dokumenty:
žádost o registraci vázaného zástupce – vyplněný tiskopis (vzor
na portálu spolupracovníků OVB),
čestné prohlášení VZ s úředně ověřeným podpisem (vzor na portálu
spolupracovníků OVB),
originál výpisu z rejstříku trestů – nesmí být starší než 3 měsíce,
originál dokladu z finančního úřadu o bezdlužnosti – nesmí být starší
než 3 měsíce,
úředně ověřená kopie dokladu o nejvyšším dosaženém vzdělání (minimálně střední),
podepsaný stručný profesní životopis,
kopie osvědčení o absolvování semináře – odborná příprava,
2x dodatek ke smlouvě.
Čestná prohlášení a způsob prokázání splnění příslušných podmínek,
včetně odbornosti, lze z hlediska požadavků kladených zákonem o podnikání na kapitálovém trhu provést zcela shodně jak pro cizí státní příslušníky, tak i pro občany ČR. V souvislosti s adresou by měla být uváděna
adresa trvalého pobytu nebo dlouhodobého pobytu na území ČR.
Podle vyhlášky o tiskopisech je bezúhonnost prokazována příslušným
dokladem obdobným českému výpisu z rejstříku trestů.
Po správném vyplnění budou veškeré dokumenty zaslány na Servisní
centrum OVB Allfinanz, a.s., na personální oddělení.
Pro zápis do seznamu vázaných zástupců se uplatní následující požadavky,
aby fyzická osoba, která
hodlá vykonávat činnost
vázaného zástupce:
1.dosáhla věku 18 let,
2.byla plně způsobilá k právním
úkonům,
3.nenastala u ní skutečnost,
která je překážkou provozování živnosti,
4.splňovala podmínky neslučitelnosti – není IZ, vedoucí
osobou nebo zaměstnancem
obchodníka s cennými papíry
nebo IZ, společníkem obchodníka s cennými papíry nebo
společníkem nebo členem IZ.
Postup při ukončení činnosti vázaného zástupce
Chce-li VZ ukončit svou činnost,
musí podat písemnou žádost
prostřednictvím OVB Allfinanz,
a.s., která následně registraci VZ
ve spolupráci s ČNB zruší.
Další zákonné úpravy
Dne 1. 9. 2008 nabyl účinnosti
zákon č. 253/2008 Sb., zákon o některých opatřeních proti legalizaci
výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.
V souvislosti s novým zákonem
byl vypracován dodatek ke smlouvě o spolupráci, který je nezbytně
nutné uzavřít se všemi spolupracovníky registrovanými jako investiční zprostředkovatel nebo vázaný
zástupce. Všichni již registrovaní
spolupracovníci obdrží tento dodatek poštou ve dvou vyhotoveních.
Nové žádosti o zapsání do seznamu vázaných zástupců nebudou
bez podepsaných dodatků na Servisním centru OVB Allfinanz, a.s.,
akceptovány. Dodatek je umístěn
ke stažení na portálu spolupracovníků v oblasti OVB investice ČNB.
Dle novely zákona č. 256/2004
Sb. o podnikání na kapitálovém
trhu ve znění pozdějších předpisů
je nutné, aby si všichni spolupracovníci registrovaní jako investiční
zprostředkovatelé podali žádost
o přeregistraci z investičního
zprostředkovatele na vázaného
zástupce.
Všichni, kteří tak neučiní
do 1. 4. 2009, budou Českou národní bankou vymazáni z registru.
K přeregistraci je třeba zaslat
na personální oddělení Servisního
Centra OVB Allfinanz, a.s., následující dokumenty:
Dodatek ke smlouvě
Vzhledem ke skutečnosti, že
nabytím právní účinnosti zákona
č. 230/2008 Sb. a zákona č.
253/2008 Sb., jakož i předpisů
souvisejících, došlo k výrazným
změnám na poli právní úpravy
poskytování služeb v oblasti
kapitálového trhu a boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti
a financování terorismu, dohodly
se smluvní strany, že uzavřou
tento dodatek k již uzavřené
smlouvě.
1.3.Smluvní strany tento dodatek
uzavírají v celém rozsahu s výhradou ustanovení čl. III. Vázaný zástupce, který je účinný pouze pro
ty obchodní zástupce, kteří budou
zprostředkovávat v rámci výkonu
zprostředkovatelské činnosti pro
OVB kapitálové investice s tím,
že jsou povinni splnit veškeré
podmínky pro výkon činnosti vázaného zástupce dle čl. III tohoto
dodatku a dle zákona č. 256/2004
Sb. před zprostředkováním prvního investičního obchodu a před
zahájením poskytování investiční
služby.
žádost o zápis do seznamu vázaných zástupců (ke stažení v oblasti OVB investice ČNB, označit,
že se jedná o přeregistraci),
čestné prohlášení k žádosti
o zápis do seznamu vázaných
zástupců (ke stažení v oblasti
OVB investice ČNB),
2x podepsaný dodatek ke smlouvě (ke stažení v oblasti OVB
investice ČNB).
Registrace vázaných
zástupců – postup zpracování registrace pracovníky
personálního oddělení
Spolupracovník dodá na personální oddělení Servisního centra OVB
Allfinanz, a.s., složku k registraci
vázaného zástupce. Pracovníci
personálního oddělení obdrženou
složku zkontrolují (kontroluje
se kompletnost složky, veškerá
data, podpisy a notářská ověření).
Pokud je složka v nepořádku, je
zaslána zpět spolupracovníkovi
s průvodním dopisem a výzvou
k doplnění. Ostatní žádosti o registraci vázaných zástupců jsou
zakládány do šanonu a průběžně
odesílány v elektronické podobě
do České národní banky. ČNB ještě týž den, nejpozději však do druhého dne, registruje nové vázané
zástupce a přidá je do seznamu
vázaných zástupců. Personální
oddělení druhý den kontroluje seznam na webu ČNB (www.cnb.cz/
cs/dohled_fin_trh/seznamy/index.
html), zda jsou všichni řádně zapsáni a následně o tom informuje
e-mailem registrované spolupracovníky a jejich přímé nadřízené.
Během následujícího týdne obdrží
personální oddělení Servisního
centra originály osvědčení o registraci vázaných zástupců a tyto
zasílá spolupracovníkům.
A potom je ještě následná přeregistrace investičního zprostředkovatele na vázaného zástupce (to je
v případě, kdy už spolupracovník
je registrován u ČNB), ke které
dodá spolupracovník žádost o registraci, kde zaškrtne vše potřebné
(registrace, přeregistrace), čestné
prohlášení a dodatkovou smlouvu.
Čestné prohlášení již nemusí mít
notářsky ověřený podpis.
Po dokončení procesu registrace
se veškeré změny, které nastanou,
například změna jména a trvalého
bydliště, musí hlásit na personálním oddělení Servisního Centra
OVB Allfinanz, a.s., jehož pracovníci zajistí ohlášení těchto změn
na příslušné úřady.
9
1|09
OVB info
TEXT: Eva Poláchová| FOTO: iStockphoto
10
1|09
Systém vzdělávání CFC
Všechny novodobé evropské směrnice kladou velký
důraz na ochranu spotřebitele, a tím i na odbornou
způsobilost zprostředkovatelů či poradců finančních
produktů a služeb. Všechna tato pravidla a požadavky
jsou transponovány do české legislativy, takže se stávají
závaznými. OVB Holding, působící ve čtrnácti státech
Evropy, prosazuje jednotná pravidla a požadavky
na kompetentnost poradců a kvalitu služeb pro klienty.
O
VB myslí a koná v předstihu
a komplexně, přičemž kvalitní
vzájemná komunikace a zpětná vazba patří mezi základní předpoklady
úspěchu. Nové informace a vědomosti je třeba pochopit hlavou
i srdcem. To znamená nejen si je
osvojit, ale také je správně převést
do praxe.
Tyto obecné zákonitosti samozřejmě kopíruje i systém vzdělávání
v OVB Allfinanz v České republice.
Odrážejí se nejen na typu školení,
ale i na jejich následností a propojenosti, výběru lektorů, délce
vzdělávacích modulů a aktuálnosti
témat. Důležitým momentem
přitom zůstává aplikace získaných
vědomostí a dovedností v praxi OVB
poradců.
Základní vzdělávání (Basics I)
trvá minimálně tři měsíce a nový
spolupracovník v něm získá znalosti
o finančním trhu a společnosti OVB.
Následuje zdokonalovací systém
vzdělávání, trvající šest měsíců
(Basics II) a zaměřující se na oblasti
finančního trhu, poradenství, rozvoj
osobnosti a vedení spolupracovníků.
Za nadstavbu těchto dvou
systémů lze považovat systém
vzdělávání prováděný ve spolupráci
s Evropskou akademií vzdělávání
(European Academy for Financial
Management) v Kolíně nad Rýnem
a týmem mezinárodně uznávaných
odborníků a profesorů – EBFM
(European Board for Financial
Management) při univerzitě ve švýcarském St. Gallenu. Tento program
byl zaveden i v České republice a je
cílen na vzdělávání vyššího
a středního managementu CFC –
certifikovaný finanční konzultant.
Systém je tedy primárně určen pro
spolupracovníky od pozice GST
výše. Zatím ukončili CFC vzdělání
účastníci kurzu CFC I a CFC II, běží
kurzy CFC III a CFC IV, 12. února
2009 odstartoval už pátý cyklus.
Výsledkem úspěšného zvládnutí
CFC není jen vědomostní posun
absolventa, ale i certifikát ze St.
Gallenu s akreditovaným osvědčením.
Za nejdůležitější však v OVB
považujeme pozitivní dopad CFC
na obchodní a podnikatelský
úspěch jednotlivců, týmů i celé
společnosti OVB. Účelem CFC
vzdělávání je naplňování firemní
strategie vzdělávání a sjednocení
báze vědomostí účastníků tak, aby
si následně mohli vychutnat nejen
svůj úspěch, ale i připravované
prvotřídní manažerské vzdělávání – Certified Financial Expert,
Manager a Director (CFE, CFM
a CFD), zaměřené na strategické
a podnikatelské řízení na nejvyšší
úrovni.
Systém vzdělávání CFC trvá dva
kalendářní semestry, začíná startovacím Assessment centrem, jehož
zkoušky dosáhne předem daný počet kreditů. Zkoušky lze v případě
neúspěchu opakovat. Jednotlivé
testy a dílčí zkoušky jsou interně
ohodnoceny a zasílány k validaci
na univerzitu v St. Gallenu, která
přezkoumává tato hodnocení
i jednotlivé odpovědi. Neposuzuje
se zde pouze z hlediska správnosti
v jednotlivých otázkách či příkladech, ale i z hlediska srovnání
úrovně jednotlivých účastníků, a to
ze všech evropských zemí holdingu. Stejným způsobem postupuje
univerzita nejen při hodnocení
jednotlivých zkoušek, ale také
při stanovování otázek pro testy
a zkoušky.
Celý systém zkoušek, jejich
hodnocení a obsah tohoto systému
vzdělávání samotný tedy jasně dokazuje, že CFC vzdělávání je postaveno na velmi vysokou úroveň, že
má obecnou platnost a že certifikát
Nové informace a vědomosti je
třeba pochopit hlavou i srdcem.
výsledky dávají účastníkovi jasnou
představu o jeho momentálních
znalostech a dovednostech a definují okruhy, kde leží potenciál
pro zlepšení. Následují jednotlivé,
většinou dvoudenní semináře, kde
externí lektoři, kteří se rekrutují
z řad vysokoškolských profesorů či odborníků z profesních
organizací, předávají účastníkům
znalosti z následujících oblastí:
bankovnictví, úvěrové obchody
a hypotéky, komerční životní pojištění a investiční životní pojištění,
neživotní pojištění, finanční trhy,
daně, finance a účetnictví a právní
zásady finančních služeb. Současně probíhají semináře a tréninky
pracovních technik (např. metod
rozhodování a řešení problémů,
prezentačních dovedností), prodejních technik, vedení spolupracovníků a finančního plánování.
Učební materiály a osnovy jsou
vypracovány na základě standardů univerzity ve švýcarském
St. Gallenu a vycházejí z tamních učebních metodik, čímž
je zaručena nejen jejich vysoká
úroveň, ale i evropská platnost
a využitelnost.
Účastníci jsou v rámci vzdělávacího cyklu podrobeni dvěma
zkouškám. Jedná se o dílčí zkoušky, jež jsou pouze písemné a závěrečný Assessment, který obsahuje
i praktickou část. Hodnotí se systémem kreditů, kdy za každou dílčí
zkoušku lze získat určitý počet
kreditů. Úspěšným účastníkem je
pak ten, kdo v součtu za všechny
Gratulujeme všem
úspěšným absolventům
cyklu CFC I a II
Absolventi CFC I:
BL Mgr. Balija Vlastimil
GST Gasiorková Alena
GST Kopáč Miroslav
BL Lexa Zdeněk
BD Luks Josef
LD Mucha Petr
BD Ing. Pokorný Roman
BL Poláková Dagmar
GST Ing. Šilhavík Jaroslav
BL Škarvada Jiří
BL Tvrdý Zdeněk
BL Mgr. Vondrová Eva
Absolventi CFC II:
GST Bednář Radek
BL Ing. Cvetler Martin
BL Fritsch Josef
BD Gabrielová Hedvika
BL Ing. Hrdlička Jan
GST Jindrová Petra
BL Krupa Milan
GST Mikšíčková Eva
BL Molnár Pavel
GST Ing. Nový Lubomír
GST Pelnařová Renata
BL Schneiderová Miroslava
BL Vaňkát Petr
BL Ing. Vysloužilová Šárka
o absolvování CFC vzdělávání, který získávají úspěšní
absolventi, je opravdu
záležitostí, na kterou
mohou být právem
hrdí. Přiřaďte se i vy k
účastníkům a přihlaste
se na CFC!
Investice do vědění nesou nejvyšší úrok.
(Benjamin Franklin, americký státník, spisovatel
a přírodovědec)
Věříme, že uspějí následující účastníci probíhajících
kurzů
Seznam účastníků CFC III:
BL Bálintová Michaela
GST Březina Karel
BL Burik Jan
GST Effenbergerová Světlana
GST Ettler Jiří
BL Machoň Ivan
GST Mácová Pavla
GST Míková Marcela
BL Najman Pavel
GST Nováček Leopold
GST Novotný Pavel
BL MUDr. Pažourek Antonín
BL Skřivánková Eva Kristýna
BL Ing. Ščuková Zuzana
GST Mgr. Šustrová Lucie
BL Trs Aleš
BL Ing. Zajíčkovská Jana
BD Zámečníková Věra
GST Zejda Radek
GST Mgr. Zelníčková Hana
Mariana
BL Zikmund Michal
Seznam účastníků CFC IV:
BL Benáček Tomáš
BL Janošec Petr
GST Karlíček Martin
BL Kohl Filip
GST Lačný Matěj
GST Líbal Jan
GST Málek Ivan
GST Meyer Pavel
GST Mičutová Markéta
GST Motalová Nikola
GST Myslivec Odon
GST Novohradský Pavel
GST Palán Ondřej
BL Reiner Jan
GST Štochl Petr
BL Švorcová Kateřina
GST Tíkalová Lucie
BL Tyrpák Jozef
BL Vlasák Petr
BL Ing. Volena Zdeněk
BL Vyskočil Jan
11
1|09
Absolventi cyklu CFC I
BL Dagmar Poláková
BL Jiří Škarvada
12
1|09
BD Josef Luks
GST Miroslav Kopáč
GST Alena Gasiorková
BL Vlastimili Balija
LD Petr Mucha
GST Jaroslav Šilhavík
BL Eva Vondrová
Absolventi cyklu CFC II
GST Eva Mikšíčková
BL Martin Cvetler
GST Radek Bednář
BD Hedvika Gabrielová
BL Josef Fritsch
GST Lubomír Nový
GST Renata Pelnařová
BL Petr Vaňkát
BL Milan Krupa
GST Petra Jindrová
BL Miroslava Schneiderová
BL Pavel Molnár
BL Šárka Vysloužilová
BL Jan Hrdlička
Jak na energetické úspory domácnosti?
Modernizujte se stavebním spořením!
Ceny energií rostou a jistě dále porostou,
a tak se vyplatí v této oblasti investovat.
Na pořízení bydlení, nového i stávajícího,
využívají klienti více než šedesát procent
poskytnutých úvěrových prostředků.
Čtvrtina směřuje do modernizací, avšak
jejich podíl poroste. Stavební spoření
a jeho úvěry jsou totiž ideálním nástrojem financování nejen úprav domova,
které zvyšují jeho pohodlí, ale ve stále
větší míře se bude využívat na opatření
směřující k výrazným energetickým
úsporám domácností.
Že je úvěr ze stavebního spoření ideálním nástrojem financování modernizací bydlení, svědčí i to,
že klienti ČMSS mohou tento úvěr na své bytové
potřeby použít až do půl milionu korun bez jakéhokoliv zajištění nebo ručitele. A pro většinu
klientů je dosažitelný bez zajištění i překlenovací
úvěr s nezajištěnou částkou až půl milionu
korun.
S tím, jak se mění ekonomická situace a podmínky na trhu, oceňují lidé zejména úrokovou jistotu
úvěrů od Lišky. Úvěr ze stavebního spoření, na
nějž si vytváříte nárok pravidelným spoření, má
úrokovou sazbu neměnnou a klientovi je známa
již v okamžiku uzavření smlouvy o spoření. Také
u překlenovacích úvěrů ČMSS jsou úroky stálé,
neměnné. Pouze v jednom případě se jedná
o fixaci dlouhou šest let.
ENERGETICKÉ ÚSPORY
Starší domy obvykle nevyhovují současným požadavkům na spotřebu energií i uživatelské pohodlí. Ovšem ceny energií se neustále zvyšují a jen
málokdo z nás věří, že by se mohly v budoucích
letech zpomalit nebo dokonce zastavit.
Pokud se chystáte efektivně modernizovat bydlení s cílem ušetřit v budoucnu na energiích,
obraťte se na odborníka. Při kombinování růz-
ných možností se laikovi může stát, že zvolí řešení, která se mohou navzájem oslabovat. Odborník prohlédne všechny energeticky důležité části
budovy – od stavebních konstrukcí přes zdroje
tepla, regulační mechanismy, domácí spotřebiče
až po využívaná paliva a energie – a navrhne
komplexní řešení, které bude nejlépe řešit konkrétní situaci.
ZATEPLOVÁNÍ
Spotřebu tepla určuje ponejvíce tepelná ztráta
budovy. Například obvodovými stěnami může
unikat až 30 % tepla. Úniku tepla obvodovým
pláštěm budovy nikdy zcela nezabráníme a navíc
„Dnes uzavřená smlouva
o stavebním spoření funguje pro
budoucnost jako zdravotní
pojištění domova,“ poznamenává
k úrokové jistotě úvěru na bydlení
místopředseda představenstva
Českomoravské stavební
spořitelny Manfred Koller.
to není ani žádoucí, neboť dům je živý organismus a musí „dýchat“. Můžeme ovšem tepelné
ztráty znatelně snížit a opatřit dům tepelnou izolací. Zdivo pak není tolik namáháno výkyvy teplot, zvýší se akumulační schopnost domu a snáze
se eliminují tepelné mosty v konstrukci. Zateplením stěn dojde ke zvýšení jejich povrchové teploty, což přispívá k tepelné pohodě uvnitř bytu.
Nezapomínejte ani na střechu a zajistěte ji proti
pronikání vlhkosti a profukování. Tepelná izolace
střechy by měla být minimálně na úrovni izolace
stěn.
VYTÁPĚNÍ
Zateplení změní tepelnou setrvačnost domu,
a tomu by měl být přizpůsoben také způsob
vytápění a jeho regulace. Výměnou kotle za níz-
koteplotní nebo kondenzační (využívající teploty
odcházejících spalin) můžete dosáhnout až 25 %
úspor. Pořízení takového kotle je oproti klasickému samozřejmě dražší, ale výrazně vám sníží
náklady na spotřebované palivo.
OKNA A DVEŘE
Okna a dveře jsou z pohledu tepelných ztrát slabinou domu. Moderní okna s tepelně izolačními
dvojskly (nebo trojskly) a kvalitní vchodové dveře
však mohou zamezit zbytečným únikům tepla.
Jejich výměna je vždy poměrně nákladná, ale
šetřit se tu nevyplatí. Mezi okny s různými typy
dvojskel může být sice až dvacetiprocentní rozdíl
v ceně, ovšem izolační vlastnosti mohou být
u dražšího typu i dvojnásobné. Pozornost věnujte
také rámům oken a jejich správnému osazení.
Většina rámů dnes paradoxně izoluje hůře než
sklo a špatně osazeným oknem může unikat
značná část tepla.
ALTERNATIVNÍ ZDROJE ENERGIE
Využívání alternativních zdrojů energie je trend,
o němž se v poslední době hodně mluví a jenž je
jedním z klíčových bodů energetické politiky EU.
Mezi tyto zdroje patří energie vody, větru a slunečního záření, geotermální energie, spalování
biomasy a využití tepelných čerpadel. Nejde přitom jen o bezprostřední zužitkování těchto energetických zdrojů pro provoz domácnosti. Například solární panely zpracovávající sluneční energii na energii elektrickou mohou být pro jejich
majitele i zdrojem obohacujícím rodinný rozpočet.
PROJEKT FINANCOVÁNÍ NA MÍRU
MOŽNOSTI A POTŘEB
Optimálním finančním nástrojem je právě stavební spoření se svými výhodnými úvěry a překlenovacími úvěry. Nechte si zpracovat rámcovou kalkulaci modernizace a poté požádejte
svého finančního poradce ČMSS o nezávazné
zpracování projektu financování.
n
14
1|09
rozhovor
15
1|09
František Mašina
Naši práci chápu jako
proces vzdělávání lidí
a převzetí odpovědnosti
Text: Jana Bohutínská | Foto: Michael Kratochvíl
Pochází z jižní Moravy.
Do Prahy vyjel nejdříve
za studiem, hlavní město
mu však v té době ještě
asi nebylo souzeno, a tak
kvůli práci směřovaly jeho
kroky do severních Čech.
K návratu do pražské
kotliny ho donutily
rodinné záležitosti,
v té době ještě netušil,
že tu za pár let najde
i práci, která nebude jen
jeho zaměstnáním, ale
i životním postojem...
16
1|09
Na VŠE v Praze jste studoval zaměření na leteckou dopravu. Letectví
jste se pak už nikdy nevěnoval?
Při škole jsem chodil na letiště
na brigádu, vykládal jsem třeba
letadla. Mimochodem, vydělával
jsem si při škole dvakrát více, než
byl tehdejší průměrný plat. Pak už
jsem se s leteckou dopravou vyjma
cestování nepotkal.
Čemu jste se tedy po škole věnoval?
