geschäftsbericht - Waldviertler Sparkasse Bank AG

geschäftsbericht - Waldviertler Sparkasse Bank AG

GESCHÄFTSBERICHT
VýroČní zpráva
2011
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
170 Jahre Wirken für die Menschen in der Region
Dir. Ewald Höbarth Vorwort des Vorstandes
Dir. Gerhard Hufnagl
Die Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
feiert 2012 ihr 170-jähriges Bestehen
170 Jahre sind wenige Jahre im Verlauf der
Menschheitsgeschichte, wenngleich gerade in diesem Zeitraum besonders große Umwälzungen in
technischer, gesellschaftlicher und wirtschaftlicher
Hinsicht stattgefunden haben. 170 Jahre sind aber
sehr viele Jahre für ein Unternehmen und es zeigt
sich, dass sich das Geschäftsmodell „Sparkasse“
als ein stabiles, sicheres und krisenfestes bestens
bewährt hat. Zur Erfolgsgeschichte unserer Spar-
2
kasse haben seit ihrer Gründung unzählige Menschen ihren Beitrag geleistet. Mit ihrem Engagement, vor allem aber mit ihrer Leidenschaft haben
sie die Sparkasse geprägt – sei es als Mitarbeiter,
als Funktionär oder als Kunde. Ihnen gilt unser besonderer Dank.
Gemeinwohlorientierung
Seit der Gründung 1842 ist das Gemeinwohl ein
Teil unseres Selbstverständnisses. Mit vielfältigsten Engagements hat die Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG in den 170 Jahren zur Verbesserung
der Lebensqualität in der Region und damit einen
aktiven Beitrag zum Wohlbefinden der Menschen
beigetragen.
In jeder Beziehung zählen die
Menschen
Mit ihrer festen Verankerung in der Region, ihrer
tiefen Verbundenheit mit den Menschen, ihrem
bewussten Umgang mit Tradition, vor allem aber
ihrem rechtzeitigen Erkennen von neuen Strömungen, Veränderungen und Chancen konnte sich die
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG im Laufe der
Jahrzehnte zu dem entwickeln, was sie heute ist:
eine starke, regionale Sparkasse.
Solides Geschäftsjahr 2011
Trotz des angespannten wirtschaftlichen Umfeldes
kann die Waldviertler Sparkasse von 1842 AG auf
ein erfolgreiches Jahr 2011 zurückblicken. Die Besinnung auf das klassische Geschäftsmodell Sparkasse, das Bekenntnis zu höchster Qualität in der
Kundenbetreuung und ein Geschäftsstellennetz
in einem erweiterten Heimmarkt sind zu wahren
Wettbewerbsvorteilen geworden.
Rüsten für die Zukunft
Makroökonomische Perspektiven sowie die regionale Wirtschaftsstruktur sind die Hauptfaktoren für
eine neue Ausrichtung. Mit der geplanten Fusion mit
der Sparkasse Waldviertel Mitte Bank AG im Jahr
2012 verschmelzen zwei starke Sparkassen. Unter
dem Namen Waldviertler Sparkasse Bank AG soll
eine eigenständige und unabhängige Sparkasse
entstehen, die für die Herausforderungen der Zukunft bestens gerüstet sein wird.
Dir. Gerhard Hufnagl
Dir. Ewald Höbarth
Vorsitzender des Vorstandes
Vorstandsmitglied
3
Pelhřimov
KRAJ Vysočina
JIHOČESKÝ KRAJ
Třebíč
Moravské
Budějovice
Jindřichův Hradec
Dačice
Třeboň
Litschau
Kautzen
Dobersberg
Waidhofen/Thaya
Vitis
4
JIHOMORAVSKÝ
KRAJ
Raabs
WALDVIERTEL
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
170 let působení pro obyvatele regionu
V roce 2012 Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG slaví 170 let své existence
170 let je jen krátké období v rámci celé historie lidstva, třebaže právě v těchto letech došlo
k obzvláště velkým převratům z technického,
společenského a hospodářského hlediska. Pro
jeden podnik ale představuje 170 let dlouhé období a ukazuje se, že se obchodní model „Sparkasse“ osvědčil jako stabilní, bezpečný a odolávající krizi. K úspěšné historii naší Sparkasse
přispělo od jejího založení doposud svým dílem
bezpočet osob. Sparkasse formovali svým nasazením, především ale svou osobní angažovaností
zaměstnanci, management, ale i klienti. Těm
všem patří náš velký dík.
Orientace na obecné blaho
Od založení v roce 1842 je samozřejmostí naše
zaměření na obecné blaho. Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG přispěla během těch 170 let rozmanitou podporou ke zlepšení kvality života v regionu
a tím aktivně ke spokojenosti obyvatel.
tradic, především ale na základě včasného rozpoznání nových trendů, změn a šancí se mohla Waldviertler Sparkasse von 1842 AG v průběhu desetiletí vyvinout v to, čím je dnes: v silnou, regionální
Sparkasse.
Úspěšný obchodní rok 2011
I přes napjaté hospodářské prostředí se může
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG ohlédnout
za úspěšným rokem 2011. Aplikace klasického
obchodního modelu Sparkasse, péče o klienty v
nejvyšší kvalitě a síť poboček na rozšířeném trhu
se staly opravdovými konkurenčními výhodami.
Příprava na budoucnost
Makroekonomické perspektivy stejně jako regionální hospodářská struktura jsou hlavní faktory pro nový směr. Na základě plánované fúze se
Sparkasse Waldviertler Mitte Bank AG v roce 2012
dojde ke sloučení dvou silných Sparkasse. Pod názvem Waldviertler Sparkasse Bank AG má vzniknout
samostatná a nezávislá Sparkasse, která bude pro
budoucí výzvy nejlépe vybavena.
