Šok: Češi investují jako diví!

news č. 39 / 5. 11. 2014
Bída životka se prohlubuje
Šok: Češi investují jako diví!
Ani věřit se tomu nechce, ale od začátku května do
konce září na všechny bankovní vklady včetně stavebního spoření lidé vložili „pouhých“ 15,5 miliardy
korun, zatímco do fondů dali také tolik. Letitý trend
navíc zcela zvrátil již srpen a dále zvrat prohloubilo
září, kdy do bank přišla jen půlmiliarda, kdežto do
fondů téměř 3 miliardy korun. Za říjen ještě nemáme
kompletní (ani bankovní) data, ale fondy tento měsíc
zřejmě vývoj korunovaly svým měsíčním rekordem
přes 4 miliardy korun. Tím by došlo k tomu, že
(nepřijde-li do bank velký balík) za půlrok fondové
investice poprvé v historii překonají bankovní vklady.
Za celý rok pak může majetek ve fondech lehce
vzrůst o více než 50 miliard korun. Od začátku roku
narostly vklady domácností v bankách o 53 miliardy
korun, kdy ovšem na netermínované vklady přibylo
95 miliard (z toho na běžné 68 mld. Kč) na úkor
téměř 42 miliard korun termínovaných vkladů (-20
mld. Kč) a stavebního spoření (-22 mld. Kč).
7 000
bankovní vklady
investice do fondů
5 000
4 000
3 000
2 000
1 000
0
květen
červen
červenec
srpen
září
říjen
(odhad)
Fidelity i přes Conseq
Banky vypracují krizové scénáře
Českému bankovnímu sektoru přitvrdí regulace.
Podle bruselského nařízení vytvořila ČNB nový speciální samostatný odbor restrukturalizace podléhající
přímo guvernérovi ČNB Miroslavu Singerovi. Jeho
šéfem se od pondělí stal Radek Urban, bývalý náměstek ministra financí a špičkový
odborník na finanční
trhy. Banky budou od roku
2016 povinně přispívat do nového Národního rezolučního
fondu. Budou také muset pro
ČNB také vypracovat „plány
obnovy“, tedy podrobné strategie finančního ústavu pro případ, že by se dostal do existenčních potíží. Odbor by měl pro systémové banky v
potížích fungovat i jako „instance poslední záchrany“,
přestože (zatím) sektor nevykazuje žádné problémy.
„Nejdříve ale ohrožená banka bude muset využít
všechny vlastní prostředky pro to, aby se pokusila z
potíží dostat,“ říká šéf nového odboru Radek Urban.
č. 39 / 2014
Cena zlata na čtyřletém minimu
Cena zlata v pátek prudce klesla, a dostala se tak
na nejnižší úroveň od července 2010. Dolů ji tlačí
zejména kurz amerického dolaru. Na čtyřleté minimum se propadla i cena stříbra. Zlato zlevnilo až na
1161,25 dolaru (téměř 26 tisíc korun) za
31,1gramovou troyskou unci. Ani začátek tohoto týdne větší posun nepřinesl, takže za deset dní cena žlutého kovu klesla o více než 5 % a je na cestě k nejprudšímu propadu od loňského června. Pokles by
mohl pokračovat až k úrovni 1120 dolarů, pokud dolar
ještě zpevní.
Nárůst vkladů a přílivu do fondů (mil. Kč)
6 000
Životní pojištění zpomalilo podle dat ČAP za 3.
čtvrtletí růst proti 1. pololetí o dalších 0,5 %, a jeho
meziroční růst je tak pouhých 0,3 %. A to jen díky jednorázově placeným pojistkám (+13 %, samostatně placených dokonce +22 %), které klientům
poskytují minimum pojistné ochrany.
Předepsané pojistné v oblasti běžně placeného životního pojištění opět pokleslo, a to o 0,4 %. Jedná
se tak již o třetí kvartální období, kdy se postupné
zpomalování růstu změnilo na pokles. Prohlubuje se i
pokles počtu aktivních smluv (meziročně o dalších
215 tisíc).
„Pro další vývoj běžně placeného životního pojištění je varováním i klesající obchodní produkce nových
smluv, která v objemu pojistného poklesla o více než
8 %,“ upozorňuje výkonný ředitel ČAP Tomáš Síkora.
Celkový pojistný trh dosáhl 1,2% růstu jen díky neživotnímu pojištění (+1,7 %), zejména POV (+4,3 %).
Společnost Conseq Investment Management nabízí
vedle vlastních fondů také fondy více než desítky renomovaných českých i zahraničních správců. Nabídka
čítající přes 600 fondů byla aktuálně doplněna podílovými fondy významné investiční společnosti Fidelity
Worldwide Investment.