Nastoupil jsem do Skloexportu
Liberec. V obchodním oddělení
jsem strávil dva roky. V té době
jsem poznal svou první ženu,
a protože jsme od Skloexportu nedostali byt, přijal jsem místo ekonoma v Textilaně v Novém Městě pod
Smrkem. V Textilaně jsem vydržel
až do roku 1990, jen jsem se časem
přemístil do centrály v Liberci.
Mezitím jsem poznal svou druhou
ženu, která je právnička, a spolu
jsme se přestěhovali do Prahy,
neboť jsme se museli postarat o její
maminku.
zační projekt, ovšem privatizace se
v této podobě nerealizovala a inkriminovanou část Trioly odkoupil
její management, jehož jsem byl
součástí. Společnost se přejmenovala na Timo, což jsem mimochodem vymyslel já. Se stávajícím
vedením jsem ale nebyl spokojený,
takže jsem odtamtud odešel. Stále
jsem ale figuroval mezi vlastníky.
S kolegou jsme se rozhodli věnovat
vlastnímu podnikání a založili
jsme jednu firmu zabývající se
ekonomickým poradenstvím, já se
zaměřil na daně, obchod a kolega si udělal auditorské zkoušky,
druhou pak na přísun zahraničního
kapitálu do země. V roce 1996 jsem
se na žádost managementu Timo
do společnosti vrátil a pomohl ji
stabilizovat v pozici předsedy dozorčí rady. Za šest let byl už ale můj
odchod z Timo definitivní.
Kdy jste poprvé zaznamenal existenci společnosti OVB?
To bylo čtyři roky předtím,
v roce 1998, když jsem v Praze
Vydělával jsem si při škole dvakrát
více, než byl tehdejší průměrný
plat.
V Praze jste již měl zajištěné
místo?
Spíš jsem se rozhlížel, chodil
jsem po různých konkurzech.
Nakonec jsem se rozhodl zůstat
u textilu a nastoupil jsem do Trioly.
Jak se ale změnila doba, měl jsem
najednou pocit, že „nic neumím“.
Proto jsem si chtěl doplnit vzdělání a využil jsem příležitost vyjet
do Holandska, kde probíhal kurz
NCW, což je křesťanská organizace,
která v té době podporovala vzdělávání v oblasti marketingu a managementu. Byl jsem vlastně v první
skupině českých manažerů, kteří
získali vzdělání v zahraničí, v Holandsku jsme dostali i certifikát
od ministryně zahraničních věcí.
V roce 1993 jsem ještě absolvoval
obdobnou stáž v Norsku, kterou
uspořádal tamní svaz průmyslu.
Co jste dělal po příjezdu do České republiky
z holandské stáže?
To se psal rok
1992 a my jsme se
s kolegou, který
byl se mnou na té
stáži, zúčastnili
privatizace části
Trioly. Připravili
jsme privati-
kupoval byt. Někdo mi doporučil,
abych využil služeb finančního
poradce. V té době jsem vůbec netušil, o co jde. Dobře
mi poradil
a pak mi
vyprávěl,
co všechno dělá a jaké je možné
v oboru vydělat peníze. Pak jsem
o něm asi rok neslyšel. A najednou
mi od něj přišel pohled z Hongkongu. To mě překvapilo a řekl jsem
si, že možná kolem mě něco jde
a já to špatně vyhodnotil. Tak jsem
se s ním sešel a nechal si dát více
informací o OVB.
A hned jste se stal členem týmu
OVB?
Nejprve jen externím a dále
jsem se věnoval své poradenské
firmě a práci v Timo. Když jsem ale
v Timo svůj podíl prodal a uvažoval, co budu dělat dál, proběhly mi
hlavou i informace, jak se dobře
daří mým kolegům z OVB. To se
psal rok 2003. Tak jsem se rozhodl,
že do toho taky půjdu. V roce 2006
jsem byl již oblastním ředitelem,
za další dva roky jsem pak získal
pozici ředitele regionálního.
Co vás na práci v OVB zaujalo?
Stále více přicházím na to, že
OVB není jen zaměstnání, ale
životní postoj. Já tuto práci chápu
jako proces vzdělávání lidí, předávání informací ohledně finanční
inteligence a převzetí odpovědnosti. Já to nepovažuji jen za prodejní
systém, ale za vzdělávací systém.
Protože jsem se dlouhá léta věnoval
ekonomickému poradenství a daním, myslím, že podstata finančního poradenství je někde hlouběji.
Finančnímu poradci nestačí jen
znát produkty, měl by se orientovat
i v daňové problematice, účetnictví,
obchodním zákoníku, měl by znát
spoustu souvislostí... Zákazník by
měl být postupně natolik vzdělaný
a měl by mít tolik informací, aby
byl schopen na základní úrovni
rozhodovat o svých penězích
sám. Absolutně odmítám
považovat za finanční poradenství rady typu – hlavně
diverzifikujte a nechte
peníze dostatečně dlouho
pracovat. Nejlépe až
do smrti (finančního poradce, či klienta, ptám se
já?). To jsou rady opravdu
k nezaplacení!
Nemůže to být ale pro poradce
kontraproduktivní, takto předat
klientovi informační know-how?
V tom je právě systém v OVB
geniální. Existuje tady něco, čemu
se říká kariérní plán. Takže i když
vy klientům předáte své informace
Myslím, že pro to není potřeba naprosto nic výjimečného, že
vyniknout může úplně každý.
Spíše než vysoká úroveň akademické inteligence je daleko důležitější inteligence emocionální. Řekl
bych, že ty nejlepší týmy v OVB
Finančně vzdělaný člověk brzy
pochopí, co je důležité a kde mu
nejvíce peněz utíká skrze prsty.
a oni si budou o svých financích
rozhodovat sami, vy z toho budete
také nějaké peníze mít. Myslím,
že v tom je paradoxně největší
síla i slabost současného OVB.
Nedostatek finanční inteligence lidí
je globální problém, podobně jako
ekologie, ekonomická nerovnováha
mezi severem a jihem apod. Většina
lidí podceňuje finanční vzdělání,
protože se vlastně na žádné škole
pořádně neučí. A OVB toto vzdělání
podporuje a poskytuje. Celý systém
kariéry je na tom postaven. Ale
někdy tuto výhodu nedostatečně
prodáváme a pak se o nás otírá
konkurence, která falešně odvádí
pozornost na technické záležitosti,
jako jsou finanční produkty, provize
apod. Podstata je však jinde. Finančně vzdělaný člověk brzy pochopí, co je důležité a kde mu nejvíce
peněz utíká skrze prsty. Rozhodně
to není na straně aktiv.
jsou postaveny z úplně „normálních“ lidí. Někdo má možná jiný
názor, ale já se domnívám, že vytvořit tým jen z výjimečných lidí je
věc skoro nereálná. A kdo to je, ten
výjimečný jedinec? Pokud se někdo
z konkurence takto vymezuje, je to
jen dobře, protože každý soudný
člověk si o těchto vyvolených
udělá jistě obrázek sám. Důležitý je
charakter lidí,
jejich jedinečnost, pokora
Začínají se klienti více zajímat o své
peníze v souvislosti s avizovanou
celosvětovou finanční krizí? Projevují nějaké obavy?
Co vím, tak lidé se obávají
nejvíce o své zaměstnání, protože to
je pro ně základní životní jistotou.
Jinak myslím, že i tato situace může
být výzvou. Dobrý finanční poradce
by měl klienty umět uklidnit
a vysvětlit jim, že je nutné dodržovat určitá bezpečnostní pravidla
a zbytečně neriskovat. Pokud spolu
tuto situaci dobře ustojí, může to
jejich vztah velmi upevnit.
Nestává se vám po těch letech, kdy
se pohybujete v oboru, že na své
známé nahlížíte pohledem finančního poradce?
To se mi stávalo dříve, tak první
čtyři roky, co jsem tu práci dělal. To
se mnou možná bylo až k nevydržení. Stále jsem chtěl vyprávět
o byznysu, jak je to úžasné. U lidí,
které jsem potkal, jsem hodnotil,
jestli by z nich byli dobří kolegové... Dnes už jsem celkově k lidem
tolerantnější, dokážu si i přiznat,
že jsem se v leckom zmýlil.
Jak důležitý je vztah mezi poradcem a klientem?
Nejdůležitější je, aby byl vystavěn na bázi důvěry. Americké
studie ukázaly, že je nutné, aby
mezi nimi fungovaly „experience“,
společné zážitky. Já to nazývám
aktivní přátelství. Já vím, že jsem
třeba některé své klienty ztratil,
protože tam právě takovéto přátelství neprobíhalo.
Kdo se může stát dobrým finančním poradcem? Jsou pro to potřeba
nějaké zvláštní vlohy?
objevily. U nás toto téma výborně
uchopil Jaroslav Dušek. Naše práce
je velice náročná, protože je o komunikaci. A Miguel Ruiz mi pomáhá se s tím vším vyrovnávat. Když
pak jednám s klienty, respektive se
spolupracovníky, snažím se hledat
nějaké poslání i u nich. Spousta
lidí ale bohužel o svém životním
poslání vůbec nepřemýšlí, nesnaží
se nějaké mít. Málo lidí je ochotno
převzít odpovědnost za svůj život.
Nevěří, že si mohou splnit své sny
a jsou pasivní. Mám rád i další
spisovatele jako Kunderu, Škvoreckého, Irvinga, Vančuru nebo jiné
významné osobnosti jako např.
Sokrata, Talleyranda, B. Franklina... Prostě lidi, kteří vyprodukují
nějakou myšlenku. V mém „poradním sboru“ jsou samí úctyhodní
lidé, kteří mě neustále obohacují
a inspirují.
17
1|09
a loajalita.
Já to alespoň
u lidí hledám, každý
má svou jiskru, svou
genialitu a já si dávám
za cíl to objevit.
Čemu se věnujete, pokud zrovna
nepracujete?
Rád si zahraji tenis, plavu, lyžuji,
rád relaxuji při masážích a při
procházkách lesem. Mým velkým
hobby jsou i knížky, dobrá hudba,
divadlo, cestování. Mám rád humor
všeho druhu, včetně proslulých
Monty Pythonů. Zajímají mě knihy,
které se věnují smyslu života,
historii, filozofii. K mým nejoblíbenějším autorům patří Miguel
Ruiz, který je aktivní toltécký
nagual – tedy šaman, mudrc. Toltécká moudrost obsahuje všechny
znalosti, které se na světě v historii
František Mašina
Jak vaši
vytíženost vnímá
rodina?
Manželka mi
naštěstí věří a ví,
že jsem vždycky
byl a budu schopen
rodinu zabezpečit.
Třeba když jsem
skončil v Textilaně, tak manželka
byla se dvěma
malými dětmi
na mateřské. To
nebylo jednoduché
období. Stejně tak
když jsem rozjížděl podnikání,
tak mi manželka
musela věřit, že
se o ně postarám,
protože ona stále
ještě nepracovala. Ona
prostě ví, že v těchto situacích zůstávám klidný a umím
je řešit.
Pochází z Uherského Hradiště.
Na Vysoké škole ekonomické
v Praze studoval ekonomiku
dopravy se zaměřením na leteckou dopravu. Jeho osudem se
ale na dlouhou dobu stal textil.
Nejprve působil jako ekonom
v severočeské Textilaně, v devadesátých letech se zapojil do privatizace Trioly. Třetí „textilní“
zastávkou byla společnost Timo,
u jejíhož zrodu stál a jíž vymyslel
i jméno. O OVB se dozvěděl,
když si pořizoval byt, napoprvé
tuto informaci ale jen nechal
projít kolem sebe. Podruhé již
zareagoval...
Z prvního manželství má dceru,
která nyní očekává narození druhého potomka a svoji profesní
dráhu rovněž spojila s OVB. Dvě
dcery, které má se svou druhou
ženou, zatím studují. Pokud
by se alespoň při škole chtěly
věnovat finančnímu poradenství, František Mašina by jim to
doporučil jako vynikající životní
zkušenost.
cesta vzhůru
Nově povýšení
manažeři v OVB
Povýšení v období 1. 7.–31. 12. 2008
Pavel Molnár
obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL
(LD Pavel Slezák)
18
1|09
Jaroslav Jindra
(SSLD Miroslav Žemlička)
Josef Kžíž
obchodní vedoucí GST
▶ oblastní vedoucí BL
(LD Dana Benáčková)
Petr Matějíček
(LD Pavel Slezák)
Mgr. Jiří Pihera
(SLD Petr Křen)
19
1|09
Filip Zadražil
(LD Petr Havel)
Mgr. Lukáš Benda
(LD Pavel Slezák)
Ing. Karel Synek
oblastní vedoucí BL
▶ oblastní ředitel BD
(LD Miroslav Šafr)
Dagmar Šádková
20
1|09
Ing. Jan Hamr
oblastní vedoucí BL
▶ oblastní ředitel BD
(LD Pavel Slezák)
Petr Horký
Hana Horká
Lukáš Kačmařík
(LD Miroslav Šafr)
Petr Vaňkát
(LD Pavel Slezák)
Milan Hrdlička
(LD Dana Benáčková)
Ing. Bučková Markéta
21
1|09
Nově povýšení
spolupracovníci
na pozici GST
Povýšení v období 1. 7.–31. 12. 2008
LD Dana Benáčková
22
SLD Petr Křen
Flachs Michal
reprezentant
➔
GST
Ebrle Milan
reprezentant
➔
GST
Ing. Kubová Bronislava
reprezentant
➔
GST
Hlínová Marcela
reprezentant
➔
GST
reprezentant
➔
GST
Stoklasová Magdalena
reprezentant
➔
GST
Hynková Dana
Tenglová Danuše
reprezentant
➔
GST
Omová Michaela
reprezentant
➔
GST
Titlová Jana
reprezentant
➔
GST
Polášek Jakub
reprezentant
➔
GST
Schnider Miroslav
reprezentant
➔
GST
1|09
LD Petr Havel
Bouček Jan
reprezentant
➔
GST
Mgr. Janečková Lucie
reprezentant
➔
GST
Kněžek Ondřej
reprezentant
➔
GST
Kožnarová Regína
reprezentant
➔
GST
Ing. Růžička Jiří
reprezentant
➔
GST
Zvěřina Vladislav
reprezentant
➔
GST
SSLD Petr Mucha
LD Miroslav Šafr
Pešout Martin
reprezentant
➔
GST
Houška Michal
reprezentant
➔
GST
Teuber Petr
reprezentant
➔
GST
Jurásek Miroslav
reprezentant
➔
GST
Ing. Placek Milan
reprezentant
➔
GST
Bc. Prachař Lukáš
reprezentant
➔
GST
Šplíchal Petr
reprezentant
➔
GST
SLD Hana Slezáková
Bruštík Vlastislav
reprezentant
➔
GST
Husák Martin
reprezentant
➔
GST
Kozubík Vlastimil
reprezentant
➔
GST
Minář Zdeněk
reprezentant
➔
GST
Onderka Radim
reprezentant
➔
GST
Žajgla Roman
reprezentant
➔
GST
23
1|09
LD Pavel Slezák
Bernadič Petr
SSLD Miroslav Žemlička
reprezentant
➔
GST
Bálint Jaroslav
reprezentant
➔
GST
Bubáková Kamila
reprezentant
➔
GST
Mgr. Bolcková Lenka
reprezentant
➔
GST
Haponik Uladzimir
reprezentant
➔
GST
Brožíková Barbara
reprezentant
➔
GST
Kisý Aleš
reprezentant
➔
GST
Holovčák Ondřej
reprezentant
➔
GST
Kokta Jan
reprezentant
➔
GST
Ing. Karasz Ondřej
reprezentant
➔
GST
Křupala Pavel
reprezentant
➔
GST
Mgr. Krejčí Ivana
reprezentant
➔
GST
Mikulíková Ludmila
reprezentant
➔
GST
Ing. Polách Karel
reprezentant
➔
GST
Mládková Michaela
reprezentant
➔
GST
Starý Pavel
reprezentant
➔
GST
Novotný Radek
reprezentant
➔
GST
Ing. Škoda Vojtěch
reprezentant
➔
GST
Peterková Jana
reprezentant
➔
GST
Romanenko Ivan
reprezentant
➔
GST
Romsy Robert
reprezentant
➔
GST
Šimon Josef
reprezentant
➔
GST
Šopa Daniel
reprezentant
➔
GST
Špringl Jan
reprezentant
➔
GST
Vampola Pavel
reprezentant
➔
GST
aplaus
Představujeme
spolupracovníky
24
1|09
Denisa Cháberová
Obchodní vedoucí (SSLD Petr Mucha)
Bc. Tomáš Ullrych
Oblastní vedoucí (SLD Hana Slezáková)
Datum narození: 6. 12. 1979
Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze):
Střelec – někdy tak trochu střílím od boku. Neboli nejdřív mluvím a pak
teprve přemýšlím, jaké to může mít následky. Bohužel.
Stav: svobodný
Děti: Žádné, pokud vím.
Původní povolání: student, bankéř a hokejista
V OVB od: dubna 2006
Proč pracujete pro OVB: Protože si tak můžu splnit své sny.
První klient: přítelkyně a rodiče
Koníčky: přítelkyně, posilovna, internet, četba
Oblíbený film: Šestý smysl
Oblíbená kniha: Bohatý táta, chudý táta
Oblíbený obraz: ten s majákem v mé kanceláři
Oblíbené jídlo: Těch je několik. Miluju například čokoládu.
Na co byste se nejraději nechal pozvat: na exotický ostrov
Na které místo na světě byste se rád podíval: Maledivy, Bali, Dubaj
Oblíbená historická postava: Tomáš Garrigue Masaryk
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Určitě rodiče a prarodiče, za poslední
dva roky někteří kolegové v OVB. Všem jsem moc vděčný, že mi pomáhají se rozvíjet…
Životní krédo: Live it or leave it!!!
Váhy – nesnáším bezpráví, nespravedlnost, rozpory a pesimismus.
Stav: dobrý
Děti: syn Kryštof
Původní povolání: Pokud se původním povoláním myslí poslední, pak
konzultant Telefónica O2.
V OVB od: roku 2003
Proč pracujete pro OVB: Neznám jinou práci, která by byla zároveň
i životním stylem.
První klient: mamka
Koníčky: mystično
Oblíbený film: Jedna ruka netleská, S čerty nejsou žerty
Oblíbená kniha: Poselství od protinožců
Oblíbený obraz: šťastný obličej
Oblíbené jídlo: bohužel skoro všechno
Na co byste se nejraději nechala pozvat: na převzetí Oscara za hlavní
ženskou roli, na slet čarodějnic nebo na čaj ke Květě Fialové
Na které místo na světě byste se ráda podívala: Na královský dvůr
Ludvíka XVI., což se mi bohužel už nejspíš nepodaří, takže Tibet.
Oblíbená historická postava: Marie Terezie
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Každý, kdo z hlavy přešel do srdce
a zůstal v duši.
Životní krédo: Nevyhrává ten, kdo je nejlepší, ale ten, kdo vytrvá!
Dima Esíčko
Oblastní vedoucí (LD Pavel Slezák)
Štír – jak se znamení projevuje v mé povaze, to nemůžu říct.
Stav: svobodný a zamilovaný
Děti: žádné
Původní povolání: student Vysoké školy ekonomické v Praze
V OVB od: listopadu 2006
Proč pracujete pro OVB: A proč se ptáte? Známe se? Máte nějaký
problém? Dobře, teď vážně – OVB mi dalo ideální prostředek ke splnění
mých snů a možnost vybudovat tým, na který budu pyšný… Pevně věřím,
že to bude vzájemné.
První klient: můj basketbalový trenér
Koníčky: OVB, auta, squash, basketbal, hudba, jaderná fyzika
Oblíbený film: City of Angels (Brad Silberling, 1998)
Oblíbená kniha: Vojna a mír (Lev Nikolajevič Tolstoj)
Oblíbený obraz: žádný
Oblíbené jídlo: šopský salát
Na co byste se nejraději nechal pozvat: na zápas K-1, kurz golfu,
basketbalový trénink, dobrou večeři
Na které místo na světě byste se rád podíval: Acapulco, Mexiko
Oblíbená historická postava: A. V. Suvorov
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: otec
Životní krédo: Není důležité motto, nýbrž činy.
25
1|09
Stenli Dostál ml.
Oblastní ředitel (LD Petr Havel)
Lev – je právem považován za krále zvířat, stojí nad ostatními, sebejistě,
sebevědomě a jako silná osobnost. Občas se ale může projevit i typická
pohodlnost…
Stav: dobrý, svobodný
Děti: zatím žádné
Původní povolání: sportovec, student
V OVB od: roku 2003
Proč pracujete pro OVB: Není to pro mě práce. OVB je můj život – zažil
jsem zde své první povýšení v životě, zmoudřel jsem zde a splnil si svá přání,
o kterých jsem si myslel, že jejich splnění potrvá celý život. Vytvořil jsem odkaz
a svému jménu dodal prestiž. Je to šance mého života. Proto OVB…
První klient: maminka mého kamaráda, stavební spoření za 5BJ
Koníčky: práce na sobě samém, tenis, četba, filmy
Oblíbený film: Seznamte se, Joe Black
Oblíbená kniha: Muž, který sázel stromy
Oblíbený obraz: moje zarámovaná Dodatková smlouva
Oblíbené jídlo: cheeseburger
Na co byste se nejraději nechal pozvat: na předávání Oscarů nebo na jinou světově proslulou událost, samozřejmě po boku krásné a chytré ženy
Na které místo na světě byste se rád podíval: Bali (nebo tam někam, kde
je bílý písek a palmy a člověku stačí mít jedno tričko a jedny trenýrky a může
tam žít)
Oblíbená historická postava: Alexandr Veliký
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: moje rodina, v čele s otcem
Životní krédo: Na místa, kam stojí za to dojít, žádné zkratky nevedou…
aplaus
Ing. Leoš Hegenbarth
Oblastní vedoucí (SSLD Miroslav Žemlička)
Bc. Filip Kohl
Oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)
26
1|09
Kozoroh – pracovitý, vytrvalý, s organizačními schopnostmi
Stav: svobodný
Děti: O žádných nevím.
Původní povolání: bankovní poradce
V OVB od: 1. 6. 2003
Proč pracujete pro OVB: Líbí se mi životní styl OVB a mám rád peníze.
První klient: moje teta
Koníčky: fitness, rychlá auta, adrenalin
Oblíbený film: Sedm samurajů
Oblíbená kniha: Vstupte do mé obchodní místnosti od Dr. Eldera
Oblíbený obraz: spokojený klient předávající plný list doporučení
Oblíbené jídlo: steak a chleba
Na co byste se nejraději nechal pozvat: na pilotování F1
Na které místo na světě byste se rád podíval: na Havaj
Oblíbená historická postava: Žádnou nemám.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Před OVB to byli rodiče a nejbližší
kamarádi, nyní to jsou taťka a mamka Horákovi a můj tým spolupracovníků. Všem děkuji.
Životní krédo: Kdo není tak chytrý, aby se držel peněz, nezaslouží si je!
Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jako
snad každá Panna mám skvělou paměť, která mi umožňuje vybavovat si
důležité informace napomáhající vyřešit problémy rychle a účelně.
Stav: ženatý již 20 let
Děti: dcera Nelly 20 let (v součastné době na pozici R2) a syn Marek 8
let (budoucí hokejista v NHL)
Původní povolání: ředitel firmy Barum Continental Karlovy Vary
V OVB od: listopadu 2004
Proč pracujete pro OVB: Baví mě práce s lidmi a pocit osobní svobody.
První klient: Kamarád s manželkou, kteří se následně stali spolupracovníky OVB.
Koníčky: ricochet, rocková hudba
Oblíbený film: Agent bez minulosti
Oblíbená kniha: Kmotr a knihy od Jacka Welche
Oblíbený obraz: obraz z LP Black Sabbath – Heaven and Hell
Oblíbené jídlo: česká a manželčina maďarská kuchyně
Na co byste se nejraději nechal pozvat: na koncert System
Of A Down
Na které místo na světě byste se rád podíval: na Nový Zéland
Oblíbená historická postava: Přemysl Otakar II. (Král železný a zlatý)
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče
Životní krédo: Závist si musíš zasloužit!
Ing. Aleš Šubrt
Oblastní vedoucí (LD Dana Benáčková)
Datum narození: 2. 10.1974
Váhy – nemám rád rychlé změny, které si nemohu promyslet.
Stav: ženatý
Děti: synové Richard 2 roky a Tomáš 5 let
Původní povolání: provozní manager
V OVB od: roku 2000
Proč pracujete pro OVB: Klientům přináším užitek, spolupracovníkům
dávám šanci stát se úspěšnými a sám získávám finanční svobodu.
První klient: Sestřenice, nyní končí rodičovskou dovolenou, tak jsem ji
přijal do firmy.
Koníčky: rodina, rybaření a samozřejmě OVB
Oblíbený film: Vrchní, prchni!
Oblíbená kniha: knihy od Roberta T. Kiyosakiho
Oblíbený obraz: pohled na zasněžené malostranské střechy
Oblíbené jídlo: Pečené vepřové koleno, které i rád sám připravuji dle
vlastního receptu.
Na co byste se nejraději nechal pozvat: na rybářskou loď na mečouny
Na které místo na světě byste se rád podíval: do Dubaje
Oblíbená historická postava: Karel IV.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: v době dospívání bezpochyby rodiče,
dále pak vize vlastního úspěchu
Životní krédo: Co tě nezabije, to tě posílí!
27
1|09
Bc. Roman Kozubík, DiS.
Oblastní vedoucí (SLD Hana Slezáková)
Střelec. Neposuzuji sebe ani ostatní na základě znamení.
Stav: šťastně ženatý
Děti: Verunka – 3 roky, Terezka – 5 měsíců
Původní povolání: projektant pozemního stavitelství
V OVB: od května 2000
Proč pracujete pro OVB: Firma mi dává jistotu, svobodu, zajímavý příjem, možnost rozhodovat o svém čase a hlavně se mohu obklopit lidmi,
se kterými chci a budu spolupracovat.
První klient: spolupracovník z projekční kanceláře
Koníčky: rodina, hudba, příroda a podnikání
Oblíbený film: Pán prstenů a veškeré dokumenty – hlavně historické
Oblíbená kniha: Mám rozepsanou vlastní oblíbenou knihu pod názvem
Život.
Oblíbený obraz: spokojená manželka s dětmi
Oblíbené jídlo: Mám rád téměř všechno snězené v klidu.
Na co byste se nejraději nechal pozvat: Kreativitě meze nekladu
a jsem ochoten absolvovat téměř vše.
Na které místo na světě byste se rád podíval: Rád poznávám místa
historicky významná. Aktuálně bych se rád podíval do Jeruzaléma.
Oblíbená historická postava: Téměř od každé historické postavy se
může člověk něco naučit, bez ohledu na skutečnost, jestli je oblíbená,
či nikoli.
Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Nejprve rodiče, poté manželka.
V podnikatelském životě má vedoucí BD Hanka Hanáková, SLD Slezáková, LD Slezák, BD Ogrodník. Nyní mě ovlivňuje hlavně vlastní skvělý tým
jako nositel další podnikatelské inspirace.
Životní krédo: Život je nutno prožít, ne přežít.
představuje se
Hedvika Gabrielová,
oblastní ředitelka:
Neslibujeme, co
nemůžeme splnit
TEXT: Hedvika Gabrielová | FOTO: David Hanykýř
28
1|09
Ř
ada mých kolegů popisuje své pohnutky,
proč vstoupila do tohoto obchodu, a komu
jsou za svůj úspěch vděčni. Můj život je velmi
podobný životu mnohých z nich. Po škole, kdy
jsem kvůli neutěšené době musela vystřídat
spoustu zaměstnání, jsem si uvědomila, že
pokud člověk něco chce, musí si to zařídit sám.
Ve chvíli, kdy mě paní Dana Benáčková, zemská
ředitelka OVB, pozvala do tohoto obchodu,
jsem si ani neuvědomovala, jaké možnosti
mi tato práce nabízí a čeho všeho se v ní dá
dosáhnout.
Jsem vděčná za to, že se mi naskytla možnost podnikat se společností OVB a že jsem si
mohla uvědomit, že to je cesta, po které chci
jít. Na této práci mě těší, že mohu pomáhat
lidem, že mohu rozhodovat sama o tom, kolik
času chci věnovat práci a v jaké kvalitě ji odvádět, a v neposlední řadě – sama rozhoduji, kolik si vydělám. Už také vím, že úspěch se dělí
o své místo na slunci s neúspěchem a je jenom
na mně, jaké stanovisko k tomu zaujmu.
Mohu se tedy z úspěchu vlastního či úspěchu
lidí kolem sebe radovat a v případě neúspěchu
se mračit, anebo se mohu z nezdaru poučit
a případných chyb se pro příště vyvarovat.
Život není v podstatě nic jiného než jakési
„akciové trhy“ – občas jsou takové propady, že
to vypadá, že už to nahoru nepůjde, ale když
víte, že při správném postoji a trpělivosti je
konečný výsledek z dlouhodobého hlediska
vždy růst, je to prostě pohoda.
Na první pohled se zdá, že si člověk vystačí sám, ale rozhodně tomu tak není. Mám
rodinu, která při mně celou dobu stojí, je mi
oporou a má se mnou úžasnou trpělivost. Jsem
si jista, že ji to stojí nemalé úsilí. A co bych si
počala sama v tomto druhu podnikání?! Proto
je tu má druhá rodina, a jak už to v životě
bývá, ani tento vztah není vždy bezproblémový. Kolik klientů mohu jako kvalitní finanční
poradce ve skutečnosti obstarat? Z mého
pohledu 101 a dost. A co ti
ostatní?
Proto si od začátku
do svého týmu hledám
lidi, kterým mohu
věřit, na které se mohu
spolehnout a kteří jsou
ochotni učit se ode mě
odvádět práci stejně
dobře jako já, nebo
i lépe. To se tedy ale
zapotíme! Bez nich bych
ale nedokázala otevřít
naše báječné ředitelství
v Karlových Varech, kde
se mnou jsou od začátku
dnes již vedoucí na různých stupních. Anička
Baková – dáma, která to nikdy nevzdává.
Renatka Pelnařová – dělá ohromné pokroky,
Míša Vodová – opora všech duší ve firmě,
Štěpánka Klimentová – je k neutahání, a to
je dobře, Mirka Schneiderová – vypadá tiše
a pokorně, ale nevěřte tomu, a na Žatecku se
o ní ví, Lenka Pohlová – má svou hlavu, ale
v Pardubicích nás bude vidět víc a víc, Irenka
Šlajerová a Helenka Nováková – obě velmi
energické dámy, které jsou vám k dispozici
v Praze v Italské ulici, Josef Fritsch – jak jinak
než ředitel zeměkoule (nedivte se – samé ženy,
má se s námi jako v bavlnce). Mnoho dalších
se spolu s námi připravuje na zajímavou,
vzrušující a dobře ohodnocenou práci – službu
lidem, kteří potřebují někoho, kdo jim podá
pomocnou ruku ve složitém světě peněz, kde
je tolik nástrah. Neslibujeme, co nemůžeme
splnit. Neřídíme se heslem: „Nikdo ti nemůže
dát víc, než ti já mohu slíbit.“ Ano – možná to
teď zní jako pohádka, ale to je ten důvod, proč
mám své podnikání ráda. Pohádky jsou přece
krásné a končí vždy šťastně!
Děkujeme Vám za mimořádnou
spolupráci v loňském roce
a přejeme Vám hodně štěstí,
zdraví a úspěchů
v roce 2009
Věděli jste, že …
již 2 213 z Vás navštívilo školení ČP INVEST?
v roce 2008 uzavřelo smlouvu pro ČP INVEST 603 poradců OVB?
díky OVB spojilo své investice s ČP INVESTEM již 4 404 klientů?
o produkty ČP INVEST projevuje zájem čím dál tím více Vašich kolegů?
My už víme, co dokážete!
Víte i Vy, co vše dokáže ČP INVEST?
Čistý výnos Fondu peněžního trhu ČP INVEST byl k 9. 1. 2009 ve výši 2,89 %
za posledních 12 měsíců.
Fond korporátních dluhopisů ČP INVEST vydělal k 9. 1. 2009 více než 7 %
za poslední měsíc.
Rozšířili jsme naše portfolio o KASIČKU – dětské investiční konto.
Jako jediní z investičních společností nabízíme „konto“ – ČPI Konto.
Již 1. února uvedeme na trh novou zbraň proti finanční krizi - 5. Zajištěný fond ČP INVEST.
Obávají se Vaši klienti pokračujícího poklesu trhu? Chtějí mít zajištěn minimální výnos?
Informujte se na 5. Zajištěný fond ČP INVEST.
den s
Dita Slezáková
TEXT: Roman Peterka, FOTO: Jan Zavřel
Ř
íká se, že jablko nepadá daleko od stromu.
V případě regionální ředitelky OVB Dity
Slezákové to určitě, alespoň co se profesního
uplatnění týká, platí. „Pokračuji v rodinné
tradici,“ směje se Dita. „Rodiče začali s podnikáním ve finančním poradenství před třinácti lety,
dnes jsou oba zemští ředitelé. A já, když jsem
viděla, jak se jim daří, jsem následovala jejich
příkladu.“ S finančním poradenstvím začala
v osmnácti, hned po maturitě, současně se
studiem na Vysoké škole ekonomické v Praze.
Rodiče jí do začátku mohli pomoci dobrou
radou, jinak ale startovní pozici nijak usnadněnou neměla. Svou klientelu si musela vybudovat
sama. Navíc v prostředí, kde nikoho neznala.
„Doma v Uherském Brodě, odkud pocházím,
30 jsem začít nemohla – tam už měli všechny
potenciální klienty moji rodiče,“ vysvětluje Dita.
1|09 Nicméně díky spolužačkám a spolužákům jsem
nějaké klientské rodiny získala. Na první kroky
v Praze vzpomíná s úsměvem. „Nevěděla jsem,
9:00
kde začít, a potřebovala jsem získat prvního
klienta – takže jsem se ze zoufalství vydala
na jedno pražské sídliště, tam jsem na ulici
odchytla nějakého cizího pána a prosila ho, ať
si nechá udělat analýzu, jinak budu mít v práci
hrozný průšvih. Pán na mě chvíli nedůvěřivě
koukal, pak se mu mě ale zželelo, sedli jsme
si u něj doma a já měla svou první schůzku
s místním klientem,“ vypráví Dita. Partyzánská
akce měla úspěch – od tohoto pána získala Dita
doporučení na další potenciální klienty a její
podnikání se začalo pomalu rozbíhat.
Původně pro ni bylo finanční poradenství
příjemným přivýdělkem při studiu, svou budoucí profesní dráhu si však dokázala představit
i jinak. „Na začátku vysoké školy jsem měla
představu, že budu pracovat v marketingu nebo
v oblasti public relations,“ říká. „Ještě na pozici
GST jsem nebyla zcela rozhodnuta, dosažení
pozice BL mě už ale přesvědčilo, že tento druh
podnikání je zajímavý, baví mě a finančně je
překvapivě vysoce ohodnocený,“ dodává půvabná tmavovláska. Podnikání se úspěšně rozvíjelo
a rostl i Ditin tým. Na první ředitelskou pozici
byla jmenována počátkem roku 2007, v necelých pětadvaceti letech. S rozdílem jednoho
měsíce se Dita stala inženýrkou a oblastní ředitelkou OVB. Tvrdá práce se jí vyplatila. Dnes,
ve svých šestadvaceti letech, je Dita regionální
ředitelkou, kromě vlastní kanceláře v Praze
na Havlíčkově náměstí na Žižkově má prostřednictvím svých vedoucích zhruba třicet dalších
kanceláří po celé České republice. „S jedním
z mých přímých spolupracovníků zakládáme
také kancelář v Trnavě na Slovensku a výhledově se chystáme také na Ukrajinu. Máme stále
co dělat,“ dodává s úsměvem. Práci pro OVB
považuje za víc, než jen za pouhou obživu. „Je
to životní styl a mě to hrozně baví,“ říká Dita
Slezáková.
„Do práce sjedu výtahem
jen o pár pater níž.“
10:00
Ráno vstává obvykle mezi půl osmou a osmou. Po ranní
hygieně si, pokud je čas, hodinu rozehřeje tělo na běhacím pásu, který má doma v mezonetové části bytu.
„Dopoledne věnuji
schůzkám s nováčky.“
Po příchodu do kanceláře se Dita vrhne do práce. Pod svým přímým vedením má hodně
nových lidí, jejichž dalšímu rozvoji je třeba se věnovat.
11:00
12:30
„Když je málo času, připravím si k obědu něco narychlo doma.“
„Nabírání nových lidí mě
na této práci baví nejvíc.“
31
Oběd Dita nešidí. Obvykle ho řeší jako pracovní oběd
s některým ze svých služebně starších spolupracovníků
v restauraci v centru města. Když ale nemá čas cestovat
za jídlem, vyjede pět pater nahoru do svého bytu a připraví si třeba jen salát.
Velkou pozornost věnuje také přijímacím pohovorům s potenciálními zájemci o práci
finančního poradce. Přijímací pohovor je první síto, které oddělí nadějné kandidáty
od těch, kteří na tuto práci nemají „buňky“.
„V práci trávím hodně času,
ale jen proto, že mě to baví.“
13:00
„Odpoledne mě čeká porada
s vedoucími.“
Po obědě má Dita důležitou poradu. Společně s vedoucími dávají dohromady vzdělávací
semináře pro nové spolupracovníky a řeší záležitosti spojené s chodem kanceláře.
19:00
Po poradě čekají Ditu ještě konzultace se spolupracovníky a další pracovní povinnosti.
Jezdívá školit i do mimopražských lokalit. Po práci, když není dvoudenní seminář a je
nálada, zajde se svými kolegy do baru probrat už v uvolněnější atmosféře nejen pracovní
záležitosti.
1|09
blahopřejeme
Gratulujeme našim
jubilantům k narozeninám
32
1|09
ZÁŘÍ
ŘÍJEN
LISTOPAD
Adamuška Josef, Andryushchenko Viktoria, Balvínová Ludmila, Barta Vladimír,
Bendl Roman, Bendová Blanka, Běťáková
Miroslava, Bímová Iva, Brát Zdeněk, Budská
Iveta, Cibula Vladimír, Čáp Miloslav, Čapek
Stanislav, Čermáková Lenka, Červeňáková
Svatoslava, Davídková Iva, Doležal Jaroslav, Drličiak Dušan, Ederová Věra, Ernest
Michal, Florian Luděk, Francová Miroslava,
Franče Tomáš, Götz Petr, Hájko Roman,
Hájková Věra, Hásová Eva, Herma Václav,
Hladká Vlasta, Hloušek Petr, Hodač Miloš,
Hodánková Veronika, Holá Ivana, Horník
Milan, Horová Judita, Hořelka Vojtěch, Hrdličková Alena, Hrehor Vladimír, Husák Jan,
Hykšová Rovena, Cháberová Jana, Jackiv
Jaromír, Jandová Šárka, Jandurová Věra,
Janečková Lucie, Jedlička Michal, Jeřábková
Vlasta, Jirůšková Klaudia, Justová Marie, Kadlec Václav, Klobásová Helena, Kocsis Ladislav, Kopačka Martin, Kreuzerová Eva, Krško
Milan, Křivánková Veronika, Kubíčková Lenka, Laibl Roman, Ledvinová Jana, Linhartová Jana, Litviková Marie, Macháček Jaromír,
Máchová Pavlína, Malíský Jiří, Málková
Růžena, Maulová Františka, Mazúrková Pavla, Medřický Radek, Mlejnecký Petr, Mohyla
Petr, Musilová Zdeňka, Nejedlá Bohuslava,
Němcová Vladimíra, Nosková Václava, Novák Václav, Nováková Hana, Nováková Erna,
Pálka Jiří, Pavlas Václav, Pavlišová Marie,
Peková Zdeňka, Peroutka Damir, Pešková
Jarmila, Pithartová Naďa, Plosová Radka,
Plšková Ivana, Poláková Dagmar, Polášek
Jaromír, Popek Petr, Praus Petr, Prokop Rastislav, Pultr Tomáš, Rajda Vladimír, Ratišová
Janetta, Rážek Václav, Rouča Roman, Ryba
Josef, Semerád Jakub, Schejbalová Dagmar,
Slezák Milan, Somolová Lucie, Staňková
Eva, Svěchová Michaela, Šídlo Stanislav,
Štědronský Radek, Šubrt Vratislav, Tučková
Jaroslava, Vild Josef, Vlašánek Martin, Vojtek
Tomáš, Voleník Dalibor, Voráček Karel,
Zajíčkovská Jana, Zelenka Radim, Zimáček
František, Žabková Alena
Agóč Ivan, Alblová Hana, Beroušek Miroslav,
Bočková Kateřina, Bradnová Irena, Bugnerova Olga, Buchta Zdeněk, Buštová Dagmar,
Byszowiecová Jiřina, Cabalková Iveta,
Cablková Marie, Cieslar Kazimír, Danyiová
Irena, Dvořáková Iveta, Giňová Zdeňka,
Hadvigová Marta, Hajný Jan, Hanáková
Hana, Haufová Vlasta, Havran Jaroslav,
Hlavsa Evžen, Hloušek Jiří, Hnátová Libuše,
Hondlíková Marta, Hornoch Ondřej, Hořejší
Michal, Hovězová Vlasta, Hrbáček Jan,
Hudcová Marta, Illnar Milan, Janda David,
Janšta Pavel, Jedlinská Blanka, Kališ Gustav,
Karásková Ludmila, Kauerová Libuše, Konšel Pavel, Kovářová Jana, Král Petr, Kreuzigerová Kateřina, Krmela Jiří, Kropáčková
Ilona, Krylová Jaromíra, Kubíková Marie,
Kubínová Dagmar, Kučera Karel, Kučerová
Božena, Kučerová Ludmila, Kučerová Veronika, Kuklík František, Kurucová Vladimíra,
Kvasný Milan, Kytková Olga, Lučivňáková
Zuzana, Lukšík Jan, Malínská Dagmar,
Mareček Zdeněk, Marečková Lenka, Marko
Michal, Marková Lenka, Matějka Oldřich,
Melich Milan, Mohrová Dana, Mošuriaková
Dana, Mráz Luděk, Nagy Roman, Nedvědová Anna, Novák Jaroslav, Novotný Pavel,
Olbortová Jitka, Ondraszek Karel, Páviš
Jaroslav, Pechan Zdeněk, Pechová Jindřiška,
Pejchal Karel, Pelnařová Renata, Pešulová
Dagmar, Péterová Ludmila, Píša Miroslav,
Polák Michal, Prokůpek Jan, Ptáková Olga,
Rajgl Petr, Redai Josef, Rozkošná Jana, Rukavičková Věra, Rulíšková Miroslava, Sadvar
Ivan, Sedláček Jiří, Schindlerová Martina,
Simon Josef, Slováčková Blanka, Smital Petr,
Sojka Aleš, Soukeník Stanislav, Soukupová
Lenka, Spirovová Václava, Stašáková Ivana,
Steinbach Václav, Svobodová Alena, Svobodová Jaroslava, Sychrovská Eva, Šašková
Renata, Šilhavý Karel, Šimek Miloš, Šindelář
Jiří, Šmolc Jiří, Šourek Jan, Špička Miroslav, Šteffl Jan, Štětina Karel, Štrůdl Milan,
Tomášek Petr, Tuháček Jiří, Turková Renáta,
Uhlíř Jiří, Urban Aleš, Vachová Hedvika,
Veselá Ivanka, Vlčková Dagmar, Vodička
Bořivoj, Volena Zdeněk, Vosátková Jaroslava,
Vránová Marcela, Weidingerová Věra, Wurmová Eva, Zahradník Josef, Zeman Zdeněk,
Zigová Věra
Antony Pavel, Baláková Eva, Balija Vlastimil,
Barešová Kateřina, Bauerová Jitka, Benešová Marta, Benešová Michaela, Benešová
Věra, Beránková Hedvika, Brůžek Jaroslav,
Břečková Luďka, Buchmüller Jiří, Čermáková Jarmila, Červenec Stanislav, Čeřovská
Žaneta, Dohnalová Helena, Dudová Ivona,
Ecksteinová Miluše, Ešpandr Jiří, Ferenčák
Lukáš, Filipíková Irena, Fliger Petr, Foit Jan,
Folprecht Milan, Fresserová Emilie, Gartová
Jana, Grammetbauerová Jaroslava, Havlíček
Miroslav, Hejna Jan, Hermanová Hana,
Hóbor Vojtech, Holub Zdeněk, Horvát Jaromír, Hromádková Daniela, Hyráková Petra,
Hyška Stanislav, Chalupová Jana, Ibl Václav,
Jakešová Jana, Janečková Zdenka, Janovská Jiřina, Juskaninová Zuzana, Kadlecová
Milena, Karmasin Karel, Kaufnerová Marie,
Kocichová Elena, Kocourek Josef, Kodetová
Hana, Kolarovičová Eleonóra, Kousal Josef,
Kozubíková Martina, Krajíčková Lenka,
Kranda Jan, Križánková Martina, Krupičková Ivana, Krutílková Irena, Kučerák Ondřej,
Lorencová Karolína, Losmannová Lucie,
Macháčová Marie, Mandát Stanislav, Marvánková Soňa, Masojídek Josef, Matoušek
Miroslav, Melich Martin, Míšková Svatava,
Mrázková Lenka, Müller Petr, Munzar Pavel,
Nejedlo Miloslav, Nováková Pavla, Osvald
Václav, Pazour Jan, Pechová Karin, Pithart
Zdeněk, Placek Milan, Ploranská Eva, Pokorná Markéta, Procházková Olga, Quittová
Hana, Reinerová Dana, Rejfířová Erika, Saettlerová Soňa, Sainer Petr, Savarová Marie,
Seifert Jakub, Severýn Vít, Schaffer Milan,
Skalová Anna, Slavíčková Jana, Smažíková
Alena, Smrčka František, Solczyk Bronislav,
Spíšek Michal, Straka Jakub, Strunz Petr,
Stříbrský Jiří, Suchý Karel, Šikýřová Lenka,
Šlapák Miloš, Štefanides Jan, Štěpánková
Marcela, Štveráček Pavel, Šumdelová Irena,
Tokoš Roman, Tomanová Věra, Trenknerová Věra, Turková Libuše, Urbánek Miloš,
Valášková Jaroslava, Valtera Karel, Vanková
Yvona, Vávra Václav, Vincourová Adriana,
Voláková Helena, Vyležíková Jana, Vysloužilová Hana
PROSINEC
LEDEN
Adámek Radek, Andrle Roman, Antošová
Markéta, Bališová Andrea, Bártová Martina,
Bednaříková Jana, Bělehrádková Milada,
Bernard Josef, Binar Pavel, Boldišová Marie,
Botrosová Hana, Boxanová Hana, Brzokoupil
Roman, Březnovská Jitka, Buldra Miloslav,
Burdová Lucie, Buriánková Marcela, Cieslarová Alena, Čermáková Eva, Červeňanská
Tamara, Davidová Anna, Doleželová Jindřiška, Fabián Josef, Fialová Anna, Fildánová
Jana, Fílová Petra, Firla Pavel, Fritscherová
Ludmila, Frýdl Karel, Hammer Erich, Hanák
Bohumír, Heislerová Radka, Henych Libor,
Herodek Ivan, Hertl Luboš, Hladěna Zdeněk, Honetschläger Václav, Horáková Jana,
Hrdina František, Hýř Jiří, Chytrová Hana,
Ištvánek Vít, Janderová Kateřina, Jandová
Lenka, Janouš František, Jantošová Alena,
Jílek Václav, Karasová Apolena, Kašpar Jaroslav, Kluzová Hana, Králová Iveta, Křížková
Ludmila, Lorenc Zdeněk, Loučová Miluše,
Machová Eva, Malá Lenka, Malínský Radovan, Marek Štěpán, Masnicová Kateřina,
Melichar Petr, Moravcová Lenka, Mrázková
Dita, Musilová Pavla, Myslil David, Nezbedová Hana, Nikolyuk Galyna, Novák
Petr, Oliveriusová Jana, Panáčková Zdenka,
Pěčonka Petr, Petrů Jaroslava, Petřek Zdeněk, Plassová Jaroslava, Pollaková Zdeňka,
Popelková Simona, Pospíšilová Václava,
Prinke Jiří, Průšová Věra, Rádlová Karla, Růžička Jiří, Řehák Zdeněk, Salavec Vladislav,
Seidl Petr, Seidlová Eva, Schleis Richard,
Schwederová Anna, Skúpa Silvia, Sládková
Dagmar, Slávik Imrich, Střihavka Tomáš,
Surá Magda, Šebek Jan, Širůček Jan, Šístek
Josef, Šmejkalová Veronika, Šmerková Iva,
Šmídová Helena, Šorfová Agata, Šperl Jiří,
Štíchová Hana, Štípková Andrea, Švec Karel,
Taušová Dana, Tomášek Michal, Tůmová
Eva, Valešová Dana, Vápeníková Lenka,
Vašičková Božena, Veselá Jana, Vlasák Petr,
Vojíková Hana, Zákostelný Josef, Zatloukal
Martin, Zelinka Roman
Arnošt Roman, Bakotová Eva, Balíková Veronika, Bárta Václav, Baumruk Martin, Cerman
Tomáš, Dluhá Lenka, Dostalíková Radka,
Duffek Josef, Ducháček Petr, Dvořáčková
Radka, Fišer Karel, Fogl Lumír, Frühaufová
Marcela, Fůsková Kateřina, Gasiorek Jiří,
Hájek Miroslav, Harzer Helmut, Hasalíková
Marcela, Havel Petr, Havlíček Vlastimil,
Hermannová Hana, Hladíková Barbora,
Horáček Jaroslav, Horák Rudolf, Hrdlička
Milan, Hrubý Luboš, Hřib Zbyněk, Juráková
Marie, Kadeřávková Hana, Kalfiřtová Petra,
Kariková Vlasta, Kárníková Jana, Klásková
Ilona, Kleštík Tomáš, Kolářová Martina, Kopáčová Miloslava, Kopecká Barbora, Korous
Jiří, Král Jiří, Krátka Eleonóra, Krausová
Simona, Kriegelová Jana, Krolopová Helena,
Kříž Josef, Kubíčková Alena, Kubínová
Ladislava, Lamata Jiří, Langmann Martin,
Láníček Jan, Ledvina Šimon, Legner Radek,
Lepová-Richterová Michaela, Loskotová
Marie, Mačák Petr, Malá Kalida, Markalous
Martin, Melenová Jitka, Molnár Ladislav,
Moravcová Anna, Morávek Jan, Mudrová
Jarmila, Muchková Běla, Musilová Alena,
Němčák Libor, Nosková Anna, Novotný Jindřich, Pazourková Blanka, Peslarová Danuše,
Petržalka Richard, Pítr Ladislav, Pivoňka
Milan, Plaček Tomáš, Pluhař Rudolf, Pobuda
Václav, Poláček Radek, Poličková Jana, Posseltová Elisabeth, Prause Tomáš, Přibylová
Lea, Rašková Martina, Richter Zdeněk, Řezníčková Andrea, Sailerová Marie, Saydiová
Marie, Semíková Eva, Schimanová Jaroslava,
Schmidtmayerová Martina, Skřivan Antonín,
Slezák Pavel, Smolíková Ludmila, Smrčková
Kateřina, Smutná Tamara, Staněk Oldřich,
Stolarz Vladislav, Svěráková Hana, Šedivý
Petr, Šimonková Martina, Šírl Libor, Šmíd
Jaromír, Šmídová Stanislava, Šošovic Ivan,
Štefanová Vendulka, Štecha Patrik, Štětka
Vladimír, Šuralová Emilie, Toločko František,
Valdman Miloslav, Vaněk Ladislav, Váňová
Ivona, Vasserbauerová Marta, Vavříková
Hana, Vejdovská Hana, Velehradská Jaroslava, Vild Arnošt, Vilímek Martin, Vokřínek
Jaroslav, Volšičková Jana, Zálom Pavel,
Zbudil Karel, Zídková Miroslava, Zimmermannová Zdeňka
33
1|09
motivace
34
1|09
Víkend na zámku
TEXT: Gabriela Brožová | FOTO: Archiv
Dne 22. 11. 2008 se konalo
další setkání členů Masters
Clubu, tentokrát jsme zamířili
do Hraničního zámečku
v Hlohovci. Počasí nám příliš
nepřálo, proto byla cesta trochu
náročnější, ale na náladě to jistě
nikomu neubralo.
