Systémová podpora správy a vymáhání pohledávek po

Systémová podpora správy a vymáhání
pohledávek po splatnosti
Využití specializovaných systémových prostředků (systémů/aplikací) pro
podporu činnosti interních procesů v bankách a finančních institucích je
dnes již běžnou záležitostí. To platí i pro český finanční trh, kde se tyto
aplikace zavádějí spolu se snahou zefektivňovat interní procesy, vycházet
vstříc zákazníkům, optimalizovat náklady a snižovat operační rizika.
Priorita č. 1: růst úvěrových portfolií
Na první dekádu 21. století, tedy zejména na období do roku 2008 před vypuknutím finanční krize,
můžeme nahlížet jako dobu, kdy prioritou bank a dalších finančních institucí byl růst klientské základny
a úvěrových portfolií jak v segmentech retailových, tak
i u komerčních zákazníků. Zaváděly se nové úvěrové
produkty od spotřebitelských půjček přes hypotéky až
po financování malých a středních firem. Tyto kroky
vedly k prudkému narůstu nezajištěných i zajištěných
úvěrových portfolií na českém trhu.
Vzhledem k pozitivnímu vývoji na trhu, kontinuálnímu růstu HDP, nízké nezaměstnanosti a zvyšování
mezd v tomto období rostla ochota finančních institucí
poskytovat více úvěrů a zároveň průběžně zmírňovat
podmínky pro jejich poskytování.
V důsledku příznivých makroekonomických podmínek docházelo k prudkému růstu úvěrových portfolií
a „ředění“ stávajících portfolií novými úvěry. Tato situace vedla ke stabilnímu a někdy i pozitivnímu vývoji
portfoliových delikvencí. Dalším důležitým faktorem
byla nedostatečná zkušenost s chováním portfolií
v čase, tedy fakt, že portfolia dle typu úvěru mohou
„maturovat“ až po několika letech (např. u hypotečních
úvěrů), kdy se projeví dlouhodobá schopnost klientů
úvěr splácet vůči nastavené míře rizika při poskytnutí
financování.
Podinvestovaný „back-office“
V tomto období docházelo k upřednostňování
investic do „front-office“ procesů, tedy procesů souvisejících s akvizicí a obsluhou nových zákazníků.
Investice do systémů, které souvisely s růstem úvěrových portfolií, byly upřednostňovány před investicemi
do „back-office“ procesů souvisejících s efektivní
správou úvěrových porfolií a vymáháním pohledávek
po splatnosti.
regulatorních požadavků souvisejících jak s poskytováním součinnosti různým institucím, tak i například s řešením a přihlašováním se k insolvenčním
řízením v daných lhůtách. To staví finanční instituce
do situace, kdy jim nehrozí finanční ztráty pouze
z neefektivních interních procesů, ale i z operačních
rizik plynoucích mimojiné z nedostatečné součinnosti s exekutorem či nepřihlášení se k insolvenčnímu
řízení v řádné lhůtě.
Po roce 2008 pak došlo zejména v důsledku finanční krize k postupnému zhoršování makroekonomického prostředí v České republice, což vedlo ke zvýšené
opatrnosti finančních institucí při poskytování nových
úvěrů. Důsledkem byl pokles meziročně poskytnutých
úvěrů a zároveň postupný růst počtu zákazníků v retailovém i komerčním segmentu, kteří nebyli schopni své
závazky splácet plnit.
Finanční instituce nejenom na českém trhu si,
v návaznosti na růst delikvencí v úvěrových porfoliích, začaly uvědomovat nutnost většího zefektiv-
LoanOffice – možné řešení pohledávek
po splatnosti
LoanOffice je informační systém společnosti
StringData, který se stará o vymáhání pohledávek. Zajišťuje celý proces vymáhání pohledávek po splatnosti
(end-to-end collection proces) od automatizace early
collections po řízení a evidenci právního vymáhání,
prodej pohledávek nebo jejich odpis. Systém je modulární a není problém ho použít jen na vybrané agendy
(např. late collections/workout nebo správa insolvencí).
LoanOffice umí spolupracovat s dostupnými datovými
nění „back-office“ procesů souvisejících se správou
a vymáháním pohledávek po splatnosti. Současně
s tím na trhu dochází k postupnému zintenzivňování
zdroji na trhu, jako jsou například insolvenční rejstřík,
infosoud či katastr nemovitostí.
Procesy jsou v systému nastaveny flexibilně s možností kontinuálních úprav uživatelem a mimo jiné hlídají termíny, automatizují aktivity (tiskové, komunikační
i transakční) a zajišťují předávání činností mezi jednotlivými pracovními rolemi. Ve fázi early collection lze
zajistit také automatickou komunikaci s klientem všemi
dostupnými komunikačními kanály a současně předávání pohledávek do front pro obsloužení call-centrem. Ve fázi late collection systém komplexně eviduje
agendu soudních řízení (nalézacích, insolvenčních aj.)
a integruje data z rejstříků státní správy. Podporuje jak
interní, tak externí vymáhání, ať už se jedná o částečný outsourcing vymáhacích aktivit nebo o full-service
všech služeb až po exekuci.
Společnost StringData systém vyvinula v roce 2007
a od té doby ho kontinuálně rozvíjí, tak aby odpovídal
současným potřebám klientů i neustále se upravujícímu právnímu a regulatornímu prostředí.
Co o systému LoanOffice řekli klienti společnosti StringData.
Lars Kohler, CFO, Member of the Board, Wüstenrot
„Se společností StringData v oblasti vymáhání spolupracujeme už více než pět let – využíváme systém
LoanOffice pro zpracování pohledávek ve všech našich čtyřech společnostech jak ve fázi early, tak ve fázi
late i legal. Systém pokrývá kompletně a bezproblémově také správu externího vymáhání, mimosoudní
i soudní vymáhání včetně insolvenčních řízení. Počátkem roku 2013 jsme implementovali modul pro podporu early fáze vymáhání a očekáváme zvýšení efektivity procesu o 20 % a návratnost investice do 18
měsíců.“
Ing. Bogdan Kaszper, MBA, Head of Workout, Raiffeisen Bank
„Nasazení LoanOffice patří mezi projekty, kde se podařilo úspěšně dodržet původní harmonogram
i rozpočet. Efektivita procesů vymáhání se po zavedení systému zvýšila natolik, že se nám tato investice
vrátila za méně než 6 měsíců.“
BA001439-1