Profi seminář - „Řešení stížností klientů“
ČAP zavádí sadu autoregulačních pravidel, které budou pojišťovny uplatňovat. Významné jsou i Úřední
sdělení ČNB, z nichž právě to poslední se týká řízení
a kontroly kvality distribuční sítě pojišťovacího zprostředkovatele.
13. 11. od 13 hod. v pražském Hotelu President
Seminář na žhavé téma: Řešení stížností klientů
Pohled z obou stran zajistí: Petr Šafránek (AFIZ),
Jiří Šindelář (USF), Filip Marcín (SOS Consulting),
Lukáš Kaplan (EUCS), Vít Kalvoda (Finemon) a možná přijdou i zástupci moci výkonné.
www.profipf.cz
Přihláška a další informace na www.profipf.cz
strana 1
pořádá další
PROFI SEMINÁŘE
13. listopadu od 13 hodin
žhavé téma:
„Řešení stížností klientů“
Pohled obou stran na závažnou problematiku, kterou nově dál posouvá zářijové
Úřední sdělení ČNB (částka 16/2014 ze dne 24. září 2014) k řízení a kontrole kvality
distribuční sítě pojišťovacího zprostředkovatele. Poradenské společnosti a jejich
asociace zastoupí jejich lídři Petr Šafránek (AFIZ) a Jiří Šindelář (USF).
Na druhé straně zastupování a ochrany poškozených klientů své zkušenosti i přístupy představí Lukáš Kaplan (EUCS), Filip Marcín (SOS Consulting) a Vít
Kalvoda (Finemon). Pozvání obdrželi i zástupci moci výkonné.
20. listopadu od 13 hodin
pro velký úspěch opakujeme:
„Standardní ukazatele nákladovosti“
Víte, že naše pojišťovny zavádějí nejpozději od 1. ledna u pojistných produktů povinnost zveřejňovat (nejen) ukazatel nákladovosti. Co to znamená? Jaké ukazatele
nákladovosti známe, jaká je jejich konstrukce? Co vypovídají? Víte, co řekne klientům SUN? Vše vysvětlí Martin Podávka z pracovní skupiny Standardy při ČAP,
diskutovat bude Dušan Šídlo, analytik Broker Trust.
11. prosince od 13 hodin
prodejní dovednosti:
„Komunikace s klienty“
aneb připravte se na budoucnost
O tom, jak efektivně jednat s klienty, stohy papíru popsány byly a ještě budou. Bez
dobré komunikační výbavy se zkrátka žádný obchodník neobejde. Zkuste ji ještě
zlepšit, nechte se poučit od profesionálů povolaných. Posunout úroveň a kvalitu vašich postupů i přístupů se pokusí známý kouč Milan Skalický se svým pohledem
do budoucnosti a do výšin zkušeností se segmentem nejbonitnější klientely uvede
Petr Syrový, který vysvětlí důležitost a na jisté úrovni už nezbytnost standardizace
a metodik.
Místo konání:
Hotel President, náměstí Curieových 100/1, 110 00 Praha 1
(vchod k recepci od Vltavy)
Cena semináře 1800.- Kč včetně DPH
Registrace na webu www.profipf.cz
Růst v Evropě bude nižší
Nepotřebujete (také) psychiatra?
Evropská komise včera snížila odhad růstu eurozóny v letošním roce na 0,8 % z v květnu odhadovaných
1,2 %, v příštím roce pak na 1,1 % z původního
1,7 %. Významná revize proběhla především ve výhledu na příští rok dvou největších ekonomikách bloku –
Německu a Francii – kde se projekce snížily o téměř
celý procentní bod. Kromě horšího výhledu hospodářského růstu EK uvedla, že až do roku 2016 očekává
utlumené tempo inflace pod 2% cílem ECB: letos na
0,5 %, příští rok by dynamika měla mírně zrychlit na
0,8 %. Mírně lepší je pak pohled na celkový vývoj EU,
v níž zařazené státy (vč. ČR) by měly vykázat průměrný růst 1,3 % v letošním, 1,5 % pak v příštím roce
(původní odhady 1,6 % a 2 %).
Šíří se stejně rychle jako rakovina, tvrdí o depresi a
dalších psychických poruchách odborníci. Počet pacientů se podle nich za posledních dvacet let téměř
zdvojnásobil – odborníka u nás potřebuje alespoň jedenkrát za rok více než 2,8 milionu lidí. A bude prý
hůř: „Za patnáct let budou depresivní poruchy vůbec
tou největší zátěží, se kterou se bude lidstvo potýkat,“
upozorňuje profesor psychiatrie a přednosta Psychiatrické kliniky Všeobecné fakultní nemocnice Jiří Raboch.
Herbalife změní MLM
Americký výrobce potravinových doplňků Herbalife
zaplatí 15 milionů dolarů (zhruba 333 milionů korun)
za urovnání žaloby, podle které funguje na principu
pyramidových her. Herbalife se v rámci dohody o
urovnání rovněž zavázal uskutečnit „četné změny“ ve
svém podnikatelském modelu. Podle firmy však dohoda nezahrnuje přiznání jakéhokoli pochybení.