Region potřebuje regionální banku
Na základě svého pevného zakotvení v regionu,
hluboké soudržnosti s lidmi, vědomého dodržování
Dir. Gerhard Hufnagl
Dir. Ewald Höbarth
Předseda představenstva
Člen představenstva
5
Erfüllung des
Gründungsauftrages
Die Waldviertler Sparkasse von 1842 AG ist auch
dieses Jahr wieder ihrem Gründungsauftrag nachgekommen. Zu den Highlights zählten das traditionelle Neujahrskonzert am 1. Jänner 2011 mit dem
Salonorchester Pro Musica, im Juni der 17. Waidhofner Sparkassen Stadtlauf - ein Laufspektakel,
bei dem die Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
im Rahmen des Benefizlaufes mit 255 Läufern
die größte Gruppe stellte - und am 8. Dezember
Rockin’ Christmas Gospels mit Dennis Jale und
dem original Gospelquartett von Elvis Presley. Die
Kundenveranstaltungen, der Kabarettabend mit
Alex Kristan & Dr. Roman Felix gemeinsam mit der
s Versicherung und die Sparkassen-Sommernacht
im Big Band-Sound mit der Big Band Waidhofen,
fanden im Stadtsaal in Waidhofen regen Anklang.
In den Städten Pelhřimov und Moravské Budějovice
konnten die WSPK-Geschäftsstellen mit ihren
Attraktivitäten rund um ihr 10-jähriges Bestehen
Jung und Alt begeistern.
Auf den Gesundheitsbereich wurde auch 2011
großer Wert gelegt. So organisierte die Waldviertler
Sparkasse für den 5. Waidhofner Gesundheitstag
einen Vortrag und eine Unterrichtsstunde für die
Sporthauptschüler mit dem zweifachen Olympiateilnehmer im Marathonlauf, Mag. Michael Buchleitner. Das Gesundheitsprogramm des Sparkassen-Betriebsrates – der Gesundheitscheck, die
wöchentliche Nordic Walkingrunde - wurde von
den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern rege angenommen und seitens der Waldviertler Sparkasse
kräftig unterstützt. Im Rahmen der Aktion „Frühdefibrillation im ländlichen Raum“ wurde dieses
Jahr die Gemeinde Waldkirchen beim Ankauf einen
Defibrillators unterstützt.
Großes Augenmerk erfuhr wieder der karitative Bereich. Das Haus der Zuversicht wurde bei der Weihnachtsspendenaktion und die Caritas Außengruppe Waidhofen/Thaya bei der Anschaffung eines
neuen Anhängers unterstützt. Mit dem Ankauf von
1800 Stück Naturseifen für Weltspartagsgeschenke
von der Behindertenwerkstatt Proutek in Plasná
(bei Jindřichův Hradec) zeigte die Waldviertler Spar
kasse von 1842 AG großes soziales und regionales
Engagement.
Im Bereich der Bildung widmete sich die Sparkasse wieder den Kindergärten und Schulen in der
6
Region. Besonders hervorzuheben sind hier die
Anschaffung eines Bücherregals für die Bücherei
der Volksschule Waidhofen/Thaya, Flachbildschirme
für die Volksschule Vitis, die Unterstützung von
Schulschikursen und neues Spielzeug für den Kindergarten Pfaffenschlag. In Tschechien wurden die
Vorträge „Finanzwelt einfach erklärt“ in den Schulen durch Sparkassenmitarbeiter von Schülern und
Lehrern gleichermaßen positiv aufgenommen.
Ihrem Ruf als Kulturförderer wurde die Sparkasse
durch zahlreiche Sponsorings gerecht. Hervorzuheben sind hier die Unterstützung der Opernaufführung „Die verkaufte Braut“ von Bedřich Smetana
im Schloss Jindřichův Hradec, der Realisierung des
Projektes „3m hohe Strickliesel“ in Kautzen, des
Gedenkfestes „20 Jahre offener Grenzübergang“
in Fratres, der Jubiläumsaktivitäten des Blasorchesters Waidhofen/Thaya und der Waidhofner
Big Band und des Konzertabends „Mozart – ein
Kopf voll Musik“ im Stadtsaal in Waidhofen/Thaya.
Als besonders erfreulich ist die Unterstützung des
Dobersberger Kulturvereines anzusehen, der mit
seinen Kulturkeller-Aktivitäten mit dem Kultursponsoringpreis Maecenas NÖ der Kategorie I Kleinund Mittelbetriebe ausgezeichnet wurde.
Ein Highlight im Bereich des Sports war im Vorjahr
der Meistertitel des SV Sparkasse Waidhofen/Thaya
in der 2. Landesliga und der damit verbundene
Aufstieg in die 1. NÖ Landesliga. Sponsorings wie
„Basketball an der Grenze“ von Städten diesseits
und jenseits der Grenze sind der Waldviertler Sparkasse von 1842 AG immer wieder ein Anliegen.
7
Zcela ve smyslu zakládací listiny
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG naplnila
myšlenku ze své zakládací listiny i v letošním roce.
K vrcholům tohoto roku patřil tradiční Novoroční
koncert Salonního orchestru Pro Musica konaný
1. ledna 2011, v červnu potom 17. ročník Waidhofen
Sparkasse Stadtlauf (běh městem Waidhofen) –
sportovní akce, při které Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG v rámci benefičního běhu vytvořila
s 255 běžci největší skupinu – a 8. prosince konaný
koncert Rockin‘ Christmas Gospels s Dennisem
Jalem a originálním gospelovým kvartetem Elvise
Presleyho. Velký ohlas mezi klienty sklidil kabaretní večer s Alexem Kristianem & Dr. Romanem
Felixem spolupořádaný se společností s Versicherung a koncert Sparkassen-Sommernacht (Letní
noc) skupiny Big Band z Waidhofenu v městském
sále ve Waidhofenu. Pobočky v Pelhřimově a
v Moravských Budějovicích uspořádaly v rámci oslav 10. výročí svého působení dny otevřených dveří
s bohatým programem.
