docChci si stáhnout vzor finančního plánu, vytvořený pro
download 
Stížnost Transkript
Chci si stáhnout vzor finančního plánu, vytvořený pro
Adam Hošek a Eva Hošková Váš tým Fichnter s.r.o. E-mail: Klientská linka: [email protected] 739 455 765 Důležitá upozornění Tento finanční plán analyzuje vaše úspory a investice, specifikuje finanční cíle a navrhuje optimální řešení k jejich dosažení s přihlédnutím k vaší toleranci investičního rizika. Veškerá doporučení uvedená v tomto finančním plánu jsou závislá na údajích, které jsme od vás obdrželi. Kalkulace ukazující výkonnost investičních instrumentů slouží pouze pro ilustraci. Historická výkonnost nezaručuje stejnou výkonnost v budoucím období. Tento finanční plán je zpracován na základě v současnosti známých údajů a je nezbytné ho pravidelně aktualizovat. Aktualizace je nezbytná, zejména pokud se změnily okolnosti, za kterých byl finanční plán sestaven a současný plán je tímto nevyhovující. Konečná rozhodnutí o realizaci doporučení uvedená v tomto finančním plánu přísluší vždy pouze klientovi. Ochrana osobních údajů klienta se řídí příslušnými ustanoveními zákona číslo 101/2000 Sb. O ochraně osobních údajů. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Finanční mapa Hodnoty "Čím jsou pro Vás peníze důležité?" Představují svobodu - mohu si dělat co chci nezávislost na ostatních Pomáhají zajistit rodinu - kdyby se něco stalo máme kam sáhnout Cíle „Které konkrétní strategické cíle jsou v delším či kratším časovém horizontu před Vámi?“ „Jaké jsou Vaše cíle, kdy by měly nastat a kolik budou stát?“ Cíl studia dětí nový dům - hypotéka nový dům - vlastní zdroje Finanční nezávislost Časový horizont 16 7 7 15 Požadovaná částka 2 000 000 Kč 3 500 000 Kč 1 500 000 Kč 40 000 Kč / M Zdroje Detailní analýza zdrojů – viz dále v plánu Fichtner,s.r.o.,IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, kontakt 733 120 176, www.Fichtner.cz Cash flow summary Rozložení ročních výdajů 17% 43% 13% 22% 5% Spotřeba Pojištění Splátky Spoř.&inv. Volné cash flow Ročně Měsíčně Přehled výdajů Spotřeba Pojištění Splátky Spoř.&inv. celkem 630 000 Kč 78 000 Kč 312 000 Kč 189 600 Kč 1 209 600 Kč 52 500 Kč 6 500 Kč 26 000 Kč 15 800 Kč 100 800 Kč 996 000 Kč 462 000 Kč 0 Kč 1 458 000 Kč 83 000 Kč 38 500 Kč 0 Kč 121 500 Kč 248 400 Kč 20 700 Kč Přehled příjmů Příjmy Adam Hošek Příjmy Eva Hošková Pasivní příjmy celkem Volné cash flow Volné cash flow jsou finanční prostředky, které dnes ještě nevyužíváte ke splnění svých cílů. Pokud je budete využívat, zlepšíte splnění svých cílů. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Cash flow detail Výdaje Roční Měsíční Spotřeba Nájemné Voda, energie, plyn Telefon, mobil Doprava Vzdělání Jídlo, nápoje Oblečení Zařízení bytu Volný čas Dovolená Ostatní (včetně opomenutých výdajů) CELKEM 0 Kč 0 Kč 0 Kč 60 000 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 570 000 Kč 630 000 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 5 000 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 47 500 Kč 52 500 Kč Zajištění příjmu (smrt, TNÚ, invalidita) Zajištění majetku a odpovědnosti CELKEM 78 000 Kč 0 Kč 78 000 Kč 6 500 Kč 0 Kč 6 500 Kč Hypoteční Spotřební Leasing Leasing 2 Kreditní karta Ostatní CELKEM 96 000 Kč 0 Kč 122 400 Kč 93 600 Kč 0 Kč 0 Kč 312 000 Kč 8 000 Kč 0 Kč 10 200 Kč 7 800 Kč 0 Kč 0 Kč 26 000 Kč Stavební spoření Penzijní připojištění Peněžního trhu a krátkodobé Dluhopisové a střednědobé Akciové a dlouhodobé CELKEM 93 600 Kč 24 000 Kč 0 Kč 0 Kč 72 000 Kč 189 600 Kč 7 800 Kč 2 000 Kč 0 Kč 0 Kč 6 000 Kč 15 800 Kč 248 400 Kč 20 700 Kč 1 458 000 Kč 121 500 Kč Pojištění Splátky Spoř.&inv. Přebytek CELKEM Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek summary Celková hodnota Vašeho majetku je 2 287 000 Kč Složení majetku 2 500 000 Kč 2 500 000 Kč 2 287 100 Kč 2 000 000 Kč 1 532 700 Kč 1 500 000 Kč 1 000 000 Kč 500 000 Kč 0 Kč Finanční majetek -500 000 Kč Nefinanční majetek Úvěry Celkový objem majetku -1 000 000 Kč -1 500 000 Kč -2 000 000 Kč -1 745 600 Kč Složení majetku Finanční majetek Nefinanční majetek Úvěry 1 532 700 Kč 2 500 000 Kč -1 745 600 Kč Celkový objem majetku 2 287 100 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Složení finančního majetku 1 600 000 Kč 484 500 Kč 1 400 000 Kč 1 200 000 Kč 171 200 Kč 1 000 000 Kč 800 000 Kč 600 000 Kč 877 000 Kč 400 000 Kč 200 000 Kč 0 Kč Dlouhodobý Střednědobý Krátkodobý Finanční majetek Krátkodobý Střednědobý Dlouhodobý Celkem 877 000 Kč 171 200 Kč 484 500 Kč 1 532 700 Kč Složení jednotlivých položek Krátkodobý Běžný účet, termínovaný vklad, spořicí účet, fondy peněžního trhu, ostatní - krátkodobé Střednědobý Stavební spoření, dluhopisové fondy, zajištěné fondy, jednorázové pojištění (spořicí programy) Ostatní - střednědobé Smíšené / profilové fondy Dlouhodobý Penzijní připojištění, životní pojištění, akciové fondy, akcie, ostatní dlouhodobé Důležité je, aby byl majetek dobře rozložen v souladu s Vašimi cíli. Pokud bude rozložení jiné, než jaké odpovídá Vašim cílům, bude Vám majetek špatně sloužit. Buď budete podstupovat vysoké riziko nebo se budete šidit o výnosy. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek detail Rozložení aktiv Aktuální zůstatek Finanční majetek Krátkodobé produkty Běžné účty Termínované vklady, spořicí účty Fondy peněžního trhu Ostatní - krátkodobé Celkem 480 000 Kč 0 Kč 0 Kč 397 000 Kč 877 000 Kč Střednědobé produkty Stavební spoření Dluhopisové fondy Zajištěné fondy Jednorázové pojištění (spořicí programy) Ostatní - střednědobé Smíšené / profilové fondy Celkem Dlouhodobé produkty 171 200 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 171 200 Kč Penzijní připojištění Životní pojištění Akciové fondy Akcie Ostatní dlouhodobé Celkem 313 500 Kč 0 Kč 71 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč 484 500 Kč CELKEM FINANČNÍ MAJETEK 1 532 700 Kč Nefinanční majetek Nemovitost - rezidenční dědictví Auta Firma Ostatní CELKEM NEFINANČNÍ MAJETEK 1 500 000 Kč 1 000 000 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 2 500 000 Kč Úvěry Hypoteční Spotřební Leasing Leasing 2 Kreditní karta Ostatní CELKEM ÚVĚRY 1 290 000 Kč 0 Kč 81 600 Kč 374 000 Kč 0 Kč 0 Kč 1 745 600 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Splnění Vašich cílů Současný stav bez finančního plánu Likvidní rezerva 172% Pojištění pro případ smrti klient 0% Pojištění pro případ smrti partner 100% Pojištění invalidity + TNÚ klient 0% Pojištění invalidity + TNÚ partner 0% 73% Finanční nezávislost studia dětí 100% nový dům - hypotéka 100% nový dům - vlastní zdroje 100% 0% 50% 100% 150% 200% % splnění cílů V grafu je zobrazeno splnění Vašich cílů bez použití finančního plánu. Ideální splnění cílů je na 100 %. Pokud je cíl spojený s likvidní rezervou nebo s pojištěním splněný na více než 100 %, znamená to, že se připravujete o peníze. Možná platíte pojistku, kterou nepotřebujete. Možná máte příliš velkou likvidní rezervu a šidíte se tak o výnosy. Zajištění Základem finančního plánu je dobré zajištění. Chceme totiž, aby splnění cílů nebylo závislé na tom, jestli se vše daří a vše běží jako doposud. Chceme, abyste svých cílů dosáhli i v případě, že se nebude dařit jako doposud a že by přišla nějaká katastrofa. Smyslem zajištění je samozřejmě také udržení rozumného životního standardu i v případě ztráty majetku nebo ztráty příjmu. Formy zajištění Jednou z forem zajištění je Váš majetek. Pokud máte dostatečný majetek, nejste závislí pouze na příjmu z práce. V případě výpadku příjmu z práce budete mít zdroje na pokrytí životních nákladů a na splnění cílů. Rizika, která je třeba zajistit Nesmíte se dostat do neřešitelné životní situace v případě, že • přijdete o majetek (nemovitost nebo domácnost), • způsobíte někomu škodu, za kterou budete odpovědni, • přijdete o příjem z důvodu o nemoci, o úmrtí živitele, o invalidity (úrazem nebo nemocí). Jak rizikům čelíme Některá rizika nezpůsobují škody velikého finančního rozsahu. Proto je dobré vytvořit si pro tyto případy vlastní rezervu. Nebudeme tak potřebovat pojištění a díky tomu ušetříme. Některá rizika ale mohou způsobit značné finanční škody, které jsou nad naše finanční síly. Proto doporučujeme se proti těmto rizikům pojistit. Snažíme se ochránit Vás před riziky, která by měla katastrofální dopad do Vaší finanční situace. Zároveň se snažíme navrhnout pojištění tak, aby Vámi placená částka byla co nejnižší. Peníze, které ušetříte na pojištění, totiž můžete použít při investicích a při plnění svých cílů. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Životní pojištění Adam Hošek V případě tragické události Vám bude chybět 3 064 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě smrti klienta 70 000 Kč 62 750 Kč 60 000 Kč 59 686 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč Budoucí výdaje 30 000 Kč Budoucí příjmy 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů Celkem Budoucí příjmy 36 750 Kč 26 000 Kč 62 750 Kč Příjem partnera (a pasivní příjem) Sociální dávky Celkem 38 500 Kč 21 186 Kč 59 686 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Měsíční zatížení Výdaje a jejich pokrytí z majetku 40 000 Kč 35 000 Kč 30 000 Kč 25 000 Kč 20 000 Kč 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Deficit Pokryto majetkem Věk klienta Zdroje k dispozici 16 Millions Millions Majetek, který bude potřeba 14 16 14 3,610 12 12 10 10 8 8 6 6 4 4 2 2 0 0 Chybějící majetek Současná