P
o příjezdu do Hlohovce čekal každého
dobrý oběd, poté jsme se odebrali na prohlídku lednicko-valtického areálu, kde jsme
měli možnost prohlédnout si zámecké skleníky
se zasvěceným výkladem paní Remešové, která
přednáší dendrologii na vysoké škole. Následně
na nás čekala průvodkyně, která nám odhalila
historii zámku Lednice. Po prohlídce následovalo
občerstvení v podobě horké kávy s výbornými
moravskými koláči. Před zámek potom přijely
dva kočáry tažené koňmi, které nás odvezly
k minaretu, jenž je součástí areálu.
Od minaretu si otužilejší jedinci udělali
procházku a ti méně zdatní či
jen méně sportovně naladění
odjeli opět kočárem na parkoviště, kde již čekal vyhřátý
autobus.
Následoval návrat do hotelu, kde se k nám přidal předseda představenstva pan Pavel
Uzel, který nás pozval do svého
vinného sklípku. Měli jsme
možnost ochutnat z odrůd,
které spolu se svým tchánem
pěstuje, proniknout do tajů výroby vína a hlavně si uvědomit
množství práce, které se skrývá
za každou sklenkou lahodného
moku. Každý z návštěvníků si
odnesl lahev oblíbené značky
pana Uzla zvané Děvín (dozvě-
děli jsme se, že jde o značku, která byla oficiálně
uznána teprve před čtyřmi lety).
Naše cesta pokračovala do dalšího sklípku
v Hlohovci, kde bylo připraveno i občerstvení
a cimbálová muzika. Zde pan Uzel předal diplomy a poděkoval všem oceněným za dosažené
výsledky.
Závěr večera byl pak ve znamení hudby, vína,
zpěvu a tance, před půlnocí jsme se odebrali zpět
do hotelu.
V neděli jsme se po vydatné snídani rozjeli
do svých domovů.
35
1|09
inz_R_195x90_OVB.indd 1
17.12.2008 17:23:47
téma
TEXT: Petr Blažek | FOTO: Profimedia, iStockphoto
36
1|09
Týmová práce je
podmínkou úspěchu
Nejdůležitější součástí byznysu
je týmová práce. Každý manažer
o ní má své představy a každý je
jinak naplňuje. Význam týmového
poslání, vize, hodnoty i synergie
těchto pojmů si však můžeme
představit i v jiných rovinách
lidského i okolního bytí – nicméně
vždy má týmová práce jeden
hlavní význam. Zvítězit.
Spolupracují i netopýři
Výzkum University of Connecticut z roku 2003
ukázal na reprezentativním vzorku Američanů, že být týmovým hráčem je nejdůležitější
podmínkou pro kariérní postup v zaměstnání.
Až za touto vlastností, či spíše schopností, se
umístily faktory jako schopnost a výkonnost,
vůdčí potenciál, inteligence, obětavost nebo
schopnost přinášet zaměstnavateli zisk.
Spolupráce je zakódovaná v lidské DNA, pomáhá nám přežít. Je pro všechno živé evidentně
nejvýhodnější strategií. A nejde jen o spolupráci
viditelnou, jako je například dělba práce v průmyslu. Každý organismus je tvořen miliardami
spolupracujících buněk, z nichž každá se dále
skládá z organel a z molekulárních procesů.
Takže třeba lidské tělo je příkladem nepřetržité
spolupráce miliard jednotek a procesů. Když se
zadrhne, nastupuje nemoc.
Spolupráce je potřeba nejen k dosažení
bezprostředního efektu (například při lovu), ale
mnozí živočichové spolupracují i strategicky.
Kromě lidí a primátů, u kterých by se strategická spolupráce dala předpokládat, spolupracují
takto třeba i netopýři.
V Jižní Americe je druh netopýra, který
se dokáže rozdělit o vypitou krev. Vědci
zjistili, že netopýr je při svých nočních
výpravách za velkými savci, jejichž
krví se živí, úspěšný asi ve dvou případech ze tří. V průměru každou
třetí noc tedy nesežene potravu.
A aby nehladověl, dostane
často vyvrženou krev od svého úspěšnějšího kolegy.
Ale pozor: detailní zkoumání
ukázalo, že ne všem, kdo neu-
spěli při lovu, se dostane pomoci. Jídlo dostávají
pouze ti netopýři, kteří se naopak dělí o svou
potravu, když při lovu uspějí. Vyplývá z toho, že
netopýři dokážou bojovat proti černým pasažérům. To je totiž klíčová podmínka spolupráce –
jinak černí pasažéři, tedy ti, kdo
pouze konzumují plody
spolupráce, aniž by se jí
sami aktivně účastnili,
každý pokus o spolupráci zničí.
Společně přes
internet
Internet umožňuje
vytvářet týmy podle potřeby i z lidí,
kteří se v životě
neviděli. Stačí, že mají
společné zájmy.
Síla takové týmové
práce je neuvěřitelná.
Vznikají projekty, o nichž
se lidem před nějakými deseti
roky ani nesnilo. Příkladem může být
internetová encyklopedie Wikipedia.
Myšlenka, na jejímž základě Wikipedia
v roce 2001 vznikla, je jednoduchá: každý, kdo
má počítač připojený k internetu, může napsat
nové encyklopedické heslo nebo upravit heslo
již existující. Výsledkem je, že miliony dobrovolníků vytvořily a aktualizují přes 12 milionů
hesel. Pro porovnání: největší klasická encyklopedie, Encyclopaedia Britannica, jich má okolo
půl milionu.
Průměrné heslo na Wikipedii odráží přes
padesát změn, které uživatelé od jeho prvotního
napsání udělali. Celkový počet příspěvků všech
patnácti milionů registrovaných uživatelů je
totiž téměř 530 milionů…
Není divu, že skvělý úspěch internetové encyklopedie přivedl zakladatele Jimmyho Walese
na myšlenku zopakovat nápad se zapojením
uživatelů do práce. Rozhodl se, že vybuduje
konkurenci Googlu a spustil práce na tvorbě
vyhledávače, kde budou uživatelé – a nikoli
stroje, jako je tomu u Googlu – hodnotit, který
výsledek je pro zadaný dotaz nejzajímavější.
Projekt Wikia Search je ještě v plenkách, ale
Jimmy Wales mu věří. „Wikipedia také začínala
od nuly. Na začátku bylo první heslo s prosbou,
aby ho někdo vylepšil a třeba napsal další. Tady
je to stejné: věříme v sílu spolupráce a dáváme
k dispozici nástroje, které spolupráci umožní.
A úspěch se dostaví, o tom jsem přesvědčen.“
Velikost Wikipedie a šíře jejího záběru je
ohromující. Spolupráce lidí, kteří se v životě
neviděli, dala vzniknout opravdu grandióznímu
projektu. Co do kvality však Wikipedie stále
pokulhává za klasickými encyklopediemi. Ty totiž tvoří organizované týmy lidí, kde je zárukou
kvality jasné rozdělení práce a odpovědnosti.
Nejen góly…
Význam sportu se posouvá. Zatímco fyzické
aspekty ustupují do pozadí, protože se čím dál
obtížněji rozeznává efekt tréninku a „zásluhy“
dopingu, na významu nabývá role sportu jako
faktoru formujícího schopnost spolupráce.
Některé manažerské školy dokonce navazují
úzké vztahy s renomovanými sportovními
kluby. Manažeři klubu, trenéři, a hlavně hráči
mají za úkol předat studentům své poznatky
o týmové spolupráci. A studenti jim věří víc
než učitelům: vždyť na hřišti vypadá spolupráce jinak než ve skriptech.
Mezi sporty, o něž je mezi školami největší zájem, jsou v Americe americký fotbal
a baseball, v Evropě pak samozřejmě fotbal a –
možná překvapivě – ragby. Děkan manažerské
fakulty při univerzitě ve francouzském Grenoblu, kde spolupracují s ragbyovým klubem
Biarritz, to vidí jednoduše. „V ragby se nesmí
přihrávat směrem dopředu, čímž je dáno, že
na úspěchu se musí podílet celý tým. Až na výjimky to jinak prostě nejde. A všichni to vědí,
takže spolupracují, protože prostě musejí. Pro
naše studenty je ragbyový tým skvělá laboratoř
týmové práce.“
Jiní teoretici managementu naopak tvrdí,
že kolektivní sporty žádnou průpravou pro
týmovou spolupráci v byznysu nejsou – a že
naopak poskytují nežádoucí modely jednání.
Tyto názory, které jsou častější v Americe než
v Evropě, se opírají o tři hlavní argumenty.
Za prvé, trenéři se chovají jako diktátoři
a nepřipouštějí žádnou diskusi. Ta se nevyplácí: jakýkoli nesouhlas je považován za vzpouru a hříšník putuje na lavičku náhradníků,
přičemž neexistuje nikdo, kdo by se ho mohl
zastat. To v byznysu nemůže platit – už jen proto, že tam žádná lavička neexistuje. Pro úspěch
týmu je v byznysu potřeba, aby za jeden provaz
táhli úplně všichni, ne jen pár vyvolených,
kteří momentálně hrají i za ostatní.
Za druhé, jediným měřítkem úspěchu je
vítězství. „Ne, že by ve sportu bylo vítězství
všechno, ale je to jediné, oč jde,“ říká známé
úsloví. A mladí lidé jsou sportem k tomuto
přístupu vedeni. Být druhý znamená zmizet
v propadlišti dějin, jednoznačným cílem je zví-
tězit, jakýmikoli prostředky, za jakoukoli cenu.
I v byznysu je cílem zvítězit – ale vítězství
vypadá jinak než ve sportu. Vítězstvím může
být spokojený klient nebo splněný finanční
plán. Ale hlavně, za vítězstvím se v byznysu
nedá jít za jakoukoli cenu. Zvláště některé
obory, například finanční služby, podléhají
přísným etickým normám – a ty jsou přísnější
než sportovní pravidla…
Za třetí, mladí lidé se sportem učí považovat
soupeře za nepřítele. Souvisí to s tím, že vítěz
37
bere vše – takže cesta k úspěchu vede jedině
1|09
přes soupeřovu mrtvolu. Ani to není normou
ve světě byznysu. Tam je cílem úspěšně dokončit projekt, dokončit ho včas a nepřekročit
přitom rozpočet – a není k tomu potřeba vítězit
nad nepřítelem.
Stesky nad agresivním přístupem ke sportu
se ozývají především ze Spojených států. I tam
se však najdou zajímavé výjimky svědčící o důrazu na spolupráci. Jako příklad mohou sloužit
individuální ocenění v kanadsko-americké
Být týmovým hráčem je nejdůležitější
podmínkou pro kariérní postup.
hokejové lize NHL. Tam je nejcennější trofejí
Art Ross Trophy, která se od roku 1947 uděluje
za největší počet získaných bodů. Jak ví každý
hokejový fanoušek, body jsou udělovány
38 za vstřelený gól i za nahrávku na něj. Znamená
to, že vstřelení gólu i přihrávka jsou hodno1|09 ceny stejně vysoko. Zajímavé je, že cena pro
hráče s největším počtem vstřelených branek
v základní části NHL, Maurice Richard Trophy,
se uděluje teprve od roku 1999. (Mimochodem,
v NHL právě probíhají žhavé diskuse okolo
zavedení ceny pro hráče s největším počtem
nahrávek; měla by být pojmenována po Wayneovi Gretzkém).
Kolektivní sporty možná dávají hráčům
některé negativní návyky, ale ten hlavní poznatek, totiž že k úspěchu vede jedině úzká spolupráce, jim vštípí dokonale. A jsou příklady, kdy
sport slouží jako dokonalá výkladní skříň spo-
Štafeta jako tým
Michael Phelps mohl na pekingské olympiádě
překonat historický rekord v počtu získaných
medailí na jedněch OH jen díky pomoci týmového kolegy Jasona Lezaka, který ve štafetě na 4x
100 m volným způsobem dohmátl o osm setin
vteřiny před francouzským finišmanem, ačkoli
startoval půl těla za ním…
Právě v situaci, kdy jeho týmový druh potřeboval pomoci, zaplaval dvaatřicetiletý Lezak
nejrychlejší stovku v dějinách: neuvěřitelných
46,06 sekundy. Je to čas, který před ním nikdy
nikdo nedokázal. Světový rekord, který až do závodu držela Lezakova oběť z přímého souboje
o druhé Phelpsovo zlato, Francouz Bernard, však
Lezak nepřekonal. Letmý start druhého, třetího
a posledního člena štafety totiž představuje
zvýhodnění oproti prvnímu plavci, který startuje
na výstřel.
Černí pasažéři, ti, kdo pouze konzumují
plody spolupráce, aniž by sami aktivně
spolupracovali, každý pokus o spolupráci zničí.
lupráce – i pro ty, kdo sami žádný kolektivní
sport nikdy neprovozovali. Když už jsme u hokeje: pamětníci dodnes vzpomínají, jak těžce
naši hokejisté vzdorovali sovětským hokejovým
robotům – a že našimi hlavními zbraněmi bylo
nezměrné kolektivní úsilí, podpořené dávkou
chytrosti (vedle potřebného štěstí). Ostatně,
podobně naši hokejisté zvítězili před deseti lety
na olympijských hrách v Naganu. Američané zase nikdy nezapomenou na olympijské
hry v roce 1980, kdy jejich tým neznámých,
ale nadšených a ukázkově spolupracujících
outsiderů posbíraných po univerzitách uzmul
Sovětům ve finále zlaté medaile.
Ziskem osmi zlatých medailí předčil Michael
Phelps v Pekingu všechny národní výpravy s výjimkou čínské, americké a německé. Samozřejmě, jeho výkon byl fenomenální, ale tři z těchto
medailí byly výsledkem kolektivního úsilí celé
štafety. A pak že je plavání individuální sport...
Ne řídit, ale vést
Jednou z oblastí, kde se trend ke spolupráci
projevuje nejvíce, je oblast řízení. Tento pojem
dokonce ztrácí smysl – přesněji, jeho význam se
čím dál více omezuje na obory, jako je automobilismus nebo letový provoz. V oblasti práce
s lidmi je řízení nahrazováno vedením.
Pojmy jako nadřízený a podřízený zatím svůj
význam mají, ale i tady ztrácejí smysl. Příkladem je jezdecký sport, kde špičkoví jezdci už
dávno přestali koním všechno diktovat a místo
toho s nimi spolupracují.
Začalo to v osmdesátých letech ve vyspělých
zemích jako jsou USA nebo Itálie, v devadesátých letech už tímto způsobem jezdili i špičkoví
jezdci v Česku – a dnes už jde o standard
i v nižších domácích soutěžích.
Oč jde? V podstatě si lidé uvědomili, že i kůň
má oči, mozek – a pud sebezáchovy. Že i on
vidí, jak daleko je překážka a je schopen vybrat
si sám nejen místo odskoku, ale i vhodné tempo
nájezdu na překážku.
Samozřejmě, stejně jako u lidí někdy nastávají situace, kdy se jezdec na zvířecí úsudek
spolehnout nemůže. Kůň totiž vidí pouze
nejbližší překážku. Neví však, jestli za vodním
příkopem, na který by se instinktivně rozjel
rychleji, nenásleduje kolmý
skok, na který je samozřejmě
potřeba najíždět pomaleji. Kůň
si také neprošel parkur a neodkrokoval si vzdálenosti mezi
skoky v kombinacích – takže
neví, jestli náhodou nemá
na dva cvalové skoky místo obvyklých jedenácti
metrů o metr a půl méně. V tom případě je také
třeba najíždět pomaleji, nebo dokonce navíc
odskočit na první překážku z větší vzdálenosti.
Okamžitě po doskoku je pak třeba dát koni
takzvaně zádrž, tedy přimět ho, aby zkrátil krok
a mohl se tak mezi překážky „vejít“.