I v roce 2012 byl kladen velký důraz v oblasti péče
o zdraví. Waldviertler Sparkasse von 1842 AG zorganizovala při příležitosti 5. Waidhofener Gesundheitstag (Den zdraví) přednášku pro žáky střední
školy s dvojnásobným účastníkem Olympijských
her v maratónském běhu, Mag. Michaelem Buchleitnerem. Zdravotní program odborů Sparkasse –
zdravotní prohlídka, týdenní kurz Nordic Walking byl
zaměstnankyněmi a zaměstnanci přijat s ohlasem
a ze strany Waldviertler Sparkasse silně podporován. V rámci akce „Frühdefibrillation im ländlichen
Raum / Včasná defibrilace na venkově“ byla tento
rok podpořena obec Waldkirchen při nákupu defibrilátoru.
Velká pozornost byla věnována opět charitativní
oblasti. „Haus der Zuversicht (Dům naděje)“ byl
podpořen v rámci vánoční charitativní akce a Caritas Außengruppe Waidhofen/Thaya při pořízení
nového přívěsu. Nákupem 1800 kusů přírodních
mýdel z chráněné dílny Proutek v Plasné jako dárků
v rámci Světového dne spoření ukázala Waldviertler
Sparkasse von 1842 AG velkou sociální a regionální
angažovanost.
V oblasti vzdělávání se Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG opět věnovala mateřským školkám
a školám v regionu. Jednalo se především o pořízení
regálů na knihy pro knihovnu v Základní škole
8
ve Waidhofenu/Thaya, ploché obrazovky pro Základní školu Vitis, podporu školních lyžařských kurzů
a nákup nových hraček pro školku v Pfaffenschlagu.
V Česku byly žáky a učiteli pozitivně přijaty přednášky
„Finanční svět jednoduše“ prováděné zaměstnanci
Sparkasse ve školách.
Sparkasse dostála své pověsti sponzora kultury
poskytnutím mnoha sponzorských darů. Za zmínku zde stojí podpora operního představení „Prodaná nevěsta“ od Bedřicha Smetany na zámku
v Jindřichově Hradci, realizace projektu „třímetrový
Strickliesel (pletací panáček)“ v Kautzenu, vzpomínkové akce „20 let od otevření přechodu přes hranice“
ve Fratres, jubilejních aktivit dechového orchestru
Waidhofen/Thaya a skupiny Big Band z Waidhofenu a koncertního večera „Mozart – ein Kopf voll
Musik“ v městském sále ve Waidhofenu/Thaya.
Velkou radost nám přinesla podpora kulturního spolku Dobersberg, který byl za své kulturní aktivity vyznamenán Kulturní sponzorskou cenou Maecenas
NÖ / Mecenáš Dolního Rakouska v kategorii Malé
a střední podniky.
Vrcholem roku v oblasti sportu byl mistrovský
titul ve fotbalu SV Sparkasse Waidhofen/Thaya
v 2. oblastní lize a s tím spojený postup do 1. dolnorakouské oblastní ligy. Sponzorování akcí jako
je „Basketball an der Grenze / Basketbal na hranici“ mezi městy ležícími na obou stranách hranic
představuje pro Waldviertler Sparkasse von 1842
zajímavou možnost prezentace v regionu.
9
Geschäftsentwicklung
Vývoj obchodní činnosti
2011 war ein herausforderndes, aber erfolgreiches Jahr
2011 byl rokem plným výzev, ale rokem úspěšným
Kundengelder / Klientské vklady (Mio. €)
Wie im Vorjahr verzeichneten die Primärmittel eine
erfreuliche Entwicklung. Ausschlaggebend war hier
vor allem das Wachstum im tschechischen Heimmarkt. In Österreich erfuhr das Dienstleistungsgeschäft in Zusammenarbeit mit den Verbundpartnern wieder eine erhebliche Steigerung.
800
Stejně jako v předešlém roce zaznamenaly primární
prostředky pozitivní vývoj. Hlavním tahounem růstu
byl trh v České republice. V Rakousku se výrazně
zvýšil prodej produktů našich smluvních partnerů.
200
700
600
500
400
300
100
0
2009
592,13
2010
620,89
2009
Primärmittel
2011
627,41
2010
2011
464,82473,40477,98
Kundendepots
66,2680,5878,72
Bausparguthaben17,31 20,9223,22
Versicherungen 43,74 45,9947,49
Kundengelder
592,13620,89627,41
Bilanzsumme / Bilanční suma (Mio. €)
1000
Auch im Jahr 2011 wurde die Konsolidierungsphase aus den Vorjahren weiter fortgesetzt. Gleichzeitig trug der schwache Tschechen Kronen-Kurs
zum Jahresende gegenüber dem 31.12.2010 zu
einer Reduktion der Bilanzsumme bei.
Stejně jako v předchozích letech tak i v roce 2011
se pokračovalo v konsolidaci. Slabý kurz koruny na
konci roku 2011 v porovnání s hodnotou na konci
roku 2010 přispěl k redukci bilanční sumy.
10
800
600
400
200
0
2009
817,28
2010
802,17
2011
769,53
Eigenmittelquote und Kernkapitalquote
Kvóta vlastních prostředků a kvóta základního kapitálu
2011 konnten sowohl die Eigenmittelquote als
auch die Kernkapitalquote deutlich verbessert
werden.
Eigenmittelquote
V roce 2011 mohla být zřetelně zlepšena jak kvóta
vlastních prostředků, tak i kvóta základního kapitálu.
Kernkapitalquote
15
15
12
12
9
9
6
6
3
3
0
2009
11,45 %
2010
12,50 %
2011
13,67 %
0
2009
9,87 %
2010
11,37 %
2011
12,24 %
Eigenkapitalrentabilität / Výnosnost vlastního kapitálu (ROE)
8
7
Die Eigenkapitalrentabilität zeigt das Ergebnis,
welches aus dem eingesetzten Kapital erwirtschaftet
wird.
Výnosnost vlastního kapitálu udává výsledek, který
byl docílen pomocí vloženého kapitálu.