výše pojištění Doživotní renta Pokrytí výdajů na 7 let Majetek, který přibude Příjem partnera (a pasivní) Splnění cílů Splacení dluhů Sociální dávky (důchody) Vlastní majetek Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů na 7 let Doživotní renta 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 2 816 695 Kč 4 673 916 Kč Potřebný majetek 14 725 585 Kč Chybějící majetek 3 610 000 Kč Jaké zdroje budeme mít √ √ √ X Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Současná výše pojištění Celkový objem majetku 2 532 700 Kč 1 623 763 Kč 6 961 478 Kč 0 Kč 0 Kč 11 117 942 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Životní pojištění Eva Hošková V případě tragické události Vám bude přebývat 37 531 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě smrti partnera 120 000 Kč 100 281 Kč 100 000 Kč 80 000 Kč 62 750 Kč Budoucí výdaje 60 000 Kč Budoucí příjmy 40 000 Kč 20 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů CELKEM Budoucí příjmy 36 750 Kč 26 000 Kč 62 750 Kč Příjem klienta (a pasivní příjem) Sociální dávky CELKEM 83 000 Kč 17 281 Kč 100 281 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Title Výdaje a jejich pokrytí z majetku 40 000 Kč 35 000 Kč 30 000 Kč 25 000 Kč 20 000 Kč 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Deficit Pokryto majetkem Title Zdroje k dispozici 14 Millions Millions Majetek, který bude potřeba 12 18 0,000 16 14 10 12 10 8 8 6 6 4 4 2 2 0 0 Doživotní renta Splnění cílů Současná výše pojištění Pokrytí výdajů na 7 let Splacení dluhů Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů na 7 let Doživotní renta Potřebný majetek 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 2 816 695 Kč 3 672 066 Kč 13 723 735 Kč Majetek, který přibude Příjem partnera (a pasivní) Sociální dávky (důchody) Vlastní majetek Jaké zdroje budeme mít √ √ √ √ Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Současná výše pojištění 2 532 700 Kč 845 582 Kč 14 540 319 Kč 0 Kč 0 Kč - Kč Celkový objem majetku 17 918 601 Kč Přebývající majetek 4 190 000 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Pojištění invalidity a TNÚ Adam Hošek V případě tragické události Vám bude chybět 22 181 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě invalidity klienta 78 500 Kč 80 000 Kč 70 000 Kč 56 319 Kč 60 000 Kč 50 000 Kč Budoucí výdaje 40 000 Kč Budoucí příjmy 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů Celkem Budoucí příjmy 52 500 Kč 26 000 Kč 78 500 Kč Příjem partnera (a pasivní příjem) Sociální dávky Celkem 38 500 Kč 17 819 Kč 56 319 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Výdaje a jejich pokrytí z majetku Title 60 000 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč Deficit 30 000 Kč Pokryto majetkem 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč Title Zdroje k dispozici 25 Millions Millions Majetek, který bude potřeba 20 25 20 7,758 15 15 10 10 5 5 0 0 Splacení dluhů Splnění cílů Chybějící majetek Současné doplňkové poj. TNÚ* Současná výše poj. - invalid. Majetek, který přibude Pokrytí výdajů Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 15 151 322 Kč Jaké zdroje budeme mít √ √ X Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Současná výše poj. - invalid. Současné doplňkové poj. TNÚ* Chybějící majetek Potřebný majetek Chybějící majetek 22 386 296 Kč Celkový objem majetku 2 532 700 Kč 5 134 215 Kč 6 961 478 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 7 757 902 Kč 14 628 393 Kč 7 760 000 Kč *Pojištění je pouze doplňkové a nezapočítává se do celkových zdrojů Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Pojištění invalidity a TNÚ Eva Hošková V případě tragické události Vám bude přebývat 16 571 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě invalidity partnera 100 000 Kč 90 000 Kč 95 071 Kč 78 500 Kč 80 000 Kč 70 000 Kč 60 000 Kč Budoucí výdaje 50 000 Kč Budoucí příjmy 40 000 Kč 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů Celkem Budoucí příjmy 52 500 Kč 26 000 Kč 78 500 Kč Příjem klienta (a pasivní příjem) Sociální dávky Celkem 83 000 Kč 12 071 Kč 95 071 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Výdaje a jejich pokrytí z majetku Title 60 000 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč Deficit 30 000 Kč Pokryto majetkem 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč Title Zdroje k dispozici Millions Millions Majetek, který bude potřeba 30 25 4,174 15 15 10 10 5 5 0 0 Splnění cílů Chybějící majetek Současné doplňkové poj. TNÚ* Současná výše poj. - invalid. Majetek, který přibude Pokrytí výdajů Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů 25 20 20 Splacení dluhů 30 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 18 187 232 Kč Jaké zdroje budeme mít √ √ X Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Současná výše poj. - invalid. Současné doplňkové poj. TNÚ* Chybějící majetek Potřebný majetek Chybějící majetek 25 422 206 Kč Celkový objem majetku 2 532 700 Kč 4 174 694 Kč 14 540 319 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 4 174 493 Kč 21 247 713 Kč 4 170 000 Kč *Pojištění je pouze doplňkové a nezapočítává se do celkových zdrojů Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Likvidní rezerva Vaše současná výše likvidní rezervy je vyšší, než jakou potřebujete. 