Co z toho vyplývá? Jednak to, že většinu situací dokáže kůň řešit lépe než jezdec a je výhodnější se mu přizpůsobit. Na druhou stranu však
také to, že spolupráce má své meze a tam, kde
schopnosti koně končí, musí nastoupit řízení,
a to v případě potřeby velmi autoritativní. Spolupráce totiž stojí na jednom základním předpokladu, že kůň je ochoten pracovat, tedy skákat,
a vůbec dělat vše, co má. Kde tomu tak není,
mají trenér a jezdec dvě možnosti. Buď dokážou
koně k aktivnímu přístupu motivovat, nebo se
musí rozloučit s vidinou velkých úspěchů. Koně
je totiž možné přinutit, aby skákal, ale nedá se
přinutit k tomu, aby skákal na hranici svých
schopností – a navíc perfektně.
Se zaměstnanci a spolupracovníky je to
podobně: k práci se přinutit dají, ale aby ji dělali
na nejvyšší možné úrovni, na to už potřebují
vlastní motivaci.
X nebo Y?
Douglas McGregor, profesor na americké
škole Sloan School of Management (při známé
univerzitě MIT), přišel v šedesátých letech se
zajímavou prací o motivaci. McGregor identifikoval dva diametrálně odlišné přístupy a nazval
je teorie X a teorie Y.
Podle teorie X jsou
lidé od přírody líní,
práci se vyhýbají, jak jen to jde, a jediným
důvodem, proč pracují, jsou peníze. Je
třeba na ně neustále dohlížet a vyvíjet stále
dokonalejší systémy kontroly. Protože lenost
se podle této teorie samozřejmě vyskytuje
na všech stupních řízení, je třeba vytvořit
pevnou organizační strukturu s jasným souborem kompetencí a odpovědnosti.
Podle teorie Y mohou být lidé ambiciózní a mohou mít vlastní motivaci k práci
i sebekontrolu. Mohou v práci hledat i jiné
uspokojení než peníze – například z dobře
odvedeného díla. Smyslem práce manažerů
je podle teorie Y vytvářet podřízeným podmínky pro to, aby se jejich popsané pozitivní
vlastnosti mohly projevit a rozvinout.
Teorie X a Y představují v teorii managementu krajní body spektra, v němž se může
pohybovat přístup k podřízeným. Přestože
v posledních letech vznikla celá řada dalších
teorií managementu, tyto dvě původní se
dodnes používají – jedna jako nedostižný
vzor a druhá jako odstrašující příklad.
Proč odstrašující? Jak uvedl sám McGregor ve své knize Lidská tvář firmy, vydané
v roce 1960, řízení podle teorie X přináší dva
zásadní problémy. „Za prvé, budete-li lidi
podezírat, že se chtějí jenom flákat, budou se
opravdu jenom flákat. A za druhé, i kdyby se
Věříme v sílu spolupráce a dáváme k dispozici
nástroje, které spolupráci umožní. A úspěch se
dostaví.
nakrásně podařilo vymáčknout z nich to nejlepší, čeho jsou schopni, stále je to málo. Žádným
násilím totiž nevytvoříte fungující tým, který je
podmínkou úspěchu.“
U nás je volba jasná
Výše uvedené příklady z přírody, internetu,
sportu a teorie řízení lze snadno vztáhnout
i na oblast podnikání finančně-poradenské
společnosti OVB. Můžete si vybrat, který z nich
vystihuje vaše pojetí týmové práce nejlépe,
a případně najít další, ještě přesnější paralely.
Jedna věc je však nesporná – právě v OVB
platí dvojnásob, že pro výkon celého týmu je
nejdůležitější motivace jednotlivých spolupracovníků. Nezáleží na ní totiž jen kvalita jejich
práce a kariérní postup, ale také úspěch celého
týmu a firmy. Poradenství v podání OVB tak
nemůže stavět jen na individuálním úspěchu
jednotlivých spolupracovníků. Dlouhodobá
prosperita celé firmy je možná jen za předpokladu, že se vždy budete moci obrátit na zkušenějšího kolegu se žádostí o pomoc a on vám pro
ni vytvoří stabilní zázemí a bude vám oporou.
V současném vysoce konkurenčním prostředí
to bude právě kvalita týmové práce a podpora
jednotlivým spolupracovníkům, co bude mít
rozhodující roli pro úspěch celých poradenských společností.
39
1|09
analýzy
Zadluženost domácností
roste. Je hrozbou?
40
TEXT: Petr Zámečník, šéfredaktor Investujeme.cz a Hypoindex.cz | FOTO: Profimedia, iStockphoto
1|09
Domácnosti si půjčují stále více.
Přibývá i rodin, na které dosáhla
ruka exekutora. Je zadlužování
domácností skutečný problém?
Jak si poradit s finančním plánem
zadlužené domácnosti?
Na co si půjčujeme
Zadluženost domácností se držela na úrovni
kolem 100 mld. Kč až do roku 2000. Pak došlo
k obratu a od té doby dluhy domácností rostou
exponenciálním tempem. V devadesátých
letech minulého století byly úrokové sazby
vysoké, a navíc výrazně kolísaly. Se stabilizací
inflace se ustálily i úroky, navíc po odpisech
stamiliardových ztrát z bankovních úvěrů
velkým společnostem si i banky uvědomily, že
spotřebitelské půjčky jsou mnohem bezpečnější
a mohou být i ziskovější než korporátní úvěry.
V říjnu loňského roku oznámil Bankovní registr klientských informací překročení hranice
1 bilionu korun bankovních úvěrů poskytnutých fyzickým osobám. V průběhu necelé dekády se objem těchto úvěrů řádově zdesetinásobil.
Současná situace na světových trzích se ale
podepisuje i na vývoji v České republice. Banky
jsou obezřetnější a dávají mnohem větší pozor,
komu půjčují, než tomu bylo třeba před rokem.
Znatelně se to projevuje především u hypotečních úvěrů, které tvoří hlavní díl dluhů domácností. Růst úvěrů domácnostem tak zpomalil.
Dostupnost úvěrů ovšem není jediný důvod,
proč si lidé půjčují stále více. Velkou část půjček
tvoří dlouhodobé úvěry na bydlení. Lidé si uvědomují, že se o své bydlení musejí postarat sami, a hypoteční úvěr nebo
úvěr ze stavebního
spoření jsou pro mnohé jedinou možností.
Růst úvěrů na bydlení, byť je poměrně strmý,
lze považovat za zdravý. Domácnosti k těmto
půjčkám přistupují velmi zodpovědně, nesplácených jich je méně než 2 %. Pro srovnání,
u spotřebitelských úvěrů se delikvence pohybuje na úrovni 10 % a u rizikovějších půjček je
i vyšší.
V posledních letech ale neroste jen objem
úvěrů na bydlení. Na oblibě získávají i ostatní
půjčky. Od roku 2002 nastartovaly exponenciální růst, který trvá až dosud.
Od roku 2001 mají věřitelé (banky, splátkové společnosti a další) v rukou poměrně silný
nástroj na vymáhání nedobytných pohledávek –
exekuci. Do té doby se o půjčené peníze museli
složitě soudit, a pokud dlužník z jakéhokoli
důvodu přestal splácet, měl větší problém věřitel. Až exekuce umožnila rychlejší a efektivnější
vymáhání nesplácených dluhů.
Růst počtu exekucí není ale dán pouze nárůs-
Vývoj počtu exekucí
Rok
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
Zahájené
Ukončené
4 302
942
57 954
18 566
132 469
45 234
155 156
56 686
270 480
66 170
309 457
111 170
427 800
125 271
ještě nejsou k dispozici
Zdroj: Exekutorská komora České republiky
Bankovní úvěry
domácnostem
800000
700000
Dlouhodobé
úvěry na bydlení
600000
500000
400000
300000
200000
100000
8
6
7
I.0
I.0
5
I.0
I.0
3
4
I.0
1
2
I.0
I.0
0
I.0
I.0
I.9
9
I.9
8
I.9
7
I.9
6
I.9
5
I.9
4
I.9
3
0
Růst bankovních úvěrů bez dlouhodobých na bydlení
300000
41
250000
1|09
200000
150000
100000
50000
8
X.0
07
II.
.05
VI
3
X.0
02
II.
VI
.00
0
X.9
8
Zadluženost domácností má na práci finančních
poradců nemalý dopad. Nevítaným jevem je
snížení disponibilního příjmu rodiny, v němž
je třeba počítat se splátkami úvěru, naopak
úvěry mohou finančnímu poradci pomoci splnit
některé požadavky domácnosti.
Přibývá rodin, které jsou zadluženy nevýhodnými spotřebitelskými půjčkami. Někteří lidé
tvrdí, že nejsou schopni na potřebné vybavení
naspořit, načež se zavážou splácet úvěr s roční
procentní sazbou nákladů ve výši desítek
procent. V tomto směru pomůže pouze trpělivý
přístup poradce a „výchova“ klienta k zodpovědnosti.
Má-li klient více drahých půjček, které ale
řádně splácí, lze mu doporučit refinancování
úvěru jednou půjčkou s lepšími podmínkami.
Specializované půjčky na refinancování úvěrů
nabízí již několik finančních institucí, ale
podmínkou pro jejich poskytnutí je zpravidla
bezproblémové splácení bez sebemenšího negativního záznamu v úvěrovém registru. U vyšších půjček je vhodné, umožňuje-li to situace
klienta, využít k refinancování tzv. „americkou
hypotéku“.
Před zahájením refinancování je ale vždy
nezbytné provést kalkulaci, zda se v konečném
důsledku vyplatí. Do hry vstupují poplatky
a další sankce za předčasné splacení úvěru, které mohou například u dvacetitisícového úvěru
přesáhnout deset tisíc korun.
Jiná situace je u úvěrů na bydlení. Naspořit
na vlastní bydlení je pro většinu domácností
úkol na desítky let a bydlet potřebují mnohem
dříve. Dluh – nejčastěji hypotéka nebo spotřebitelský úvěr – je pak vítaným prostředkem
k dosažení cíle. Současná situace na trzích, kdy
banky zpřísňují podmínky poskytnutí hypoték,
pak vede klienty za zkušenými finančními
poradci. Pomoci získat klientům bankovní úvěr
na bydlení může být v dnešní době komplikované. Je to ale výzva, jejíž úspěšné zdolání
získá finančnímu poradci spokojeného klienta.
A spokojený klient se vrací.
900000
II.
97
Zadluženost a finanční poradenství
Vývoj zadluženosti domácností
Objem úvěru (tis. Kč)
tem nesplácených půjček. Významnou měrou
se na něm podílí též rozšiřující se povědomí
věřitelů o využití exekucí. V exekučním řízení
navíc nejsou vymáhány pouze nesplácené úvěry,
ale veškeré závazky dlužníků (např. nájemné,
úhrada energií, nezaplacené faktury apod.).
Zároveň ovšem s rostoucím objemem úvěrů
roste i počet nesplácených, byť poměr rizikových úvěrů k celkovému objemu úvěrů může
klesat.
Množství a objem nesplácených půjček by
ovšem mohl v příštím roce narůst v souvislosti
se světovou hospodářskou krizí, která ve větší či
menší míře dopadne i na Českou republiku.
Struktura půjček domácnostem ale zůstává
poměrně zdravá. Přibližně tři čtvrtiny tvoří
půjčky na bydlení, z nichž vedou hypotéky
s téměř 50 % všech úvěrů, následované úvěry
ze stavebního spoření a spotřebitelskými úvěry
na pořízení či rekonstrukci nemovitosti. V grafu
nejsou ale zahrnuty úvěry a půjčky poskytnuté
nebankovními finančními institucemi, které jen
za první tři čtvrtletí roku 2008 rozpůjčovaly více
než 40 mld. Kč. Z celkového objemu 1 bil. Kč
tvoří ovšem menšinu.
Struktura úvěrů domácností
debetní zůstatky na BÚ
pohledávky z karet
spotřebitelské účelové úvěry na
zboží a služby
spotřebitelské neúčelové úvěry
hypoteční úvěry na bydlení obyvatelstvu
úvěry ze stavebního spoření
spotřebitelské úvěry na nemovitosti
ostatní úvěry obyvatelstvu
úvěry živnostníkům
úvěry NISD (neziskové instituce
sloužící domácnostem)
stav k 31. 10. 2008
analýzy
V
íce než 450 účastníků se sešlo v Top
Hotelu Praha na prvním velkém setkání
těch, kteří mají k současné situaci vyvolané
globální finanční krizí co říci. Na finančním
fóru vystoupili přední ekonomové a finanční
odborníci z České republiky i ze zahraničí.
Bylo zde i mnoho zástupců podnikatelské sféry,
na kterou krize začíná dopadat. OVB Journal
přináší názory řečníků bez komentářů.
Nepříliš optimistické předpovědi
TEXT: Jaroslava Matoušková (z materiálů Zlaté koruny| FOTO: Profimedia
42
1|09
Již úvodní vystoupení prezidenta Svazu průmyslu a dopravy Jaroslava Míla naznačilo, že důsledky současné situace nelze podceňovat a je třeba
dělat vše pro to, aby se krize finanční a hospodářská nepřeměnila v krizi sociální se všemi
negativními dopady, které by to mohlo mít.
Známý ekonom Jan Švejnar uvedl, že zejména v Evropě může být období recese, v němž se
ekonomika celosvětově nalézá, mnohem delší
než v USA, protože tamní trh je flexibilnější
a podle jeho názoru se rychleji ze silného otřesu
vzpamatuje. Česká ekonomika podle jeho mínění bude moci mluvit o štěstí, jestliže v příštím
Svět ve finanční krizi:
Konec bezstarostných časů?
Světová ekonomika zažívá těžké časy.
Navíc hrozí, že fenomén finanční krize se stane
problémem celospolečenským, který zhorší
sociální postavení širokých vrstev obyvatel světa.
Jak vypadá současná situace a jaké jsou prognózy
do budoucnosti? Na to se snažilo dát odpověď
III. Mezinárodní finanční fórum Zlaté koruny,
které se konalo 9. prosince 2008 v Praze, a jehož
bylo OVB Allfinanz generálním partnerem.
roce zaznamená růst a neupadne do recese.
I při sníženém růstu však pocítíme jako malá
a velice otevřená ekonomika problémy. Ty
budou mít zejména exportéři, omezení se však
dotkne také úvěrů pro podniky i občany.
Robert Holman, člen bankovní rady ČNB,
vidí hlavní pozitivum ve zdravém bankovním
sektoru, který v České republice nebyl krizí
zasažen. Centrální banky by měly reagovat
na krizi nástroji, které mají k dispozici, a to je
především snižování úrokových sazeb. Finanční
trhy nepotřebují více regulace, ta vede spíše
ke zhoršení. Vlády na sebe svými zásahy vzaly
velké břemeno, které se týká zejména rozdělování pomoci. Bude obtížné určit, kdo si pomoc
zaslouží, a koho nechají padnout.
Jak se krizi bránit
Jako exkluzivní host vystoupil také bývalý premiér Miloš Zeman, který svůj příspěvek nazval
Zkušenosti z finanční krize v České republice.
Vrátil se v něm ke krizi, která u nás vznikla
koncem 90. let a kterou vláda, v jejímž čele
stál, řešila sanací a privatizací bank. Na řešení
současné krize má dva poněkud provokativní
návrhy. První: žádné další prostředky na sanaci
bank, protože už byla provedena. Druhý: žádné
prostředky na pomoc podnikům, zejména
automobilkám, protože i tato pomoc už byla
provedena. Podle jeho mínění je náš bankovní
sektor zdravý, ale za pět let už zdravý být nemusí, protože i naše banky mohou mít ve svém
portfoliu „toxické“ úvěry a může to být tikající
časovaná bomba.
Náměstkyně ministra financí Klára Hájková zastupovala ministra Miroslava Kalouska.
Představila opatření, která přijala EU k řešení
důsledků krize ve finančním sektoru a na podporu ekonomiky členských zemí a také soubor
opatření, jejichž prosazování bude koordinovat
v příštím půlroce Česká republika během svého
předsednictví. Jednou z klíčových agend bude
reforma evropského systému dohledu nad
finančním trhem. V únoru 2009 bude v rámci
skupiny de Larosiére připravena zpráva týkající
se regulace bankovnictví a ratingových agentur.
Zpráva bude v dubnu projednána v Praze
na zasedání ECOFIN a poté v květnu schválena.
Podle původního záměru by finanční instituce
v celé Evropě nesměly používat jiné ratingy než
agentury EU.
Daniel Stelter, ředitel berlínské pobočky Boston Consulting Group, se jako světový expert
zabývá řešením krizových situací a strategií
přežití v dobách hospodářské krize. Ve svém
vystoupení se zaměřil na nefinanční sektor,
zejména průmyslové a další společnosti. Uvedl,
jak ochránit tyto společnosti před nejhoršími
dopady krize. Seznámil účastníky s konkrétními nástroji, které lze v době krize využít,
a s tím, jak sestavit rychlý a komplexní plán
na ekonomickou obnovu.
Paul van den Noord, ekonom působící
v Evropské komisi, se věnoval opatřením, která
přijala k řešení krize a stabilizaci finančních
trhů EU. Zmínil schválenou finanční pomoc
ve výši 200 bilionů EUR a plán strukturálních
změn a stimulů, které by posílily poptávku a nastartovaly obrat k růstu. Všechna opatření mají
být dočasná, a to jak škrty, tak i daňové úlevy,
např. snižování DPH. Měly by být harmonizovány tak, aby jednotlivé země nepoškozovaly.
Platnost těchto opatření odhaduje van den
Noord nejvýše na čtyři roky. Finanční pobídky
by měly nejen oživit, ale i ozdravit ekonomiku
všech členských zemí.
Ve středu Evropy je zatím klid
V odpoledním bloku vystoupil ekonom Světové
banky Anton Marcinčin. Věnoval se ekonomikám nových členských států EU, zejména České
republice a Slovensku. Prognózy těchto zemí,
kromě Maďarska, byly dobré a předpovídaly
dlouhodobě růst. I v roce 2009 je česká ekonomika schopna růst o více než 2 procenta. Problémům se ovšem nevyhneme. Našim zemím
již nepomáhá ani vysoká likvidita, kterou banky
disponují, protože ji není kam umístit. Banky
si dnes dvakrát rozmýšlejí, komu a na co půjčí.
Jádro krize by mělo vypuknout v polovině roku
2009. Krize by měla dát nový impuls i reformním snahám vlád.
Piercarlo Gera, ředitel pro strategii jedné
z největších světových poradenských společností Accenture, předpovídá, že do šesti let se
bankovní sektor, zejména retailové bankovnictví, velice radikálně změní. Týkat se to bude
i českých bank. Půjde o větší transparentnost
a změnu provozních modelů jak v oblasti snižování nákladů, tak v rozšiřování distribučních
kanálů a nabídky.
Luděk Niedermayer, ředitel Consulting
Deloitte, poukázal v souvislosti se světovou
finanční krizí na dobrou kondici naší ekonomiky. Čekají nás podobně jako jiné země průvodní
problémy, jako ztížený přístup k úvěrům,
krize odbytu, pokles výkonnosti ekonomiky.
Rychlejší přijetí eura by nám prý za této situace
spíše pomohlo. Podle Niedermayerových slov
si nyní do zdravé ekonomiky importujeme
recesi, na kterou nebyla stavěna, firmy, které
disponují hotovostí, by však mohly ekonomi-
ku oživit. Od státních balíčků nelze očekávat
zázraky. Jsou nyní potřebné, ale mají mít reálná
omezení. Mluvíme o globální recesi, ale bude
mít individuální dopady v různých odvětvích
a segmentech ekonomiky. To, co platí pro podniky, platí i pro lidi.
Hlavní ekonom Raiffeisenbank Pavel Mertlík
poukázal na to, že nám někdy uniká podstatná
skutečnost, že naše ekonomika a republika
je zasazena do světového, resp. regionálního
kontextu. Dnes se poněkud mění pohled finančních trhů a investorů na země střední Evropy,
které donedávna byly velmi úspěšné. Přesto by
dopady finanční krize na nás neměly být velké.
Zatím je naše pozice dobrá, ale je zde nebezpečí, že nás okolní země stáhnou s sebou. Proto
by co nejrychlejší přijetí eura mělo pro Českou
republiku představovat stabilizující faktor.
Kapitálové a akciové trhy se změní
Josef Beneš, předseda Asociace pro kapitálový trh, se zamýšlel nad tím, jací budou čeští
investoři po finanční krizi. Největším problémem je ztráta důvěry u drobných investorů. Jen
za poslední čtvrtletí kvůli odchodu investorů
odplynulo z podílových fondů na 40 miliard.
Velké ztráty se obtížně vysvětlují zejména konzervativním investorům, kteří peníze vkládali
do zaručeně jistých peněžních fondů. Cestou
do budoucna není restrukturalizace stávajících
fondů, ale vytváření nových fondů s průhlednou
strukturou a lépe zajištěných, garantovaných
fondů. Perspektivou jsou i penzijní fondy, které
finanční krize postihla minimálně a nepropadly
se do záporných čísel.
Podle Karla Janečka ze společnosti RSJ
Invest, který se zabývá akciovými trhy, vývoj
cen na těchto trzích signalizuje hlubokou ekonomickou recesi, která nastává a v některých
zemích již nastala. Svět skutečně zchudl. Ztráty
jsou extrémní a stále se zvyšují. Od října 2007
již ztráta na světových trzích dosáhla 20 bilionů
dolarů. Pokles cen aktiv
není jen účetní problém,
ale představuje reálný
problém, kterým
je nedostatek
peněz v ekonomice. Zásadní
otázkou je, jak
zabránit spekulacím při obchodování s cennými papíry.
Nutné nejspíše bude
zavedení regulace
a kontroly nad
těmito trhy.
Těžké časy podniků a firem
O dopadech krize
na platební morálku
podniků hovořil Radek
Laštovička, ředitel společnosti Coface Czech.
Společnost Coface patří
k předním poskytovatelům služeb
v hodnocení bonity,
inkasu a pojištění
pohledávek. Podle
Laštovičky dojde
v letošním roce
k 30% nárůstu
ztrát z nezapla-
cených pohledávek a stejně jako u minulých
krizí zhoršená platební morálka potrvá 18 až
24 měsíců. Riziko zhoršení platební morálky
se projeví zejména u exportu a bude souviset
hlavně s propadem platební morálky v Německu. Další riziko představuje krize ve stavebnictví
v důsledku snížení poptávky po nových bytech
a ohrožení developerských projektů.
Lubomír Rajdl, vrchní ředitel Úseku podpory
a strategie Českomoravské záruční a rozvojové
banky, se zabýval podporou malých a středních podniků v období finanční krize. Tak jako
jinde v Evropě nejde o přímé dotace do tohoto
sektoru, ale např. o daňové úlevy a zajištění
dodatečných prostředků. Ty mohou být získány
urychlením čerpání ze strukturálních fondů EU,
ovšem s tím, že co se nyní odčerpá, o to bude
na konci období méně. Ještě v letošním roce došlo k posílení prostředků pro poskytování záruk
na úvěry o 1 miliardu, v příštím roce se uvažuje
o 2 miliardách korun.