6
5
4
3
2
1
0
Cost-Income-Ratio (CIR)
2009
3,83 %
2010
6,04 %
2011
3,47 %
2009
63,4 %
2010
58,7 %
2011
57,1 %
80
70
Das Verhältnis der Kosten zu den Erträgen (CIR)
liegt 2011 bei 57,06 % und konnte abermals gegenüber den Vorjahren deutlich verbessert werden.
60
Poměr mezi náklady a výnosy (CIR) v roce 2011
s hodnotou ve výši 57,06 % zaznamenal oproti
předchozím rokům nejlepší výsledek.
30
50
40
20
10
0
11
Geschäftsentwicklung 2011
Ausblick 2012
Wirtschaftliches Umfeld
Der kräftige Konjunkturaufschwung der österreichischen Wirtschaft in der ersten Jahreshälfte 2011
stagnierte ab der Jahresmitte. Grund dafür war die
internationale Konjunkturentwicklung, von der sich
die exportorientierte Volkswirtschaft Österreichs
nicht abkoppeln konnte. Das reale BIP erfuhr im
dritten und vierten Quartal einen Stillstand, bewirkt
durch eine schwache Binnennachfrage, das Auslaufen des Lagerzyklus und die zunehmende Verunsicherung durch die ungelöste europäische Schuldenkrise. Im Verlauf des Jahres verlangsamte sich das
Wachstum von 4,3 % im ersten auf 1,6 % im vierten Quartal. Dennoch ergibt sich für das Gesamtjahr 2011 – auf Grund der starken wirtschaftlichen
Dynamik in der ersten Jahreshälfte - ein kräftiges
Wachstum von rund 2,9 %.
Im Waldviertel konnte sich der erfreuliche Rückgang
der Arbeitslosenrate auch im Jahr 2011 fortsetzen.
Grund zur Sorge ist jedoch der wachsende Mangel
an qualifizierten Fachkräften in fast allen Branchen.
Die gesamte wirtschaftliche Situation des Oberen
Waldviertels wird die Waldviertler Sparkasse von
1842 AG auch in Zukunft vor große Herausforderungen stellen.
Die Wirtschaft in Tschechien, wo die Waldviertler
Sparkasse von 1842 AG ca. 23.000 Kunden betreut, ist im Jahr 2011 leicht gewachsen. Aufgrund
der guten Entwicklung der Exportwirtschaft gab es
ein Wirtschaftswachstum von + 1,7 %. Die Inflationsrate war mit 1,9 % relativ niedrig. Laut Prognose des
tschechischen Finanzministeriums wird 2012 mit
einem Anstieg über 3,3 % gerechnet, verantwortlich
dafür sind die Erhöhung des Mehrwertsteuersatzes
von 10% auf 14 % und die Steigerung der Energiepreise. Das Wirtschaftswachstum 2012 wird vom
tschechischen Finanzministerium mit 0,0 % prognostiziert. Grund ist die Budgetkonsolidierung im öffentlichen Haushalt. Die Waldviertler Sparkasse von
1842 AG sieht in Südböhmen, Südmähren und im
Kreis Hochland weiterhin gute Marktchancen.
Das wirtschaftliche Umfeld für Österreichs Banken war im Geschäftsjahr 2011 erwartungsgemäß
durch die angespannte Situation der Finanzmärkte
geprägt. Die Sparkassen konnten Ihre Bilanzsumme
um +2,7 % auf rund EUR 167 Mrd. steigern, wobei
diese Steigerung überwiegend durch die Ausweitung
der Forderungen an Kreditinstitute bedingt wurde.
12
Die rechtlichen Rahmenbedingungen für die Kreditinstitute waren insbesondere durch die Änderungen
des BWG und die Umsetzung der CRD III im Bereich
der Vergütungspolitik, die Vorarbeiten zur Umsetzung der CRD IV und CCR sowie den Anpassungen in
der Aufsichtsstruktur geprägt. Der Ausblick auf das
Jahr 2012 zeigt, dass dieses weiter maßgeblich von
der Umsetzung der CRD IV (Capital Requirements
Directive) und der CRR (Capital Requirements Regulation) und den damit verbundenen Vorschlägen
hinsichtlich Liquiditätsanforderungen, Eigenmittelvorschriften, Leverage Ratio und Offenlegung dominiert werden wird. Weiters werden die Änderung der
Einlagensicherungsrichtlinie sowie die Vorarbeiten
zur Umsetzung der MIFID II die österreichischen Kreditinstitute befassen.
Geschäftsentwicklung der WSPK
Die Waldviertler Sparkasse von 1842 AG konnte insgesamt die Primärmittel stärken und eine weitere
Adaptierung der regulativen Anforderungen gemäß
Basel III und CEBS umsetzen. Die Geschäftstätigkeit
und die Marktaktivitäten in Österreich waren insbesondere durch eine Steigerung der Marktdurchdringung mit den Verbundpartnern s-Versicherung und
s-Bausparkasse geprägt. Das Wertpapiersegment
entwickelte sich trotz schwieriger Marktbedingungen
im Rahmen der Erwartungen. Eine besonders erfreuliche Entwicklung nahm der Kooperationsfonds
Delphin TREND GLOBAL, der beim österreichischen
Dachfonds-Award in der Kategorie „Gemischte Dachfonds – flexibel ausgewogen“ mit dem dritten Platz
prämiert wurde. Trotz schwierigem Marktumfeld
konnten in Tschechien die Primärmittel gesteigert
und im Bereich der Landwirtschaft durch verstärkte
Aktivitäten sehr gute Ergebnisse erzielt werden.
Die Bilanzsumme verminderte sich um EUR 32,64
Mio. auf EUR 769,53 Mio. Dies entspricht einer Reduktion von 4,07 %, unter anderem bedingt durch
eine Wechselkursänderung EUR/CZK. Das betriebswirtschaftliche Eigenkapital (exkl. Bilanzgewinn)
beträgt EUR 60,98 Mio., dieses erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 2,06 %. Das um stille Reserven und Lasten adaptierte Eigenkapital beträgt EUR
63,31 Mio. gegenüber EUR 63,42 Mio. im Vorjahr.