877 000 Kč 900 000 Kč 800 000 Kč 700 000 Kč 600 000 Kč 510 000 Kč 500 000 Kč 400 000 Kč 300 000 Kč 200 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč Současná výše rezervy Potřebná výše rezervy Současná výše rezervy 877 000 Kč Potřebná výše rezervy 510 000 Kč Přebytek/(Deficit) 367 000 Kč Likvidní rezerva ve finančním plánu slouží pro pokrytí nenadálých výdajů nebo pro případ výpadku příjmů. Např. z důvodů nemoci nebo z důvodů změny práce. Pokud není likvidní rezerva dostatečná a pokud pro Vás dlouhodobá nemoc představuje finanční hrozbu, doporučujeme sjednat pojištění denních dávek v případě nemoci. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Dobré a špatné dluhy Špatným dluhem rozumíme dluh, který je drahý nebo který příliš zatěžuje cash flow. Dobrým dluhem rozumíme dluh, který je levný a který uvolňuje naše vlastní prostředky pro investování a pro zhodnocování. Špatný dluh Špatným dluhem je typicky spotřebitelský úvěr nebo úvěr na kreditní kartě (po uplynutí bezúročného období). Špatný dluh je drahý. Za půjčené peníze platíme více, než kolik dokáží naše peníze vydělat a špatný dluh nám tak vytahuje z kapsy další peníze. Peníze, které utratíme za špatné dluhy, nám budou chybět při plnění cílů. Špatný dluh má ještě jednu velmi nepříjemnou vlastnost: zvyšuje riziko naší finanční situace. Protože špatný dluh je drahý, nemíváme likvidní rezervu, protože se snažíme dluh splatit. Navíc dluh zatěžuje náš rozpočet. Máme tak omezenou možnost spořit. Navíc je naše situace náchylná v situacích „kdyby se něco stalo“. Špatných dluhů se doporučujeme co nejrychleji zbavit. Abychom ušetřili peníze, které platíme na úrocích. Hlavně doporučujeme špatné dluhy nepoužívat. Dobrý dluh Dobrý dluh je typicky úvěr na bydlení. Doporučujeme zpravidla používat úvěry na bydlení a uvolnit tak vlastní prostředky. Vlastní prostředky pak doporučujeme použít pro: • investice nebo • splnění jiných cílů nebo • vytvoření likvidní rezervy Vlastní peníze totiž často dokážeme zhodnotit lépe, než za kolik si můžeme půjčit na bydlení. (Toto platí samozřejmě dlouhodobě a neobejde se to bez rizik). Vlastní peníze nám také mohou sloužit jako rezerva. Naše finanční situace nebude tak náchylná na výkyvy. Budeme umět řešit situace, když vypadnou příjmy nebo nečekaně vzrostou výdaje. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Vzdělání dětí Splnění cílů studia dětí Dosažená částka bez plánu Požadovaná částka Deficit Cíl studia dětí Požadovaná částka Dosažená částka bez plánu 2 000 000 Kč 1 999 875 Kč Chybějící prostředky 125 Kč % splnění cíle bez plánu 100% Jednorázově Pravidelně měsíčně 125 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz 1 Kč Bydlení Splnění cílů nový dům hypotéka Dosažená částka bez plánu Název cíle nový dům - hypotéka Požadovaná částka 3 500 000 Kč Požadovaná částka Dosažená částka bez plánu 3 500 000 Kč Chybějící prostředky 0 Kč % splnění cíle bez plánu 100% Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Ostatní cíle Splnění cílů nový dům vlastní zdroje Dosažená částka bez plánu Požadovaná částka Deficit Název cíle Požadovaná částka nový dům - vlastní zdroje1 500 000 Kč Dosažená částka bez plánu 1 499 323 Kč Chybějící prostředky 677 Kč % splnění cíle bez plánu 100% Jednorázově Pravidelně 677 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz 8 Kč Finanční nezávislost Splnění finanční nezávislosti Požadovaná částka Dosažená částka bez plánu Požadovaná částka Deficit Název cíle Finanční nezávislost Požadovaná částka 40 000 Kč Dosažená částka bez plánu 29 181 Kč Renta 10 819 Kč Majetek 2 238 656 Kč Deficit % splnění cíle bez plánu 73% Jednorázově Pravidelně 2 238 393 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz 12 430 Kč Výše renty ve finanční nezávislosti Výše renty po Vámi požadovanou dobu 45 000 Kč 40 000 Kč 35 000 Kč Title 30 000 Kč 25 000 Kč Požadovaná renta 20 000 Kč Skutečná renta 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Title Doba pobírání požadované renty 45 000 Kč Title 40 000 Kč 35 000 Kč 30 000 Kč 25 000 Kč Deficit 20 000 Kč Renta 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Title Pokud Vám nestačí finanční prostředky na zajištění renty, máte dvě možnosti: 1) pobírat nižší rentu nebo 2) pobírat požadovanou výši renty, ale po kratší dobu. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek v době Vaší finanční nezávislosti Objem Vašeho majetku v době finanční nezávislosti bude 4 606 000 Kč Složení majetku ve finanční nezávislosti 310 992 Kč 1 818 664 Kč 2 476 475 Kč Akciové a podobné Dluhopisové a podobné Nefinanční majetek Složení majetku dle aktiv Akciové a podobné Dluhopisové a podobné Nefinanční majetek 310 992 Kč 2 476 475 Kč 1 818 664 Kč Majetek celkem 4 606 130 Kč Nefinanční majetek: nemovitosti na pronájem, hodnota firmy, ostatní Takto by byl rozdělen majetek v okamžiku finanční nezávislosti, pokud bychom pokračovali v současných investicích. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek ve finanční nezávislosti Složení majetku dle časového horizontu 5 000 000 Kč 4 500 000 Kč 4 000 000 Kč 2 699 807 Kč 3 500 000 Kč 3 000 000 Kč 2 500 000 Kč 311 355 Kč 2 000 000 Kč 1 500 000 Kč 1 594 968 Kč 1 000 000 Kč 500 000 Kč 0 Kč Dlouhodobé Střednědobé Krátkodobé Složení majetku dle časového horizontu Krátkodobé Střednědobé Dlouhodobé 1 594 968 Kč 311 355 Kč 2 699 807 Kč Majetek celkem 4 606 130 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Navržená řešení Při navrhování řešení se snažíme dosáhnout Vámi vytyčených cílů s co největší jistotou. Tomu přizpůsobujeme jak investování, tak i pojišťování. Investování V oblasti investic volíme takové portfolio, které s co největší mírou jistoty dokáže splnit Vaše cíle. Při investování tak volíme co možná nejkonzervativnější cestu. Pokud není možné Vaše cíle splnit velice konzervativními produkty, používáme produkty, které nesou vyšší investiční riziko. Pojišťování V oblasti pojištění se snažíme zajistit největší rizika, která Vám hrozí. Největší rizika neměříme tím, jak často se klientům stávají. Největší rizika měříme dopadem do finanční situace. Proto věnujeme pozornost těm, která mohou napáchat největší finanční škody. Dodržování plánu K tomu, abychom splnili finanční cíle, nestačí mít finanční plán. Finanční plán je třeba dodržovat a průběžně aktualizovat. Splnění Vašich cílů Vám umožní jenom peníze, které vyděláte a odložíte stranou. Dále Vám k tomu pomohou výnosy, kterých tyto peníze mohou dosáhnout. Proto je pro dosažení Vašich cílů klíčová disciplína. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Možné naplnění cílů Splnění cílů (s plánem a bez plánu) Likvidní rezerva 172% 100% 0% Pojištění pro případ smrti klient 100% 100% 100% Pojištění pro případ smrti partner Pojištění invalidity + TNÚ klient 0% Pojištění invalidity + TNÚ partner 0% 100% 100% 73% Finanční nezávislost 99% 100% 100% 100% 100% 100% 100% studia dětí nový dům - hypotéka nový dům - vlastní zdroje 0% 50% 100% 150% 200% % splnění cíle bez finančního plánu s finančním plánem Splnění bez finančního plánu znamená, že budete pokračovat v řešeních, jaká používáte dnes. Budete používat ty samé produkty, budete pojištěni jako jste dnes a podobně. Splnění s finančním plánem počítá s úplně stejným majetkem a s úplně stejným měsíčním zatížením. Jenom používáme jiné produkty. Jiné pojistky, jiné investice. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Životní pojištění Adam Hošek V případě tragické události Vám bude chybět 3 064 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě smrti klienta 70 000 Kč 62 750 Kč 60 000 Kč 59 686 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč Budoucí výdaje 30 000 Kč Budoucí příjmy 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů Celkem Budoucí příjmy 36 750 Kč 26 000 Kč 62 750 Kč Příjem partnera (a pasivní příjem) Sociální dávky Celkem 38 500 Kč 21 186 Kč 59 686 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Title Výdaje a jejich pokrytí z majetku 40 000 Kč 35 000 Kč 30 000 Kč 25 000 Kč 20 000 Kč 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Deficit Pokryto majetkem Title Zdroje k dispozici 16 Millions Millions Majetek, který bude potřeba 14 16 14 3,610 12 12 10 10 8 8 6 6 4 4 2 2 0 0 Navržená výše pojištění Doživotní renta Pokrytí výdajů na 7 let Splnění cílů Splacení dluhů Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů na 7 let Doživotní renta 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 2 816 695 Kč 4 673 916 Kč Majetek, který přibude Příjem partnera (a pasivní) Sociální dávky (důchody) Vlastní majetek Jaké zdroje budeme mít √ √ √ √ Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Navržená výše pojištění 2 532 700 Kč 1 623 763 Kč 6 961 478 Kč 0 Kč 3 610 000 Kč - Potřebný majetek 14 725 585 Kč Celkový objem majetku Kč 14 727 942 Kč Přebývající