Žalobu podala loni v dubnu bývalá distributorka
společnosti Dana Bosticková. V březnu začala aktivity
Herbalifu vyšetřovat americká Federální obchodní komise (FTC). Cena akcií podniku se od začátku letošního roku propadla zhruba o třetinu. Přes dva roky bojuje proti MLM i miliardář William Ackman s tím, že jde o
podvod srovnatelný s kauzou Enron. Ackmanův fond
Pershing Square Capital Management také shortuje
velké množství akcií Herbalife.
Nejlepší Privat Banking u ČSOB
Na slavnostním předávání cen
v soutěži PWM/The Banker Global
Private Banking Awards 2014 si zástupci ČSOB Private Banking stejně
jako minulý rok převzali ocenění pro
nejlepší privátní banku v České republice. ČSOB Private Banking uspěla v hodnocení komise složené
z patnácti významných osobností světového bankovnictví, která vybrala vítěze na základě kvalitativních i
kvantitativních dat.
Úvěrové firmy se třesou
Očekává se precedens rozhodnutí finančního arbitra, protože finišuje řízení s firmami úvěrujícími nákupy
v autobazarech. Podle MF DNES v pátek skončila lhůta, v níž se mohly bránit proti obvinění, že uměle snižovaly RPSN úvěrů, aby vypadaly až o polovinu levnější. Např. spis splátkové firmy Essox má mít několik set
stránek, kde zastupující advokátní firma White-& Case
mj. obsáhle nastiňuje, jaké důsledky by pro ni i- celý
trh mohlo mít, kdyby dal arbitr za pravdu spotřebitelům. První vítězství klientů by mohla podle Essoxu
spustit lavinový efekt – do sporů by šlo víc a víc lidí.
Problémových je kolem padesáti tisíc smluv, z čehož
asi dvacet tisíc patří Essoxu. V případě vracení skoro
celých úroků a poplatků spotřebitelům by se celková
suma mohla vyšplhat k šesti miliardám (jen sankce
pro Essox by mohla přesáhnout miliardu) korun.
č. 39 / 2014
Benzin levnější než mléko (v USA)
Průměrná cena
benzinu ve Spojených státech poprvé
za poslední čtyři
roky klesla pod tři
dolary za galon
(zhruba 17,6 koruny
za litr) poté, kdy
během října klesla o
33 centů. Pro Američany byly cenovky u čerpacích stanic začínající číslicí
dvě natolik nezvyklé, že si je mnozí fotografovali. V
ČR nyní průměrná cenu benzinu Natural 95 podle čtvrtečních čísel společnosti CCS přesahuje 36 Kč za litr.
Šmejdi s poradenstvím
Další finta prodejců předražených věcí je tzv. výhra
s poradenstvím. Ve studeném telefonátu prodejce volanému sdělí, že jeho číslo bylo vylosováno a on
„vyhrál prémii“. Aby však tuto výhru mohl dostat, musí uvést svoje jméno, adresu i kontakt. Pokud však
volaný navrhne, že si prémii převezme v sídle firmy,
je odmítnut s odůvodněním, že podmínkou získání
prémie je právě poradenství, které proběhne u něho
doma za přítomnosti dalších přizvaných účastníků.
USA v politickém patu
Američané rozhodli o novém složení Sněmovny reprezentantů a třetiny Senátu. Obě komory Kongresu
zřejmě ovládnou republikáni a hlasování bylo do značné míry referendem o prezidentovi Baracku Obamovi,
který čelí propadu popularity. Další dva roky se očekává USA politický pat: v čele státu bude stát demokratický prezident, zatímco obě komory Kongresu budou
ovládat republikáni. Obama tak může jen těžko pomýšlet na prosazení jakékoli reformy.
ECB už dozoruje banky
Evropská centrální banka včera oficiálně převzala
funkci centrálního dozoru nad bankovním sektorem v
eurozóně. Přímo bude dohlížet na 120 největších finančních institucí, dalších zhruba 3500 bank bude
kontrolovat nepřímo ve spolupráci s národními regulátory.
Newsletter vydává: A 11 s.r.o., Bělehradská 92, 120 00 Praha 2. Registrace: MK ČR E
21144. Ročník: II, vychází týdně. Adresa redakce: Profi Poradenství & Finance, Milady
Horákové 119, 160 00 Praha 6. Šéfredaktor: Petr Fejtek, [email protected], 603 558 880.
Redakce: Jana Schillingová, [email protected]. Inzerce: Pavel Horský, [email protected], 775
940 614, 605 23 23 89; Aleš Zavoral, [email protected], 777 940 614. Předplatné:
www.profipf.cz nebo 603 239 737. Internet: www.profipf.cz.
www.profipf.cz
strana 3