Na závěr finančního fóra vystoupil prezident
Hospodářské komory Petr Kužel, který přiblížil
současnou situaci z hlediska podnikatelů a upozornil na obtíže a dopady vyvolané krizí. Ekonomika zatím nekolabuje, protože krizi máme
předplacenou už z let 1997 a 1998, kdy byly
nesplácené úvěry převedeny do Konsolidační
banky. Banky jsou i proto nyní opatrnější a nové
úvěry se získávají těžce. Tuto situaci Kužel
chápe, přesto by banky nemusely postupovat
odmítavě k podnikům a celým odvětvím, ale
více diferencovat svůj přístup i v těch oblastech, 43
kde jsou složitější podmínky a kde by řada
1|09
firem mohla přežít.
V diskusi k jednotlivým tématům dále vystoupila řada přítomných, mezi nimi František
Klufa, finanční arbitr ČR, Petr Koblic, předseda Burzovní komory, Jiří Rusnok, prezident
Asociace penzijních fondů ČR, Petr Budínský,
prorektor VŠFS nebo Michal Mejstřík, ředitel
Institutu ekonomických studií Fakulty sociálních věd UK. analýzy
Ekonomika míří dolů,
ale lidé optimismus neztrácejí
Ekonomické podmínky ČR dle vzdělání a pohlaví
Dle vzdělání
100 %
3
56
3
50
1
52
2
zlepší
5
58
61
zůstanou stejné
50 %
0%
27
22
27
29
zhorší
24
14
25
20
11
10
Total
ZŠ
Vyučen/a
SŠ s maturitou
VŠ
neví, neuvedl/a
Dle pohlaví
2
100 %
3
50
63
50 %
29
25
0
19
9
Muži
Ženy
Ekonomické podmínky ČR dle regionů
75
51
65
62
58
55
50
63
54
51
63
58
53
53
zlepší
zhorší
24
17
7
8
Zlínský
Moravskoslezský
9
Olomoucký
7
Jihomoravský
17
Vysočina
8
Liberecký
Ústecký
Karlovarský
10
Pardubický
13
Královéhradecký
17
Plzeňský
16
21
Jihočeský
17
Středočeský
jak vidí finanční krizi občané? Na tuto otázku odpověděl průzkum společnosti IPSOS
TAMBOR, který zkoumal reakce obyvatel České
republiky na světovou finanční krizi.
Na otázku, jak hodnotí ekonomické podmínky
v České republice v příštím roce, více než polovina
dotázaných (56 %) odpověděla, že se podmínky
zhorší. Mezi největší pesimisty patří lidé s vysokoškolským vzděláním, zhoršení očekává 61 %.
Nejhůře vidí budoucnost české ekonomiky obyvatelé Královéhradeckého kraje, kde se zhoršení
obávají tři čtvrtiny dotázaných. Že ekonomické
podmínky zůstanou stejné jako v letošním roce, se
domnívá 27 % lidí a jen 14 % si myslí, že se zlepší.
Přestože by se měly ekonomické podmínky
zhoršovat, lidé sami jsou přesvědčeni, že jejich
vlastní ekonomickou situaci to příliš neovlivní.
Polovina dotázaných se domnívá, že se jejich osobní ekonomická situace nezhorší a zůstane stejná
i v následujícím roce. Pětina dotázaných si myslí,
že se jejich ekonomická situace v příštím roce
dokonce zlepší a 27 % počítá s jejím zhoršením.
Z předpokladu, že v osobní rovině by měla
44 ekonomická situace být pro obyvatele spíše stabilní, vychází i všeobecný názor, že spotřebitelské
1|09 chování se v příštím roce oproti letošnímu příliš
nezmění. Téměř polovina dotázaných (48 %) si
myslí, že lidé budou dále utrácet a stále stejně se
zadlužovat. Tento názor převládá zejména u mladších ročníků. Naopak 38 % se domnívá, že lidé
budou spíše šetřit. Tuto skupinu tvoří většinou
starší občané.
Podle výsledků výzkumu u lidí stále převažuje
důvěra v bankovní sektor. Dvě třetiny dotázaných
se domnívají, že dopad finanční krize klienti bank
nepocítí. Nejvíce bankám důvěřují obyvatelé Prahy (80 %) a Karlovarského kraje (82 %), nejméně
obyvatelé v Jihomoravském (53 %) a Královéhradeckém kraji (54 %).
Pokud jde o zvýšení hranice pojištění vkladů
do výše 50 000 EUR (cca 1,25 mil. Kč), považuje
ji 64 % Čechů za dostatečnou. Setrvání u české
měny považuje v současné době více než polovina
dotázaných (53 %) spíše za výhodu oproti přechodu k euru.
Stabilizačním zásahům ČNB a státu v souvislosti s finanční krizí důvěřuje 68 % lidí. Větší
důvěra panuje spíše mezi lidmi z měst nad 20 tisíc
obyvatel, kde spokojenost projevují téměř dvě
třetiny lidí. Vysokou důvěru projevují obyvatelé
Karlovarského (88 %) a Pardubického (78 %)
kraje a obyvatelé Prahy (78 %). Nejméně těmto
opatřením důvěřují lidé z Jihomoravského (53 %)
a Jihočeského (55 %) kraje.
Jednou z mála oblastí, kde nebyl zaznamenán
většinový názor, je otázka týkající se regulace
finančního trhu. Nejvíce lidí (42 %) se vyslovilo
pro to, aby regulace byla pouze dočasná, než se
trhy stabilizují. Tento názor zastávají nejčastěji lidé
s vysokoškolským vzděláním. Čtvrtina dotázaných, jejichž polovinu tvoří lidé se základním
vzděláním, se domnívá, že trh by měl být pod stálou regulací, která zaručí trvalou stabilitu. Zhruba
stejný počet lidí si myslí, že trhy by neměly být regulovány ani v období krize a měl by být zachován
princip samoregulace a volné soutěže. Praha
A
Důvěra v ČNB a stát
Neví, neuvedl/a
9
4
14
19
12
7
53
64
5
10
10
3
6
15
Rozhodně ne
Spíše ne
59
57
61
39
61
49
57
58
69
59
Spíše ano
Rozhodně ano
22
18
26
28
6
4
Total
8
3
muž
5
4
žena
14
ZŠ
23
20
24
3
5
3
5
7
Vyučen/a SŠ s
VŠ
maturitou
9
30
23
22
15
10
1
4
14
4
6
3
6
22
2
2
Do 1 tis. 1001 až 5001 až 20001 až nad 100
Obyvatel 5 tis. ob 20 tis. ob 20 tis. ob tis. ob.
partneři
Klientem je pro nás nejen zákazník,
ale i externí prodejce
k užitku. Stabilizačním faktorem by měla být
snaha obchodníků stále se o klienta a jeho rodinu
starat – když to bude takto fungovat, nemá
zákazník jediný důvod odejít k jinému zprostředkovateli či finančnímu domu.
Prostě je nutné si uvědomit, že tím nejdůležitějším není prodaný produkt a okamžitá provize,
ale nejcennější je bezesporu klient a vztah s ním.
Pokud tohle budou mít všechny obchodní společnosti na trhu na paměti, pak jsem přesvědčen, že
významně zkultivujeme obchodní vztahy mezi
lidmi, a navíc budeme sami spokojeni.
Představenstvo Kooperativy
jmenovalo s účinností od 1. listopadu 2008 vedoucího
oddělení strategického prodeje
Richarda Procházku ředitelem
úseku řízení vnějšího obchodu.
Přinášíme rozhovor o jeho plánech
a názoru na externí obchod.
S jakými představami jdete do vedení externího
obchodu Kooperativy?
Mám-li stručně shrnout plány a představy,
uvedl bych, že v oblasti externího obchodu byla
Kooperativa vždy úspěšná a na tomto trhu měly
její produkty velký podíl. Nicméně situace se
určitě oproti počátku nového tisíciletí výrazně
změnila – čelíme daleko větší a tvrdší konkurenci
a externí prodejci si mohou vybrat mezi mnoha
kvalitními produkty. To, co by Kooperativu mělo
odlišovat od ostatních, jsou především kvalitní
a rychlé služby, poskytované nejen zákazníkům,
ale i ostatním článkům obchodu – zejména
externím sjednatelům, které považuji za klíčové
partnery, a to hlavně v oblasti životního pojištění.
Jaký názor máte na spolupráci s velkými zprostředkovatelskými sítěmi?
Aniž bych podceňoval tržní mechanizmy, tedy
pochopitelnou snahu externích zprostředkovatelů
dosahovat zisku, jsem přesvědčen, že to není
jediný faktor, ke kterému by mělo být přihlíženo.
Věřím, že rozumný obchodník se snaží především vyhovět potřebám klientů a navázat s nimi
dlouhodobé dobré vztahy. Stabilní zprostředkovatelé určitě chtějí mít v portfoliu nejen toho,
kdo jim vytvoří nejlepší provizi, ale i toho, kdo
dokáže dostát svým závazkům, kdo je dlouhodobě na trhu, má určité jméno, má za sebou stabilní
akcionáře. Jinými slovy – zprostředkovatel by
se neměl snažit prodat za každou cenu cokoli.
A k tomu někdy provizní systém svádět může.
Poradci, ať už jsou interní nebo externí, by se
měli snažit s klientem strávit víc času, připravit
produkty, které skutečně potřebuje a budou mu
Mohl byste uvést také několik základních údajů
o sobě?
V pojišťovnictví pracuji už deset let. Předtím
jsem působil v bankovnictví. V Kooperativě jsem
pět let vedl oddělení strategického prodeje, což
zahrnuje především oblast veřejných zakázek,
programy zaměstnaneckých výhod a přímé obchody s významnými klienty. Lze tedy říci, že se
obchodem s finančními produkty a službami intenzivně zabývám pomalu patnáct roků. Nechtěl
bych však opomenout mé začátky v pojišťovnictví, protože ty byly velmi tvrdou školou, ale zároveň ve mně právě vybudovaly vztah k získatelům.
Když jsem totiž v roce 1998 přešel z bankovnictví,
kde jsem vedl marketing a řízení prodeje, což
bylo především jednání s řediteli firem apod.,
tak přechodem do pojišťovnictví jsem najednou
tvrdě „dopadl na zem“. Prostě hned na začátku
jsem slyšel: „Jeď na Moravu do Brna a vybuduj
obchodní službu.“ Tak jsem jel, našel jsem místo,
pronajal prostory, najal asistentku, způsobil si
žaludeční obtíže, ale do roka a do dne jsem měl
85 obchodníků, kteří v té době produkovali třetinu obratu zbytku republiky. Takže vím, co to je
prodávat a budovat síť. Umím si proto vážit práce
každého prodejce.
Pokud by někoho zajímaly osobnější informace, tak jsem pracovitý, vtipný a mám sportovního
ducha…
Vraťme se k externímu obchodu. Jak konkrétně
by se podle vás měl servis pro partnery
zlepšovat?
Moje představa podpory vnějšího obchodu je
postavena na tezi, že externí partner je pro nás
klientem stejně důležitým jako koncový zákazník.
Domnívám se, že v oblasti podpory a zjednodušení procesů lze ještě leccos zlepšit. Naši partneři by
měli v dohledné době roku 2009 pocítit, že pojišťovna je se svým získatelem na jedné lodi a chce
mu jeho práci maximálně zjednodušit. Klíčové je
zlepšení servisu pro obchodníka, kterého chceme
neprodleně informovat o některých důležitých
skutečnostech, jako jsou inkasní intervence,
neinkasní intervence, byla-li smlouva přijatá, či
nikoli apod. Druhou zásadní oblastí je pak poskytování kvalitního servisu pro kmen obchodníka
– například u smlouvy, kde je registrováno dlužné
pojistné, se pokusíme ve spolupráci s klientem
zajistit doplacení. Tímto postupem budeme nejen
pomáhat dobrému obchodu každého obchodníka, ale věřím, že i eliminovat ty obchody, jejichž
sjednání je někdy diskutabilní, či dokonce v roz-
poru s dobrými mravy, a kterým se ve spolupráci
s našimi partnery snažíme maximálně vyhýbat.
Myslíte si – v obecné rovině –, že trh životního
pojištění v ČR ještě má nevyužitý potenciál?
V rámci hodnocení trhu jsem se zabýval
i tržními potenciály, a proto jsem přesvědčen, že
na trhu v ČR jsou ještě značné možnosti rozvoje
pojištění, a to především životního. Nechci zde
zatěžovat statistikami CEA apod., a ani nebudu
opakovat čísla porovnávající ČR s původní patnáctkou EU, nicméně chci udělat vše pro to, aby
tyto možnosti byly plně využity a podíl Kooperativy na životním trhu byl odpovídající její velikosti
i pověsti, protože potenciál zde bezesporu je
velký.
Dají se očekávat nějaké změny také v produktové nabídce? Například v souvislosti s probíhající
finanční krizí?
Určitě vidím prostor v jistých úpravách produktů, které po nás naši partneři chtějí, a v neposlední řadě i ve zjednodušení některých postupů
vedoucích ke sjednávání pojistných smluv. Jak
45
s oblibou říkám – nejsme chytří proto, abychom
1|09
vytvořili velmi komplikovaný produkt, který
nakonec nesjedná bez chyby ani sám produkt
manager, ale právě proto, abychom vymysleli jednoduchý produkt, který bude sloužit potřebám
klientů. Protože v jednoduchosti je síla.
U životního pojištění bych v souvislosti s krizí
očekával posun k tradičnějším produktům, tedy
s garantovaným výnosem a s pokrytím rizik, možná bych to lépe nazval jako návrat k principům
pojištění. Ač se trh v poslední době soustřeďuje
hlavně na investiční produkty, Kooperativa rozhodně na klasická riziková pojištění nezapomíná.
Připravila letos pro své klienty například unikátní
komplexní rizikové pojištění Rubikon. Připomněl
bych, že o kvalitách Rubikonu svědčí i fakt, že se
v rámci letošní soutěže Banka roku jako jediné
čistě rizikové pojištění umístilo na stupních vítězů
v kategorii nejlepší životní pojištění. Kooperativa
se navíc stala Pojišťovnou roku 2008.
To pro nás však určitě není žádný závěr, ale
spíše počátek. Začátkem roku svolám poradu
k produktům, kde probereme naši praxi se zkušenostmi partnerů, a poté to zúročíme při návrzích
produktů. Prostě možná někdy otočit zaběhnuté
postupy – vymyslíme něco dobrého a půjdeme
na trh. Myslím, že je třeba se držet spíš selského
rozumu a zjistit nejdřív, co vlastně trh žádá a potřebuje. Jedině tak lze nejlépe reagovat na potřeby
klientů.
Měl byste na závěr pro naše čtenáře nějaký
vzkaz?
Určitě bych rád zdůraznil, že si jejich práce
vážím, protože jsem si zkusil i přímý prodej
klientům a dobře vím, že to není jednoduché.
A protože vím, jak je to náročná práce, chci udělat vše pro to, aby se obchodníci mohli soustředit
na obchod a měli k tomu od nás vytvořeny co
nejlepší podmínky a podporu. Všem přeji, aby se
jim splnilo vše čeho chtějí dosáhnout, a samozřejmě mnoho osobních i pracovních úspěchů. 46
1|09
rozhovor
47
1|09
Martin Zoubek
Člověk může dosáhnout,
čeho chce. Záleží jen
na tom, co je schopný
obětovat
Text: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl
Vystudoval diplomacii
a mezinárodní vztahy
a svou budoucnost
viděl v Bruselu. Jenže
ze studentské brigády
u OVB se pro něj stala
první práce, která ho
opravdu „chytla“ a v níž
nastartoval svoji kariéru.
Za šest let dosáhl pozice
regionálního ředitele.
Přesto ho sen o diplomacii
zatím neopouští.
48
1|09
Odkud pocházíte? Co jste studoval, než jste přišel do OVB Allfinanz? Měl jste nějaké předchozí
pracovní zkušenosti?
Narodil jsem se na Moravě,
v Hustopečích u Brna. Šel jsem
studovat gymnázium do Brna a pak
se rozhodoval, kam jít dál. Dostal
jsem se na několik škol, ale když
mě přijali na Vysokou školu ekonomickou do Prahy na obor diplomacie a mezinárodní vztahy, neváhal
jsem. Studoval jsem mezinárodní
vztahy zaměřené na Evropskou
unii, v budoucnu jsem se viděl
v Bruselu. Ale pak se to všechno
zamotalo a jsem u OVB. Ke společnosti jsem se dostal hned během
studia druhého ročníku. Do OVB
mě přivedla známá, byla to také
studentka, seznámili jsme se právě
ve škole. Když jsem přišel do Prahy, začal jsem chodit jako každý
student na různé brigády, abych
se uživil. Dělal jsem telefonního
operátora, prodejce energy drinků,
až po práci v bance, kde jsem měl
na starosti administrativu. Ale
žádná práce mě neuspokojovala,
necítil jsem, že bych se v těch
oborech mohl v budoucnu uplatnit.
Všechno bylo jen krátkodobé a zaměřené hlavně na výdělek. Až OVB
mi dávala víc – ať už z hlediska
mého rozvoje, získávání informací
a přehledu o finančním trhu, tak
i kariérního růstu – hned po pár
měsících jsem se posunul dál. Mohl
jsem absolvovat spoustu zajímavých školení, získat certifikáty...
Byl jste hned od začátku přesvědčený, že tahle práce je pro vás ta
pravá?
To určitě ne! Až tak po roce
a půl po dvou letech, s nástupem
na pozici BL, jsem si řekl: „To je to
pravé, tady chci zůstat.“ Přesvědčilo mě i to, že spousta mých kamarádů, co už skončili vysokou školu,
si šla hledat zaměstnání a končila
na úřadech práce nebo jako řadoví
zaměstnanci. Jejich sny o skvělé kariéře a působení v nadnárodní společnosti se rozplynuly. Věděl jsem,
že tohle nechci. Já se během dvou
let u OVB obrovsky posunul a byl
jsem schopný si vydělat zajímavé
peníze. Kdežto oni se ve své práci
za dva roky neposunuli nikam,
někdy naopak dokonce dostali
výpověď. Hodně lidí, kteří do OVB
přicházejí, berou tuhle práci jako
přivýdělek, stejně tak jsem to bral
i já. A až postupem času jsem se
ve finančním poradenství začal
nacházet. Ze začátku to ale vůbec
nebylo jednoduché, protože jsem
opravdu chtěl po vysoké škole dělat
diplomacii, mezinárodní vztahy, to
mě hrozně bavilo. Ale postupem
času jsem zjišťoval, že mě začíná
čím dál více bavit práce v OVB.
žitá pozice i pro spolupracovníky
v mém týmu. Většina spolupracovníků zde bojuje s vytvořením
dobrého klientského kmene, což
samozřejmě není otázka dnů, ale
týdnů, někdy i měsíců… Člověk
má také pocit, že k pozici GST je
daleko. Po nějaké době však zjistí,
že práce finančního poradce je pro
klienta velmi užitečná a že klienti
Mým cílem je, aby studenti
po dokončení studia neodešli
a nebrali OVB jen jako přivýdělek,
ale aby se po ukončení školy vrhli
do podnikání na plný úvazek.
Když jste hned ze školy skočil
rovnýma nohama do práce u OVB,
bylo něco, co vás překvapilo?
Překvapila mě spousta věcí,
ale hlavně jsem nečekal, že realita
bude tolik jiná, než jsem si představoval ve škole. Mám ve svém týmu
hodně studentů, 80–90 procent
vysokoškoláků. A ti žijí v přesvědčení, že v práci to bude takové,
jak to vidí ve škole. Ale pracovní
realita je samozřejmě trošku jiná:
není jednoduché najít pracovní
místo. Kariérních možností je sice
po vysoké dost, ale ne všechny jsou
až tolik zajímavé. A právě to mě
u OVB příjemně překvapilo – ty zajímavé kariérní možnosti, možnosti
rychlého růstu, nadstandardního
výdělku a vlastní seberealizace.
Jak se vyvíjela vaše dosavadní
kariéra u OVB? Jak jste postupoval v kariérním řádu společnosti
až po poslední úspěšné povýšení
na pozici regionálního ředitele?
Začínal jsem jako všichni nováčci na pozici R1, a to na přelomu
roku 2002/2003, jinak se ani u nás
ve společnosti začínat nedá. Takže
vlastně to teď do povýšení na RD
je přesně šest let, co jsem ve firmě.
Za šest let se tedy dá zvládnout
pozice regionálního ředitele úplně
v pohodě. Na začátku mi hodně
pomáhali a inspirovali mě manželé
Slezákovi. Na pozici R2 jsem se
trošku zdržel. Je to poměrně slo-
Naši práci může zkusit dělat
každý, ale zdaleka ne každý v ní
bude dobrý.
vlastně nejsou problémem, a tudíž
se mu začne dařit nejen v práci
s klientelou, ale i v rekrutinku
nových spolupracovníků. Na pozici
GST mi to tedy trvalo necelé dva
roky, pak jsem rok nato postoupil
na pozici BL, dále za necelé dva
roky na BD a nyní po roce na RD.
No a do dvou let pak plánuji LD...
Jak si vlastně vybíráte kolegyně
a kolegy do svého týmu?
Orientuji se na lidi ze svého
okolí, v mé věkové kategorii. Jde
hlavně o vysokoškoláky, ale není to
samozřejmě podmínkou. Nicméně
jsou to primárně mladí studenti.
Jsou to lidé, ke kterým můžu
mluvit, se kterými mám zkušenost,
můžu jim dát za příklad sám sebe,
vím, co prožívají, protože i já sám
jsem začal při studiu. A jak si je
vybírám? Někdo si myslí, že tuhle
práci může dělat každý, což není
pravda. Naši práci může zkusit dělat každý, ale zdaleka ne každý v ní
bude dobrý. Aby obstál a posunul
se na další pozici, bude potřebovat
píli a nasazení. Co se týče mého
ředitelství, kladu velký důraz
na vědomosti a vzdělání. I to je
důvod, proč mám v týmu spoustu
mladých lidí.
Co z vlastní zkušenosti radíte
nováčkům, kteří přicházejí k OVB
a sní o úspěšné kariéře? Jak je
motivujete?
Na začátku naše práce rozhodně
není jednoduchá. Tak jako všude
se nováčci při této práci setkají se
spoustou překážek. S věcmi, které
je můžou odradit. Někteří spolupracovníci chtějí končit, když jim
poprvé klient zruší schůzku nebo
jim nepodepíše smlouvu. Na začátku je proto nutná píle, odvaha,
vytrvalost a také to, aby měl člověk,
který k OVB přichází, nějakou vizi.
První bilanci je možné udělat tak
po půl roce nebo po roce, neboť
první měsíce jsou vlastně jen příprava, nováček se učí. Mým cílem
je, aby studenti po dokončení studia neodešli a nebrali OVB jen jako
přivýdělek, ale aby se po ukončení
školy vrhli do podnikání na plný
úvazek.
Jak vypadá váš ideální spolupracovník, jaké má vlastnosti?
Ideální spolupracovník je ten,
který píše tisíc bankovních jednotek a který vodí na každé Info
minimálně deset lidí a postupuje
nejlépe rychleji, než to umožňuje
kariérní řád. Vytrvalý a pilný člověk, vizionář, který vidí dopředu.