majetek Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz 0 Kč Pojištění invalidity a TNÚ Adam Hošek V případě tragické události Vám bude chybět 22 181 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě invalidity klienta 78 500 Kč 80 000 Kč 70 000 Kč 56 319 Kč 60 000 Kč 50 000 Kč Budoucí výdaje 40 000 Kč 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů Celkem Budoucí příjmy 52 500 Kč 26 000 Kč 78 500 Kč Příjem partnera (a pasivní příjem) Sociální dávky Celkem 38 500 Kč 17 819 Kč 56 319 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Výdaje a jejich pokrytí z majetku Title 60 000 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč Deficit Pokryto majetkem 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč Title Zdroje k dispozici 25 Millions Millions Majetek, který bude potřeba 20 25 5,000 20 5,000 15 15 10 10 5 5 0 0 Splacení dluhů Splnění cílů Navržené doplňkové poj. TNÚ* Navržená výše poj. - invalid. Majetek, který přibude Pokrytí výdajů Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů Potřebný majetek 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 15 151 322 Kč 22 386 296 Kč Jaké zdroje budeme mít √ √ √ Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Navržená výše poj. - invalid. Navržené doplňkové poj. TNÚ* Celkový objem majetku 2 532 700 Kč 5 134 215 Kč 6 961 478 Kč 0 Kč 5 000 000 Kč 5 000 000 Kč - Kč 22 386 296 Kč *Pojištění je pouze doplňkové započítává se do celkových zdrojů pouze částečně Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Pojištění invalidity a TNÚ Eva Hošková V případě tragické události Vám bude přebývat 16 571 Kč měsíčně Porovnání příjmů a výdajů v případě invalidity partnera 95 071 Kč 100 000 Kč 90 000 Kč 78 500 Kč 80 000 Kč 70 000 Kč 60 000 Kč Budoucí výdaje 50 000 Kč 40 000 Kč 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč V případě tragické události budete muset pokrýt výdaje na živobytí, případně na splácení úvěru. Na straně příjmů Vám zůstanou příjmy partnera, případně pasivní příjmy a přibydou Vám sociální dávky (důchody). Budoucí výdaje Výdaje Splátky úvěrů Celkem Budoucí příjmy 52 500 Kč 26 000 Kč 78 500 Kč Příjem klienta (a pasivní příjem) Sociální dávky Celkem 83 000 Kč 12 071 Kč 95 071 Kč Analýza z pohledu cash flow říká, jestli Vaše aktivní a pasivní příjmy pokryjí Vaše nutné výdaje. Pohled se týká aktuální situace – v příštím roce nebo v příštím měsíci. To ovšem ještě neznamená, že budete mít dost majetku na pokrytí všeho ostatního – splacení dluhů, splnění cílů, pokrytí výdajů v delším horizontu. Proto je potřeba udělat i analýzu majetku. Ta zjistí, jestli máte dost majetku na pokrytí všech potřeb. Pokud majetek chybí, je třeba ho doplnit pojistkou. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Analýza majetku Výdaje a jejich pokrytí z majetku Title 60 000 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč Deficit Pokryto majetkem 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč Title Zdroje k dispozici 30 Millions Millions Majetek, který bude potřeba 25 30 4,180 25 4,170 20 20 15 15 10 10 5 5 0 0 Splacení dluhů Splnění cílů Navržené doplňkové poj. TNÚ* Navržená výše poj. - invalid. Majetek, který přibude Pokrytí výdajů Kolik peněz bude potřeba Splacení dluhů Splnění cílů Pokrytí výdajů Jaké zdroje budeme mít 1 745 600 Kč 5 489 374 Kč 18 187 232 Kč √ √ √ Vlastní majetek Sociální dávky (důchody) Příjem partnera (a pasivní) Majetek, který přibude Navržená výše poj. - invalid. Navržené doplňkové poj. TNÚ* 2 532 700 Kč 4 174 694 Kč 14 540 319 Kč 0 Kč 4 170 000 Kč 4 180 000 Kč Celkový objem majetku 25 417 713 Kč Chybějící majetek Potřebný majetek 25 422 206 Kč Chybějící majetek 0 Kč 4 493 Kč *Pojištění je pouze doplňkové a nezapočítává se do celkových zdrojů Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Likvidní rezerva 900 000 Kč 877 000 Kč 800 000 Kč 700 000 Kč 600 000 Kč 510 000 Kč 510 000 Kč 500 000 Kč 400 000 Kč 300 000 Kč 200 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč Současná výše rezervy Potřebná výše rezervy Rezerva dle plánu Současná výše rezervy Potřebná výše rezervy 877 000 Kč 510 000 Kč Rezerva dle plánu 510 000 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Finanční nezávislost Splnění finanční nezávislosti Požadovaná částka Požadovaná částka Dosažená částka s plánem Deficit Název cíle Finanční nezávislost Požadovaná částka 40 000 Kč Dosažená částka s plánem 39 451 Kč Renta 549 Kč Deficit Majetek 113 502 Kč % splnění cíle s plánem 99% Jednorázově Pravidelně 76 206 Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz 512 Kč Výše renty ve finanční nezávislosti Výše renty po Vámi požadovanou dobu 45 000 Kč 40 000 Kč 35 000 Kč Výše renty 30 000 Kč 25 000 Kč Požadovaná renta 20 