Pokyny pro žadatele o předexportní a přímý exportní úvěr

Znění platné k 8. 9. 2014
POKYNY PRO ŽADATELE
Předexportní úvěr a přímý exportní úvěr
1
Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s. (dále jen „ČMZRB“), je na základě smlouvy o
obchodním zastoupení uzavřené s Českou exportní bankou, a.s. (dále jen „ČEB“), oprávněna
zprostředkovat žadateli podání žádosti o předexportní anebo přímý exportní úvěr. Tyto úvěry poskytuje
ČEB.
Cílem spolupráce ČEB a ČMZRB je umožnit malým a středním podnikatelům financování výroby pro
vývoz a financování přímého vývozu.
Oba typy úvěrů jsou určeny pro podnikatele – právnické osoby se sídlem v České republice. Informace
a podmínky poskytování úvěrů jsou uvedeny na www.cmzrb.cz a www.ceb.cz.
I.
Charakteristika úvěrů
1.
Předexportní úvěr (úvěr na financování výroby pro vývoz)
Předexportní úvěr umožňuje českému výrobci, který je zároveň vývozcem, financovat náklady spojené
s výrobou či zhotovením předmětu dodávek pro zahraničního kupujícího (dovozce).
Předexportní úvěr lze použít na nákup surovin, materiálů a ostatních komponentů určených k výrobě
pro vývoz anebo na úhradu nákladových mezd. Z úvěru nelze financovat DPH ani nezajištěné zálohové
faktury (tj. zálohové faktury, které nejsou zajištěny neodvolatelnou bankovní zárukou nebo otevřeným
akreditivem pro daného dodavatele).
Výše předexportního úvěru může činit až 85 % hodnoty smlouvy o vývozu v příslušné měně. Úvěr je
poskytován s pohyblivou úrokovou sazbou a splatností do 2 let.
Předexportní úvěr je obvykle čerpán na základě dokladů potvrzujících vynaložení nákladů na výrobu
přímo na účet dodavatele (materiálové náklady) anebo převodem na účet v ČEB (mzdové náklady).
Splácení úvěru se provádí na základě neodvolatelného dokumentárního akreditivu nebo
z poskytnutého přímého exportního dodavatelského úvěru od ČEB.
Předexportní úvěr je obvykle pojišťován u EGAP pojistným produktem EGAP F (Pojištění úvěru na
předexportní financování) a dle vyhodnocení ČEB i pojistným produktem EGAP V (Pojištění proti riziku
nemožnosti plnění smlouvy o vývozu). U kvalitně zajištěných úvěrů lze projednat jejich poskytnutí bez
pojištění.
Požadavky na zajištění předexportního úvěru stanoví ČEB s využitím obvyklých zajišťovacích
instrumentů (např. směnka, zástava peněžních prostředků, zástava nemovitých věcí, pojištění).
2.
Přímý exportní úvěr (přímý exportní dodavatelský úvěr)
Přímý exportní úvěr umožňuje českému vývozci financovat pohledávky za zahraničním odběratelem
(dovozcem).
Výše přímého exportního úvěru může činit až 100 % hodnoty smlouvy o vývozu v příslušné měně. Úvěr
je poskytován s pohyblivou úrokovou sazbou a splatností do 2 let.
Přímý exportní úvěr je obvykle čerpán na základě vývozních dokumentů (např. dopravní dokument,
předávací protokol) převodem na účet v ČEB. Splácení úvěru se provádí v návaznosti na platební
podmínky smlouvy o vývozu.
Přímý exportní úvěr, resp. financované vývozní pohledávky, jsou obvykle pojišťovány:
-
v případě vývozů mimo vyspělé země (EU, USA apod.) u EGAP pojistným produktem B
(Pojištění krátkodobého vývozního dodavatelského úvěru),
-
v případě vývozů do vyspělých zemí (EU, USA apod.) u komerčních pojišťoven (Atradius,
Coface, KUPEG, Euler Hermes).
2
U kvalitně zajištěných úvěrů lze projednat jejich poskytnutí bez pojištění.
Požadavky na zajištění přímého exportního úvěru stanoví ČEB s využitím obvyklých zajišťovacích
instrumentů (např. směnka, zástava vývozních pohledávek, zástava peněžních prostředků, zástava
nemovitých věcí, pojištění).
II.
Co je potřebné zvážit před zpracováním žádosti o úvěr
Podnikatel by si měl dříve, než začne připravovat podklady pro žádost o úvěr, ujasnit podle níže
uvedených podmínek, zda je poskytnutí úvěru od ČEB pro něj reálné.
Podmínky pro žadatele o předexportní anebo přímý exportní úvěr:

je právnickou osobou se sídlem v České republice,

jeho roční obrat v posledním účetním období nepřesáhl 50 mil. EUR,

není účastníkem insolvenčního řízení jako dlužník, ani na něj není podán návrh na vstup
do likvidace,

proti žádnému z akcionářů, společníků nebo členů statutárního orgánu není vedeno trestní
stíhání,

nejsou proti němu vedena soudní, rozhodčí a správní řízení včetně řízení o výkonu rozhodnutí a
exekuce, v nichž je žadatel stranou žalovanou a peněžní hodnota sporu převyšuje 25 %
základního kapitálu žadatele,