Na druhou stranu to musí být
člověk, který stojí pevně nohama
na zemi. A na pozicích R1, R2
musí dřít, protože tam je to o velké
pracovitosti, o každodennosti,
schůzkách s klienty... Na každé
pozici je naše práce v podstatě jiná.
Nováček, reprezentant, se zabývá
hlavně klienty. Později na pozici
zaručuje různé sociální vymoženosti, pak máte chuť jít v kariéře ještě
rychleji.
Co vás nejvíc baví a zajímá na vaší
současné práci?
Baví mě její různorodost, není
to stereotyp. Líbilo se mi, když
se ptali jednoho vysoko postaveného člověka z jedné nadnárodní
společnosti, co je vlastně náplní
jeho práce, co konkrétně dělá, a on
odpověděl, že jeho práce spočívá
v tom, že má různé schůzky. Tak
vypadá i moje práce. Jednou je to
schůzka u kávy, jindy je to pracovní
večeře, kde dojednáváme podmínky. Jindy je to školení pro V.I.P.
spolupracovníky. Pak vyjednávání
s finančními institucemi... Moje
práce je hodně pestrá.
hou stranu, když chci, volný čas si
udělám – a to je další věc, která je
na mojí práci skvělá. Hodně času
trávím s firmou, hodně jí dávám
a hodně do ní investuji, protože
na vrcholu ještě nejsem. Soukromý život ale samozřejmě
mám. Snažím se sportovat,
v zimě lyžuji, v létě hraji
tenis. Chtěl bych si najít
více času na golf.
ského ředitele již realizovat mohl.
A někdy ve vzdálenější budoucnosti, jako rentiér, bych se pak možná
mohl vrátit i k diplomacii a mezinárodním vztahům – byl to přece
jen odjakživa můj sen.
Jakou máte po svém povýšení vizi do budoucna?
Pozicí regionálního ředitele
to samozřejmě nekončí
a mojí vizí je pozice zemského
ředitele, které
bych měl
Jak probíhá váš typický
pracovní den a kolik hodin
denně pracujete?
V podstatě něco jako
můj běžný, typický pracovní
den ani neexistuje. Nicméně
většinou se dopoledne vě-
49
Když už člověk myslí, že má všechno pod
kontrolou, znamená to jen, že nejede dost
rychle a nedělá věci v dostatečné míře.
R3, GST začíná manažersky řídit
svůj tým, takže je potřeba, aby se
naučil komunikovat se spolupracovníky, měl schopnost empatie.
Na pozici BL už je třeba začít více
věci plánovat, víc se nad nimi
rozmýšlet.
Jak početný je nyní váš tým?
Aktuálně je to kolem pěti stovek
spolupracovníků. Kolem dvaceti
kanceláří máme po celé České
republice. A navíc, většina z těchto
spolupracovníků se umisťuje
pravidelně na předních místech
českého, ale i mezinárodního ranglistu (tj.pořadí podle BJ).
Vaše kariéra u OVB vypadá velmi
bezproblémově. Nastalo i u vás období, kdy jste si řekl, že končíte?
Takové období jsem měl, jako
každý. Bylo to asi tak, že když jsem
byl R1, chtěl jsem končit pokaždé,
když se mi nepovedl klient. Na pozici R3 jsem chtěl končit pokaždé,
když mi odešel nějaký spolupracovník. Na pozici GST možná někdy
člověk pochybuje, ale zároveň už
ví, že se někam dostal, že je zajímavě ohodnocený a že na BL je to už
jen kousek. Z pozice BL se už pak
rozhodně neodchází, ba naopak.
Díky dodatkové smlouvě, která
nuji administrativě, mám schůzku
s asistentkou, kde si plánuji den
a týden. Následuje pracovní oběd.
Odpoledne mám většinou sérii
schůzek a jednání v kanceláři nebo
mimo ni. A den končím pracovní
večeří. V průměru pracuji tak deset
až dvanáct hodin denně.
Máte ve vztahu k práci i životu
nějaké motto či filozofii, kterými
se řídíte?
Pracovních kréd mám několik.
Jedno z nich je: Když už člověk
myslí, že má všechno pod kontrolou, znamená to jen, že nejede dost
rychle a nedělá věci v dostatečné
míře. Nebo: Pokud nejede člověk
dopředu, je to, jako by couval.
Moje další pracovní, ale vlastně
i životní krédo je, že v práci i životě
může člověk dosáhnout všeho,
čeho chce. Záleží jen na tom, co
je schopný obětovat. Vždycky se
člověk rozhoduje minimálně mezi
dvěma možnostmi. Jde vlastně
o známou poučku z ekonomie,
Opportunity – Cost.
Jak relaxujete? Čemu se věnujete,
když máte volno?
Řídím se dalším krédem: Odpočívej až na vrcholu. Volného času
tedy opravdu moc nemám. Na dru-
dosáhnout
za dva
roky. Dále
mám výborné
spolupracovníky, kteří mě následují v kariéře
a někteří z nich
dosáhnou již
tento rok pozice
oblastního ředitele. A do budoucna mě čeká pozice
senior zemský ředitel, neboť i moje
spolupracovníky
chci v budoucnu
dovést na pozici
zemského ředitele. Dále bych
chtěl finanční
poradenství
posunovat dál,
více profesionalizovat, mám
spoustu nápadů, na jejichž
realizaci mi
teď nezbývá
čas a které
bych snad
na pozici
zem-
1|09
Ing. Martin Zoubek
Narodil se v roce 1981 v Hustopečích u Brna. Vystudoval gymnázium v Brně a Vysokou školu
ekonomickou v Praze, obor
diplomacie a mezinárodní vztahy
se zaměřením na Evropskou
unii. Po ukončení studia chtěl jít
pracovat do Bruselu do struktur
Evropské unie. Místo toho ale
začal ve druhém ročníku vysoké
školy spolupracovat s OVB
a u firmy po ukončení studia
zůstal. Po šesti letech podnikání
s OVB byl povýšen na pozici
regionálního ředitele. Ve svém
mladém týmu má řadu studentů
a motivuje je k tomu, aby v OVB
našli po škole svou kariérní
budoucnost. Martin Zoubek je
svobodný.
OVB v akci
Trénink nadějí týmu
listopad 2008, Luhačovice
Speciální dvoudenní trénink nejnadějnějších
Reprezentantů vedených SLD Hanou Slezákovou
a LD Pavlem Slezákem, firemními řediteli a BL.
Cílem je zintenzivnit cestu k pozici GST.
Adrenalinové soupeření
listopad 2008, Blansko
Soupeření čtyř týmů SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka
ve sportovních a zábavných aktivitách, malování obrazů naslepo,
vymanění se z pout při svázání dvojice, zneškodnění aktivované bomby,
zvládnutí zdánlivě nemožných úkolů.
50
Bowlingový turnaj
1|09
listopad 2008, Brno
Na deseti bowlingových drahách soupeřila čtyřčlenná družstva
SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka, večer s pohoštěním
v rámci mimopracovního setkání.
Grilování se zemským ředitelem
srpen 2008, zahradní altánek LD kanceláře Uherský Brod
Sázka o týmovou produkci jednotlivých BL firem s LD Pavlem Slezákem
skončila vítězstvím týmů BL Dimy Esíčka, BL Petra Saice a BL Jana Hlouska,
kterým osobně LD Slezák griloval steaky v roli šéfkuchaře. Celovečerní akce
byla spojená s degustací jednotlivých druhů vín a doutníků.
Týmová porada
srpen 2008, Luhačovice/Praha
Nejvyšší porada SLD Hany Slezákové a LD Pavla Slezáka.
Na programu byl strategický plán pro 2. pololetí 2008 s cílem
co nejvyšší týmové produkce. Určeno pro ředitele, BL a GST.
Slavnostně byli představeni nově jmenovaní GST a BL obou
zemských ředitelství. Profesionální kurz vaření
červenec 2008, Praha
Akci jako vítězství v sázce připravila RD Dita Slezáková (LD Pavel
Slezák) s profesionálními kuchaři. Do poslední minuty byl obsah akce
tajný. Pod vedením dvou šéfkuchařů si účastníci uvařili speciální
pokrmy, akci zakončili ochutnávkou vytvořeného díla. Novými
profesionálními kuchaři jsou spolupracovníci z firmy BD Jana Hamra.
Vyzkoušejte
si své budoucí auto
září 2008, Praha
Motivační a relaxační akce LD Pavla Slezáka pro týmové MA
s možností projet se špičkovými stroji neomezenou rychlostí, zjistit
kvalitu nejlepších vozů, rozhodnout se pro své budoucí auto…
Sportovní den II
září 2008, Uherský Ostroh
Pro tým BD Martina Zoubka (LD Pavel Slezák), pro odvážné
a současně produktivně zdatné firemní spolupracovníky, připravil
den ve znamení motokár, slaňování, střelby a sportovních aktivit
ve výškách LD Pavel Slezák.
Vodní lyžování
červenec 2008, Těrlická přehrada
Výcvik speciálního letního sportu, jízdu na vodním vleku, výuku
základů pro udržení se na vodní hladině s následkem únavy všech
svalových partií si vyzkoušeli spolupracovníci z týmů SLD Hany
Slezákové a LD Pavla Slezáka. Nejodolnějším v neoprenu byl předán
certifikát.
Výlet za cimbálem
říjen 2008, Budapešť
Za odměnu se spolupracovníci z týmu SLD Hany Slezákové a LD
Pavla Slezáka podívali do nejznámějších lázní, užili si plavbu
po Dunaji, cimbálovou muziku, pravé maďarské pohoštění
a prohlídku krásného velkoměsta.
51
1|09
OVB v akci
Sto měsíců práce a legrace na cestě
k vrcholu: oslava jmenování Petra
Havla zemským ředitelem
21. 11. 2008, TOP Hotel, Praha
Pozvání na slavnostní setkání u příležitosti povýšení Petra Havla
na zemského ředitele OVB přijali vrcholní představitelé společnosti
OVB Holding AG z Německa i z České republiky a partnerských
společností OVB. Přítomné seznámil Petr Havel s tím, co všechno
se stalo v posledních sto měsících, a součástí oslavy bylo i ocenění
nejlepších spolupracovníků z týmu Petra Havla. Poděkování
a krásné proslovy neměly konce. Na závěr Petr Havel poděkoval
všem za účast, příjemnou atmosféru i krásné dary.
52
1|09
Za každým úspěchem stojí příběh
25. 11. 2008, AVENTIN, Praha
BD Tomáš Grec (LD Petr Havel) uspořádal charitativní dražbu fotografií „Za každým úspěchem stojí příběh“.
Akcí vtipně provázela sama patronka Nadačního fondu Asante Kenya Lejla Abassová. Celý výtěžek byl pak
věnován na podporu sirotčince a školy v St. Ann Educations Centre v Nairobi. Předseda představenstva
OVB Allfinanz Pavel Uzel vydražil pro modrou OVB tu nejdražší fotografii z Modrých hor (Blue Mountains)
v Austrálii.
53
1|09
Pohled do nových kanceláří
1. 9. 2008, Čelákovice / 1. 10. 2008, Mělník
Nové obchodní prostory GST Tomáše Dvořáka a GST Martiny Klapkové z ředitelství BD Pavla Kocourka
(LD Petr Havel).
OVB v akci
Za odměnu do historického Písku
22.–23. 11. 2008, Písek
Odměnou pro vítěze letní soutěže ve vlastní produkci byla pro spolupracovníky LD Miroslava Šafra návštěva
historického Písku a jeho vyhlášené středověké krčmy s vystoupením dobových umělců. Součástí akce
Historický Písek byla i návštěva Zemského hřebčince.
54
1|09
Porada na Kypru
24.–27. 9. 2008, Kypr
Vedoucí spolupracovníci RD Pavla
Horáka (od 1. 1. 2009 LD Pavel Horák)
si ověřili, že poradu lze velmi dobře,
efektivně a příjemně uskutečnit
i na Kypru.
Květinové děti
16. 8. 2008, Vráže u Českých Budějovic
BD Jan Votruba z regionálního ředitelství Pavla Horáka
(od. 1. 1. 2009 LD Pavel Horák) pozval ostatní květinové
děti, své spolupracovníky, na oslavu povýšení na pozici
oblastního ředitele do stylové srubové restaurace.
Když odměnit, tak zorbováním
26. 10. 2008, Praha
Nový spolupracovník z oblastního vedení BL Tomáše Kouska (SLD Petr
Křen) Martin Kousek byl se svými kamarády odměněn za kvalitní osobní
výkon v říjnu 2008 čtyřmi jízdami v zorbovací kouli. Také jste
nevěděli, co to je?
Nábor v přímém
přenosu
12. 11. 2008, Praha
Nábor nových spolupracovníků akce BL Tomáše Kouska
(SLD Petr Křen) na jedné z pražských vysokých škol.
Společná večeře
jako odměna
7. 11. 2008, Praha
Oslava povýšení Evy Laciokové z oblastního vedení
BL Tomáše Kouska (SLD Petr Křen) se uskutečnila
formou společné večeře manželských párů Kouskových
a Laciokových.
55
1|09
OVB v akci
Na návštěvě v německém Sin City
9.–11. 9. 2008, Hamburk
Možná si každý, kdo ho nenavštívil, představuje Hamburk jako špinavé, ponuré město. Ale…
Na jedné straně centrum protkané parky a obklopené pohádkovými jezery, zdobnými domy s krémově
barevnými fasádami, moderními novostavbami. Na straně druhé industriální doky a ulice lásky. Takový
je Hamburk, vyhlášené město hříchu a domov největšího počtu milionářů v Německu. Takový ho poznali
účastníci setkání zástupců Deutcher Ring a managementu a ředitelů OVB Allfinanz.
56
1|09
Klub milionářů v Indii
září 2008, Indie
Do Indie bylo za doprovodu Michaela Frahnerta, předsedy představenstva OVB Holding AG, a jeho manželky
pozváno 7 LD z celé Evropy s manželkami. Jednalo se o ty, kteří v roce 2007 překročili produkci 1 milion EH.
Tato 16členná skupina absolvovala let do Indie – Dillí, Agra, Jaipur. Navštívili jeden z divů světa Tádž Mahal,
všichni hráli sloní pólo v připravených týmových dresech se jmény, setkali se s indickým Mahárádžou. Posvátné
krávy potkávali kdekoliv na silnici i dálnici, účastnice se oblékly do sárí a muži do turbanů. Každý LD pár
v rámci sponzoringu zakoupil jednu rikšu indickým nemajetným občanům.
57
1|09
OVB v akci
Velká cesta OVB Jižní Afrika
10.–18. 11. 2008, jižní Afrika
To, že jet na jih Afriky je jako uvařit si oblíbené jídlo, jak jsme slibovali v OVB Journal 1/2008, poznali na vlastní
kůži spolupracovníci, kteří tuto Velkou cestu do jižní Afriky vyhráli. Na pánvi mícháte to, co máte nejraději,
a potom si na tom pořádně smlsnete. V Jihoafrické republice je tou pánví plošina, kterou lemují hory a pobřeží.
A všude rezervace plné exotických zvířat, moderní města a krásné pláže. Účastníci cesty tak nejen poznali nová
místa, ale také si báječně odpočinuli.
58
1|09
59
1|09
OVB v akci
Evropský ples OVB 2008
6. 12. 2008, Vídeň
Krásná předvánoční Vídeň zahalená do vánoční atmosféry uvítala účastníky Evropského plesu. Byl velkým
a slavnostním vyvrcholením pro všechny vedoucí pracovníky a spolupracovníky všech evropských zemských
společností. I tentokrát byli na Evropském plese oceněni nejlepší zemští, regionální a oblastní ředitelé, oblastní
a obchodní vedoucí a prodejci ze současných evropských společností OVB. Evropský ples přivítal i nové zemské
ředitele jmenované v roce 2008. Z České republiky to byli LD Pavel Slezák a LD Petr Havel.
60
1|09
61
1|09
Srdečně gratulujeme našim oceněným:
SLD Petr Křen, RD Dita Slezáková, BD Martin Zoubek, BL Petr Saic, GST Jiří Ettler, GA Lukáš Štork
OVB v akci
Relaxace v tureckém letovisku
TEXT: Gabriela Brožová | FOTO: archiv
Stejně jako v loňském roce v polovině října řádní členové Masters Clubu odletěli na „Malou cestu“
do luxusního Hotelu Zeugma v letovisku Belek v jižní části Turecka. Na akci pořádané OVB Holdingem AG se
setkali spolupracovníci z celé Evropy.
N
aše výprava dorazila na místo určení
ve středu 16. 11. v pozdních večerních hodinách, proto každý uvítal čtvrteční individuální
program zakončený večerní plážovou party se
zahradním barbeque v areálu hotelu.
V pátek vypluly z přístavu v Antalyi tři vlajkové lodě OVB. Na palubě hrála při plavbě kopírující pobřeží příjemná hudba, konzumovalo
se dobré jídlo a celkově vládla výborná nálada.
Odvážnější jedinci využili možnost koupání,
ostatní se jen kochali pohledem na moře, které
se nám ukázalo v mnoha barevných odstínech.
62
1|09
Sobotní den jsme věnovali nákupům v Antalyi nebo blízkém Beleku, či komfortnímu
odpočinku v hotelu, kde jsme měli k dispozici
nejrůznější sportovní vyžití, turecké lázně,
několik druhů masáží nebo jen relaxaci na pláži
prohřáté slunečními paprsky. Pro děti byl stejně
jako každý den připraven animační program.
Večer se konala galavečeře s bohatým doprovodným programem, na které zaznělo poděkování holdingu všem zúčastněným za jejich
snahu a dosažené výsledky.
Neděle se nesla ve znamení brzkého vstávání
a návratu domů. Mnozí ještě cestou dospávali,
jen děti byly jako vždy plné elánu. Všechny nás
po návratu překvapilo ruzyňské letiště zalité
sluncem, takže aklimatizace byla rychlá a bez
následků. Krásně odpočatí jsme se tak mohli
v pondělí opět vrhnout do každodenního pracovního procesu.
Další cesta je plánována na duben 2009, pokud chcete také navštívit tureckou riviéru spolu
s týmem OVB, je třeba obhájit či vybudovat si
statut řádného člena Masters Clubu.
Hodně úspěchů!
63
1|09
OVB v akci
S antickými monumenty za zády
10.–12. 10. 2008, Atény
Atény, město kde člověk může potkat historii i budoucnost najednou, byly místem setkání vítězů soutěže
pracovních výkonů vyhlášené panem Mario Fraisem, ředitelem OVB pro zahraničí, pro spolupracovníky, kteří
byli povýšeni do 29. 2. 2008 do ředitelských pozic. A tak účastníci cesty objevovali nové a moderní město
na pozadí antických monumentů a romantických zákoutí.
64
1|09
Patfiíme k sobû a spoleãnû si chceme
Ïivot opravdu uÏít.
Rizikové Ïivotní poji‰tûní s dividendou
s dividendou
tní poji‰tûní
vo
Ïi
vé
o
ik
iz
•R
oji‰tûní
• Investiãní p
N
emocnûní
• INVESTPLA
í PID
závaÏn˘ch on
i
lm
ve
í
padû pfiiznán
n
fií
p
tû
v
o
éh
• Poji‰
tn
jis
d placení po
• Zpro‰tûní o
y
it
lid
é inva
• Poji‰tûní pln
ûlé i dûti
tûní pro dosp
ji‰
o
p
osti
vé
zo
ra
Ú
•
vní neschopn
co
ra
p
fii
p
ka
• Denní dáv
nemocnici
pfii pobytu v
ka
áv
d
í
n
en
•D
Vážení spolupracovníci OVB Allfinanz,
velmi nás těší, že vás na sklonku minulého roku zaujal náš nový produkt „Rizikové životní pojištění s dividendou“.
Na základě vašich ohlasů, námětů a připomínek vám v lednu 2009 přinášíme inovovanou verzi produktu, který si získal vaši
oblibu – hlavní myšlenkou nejnovějších úprav bylo vyjít maximálně vstříc potřebám finančního plánování, klienty co nejméně
omezovat různými limity a poskytnout oběma pojištěným dospělým osobám co nejširší plnohodnotnou pojistnou
ochranu za příznivou cenu.
Zaujalo vás to? Chcete vědět víc? Kontaktujte nás.
Váš UNIQA team
rozhovor
66
1|09
TEXT: Jaroslava Matoušková| FOTO: Archiv Generali
Generali drží pevně
kormidlo i v rozbouřených
finančních vodách
Ing. Petr Kopecký
je již přes čtvrt roku
generálním ředitelem
Generali Pojišťovny a.s.
Do funkce nastoupil
zrovna v období, kdy
se finanční trh zmítá
v krizi, proto nás logicky
zajímalo, jak těmito
rozbouřenými vodami
proplouvá vlajková loď
Generali s novým mužem
na kapitánském můstku.
Stojíte v čele společnosti čtyři
měsíce. S jakou vizí a plány jste
nastupoval do funkce?
Stanovovat nějakou vizi bez
detailního poznání společnosti by
nebylo správné. V prvních týdnech
je dobré mít velké uši a malá ústa. Je
důležité naslouchat a pečlivě vnímat
nejen procesy společnosti, ale také
vztahy, lidi a kulturu pojišťovny.
Mou vizí je udělat z Generali naprostou špičku v kvalitě služeb pro
klienty i obchodní partnery na českém trhu a zaútočit na pozici trojky
na trhu v předepsaném pojistném.
Jak dosud hodnotíte své funkční
období ve srovnání s představami
a plány, s nimiž jste se vedení
ujímal?
Můj náhled na Generali zvenčí se
po detailní analýze příliš nezměnil.
Generali je silná společnost, pro
kterou pracují velmi kompetentní
a loajální lidé, jež spojuje obrovská
důvěra ve značku Generali. Je to
důvěryhodná pojišťovna – součást
skupiny, která působí na trhu
více než 175 let. Generali odlišuje
od konkurence hlavně bezchybný
servis s lidským rozměrem, vysoká
míra flexibility ve vývoji produktů
a výborná péče o externí partnery.
Významné rezervy máme především v oblasti životního pojištění
a úrazového připojištění, v systematickém zkoumání zákaznických
potřeb a jejich zaváděním do novinek v produktech a službách.
Klienty pojišťoven dnes stále více
zajímá rychlost a kvalita likvidace
pojistných událostí. Jak v tomto
ohledu postupujete vy?
Generali se těší image klientsky
vlídné pojišťovny. Likvidace pojistné
události je zásadním momentem
pravdy, kdy klient velmi silně vnímá
naše chování. Neustále tedy pracujeme na zvyšování rychlosti a kvality
likvidace, ale také na korektním,
transparentním a přívětivém způsobu, jakým klientovi výši a důvody
plnění komunikujeme. Tyto nové
procesy, kterými oproti jiným konkurentům už Generali disponuje,
vnímám nejen já, ale také mnoho
našich obchodních partnerů jako
klíčovou konkurenční výhodu naší
společnosti.