Das Betriebsergebnis erhöhte sich gegenüber dem
Vorjahr um 2,24 % von EUR 10,32 Mio. auf EUR
10,55 Mio. Die Waldviertler Sparkasse von 1842
AG erreichte ein EGT (Ergebnis der gewöhnlichen
Geschäftstätigkeit) von EUR 2,71 Mio. (Vorjahr:
EUR 4,14 Mio.). Dem Fonds für allgemeine Bankrisiken wurden EUR 1,00 Mio. zugeführt. Die geplante
Dividende beträgt EUR 17,00 Tsd.
Wesentliche positive Einflussfaktoren für die Entwicklung des Geschäftsergebnisses bzw. der Ertragslage war eine Steigerung der Betriebserträge
zur durchschnittlichen Bilanzsumme bei gleichbleibenden Kosten. Die Sparkasse bewegte sich bei der
Bewertung des Anlage- und Umlaufvermögens im
Rahmen der gesetzlichen Vorschriften.
Kennzahlen
Die Eigenmittelquote der Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG, wie im Meldewesen definiert, konnte
durch Stärkung des Kernkapitals verbessert werden
und beträgt 13,67 % gegenüber 12,50 % im Vorjahr.
Die Eigenkapitalrendite hat sich gegenüber dem
Vorjahr leicht reduziert und beträgt 3,47 %. Die CostIncome-Ratio konnte 2011 weiter verbessert werden und liegt mit 57,06 % unter dem Durchschnitt
der letzten Jahre. Die ergebnis-orientierte Mitarbeiterproduktivität konnte von TEUR 54,6 auf TEUR
57,7 gesteigert werden. Die Zinsspanne beträgt
2,36 % der durchschnittlichen Bilanzsumme
(betriebswirtschaftlicher Nettozinsertrag/durchschnittliche Bilanzsumme).
Kundenanzahl
Trotz des immer stärker werdenden Mitbewerbs in
Tschechien konnte die Kundenanzahl nahezu gehalten werden – 38.728 per 31.12.2011 gegenüber 38.975 per 31.12.2010. Grund dafür sind die
hohe Beratungsqualität und der Einsatz der Aktion
„Kunden werben Kunden“ auch in Tschechien.
Voraussichtliche Entwicklung der
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
Die voraussichtliche Entwicklung der Sparkasse
wird auch 2012 entscheidend von den Veränderungen im wirtschaftlichen Umfeld geprägt sein. Die
Sicherung der Marktposition der Waldviertler Spar-
kasse von 1842 AG als Universalbank in der Region
sowie deren Ausbau gilt daher auch in den künftigen
Jahren als oberstes Ziel. Die Aktivitäten im erweiterten Heimmarkt werden weiter verfolgt, wobei insbesondere das Kostenmanagement und Prozessoptimierungen weiterhin eine zentrale Aufgabe bei der
Verbesserung der Wettbewerbsposition einnehmen
werden. Dadurch sollen die Existenz und Rentabilität der Sparkasse abgesichert und eine langfristige
Behauptung im Wettbewerb sichergestellt werden.
Das Finanzierungsgeschäft im Bau- und Wohn-, als
auch im Konsumbereich wird im ersten Halbjahr
durch die Werbeaktion „Energiesparfrühling in der
Waldviertler Sparkasse“ unterstützt. Hiermit will die
Sparkasse ihre Position als Promotor für die Umsetzung von energiesparenden Maßnahmen noch
mehr ausbauen bzw. verstärken.
Die Neukundenakquirierung wird dieses Jahr in
Österreich und Tschechien durch ein neues „Kunden
werben Kunden-Maßnahmenpaket“ unterstützt. In
Workshops wird den Kundenbetreuern die Möglichkeit geboten, sich das erforderliche Know-how für
die Neukundengewinnung durch „Weiterempfehlung“ anzueignen. In Tschechien soll der Frühjahrsschwerpunkt „Kontopaket + Sparprodukt“ zu einem
guten Start im Neukundenbereich verhelfen. Für
einen Zuwachs im Jugendkontobereich wird, wie im
Vorjahr, die österreichweite spark7-Billabong-Rucksack-Aktion ihren Beitrag leisten.
Die Jubiläen „170 Jahre Sparkasse in Waidhofen an
der Thaya“, „125 Jahre Sparkasse in Dobersberg“
und „10 Jahre Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
in Třebíč“ sollen als gute Möglichkeit genutzt werden, den Menschen vom langjährigen Wirken in
der Region Oberes Waldviertel, Südböhmen, Kreis
Hochland und Südmähren zu erzählen und andererseits mit den Kundinnen und Kunden zu feiern.
Durch die im Jahr 2012 geplante Fusion mit der
Sparkasse Waldviertel Mitte Bank AG verschmelzen
zwei starke Sparkassen. Unter dem Namen Waldviertler Sparkasse Bank AG soll eine eigenständige
und unabhängige Sparkasse entstehen, die für die
Herausforderungen der Zukunft bestens gerüstet
sein wird.
13
Vývoj obchodní činnosti v roce 2011
Výhled na rok 2012
Hospodářské prostředí
V první polovině roku 2011 byl zaznamenán silný
hospodářský vzestup rakouského hospodářství,
avšak v druhé polovině tohoto roku ekonomika stagnovala. Důvodem byl mezinárodní konjunkturální
vývoj, na kterém je exportně orientovaná rakouská ekonomika závislá. Reálný HDP, který ve třetím
a čtvrtém kvartálu vykázal stagnaci, byl ovlivněn
slabou domácí poptávkou a rostoucí nejistotou
kvůli nevyřešené evropské dluhové krizi. V průběhu
roku se tedy růst zpomalil z 4,3 % v prvním kvartálu na 1,6 % ve čtvrtém kvartálu. I přesto byl za celý
rok – z důvodu výrazného tempa růstu ekonomiky
v první polovině roku – zaznamenán silný růst ve
výši ca. 2,9 %.