nemá vůči jiným bankám úvěry po lhůtě splatnosti, u nichž nebylo dosaženo dohody
o restrukturalizaci,

nemá nevyrovnané závazky po lhůtě splatnosti vůči finančnímu úřadu, správě sociálního
zabezpečení, zdravotním pojišťovnám; pokud takové závazky existují, má sjednán splátkový
kalendář,

aktivně podniká nejméně po dobu dvou ucelených účetních období a má zpracovány účetní
závěrky ke konci těchto účetních období,

podniká v daném odvětví minimálně 2 roky,

účel požadovaného úvěru odpovídá předmětu podnikání žadatele,

neprobíhají právní spory ohrožující současné a budoucí obchodní operace žadatele,

v posledních 2 účetních období vykázal provozní zisk,

má vyrovnány veškeré splatné závazky vůči zaměstnancům,

nepodniká zejména v níže uvedených odvětvích:

herny, kasina, sázkové kanceláře, provozovatelé hazardních her;

náboženské, politické, charitativní a neziskové organizace, sportovní kluby;

podnikání spojené s urážlivým sexuálním kontextem – pornografie;

podnikání způsobující rozsáhlé ekologické škody;

podnikání založené na hotovostních platbách, klenotnictví, obchod s použitým zbožím a
ojetými automobily;

multilevel marketing;

ilegální aktivity.
3
III. Vypracování žádosti o úvěr
Formulář žádosti o úvěr (tzv. „Žádost o podpořené financování“) získá žadatel na webové stránce ČEB
(www.ceb.cz.), a to buď přímo nebo přes prolink z webové stránky ČMZRB (www.cmzrb.cz).
K vyplnění žádosti je třeba verze MS EXCEL 97 a vyšší.
Povinnými listinnými přílohami žádosti o úvěr jsou:
 účetní výkazy za poslední ukončené čtvrtletí aktuálního účetního období,
 výroční zpráva za poslední 2 roky; není-li, pak za poslední 2 ukončená účetní období účetní
výkazy včetně přílohy k účetní závěrce, výrok auditora a auditorská zpráva (pouze podléhá-li
žadatel auditu),
 vlastnická struktura včetně výše podílů jednotlivých vlastníků,
 čestné prohlášení o konkurzu, likvidaci a trestním stíhání,
 čestné prohlášení o vzájemných vazbách k jiným subjektům,
 čestné prohlášení ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb., o bankách,
 prohlášení vývozce o dodržení zákonných ustanovení proti podplácení,
 čestné prohlášení o vybraných skutečnostech, jejichž výčet je stanoven ČEB,
 smlouva o vývozu (popř. její návrh),
 prohlášení vývozce o podílu hodnoty vývozu,
 cenová kalkulace podle smlouvy o vývozu (pouze pro předexportní úvěr),
 přehled čerpání a splácení úvěru.
Povinnými elektronickými přílohami žádosti jsou údaje pro provedení ratingu vyplněné do Formuláře
vstupních dat pro rating SME, dostupného na www.ceb.cz, a předložené do ČMZRB spolu s žádostí o
úvěr na CD ROM, DVD ROM nebo zaslané na e-mailovou adresu pobočky, u které je žádost podávána.
Doporučení pro zpracovatele žádosti:
Nepoužívejte formuláře, které máte již týdny či měsíce staženy ve svém PC. Stáhněte si při zahájení
práce aktuální formulář žádosti přímo z webové stránky ČEB.
Pokud chcete požádat současně o oba typy úvěru, lze tak učinit na jednom formuláři Žádosti o
podpořené financování.
IV. Podání žádosti o úvěr
Vyplněná žádost o úvěr včetně příloh se předkládá:
-
osobně na zvolené pobočce ČMZRB nebo
-
poštou na adresu zvolené pobočky ČMZRB.
Adresy poboček lze zjistit na www.cmzrb.cz/Kontakty.
Podpisy na žádosti o úvěr, včetně příloh, musejí být v případě jejího podání poštou úředně ověřeny.
Jako kopie originálních dokumentů se s žádostí předávají účetní výkazy, výroční zpráva, příp.
auditorská zpráva, a smlouva o vývozu (popř. její návrh).
V případě osobního předání je možné podepsat žádost o úvěr a její přílohy přímo na pobočce ČMZRB,
kde ověří totožnost osoby provádějící podpis a její oprávnění zastupovat žadatele.
4
V. Vyřizování žádostí o úvěr
Žádost předaná pobočce ČMZRB bude po kontrole postoupena k dalšímu vyřízení do ČEB, která sdělí
žadateli kontaktní osobu pro další komunikaci.
VI. Dotazy

Případné dotazy je možné zasílat na e-mailovou adresu: [email protected].

V době od 9 do 15 hod. lze využít služeb informační linky ČMZRB dostupné v pracovní dny
prostřednictvím telefonických čísel ústředí či poboček ČMZRB (viz www.cmzrb.cz/Kontakty).

K získání využitelné odpovědi je potřebné především jasně formulovat dotaz, aby bylo zřejmé,
jaký problém potřebujete řešit.

Základní informace lze získat i při osobní návštěvě poboček ČMZRB, jejichž adresy jsou
uvedeny na www.cmzrb.cz/Kontakty.
Provozní doba obchodních míst ČMZRB je: PO-PÁ 08:00 -15:00 hod.
5