000 Kč Skutečná renta 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Věk Doba pobírání požadované renty 45 000 Kč Title 40 000 Kč 35 000 Kč 30 000 Kč 25 000 Kč Deficit 20 000 Kč Renta 15 000 Kč 10 000 Kč 5 000 Kč 0 Kč Title Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Objem majetku pro finanční nezávislost 1) pobírat nižší rentu nebo 2) pobírat požadovanou výši renty, ale po kratší dobu. 8 000 000 Kč 7 000 000 Kč Objem majetku pro FN 6 000 000 Kč 5 000 000 Kč 4 000 000 Kč 3 000 000 Kč 2 000 000 Kč 1 000 000 Kč 0 Kč Věk klienta Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek ve finanční nezávislosti Objem Vašeho majetku v době finanční nezávislosti bude 6 227 000 Kč Složení majetku ve finanční nezávislosti 2 054 987 Kč 2 054 987 Kč 2 117 259 Kč Akciové a podobné Dluhopisové a podobné Nefinanční majetek Složení majetku dle aktiv Akciové a podobné Dluhopisové a podobné Nefinanční majetek 2 054 987 Kč 2 117 259 Kč 2 054 987 Kč Majetek celkem 6 227 233 Kč V době finanční nezávislosti doporučujeme širokou diverzifikaci portfolia. Doporučujeme nespoléhat se na jednu kartu, proto by portfolio mělo obsahovat majetkové cenné papíry (akcie), pevně úročené instrumenty i nemovitosti. V každém segmentu doporučujeme ještě dále diverzifikovat. Nekupovat jednu nemovitost, nespoléhat na jeden fond a podobně. (Viz dále) Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek ve finanční nezávislosti Diverzifikace akciové složky 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 12% 2% 2% 2% 12% 2% 6% 10% 6% 10% 10% 10% Fondy svět - Large caps ETF svět - Large caps Fondy USA - Large caps ETF USA - Large caps Fondy Evropa - Large caps ETF Evropa - Large caps Fondy Small & Mid caps ETF Small & Mid caps Fondy Emerging markets ETF Emerging markets Konkrétní akcie 1 Konkrétní akcie 2 Konkrétní akcie 3 Konkrétní akcie 4 Konkrétní akcie 5 Konkrétní akcie 6 Konkrétní akcie 7 Konkrétní akcie 8 Konkrétní akcie 9 Konkrétní akcie 10 Diverzifikace dluhopisové složky 6% 6% 16% Spořicí účet Státní dluhopisy ČR 24% 24% Firemní dluhopisy Zajištěné fondy High yield dluhopisy 24% Emerging markets bonds Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Majetek ve finanční nezávislosti Složení majetku ve finanční nezávislosti 7 000 000 Kč 6 000 000 Kč 1 805 897 Kč 5 000 000 Kč 4 000 000 Kč 3 549 523 Kč 3 000 000 Kč 2 000 000 Kč 1 000 000 Kč 871 813 Kč 0 Kč Dlouhodobé Střednědobé Krátkodobé Složení majetku dle časového horizontu Krátkodobé Střednědobé Dlouhodobé 871 813 Kč 3 549 523 Kč 1 805 897 Kč Objem majetku ve FN 6 227 233 Kč I v době finanční nezávislosti potřebujeme prostředky, které jsou dlouhodobé. Chceme totiž čerpat rentu několik desetiletí, proto některé peníze budeme potřebovat třeba za 10 nebo 20 let. Tomu by mělo odpovídat i naše portfolio. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Doporučené kroky Aktualizace 20.5.2014 Co ? Kdy? Proč? - Doporučujeme založit pojištění smrti Adama v případě smrti na 3 610 tis. Kč. Dodatečná měsíční platba cca. 1 340 Kč 4.6.2014 Aby byla rodina ekonomicky zajištěna v případě úmrtí Adama - doporučujeme založit pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním Adama na částku 2 500 tis. Kč. Dodatečná měsíční platba cca. 250 Kč 4.6.2014 - doporučujeme založit pojištění invalidity Adama na částku 5 000 tis. Kč. Dodatečná měsíční platba cca. 2 740 Kč 4.6.2014 - doporučujeme založit pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním Evy na částku 2 090 tis. Kč. Dodatečná měsíční platba cca. 210 Kč 4.6.2014 - doporučujeme založit pojištění invalidity Evy na částku 4 170 tis. Kč. Dodatečná měsíční platba cca. 780 Kč. 4.6.2014 - doporučujeme pojištění Janičky a Evičky v případě trvalých následků úrazu na pojistnou částku 1 000 000 Kč . Dodatečná měsíční platba cca. 70 Kč 19.6.2014 Pokrytí případných vyšších nákladů průběžně investice přes investiční životní pojištění jsou drahé Abyste svých cílů dosáhli i v případě, že se nebude dařit jako doposud a že by přišla nějaká katastrofa doporučujeme následujícím způsobem nastavit Vaše pojištění prostřednictvím rizikového životního pojištění: Veškerá doposud placená investiční životní pojištění (4x AXA, 2x Generalli,1 x Credit Suisse) doporučujeme převést do tzv. splaceného stavu. Splacený stav znamená, že se zruší veškerá připojištění a riziková pojištění. Pojišťovna pouze zhodnocuje rezervu, kterou máte na smlouvě vytvořenou. Přiložený dokument obsahuje dopis na pojišťovnu, kde je uvedena žádost o převod do splaceného stavu. Aby byla rodina ekonomicky zajištěna v případě výpadku nebo významného snížení příjmu z důvodu úrazu či nemoci Adama Aby byla rodina ekonomicky zajištěna v případě výpadku nebo významného