V oblasti Waldviertlu pokračoval potěšující pokles
míry nezaměstnanosti i v roce 2011. Ovšem důvod
ke znepokojení představuje vzrůstající nedostatek
odborných pracovníků skoro ve všech oblastech.
Celková hospodářská situace v oblasti Horního
Waldviertlu bude pro Waldviertler Sparkasse von
1842 AG i v budoucnu představovat velkou výzvu.
Hospodářství v Česku, kde má Waldviertler Sparkasse von 1842 AG cca. 23.000 klientů, v roce
2011 mírně vzrostlo. Na základě dobrého vývoje
exportu byl zaznamenán růst ekonomiky ve výši
+ 1,7 %. Míra inflace byla s 1,9 % na relativně nízké úrovni. Podle prognózy českého Ministerstva
financí se pro rok 2012 počítá s nárůstem na
úroveň 3,3 % kvůli zvýšení nižší sazby daně z
přidané hodnoty z 10% na 14 % a růstu cen energií. Tempo hospodářského růstu je Ministerstvem
financí odhadováno ve výši 0,2 %. Důvodem je konsolidace veřejného rozpočtu. Waldviertler Sparkasse von 1842 AG spatřuje v oblastech jižních
Čech, jižní Moravy a Kraje Vysočina i nadále dobré
šance na trhu.
Hospodářské prostředí pro rakouské banky bylo
v roce 2011 dle očekávání formováno napjatou
situací na finančních trzích. Banky Sparkasse
zvýšily bilanční sumu o +2,7% na ca. EUR 167
mld., přičemž zvýšení bilanční sumy spočívalo
především ve zvýšení pohledávek za úvěrovými
institucemi.
Právní rámcové podmínky pro úvěrové instituce byly ovlivněny především změnami rakous14
kého zákona o bankovnictví (BWG) a zavedením
směrnice CRD III v oblasti politiky odměňování,
přípravnými pracemi ohledně zavedení směrnice
CRD IV a nařízení CCR stejně jako změnami ve
struktuře dohledu. Výhled na rok 2012 ukazuje, že bude opět podstatně ovlivněn zaváděním
směrnice CRD IV (Capital Requirements Directive)
a nařízení CRR (Capital Requirements Regulation) a s nimi spojenými návrhy ohledně požadavků
na likviditu, vlastní prostředky, Leverage Ratio
a transparentnost informací. Dále se budou rakouské úvěrové instituce zabývat změnami směrnice
o systému pojištění vkladů stejně jako přípravnými
pracemi ohledně zavedení směrnice MIFID II.
Vývoj obchodní činnosti ve WSPK
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG zvýšila
celkově stav primárních prostředků a zavedla další
adaptace na regulatorní požadavky podle Basel III
a CEBS (Evropský výbor orgánů bankovního dohledu). Obchodní činnost a aktivity na rakouském
trhu byly formovány především upevňováním pozice na trhu společně s partnery ze spolku s-Versicherung a s-Bausparkasse. Segment cenných
papírů se vyvíjel i přes složité tržní podmínky
v rámci očekávání. Obzvlášť potěšující byl vývoj
kooperačního fondu Delphin TREND GLOBAL, který
v rámci akce Ocenění fondů (Dachfonds-Award)
v kategorii „Smíšené fondy – flexibilně vyvážené“
v Rakousku obsadil třetí místo. Přes obtížnou
situaci na trhu byly v Česku zvýšeny primární
prostředky a na základě zvýšeného nasazení v oblasti zemědělství byly dosaženy dobré výsledky.
Bilanční suma se snížila o EUR 32,64 mil. na EUR
769,53 mil. To odpovídá snížení ve výši 4,07 %,
mimo jiné na základě změny směnného kurzu
EUR/CZK. Vlastní kapitál (bez hospodářského
výsledku) činí EUR 60,98 mil., tato hodnota se
ve srovnání s minulým rokem zvýšila o 2,06 %.
O skryté rezervy a závazky očištěný vlastní kapitál
činí EUR 63,31 mil. ve srovnání s hodnotou EUR
63,42 mil. v předchozím roce.
Hospodářský výsledek se ve srovnání s předchozím
rokem zvýšil o 2,24 % z EUR 10,32 mil. na EUR
10,55 mil. Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
dosáhla zisku z běžné činnosti ve výši EUR 2,71
mil. (předchozí rok: EUR 4,14 mil.).
Do fondu pro všeobecná bankovní rizika byly
převedeny prostředky ve výši EUR 1,00 mil. Plánovaná dividenda činí EUR 17,00 tis.
procesů. Tím bude zajištěna existence a rentabilita Sparkasse a zároveň také dlouhodobé udržení
její konkurenční pozice.
Významné pozitivní faktory ovlivňující hospodářský
výsledek příp. výši výnosů, představovalo zvýšení
provozních výnosů k průměrné bilanční sumě při
zachování nákladů ve stejné výši. Sparkasse se
při oceňování stálých a oběžných aktiv pohybovala
v rámci zákonných předpisů.
Úvěrová obchodní činnost jak v oblasti výstavby
a bydlení, tak v oblasti spotřeby bude v prvním
půlroce podpořena jarní reklamní akcí „Energiesparfrühling in der Waldviertler Sparkasse / úspora energie s WSPK“. Tímto chce Sparkasse rozšířit
příp. posílit svou pozici promotéra pro zavádění
opatření vedoucích k úspoře energií.