Kde budete v nejbližších letech
hledat prostor pro zlepšování
služeb klientům?
V mé kanceláři visí několik
flipchartů, na něž jsme si od klientů nechali napsat příkazy, které
budou pomyslně dávat své pojišťovně v budoucích letech. Dočtete
se tam podobné imperativy jako:
Pomoz mi pochopit moje riziko!
Odměň mě za věrnost! Neobtěžuj
mě nesrozumitelnou korespondencí! A mnoho dalších. Snažíme
Platí stále, že míra pojištění české
populace pokulhává za unijním
standardem? Jak aktuálně vycházíme ve srovnání s Unií?
Český klient je z dob minulých
navyklý na „samozřejmosti“ typu
sdruženého pojištění domácnosti,
cizí mu není ani pojištění automobilu. S životním pojištěním je to
ale jiné, byť i v této oblasti dochází
k postupné emancipaci klientů.
Stále však chápou životní pojištění
jako dobrý investiční nástroj a po-
Likvidace pojistné události je
zásadním momentem pravdy,
kdy klient velmi silně vnímá
naše chování.
se vžít do role zákazníka a dívat
se na náš provoz jeho očima.
Myslím, že vítězné pojišťovny budoucích let se odliší
jednoduchostí produktů
i komunikace, transparentností, schopností koordinovat práci finančního
poradce v terénu s call-centrem a správou, v identifikaci
potřeb zákazníků a řízené
reakci na tyto imperativy.
Petr Kopecký
do pojišťovny Generali přišel
z pozice náměstka České pojišťovny pro retail. Předtím působil
jako ředitel divize Telekomunikace a finanční služby u společnosti Logica CMG. Pracoval také
jako generální ředitel reklamní
agentury MARK/BBDO a ředitel
klientského servisu v agentuře
McCann-Erickson. V České pojišťovně působil od roku 2003 jako
náměstek pro obchod a marketing, později jako náměstek pro
obchod retailu. Petr Kopecký je
ženatý a má syna a dceru.
67
1|09
míjejí jeho primární, tedy ochrannou funkci – zajistit sebe a rodinu
v případě jakékoli nenadálé
události, která by zasadila rodinnému rozpočtu velkou ránu a vedla
ke snížení životní úrovně. Jde
tedy o to, aby spořicí a ochranná
složka byly správně vyváženy a aby
ve „spotřebním koši“ pojištěnce
byly všechny potřebné položky.
V tom za Evropou hodně pokulháváme. A právě kvalitní poradenské
společnosti typu OVB zde sehrávají
významnou a pozitivní roli.
Důchodová reforma se stále odkládá. Máte za to, že tato skutečnost
zájem občanů o zajištění vlastní
budoucnosti posiluje, nebo je
tomu naopak?
Je to tak trochu paradox. Ačkoli
se naši politici posledních několik
let nebyli schopni dohodnout
na smysluplných systémových
krocích a zásadní důchodové
reformě, stalo se navzdory tomuto
přešlapování z nejasného zajištění
populace v postproduktivním věku
velké téma v celé české populaci.
Lidé začali silně vnímat, že se musí
o svoji budoucnost začít starat sami
a nespoléhat se jen na státní penzi.
68 Trh penzijního připojištění se díky
tomu v posledních letech vyvíjel
1|09 poměrně zajímavě a rozšíření tohoto produktu už je velmi vysoké.
Poslední týdny ukazují, že existuje
reálná šance na shodu na prvním
kroku důchodové reformy ve formě
transformace penzijních fondů již
v příštím roce. To by pro nás všechny byla skvělá zpráva, protože by
se otevřel zcela nový segment trhu
a pro klienty bychom měli novou
formu řešení.
Konec roku 2008 poznamenala
krize na finančních trzích. Nakolik
a jak tato krize zasáhla společnost
Generali?
Skupina Generali vždy patřila
k těm nemálo velice konzervativním investorům, kteří dovedli
dobře diverzifikovat rizika v oblasti
finančního managementu a vyhnuli se z velké dálky nákupu nebezpečných finančních instrumentů.
Proto pojišťovnu Generali nezasáhla finanční krize tak, jako mnoho
jiných pojišťovacích společností.
Finanční trhy to ocenily, a tak jsou
akcie Generali výrazně stabilnější
než u relevantní konkurence. Výsledkem je, že se Generali v říjnu
2008 poprvé (a zatím nakrátko)
vyhoupla na první příčku mezi evropskými pojišťovnami z hlediska
tržní kapitalizace. I nyní patříme
ke spíše konzervativním, tedy
bezpečným investorům a peníze
klientů jsou vždy v bezpečí. Myslím, že i pro naše externí partnery
je to velmi důležitá zpráva, protože
právě oni často činí doporučení
klientovi, komu svěřit své peníze
na příštích dvacet či třicet let.
Jak vidíte budoucnost strukturálních finančně poradenských
společností, mezi něž patří i OVB
Allfinanz, na trhu?
tomu i u mých spolupracovníků:
Jirky Tesaře, Jany Rodové a jejich
týmu. Obrovským plus naší
spolupráce je i účast zkušených
poradců a ředitelů OVB na našem
produktovém vývoji, což zvyšuje
pevnost našeho vztahu a gene-
Skupina Generali vždy patřila
k těm nemálo velice konzervativním
investorům, kteří dovedli dobře
diverzifikovat rizika.
Spolupráce s OVB a několika
dalšími významnými společnostmi sdružujícími nezávislé finanční poradce představuje v Generali naprosté jádro naší činnosti.
Spolupráce s OVB trvá už řadu
let, Generali stálo u všech významných růstových etap OVB,
a je dokonce významným akcionářem této společnosti. Naše
kooperace je pro obě strany nejen
obchodně úspěšná, ale také velice
příjemná. Mohu říci, že několik
klíčových lidí v OVB považuji
za své osobní přátele a nejinak je
ruje nový obchod a spokojenější
klienty. A o to nakonec všem jde.
Jak se změnil váš život poté, co
jste se dostal do čela Generali?
Máte čas na své zájmy a koníčky?
Mohu zodpovědně říci, že
žádný volný čas nemám. Krátce
po mém nástupu do Generali se
nám narodila dcera. V kombinaci
s tříletým synem to znamená
jediné – veškerý nepracovní čas
věnuji rodině, což je to nejkrásnější, co mě v životě mohlo
potkat.
Dejte si
mě k ledu
Jsem vaše
Flexibilní hypotéka
• možnost zvýšení či snížení splátek
• přerušení splácení až na 3 měsíce
Až
400 000 Kč
na cokoli
partneři
TEXT: Tomáš Kofroň | FOTO: Archiv Raiffeisenbank
Raiffeisenbank –
patnáct let dynamického růstu
a ojedinělých služeb
Finanční ústav Raiffeisenbank
působí v České republice
patnáct let. Po celou tu dobu se
dynamicky rozvíjel a stal se jedním
z největších bankovních domů
v České republice, v současné
době je podle celkových aktiv
pátou největší českou bankou.
Raiffeisenbank zde původně
zahájila svou činnost pouze
pro firemní klientelu, ve druhé
70
polovině 90. let však začala
1|09
obsluhovat i soukromé osoby.
Rosteme rychlým tempem
Dynamický růst banky nejlépe dokumentuje několik základních čísel. V roce 1993
Raiffeisenbank končila rok s celkovými aktivy
zhruba pět miliard korun a zaměstnávala
necelých čtyřicet lidí. Před pěti lety banka
zaměstnávala přes tisíc lidí a hospodařila se
ziskem 218 milionů korun při aktivech ve výši
62 miliard korun.
Ve třetím čtvrtletí letošního roku už zisk
banky dosáhl 1,1 miliardy korun, za posledních pět let se tak zvýšil pětinásobně. Celková
aktiva vzrostla téměř trojnásobně na 163 miliard korun a počet zaměstnanců
ke konci září dosáhl dvou a půl tisíce.
Rozšiřujeme a vylepšujeme nabídku
produktů
Současně s dynamickým růstem banka rovněž
neustále rozšiřuje svou pobočkovou síť.
Raiffeisenbank obsluhuje klienty v síti zhruba
stovky poboček a klientských center, poskytuje rovněž služby specializovaných hypotečních
center, osobních a firemních poradců.
K růstu banky přispěla i úspěšná integrace
eBanky. Dvouletý proces spojování skončil
v létě 2008, průběh této fúze ocenili klienti
i odborná veřejnost.
Kromě dynamického růstu se banka zaměřuje především na kvalitní a nadstandardní
služby. V poslední době slaví velký úspěch
především s účtem eKonto, který v sobě ojediněle kombinuje nízkou cenu a vysokou kvalitu
služeb. Klient má možnost neplatit žádné poplatky za vedení účtu, zdarma získává i celou
řadu dalších služeb. K tomu ještě může využít
ojedinělé produkty, jako je např. zamykání
platební karty či multiměnový účet.
Silnou pozici má banka i v investičních produktech, kde je velký zájem především o prémiové vklady a dluhopisy a o individuální
finanční plánování. V úvěrové oblasti si banka
Působení Raiffeisenbank v Evropě
vybudovala pevnou pozici v hypotékách, kde
aktuálně patří mezi tři největší hráče na trhu,
výrazně roste také zájem o spotřebitelské
financování.
Sbíráme ocenění
Nabídku kvalitních služeb a rychlý růst
potvrzuje celá řada domácích i mezinárodních
ocenění. V roce 2008 tyto úspěchy korunovalo
vítězství v prestižní anketě MasterCard Banka
roku, kde byla Raiffeisenbank vyhlášena nejlepší bankou v České republice. Uspěl rovněž
účet eKonto, který byl vyhlášen nejlepším
účtem roku. Další ceny banka získala v kategorii „Nejdynamičtější banka roku“, kde
v letech 2006 a 2007 zvítězila a v roce 2008
obsadila třetí místo. Na stupně vítězů se dostaly rovněž bronzové hypotéky. V soutěži Zlatá
koruna za rok 2007 získala Raiffeisenbank
první místo v kategorii přímé bankovnictví
a získala také celou řadu dalších cen.
Raiffeisen International obdržela v červenci
2008 od časopisu Euromoney počtvrté v řadě
cenu „Nejlepší banka ve střední a východní
Evropě“, síťové banky navíc získaly ocenění
pro nejlepší banky v pěti zemích regionu.
Stejně tak získala cenu pro „Nejlepší banku
ve střední a východní Evropě“ od časopisu
Global Finance i magazínu The Banker.
Chráníme a pomáháme
V souladu s tradicí jména Raiffeisen, sahající
až do poloviny 19. století, se Raiffeisenbank
angažuje v celé řadě veřejně prospěšných aktivit. Novinkou je zapojení eKonta – klientům
splňujícím věrnostní podmínky každý měsíc
platíme bonus za vedení účtu. Klient má přitom možnost se této částky zříci ve prospěch
jedné ze tří velkých charitativních organizací
– spolupracujeme s Kontem Bariéry, Českým
červeným křížem a nadací Pomozte dětem.
Kromě toho se angažujeme i v jiných projektech cílených především na oblast vzdělání
a charity, podporujeme však také kulturní
programy či zdravotní projekty.
Emblémem a tradiční ochrannou známkou
skupiny Raiffeisen je zvláštní architektonický
prvek: dvě zkřížené koňské hlavy, tzv. Giebelkreuz. Tento emblém již po staletí zdobí štíty
mnoha budov v Evropě, je symbolem ochrany
rodin shromážděných pod společnou střechou
před zlem a životním ohrožením. Raiffeisenbank tak chce pro své klienty představovat
jistotu a stabilitu, zároveň ale chceme i nadále
růst, posilovat svou pozici a představovat
nové produkty v souladu s prestižním titulem
„Banka roku“, který Raiffeisenbank získala
v listopadu 2008.
Lubor Žalman, generální
ředitel Raffeisenbank
kdo je RAiffeisenbank
Majoritním akcionářem banky je rakouská
finanční instituce Raiffeisen International
Bank Holding AG. Na sedmnácti trzích střední a východní Evropy obsluhuje Raiffeisen
International 14,6 milionu klientů na více než
3100 obchodních místech. Od roku 2005 jsou
akcie skupiny kótovány na vídeňské burze.
Majoritním vlastníkem je s více než dvoutřetinovým podílem RZB Group, zbývající část
akcií se volně obchoduje.
Základní fakta
o Raiffeisenbank
Počet poboček: 101
Čistý zisk: 1,1 mld. (3Q 2008)
Celková aktiva: 163 miliard Kč (3Q 2008)
Počet zaměstnanců: 2500
Raiffeisenbank oslavila 15 let
v České republice, pojďme si
představit hlavní milníky její
činnosti
1993: Raiffeisenbank zahajuje svou činnost
a otevírá první pobočku v pražské Vodičkově
ulici. Zaměřuje se výhradně na firemní klienty.
1997: Raiffeisenbank začíná výrazněji rozšiřovat služby i pro fyzické osoby.
1998: Expandia Banka zahajuje svou činnost,
je první bankou, která na trhu výrazněji rozvíjí
přímé bankovnictví.
2003: První úspěch v Bance roku: Raiffeisenbank obsazuje 3. místo v hlavní kategorii,
eBanka uspěla v kategorii Účet roku a Přímé
bankovnictví.
2004: Generálním ředitelem Raiffeisenbank
se stává Lubor Žalman.
2005: První proklientské změny v poplatkové
politice: ruší se poplatek za vedení účtu.
2006: V červenci dochází k podpisu smlouvy
mezi Raiffeisen International a Českou
pojišťovnou o koupi eBanky. Začíná dvouletý
proces integrace.
2007: Banka i přes náročnou integraci dále
prudce roste. Zisk poprvé přesahuje miliardu
korun.
2008: Úspěšné završení integrace a pokračování v dynamickém růstu.
Raiffeisenbank je vyhlášena nejlepší bankou
v České republice.
Kontakty
Raiffeisenbank a.s.
Hvězdova 1716/2b, 140 78 Praha 4
tel.: 221 141 111, fax: 221 142 111
bezplatná linka 800 900 900
[email protected]
www.rb.cz
71
1|09
partneři
TEXT: Petr Brousil | FOTO: Archiv PFČP
Vkladů v penzijním fondu se
finanční krize netýká!
Jsou vklady klientů PFČP v bezpečí? Jaký vliv
na ně má současná finanční krize?
Vklady všech našich klientů jsou v naprostém bezpečí. Většina peněz je uložena především ve státních dluhopisech, takže v žádném
případě nehrozí riziko poklesu jejich hodnoty.
Penzijní fondy podle zákona musejí garantovat
klientům hodnotu vkladů a rovněž všech již
připsaných výnosů, a tudíž se před současnými
událostmi nepouštěly do žádných neobvyklých
investic. Klienti PFČP tedy mohou být naprosto
bez obav o svoje peníze.
Dnešní události naopak potvrzují, že penzijní
fondy jsou díky dlouhodobě uplatňované konzervativní strategii z dostupných druhů spoření
nejodolnější vůči takovým finančním krizím,
jakou vidíme v současnosti.
72
1|09
V médiích je v posledních
měsících hlavním tématem
světová finanční krize
a ekonomické problémy. Klienti
se často zajímají o to, jak si v této
době stojí Penzijní fond České
pojišťovny (PFČP), který patří
mezi významné obchodní partnery
OVB Allfinanz. Paní Kateřina
Fučelová, key account manažerka
PFČP, odpovídá na několik
otázek týkajících se především
bezpečnosti vkladů.
Sleduje stát činnost penzijních fondů? Jaké jsou
kontrolní mechanismy celého systému spoření?
Na činnost penzijních fondů bedlivě dohlíží
ČNB a Ministerstvo financí ČR, které pravidelně prověřují hospodaření fondů a kvalitu
jejich investic. PFČP v tomto ohledu se státními
institucemi úzce spolupracuje, tzn. poskytuje
informace a součinnost při průběžných kontrolách, nikdy zatím nebyl zaznamenán problém.
Důsledná kontrola státu je logická, vždyť spoření ve fondech je podporováno právě příspěvky
od státu.
Jak by se tedy měli klienti OVB, kteří jsou zároveň klienty PFČP, v současné situaci zachovat?
V každém případě je třeba zachovat klid
a zbytečně nevybírat vložené prostředky z penzijního fondu. Je třeba si uvědomit, že současná
situace je způsobena především panikou
a poplašnými zprávami v médiích. Zbytečné
rušení připojištění může klientům přinést ztrátu
nemalých státních příspěvků, které k tomuto
bezpečnému spoření již získali. Penzijní připojištění se naopak v současnosti jeví jako jedna
z nejvhodnějších forem bezpečného ukládání
peněz s garancí stabilního výnosu v dlouhém
období.
Penzijní připojištění představuje v době
finanční krize velkou příležitost. Potvrzuje se
totiž, že spoření v penzijních fondech funguje
nejen jako způsob zabezpečení na stáří, ale
představuje také pojistku proti podobným neočekávaným situacím typu nynějších ekonomických výkyvů. Pro ty, kteří si v PFČP nespoří, je
ta správná chvíle k podpisu smlouvy o penzijním připojištění.
PFČP je opět Penzijním
fondem roku!
Již potřetí během posledních čtyř let se PFČP
umístil na 1. místě v kategorii Penzijní fond
roku v rámci ocenění MasterCard Banka roku
2008. Cílem soutěže je ocenění služeb a produktů bank působících v České republice.
Kromě toho funguje jako jakýsi ukazatel pro
klienty, aby zlepšila jejich orientaci na trhu
finančních produktů a institucí. Soutěž má
dvanáct kategorií, přičemž v deseti z nich
rozhoduje padesátičlenná porota, složená
z odborníků z finanční oblasti, sféry bankovnictví, státní správy, akademické a politické
sféry a v neposlední řadě i zástupců předních
korporací.
Ocenění ve všech oblastech je odborníky
považováno za významný signál pro trh
i samotné klienty peněžních ústavů. Pro OVB
zároveň znamená tato cena další potvrzení
špičkové kvality PFČP jako významného partnera pro prodej penzijního připojištění.
„Vítězství v této prestižní soutěži je pro nás
obrovská pocta a ocenění výborných výsledků
fondu, zvláště když cenu uděluje porota
složená z nezávislých odborníků,“ řekl Libor
Pergl, ředitel pro obchod a marketing. „Velmi
nás těší důvěra, kterou do nás vložilo více než
milion klientů, a uvědomujeme si odpovědnost, kterou to pro nás zejména v dnešní
době znamená.“
Penzijní fond České pojišťovny si dlouhodobě drží vedoucí pozici na trhu penzijního
připojištění. Z celkového počtu 4,21 milionu
klientů tuzemských penzijních fondů mu důvěřuje více než čtvrtina. Roste rovněž objem
prostředků, které fond spravuje. Ke konci
září 2008 to bylo již přes 42 miliard korun,
což je o poznání více, než vykazují nejbližší
konkurenti. Primát fond drží rovněž v segmentu penzijního připojištění s příspěvkem
zaměstnavatele, kde jeho služeb využívá více
než 262 tisíc klientů, což představuje zhruba
čtvrtinu celkového počtu.
Penzijní připojištění
se státním příspěvkem
www.pfcp.cz
221 109 888
Věříme v další spolupráci
mezi jedničkami na trhu!
Penzijní fond České pojišťovny, největší poskytovatel
penzijního připojištění v ČR, získal významnou pozici
mezi ostatními penzijními fondy v portfoliu OVB.
Jako jednička na trhu penzijního připojištění a držitel
ocenění Penzijní fond roku 2008 poradcům společnosti
OVB nabízí:
zajímavé provize
konkurenceschopný produkt
kvalitní servis
jistotu a zázemí tradiční značky
diář
Akce Marketing a Public Relations
Leden
16. 1.–31. 1.Mistrovství světa v házené mužů 2009 OVB Holding AG oficiální partner
29. 1.Zahájení Fotografické výstavy českého průmyslu
(Ministerstvo průmyslu a obchodu) pro předsednictví EU – Brusel
Mezi vystavovateli Blata OVB Racing Team
Únor 1. 2. Slavnostní zakončení Mistrovství světa v házené mužů 2009
12. 2. Forecasting Dinner, Kongresové centrum ČNB, Praha
14. 2.
FKT Česká republika – Praha
22. 2.
Koncert Gabriely Demeterové – Praha, Palác Žofín
20.–26. 2.Klub Milionářů – Brazílie
Březen
11.–15. 3. Výstava Motocykl Praha – Výstaviště v Praze Holešovicích,
Malá sportovní hala Blata OVB Racing Team
18. 3.
Marketingová rada ČR
19. 3.
LD Meeting
24. 3.
Evropská marketingová rada – Německo
Duben
20. 4.
22.–26. 4.
oncert hvězd – Praha, Palác Žofín
K
Masters Club Evropa – Turecko
Květen
16. 5.
14. 5.
30. 5. istrovství ČR – minibike – Brno Blata OVB Racing Team
M
LD Workshop
Mistrovství ČR – minibike – Písek Blata OVB Racing Team
Červen
6. 6. Post-exam Party, Praha OVB Allfinanz generálním partnerem CFA
12. 6.
Valná hromada OVB Holding AG – Německo
17.–21. 6.Setkání ředitelů – Jižní Francie
27. 6.Mistrovství ČR – minibike – České Budějovice Blata OVB Racing Team
Červenec
23.–26. 7.Mistrovství Evropy – minibike – Ottobiano, Itálie Blata OVB Racing Team
Září
2. 9.
3. 9. 5. 9. 74
1|09
OVB Allfinanz generálním partnerem CFA
icílie – Incentivní cesta ČR (termín bude upřesněn)
S
Marketingová rada ČR
LD Meeting
Mistrovství ČR – minibike – Pardubice Blata OVB Racing Team
* Akce známé ke dni 23. 1. 2009. Změny akcí a termínů jsou vyhrazeny.
Internetový portál OVB Journal
v novém kabátě
Listovací PDF časopisu
Přidané materiály doplňující
obsah tištěného čísla
Interaktivní prvky – video, audio
Zpravodaj
Pozor na rozliseni
inzerce!!!
www.ovbjournal.cz
Těšíme se na vaše příspěvky na e-mailové
adrese [email protected]
Skvělá
perspektiva
pro vaši kariéru

Fungující tým je základ úspěchu

Transkript

Podobné dokumenty

Okruhy státních zkoušek 2010/2011

Sborník anotací 2015

Číslo 1 - Česká parazitologická společnost

KARPATSKÝ PEDÁL VÝSLEDKOVÁ LISTINA

M stský ú ad P eštice

Firemní komunikace

Teplice si udržují dobrou finanční kondici

Březen 2011

RC Zajíček - ŠKOLNÍ VZDĚLÁVACÍ PLÁN 2013/2014

duben - OVB Journal

Vývoj hodnoty EuroInvestRing, Dráček InvestRing, OptimalInvest a