snížení příjmu z důvodu úrazu či nemoci Evy Při zohlednění Vaší preference konzervativního investičního profilu by měly Vaše investice vypadat následujícím způsobem: peněžní trh: 630 tis. Kč dluhopisy: 191 tis. Kč akciové strategie: 234 tis. Kč Současné rozložení je následující: peněžní trh: 400 tis. Kč dluhopisy: 484 tis. Kč akciové strategie: 171 tis. Kč Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz U akciových strategií doporučujeme větší diverzifikaci Vašeho stávajícího portfolia Konkrétní akciové tituly doporučujeme do portfolia až od vyššího objemu majetku. Doporučujeme převod prostředků z konkrétních akciových titulů a z fondů (Top Stock,EFPA stock Japan, EFPA stock pharma, fond životního cyklu ČS) v celkové výši cca. 171 000 Kč do globálního akciového fondu ( aktuálně doporučujeme Franklin Mutual Global Discovery) Z matematického hlediska je jedno, zda splatíte leasing ihned nebo zda se rozhodnete jej splatit na konci roku 2014. Větší diverzifikace Vašeho akciového portfolia 20.5.2014 Vliv na dosažení Vašich cílů je stejný 20.5.2014 V současné chvíli takticky převažujeme hotovost před dluhopisy 20.5.2014 dluhopisová složka portfolia 20.5.2014 Na finanční nezávislost v pozdějším věku 19.6.2014 Na studia dětí a finanční nezávislost Pro dosažení optimálního rozložení do budoucna doporučujeme následujícím způsobem alokovat Vaše volné cashflow a současné investice v přibližné výši cca. 35 800 Kč měsíčně: - doporučujeme odkládat na spořící účty 13 000 Kč měsíčně. - pokračovat v platbách ve výši 7 800 Kč měsíčně na 4 založená stavební spoření. - pokračovat v platbách ve výši 2 000 Kč měsíčně do III. pilíře - navýšit pravidelnou investici ve výši 13 000 Kč měsíčně do globálního akciového fondu (konkrétně Franklin Mutual Global Discovery) Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Času dost... 25 let "Jsme mladí a začínáme. Ještě si moc nevyděláváme. Není z čeho spořit" 35 let "Na splátku hypotéky a ostatní pravidelné výdaje padnou veškeré naše příjmy. A na dovolenou máme přece taky nárok!" 45 let "Nemůžeme si dovolit spořit. Děti jsou ve škole. Bylo by nezodpovědné jim nedopřát opravdu kvalitní studium. Nejlépe zahraniční." 55 let "Není jednoduché začít v tomto věku" 65 let "Měli jsme začít před mnoha lety. Dnes už je pozdě" NEHLEDEJTE VÝMLUVY. O své budoucnosti rozhodujete již dnes. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz Splnění cíle Finanční nezávislost Očekávaná hodnota majetku pro finanční nezávislost 12 000 000 Kč 10 938 502 Kč 10 000 000 Kč 8 000 000 Kč 6 227 233 Kč 6 000 000 Kč 4 031 129 Kč 4 000 000 Kč 2 000 000 Kč 0 Kč Minimálně Průměrně Maximálně Investice pro finanční nezávislost Jednorázově investujete Pravidelně investujete (průměrně) 1 000 000 Kč 21 365 Kč Očekávaná hodnota majetku určeného pro čerpání renty Minimálně Průměrně Maximálně 4 031 129 Kč 6 227 233 Kč 10 938 502 Kč Minimální a maximální očekávaný objem majetku ve Finanční nezávislosti odpovídá minimální a maximální hodnotě, jaké by dosáhly doporučené investice v minulosti. Pro historickou simulaci byl použit vývoj investic v USA v letech 1927 až 2009. Minimální hodnota majetku – kdyby byl vývoj trhů nejhorší, jaký kdy byl. Maximální hodnota majetku – kdyby byl vývoj trhů nejlepší, jaký kdy byl. Hodnoty jsou reálné, tedy po započtení inflace. Fichtner, s. r.o., IČO 26805383, sídlo Černolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, klientská linka 733120176, www.Fichtner.cz
Podobné dokumenty
Sint Eustatius 2014 – PJ5/OL8R
Eustatius a nebo, jak říkají místní, Statia.
Letíme letadlem Havilland Canada DHC-6300 společností Winnair a letadlo je pro 19
lidí. Sedíme ve druhé řadě a vidíme do pilotní
kabiny. Let trvá 18 m...
Oznámení pojistné události (trvalé následky úrazu)
zmocňuji a autorizuji k podávání takových informací. Dále souhlasím s tím, aby pojistitel nahlížel do spisů orgánů státní správy a samosprávy týkajících se událostí, jež by mohly mít za
následek vz...
Zlepšení studentů po 4 hraních zážitkové hry FINANČNÍ SVOBODA
využívají ihned od počátku hry. (Je lepší platit hypotéku a po čase bydlet „ve vlastním“ než platit
nájem, který se bude třicet let valorizovat a ani po třiceti letech klient nemá vlastní bydlení.)
Příloha 1 ke článku
Pozitivní vývoj všech tří oblastí dle morningstar ukazuje na silnou spotřebitelskou důvěru. Ta je základem
dalšího zdravého růstu ekonomiky1.
Goldilocks Economy provází růst aktiv (od začátku roku...
Úvěrové podmínky platné pro smlouvy uzavřené od
a to až do výše celkové vyčerpané částky úvěru z karty v okamžiku snížení. Oznámení
o snížení Vám pošleme písemně. Souhlas se snížením úvěrového rámce vyjádříte
provedením transakce v době po účin...