Ukazatele
Kvóta vlastních prostředků ve Waldviertler Sparkasse von 1842 AG, jak je definována ve výkaznictví, byla zlepšena díky posílení core kapitálu
a činí 13,67% ve srovnání s hodnotou 12,50 %
v předchozím roce. Výnosnost vlastního kapitálu
se ve srovnání s předchozím rokem mírně snížila
a činí 3,47 %. Hodnota Cost-Income-Ratio za rok
2011 se zlepšila a s 57,06 % leží pod průměrem
posledních let. Produktivita zaměstnanců orientovaná na výsledek byla zvýšena z EUR 54,6 tis. na
EUR 57,7 tis.
Úrokové rozpětí činí 2,36 % průměrné bilanční
sumy (podnikový čistý úrokový výnos / průměrná
bilanční suma).
Počet klientů
I přes stále rostoucí konkurenci v Česku byl počet
klientů Sparkasse udržen na bezmála stejné úrovni - 38.728 k 31.12.2011 ve srovnání s 38.975
k 31.12.2010. K tomuto stavu výrazně pomohla
vysoká kvalita poradenství a zavedení akce „klient
doporučuje klienta“ i v Česku.
Předpokládaný vývoj Waldviertler
Sparkasse von 1842 AG
Akvizice nových klientů bude v Rakousku a
v Česku podpořena novou akcí „Kunden werben
Kunden-Maßnahmenpaket / klient doporučuje klienta – balíček opatření“. V rámci workshopu bude
klientským poradcům nabídnuta možnost, osvojit
si potřebné know-how pro získání nových klientů
na základě akce „Doporučte nás“. V Česku má
k dobrému startu při získávání nových klientů
napomoci jarní akce „Balíček k účtu + spořící
produkt“. K růstu v oblasti účtů pro mladé má,
stejně jako minulý rok, přispět celorakouská akce
spark7-Billabong-batoh.
Jubilea „170 let Sparkasse v Waidhofenu an der
Thaya“, „125 let Sparkasse v Dobersbergu“ a „10
let Waldviertler Sparkasse von 1842 AG v Třebíči“
bychom mohli využít jako dobrou možnost informovat obyvatele o dlouholetém působení v regionu
Horního Waldviertelu, jižních Čech, Kraje Vysočina
a jižní Moravy a zároveň to s našimi klienty oslavit.
Na základě fúze plánované pro rok 2012 s bankou Sparkasse Waldviertel Mitte Bank AG dojde
ke sloučení dvou silných Sparkasse. Pod jménem
Waldviertler Sparkasse Bank AG má vzniknout samostatná a nezávislá Sparkasse, která bude na
budoucí výzvy co nejlépe připravena.
Předpokládaný vývoj Sparkasse bude i v roce
2012 ovlivněn změnami hospodářského prostředí.
Zabezpečení tržní pozice Waldviertler Sparkasse
von 1842 AG jako univerzální banky v regionu,
stejně jako její další rozvoj, je i v následujících
letech hlavním cílem. Regionální aktivity budou
i nadále sledovány, přičemž centrální úlohu při
zlepšování konkurenční pozice bude zaujímat
především nákladový managament a optimalizace
15
Bilanz zum 31. 12. 2011
Bilanz zum 31. 12. 2011
Rozvaha k 31. 12. 2011
Aktiva / Aktiva
2011Änderung
TEUR
in %
2010
TEUR
Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbank
Pokladní hotovost, pohledávky u centrálních bank
14.388
- 18,88
17.737
Forderungen an Kreditinstitute
Pohledávky za finančními institucemi
41.496
- 4,46
43.431
Forderungen an Kunden
Pohledávky za klienty
633.857
- 3,82
659.025
Wertpapiere
Cenné papíry
61.393
- 6,02
65.325
Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen
Podíly
5.482
+ 92,48
2.848
Immaterielle Vermögensgegenstände des
Anlagevermögens und Sachanlagen
Investiční majetek podléhající opotřebení a věcné investice
9.396
- 2,14
9.601
Sonstige Vermögensgegenstände
Ostatní investiční majetek
3.514
- 16,33
4.200
Bilanzsumme
Bilanční suma
769.526
- 4,07
802.168
517.470
- 5,38
546.916
Aktiva - Posten unter der Bilanz • Podrozvahová aktiva
Auslandsaktiva
Zahraniční aktiva
16
Passiva / Pasiva
2011Änderung
TEUR
in %
2010
TEUR
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
Závazky vůči finančním institucím
80.270
- 8,94
88.152
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
Závazky vůči klientům
477.979
+ 0,97
473.395
a) Spareinlagen
Vklady
290.578
- 1,46
294.875
b) 187.401
+ 4,97
178.521
Verbriefte Verbindlichkeiten
Upsané závazky
118.989
- 18,27
145.585
Sonstige Verbindlichkeiten
Ostatní závazky
13.750
- 9,53
15.199
Rückstellungen
Rezervy
4.169
- 13,43
4.815
Fonds für allgemeine Bankrisken
Rezervy pro všeobecná rizika
6.500
+ 18,18
5.500
Nachrangige Verbindlichkeiten
Druhořadé závazky
1.000
Ergänzungskapital
Navýšení vlastního jmění
12.368
- 13,20
14.249
Rücklagen
Rezervní fondy
54.484
+ 0,42
54.256
Bilanzgewinn
Dividendy
17
+ 6,25
16
Bilanzsumme
Bilanční suma
769.526
- 4,07
802.168
Eventualverbindlichkeiten und Kreditrisiken
Eventuelní závazky a úvěrová rizika
95.824
+ 0,40
95.445
Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften
Závazky z jistotních účtů
1.237
0,00
1.237
Anrechenbare Eigenmittel lt. BWG § 23
Započtené vlastní prostředky dle zákona o bankách
67.288
+ 2,69
65.523
Erforderliche Eigenmittel lt. BWG § 22 Abs. 1
Požadované vlastní zdroje dle zákona o bankách
40.953
- 5,69
43.425
Auslandspassiva
Zahraniční pasiva
213.697
- 7,00
229.775
Sonstige Verbindlichkeiten
Ostatní závazky
0,00 1.000
Passiva - Posten unter der Bilanz • Podrozvahová pasiva
17
Gewinn- und Verlustrechnung
zum 31. 12. 2011
Gewinn- und Verlustrechnung zum 31. 12. 2011
Výkaz zisků a ztrát k 31. 12. 2011
2011Änderung
TEUR
in %
Nettozinsertrag (Zinsertrag abzgl. -aufwendungen)
Netto úrokové výnosy (Úrokové výnosy bez nákladů)
19.096 - 2,5419.592
Erträge aus Wertpapieren, Beteiligungen, sonstige Erträge,
Provisionen abzgl. Aufwendungen
Výnosy z cenných papírů, jiné výnosy, provize bez nákladů
5.480+ 1,765.385
Betriebserträge
Výnosy z hospodářské činnosti
Betriebsaufwendungen (Verwaltungsaufwand, Afa)
Provozní náklady (Administrativní výdaje, odpisy)
14.022 - 4,3214.654
Betriebsergebnis
Hospodářský výsledek
10.554 + 2,2410.323
Wertberichtigung auf Forderungen und Wertpapiere
Opravné položky k pohledávkám a cenným papírům,
výnosy z cenných papírů
24.576
- 1,61
24.977
7.847
+ 26,90
6.184
2.707
- 34,60
4.140
Außerordentliches Ergebnis
Mimořádný hospodářský výsledek
- 1.000
- 50,00 - 2.000
Steuern
Daně
614
- 9,47
678
Jahresüberschuss
Hospodářský výsledek - zisk
1.094
- 25,18
1.462
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit
Zisk z běžné činnosti
Waidhofen an der Thaya, 25. Mai 2012
Der Vorstand
Představenstvo
Dir. Gerhard Hufnagl
Vorsitzender
Předseda představenstva
18
2010
TEUR
Dir. Ewald Höbarth
Vorstandsmitglied
Člen představenstva
Organe der WSPK / Orgány WSPK
VorstandProkuristen
Hufnagl Gerhard, Vorsitzender des Vorstandes
Höbarth Ewald, Vorstandsmitglied
Pany Martin
Schleritzko Bernhard, Mag. MBA
Staatskommissär
Kemetmüller Franz, Bezirkshauptmann, wirkl. Hofrat, Mag.
Aufsichtsrat
Adamowitsch Gerhard, Mag., Vorsitzender
Vom Betriebsrat entsendet
Hölzl Karl, Mag. (Obmann)
Wielach Manfred, KommR, Dir. (1. Vorsitzender-Stv.)
Draxler Sabine
Mayer Rudolf, Prof., Mag. (2. Vorsitzender-Stv.)
Auer Johann, Dir. Pfabigan Andrea
Graf Günther, Dir.Pfabigan Franz
Hitz Harald, OStR, Mag. Dr. Piringer Erich, Ing.
Püspök Johannes, Prim., Dr. med.
Raming Wolfgang, Dr. Schimmel Dietmar, Mag. Tuna Harald, Ing.
Wobisch Eberhard, Prof., Dr.
Geschäftsstellen / Pobočky
A 3830 Waidhofen/Thaya
Hauptplatz 22
Tel. + 43 / (0)5 0100 79000
Fax. + 43 / (0)5 0100 9 79000
A 3851 Kautzen
Heidenreichsteiner Straße 4
Tel. + 43 / (0)5 0100 79230
Fax. + 43 / (0)5 0100 9 79230
CZ 676 02 Moravské Budějovice
nám. ČSA 39
Tel. + 420 / 568 423 540
Fax. + 420 / 568 423 542
A 3874 Litschau
Stadtplatz 18 - 19
Tel. + 43 / (0)5 0100 79290
Fax. + 43 / (0)5 0100 9 79290
A 3902 Vitis
Hauptplatz 33
Tel. + 43 / (0)5 0100 79220
Fax. + 43 / (0)5 0100 9 79220
CZ 393 01 Pelhřimov
Růžová 84
Tel. + 420 / 565 327 793
Fax. + 420 / 565 327 795
A 3820 Raabs/Thaya
Hauptplatz 2
Tel. + 43 / (0)5 0100 79180
Fax. + 43 / (0)5 0100 9 79180
CZ 377 01 Jindřichův Hradec
Klášterská 126/II
Tel. + 420 / 384 344 111
Fax. + 420 / 384 344 108
CZ 674 01 Třebíč
Karlovo nám. 53
Tel. + 420 / 568 408 450
Fax. + 420 / 568 408 468
A 3843 Dobersberg
Sparkassenplatz 11
Tel. + 43 / (0)5 0100 79210
Fax. + 43 / (0)5 0100 9 79210
CZ 380 01 Dačice
Palackého nám. 31
Tel. + 420 / 384 343 111
Fax. + 420 / 384 343 119
CZ 379 01 Třeboň
Dukelská 134/I
Tel. + 420 / 384 722 422
Fax. + 420 / 384 724 691
Impressum
Für den Inhalt verantwortlich: Dir. Gerhard Hufnagl / Projektleitung, Konzeption und Text: Christine Reiterer / Grafische Gestaltung:
Andreas Biedermann / Fotonachweis: Sparkassenarchiv / Gesamtherstellung: Druckerei Janetschek, 3860 Heidenreichstein /
Kontaktadresse: Christine Reiterer Tel. + 43 / (0)5 0100 79105, e-mail: [email protected], Internet: www.wspk.at
Impressum
Za obsah je odpovědný: Dir. Gerhard Hufnagl / Vedení projektu, koncepce a text: Christine Reiterer / grafická úprava:
Andreas Biedermann / Fotodokumentace: Archiv Sparkasse / Produkce: Druckerei Janetschek, 3860 Heidenreichstein / Kontakty:
Christine Reiterer Tel. + 43 / (0)5 0100 79105, email: [email protected], Internet: www.wspk.at / www.wspk.cz
19
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
A-3830 Waidhofen/Thaya, Hauptplatz 22
www.wspk.at
www.wspk.cz